網(wǎng)貸平臺(tái)法律風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)課件張志偉律師

網(wǎng)貸平臺(tái)法律風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)張志偉律師網(wǎng)貸平臺(tái)介紹定義網(wǎng)貸平臺(tái)是指利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，通過(guò)信息匹配手段，撮合借貸雙方完成資金借貸的平臺(tái)。特點(diǎn)具有信息透明、交易便捷、服務(wù)多元、風(fēng)險(xiǎn)可控等特點(diǎn)。網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)展歷程1萌芽期2007年，國(guó)內(nèi)出現(xiàn)首家網(wǎng)貸平臺(tái)。2高速發(fā)展期2010-2015年，網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量和規(guī)模迅速增長(zhǎng)。3規(guī)范發(fā)展期2016年后，監(jiān)管政策不斷完善，網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)入規(guī)范發(fā)展階段。網(wǎng)貸平臺(tái)監(jiān)管政策11.《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》2016年，中國(guó)人民銀行等部門聯(lián)合發(fā)布，對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行規(guī)范整治。22.《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》2016年，中國(guó)人民銀行等部門聯(lián)合發(fā)布，提出互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展方向。33.《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》2016年，銀監(jiān)會(huì)等部門聯(lián)合發(fā)布，對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行規(guī)范管理。網(wǎng)貸平臺(tái)合規(guī)要求注冊(cè)登記網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)依法進(jìn)行注冊(cè)登記，取得相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)。備案要求網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)按照監(jiān)管要求進(jìn)行備案，公開(kāi)相關(guān)信息。信息披露網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)及時(shí)、真實(shí)、完整地披露相關(guān)信息，包括平臺(tái)運(yùn)營(yíng)情況、借款項(xiàng)目信息、風(fēng)險(xiǎn)提示等。網(wǎng)貸平臺(tái)常見(jiàn)法律風(fēng)險(xiǎn)資金安全風(fēng)險(xiǎn)資金池、挪用資金、資金監(jiān)管不到位等風(fēng)險(xiǎn)。信息安全風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)泄露、信息篡改、系統(tǒng)漏洞等風(fēng)險(xiǎn)。法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)違反監(jiān)管規(guī)定、合同違約、信息披露不當(dāng)?shù)蕊L(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)貸平臺(tái)注冊(cè)登記1選擇經(jīng)營(yíng)主體有限責(zé)任公司、股份有限公司等。2準(zhǔn)備材料營(yíng)業(yè)執(zhí)照、章程、股東出資證明等。3辦理登記向市場(chǎng)監(jiān)管部門申請(qǐng)登記。網(wǎng)貸平臺(tái)備案要求1提交備案材料平臺(tái)信息、股東信息、業(yè)務(wù)范圍等。2信息核查監(jiān)管部門對(duì)平臺(tái)信息進(jìn)行核查。3備案成功監(jiān)管部門完成備案，平臺(tái)信息公開(kāi)。網(wǎng)貸平臺(tái)信息披露1平臺(tái)運(yùn)營(yíng)情況借貸余額、交易量、壞賬率等。2借款項(xiàng)目信息借款金額、期限、利率等。3風(fēng)險(xiǎn)提示投資風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。網(wǎng)貸平臺(tái)互聯(lián)網(wǎng)金融牌照銀行牌照從事金融業(yè)務(wù)需獲得銀行牌照。保險(xiǎn)牌照從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)需獲得保險(xiǎn)牌照。證券牌照從事證券業(yè)務(wù)需獲得證券牌照。網(wǎng)貸平臺(tái)合同管理合同簽署借貸合同、信息披露協(xié)議等。合同審核合同內(nèi)容合法合規(guī)，確保信息真實(shí)。合同管理合同歸檔、保管，便于查詢和追溯。網(wǎng)貸平臺(tái)反洗錢合規(guī)網(wǎng)貸平臺(tái)客戶盡職調(diào)查身份驗(yàn)證驗(yàn)證借貸雙方身份真實(shí)性。信息核實(shí)核實(shí)借款人收入、信用等信息。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估評(píng)估客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。網(wǎng)貸平臺(tái)信息安全管理數(shù)據(jù)加密對(duì)用戶數(shù)據(jù)進(jìn)行加密保護(hù)，防止信息泄露。系統(tǒng)安全加強(qiáng)系統(tǒng)安全防護(hù)，防止黑客攻擊。應(yīng)急預(yù)案制定信息安全應(yīng)急預(yù)案，及時(shí)應(yīng)對(duì)突發(fā)事件。網(wǎng)貸平臺(tái)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)信息披露及時(shí)、真實(shí)、完整地披露相關(guān)信息。投訴處理建立投訴處理機(jī)制，及時(shí)解決用戶問(wèn)題。售后服務(wù)提供專業(yè)的售后服務(wù)，保障用戶權(quán)益。網(wǎng)貸平臺(tái)出借人權(quán)益保護(hù)1信息披露及時(shí)、真實(shí)、完整地披露借款項(xiàng)目信息。2風(fēng)險(xiǎn)提示告知出借人投資風(fēng)險(xiǎn)，防范盲目投資。3資金安全保障出借人資金安全，防止資金損失。網(wǎng)貸平臺(tái)信息技術(shù)管理系統(tǒng)開(kāi)發(fā)確保系統(tǒng)安全穩(wěn)定，符合監(jiān)管要求。數(shù)據(jù)存儲(chǔ)數(shù)據(jù)安全存儲(chǔ)，防止數(shù)據(jù)丟失和泄露。技術(shù)升級(jí)不斷優(yōu)化系統(tǒng)功能，提升平臺(tái)效率。網(wǎng)貸平臺(tái)運(yùn)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)資金管理風(fēng)險(xiǎn)資金池、挪用資金、資金監(jiān)管不到位。信用管理風(fēng)險(xiǎn)借款人資質(zhì)審核不嚴(yán)，導(dǎo)致不良貸款。信息管理風(fēng)險(xiǎn)信息披露不真實(shí)、不完整，導(dǎo)致用戶信任危機(jī)。網(wǎng)貸平臺(tái)合規(guī)性自查1法律法規(guī)梳理相關(guān)法律法規(guī)，明確平臺(tái)合規(guī)要求。2業(yè)務(wù)流程審查業(yè)務(wù)流程，排查合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。3內(nèi)部制度完善內(nèi)部制度，規(guī)范平臺(tái)運(yùn)營(yíng)。網(wǎng)貸平臺(tái)合規(guī)整改方案問(wèn)題診斷分析平臺(tái)合規(guī)性自查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題。整改措施制定相應(yīng)的整改措施，彌補(bǔ)合規(guī)漏洞。方案實(shí)施按計(jì)劃實(shí)施整改方案，并進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)。網(wǎng)貸平臺(tái)合規(guī)培訓(xùn)教育法律法規(guī)講解相關(guān)法律法規(guī)，提高員工合規(guī)意識(shí)。風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)，提升員工風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。合規(guī)操作指導(dǎo)員工合規(guī)操作，防止違規(guī)行為發(fā)生。網(wǎng)貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制1風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)對(duì)平臺(tái)運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)。2預(yù)警機(jī)制建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)提醒相關(guān)人員。3風(fēng)險(xiǎn)控制采取措施控制風(fēng)險(xiǎn)，避免風(fēng)險(xiǎn)升級(jí)。網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)急處置預(yù)案1預(yù)案制定針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)類型，制定相應(yīng)的應(yīng)急處置預(yù)案。2預(yù)案演練定期進(jìn)行預(yù)案演練，提高應(yīng)急處置能力。3預(yù)案執(zhí)行突發(fā)事件發(fā)生時(shí)，及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急處置預(yù)案。網(wǎng)貸平臺(tái)法律顧問(wèn)制度聘請(qǐng)律師聘請(qǐng)專業(yè)的律師擔(dān)任法律顧問(wèn)。法律咨詢提供法律咨詢，解決平臺(tái)運(yùn)營(yíng)過(guò)程中的法律問(wèn)題。風(fēng)險(xiǎn)防范協(xié)助平臺(tái)進(jìn)行法律風(fēng)險(xiǎn)防范，降低法律風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)貸平臺(tái)法律風(fēng)險(xiǎn)防范11.完善內(nèi)部制度制定嚴(yán)格的內(nèi)部管理制度，規(guī)范平臺(tái)運(yùn)營(yíng)。22.加強(qiáng)信息披露及時(shí)、真實(shí)、完整地披露相關(guān)信息，提高透明度。33.增強(qiáng)風(fēng)控能力建立健全風(fēng)控體系，降低平臺(tái)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)貸平臺(tái)合規(guī)體系建設(shè)合規(guī)制度制定完善的合規(guī)制度，規(guī)范平臺(tái)運(yùn)營(yíng)。合規(guī)培訓(xùn)定期對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)，提高合規(guī)意識(shí)。合規(guī)檢查定期進(jìn)行合規(guī)檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并整改問(wèn)題。網(wǎng)貸平臺(tái)合規(guī)管理實(shí)踐1數(shù)據(jù)安全加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全管理，防止數(shù)據(jù)泄露。2資金監(jiān)管嚴(yán)格資金監(jiān)管，防止資金池和挪用資金。3風(fēng)險(xiǎn)控制建立健全風(fēng)險(xiǎn)控制體系，降低平臺(tái)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)貸平臺(tái)合規(guī)發(fā)展展望1技術(shù)創(chuàng)新運(yùn)用人工智能等技術(shù)，提升平臺(tái)效率和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。2監(jiān)管升級(jí)監(jiān)管政策不斷完善，促進(jìn)平臺(tái)健康發(fā)展。3市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，平臺(tái)需不斷創(chuàng)新，提升競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。網(wǎng)貸平臺(tái)法律風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)總結(jié)法律風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)貸平臺(tái)法律風(fēng)險(xiǎn)高，需高度重視