《建設(shè)銀行多元化策略探析綜述》1400字

建設(shè)銀行多元化策略分析綜述（一）建設(shè)銀行發(fā)展中間業(yè)務現(xiàn)狀分析目前，建設(shè)銀行主要依靠資本消耗較高的存貸款利差收入，依舊將存款貸款利差作為最重要的收入來源，然而資金消耗較小利潤高的中間業(yè)務收入占比普遍較低。從表（4-1）中可以看出，建設(shè)銀行中間業(yè)務收入占營業(yè)收入的比重逐年下降，該行目前發(fā)展重點仍不在中間業(yè)務。2020年，建行手續(xù)費凈收入1145.82億元，同比增長3.32%。其中，電子銀行中間業(yè)務收入為29007百萬元，銀行卡中間業(yè)務收入為21374百萬元，兩者居行業(yè)領(lǐng)域前兩位。目前建設(shè)銀行重要的中間業(yè)務且排在前四位的都是附加值相對較低的業(yè)務。分別是電子銀行業(yè)務、銀行卡業(yè)務、代理業(yè)務和托管業(yè)務。根據(jù)中國建設(shè)銀行2020年度財務報告顯示這四項業(yè)務收入總和超過了800億元，僅這四項業(yè)務就達到了建設(shè)銀行中間業(yè)務的六層之多。咨詢、擔保、信貸承諾等高附加值業(yè)務相對較小，2020年信貸承諾類業(yè)務甚至出現(xiàn)了負增長且僅占中間業(yè)務的1%。其他行業(yè)雖然在成長，但也只占一小部分不足5%。（二）建設(shè)銀行發(fā)展中間業(yè)務存在的問題1.發(fā)展中間業(yè)務重視度不夠在經(jīng)營和發(fā)展的進程中，傳統(tǒng)銀行的運營方式和思維模式在建設(shè)銀行中根深蒂固，對中間業(yè)務沒有明確的把控方向，業(yè)務理念及經(jīng)營上也存在一些偏差。近幾年，隨著利率市場化的發(fā)展建設(shè)銀行已經(jīng)開始意識到要想實現(xiàn)銀行可持續(xù)性發(fā)展必須發(fā)展好中間業(yè)務。從2018年以來建設(shè)銀行中間業(yè)務收入有所上升，2018年中間業(yè)務收入為100471百萬元到了2021年增長到了121495百萬元，但是迄今為止，建設(shè)銀行發(fā)展重點仍然不是中間業(yè)務，只是將其作為主營業(yè)務的一個順帶業(yè)務。從表（4-4）中可以看出中間業(yè)務占營業(yè)收入的比例過小，近五年比例都在出現(xiàn)下降趨勢如表（4-1）且2021年僅占營業(yè)收入的14.74%。發(fā)展的方向沒有足夠明確，思想上不夠重視必定會造成其發(fā)展緩慢。2.缺少品牌競爭力的產(chǎn)品近年來，隨著中間業(yè)務的發(fā)展，建設(shè)銀行的中間業(yè)務多達數(shù)十種，數(shù)量上雖然取得了較快的發(fā)展但是在質(zhì)量上卻不盡人意。目前該行的中間業(yè)務主要分布在勞動密集型的業(yè)務上，例如電子銀行、銀行卡、代理業(yè)務，從表（4-4）可以看出2019年到2021年這三項業(yè)務都排在該行中間業(yè)務的前三位。在建設(shè)銀行里，高效益高產(chǎn)出的中間業(yè)務產(chǎn)品十分的缺乏如2021年顧問和咨詢類收入為11658百萬元不到中間業(yè)務總收入的10%、擔保類收入才3981百萬元不到中間業(yè)務總收入的4%。建設(shè)銀行各大類中間業(yè)務與其他四家國有銀行中間業(yè)務產(chǎn)品大體一致缺乏品牌競爭力，缺少“明星”產(chǎn)品。3.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一面對我國市場利率化的不斷深入發(fā)展依靠存貸差收入為主的商業(yè)銀行漸漸地感受到了前所未有的壓力，各大商業(yè)銀行為了在這種環(huán)境中生存和發(fā)展，尋求更多的經(jīng)營利潤紛紛將目光聚集在低資本消耗的中間業(yè)務上。建設(shè)銀行通過這些年的發(fā)展雖然取得了一定的成績但在其結(jié)構(gòu)上仍然一傳統(tǒng)的中間業(yè)務為主。從表(4-6)和表(4-7)可以看出，建設(shè)銀行傳統(tǒng)的中間業(yè)務收入，如結(jié)算收入13220百萬元(10.88%)，銀行卡收入21148百萬元(17.41%)，代理業(yè)務收入19283百萬元(12.05%)仍占絕對比例，與外資商業(yè)銀行相比，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一。其它中間業(yè)務，如代客服務衍生品、私人銀行業(yè)務、投資銀行業(yè)務，規(guī)模較小，仍處于起步階段。到目前為止建設(shè)銀行仍將傳統(tǒng)的中間業(yè)務產(chǎn)品放在主要的位置上導致其產(chǎn)品檔次不高結(jié)構(gòu)單一，無法滿足企業(yè)和個人日益增長的全方位多層次的金融需求。建行發(fā)展中間業(yè)務的優(yōu)勢互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展是把雙刃劍，網(wǎng)絡金融詐騙近些年來屢屢發(fā)生，這一現(xiàn)象在一定程度上給互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)造成了一些負面影響，導致客戶信心不足?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展起步相對