第十章 互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行

第十章互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行學(xué)習(xí)重點互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢與金融業(yè)法訴求互聯(lián)網(wǎng)+背景下，傳統(tǒng)銀行的應(yīng)對本章主要內(nèi)容互聯(lián)網(wǎng)金融概述互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)銀行業(yè)的融合發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融概述第一節(jié)第一節(jié)互聯(lián)網(wǎng)金融概述互聯(lián)網(wǎng)金融為什么會出現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵一、互聯(lián)網(wǎng)金融為什么會出現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)還是金融，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠出現(xiàn)并在2013年后迅猛發(fā)展源自傳統(tǒng)金融業(yè)內(nèi)部存在一些問題，而互聯(lián)網(wǎng)的一些特質(zhì)恰恰能夠有助于這些問題的解決，內(nèi)外部因素共同作用驅(qū)動互聯(lián)網(wǎng)金融成為當(dāng)下熱門的現(xiàn)象。銀行主導(dǎo)的間接融資體系與偏弱的壟斷競爭狀態(tài)金融市場中存在信息不對稱高昂的線下成本123（一）傳統(tǒng)金融業(yè)的瓶頸不同的成本模式促進雙邊平臺的興起形成以大數(shù)據(jù)為特征的新型信息處理模式互聯(lián)網(wǎng)精神的運用1234（二）互聯(lián)網(wǎng)+的特點二、互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵互聯(lián)網(wǎng)金融相比于傳統(tǒng)金融的不變與變1.互聯(lián)網(wǎng)金融相比于傳統(tǒng)金融“不變”的方面①金融的核心功能不變②股權(quán)、債權(quán)、保險、信托等金融契約的內(nèi)涵不變③金融風(fēng)險、外部性等概念的內(nèi)涵也不變1互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的影響主要體現(xiàn)在移動支付和第三方支付、大數(shù)據(jù)、社交網(wǎng)絡(luò)、搜索引擎、云計算等方面2互聯(lián)網(wǎng)精神的影響傳統(tǒng)金融有一定的精英氣質(zhì)，講究專業(yè)資質(zhì)和準(zhǔn)入門檻，不是任何人都能進入，也不是任何人都能享受金融服務(wù)2.“變”的方面互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響第二節(jié)第二節(jié)互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響互聯(lián)網(wǎng)金融的整體影響互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)的沖擊提高資源配置效率互聯(lián)網(wǎng)思維下的金融服務(wù)新模式降低金融系統(tǒng)性風(fēng)險1普惠金融的民主化234（一）互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢一、互聯(lián)網(wǎng)金融的整體影響4風(fēng)險問題信用風(fēng)險大；風(fēng)險易擴散；網(wǎng)絡(luò)安全不容樂觀3大數(shù)據(jù)的正反面大數(shù)據(jù)對數(shù)據(jù)規(guī)模與去冗降噪技術(shù)要求較高；數(shù)據(jù)使用存在社會壁壘1互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展存在監(jiān)管套利因素我國政策法規(guī)相對僵硬，不具配合彈性互聯(lián)網(wǎng)公司穩(wěn)定性不足信息復(fù)制成本低、技術(shù)更新日新月異；需要納入大量資金2（二）互聯(lián)網(wǎng)金融的劣勢緩解中小企業(yè)融資難等問題有效推進金融創(chuàng)新推動傳統(tǒng)銀行等金融機構(gòu)變革123（三）互聯(lián)網(wǎng)金融對我國經(jīng)濟的作用降低了投資門檻1投資操作更便捷2投資選擇更豐富3（一）互聯(lián)網(wǎng)金融對金融投資行為產(chǎn)生的影響二、互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)的沖擊（二）互聯(lián)網(wǎng)金融對金融融資行為產(chǎn)生的影響1.擴展了籌資渠道①銀行借款②證券融資③招商引資④互聯(lián)網(wǎng)渠道2.解決了中小企業(yè)資金壓力3.降低了籌資成本倒逼金融體系形成無中介均衡金融脫媒弱化銀行核心業(yè)務(wù)競爭優(yōu)勢銀行基礎(chǔ)營收下滑運營模式轉(zhuǎn)變資源配置路徑優(yōu)化14253（三）互聯(lián)網(wǎng)金融對金融中介行為產(chǎn)生的影響互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)銀行業(yè)的融合發(fā)展

第三節(jié)第三節(jié)互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)銀行業(yè)的融合發(fā)展商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)的融合發(fā)展趨勢商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融的融合發(fā)展對策互聯(lián)網(wǎng)背景下商業(yè)銀行發(fā)展需處理的幾個關(guān)系一、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)的融合發(fā)展趨勢1.業(yè)務(wù)領(lǐng)域的綜合化2.投資活動的大眾化3.企業(yè)融資活動的個性化4.服務(wù)渠道的整合化5.產(chǎn)品設(shè)計的客戶化6.金融服務(wù)的隨時隨地化市場拓展領(lǐng)域客戶服務(wù)領(lǐng)域支付領(lǐng)域融資領(lǐng)域風(fēng)險管理領(lǐng)域14253二、商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融的融合發(fā)展對策三、互聯(lián)網(wǎng)背景下商業(yè)銀行發(fā)展需處理的幾個關(guān)系1.維持傳統(tǒng)優(yōu)勢與開拓新領(lǐng)域的關(guān)系2.短期利益與長遠(yuǎn)發(fā)展的關(guān)系3.客戶體驗與風(fēng)險控制的關(guān)系4.業(yè)務(wù)創(chuàng)新與依法合規(guī)的關(guān)系復(fù)習(xí)思考題簡單把線下業(yè)務(wù)搬到線上，是否就實現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)