騙取高利貸行為分析4700字

行為對(duì)象在行政法規(guī)中不歸屬于“準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)”,在刑詐騙罪。日本《資本論》第5條，對(duì)貸款人和一般債權(quán)人規(guī) 例》,實(shí)際利率每年超過(guò)4.8%但不超過(guò)6%的苛刻借貸行為，應(yīng)作為一般民事行為處理。相反，任何超過(guò)6%的貸款都將被視為一種懲罰行為，并將按照高利貸2貸行為，以36%實(shí)際年利率為界定標(biāo)準(zhǔn)，超過(guò)36%的則為非法放貸行為，但是否構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪還應(yīng)具備情節(jié)嚴(yán)重這一必要條件，而情節(jié)嚴(yán)重的判定標(biāo)準(zhǔn)主要(一)騙取普通高利貸者貸款的行為普通高利貸，是指以約定的年利率超過(guò)或變相經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，以超出36%以上的高利率發(fā)放貸款。雖然沒(méi)有達(dá)到情節(jié)嚴(yán)重后果不3合同自由原則，雙方借貸行為沒(méi)有嚴(yán)格程序限制，騙取形式所表現(xiàn)的更多行為人主觀上的騙取，程序上更多的是普通高利貸者主觀上對(duì)借貸人資質(zhì)的評(píng)估。(二)騙取職業(yè)型高利貸者貸款的行為從性質(zhì)上來(lái)看，職業(yè)型高利貸實(shí)際上可以被看作是一種經(jīng)營(yíng)性的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，主要是為了謀取高額回報(bào)率甚至是暴利，開(kāi)展一系列的借貸業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)對(duì)象范圍廣，且為不特定的。主要包括自然人和企業(yè)，具有一定的反復(fù)性因而其往往具有較為完備的組織、社會(huì)或者人際背景，進(jìn)而具有職業(yè)性、專(zhuān)業(yè)性等特點(diǎn)。差別于可撤銷(xiāo)的普通高利貸，職業(yè)型高利貸在刑法中是對(duì)其以非法經(jīng)營(yíng)罪來(lái)追究責(zé)任，也就從私法領(lǐng)域進(jìn)入公法領(lǐng)域，引起了其性質(zhì)的根本性變化。職業(yè)型高利貸“被害人”,在兩年內(nèi)頻繁從事國(guó)家限制性經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，“以盈利為目的的經(jīng)常性向社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)放貸款”①,在實(shí)體經(jīng)濟(jì)中，對(duì)于融資市場(chǎng)中融資的成本進(jìn)行哄抬，嚴(yán)重?cái)_亂了金融秩序，扮演著資金掮客②的角色，本身就是刑法所打擊的構(gòu)成犯罪的行為。在騙取職業(yè)型高利貸行為中，行為人與被害人之間的界限是模糊的，某種情況下，行為人與被害人之出現(xiàn)混同，被害人同時(shí)又是行為人的吊詭現(xiàn)象是普遍的⑤。我們可以這樣認(rèn)為，借貸人對(duì)于貸款的需求，滿足了他們獲取非法高額利潤(rùn)的意圖，甚至有的借貸人還會(huì)參與到他們的活動(dòng)中，與之共同實(shí)施損害他人財(cái)產(chǎn)的行為，破壞金融秩序。而騙取普通高利貸的行為是指行為人采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，騙取普通高利貸者出借貸款的行為。當(dāng)然對(duì)于職業(yè)型高利貸的借貸屬于營(yíng)利性質(zhì)，故前期也是會(huì)有一定程序的資質(zhì)審查，因此職業(yè)型高利貸的借貸者需要具備一定的借貸資質(zhì)，那么在騙取高利貸的行為過(guò)程中，行為人當(dāng)然的會(huì)進(jìn)行一定的資質(zhì)偽造和虛假材料，在配合職業(yè)型高利貸的審核通過(guò)后，才能夠獲得貸款。(三)騙取“套路貸”行為套路貸是高利貸的異化行為④,指行為人以非法占有為目的，借著民間借貸的名義，通過(guò)誘使或迫使的相關(guān)手段，通常表現(xiàn)為“套路”,欺騙性甚至帶有強(qiáng)迫性的使被害人與之簽訂“借貸”或者變相“借貸”,或者與之相關(guān)的其他合同形式如“抵押”、“擔(dān)保”“抵債”等相關(guān)合同，由此獲得書(shū)面“證據(jù)”,之后為了形成虛假的債權(quán)債務(wù)，通過(guò)一系列相關(guān)的不正當(dāng)手段，比如對(duì)貸款金額進(jìn)行虛增，高額的利息、惡意制造或認(rèn)定違約、對(duì)已經(jīng)還貸的證據(jù)進(jìn)行損毀2019年。④涂龍科：《套路貸犯罪的刑法規(guī)制研究》,載《政治與法律》,2019年第12期，第35頁(yè)。4第二節(jié)騙取高利貸行為的危害我國(guó)對(duì)于騙取高利貸行為的定性處罰并沒(méi)有考慮放貸者的過(guò)錯(cuò)也就是被害5會(huì)借此騙取或者套取高利貸者的貸款，兩者的行為無(wú)論是放貸者還是騙貸者都擾亂著我國(guó)的金融管理秩序。在一個(gè)國(guó)家中，金融秩序的含義，指所存在的正式(或默認(rèn))金融體系，以及這種金融體系固有的穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)狀態(tài)。金融管理秩序在我國(guó)一般有兩個(gè)方面的內(nèi)容：一方面，是一種運(yùn)作體制，只要是國(guó)家正規(guī)金融體系，表現(xiàn)形式都是那些商業(yè)銀行或者經(jīng)過(guò)國(guó)家批準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)；另一方面，主要是那些活躍在民間的民間借貸活動(dòng)，雖然我國(guó)立法和政策對(duì)其都沒(méi)有明確的規(guī)定，但是在實(shí)際生活中卻是默認(rèn)合法的，并在融資市場(chǎng)不斷發(fā)展中，與規(guī)范化的金融體系漸漸融合。但由于高利貸行為對(duì)上述兩個(gè)方面的相對(duì)穩(wěn)定都造成了一定程度上的沖擊，不僅擾亂了金融管理秩序，還對(duì)私人財(cái)產(chǎn)形成了一定的威脅和損害，因此高利貸行為不屬于以上兩個(gè)方面，而是要受到相關(guān)法律法規(guī)和國(guó)家的嚴(yán)格管控。高利貸由于其過(guò)高的利率，一方面，雖然能夠解決具有融資需求的借貸人的迫切需求，但也會(huì)使得借貸的個(gè)人或者企業(yè)需要承擔(dān)高額的利息，容易導(dǎo)致資本流轉(zhuǎn)導(dǎo)致收支失衡，打破資本市場(chǎng)創(chuàng)造的相對(duì)平衡，容易增大惡意犯罪的概率，破壞了正常的財(cái)政秩序和傳統(tǒng)的信貸機(jī)制，擾亂金融市場(chǎng)的秩序，沖擊傳統(tǒng)信用體系，進(jìn)而影響國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展，影響社會(huì)穩(wěn)定。三、毒害社會(huì)風(fēng)氣由于高利貸行為的違法性，其雖然以合法名義掩飾其非法目的，但其并不是一種正當(dāng)且光明的活動(dòng)，因此，高利借貸主要私下進(jìn)行，借貸數(shù)額往往較高，且涉及的借貸對(duì)象范圍較廣，也由于其非法性，當(dāng)高利貸者被騙后往往不會(huì)通過(guò)合法手段索取債務(wù)，因其本身就不屬于合法行為，因此多會(huì)私下采取一些非法手段收回貸款及利息，輕則上門(mén)討要，威脅逼迫，重則也會(huì)引發(fā)犯罪導(dǎo)致傷亡，甚至有的會(huì)涉及黑色組織。其主要原因在于，一些高利貸者本身具有一定的社會(huì)背景，且從事非法放貸活動(dòng)的本身就屬于“不良之輩”,有些還會(huì)出現(xiàn)犯罪范圍擴(kuò)大化，如買(mǎi)兇討債，那后續(xù)所會(huì)發(fā)生的一系列違法行為很多時(shí)候都無(wú)法控制。這會(huì)導(dǎo)致個(gè)人正常生活軌跡、破壞家庭，擾亂幸福穩(wěn)定，妻離