汽車保險(xiǎn)與理賠（第2版）課件：車險(xiǎn)投保

《汽車保險(xiǎn)與理賠》

車險(xiǎn)投保車險(xiǎn)投保王先生是北方某職業(yè)院校的一名教師，駕齡8年，最近在本市名車廣場購買了一輛一汽大眾速騰2018款1.4T280TSI雙離合舒適版轎車，主要用于上下班代步，接送上初中的兒子上學(xué)放學(xué)，節(jié)假日經(jīng)常帶全家人一起進(jìn)行自駕游，晚上車停放在自家樓下。王先生買車之后馬上面臨給愛車上保險(xiǎn)的問題：如何投保？02任務(wù)描述車險(xiǎn)投保1.能夠運(yùn)用最大誠信原則，進(jìn)行車輛投保。2.能夠準(zhǔn)確識別汽車的風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)投保人的實(shí)際需求，確定投保方案。3.能夠正確填寫投保單與免責(zé)事項(xiàng)說明書。03任務(wù)目標(biāo)目錄Contents04風(fēng)險(xiǎn)1車險(xiǎn)投保2風(fēng)險(xiǎn)管理3可保風(fēng)險(xiǎn)4保險(xiǎn)5汽車保險(xiǎn)最大誠信原則67確定投保方案8交強(qiáng)險(xiǎn)投保9商業(yè)險(xiǎn)投保風(fēng)險(xiǎn)PART0105車險(xiǎn)投保風(fēng)險(xiǎn)的定義風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素風(fēng)險(xiǎn)的特性風(fēng)險(xiǎn)的分類061.風(fēng)險(xiǎn)的定義若未引起經(jīng)濟(jì)方面的損失，只是精神等方面的損害，不能稱其為保險(xiǎn)學(xué)中的風(fēng)險(xiǎn)。一、風(fēng)險(xiǎn)（2）風(fēng)險(xiǎn)是與人的經(jīng)濟(jì)利益損失或財(cái)務(wù)損失相聯(lián)系的概念（3）損失的不確定性1）損失發(fā)生與否不確定。2）損失發(fā)生的時間不確定。3）損失的程度不確定。（1）風(fēng)險(xiǎn)是指未來將要發(fā)生而目前尚未發(fā)生的某種損失的可能性風(fēng)險(xiǎn)一經(jīng)發(fā)生，可能性就變成了事實(shí)，也就不稱其為風(fēng)險(xiǎn)了，而稱為風(fēng)險(xiǎn)事件或風(fēng)險(xiǎn)事故。072.風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素一、風(fēng)險(xiǎn)（1）風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)因素是指促使或引起風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的條件，以及風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生時，致使損失增加、擴(kuò)大的條件。風(fēng)險(xiǎn)因素是風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在原因，是造成損失內(nèi)在的或間接的原因。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)因素的性質(zhì)，通常分成實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素、道德風(fēng)險(xiǎn)因素、心理風(fēng)險(xiǎn)因素和社會風(fēng)險(xiǎn)因素四種。（2）風(fēng)險(xiǎn)事故風(fēng)險(xiǎn)事故也稱風(fēng)險(xiǎn)事件，是指造成損失的直接或外在的原因，風(fēng)險(xiǎn)只有通過風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生，才能導(dǎo)致?lián)p失。082.風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素一、風(fēng)險(xiǎn)（3）損失廣義上損失有物質(zhì)損失和精神損失，在風(fēng)險(xiǎn)管理中，一般是指物質(zhì)損失，即非故意、非計(jì)劃、非預(yù)期的經(jīng)濟(jì)價(jià)值減少的事實(shí)。但隨著社會進(jìn)步和人類生活水平的提高，部分精神損失也逐步成為風(fēng)險(xiǎn)管理的對象。損失既可產(chǎn)生于風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生，也可產(chǎn)生于風(fēng)險(xiǎn)因素的存在。092.風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素一、風(fēng)險(xiǎn)（4）風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失的關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)因素引起風(fēng)險(xiǎn)事故，風(fēng)險(xiǎn)事故導(dǎo)致?lián)p失,風(fēng)險(xiǎn)因素的存在本身所造成的損失。風(fēng)險(xiǎn)因素和風(fēng)險(xiǎn)事故可以相互轉(zhuǎn)化，在一定條件下是造成損失的直接原因，則它是風(fēng)險(xiǎn)事故。而在其他條件下，則可能是造成損失的間接原因，于是它成為風(fēng)險(xiǎn)因素。必須指出，風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故與損失之間的上述關(guān)系并不具有必然性，即風(fēng)險(xiǎn)因素并不一定引起風(fēng)險(xiǎn)事故和損失，風(fēng)險(xiǎn)事故也不一定導(dǎo)致?lián)p失。因此，盡管風(fēng)險(xiǎn)因素客觀存在，人們還是有可能減少或避免事故的發(fā)生，或在事故發(fā)生后減少或避免損失。103.風(fēng)險(xiǎn)的特性一、風(fēng)險(xiǎn)（1）風(fēng)險(xiǎn)存在的客觀性（2）風(fēng)險(xiǎn)存在的普遍性（3）風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的偶然性（4）風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可測性（5）風(fēng)險(xiǎn)的可變性（6）風(fēng)險(xiǎn)的未來性114.風(fēng)險(xiǎn)的分類【自然風(fēng)險(xiǎn)】自然界因素及物理的、化學(xué)的和生物的變化等導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。例如風(fēng)、雨、雷、電等?！旧鐣L(fēng)險(xiǎn)】個人或集團(tuán)的社會行為導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。例如偷竊、暴動、政變等?！窘?jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)】個人或集團(tuán)的經(jīng)營行為導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。例如價(jià)格波動、虧損破產(chǎn)等?！菊物L(fēng)險(xiǎn)】種族、宗教的沖突或叛亂、戰(zhàn)爭引起的風(fēng)險(xiǎn)。一、風(fēng)險(xiǎn)（1）按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因劃分114.風(fēng)險(xiǎn)的分類【純粹風(fēng)險(xiǎn)】純粹風(fēng)險(xiǎn)是指當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時，只有造成損失而無獲利可能性的風(fēng)險(xiǎn)。其結(jié)果只有：損失和無損失。如汽車碰撞、火災(zāi)、疾病等?！就稒C(jī)風(fēng)險(xiǎn)】投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)是指當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時，既存在損失機(jī)會又存在獲利機(jī)會的風(fēng)險(xiǎn)。其結(jié)果有：損失、無損失和獲利三種可能。如金融投資、房產(chǎn)開發(fā)投資、博彩等。一、風(fēng)險(xiǎn)（2）按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)劃分114.風(fēng)險(xiǎn)的分類【基本風(fēng)險(xiǎn)】無論是從起因還是后果上分析都是社會性的風(fēng)險(xiǎn)。例如市場變化、社會動亂、失業(yè)等。【特殊風(fēng)險(xiǎn)】無論是從起因還是后果上分析都是個人性或集團(tuán)性的風(fēng)險(xiǎn)。例如偷竊、傷殘、火災(zāi)等。一、風(fēng)險(xiǎn)（3）按風(fēng)險(xiǎn)的影響范圍劃分114.風(fēng)險(xiǎn)的分類【動態(tài)風(fēng)險(xiǎn)】與社會變化相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。例如市場風(fēng)險(xiǎn)、生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)等?！眷o態(tài)風(fēng)險(xiǎn)】與社會變化無關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。例如普通火災(zāi)、自然銹蝕、病殘等。一、風(fēng)險(xiǎn)（4）按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的環(huán)境劃分124.風(fēng)險(xiǎn)的分類【財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)】財(cái)產(chǎn)發(fā)生毀損、滅失和貶值的風(fēng)險(xiǎn)。例如房屋遭受火災(zāi)、財(cái)產(chǎn)貶值等。【人身風(fēng)險(xiǎn)】由生、老、病、死生理規(guī)律所引起的風(fēng)險(xiǎn)和因自然、政治、軍事、社會等原因所引起的人身的傷、殘、亡等風(fēng)險(xiǎn)?！矩?zé)任風(fēng)險(xiǎn)】對于他人所受到的身體傷害或財(cái)產(chǎn)損毀應(yīng)負(fù)的法律賠償責(zé)任或依法履行契約應(yīng)負(fù)的契約責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。例如醫(yī)師、律師、會計(jì)師所負(fù)的責(zé)任事故風(fēng)險(xiǎn)。【信用風(fēng)險(xiǎn)】又稱保證風(fēng)險(xiǎn)，是指由于各種信用活動所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。例如商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)、進(jìn)出口信用風(fēng)險(xiǎn)、期貨交易等信用風(fēng)險(xiǎn)。一、風(fēng)險(xiǎn)（5）按風(fēng)險(xiǎn)損害的對象劃分風(fēng)險(xiǎn)管理PART0213車險(xiǎn)投保風(fēng)險(xiǎn)管理定義風(fēng)險(xiǎn)管理基本程序141.風(fēng)險(xiǎn)管理定義風(fēng)險(xiǎn)管理，顧名思義就是對風(fēng)險(xiǎn)如何進(jìn)行管理。其內(nèi)涵是經(jīng)濟(jì)單位（個人、家庭或任何組織）通過風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)估測、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)，并在此基礎(chǔ)上優(yōu)化組合各種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，對風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效控制和妥善處理風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的損失后果，以最小的成本獲得最大的安全保障，是一個降低風(fēng)險(xiǎn)消極結(jié)果的決策過程。具體理解為：1）風(fēng)險(xiǎn)管理的主體可以是個人、家庭或任何組織；2）風(fēng)險(xiǎn)管理程序是風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)估測、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)；3）風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是以最小的成本獲得最大的安全保障。二、風(fēng)險(xiǎn)管理152.風(fēng)險(xiǎn)管理基本程序風(fēng)險(xiǎn)識別即根據(jù)某種科學(xué)方法認(rèn)識并區(qū)別風(fēng)險(xiǎn)。一般經(jīng)濟(jì)單位的風(fēng)險(xiǎn)識別通常包括：一是全面了解經(jīng)濟(jì)單位的人員構(gòu)成和資產(chǎn)分布以及業(yè)務(wù)活動；二是對人和物所面臨的和潛在的風(fēng)險(xiǎn)，以及發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損害的可能性進(jìn)行識別與判斷；三是分析經(jīng)濟(jì)單位所面臨的風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失及其形態(tài)，如可能發(fā)生的人員損失、財(cái)物損失、營業(yè)損失、費(fèi)用損失、責(zé)任損失等。二、風(fēng)險(xiǎn)管理（1）風(fēng)險(xiǎn)識別（2）風(fēng)險(xiǎn)評估風(fēng)險(xiǎn)評估是根據(jù)各種方法測定某一風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生頻率和損害程度，為進(jìn)一步處理提供科學(xué)依據(jù)。風(fēng)險(xiǎn)評估的一個基礎(chǔ)理論是數(shù)學(xué)中的概率論。152.風(fēng)險(xiǎn)管理基本程序1）風(fēng)險(xiǎn)回避。根據(jù)預(yù)測評估，事先就避開風(fēng)險(xiǎn)源頭，或改變行為方式以消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。如搬遷以躲避洪水、放棄生產(chǎn)某種商品以防范市場價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)等。2）風(fēng)險(xiǎn)抑制。其目的在于降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和減輕風(fēng)險(xiǎn)損害的程度。例如：建立水庫和分洪設(shè)施，安裝設(shè)備保險(xiǎn)裝置，組織定期的防火普查等。3）風(fēng)險(xiǎn)自留。即個人或企業(yè)自己承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)。自留的風(fēng)險(xiǎn)包括：通過經(jīng)濟(jì)核算表明自留比保險(xiǎn)更為有利的小型風(fēng)險(xiǎn)；保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不予承保的風(fēng)險(xiǎn)；事發(fā)突然，無法轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)等。4）風(fēng)險(xiǎn)集合。將具有同類風(fēng)險(xiǎn)的單位盡可能多地集合起來，共同承擔(dān)該風(fēng)險(xiǎn)，以提高每個單位應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的能力。例如，玻璃窗的破損風(fēng)險(xiǎn)、汽油供應(yīng)不足的風(fēng)險(xiǎn)等都可以利用這種方式。5）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。個人或企業(yè)通過一定方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到其他單位。二、風(fēng)險(xiǎn)管理（3）風(fēng)險(xiǎn)控制可保風(fēng)險(xiǎn)PART0316車險(xiǎn)投?？杀ｏL(fēng)險(xiǎn)定義可保風(fēng)險(xiǎn)條件171.可保風(fēng)險(xiǎn)定義可保風(fēng)險(xiǎn)是指符合保險(xiǎn)人承保條件的特定風(fēng)險(xiǎn)。例如，故意制造事故，欺騙保險(xiǎn)金，這種道德風(fēng)險(xiǎn)因素導(dǎo)致的事故保險(xiǎn)人不予承保。三、可保風(fēng)險(xiǎn)182.可保風(fēng)險(xiǎn)條件三、可保風(fēng)險(xiǎn)（1）可能性（2）偶然性（3）意外性（4）純粹性（5）同質(zhì)性（6）重大性（7）分散性保險(xiǎn)PART0419車險(xiǎn)投保1.保險(xiǎn)的定義2.保險(xiǎn)的要素3.保險(xiǎn)的特征4.保險(xiǎn)的分類5.保險(xiǎn)職能201.保險(xiǎn)的定義廣義保險(xiǎn)是集合具有同類風(fēng)險(xiǎn)的眾多單位和個人，以合理計(jì)算分擔(dān)金的形式，向少數(shù)因風(fēng)險(xiǎn)事故（事件）而遭受損失的成員提供經(jīng)濟(jì)保障（賠償或給付）的一種行為。廣義保險(xiǎn)具有普遍適用性，既可適用互助保險(xiǎn)、社會保險(xiǎn)，也適用商業(yè)保險(xiǎn)。四、保險(xiǎn)（1）廣義角度進(jìn)行解釋211.保險(xiǎn)的定義狹義保險(xiǎn)既指商業(yè)保險(xiǎn)?！侗ｋU(xiǎn)法》第二條“本法所稱保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)行為?！皯?yīng)從以下角度觀察和理解保險(xiǎn)：1）從經(jīng)濟(jì)角度看2）從法律角度看3）從社會角度看4）從風(fēng)險(xiǎn)管理角度看四、保險(xiǎn)（2）狹義角度進(jìn)行解釋222.保險(xiǎn)的要素四、保險(xiǎn)（1）必須以存在的不確定的風(fēng)險(xiǎn)為前提（2）必須以多數(shù)人的互助共濟(jì)為基礎(chǔ)（3）保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定必須合理（4）保險(xiǎn)基金的建立（5）簽訂保險(xiǎn)合同233.保險(xiǎn)的特征四、保險(xiǎn)【經(jīng)濟(jì)性】保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)保障行為。【商品性】保險(xiǎn)體現(xiàn)的不是一般的經(jīng)濟(jì)關(guān)系，而是一種商品等價(jià)關(guān)系?！净ブ浴勘ｋU(xiǎn)在一定條件下，分擔(dān)了個別單位和個人所不能承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，從而形成了一種經(jīng)濟(jì)互助關(guān)系?！酒跫s性】從法律角度來看，保險(xiǎn)又是一種契約行為?！究茖W(xué)性】保險(xiǎn)是以數(shù)理計(jì)算為其收繳保費(fèi)的基本依據(jù)。244.保險(xiǎn)的分類四、保險(xiǎn)（1）按保險(xiǎn)的性質(zhì)分類【社會保險(xiǎn)】以國家通過立法手段對公民強(qiáng)制征收保險(xiǎn)費(fèi)，形成保險(xiǎn)基金，以對其中因年老、疾病、生育、傷殘、死亡和事業(yè)而致喪失勞動能力或失去工作機(jī)會的成員提供基本生活保障的一種社會保障制度?！旧虡I(yè)保險(xiǎn)】商業(yè)保險(xiǎn)組織根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償責(zé)任?！菊咝员ｋU(xiǎn)】由國家財(cái)政直接投資成立的公司或國家委托獨(dú)家代辦的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，為了體現(xiàn)一定的國家政策，如產(chǎn)業(yè)政策、國際貿(mào)易等，通常會以國家財(cái)政為后盾，舉辦一些不以盈利為目的的保險(xiǎn)。254.保險(xiǎn)的分類四、保險(xiǎn)（2）按保險(xiǎn)標(biāo)的分類【財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)】財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以各種有形財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人承擔(dān)對各種保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)及相關(guān)利益因遭受保險(xiǎn)合同承保范圍內(nèi)的自然災(zāi)害、意外事故等風(fēng)險(xiǎn)，因其發(fā)生所造成的損失負(fù)賠償責(zé)任?！矩?zé)任保險(xiǎn)】責(zé)任保險(xiǎn)的標(biāo)的是被保險(xiǎn)人依法應(yīng)對第三者承擔(dān)的民事?lián)p害賠償責(zé)任?！拘庞帽ＷC保險(xiǎn)】信用保證保險(xiǎn)的標(biāo)的是合同雙方權(quán)利人和義務(wù)人約定的經(jīng)濟(jì)信用?！救松肀ｋU(xiǎn)】人身保險(xiǎn)是以人的身體或生命為標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。264.保險(xiǎn)的分類四、保險(xiǎn)（3）按保險(xiǎn)實(shí)施的形式分類【自愿保險(xiǎn)】是保險(xiǎn)人和投保人采取自愿的方式，通過簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。換句話說，是否投保和承保，參加什么保險(xiǎn)，保險(xiǎn)合同的具體內(nèi)容，完全由雙方自愿自主決定，不受任何第三者干預(yù)?！緩?qiáng)制保險(xiǎn)】又稱法定保險(xiǎn)，是以國家的有關(guān)法律、法規(guī)為依據(jù)而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。只有根據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定，才可以實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)，法律、行政法規(guī)未作規(guī)定的，保險(xiǎn)公司不得強(qiáng)制他人訂立保險(xiǎn)合同。274.保險(xiǎn)的分類四、保險(xiǎn)（4）按業(yè)務(wù)承保方式分類【原保險(xiǎn)】是保險(xiǎn)人與投保人簽訂保險(xiǎn)合同，構(gòu)成投保人與保險(xiǎn)人權(quán)利義務(wù)關(guān)系的保險(xiǎn)。【再保險(xiǎn)】又稱分保，是一方保險(xiǎn)人將原承保的部分或全部保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓給另一方承擔(dān)的保險(xiǎn)，即對保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)。【重復(fù)保險(xiǎn)】是投保人對同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故同時分別向兩個以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，其保險(xiǎn)金額之和超過保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)?！竟餐ｋU(xiǎn)】共同保險(xiǎn)是由兩個或兩個以上的保險(xiǎn)人同時聯(lián)合直接承保同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故而保險(xiǎn)金額之和不超過保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)，簡稱共保。285.保險(xiǎn)職能四、保險(xiǎn)（1）保險(xiǎn)的基本職能保險(xiǎn)的基本職能，是指保險(xiǎn)在一切經(jīng)濟(jì)形態(tài)下所固有的職能，表現(xiàn)為組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和保險(xiǎn)金給付。保險(xiǎn)最基本、最固有的職能就是組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。保險(xiǎn)人通過對有可能發(fā)生的不確定事件的數(shù)理預(yù)測并收取保險(xiǎn)費(fèi)的方法，建立保險(xiǎn)基金；以合同的形式，將風(fēng)險(xiǎn)從被保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)人，由多數(shù)人來分擔(dān)少數(shù)人的損失。295.保險(xiǎn)職能四、保險(xiǎn)（2）保險(xiǎn)的派生職能【防災(zāi)防損職能】防災(zāi)防損是保險(xiǎn)的派生職能，因?yàn)樗苯芋w現(xiàn)出保險(xiǎn)對社會防災(zāi)減損的作用。如保險(xiǎn)公司撥款進(jìn)行防災(zāi)工程建設(shè)就能充分地說明這點(diǎn)。【保險(xiǎn)的融資職能】保險(xiǎn)的融資職能是指將保險(xiǎn)組織的資金，重新投入到社會再生產(chǎn)過程中，以便實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)資金的保值和增值。汽車保險(xiǎn)PART0530車險(xiǎn)投保汽車保險(xiǎn)的定義汽車保險(xiǎn)的特點(diǎn)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)311.汽車保險(xiǎn)的定義五、汽車保險(xiǎn)汽車保險(xiǎn)是以被保汽車的損失，或者以被保汽車的所有人、駕駛員因駕駛被保汽車發(fā)生交通事故所負(fù)的責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。（1）汽車保險(xiǎn)是一種商業(yè)保險(xiǎn)行為（2）汽車保險(xiǎn)是一種合同行為（3）汽車保險(xiǎn)是一種權(quán)利義務(wù)行為（4）汽車保險(xiǎn)是一種以合同約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生為條件的損失補(bǔ)

償或保險(xiǎn)金給付的保險(xiǎn)行為322.汽車保險(xiǎn)的特點(diǎn)五、汽車保險(xiǎn)（1）機(jī)動車輛保險(xiǎn)屬于不定值保險(xiǎn)（2）機(jī)動車輛損失保險(xiǎn)的賠償主要采取修復(fù)方式（3）保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)率較高（4）業(yè)務(wù)量大，投保率高（5）擴(kuò)大保險(xiǎn)利益（6）被保險(xiǎn)人自負(fù)責(zé)任與無賠款優(yōu)待（7）機(jī)動車輛損失賠償?shù)奶厥庑?33.保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)五、汽車保險(xiǎn)（1）保險(xiǎn)中介的定義保險(xiǎn)中介是指專門從事保險(xiǎn)銷售或保險(xiǎn)理賠、業(yè)務(wù)咨詢、風(fēng)險(xiǎn)管理活動安排、價(jià)值評估、損失鑒定等經(jīng)營活動，并依法收取傭金或手續(xù)費(fèi)的組織或個人。343.保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)五、汽車保險(xiǎn)（2）保險(xiǎn)中介的主體【機(jī)動車輛保險(xiǎn)代理人】保險(xiǎn)代理人的性質(zhì)是保險(xiǎn)人的代理人。保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個人。保險(xiǎn)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由保險(xiǎn)人承擔(dān)?！緳C(jī)動車輛保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人】保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人和保險(xiǎn)人訂立合同提供中介服務(wù)，并依法從保險(xiǎn)人那里收取傭金的公司或個人。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是投保人的代表。在投保人的授權(quán)范圍內(nèi)，經(jīng)紀(jì)人的行為可以約束投保人；投保人因經(jīng)紀(jì)人的過失而遭受損失，經(jīng)紀(jì)人在法律上需負(fù)賠償責(zé)任。353.保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)五、汽車保險(xiǎn)（2）保險(xiǎn)中介的主體【保險(xiǎn)公估人】在保險(xiǎn)經(jīng)營的過程中，保險(xiǎn)公司所承保的風(fēng)險(xiǎn)是多種多樣的，保險(xiǎn)公司不可能配備門類齊全的所有專業(yè)人員，而且由保險(xiǎn)公司自己評估和鑒定保險(xiǎn)事故，其公正性難以使人信服。于是從事保險(xiǎn)事故勘驗(yàn)、鑒定、評估的保險(xiǎn)公估人應(yīng)運(yùn)而生。所謂保險(xiǎn)公估人，是指依法設(shè)立的獨(dú)立從事保險(xiǎn)事故評估、鑒定業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)和具有法定資格的從事保險(xiǎn)事故評估、鑒定工作的專家。他們是協(xié)助保險(xiǎn)理賠的獨(dú)立第三人，接受保險(xiǎn)公司和被保險(xiǎn)人的委托為其提供保險(xiǎn)事故評估、鑒定服務(wù)。最大誠信原則PART0636車險(xiǎn)投保最大誠信的含義最大誠信原則的含義規(guī)定最大誠信原則的原因最大誠信原則的內(nèi)容371.最大誠信的含義最大誠信的含義是指當(dāng)事人真誠地向?qū)Ψ匠浞侄鴾?zhǔn)確地告知有關(guān)保險(xiǎn)的所有重要事實(shí)，不允許存在任何虛偽、欺騙、隱瞞行為。而且不僅在保險(xiǎn)合同訂立時要遵守此項(xiàng)原則，在整個合同有效期間和履行合同過程中也都要求當(dāng)事人具有“最大誠信”。六、最大誠信原則382.最大誠信原則的含義六、最大誠信原則保險(xiǎn)合同當(dāng)事人訂立合同及在合同有效期內(nèi)，應(yīng)依法向?qū)Ψ教峁┳阋杂绊憣Ψ阶鞒鲇喖s與履約決定的全部實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)，同時絕對信守合同訂立的約定與承諾。否則，受到損害的一方，按民事立法規(guī)定可以此為由宣布合同無效，或解除合同，或不履行合同約定的義務(wù)或責(zé)任，甚至對因此而受到的損害還可要求對方予以賠償。393.規(guī)定最大誠信原則的原因六、最大誠信原則（1）保險(xiǎn)經(jīng)營中信息的不對稱性（2）保險(xiǎn)合同的附和性與射悻性404.最大誠信原則的內(nèi)容六、最大誠信原則（1）保險(xiǎn)人的說明義務(wù)（2）投保方的告知義務(wù)（3）投保方的保證義務(wù)（4）棄權(quán)與禁止反言確定投保方案PART0741車險(xiǎn)投保汽車風(fēng)險(xiǎn)識別投保險(xiǎn)種選擇投保公司選擇投保方式選擇421.汽車風(fēng)險(xiǎn)識別【車齡】【廠牌車型】【排氣量】【車輛種類】【行駛區(qū)域】【使用性質(zhì)】七、確定投保方案（1）車輛自身風(fēng)險(xiǎn)（2）駕駛?cè)藛T風(fēng)險(xiǎn)【年齡】【性別】【經(jīng)驗(yàn)、職業(yè)與婚姻狀況】【品行與肇事記錄】（3）地理環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)【氣候】【地形和地貌】【路面狀況】441.汽車風(fēng)險(xiǎn)識別【法制環(huán)境】【治安情況】【市場情況】【人文環(huán)境】七、確定投保方案（4）社會環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)（5）經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)

【經(jīng)營的基本情況】【管理的技術(shù)（管理經(jīng)驗(yàn)、管理制度）】【以往的損失記錄】452.投保險(xiǎn)種選擇【機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)】【機(jī)動車商業(yè)保險(xiǎn)（簡稱商業(yè)車險(xiǎn))】七、確定投保方案（1）車險(xiǎn)險(xiǎn)種分類2018年交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)志交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)志粘貼位置452.投保險(xiǎn)種選擇【機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的定義】機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，簡稱“交強(qiáng)險(xiǎn)”，為中國因應(yīng)《道路交通安全法》的實(shí)行推出的針對機(jī)動車的險(xiǎn)種。按照《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》（簡稱“《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》”）的規(guī)定，機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)機(jī)動車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)，屬于責(zé)任保險(xiǎn)的一種。機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)是中國首個由國家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度，通過國家法規(guī)強(qiáng)制機(jī)動車所有人或管理人購買相應(yīng)的責(zé)任保險(xiǎn)，以提高第三者責(zé)任險(xiǎn)（簡稱“三責(zé)險(xiǎn)”）的投保面，在最大程度上為交通事故受害人提供及時和基本的保障。七、確定投保方案（1）車險(xiǎn)險(xiǎn)種分類--機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)452.投保險(xiǎn)種選擇【機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的特點(diǎn)】①實(shí)施強(qiáng)制性②突出“以人為本”，保障范圍寬③實(shí)行“限額內(nèi)完全賠償”的原則④堅(jiān)持社會效益，實(shí)行不盈不虧的經(jīng)營原則⑤實(shí)行分項(xiàng)責(zé)任限額⑥實(shí)行統(tǒng)一條款和基礎(chǔ)費(fèi)率，并且費(fèi)率與交通違章掛鉤【交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償限額】詳見下表七、確定投保方案（1）車險(xiǎn)險(xiǎn)種分類--機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額452.投保險(xiǎn)種選擇【交強(qiáng)險(xiǎn)的保單及標(biāo)志】機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)保險(xiǎn)單是各種機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)保險(xiǎn)單的總稱，包括機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)保險(xiǎn)單、機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)定額保險(xiǎn)單和機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)批單三種。七、確定投保方案（1）車險(xiǎn)險(xiǎn)種分類--機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)交強(qiáng)險(xiǎn)保單樣式452.投保險(xiǎn)種選擇七、確定投保方案（1）車險(xiǎn)險(xiǎn)種分類--機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)2018年交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)志交強(qiáng)險(xiǎn)批單樣例452.投保險(xiǎn)種選擇機(jī)動車商業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種可分為主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩部分，由投保人根據(jù)自身需要自行選擇投保。主要險(xiǎn)種：【主險(xiǎn)】機(jī)動車損失保險(xiǎn)、機(jī)動車第三者責(zé)任保險(xiǎn)、機(jī)動車車上人員責(zé)任保險(xiǎn)【附加險(xiǎn)】附加絕對免賠率特約條款、附加車輪單獨(dú)損失險(xiǎn)、附加新增加設(shè)備損失險(xiǎn)、附加車身劃痕損失險(xiǎn)、附加修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)、附加發(fā)動機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款、附加車上貨物責(zé)任險(xiǎn)、附加精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)、附加法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)、附加醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險(xiǎn)、附加機(jī)動車增值服務(wù)特約條款。七、確定投保方案（1）車險(xiǎn)險(xiǎn)種分類--機(jī)動車商業(yè)保險(xiǎn)（簡稱商業(yè)車險(xiǎn)）462.投保險(xiǎn)種選擇①投保人首先應(yīng)該搞清楚自己可能面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)，可能導(dǎo)致什么不良后果，最終自己會承相多少風(fēng)險(xiǎn)等問題。②向保險(xiǎn)公司或其代理人（機(jī)構(gòu)）索要有關(guān)保險(xiǎn)條款和費(fèi)率表，仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款。③進(jìn)一步了解、比較各保險(xiǎn)公司具體的機(jī)動車輛保險(xiǎn)產(chǎn)品，看看哪一種能滿足自己的特殊需求。七、確定投保方案（2）車險(xiǎn)險(xiǎn)種選擇步驟473.投保公司選擇七、確定投保方案（1）投保的公同應(yīng)該是在中國境內(nèi)依法成立、守法經(jīng)營、有車險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán)的保險(xiǎn)公司。（2）投保的公司經(jīng)營穩(wěn)健、財(cái)務(wù)狀況良好、償付能力充足、信普良好。（3）投保的公同應(yīng)具有健全的組織機(jī)構(gòu)、完善的服務(wù)體系，尤以機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)遍布全國的大公司為佳，以便將來一旦在異地出險(xiǎn)時，能夠得到保險(xiǎn)公司在現(xiàn)場查勘及理賠等方面的及時處理。（4）投保的公司專業(yè)技術(shù)力量強(qiáng)大，服務(wù)內(nèi)容豐富、質(zhì)量好。484.投保方式選擇【優(yōu)點(diǎn)】1）專業(yè)代理公司一般提供多家保險(xiǎn)公司的汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品，可為客戶提供較多的產(chǎn)品設(shè)計(jì)方案；2）服務(wù)積極，能上門辦理手續(xù)；3）出險(xiǎn)理賠時有人幫?！救秉c(diǎn)】1）投保成本高；2）保險(xiǎn)代理公司選擇不當(dāng)時會有風(fēng)險(xiǎn)?！咀⒁馐马?xiàng)】我國目前的保險(xiǎn)市場較為龐雜專業(yè)代理公司的競爭也較為激烈，客戶通過專業(yè)代理公司購買保險(xiǎn)時，一定要仔細(xì)挑選可靠的公司，并要驗(yàn)看許可證，代理合同，代理人資格證書等。七、確定投保方案（1）專業(yè)代理機(jī)構(gòu)494.投保方式選擇【優(yōu)點(diǎn)】保險(xiǎn)及理賠可以在一起辦。有4S店作后盾，不管是代理理賠的便捷性，還是維修質(zhì)量、配件質(zhì)量，客戶都能得到保障?！救秉c(diǎn)】1）由于兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)代賣保險(xiǎn)產(chǎn)品屬于副業(yè)，所業(yè)不夠?qū)I(yè)；2）需要客戶有討價(jià)還價(jià)的本領(lǐng)且費(fèi)口舌，所以保費(fèi)不一定便宜；3）選擇不當(dāng)時會有風(fēng)險(xiǎn)?！咀⒁馐马?xiàng)】1）應(yīng)選擇實(shí)力強(qiáng),信譽(yù)好的汽車經(jīng)銷商；2）代理商高度推薦的保單，可能是對代理商傭金最高的保單，但不一定是最適合您的保單；3）如果是新車投保，考慮到理賠和維修時的便捷性，除非您在保險(xiǎn)公司有熟人，最好還是在經(jīng)銷商那里購買，但要注意砍價(jià)。七、確定投保方案（2）通過兼業(yè)代理504.投保方式選擇經(jīng)紀(jì)人是指基于投保人的利益，為投保人和保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)并依法收取傭金的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。優(yōu)缺點(diǎn)與專業(yè)代理較接近，但經(jīng)紀(jì)人在中國保險(xiǎn)市場還處于起步階段，而且較少涉及汽車保險(xiǎn)領(lǐng)域。七、確定投保方案（3）通過經(jīng)紀(jì)人投保514.投保方式選擇【優(yōu)點(diǎn)】1）因保單不會有假，所以投保最可靠；2）因節(jié)約了保險(xiǎn)公司的經(jīng)營成本，所以保費(fèi)較便宜?！救秉c(diǎn)】如果保險(xiǎn)公司沒有給您指定“客戶經(jīng)理”，在投保或索賠時必須事事自己動手親自去跑，既費(fèi)時又麻煩。七、確定投保方案（4）柜臺（上門）投保524.投保方式選擇【優(yōu)點(diǎn)】1）保費(fèi)便宜；2）足不出戶?！救秉c(diǎn)】1）不太容易和保險(xiǎn)公司談判；2）因不是直接溝通，所以有誤導(dǎo)可能。七、確定投保方案（5）電話投保534.投保方式選擇【優(yōu)點(diǎn)】1）是目前最方便、快捷的投保方式；2）保單送上門。【缺點(diǎn)】1）客戶必須對保險(xiǎn)較熟悉；2）對于不經(jīng)常使用網(wǎng)絡(luò)的客戶來講，可能不太方便。七、確定投保方案（6）網(wǎng)上投保交強(qiáng)險(xiǎn)投保PART0854車險(xiǎn)投保說明與告知投保單填寫與錄入551.說明與告知八、交強(qiáng)險(xiǎn)投保（1）保險(xiǎn)人須履行的告知義務(wù)①向投保人提供投保單并附《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》（以下簡稱交強(qiáng)險(xiǎn)），向投保人介紹交強(qiáng)險(xiǎn)條款，主要包括：保險(xiǎn)責(zé)任、各項(xiàng)賠償限額、責(zé)任免除、投保人義務(wù)、被保險(xiǎn)人義務(wù)、賠償處理等內(nèi)容。其中：關(guān)于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款內(nèi)容必須在投保單上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)投保提示書》等形式向投保人作出明確說明。②向投保人明確說明，保險(xiǎn)公司按照《交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定實(shí)行交強(qiáng)險(xiǎn)的費(fèi)率浮動。③向投保人明確說明，保險(xiǎn)人按照國務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)審核醫(yī)療費(fèi)用。551.說明與告知八、交強(qiáng)險(xiǎn)投保（1）保險(xiǎn)人須履行的告知義務(wù)④告知投保人不要重復(fù)投保交強(qiáng)險(xiǎn)，即使多份投保也只能獲得一份保險(xiǎn)保障。⑤告知有擋風(fēng)玻璃的車輛投保人應(yīng)將保險(xiǎn)標(biāo)志貼在車內(nèi)擋風(fēng)玻璃右上角；告知無擋風(fēng)玻璃的車輛駕駛?cè)藨?yīng)將保險(xiǎn)標(biāo)志隨車攜帶。對于實(shí)行電子保單的地區(qū)，可按照當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)部門規(guī)定執(zhí)行。⑥有條件地區(qū)，可告知投保人如何查詢交通安全違法行為、交通事故記錄。⑦告知投保人應(yīng)按《中華人民共和國車船稅法(2019修正)》規(guī)定在投保交強(qiáng)險(xiǎn)同時繳納車船稅，法定免稅或有完稅、免稅證明的除外。551.說明與告知八、交強(qiáng)險(xiǎn)投保（2）保險(xiǎn)人應(yīng)提示投保人履行告知義務(wù)1）保險(xiǎn)人應(yīng)提示投保人提供以下告知資料提示投保人在投保時提供行駛證、身份證等相關(guān)信息。當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局以及行業(yè)協(xié)會有手續(xù)簡化辦法的，按當(dāng)?shù)匾?guī)定執(zhí)行。2）保險(xiǎn)人應(yīng)提示投保人對以下重要事項(xiàng)如實(shí)告知①機(jī)動車種類、廠牌型號、識別代碼、發(fā)動機(jī)號、牌照號碼（臨時移動證編碼或臨時號牌）、使用性質(zhì)；②機(jī)動車所有人或者管理人的姓名（名稱）、性別、年齡、住址、身份證或駕駛證號碼（統(tǒng)一社會信用代碼）；③國家金融監(jiān)督管理總局規(guī)定的其他告知事項(xiàng)。551.說明與告知八、交強(qiáng)險(xiǎn)投保（2）保險(xiǎn)人應(yīng)提示投保人履行告知義務(wù)3）保險(xiǎn)人應(yīng)提示投保人提供準(zhǔn)確、便捷的聯(lián)系方式。提示投保人準(zhǔn)確提供聯(lián)系電話、通訊地址、郵政編碼等聯(lián)系方式，便于保險(xiǎn)人提供保險(xiǎn)服務(wù)。4）保險(xiǎn)人應(yīng)提示投保人解除合同時及時交還相關(guān)單證。提示投保人：交強(qiáng)險(xiǎn)合同解除時，應(yīng)將保險(xiǎn)單等交還保險(xiǎn)人進(jìn)行核銷。551.說明與告知八、交強(qiáng)險(xiǎn)投保（3）投保提示書保險(xiǎn)人可通過隨投保單附送或在營業(yè)場所張貼等方式，向投保人提供《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)投保提示書》相關(guān)內(nèi)容。有條件的地區(qū)和公司，可采取一式兩份的方式，一份交投保人，一份經(jīng)投保人簽字確認(rèn)后留存。

當(dāng)?shù)乇O(jiān)管局或保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會另有規(guī)定的，按照其規(guī)定執(zhí)行。562.投保單填寫與錄入八、交強(qiáng)險(xiǎn)投保（1）保險(xiǎn)人應(yīng)指導(dǎo)投保人真實(shí)、準(zhǔn)確地填寫投保單的各項(xiàng)信息，并在投保單上簽字或簽章，填寫要求如下：

1）對于在原承保公司續(xù)保的業(yè)務(wù)，車輛信息以及投保人、被保險(xiǎn)人信息均未發(fā)生變更的，投保單僅需填寫上年保單號即可；信息發(fā)生變化的，僅需填寫上年保單號和變更后的相關(guān)信息；

2）對于新?；驈钠渌斜９巨D(zhuǎn)保過來的業(yè)務(wù)，投保單至少應(yīng)當(dāng)載明號牌號碼（臨時移動證編碼或臨時號牌）、機(jī)動車種類、使用性質(zhì)、發(fā)動機(jī)號、識別代碼（車架號）、廠牌型號、排量、功率、登記日期、核定載客人數(shù)或核定載質(zhì)量，投保機(jī)動車所有人或者管理人的姓名（名稱）、性別、年齡、住所、身份證或者駕駛證號碼（統(tǒng)一社會信用代碼）。保險(xiǎn)人應(yīng)準(zhǔn)確、完整地在系統(tǒng)中，錄入投保單各項(xiàng)信息。562.投保單填寫與錄入八、交強(qiáng)險(xiǎn)投保（2）規(guī)范號牌號碼的錄入格式號牌號碼由漢字、大寫字母、阿拉伯?dāng)?shù)字組成，錄入時一律不允許添加點(diǎn)、杠、斜杠或其它任何符號。投保時還未上牌的新車，若當(dāng)?shù)亟还懿块T對號牌號碼的錄入規(guī)則有特殊要求的，可按交管部門的要求進(jìn)行錄入，沒有要求的，不作統(tǒng)一規(guī)定，允許為空。核發(fā)正式號牌后請投保人及時辦理批改手續(xù)。（3）投保人提供的資料復(fù)印件應(yīng)附貼于投保單背面并加蓋騎縫章。對于以網(wǎng)絡(luò)及其它電子形式投保的，保險(xiǎn)公司可進(jìn)行電子化存檔。（4）投保人可與保險(xiǎn)人約定交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)期間的起止時點(diǎn)，但交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)期間的起保時點(diǎn)必須在保險(xiǎn)人接受投保人的投保申請時點(diǎn)及確認(rèn)全額保費(fèi)入賬時點(diǎn)之后。562.投保單填寫與錄入八、交強(qiáng)險(xiǎn)投保（5）交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間為1年，但有下列情形之一的，投保人可以投保短期保險(xiǎn)：1）境外機(jī)動車臨時入境的；2）機(jī)動車距報(bào)廢期限不足一年的；3）機(jī)動車臨時上道路行駛的（例如：領(lǐng)取臨時牌照的機(jī)動車，臨時提車，到異地辦理注冊登記的新購機(jī)動車等）；4）國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他情形。商業(yè)車險(xiǎn)投保PART0957車險(xiǎn)投保說明與告知投保單填寫與錄入581.說明與告知九、商業(yè)險(xiǎn)投保（1）保險(xiǎn)人須履行的告知義務(wù)1）向投保人提供投保單并附《中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會商業(yè)車險(xiǎn)綜合示范條款(2020版）》等產(chǎn)品條款，向投保人介紹條款，主要包括保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)價(jià)值、責(zé)任免除、投保人義務(wù)、被保險(xiǎn)人義務(wù)、賠償處理等內(nèi)容。特別是對于投保了附加絕對免賠率特約險(xiǎn)、附加發(fā)動機(jī)損壞除外特約險(xiǎn)的客戶，保險(xiǎn)人應(yīng)向投保人重點(diǎn)解釋和說明保險(xiǎn)責(zé)任范圍的變化。2）向投保人明確說明保險(xiǎn)公司按照商業(yè)車險(xiǎn)無賠款優(yōu)待相關(guān)方案實(shí)行商業(yè)險(xiǎn)的費(fèi)率浮動。3）關(guān)于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款內(nèi)容必須在投保單上做出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以《商業(yè)車險(xiǎn)免責(zé)事項(xiàng)說明書（2020版）》（詳見附件1，以下簡稱《免責(zé)事項(xiàng)說明書》）形式向投保人做出明確說明。4）向投保人明確說明，投保人拿到保險(xiǎn)單后應(yīng)對保險(xiǎn)單載明的信息進(jìn)行核對，發(fā)現(xiàn)與事實(shí)不符的信息，應(yīng)馬上通知保險(xiǎn)人并辦理書面批改手續(xù)。5）保險(xiǎn)人在履行如實(shí)告知義務(wù)時應(yīng)客觀準(zhǔn)確全面，實(shí)事求是，不得故意隱瞞關(guān)鍵信息誤導(dǎo)客戶。581.說明與告知九、商業(yè)險(xiǎn)投保（2）保險(xiǎn)人應(yīng)提示投保人履行如實(shí)告知義務(wù)1）提示投保人閱讀條款，尤其是責(zé)任免除部分，以網(wǎng)絡(luò)或其它電子形式開展業(yè)務(wù)的，應(yīng)提示投保人通過點(diǎn)擊相關(guān)網(wǎng)絡(luò)鏈接或手機(jī)應(yīng)用程序頁面按鈕，確認(rèn)已履行如實(shí)告知義務(wù)，方可進(jìn)入下一操作環(huán)節(jié)；仍使用紙質(zhì)版本的，需提醒投保人在《免責(zé)事項(xiàng)說明書》的“投保人聲明頁”的方格內(nèi)，手書免責(zé)事項(xiàng)說明書列明的文字“保險(xiǎn)人已明確說明免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的內(nèi)容及法律后果”并簽名（或蓋章），隨后保險(xiǎn)公司需收回“投保人聲明”頁，與其它投保資料一并存檔。為方便投保人，同一投保人在各保險(xiǎn)公司只需保存一份客戶手書并簽字的“投保人聲明”頁，即客戶在同一公司續(xù)保或者團(tuán)體車隊(duì)客戶在同一公司投保第二輛車起，無需重復(fù)手書、簽字（或蓋章）“投保人聲明”頁。當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局或保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會對《免責(zé)事項(xiàng)說明書》另有規(guī)定的，按照其規(guī)定執(zhí)行。581.說明與告知九、商業(yè)險(xiǎn)投保（2）保險(xiǎn)人應(yīng)提示投保人履行如實(shí)告知義務(wù)1）提示投保人閱讀條款，尤其是責(zé)任免除部分，以網(wǎng)絡(luò)或其它電子形式開展業(yè)務(wù)的，應(yīng)提示投保人通過點(diǎn)擊相關(guān)網(wǎng)絡(luò)鏈接或手機(jī)應(yīng)用程序頁面按鈕，確認(rèn)已履行如實(shí)告知義務(wù)，方可進(jìn)入下一操作環(huán)節(jié)；仍使用紙質(zhì)版本的，需提醒投保人在《免責(zé)事項(xiàng)說明書》的“投保人聲明頁”的方格內(nèi)，手書免責(zé)事項(xiàng)說明書列明的文字“保險(xiǎn)人已明確說明免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的內(nèi)容及法律后果”并簽名（或蓋章），隨后保險(xiǎn)公司需收回“投保人聲明”頁，與其它投保資料一并存檔。為方便投保人，同一投保人在各保險(xiǎn)公司只需保存一份客戶手書并簽字的“投保人聲明”頁，即客戶在同一公司續(xù)?；蛘邎F(tuán)體車隊(duì)客戶在同一公司投保第二輛車起，無需重復(fù)手書、簽字（或蓋章）“投保人聲明”頁。當(dāng)?shù)乇O(jiān)管局或保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會對《免責(zé)事項(xiàng)說明書》另有規(guī)定的，按照其規(guī)定執(zhí)行。581.說明與告知九、商業(yè)險(xiǎn)投保（2）保險(xiǎn)人應(yīng)提示投保人履行如實(shí)告知義務(wù)2）提示投保人提供以下告知資料①對于新車投保、未留存有效資料的續(xù)保及其它保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)保的客戶，保險(xiǎn)公司須提示投保人提供身份證明及行駛證復(fù)印件。國產(chǎn)新車尚未取得行駛證的，可提供新車購置發(fā)票復(fù)印件或出廠合格證復(fù)印件代替；進(jìn)口新車尚未取得行駛證的，可提供新車購置發(fā)票復(fù)印件或貨物進(jìn)口證明書復(fù)印件代替；二手車尚未取得行駛證的，可提供二手車交易發(fā)票或車輛登記證書代替。②對于續(xù)?？蛻?，如之前提供的人員及車輛證件均在有效期且信息未調(diào)整，僅需留存行駛證，投保人不需再次提供其他相關(guān)資料。581.說明與告知九、商業(yè)險(xiǎn)投保（2）保險(xiǎn)人應(yīng)提示投保人履行如實(shí)告知義務(wù)3）提示投保人如實(shí)、準(zhǔn)確提供如下信息，并對投保人告知的信息進(jìn)行核對：①投保人、被保險(xiǎn)人及行駛證車主：自然人提供姓名、身份證號（或其它有效證件號碼）、聯(lián)系電話、地址等人員信息；法人提供法人名稱、統(tǒng)一社會信用代碼（或其它有效證件號碼）、聯(lián)系電話、地址等法人信息。如委托經(jīng)辦人辦理的，需留存委托書、經(jīng)辦人身份信息及聯(lián)系方式等相關(guān)信息。②保險(xiǎn)車輛：車輛種類、廠牌型號、識別代碼、發(fā)動機(jī)號、牌照號碼、使用性質(zhì)等車輛信息及投保的險(xiǎn)種、保額信息。③國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定或保險(xiǎn)人要求的其它告知事項(xiàng)。581.說明與告知九、商業(yè)險(xiǎn)投保（2）保險(xiǎn)人應(yīng)提示投保人履行如實(shí)告知義務(wù)4）提示投保人不履行如實(shí)告知義務(wù)可能導(dǎo)致的以下法律后果：①投保人故意或因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛱岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。②投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。③投保人因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。④在合同有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)機(jī)動車被轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等，導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動車危險(xiǎn)程度顯著增加，投保人或被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人有權(quán)要求增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同，否則對因保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。581.說明與告知九、商業(yè)險(xiǎn)投保（2）保險(xiǎn)人應(yīng)提示投保人履行如實(shí)告知義務(wù)5）提示投保人提供準(zhǔn)確、便捷的聯(lián)系方式提示投保人準(zhǔn)確提供聯(lián)系電話、通訊地址、郵政編碼、郵箱等聯(lián)系方式，便于保險(xiǎn)人提供保險(xiǎn)服務(wù)。6）提示投保人解除合同時及時交還相關(guān)單證提示投保人商業(yè)險(xiǎn)合同解除時，應(yīng)將保險(xiǎn)單正本交還保險(xiǎn)人進(jìn)行歸檔、核銷，如有遺失需提供相關(guān)說明材料。581.說明與告知九、商業(yè)險(xiǎn)投保（3）保險(xiǎn)人通過以下方式履行說明義務(wù)1）保險(xiǎn)人應(yīng)在本公司官方網(wǎng)站、微信公眾號、手機(jī)移動端應(yīng)用程序的顯著位置設(shè)置商業(yè)車險(xiǎn)條款、本公司創(chuàng)新性車險(xiǎn)條款及配套免責(zé)事項(xiàng)說明書的鏈接、并在營業(yè)場所提供書面材料，供投保人閱讀、使用。2）客戶投保時，保險(xiǎn)人通過口頭告知、書面提示等方式履行說明義務(wù)，并由投保