《保險學(xué)原理》課件

《保險學(xué)原理》課件歡迎來到保險學(xué)原理課程！課程介紹課程目標(biāo)理解保險的基本原理，掌握保險的基本知識，提高保險意識和風(fēng)險管理能力。課程內(nèi)容涵蓋保險的概念、特征、原理、合同、種類、風(fēng)險管理、保險公司、保險監(jiān)管等方面。保險的定義和特征保險的定義保險是一種風(fēng)險管理工具，通過分散風(fēng)險，降低風(fēng)險帶來的損失。保險的特征保險具有互助性、補(bǔ)償性、契約性、風(fēng)險性等特征。保險的基本原理1風(fēng)險轉(zhuǎn)移將風(fēng)險從個人或企業(yè)轉(zhuǎn)移到保險公司。2風(fēng)險分散將風(fēng)險分散到眾多投保人身上，降低每個人的風(fēng)險。3互助共濟(jì)保險公司通過收取保費(fèi)，建立基金，用于賠償發(fā)生保險事故的投保人。風(fēng)險的概念和種類風(fēng)險定義風(fēng)險是指未來可能發(fā)生的、對個人或企業(yè)造成損失的事件或情況。風(fēng)險種類風(fēng)險可分為純風(fēng)險和投機(jī)風(fēng)險，保險主要針對純風(fēng)險。風(fēng)險管理的過程1風(fēng)險識別識別可能發(fā)生的風(fēng)險，包括自然風(fēng)險、人為風(fēng)險等。2風(fēng)險評估評估風(fēng)險發(fā)生的可能性和可能造成的損失程度。3風(fēng)險控制采取措施降低風(fēng)險發(fā)生的可能性和損失程度。4風(fēng)險轉(zhuǎn)移通過保險等方式，將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司。保險合同的特點契約性保險合同是投保人和保險公司之間訂立的具有法律效力的合同。雙務(wù)性投保人和保險公司都有義務(wù)和權(quán)利，彼此之間相互履行合同義務(wù)。有償性投保人需要支付保費(fèi)，保險公司才承擔(dān)賠償責(zé)任。附合性保險合同通常由保險公司制定，投保人只能選擇接受或拒絕。保險合同的構(gòu)成要素保險標(biāo)的指保險合同中約定的，保險人承擔(dān)保險責(zé)任的具體對象。保險金額指保險合同中約定的，保險人對保險標(biāo)的承擔(dān)賠償或給付的最高限額。保險期限指保險合同約定的，保險人承擔(dān)保險責(zé)任的時間范圍。保險費(fèi)指投保人支付給保險公司，作為保險人承擔(dān)保險責(zé)任的報酬。保險合同的主體投保人指與保險公司訂立保險合同，并支付保險費(fèi)的人。保險人指與投保人訂立保險合同，并承擔(dān)賠償或給付責(zé)任的公司。被保險人指保險合同中約定的，享有保險金的人。保險合同的內(nèi)容1保險責(zé)任保險人對保險標(biāo)的所承擔(dān)的賠償或給付責(zé)任。2保險利益指投保人對保險標(biāo)的擁有的經(jīng)濟(jì)利益，也是保險合同成立的前提。3保險事故指保險合同約定的，導(dǎo)致保險標(biāo)的發(fā)生損失的事件或情況。4保險金指保險人根據(jù)保險合同約定，對投保人或被保險人進(jìn)行賠償或給付的款項。保險人的義務(wù)和權(quán)利1義務(wù)按時支付保險金，履行保險合同約定的其他義務(wù)。2權(quán)利收取保費(fèi)，對保險標(biāo)的進(jìn)行檢查，對投保人進(jìn)行調(diào)查等。被保險人的義務(wù)和權(quán)利義務(wù)如實告知保險公司，維護(hù)保險標(biāo)的安全，配合保險公司調(diào)查事故等。權(quán)利要求保險公司履行賠償或給付責(zé)任，對保險合同進(jìn)行變更或解除等。保險費(fèi)的計算1概率發(fā)生保險事故的可能性。2損失發(fā)生保險事故造成的損失程度。3保費(fèi)率根據(jù)概率和損失程度計算得到的保費(fèi)比例。保險金的計算實際損失保險事故造成的實際損失金額。保險金額保險合同中約定的賠償或給付的最高限額。免賠額保險合同中約定的，保險人不予賠償?shù)膿p失部分。保險金實際損失減去免賠額，但不超過保險金額。保險事故的認(rèn)定保險賠款的支付1核實損失保險公司核實投保人或被保險人提供的損失證明。2審核賠款保險公司審核賠款金額，并根據(jù)合同約定進(jìn)行賠付。3支付賠款保險公司按時將賠款支付給投保人或被保險人。保險合同的變更和終止變更雙方同意，可以對合同內(nèi)容進(jìn)行變更，如增加或減少保險金額、變更保險期限等。終止合同期限屆滿，雙方同意解除合同，或一方違反合同，另一方有權(quán)解除合同等。保險欺詐的類型及預(yù)防措施1虛假申報投保人或被保險人故意隱瞞或歪曲事實，以騙取保險金。2偽造證據(jù)投保人或被保險人偽造事故發(fā)生證據(jù)，以騙取保險金。3串通欺詐投保人、被保險人和保險公司內(nèi)部人員串通，以騙取保險金。保險公司的組織結(jié)構(gòu)董事會負(fù)責(zé)公司經(jīng)營決策。管理層負(fù)責(zé)公司日常管理。部門負(fù)責(zé)具體業(yè)務(wù)運(yùn)營。保險公司的經(jīng)營管理產(chǎn)品開發(fā)開發(fā)滿足市場需求的保險產(chǎn)品。市場營銷推廣保險產(chǎn)品，吸引客戶購買保險。風(fēng)險控制控制保險風(fēng)險，防止保險欺詐。財務(wù)管理管理保險資金，確保公司盈利和可持續(xù)發(fā)展。保險業(yè)的監(jiān)管制度1立法監(jiān)管制定保險法律法規(guī)，規(guī)范保險市場秩序。2行政監(jiān)管保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)對保險公司進(jìn)行監(jiān)督管理。3自律監(jiān)管保險行業(yè)協(xié)會對保險公司進(jìn)行行業(yè)自律。壽險的種類和特點人壽保險以人的生命為保險標(biāo)的，保障被保險人死亡或生存的風(fēng)險。年金保險以人的生存為保險標(biāo)的，保障被保險人在一定時期內(nèi)獲得定期或一次性給付。健康保險以人的健康為保險標(biāo)的，保障被保險人因疾病或意外事故造成的醫(yī)療費(fèi)用或收入損失。財產(chǎn)險的種類和特點1火災(zāi)保險保障財產(chǎn)因火災(zāi)造成的損失。2財產(chǎn)損失保險保障財產(chǎn)因盜竊、自然災(zāi)害等造成的損失。3運(yùn)輸保險保障貨物在運(yùn)輸過程中的損失。責(zé)任險的種類和特點產(chǎn)品責(zé)任險保障生產(chǎn)者或銷售者因產(chǎn)品缺陷造成的損失。雇主責(zé)任險保障雇主因雇員工作中發(fā)生意外事故造成的損失。公眾責(zé)任險保障企業(yè)或個人因疏忽或過失造成的第三者人身或財產(chǎn)損失。意外險的種類和特點1意外傷害保險保障被保險人因意外事故造成的死亡或殘疾。2意外醫(yī)療保險保障被保險人因意外事故造成的醫(yī)療費(fèi)用。3意外收入損失保險保障被保險人因意外事故造成的收入損失。健康險的種類和特點醫(yī)療費(fèi)用保險保障被保險人因疾病或意外事故造成的醫(yī)療費(fèi)用。重大疾病保險保障被保險人患特定重大疾病時的經(jīng)濟(jì)損失。收入損失保險保障被保險人因疾病或意外事故造成的收入損失。再保險的作用和類型1分擔(dān)風(fēng)險保險公司將部分風(fēng)險轉(zhuǎn)移給再保險公司，降低自身風(fēng)險。2擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模再保險可以幫助保險公司承保更多風(fēng)險，擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模。3提高償付能力再保險可以增強(qiáng)保險公司的償付能力，提高其信譽(yù)和競爭力。保險業(yè)的發(fā)展趨勢1產(chǎn)品創(chuàng)新不斷開發(fā)新的保險產(chǎn)品，滿足多元化的客戶需求。2科技應(yīng)用利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，提高保險服務(wù)效率和質(zhì)量。3全球化保險公司走向全球，拓展國際市場。保險業(yè)的社會責(zé)任維護(hù)社會穩(wěn)定保險可以保障社會成員的財產(chǎn)和人身安全，維護(hù)社會穩(wěn)定。