第八講-金融機(jī)構(gòu)體系教材課程

第八講金融機(jī)構(gòu)體系一、本章主要內(nèi)容與結(jié)構(gòu)安排

★金融中介及其包括的范圍

★西方國家的金融中介體系

★中國社會主義金融機(jī)構(gòu)體系的建立與改革

★國際金融機(jī)構(gòu)體系二、若干重要概念的識記

金融中介（Financialintermediary）：泛指以某種方式吸收資金，又以某種方式運(yùn)用資金，能夠提供特定金融產(chǎn)品和服務(wù)的金融企業(yè)。

金融中介的分類有多種，聯(lián)合國統(tǒng)計(jì)署主要按其經(jīng)濟(jì)活動的內(nèi)容進(jìn)行分類；國民核算體系SNA主要按機(jī)構(gòu)資金收支特點(diǎn)進(jìn)行分類。二、若干重要概念的識記★非銀行金融機(jī)構(gòu)(non-bankingfinancialinstitutions)：不是以吸收存款為主要負(fù)債，而是以某種特殊方式吸收資金并運(yùn)用資金，能夠提供特色金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。二、若干重要概念的識記★“大一統(tǒng)”金融體系：新中國成立后在50年代中期形成至改革開放前的金融機(jī)構(gòu)體系。主要特點(diǎn)是：與計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制高度統(tǒng)一；組織結(jié)構(gòu)上高度統(tǒng)一，全國只有一家銀行；業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理高度統(tǒng)一；金融行政管理機(jī)關(guān)與業(yè)務(wù)經(jīng)營實(shí)體統(tǒng)為一體。二、若干重要概念的識記★全能型金融機(jī)構(gòu)(multi-functionfinancialinstitution)：能夠提供各種金融業(yè)務(wù)的復(fù)合性金融機(jī)構(gòu)。

具有業(yè)務(wù)多元化的特點(diǎn)，可以為客戶提供銀行、證券、保險、信托等各種金融服務(wù)和工具。

具有機(jī)構(gòu)多元化的特點(diǎn)，通常是銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的組合。二、若干重要概念的識記★分工型金融機(jī)構(gòu)(divisionalfinancialinstitution)：

只提供某種金融業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，通常被監(jiān)管體制所規(guī)定。

具有業(yè)務(wù)單一化的特點(diǎn)，只為客戶提供銀行、證券、保險或信托等某種金融服務(wù)和工具。

經(jīng)營具有專業(yè)化細(xì)分的特點(diǎn)。三、需要重點(diǎn)把握和理解的幾個問題1.怎樣理解金融中介的產(chǎn)生與存在的必要性

商品生產(chǎn)和交換發(fā)展中的支付需求；

經(jīng)濟(jì)社會活動中的投融資需求；

風(fēng)險轉(zhuǎn)移與風(fēng)險管理需求；

經(jīng)濟(jì)和金融活動的擴(kuò)大對金融信息的需求2.怎樣理解金融中介的“特殊性”

金融中介機(jī)構(gòu)是特殊的企業(yè)

金融中介機(jī)構(gòu)的特殊性：

☆經(jīng)營對象與經(jīng)營內(nèi)容的特殊性

☆經(jīng)營關(guān)系與活動原則的特殊性

☆經(jīng)營風(fēng)險和作用影響的特殊性3.國家金融機(jī)構(gòu)體系一般由哪些金融

機(jī)構(gòu)構(gòu)成

國家金融機(jī)構(gòu)體系是指在一個主權(quán)國家里存在的各種金融機(jī)構(gòu)及其彼此間形成的關(guān)系。我國金融機(jī)構(gòu)主要由管理性機(jī)構(gòu)、商業(yè)經(jīng)營性金融機(jī)構(gòu)和政策性金融機(jī)構(gòu)三大類構(gòu)成。

管理性機(jī)構(gòu)是一個國家或地區(qū)具有金融管理、監(jiān)督職能的機(jī)構(gòu)。

商業(yè)經(jīng)營性金融機(jī)構(gòu)是指以經(jīng)營工商業(yè)存放款、證券交易與發(fā)行、資金管理等業(yè)務(wù)，以利潤為其主要經(jīng)營目標(biāo)的金融企業(yè)。

政策性金融機(jī)構(gòu)是指那些專門配合宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控，根據(jù)政策要求從事各種政策性金融活動的金融機(jī)構(gòu)。4.如何理解銀行和和非銀行金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系

共性：都是金融機(jī)構(gòu)，都具備金融企業(yè)的基本特性，不同于一般企業(yè)①來自于資本高杠桿率和行業(yè)壟斷的特殊利益；②運(yùn)營中的特殊風(fēng)險（信用、經(jīng)營、公信力、競爭）——經(jīng)營原則的差異（如銀行的“三性原則”）

個性：①吸收資金的方式不同；②業(yè)務(wù)種類不同；③業(yè)務(wù)經(jīng)營中所處的地位不同；④在經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮的具體職能不同。

關(guān)系：都是金融機(jī)構(gòu)體系的重要組成部分，共同為經(jīng)濟(jì)社會提供全面完善的金融服務(wù)。5.現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)體系的發(fā)展趨勢

持續(xù)創(chuàng)新趨勢（組織、業(yè)務(wù)、管理）

并購、重組與大型化趨勢

混業(yè)經(jīng)營與多元化趨勢

銀行非中介化與非銀行金融機(jī)構(gòu)興盛

全球化發(fā)展趨勢6.新中國金融機(jī)構(gòu)體系是如何演進(jìn)的

了解新中國金融機(jī)構(gòu)體系的建立與發(fā)展歷程

1948-1953年：初步形成階段。1948年12月1日中國人民銀行的成立，標(biāo)志著新中國金融體系的開始。

1953—1978年：“大一統(tǒng)”模式下的金融機(jī)構(gòu)體系

1979—1983年9月：以四大專業(yè)銀行為主體的金融機(jī)構(gòu)體系

1983年9月—1993年：非國有和非銀行機(jī)構(gòu)初步發(fā)展階段

1994年至今：多元化金融機(jī)構(gòu)體系的形成與發(fā)展7.我國現(xiàn)行金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成

我國現(xiàn)行的是多元化的金融機(jī)構(gòu)體系。

大陸現(xiàn)行金融機(jī)構(gòu)體系是以“一行三會”為管理層，政策性金融與商業(yè)性金融分離，以國有商業(yè)銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)并存的金融機(jī)構(gòu)體系。(表8-1)2006年底兩類金融機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)圖（%）以銀行業(yè)為主體的金融體系結(jié)構(gòu)2006年底商業(yè)銀行體系市場集中度示意圖

2001-06年不同類型銀行資產(chǎn)總量變動情況2006年底各類商業(yè)銀行資產(chǎn)份額1985-2006年中國的銀行貸款規(guī)模（億元）

1952－2006年國有商業(yè)銀行資產(chǎn)總額8.怎樣看待新中國金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展

理解新中國金融機(jī)構(gòu)體系的建立基礎(chǔ)與條件

理解社會經(jīng)濟(jì)體制與條件對金融機(jī)構(gòu)體系演變的影響

理解改革開放對金融機(jī)構(gòu)體系發(fā)展的客觀要求

正確看待金融機(jī)構(gòu)體系改革與發(fā)展中的問題

在改革開放進(jìn)程中不斷完善和發(fā)展9.國際性金融機(jī)構(gòu)的構(gòu)成與特點(diǎn)是什么★國際性金融機(jī)構(gòu)最早建立于1930年，在國際經(jīng)濟(jì)和金融事務(wù)中發(fā)揮了積極作用。★國際性金融機(jī)構(gòu)的構(gòu)成：

☆全球性：國際貨幣基金組織；世界銀行集團(tuán)：世界銀行；國際開發(fā)協(xié)會；國際金融公司

☆區(qū)域性：亞洲開發(fā)銀行；非洲開發(fā)銀行等。★國際性金融機(jī)構(gòu)的共性；★各自的特點(diǎn)：建立時間與組成；在活動宗旨與業(yè)務(wù)、資金來源與運(yùn)用等方面各有特色。10.國際金融機(jī)構(gòu)體系有何作用●國際金融機(jī)構(gòu)體系的作用：

維持匯率穩(wěn)定；

進(jìn)行行業(yè)協(xié)調(diào)；

調(diào)節(jié)國際收支不平衡；

積極防范并解救國際金融危機(jī)；

積極組織商討