基金投資從入門到精通

《基金投資從入門到精通》

投資理財產(chǎn)品一覽1.股票、基金、債券2.私募、專戶理財、外匯、期貨3.黃金、收藏（錢幣、郵票等）4.保險、銀行理財產(chǎn)品（本幣、外幣）5.信托（固定收益和浮動收益類，一般最低起點(diǎn)是50萬）6.房地產(chǎn)

態(tài)度決定一切：投資尤其如此！小故事：如果給每一個英文字母A——Z分配相應(yīng)的數(shù)字，A=1B=2，......Z=26,那么，每個單詞所有字母得分都可以得到一個總和。知識（Knowledge)得分96，勤奮工作（Hardwork）得分98，態(tài)度（Attitude)得分才是100分。基金的基本知識基金的分類基金業(yè)務(wù)操作流程基金的投資與選擇職場新人如何進(jìn)行基金投資家庭理財與基金定投

什么是基金？

基金的特征

基金的分類

基金的分類（以上投摩根公司為例）

基金的其他分類方式

常見的基金類型

股票型基金股票型基金：投資于股票市場的基金，按證監(jiān)會規(guī)定，其80%以上的基金資產(chǎn)應(yīng)投資于股票，是風(fēng)險較大的基金投資品種。

混合型基金

互認(rèn)基金互認(rèn)基金基金互認(rèn)是指允許境外注冊并受當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管的基金向本地居民公開銷售。境外的優(yōu)秀基金有望在當(dāng)?shù)毓_募集，同理，在當(dāng)?shù)刈员O(jiān)管的優(yōu)秀基金也有望進(jìn)入境外市場。內(nèi)地與香港基金互認(rèn)，就是香港成立的基金可以向國內(nèi)銷售，國內(nèi)成立的基金也可以進(jìn)入香港市場。

“保本基金”已成歷史2017年2月，證監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于避險策略基金的指導(dǎo)意見》，將保本基金正式更名為避險策略基金，強(qiáng)化避險策略基金投資策略相關(guān)監(jiān)管要求，降低執(zhí)行投資策略中的運(yùn)作風(fēng)險，適度控制避險策略基金規(guī)模。為什么要改名呢?證監(jiān)會是這樣解釋的，“避免誤導(dǎo)投資者，幫助投資者充分認(rèn)識到極端情形下仍存在投資本金損失的風(fēng)險，引導(dǎo)投資者形成合理預(yù)期?！备拿哪康氖?，為了避免投資者形成對此類產(chǎn)品絕對保本的“剛性兌付”預(yù)期。

家庭理財3331法則

基金投資的風(fēng)險

貨幣基金

貨幣基金的投資（余額寶等）當(dāng)前市場上的貨幣基金種類超過了600種。基金公司強(qiáng)大的資產(chǎn)管理能力以及較大的資產(chǎn)管理規(guī)模、豐富的機(jī)構(gòu)客戶管理經(jīng)驗以及優(yōu)秀的歷史業(yè)績及基金經(jīng)理能力突出是選擇貨幣基金的重要條件。貨幣基金資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具（一般期限在一年以內(nèi)，平均期限120天），如國債、央行票據(jù)、商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、政府短期債券、企業(yè)債券（信用等級較高）、同業(yè)存款等短期有價證券。實際上，上述這些貨幣市場基金投資的范圍都是一些高安全系數(shù)和穩(wěn)定收益的品種，所以對于很多希望回避證券市場風(fēng)險的企業(yè)和個人來說，貨幣市場基金是一個天然的避風(fēng)港。

余額寶以1656億美元成全球最大貨幣市場基金余額寶以1656億美元的規(guī)模，已超過了規(guī)模1500億美元的摩根大通(JPMorgan)美國政府貨幣市場基金，成為全球最大的貨幣市場基金。該基金的規(guī)模令螞蟻金服能夠與銀行通過議價得到更高利率。這一基金的巨大規(guī)模還證明，它的吸引力是如此之高，以至于客戶對此的回應(yīng)是將資金從銀行賬號轉(zhuǎn)出并轉(zhuǎn)入其支付寶數(shù)字錢包中。天弘基金余額寶貨幣市場基金一季度報告顯示，截至2017年3月末，余額寶資產(chǎn)凈值突破萬億規(guī)模，達(dá)到約1.14萬億元。數(shù)據(jù)顯示，截至2016年末，余額寶資產(chǎn)凈值為8083億元。這意味著，今年一季度余額寶的資產(chǎn)凈值增長逾3000億元，增長幅度超40％。

債券基金與直接購買債券的不同

債券基金的盈利方法

指數(shù)基金的投資優(yōu)勢

常用指數(shù)基金

上證綜合指數(shù)上證綜指即“上證綜合指數(shù)”-（上海證券綜合指數(shù)）。“上海證券綜合指數(shù)”它是上海證券交易所編制的,以上海證券交易所掛牌上市的全部股票為計算范圍,以發(fā)行量為權(quán)數(shù)綜合.上證綜指反映了上海證券交易市場的總體走勢。

滬深300指數(shù)滬深300指數(shù)，簡稱：滬深300。滬深300指數(shù)是滬深證券交易所聯(lián)合發(fā)布的反映A股市場整體走勢的指數(shù)。滬深300指數(shù)編制目標(biāo)是反映中國證券市場股票價格變動的概貌和運(yùn)行狀況，并能夠作為投資業(yè)績的評價標(biāo)準(zhǔn)，為指數(shù)化投資和指數(shù)衍生產(chǎn)品創(chuàng)新提供基礎(chǔ)條件。滬深300指數(shù)樣本覆蓋了滬深市場60%左右的市值，具有良好的市場代表性和可投資性。

上證50指數(shù)上證50指數(shù)是根據(jù)科學(xué)客觀的方法，挑選上海證券市場規(guī)模大、流動性好的最具代表性的50只股票組成樣本股，以綜合反映上海證券市場最具市場影響力的一批優(yōu)質(zhì)大盤企業(yè)的整體狀況。

中證500指數(shù)中證500指數(shù)是是扣除滬深300指數(shù)樣本股及最近一年日均總市值排名前300名的股票，剩余股票按照最近一年（新股為上市以來）的日均成交金額由高到低排名，剔除排名后20%的股票，然后將剩余股票按照日均總市值由高到低進(jìn)行排名，選取排名在前500名的股票作為中證500指數(shù)樣本股。中證500指數(shù)綜合反映滬深證券市場內(nèi)小市值公司的整體狀況。中證500指數(shù)又稱中證小盤500指數(shù)，簡稱中證500總結(jié)：A股三大指數(shù)：滬深300代表藍(lán)籌，中證500代表中小股，上證50代表超大藍(lán)籌。

深證100指數(shù)深證100指數(shù)包含了深圳市場A股流通市值最大、成交最活躍的100只成份股。深證100指數(shù)的成份股代表了深圳A股市場的核心優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，成長性強(qiáng)，估值水平低，具有很高的投資價值。深證100指數(shù)是以深圳市場全部正常交易的股票（包括中小企業(yè)板）作為選樣范圍，選取100只A股作為樣本編制而成的成分股指數(shù)，并保證中小企業(yè)成份股數(shù)量不少于10只，屬于描述深市多層次市場指數(shù)體系核心指數(shù)。

紅利指數(shù)上證紅利股票基金跟蹤復(fù)制上證紅利指數(shù)，該指數(shù)成份股由股息率最高、現(xiàn)金分紅最多的50只股票組成，是上證A股市場真正的核心優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。每年根據(jù)最新排名優(yōu)勝劣汰，具有極高的投資價值。上證紅利成份股涵蓋了包括寶鋼股份、中國石化、華夏銀行、申能股份、上海汽車、華能國際等國內(nèi)著名企業(yè)，具有顯著的大藍(lán)籌特征，同時也涵蓋了宇通客車、雅戈爾等質(zhì)地優(yōu)良的中小型企業(yè)，具有顯著的成長性特征。

H股指數(shù)（國企指數(shù)）H股指數(shù)（又稱國企指數(shù)。全稱：恒生中國企業(yè)指數(shù)和國企指數(shù)）。由香港恒生指數(shù)服務(wù)有限公司編制和發(fā)布的。該指數(shù)以所有在聯(lián)交所上市的中國H股公司股票為成份股計算得出加權(quán)平均股價指數(shù)。設(shè)立恒生中國企業(yè)指數(shù)的目的，是要為投資者提供一個反映在香港上市的中國企業(yè)的股價表現(xiàn)的指標(biāo)。

恒生指數(shù)恒生指數(shù)，香港股市價格的重要指標(biāo)，指數(shù)由若干只成份股（即藍(lán)籌股）市值計算出來的，代表了香港交易所所有上市公司的12個月平均市值涵蓋率的70%，恒生指數(shù)由恒生銀行屬下恒生指數(shù)有限公司負(fù)責(zé)計算及按季檢討，公布成份股調(diào)整。恒生指數(shù)增加4只分類指數(shù)，把33只成份股以行業(yè)分為4個分類：恒生金融分類指數(shù)恒生公用事業(yè)分類指數(shù)恒生地產(chǎn)分類指數(shù)恒生工商分類指數(shù)

合格的境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者（QDII基金）QDII是Qualifieddomesticinstitutionalinvestor(合格的境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者)的首字縮寫。它是在一國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)該國有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。和QFII一樣，它也是在貨幣沒有實現(xiàn)完全可自由兌換、資本項目尚未開放的情況下，有限度地允許境內(nèi)投資者投資境外證券市場的一項過渡性的制度安排。

合格的境外機(jī)構(gòu)投資者（QFII基金）QFII是一國在貨幣沒有實現(xiàn)完全可自由兌換、資本項目尚未開放的情況下，有限度地引進(jìn)外資、開放資本市場的一項過渡性的制度。這種制度要求外國投資者若要進(jìn)入一國證券市場，必須符合一定的條件，得到該國有關(guān)部門的審批通過后匯入一定額度的外匯資金，并轉(zhuǎn)換為當(dāng)?shù)刎泿牛ㄟ^嚴(yán)格監(jiān)管的專門帳戶投資當(dāng)?shù)刈C券市場。

私募基金與公募金

場外基金與場內(nèi)基金

上市型開放式基金LOF基金，英文全稱是"ListedOpen-EndedFund"，"上市型開放式基金"。LOF是指在證券交易所發(fā)行、上市及交易的開放式證券投資基金。上市開放式基金既可通過證券交易所發(fā)行認(rèn)購和集中交易，也可通過基金管理人、銀行及其他代銷機(jī)構(gòu)認(rèn)購、申購和贖回。即是在保持現(xiàn)行開放式基金運(yùn)作模式不變的基礎(chǔ)上，增加交易所發(fā)行和交易的渠道。

交易型開放式指數(shù)基金（ETF基金）交易型開放式指數(shù)基金，通常又被稱為交易所交易基金（ExchangeTradedFunds，簡稱“ETF”），是一種在交易所上市交易的、基金份額可變的一種開放式基金。根據(jù)投資方法的不同：ETF可以分為指數(shù)基金和積極管理型基金，國外絕大多數(shù)ETF是指數(shù)基金。目前國內(nèi)推出的ETF也是指數(shù)基金。ETF指數(shù)基金代表一籃子股票的所有權(quán)，是指像股票一樣在證券交易所交易的指數(shù)基金，其交易價格、基金份額凈值走勢與所跟蹤的指數(shù)基本一致。因此，投資者買賣一只ETF，就等同于買賣了它所跟蹤的指數(shù)，可取得與該指數(shù)基本一致的收益。通常采用完全被動式的管理方法，以擬合某一指數(shù)為目標(biāo)，兼具股票和指數(shù)基金的特色。

什么是基金定投？

基金定投的優(yōu)勢

堅持長期定投，可以有效降低基金投資風(fēng)險

基金定投如何談戀愛

基金定投的前提

基金定投的方法

失敗的投資者是如何失敗的？

基金定投的四大誤區(qū)

基金定投的方法與技巧

基金投資技巧

穩(wěn)健型投資者如何進(jìn)行投資組合

基金的三方當(dāng)事人

基金公司破產(chǎn)的可能性很低

制定基金的核心組合針對每個投資目標(biāo)，投資者應(yīng)選擇三至四只業(yè)績穩(wěn)定的基金，構(gòu)成核心組合，這是決定整個基金組合長期表現(xiàn)的主要因素。大盤平衡型基金適合作為長期投資目標(biāo)的核心組合，至于短期投資目標(biāo)的核心組合，短期和中期波動性較大的基金則比較適合。一種可借鑒的簡單模式是，集中投資于幾只可為你實現(xiàn)投資目標(biāo)的基金，再逐漸增加投資金額，而不是增加核心組合中基金的數(shù)目。制定核心組合時，應(yīng)遵從簡單的原則，注重基金業(yè)績的穩(wěn)定性而不是波動性，即核心組合中的基金應(yīng)該有很好的分散化投資并且業(yè)績穩(wěn)定。投資者可首選費(fèi)率低廉、基金經(jīng)理在位期間較長、投資策略易于理解的基金。此外，投資者應(yīng)時時關(guān)注這些核心組合的業(yè)績是否良好。如果其表現(xiàn)連續(xù)三年落后于同類基金應(yīng)考慮更換。

分級基金作為在投資長跑中遠(yuǎn)勝指數(shù)的價值投資大師，巴菲特對被動投資從來不感冒；但是他卻一再向普通投資者推薦指數(shù)基金，這是為什么呢？巴菲特在致股東的信中毫不避諱地回應(yīng)稱，若立遺囑，其名下90%的現(xiàn)金將讓托管人購買指數(shù)基金；其次，對于伯克希爾股票，在巴菲特過世以后，每一股都將被分配到5個基金會里超過10年之久，并要求受托人不出售任何伯克希爾的股票，直到他們必須這樣做。顯然，巴菲特對于伯克希爾公司依然滿懷自信，長期看好；但是對于他將來留下的現(xiàn)金，則建議購買指數(shù)基金。事實上，巴菲特在歷年股東大會及致股東的信中，推薦普通投資者購買指數(shù)基金已經(jīng)不下十次了。早在1993年，巴菲特就第一次推薦指數(shù)基金。2007年，在接受CNBC電視采訪時，巴菲特也強(qiáng)調(diào)：對于絕大多數(shù)沒有時間研究上市公司基本面的中小投資者來說，成本低廉的指數(shù)基金是他們投資股市的最佳選擇。在巴菲特看來，市場更像是投資大師格雷厄姆所形象描述的“市場先生”，他每天的情緒都在不同變化，反復(fù)無常，上漲時極度樂觀，下跌時非常沮喪，聰明的投資者應(yīng)該利用“市場先生”的脆弱心理來獲取收益。那么，巴菲特為什么會一再向投資者推薦指數(shù)基金呢？這一看似矛盾的選擇，其實源于對人性弱點(diǎn)的深刻理解。絕大多數(shù)投資者無法克服“市場先生”的情緒左右。

巴菲特為什么10次推薦指數(shù)基金？

基金定投每月多少錢合適呢？（1）如果你月收入5000元，那就每月拿500元來定投。這個方法適合兩類人：第一，存不下錢的月光族；第二，對基金不了解的新手。月光族最大的苦惱是掙的比花的多，錢在卡上根本留不住，總想理性消費(fèi)卻控制不住自己的欲望。如果你也有此癥狀，可以把定投日設(shè)為發(fā)工資的第二天，這樣每當(dāng)發(fā)了工資，就自動扣幾百元去定投，一年下來你也能攢下好幾千元。如果你是對基金不了解的新手，拿月收入的5%去定投，其實是個投資的嘗試。等慢慢學(xué)習(xí)成長了，可以過渡到方法2。

基金定投每月多少錢合適呢？（2）拿月結(jié)余的50%來定投。這里的月結(jié)余是刨除所有支出后、可用來長期投資的錢。比如你每月能結(jié)余4000元，但是有1000塊錢短期要用，那就拿3000塊錢的一半，即1500元用來定投。這個標(biāo)準(zhǔn)適合有一定基金投資經(jīng)驗的投資者，同時也可以算作每月定投金額的上限。

基金定投每月多少錢合適呢？（3）可以將單筆大額拆成12個月進(jìn)行定投。方法（1）（2）適合每月收入比較穩(wěn)定的個人或家庭，如果你的月收入不高，但年底會有一筆很大金額的收入，比如有的人的年終獎是3個月以上的工資，那采取上面兩種方法就不適合了。對于這種單筆大額資金，可以分拆成12個月或24個月來做基金定投，大大降低了單筆投資的風(fēng)險。另外，在等待定投的時間，還可以將可投資金放在貨幣基金或者短期P2P產(chǎn)品里。當(dāng)然，具體投多少，每個人可以根據(jù)自身情況靈活調(diào)整，不用嚴(yán)格照搬。尤其是未來用錢需求不固定的，可以適當(dāng)降低定投金額，畢竟基金定投可是個需要長期堅持的投資。

基金定投不建議設(shè)立止損！巴菲特曾經(jīng)在演講中問了一個問題，如果你打算終身吃漢堡包卻又不養(yǎng)牛，那么你希望牛肉價格更高還是更低呢？如果你要經(jīng)常買車而又不生產(chǎn)車，那么你愿意車價更高還是更低呢？買基金也一樣，我們當(dāng)然是希望基金價格越低越好，所以如果出現(xiàn)一時虧損，不要驚慌，反而是積累籌碼的好時機(jī)。舉個例子。假如投資者在著名的2007年10月16日，也就是歷史最高點(diǎn)6124點(diǎn)開始定投，每月定投1000元。在地球頂6124點(diǎn)開始定投，成本非常高，之后自然進(jìn)入長期虧損,如果不止損繼續(xù)堅持定投，當(dāng)大盤回到2500點(diǎn)時，他就開始賺錢啦。這就是定投平攤成本的力量，即使高位開始定投，只要堅持定投，時間越久平均成本越低，積累的廉價籌碼就越多，大盤不需要漲到原來的6124點(diǎn)，只需要到2500點(diǎn)左右，就扭虧為盈，開始賺錢。定投出現(xiàn)虧損并不可怕，越便宜就越要買，真正可怕的是盲目止損，而我們要做的就是在堅持，堅持，再堅持，在低位積累籌碼，等待市場回暖。定投的最好狀態(tài)就是不看手機(jī)，忘記賬戶，放空自己，放飛心靈。等著數(shù)錢!

購買基金產(chǎn)生的費(fèi)用一覽表

購買基金的四種渠道

購買基金的好渠道：螞蟻聚寶

基金定投的止盈:“止盈三法”方法1：保守目標(biāo)贖回法提前設(shè)定預(yù)期收益率，一旦達(dá)到該收益率目標(biāo)后，就全部贖回。設(shè)定好目標(biāo)收益率，比如50%，達(dá)到這個收益率后，毫不猶豫地果斷止盈，全部贖回。方法2：定期定額贖回法同樣的，提前設(shè)定預(yù)期收益率，當(dāng)目標(biāo)達(dá)到后，停止定投，然后分期定額贖回。例如到達(dá)15%的定投收益率后，可分三個月，每月各贖回三分之一的份額。如果當(dāng)市場還處于上漲行情，未贖回部分還能繼續(xù)享受市場上漲帶來的收益；但當(dāng)市場轉(zhuǎn)為下跌時，未贖回份額則會出現(xiàn)收益縮水。方法3：最大承受贖回法如果前兩種止盈方法讓你覺得太保守，結(jié)束得太早有點(diǎn)可惜的話，還可以試試這個辦法：達(dá)到目標(biāo)后，先停止定投，然后設(shè)定一個最大承受跌幅率，當(dāng)?shù)视|及該點(diǎn)時，立馬全部贖回。例如，投資者達(dá)到15%的預(yù)期收益后（這時該定投組合的總市值為10萬元），停止定投，并設(shè)定20%的最大承受跌幅率。假設(shè)股市繼續(xù)上漲，定投組合的市值從10萬元漲到15萬元；然后股市下跌，定投組合市值跌至12萬元，觸發(fā)最大承受跌幅率，就應(yīng)當(dāng)全部贖回。當(dāng)然了，達(dá)到目標(biāo)后，市場也可能下跌，如果定投組合市值從10萬跌至8萬元，觸發(fā)最大承受跌幅率，也應(yīng)當(dāng)全部贖回。

基金定投微笑曲線

基金定投微笑曲線

基金定投微笑曲線加碼投資法

基金定投操作技巧當(dāng)你去追逐超額收益的時候，比如波段操作，就意味著你需要冒不必要的風(fēng)險。如果你的基金年收益率達(dá)到12%左右，就應(yīng)該仰天大笑；高凈值和低凈值根本不是選擇基金需要考慮的因素；

投資基金的基本準(zhǔn)則必須用你的閑錢去投資，違背這個原則，市場一定會懲罰你；堅持長期投資，基金投資的周期一般是3年到5年，甚至要更長的時間。定期定額投資是非常好的投資方式！

指數(shù)定投——長生不老之術(shù)國內(nèi)股票市場的指數(shù)有幾十只之多，且不斷有新的跟蹤指數(shù)成立，我們?nèi)绾芜x擇適宜定投的指數(shù)呢？指數(shù)可以分為兩類：寬基指數(shù)和窄基指數(shù)。寬基指數(shù)主要是覆蓋股票面廣泛，具有相當(dāng)代表性的指數(shù)基金。窄基指數(shù)主要是指針對某一行業(yè)，某一領(lǐng)域?qū)ｉT推出的指數(shù)基金。相比起來，寬基指數(shù)是更適合定投的指數(shù)，這主要是因為窄基指數(shù)大都有以下缺點(diǎn)：所代表的行業(yè)是周期性行業(yè)，長期看并非是波動向上的走勢；估值難度較高，尤其是很多熱門行業(yè)和題材，估值水平往往也較高；

指數(shù)定投之寬基指數(shù)A股市場的三大指數(shù)，其特點(diǎn)可總結(jié)如下：上證50：超大藍(lán)籌、波動小、增長慢、估值低滬深300：藍(lán)籌、中國經(jīng)濟(jì)的代表、估值適中中證500：中小股、波動大、成長性好、估值高H股指數(shù)——國企指數(shù)國內(nèi)大型國企在香港上市的H股，主要成分股與上證50成份股類似。H股指數(shù)從2000年的2000點(diǎn)到2016年的9394點(diǎn)，上漲450%。年復(fù)合增長率9.5%。如果考慮分紅，H股指數(shù)，年復(fù)合增長率12%。恒生指數(shù)代表的是港股的藍(lán)籌股，是從香港交易所的所有上市公司中，選出50家規(guī)模最大、流動性最好的公司組成，用來反映香港股市的整體水平。恒生指數(shù)誕生于1969年，截止到2016年，年復(fù)合收益率11%。如果考慮分紅，年復(fù)合收益達(dá)到率13%。

購買基金的途徑有哪些？哪種途徑比較劃算？第一：通過基金官網(wǎng)購買。第二：通過第三方購買。第三：通過銀行購買。第四：通過券商購買。問題：我定投一年了，賬戶仍然虧損，需要放棄嗎？歷史經(jīng)驗證明，在低位停止定投，并不是一個好的投資策略。在熊市震蕩中停止定投并不可取。多次小額投資的背后其實就是要長期投資，一般理論堅持定投時間都在3年以上。數(shù)據(jù)顯示，納入統(tǒng)計的混合型、股票型、債券型、指數(shù)型、QDII型的2050只基金中，最近1年定投收益出現(xiàn)虧損的為962只；而最近2年定投收益出現(xiàn)虧有699只，定投最近3年和出現(xiàn)虧損的基金產(chǎn)品只數(shù)進(jìn)一步下滑為155只，而最近5年的定投出現(xiàn)虧損的情況下滑至55只。

分級基金：一半是天使，一半是魔鬼

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投資并不是富人的專利（復(fù)利的威力?。┩顿Y并不是富人的專利，即使一次性拿不出10萬元，每月投資100元，你也會有可觀的回報。要知道，及早開始投資是讓金錢快速增長的最好方式。例如，王先生從22歲時開始投資，每月100元，到30歲共投資本金9600元，假設(shè)按10%復(fù)利增長計算，到65歲時即擁有40萬；李先生從30歲才開始投資，每月也是100元，投資到65歲共投入本金42000元，到65歲時也有34萬?？梢?，投資時間越長，復(fù)利增長的威力就越大。成功是成年累月積累而成的，而不是一朝一夕的暴利所致。時間讓復(fù)利產(chǎn)生了奇跡，這也正是長期價值投資的魅力所在。

貨幣基金的字母含義貨幣基金里一般會帶A、B或者C。這種字母沒有危險！它是用來區(qū)分起步門檻的。比如A，通常是指100元起步；B通常指500萬元起步；C跟B的意思一樣。有時候基金公司只分A和C，而B是空缺的。是不是有點(diǎn)暗暗的憂傷？原來這是用來區(qū)分貧富的！

股票類基金與債券類基金的字母含義股票類和債券類基金里的ABC，只是用來區(qū)分收費(fèi)方式的。帶字母A的，意思是申購費(fèi)在你買基金的時候就要付了；帶字母B的，意思是你先買吧，申購費(fèi)等賣的時候再結(jié)算。當(dāng)然，結(jié)算的時候你還得支付贖回費(fèi)用，這個一樣是要付的；帶字母C的，意思是不收申購費(fèi)。不過不要以為撿到什么大便宜了，它是要收銷售服務(wù)費(fèi)的！服務(wù)費(fèi)是按持有基金的天數(shù)計提的。

極度危險的分級基金的字母含義有一類字母很危險，那就是分級基金。通常是帶A和B。你需要警惕的是B。在2015年的牛市中，很多人可能聽說過這類基金。有的人看到股票軟件里可以買到，而且價格只有5毛多嘛，抄個底唄。結(jié)果悲劇了。分級基金的A和B有點(diǎn)像借債的和房貸的關(guān)系。A在基金里是享受低風(fēng)險低回報的，而B基金是借了A基金的一部分錢用于投資，也就是放了杠桿。市場要是漲，那么B賺得比A多得多，但是市場要是跌，B就面臨大虧。而為了保護(hù)A的利益，當(dāng)B跌到一定程度是要下折的。B基金下折，實際上就是縮減份額的意思。所以在2015年，很多人因為不明就里，栽在了分級B上！一天虧40%以上的大有人在。

購買基金為什么采用未知價未知價法，基金的申購和贖回一般都采取“未知價”原則，即申購和贖回以申請當(dāng)日收市后的基金份額資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)計算其買入的基金份額或賣出所獲得的金額。投資者在當(dāng)日交易時間買賣基金時，只知道上一日的基金份額資產(chǎn)凈值，并不知道當(dāng)日交易的確切價格。采用這種方法最重要的原因是為了公平的原則。比如昨日的基金凈值是1元，而在今日股市大漲今日的基金份額凈值會隨之大漲，比如漲到1.2元。如果投資人在今日按照前一日昨日的凈值1元買入基金份額，而在后天按照今日的1.2元賣出基金份額，則可以立即賺到0.2元／份額的毛利。同理，如果后天股市大跌，基金份額凈值降到0.5元，則投資人會蜂擁至基金管理公司，要求按照今日的凈值1.2元贖回基金，這樣不但對長期投資基金的人不公平，也會造成市場的混亂。因此，為了防止這種投機(jī)行為的發(fā)生，除非有特殊情況發(fā)生，國際上通用的做法是按照交易日的基金份額凈值作為當(dāng)天買賣基金的依據(jù)。購買和贖回股票型、混合型、債券型基金采用的都是“未知價”交易原則，也就是說基金的購買與贖回價格以當(dāng)日的基金份額凈值為基準(zhǔn)，而你在購買或者贖回時看到的實際是前一個交易日的基金份額凈值。你申請的該筆交易最終以多少價格成交要到下午3點(diǎn)交易所收市后才能計算出來。由于申購贖回必須在下午三點(diǎn)前進(jìn)行，因此投資者無法知道確切的申購贖回價格，所以一般情況下，投資者申購只能提出購買多少金額的基金，而不是多少份額。需要提醒的是在每天下午3點(diǎn)前進(jìn)行的申購贖回被視為當(dāng)天申購贖回。

基金分紅的方式有哪些？基金分紅目前有兩種方式，現(xiàn)金分紅和紅利再投資。紅利再投資，即將分得的現(xiàn)金紅利繼續(xù)投入該基金，不斷滾存，擴(kuò)大投資規(guī)模。對于這種轉(zhuǎn)投資，基金管理公司一般是不收取申購費(fèi)的，鼓勵投資者繼續(xù)投資本基金。投資者看好一種基金的話，不妨考慮選擇基金份額分紅。如果您定期需要現(xiàn)金收益貼補(bǔ)家用的話，您應(yīng)該選擇現(xiàn)金分紅。大多數(shù)基金管理公司都會允許投資者更改分紅方式選擇，所以即使您的收入情況、家庭開支情況發(fā)生了較大的變化，也不用擔(dān)心，你可以在基金管理公司的官網(wǎng)提出更改申請。

基金分紅越多越好嗎？基金分紅并不是越多越好，投資者應(yīng)該選擇適合自己需求的分紅方式?；鸱旨t并不是衡量基金業(yè)績的最大標(biāo)準(zhǔn)，衡量基金業(yè)績的最大標(biāo)準(zhǔn)是基金凈值的增長，而分紅只不過是基金凈值增長的兌現(xiàn)而已。對于開放式基金，投資者如果想實現(xiàn)收益，通過贖回一部分基金單位，同樣可以達(dá)到現(xiàn)金分紅的效果；因此，基金分紅與否以及分紅次數(shù)的多寡并不會對投資者的投資收益產(chǎn)生明顯的影響。

你可千萬不要得上：Charmin綜合癥Charmin綜合癥是由于某些具體的原因，分析股票的整個過程看起來太過深奧和復(fù)雜以至于普通的消費(fèi)者會因一時的念頭而將一生的積蓄都投在股票上面。該詞來源于寶潔公司一種品牌名為Charmin的衛(wèi)生紙，這種衛(wèi)生紙幾乎在美國任何一個超市里面都可以看見。很多人在買寶潔公司股票前花的時間還不如花在挑Charmin衛(wèi)生紙上的時間多。類似的事情再如，一對夫婦可以花費(fèi)整個周末的時間來查找去倫敦最優(yōu)飛機(jī)票價，但是當(dāng)他們購買500股荷蘭航空公司（K的股票時連5分鐘的時間都不愿花在研究該公司的情況上。買基金是投資，最少投入數(shù)千數(shù)萬，人們買件衣服恐怕還得轉(zhuǎn)幾個商店比比貨；卻在決定拿出十幾二十萬元購買基金之前，用來考慮的時間，還比不上轉(zhuǎn)幾個商店的時間，這就是所謂的“Charmin綜合癥”。

購買基金三部曲1.確定投資目標(biāo)2.選擇優(yōu)秀基金3.掌握投資方法

基金投資的風(fēng)險1.分散投資，此消彼長（長期投資與長期趨勢）2.系統(tǒng)風(fēng)險（如何對沖系統(tǒng)風(fēng)險呢：時間。）3.基金投資短期有風(fēng)險，長期風(fēng)險極??！4.風(fēng)險與收益共生（這個世界上沒有高收益、低風(fēng)險的事情，要想降低風(fēng)險，就必須增加或者延長投資期限！5.選擇好的基金，堅定投資20年?。。。。魍碚n程會介紹10只優(yōu)質(zhì)基金）

每個月多少錢投資基金比較合適呢？1.三分之一法則；2.指頭算法：可用于各類投資的資產(chǎn)比例=100--你目前的年齡；3.警告：決不能借貸去投資基金！4.心態(tài)，心態(tài)，心態(tài)！

重大提示：投資越早越好驚心動魄的案例：陳先生20歲起就每個月投資500元買基金,假設(shè)平均年報酬率10%,他投資7年后就不再扣款,然后讓本金和獲利一路成長,到60歲退休的時候,本利已達(dá)162萬。王先生則26歲才開始投資,同樣每個月500元,10%的年報酬率,他整整花了33年持續(xù)扣款到60歲才累計154萬,相比之下王先生投資才晚了7年,但要追趕一輩子。結(jié)論：時間是我們的朋友！

復(fù)利計算72法則所謂的“72法則”就是以1%的復(fù)利來計息，經(jīng)過72年以后，你的本金就會變成原來的1倍。這個公式好用的地方在于它能以1推10，例如：利用5%年報酬率的投資工具，經(jīng)過14.4年(72/5)本金就變成一倍；利用12%的投資工具，則要六年左右(72/12)，才能讓一塊錢變成二塊錢。因此，今天如果你手中有100萬元，運(yùn)用了報酬率15%的投資工具，你可以很快便知道，經(jīng)過約4.8年，你的100萬元就會變成200萬元。雖然利用72法則不像查表計算那么精確，但也已經(jīng)十分接近了，因此當(dāng)你手中少了一份復(fù)利表時，記住簡單的72法則，或許能夠幫你不少的忙。

復(fù)利計算之115法則115法則是什么呢?就是指計算出來投資人的資金從一變成三倍所用的時間。72法則是計算翻番的時間，而115法則是計算1000元變成3000元的時間，也就是變成3倍的時間。計算方法還是一樣，用115/x就是本金變成3倍需要的年份。比如收益是10％，那1000元變成3000元的時間就是115/10=11.5年。要注意，這只是估算，對于年增長率很大或很小的復(fù)利，誤差就比較大了。

選擇基金的關(guān)鍵因素1.如果為養(yǎng)老考慮：股票型基金、指數(shù)型基金；2.為孩子準(zhǔn)備學(xué)費(fèi)：“大盤”股票基金，適當(dāng)配置債券基金；3.為房子：債券基金、股票基金；4.短期投資：貨幣基金、債券基金；

時間分倉投資策略在傳統(tǒng)基金定投的基礎(chǔ)上，提出時間分倉投資方法,更加入了對市場的敏感性，當(dāng)市場遇到突發(fā)事件，可酌情考慮加倉或減倉。時間分倉具體策略可如下：（1）選取標(biāo)的指數(shù)進(jìn)行定投；（2）當(dāng)市場出現(xiàn)大波動，跌幅超過2%時加倉20%，一周內(nèi)該操作不超過3次；（3）當(dāng)市場出現(xiàn)大波動，漲幅超過2%時減倉10%，一周內(nèi)該操作不超過3次。

基金投資的禁忌基金投資要有度。分散風(fēng)險是基金投資的特性，與股票投資一樣都不易一次性投資過多，股票的投資組合一般是少于8只股票。而基金的投資是以不超過5只為宜，一般3-4只為最適宜，這樣以來管理起來方便，而風(fēng)險也被分散了許多。不提倡短線買賣開放式基金。投資開放式基金很少有短期暴利的情況。同時，基金管理費(fèi)、一些運(yùn)作費(fèi)用、申購費(fèi)和贖回費(fèi)都是投資開放式基金需要承擔(dān)的費(fèi)用。而且，短期投資牽涉到頻繁地購買和贖回，這必然會導(dǎo)致收益縮水，也可能虧本。開放式基金投資的股票優(yōu)勢在于投資潛力股和藍(lán)籌股，而且時間期限越長，收益越可觀，因為在收益的同時有些基金的贖回的費(fèi)率會隨著時間的推移減至為0。

什么時候賣出基金比較合適？一般出現(xiàn)以下幾種狀況需要賣基金：1.急需用錢；2.到了自己買的時候設(shè)置的目標(biāo)收益率；3.基金經(jīng)營狀況不好，比如換了基金經(jīng)理，或者原來的基金經(jīng)理投資表現(xiàn)不好；4.股市過熱的時候。

理想的資產(chǎn)組合1.資產(chǎn)的組合配置：儲蓄與投資的比例；股票與債券的比例；2.基金投資組合：指數(shù)基金、大盤基金與小盤基金的組合；3.主題板塊基金的配置是有必要的；平衡資產(chǎn)組合：投資不在于做了幾個非凡的決定，而在于少做幾個愚蠢的決定。

必須構(gòu)建你的核心投資組合1.建議：組建3只基金為自己的核心投資組合：可靠、穩(wěn)定、無聊；2.建議：組建2只基金為自己的非核心投資組合：激進(jìn)、動態(tài)、高風(fēng)險；3.比例再平衡的操作策略非常重要?。ㄊ袌鲚唲樱?/p>

怎樣讀基金招募書1.無必要全讀；2.重點(diǎn)閱讀：“基金的投資：投資目標(biāo)、投資理念、投資范圍”；3.投資目標(biāo)：要明確基金的投資目標(biāo)是長期資本增值收益，還是穩(wěn)定的現(xiàn)金紅利分配？如果投資人是為子女未來教育而投資，應(yīng)選擇前者；如果是已退休的投資人為了獲得每月穩(wěn)定的收益，則應(yīng)選擇后者。4.投資策略是投資目標(biāo)的具體化，描述基金將如何選擇股票、債券以及其他金融工具。比如，其挑選股票的標(biāo)準(zhǔn)是小型快速成長公司還是大型績優(yōu)公司？持有債券的種類，是國債還是企業(yè)債？目前多數(shù)基金還對投資組合中各類資產(chǎn)的比例作出限定。這就明確了基金類型及風(fēng)險等級，是股票型，還是混合型或債券型。此外，招募說明書中提及的只是基金可能投資的范圍，至于基金具體投資了什么證券，可通過每季度的投資組合公告了解。

投資基金的三種組合，你應(yīng)該選擇哪一個呢？

1.激進(jìn)！2.成長！

3.平穩(wěn)！

基金投資的安全注意事項1.絕對不選擇銀行渠道購買基金。切記！！2.牢記自己賬戶名稱和密碼（記?。撼酥劣H外，密碼不能告訴任何人！）3.防止釣魚網(wǎng)站；4.不要輕易注銷購買基金的銀行卡；5.不相信任何謠言。

基金：波段操作是邪惡的觀點(diǎn)，想都不要去想！1.市場不可預(yù)見；2.波段操作不如長期持有；3.市場由貪婪和恐懼而推動；4.投資最大的敵人是自己犯的錯誤；5.職業(yè)比賽是一種贏家的游戲，業(yè)余比賽就是輸家的游戲。

不求有功，但求無過，不求最佳，但求平均1.如果市場處于明顯的弱市，可以考慮一次性投資（2017年5月的市場是強(qiáng)是弱？大家判斷一下。）2.定時定額投資：定投無須預(yù)測市場；3.無論牛市、熊市：定投都是非常好的投資方式！4.最佳投資方式：一次性投資于定投相結(jié)合。

保持一個隊伍一直排下去1.板塊輪動是不可預(yù)測的；2.長期持有不等于不管不問；3.別和基金談戀愛；4.勇氣、毅力、耐心、信心

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規(guī)模是業(yè)績的敵人1.每個基金經(jīng)理的風(fēng)格都會受限制，有的人可能做10億元的規(guī)模會做得很好，但是一旦給他做50億元，業(yè)績就會一般，而如果硬要管理100億元，可能就會很慘，畢竟一個人能選到好股的能力是有限的。2.基金規(guī)模擴(kuò)大，其投資于單一標(biāo)的的資本總額隨之增加，使交易的難度增大：或者基金在買賣股票時要面臨更加巨大的價格波動，影響其業(yè)績；或者基金要增加投資標(biāo)的，投資不能僅集中在最優(yōu)質(zhì)的股票上，因而攤薄了收益。3.對于不同基金來說“過大”的標(biāo)準(zhǔn)有所不同。從投資風(fēng)格上區(qū)分，發(fā)掘價值、長期持有型的基金對規(guī)模的容忍度相對較高；而那些迅速轉(zhuǎn)換投資熱點(diǎn)、頻繁換手的基金對靈活性要求高，保存較小規(guī)模更有利。而從決策風(fēng)格上看，團(tuán)隊作戰(zhàn)的基金比靈魂人物領(lǐng)導(dǎo)型基金對規(guī)模的容忍度高。

如何看待基金投資的風(fēng)險1.不投資不會有風(fēng)險，但也不會有收益；2.規(guī)避風(fēng)險、控制風(fēng)險；3.如何規(guī)避風(fēng)險、控制風(fēng)險？4.勤于學(xué)習(xí)、勤于思考是獲得高收益的唯一方法！5.只有投資，才能分享中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展你的成果。

基金投資：牛市與熊市1.牛市當(dāng)然好，股票市場現(xiàn)在上漲，是滿足你的當(dāng)前利益；2.熊市也不錯，股票市場下跌，是滿足你的長遠(yuǎn)利益！

投資箴言“寧愿承認(rèn)是一個癮君子。也不愿承認(rèn)是一個短期投資者”——彼得.林奇理財不是發(fā)財！牛也賺錢，熊也賺錢，只有沒腦子的豬才會被屠宰；基金投資，投資期越長，風(fēng)險越?。换痖L期投資是一個策略問題，而不是技術(shù)問題，絕對不能把長期投資基金理解為長期死捂著一只基金。如果你想指揮交響樂，一定要背對觀眾。

家庭財產(chǎn)配置之指數(shù)基金所以只要國家有一個穩(wěn)定的環(huán)境，指數(shù)背后的公司就能創(chuàng)造越來越多的盈利?；蛟S某些年份遭遇困境，盈利會下滑，但長期看盈利會不斷上漲。這是指數(shù)長期上漲的根本動力。長期投資指數(shù)基金的收益，等于“盈利增長率＋投資期內(nèi)市盈率的變化＋買入時的股息率”。我們在低估的時候買入，未來市盈率還會有較大幅度增長，最后我們的總收益是大幅高于指數(shù)背后公司凈利潤增長的。在一個長期的角度，只要國家經(jīng)濟(jì)正常發(fā)展，指數(shù)基金就能長期上漲。

投資基金前需要考慮哪些問題？

一入定投深似海，到底應(yīng)該投多久？美國波士頓金融公司曾對過去50年美國基金的投資情況進(jìn)行過一次調(diào)查，數(shù)據(jù)顯示：只投資一年基金的虧損機(jī)率是30%，五年是10%。定投應(yīng)以8-10年為宜，最好能持續(xù)20年以上?；鸲ㄍ峨m然不在乎何時開始，但是貴在堅持，時間是定投最好的朋友。

基金定投的退出方法由于我國市場板塊輪動效應(yīng)明顯，每年熱點(diǎn)都不同。一只基金今年有好的表現(xiàn)，但下一年就不太可能了，所以最好設(shè)定一個預(yù)期收益率，達(dá)到預(yù)期收益率就可以贖回。如果對后市不看好，可以全部贖回，如果覺得有好的行情，可以先拋出一批，然后繼續(xù)持有剩余的，這樣就可以避免完全在市場的一個低點(diǎn)全部賣出，而是保留剩余部分進(jìn)一步獲利的可能性。如果你有更好的投資方式，當(dāng)然可以贖回基金，不過這個前提是，你要確定“更好的投資”一定會給你帶來穩(wěn)定以及比基金更高的收益，否則如果沒有更好的投資渠道，保持當(dāng)前的基金投資狀態(tài)或許才是“最佳的投資”。2016年：QDII基金排名（本頁信息非常重要?。。㏎DII（認(rèn)可本地機(jī)構(gòu)投資者機(jī)制）是允許在資本帳項未完全開放的情況下，內(nèi)地投資者往海外資本市場進(jìn)行投資。2016年QDII基金前20排行中，易方達(dá)恒生國企ETF銀華恒生國企指數(shù)分級嘉實海外中國股票混合分別以95.02億元、69.99億元、56.40億元排在前三位。

非常重要的基金定投策略在股市下跌的行情中，基金定投是攤薄成本；在股市橫盤的行情中，基金定投是累積籌碼；在股市上漲的行情中，基金定投反而無法獲得比較高的收益，因為你的成本越來越高，相應(yīng)的收益就會比較少。記?。夯鸲ㄍ稛o懼股市波動，波動越大，收益越大。在下跌市中停止定投是不明智的做法，這樣很容易讓你從浮虧變成實虧，同時如果在市場轉(zhuǎn)好的時候想要重新開始定投，等于是犯了追漲殺跌的大忌??！別人貪婪我時我恐懼，別人恐懼時我貪婪。

定投需要設(shè)止盈止損線么？止損是定投的大忌，賠錢不要怕，繼續(xù)投，更多籌碼在低位，蹲的約深才能跳的越高。因此，定投切記止盈不止損。當(dāng)然止損的特例有一種，選擇的主動管理型基金如遇到基金經(jīng)理變更或基金重大問題的時候，不要猶豫，快快離開辣個大坑！那到底盈利多少需要止盈呢？短期定投（1年左右）建議超過2倍市場固守產(chǎn)品收益水平即可止盈重投。中期定投，可以按照年化收益率參照短期定投收益率上浮一定水平。長期定投，完成一個牛熊周期，大牛調(diào)頭，不管多少收益率，果斷跑先！當(dāng)然這個止盈標(biāo)準(zhǔn)僅是個參考建議，根據(jù)定投品種不同，周期不同，投資時點(diǎn)不動，個人風(fēng)險和預(yù)期收益不同都可以自行設(shè)置止盈規(guī)則，不必拘泥。劃重點(diǎn)：止盈不止損，設(shè)定好自己的止盈線。

什么時候開始投資基金？種一棵樹最好的時間是十年前，其次就是現(xiàn)在?。?！劃重點(diǎn)：現(xiàn)在！現(xiàn)在！現(xiàn)在！震蕩市小技巧：不問漲跌，埋首定投；在面對下跌市的定投資產(chǎn)縮水的時候要理性，這時候我們要做事情就是不去理會賬面上的虧損，甚至可以一段時間不要再去看賬面，做到眼不見、心不煩繼續(xù)堅持定投。如果你心夠?qū)挘环良哟蠖ㄍ兜慕痤~，下一個牛市你就能偷著樂~。

基金定投是什么？每月固定時間，固定金額，申購?fù)恢换鸬拈L期投資方式，一種合理又逆人性的投資理念！劃重點(diǎn)：3個固定，1個長期。（如果逢到大跌，可酌情加大投資力度?。槭裁匆ㄍ?？儲蓄利率太低、沒有時間理財、不懂股票、不會擇時、想分散風(fēng)險......各種原因都指向這種最適合剛步入社會或組建家庭不久的年輕人的投資方式。劃重點(diǎn)：省事、省力、省心、分散風(fēng)險、一次性投入資金小。

基金定投應(yīng)該投什么？1、波動較大，倉位較高的基金2、基金經(jīng)理較為穩(wěn)定，較少變更的基金3、行業(yè)發(fā)展前景佳（例如醫(yī)藥、消費(fèi)、養(yǎng)老等）的概念類基金4、如果統(tǒng)統(tǒng)不會選，規(guī)模較大、波動較大的指數(shù)型基金不會錯5、劃重點(diǎn)：波動大、基金穩(wěn)定、行業(yè)好、指數(shù)型

定投達(dá)人——蕭碧燕蕭碧燕，臺灣定投教母，月投3000元，10年賺得千萬收益！她“傻傻的買，聰明的賣，穩(wěn)穩(wěn)的賺”的投資理念，幫助自己賺到了房產(chǎn)，賺足了養(yǎng)老資金。隨后她出書、演講，逐漸影響了一批又一批的零基礎(chǔ)投資者。成就她的，用最精煉的四個字概況就是——堅持定投！

每輪定投時間該多長？

定投時間不能過短（3年以上）但也不能過長，要適可而止，到一定的盈利幅度該出手就手出，比如：a、不同的經(jīng)濟(jì)周期，理財產(chǎn)品的收益率往往相差很大，一般來說，年化收益率超過定期存款的5倍左右就可以兌現(xiàn)。b、期限超過10年的定投，選擇指數(shù)型基金更為妥當(dāng)，因為隨著時間的推移大盤總是會上漲的。

什么是主動型基金和被動型基金？主動型基金：即主動管理型基金，是指募集后有基金經(jīng)理操盤，把資金投資于他所偏愛的股票，債券等，以期獲得超越市場基準(zhǔn)的收益的基金。主動型基金需要很多的管理成本，不像被動型的基金，把資金募集后按比例投入到相應(yīng)的股票即可。主動型基金不刻意去做指數(shù)化投資，以超越市場基準(zhǔn)為目標(biāo)。被動型基金：并不主動去尋求超越市場的表現(xiàn)，而是試圖復(fù)制指數(shù)的表現(xiàn)。由于被動型基金一般選取特定的指數(shù)作為跟蹤的對象，因此也通常被稱為指數(shù)型基金。指數(shù)型基金一般分為兩種，一種為完全復(fù)制型指數(shù)基金，他的資產(chǎn)基本上全部投資于所追蹤指數(shù)的成份股中，完全跟蹤市場指數(shù)，即使明知道市場未來一段時間將下跌。另一種為指數(shù)增強(qiáng)型基金，是在完全跟蹤指數(shù)的基礎(chǔ)上，根據(jù)市場具體情況進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，以期獲得超越跟蹤指數(shù)的收益。

基金定投的作用與目的1.集中持有同家公司同類型基金太多，你完全達(dá)不到所謂的分散風(fēng)險的用意。2.就像你拿了一筆錢，反復(fù)買了同一個網(wǎng)貸平臺同一個項目N次。3.投資的目的是什么？是為了未來過得更好。4.定投有哪兩大作用？一是存小孩子的教育基金，二是存自己的退休基金。

哪些人適合定投？1、有閑錢可投資（沒閑錢也要省出來?。?、承認(rèn)自己無法掌握市場高低點(diǎn)；3、愿意放棄單筆投資可能帶來的高報；4、規(guī)避高風(fēng)險，希望有相對安全的投資方式；5、可以承受負(fù)報酬的沖擊，并愿意繼續(xù)扣款；6、有投資3年以上的準(zhǔn)備。

買個月用多少錢做定投合適？公式：（月收入―月支出）÷2比如一個月收入8000元，月支出6000元，則可以用1000元來定投基金。

基金定投買什么類型的基金好？股票型基金，越積極型的基金越好，因為定投最大的好處在于分批進(jìn)場、攤平投資成本，分散可能買高的風(fēng)險，再利用相對高點(diǎn)獲利了結(jié)，達(dá)到“低買高賣”的效果。因此想要找高點(diǎn)離場，當(dāng)然要選擇波動幅度較大的股票型基金。債券基金做定投效率很差。如果投資一只很平穩(wěn)的基金，過程很舒服，也許其間不會出現(xiàn)多少負(fù)收益，但結(jié)果也很一般。如果追求結(jié)果就要忍受過程。另外，在產(chǎn)品選擇范圍上，應(yīng)有全球資產(chǎn)配置的概念，除了A股市場外，還可以關(guān)注投資海外的基金。

基金定投是不是只買不賣？定投者一定要及時檢查賬戶，如果收益已超過30%，就可考慮全部出清，不過獲得的收益還可以繼續(xù)擴(kuò)大自己的定投，做到“以基金養(yǎng)基金”。具體的做法是，將獲得的收益以及本金除以36，作為每個月重新定投的資金額度。即如果有36萬元閑錢每個月拿出1萬元做定投比較合適，建議做定投的絕對金額不要太少。如此循環(huán)，就可實現(xiàn)滾雪球般的定投收益。為什么需要停利呢？目前A股是3100點(diǎn)，10年后A股可能還在3100點(diǎn)。因為經(jīng)濟(jì)循環(huán)是周而復(fù)始的，要走完一個經(jīng)濟(jì)循環(huán)，大約需要2～3年，這時候就應(yīng)適時出場了。什么是適合的停利時點(diǎn)？可把定存當(dāng)作一個指標(biāo)，對于一個剛進(jìn)市場的投資新人來說，定投基金一年獲利至少要是定存的5倍。以目前中國一年期定存利率來看，一年的目標(biāo)報酬大約是7.5%。如果定期定額投資兩年，設(shè)定的目標(biāo)收益就是15%，如果沒有達(dá)到這個目標(biāo)收益，就要耐心等待。

基金定投格言1、停利不停損。2、不要在乎過程，只在乎結(jié)果。3、傻傻地買，聰明地賣，賣掉不等于結(jié)束，要回頭再買。4、金額變大時請記住一點(diǎn)，漲也開心，跌要更開心，否則你會很痛苦。5、紀(jì)律投資絕對勝過追逐市場趨勢。

家庭理財：“4321”定律

“4321”定律，是比較實用的家庭資產(chǎn)配置比例。40%用于投資，可以買房、買股票、基金等較高風(fēng)險收益的產(chǎn)品，以及配置一些收益率在10%左右的固定收益類產(chǎn)品等；30%用于家庭的衣食住行的支出，比如水電煤氣費(fèi)等；20%用于銀行儲蓄，作為家庭的備用金，以備不時之需（余額寶等）；10%用于家庭保險，提高家庭保障。

家庭理財：“房貸三一”定律

“房貸三一”定律是告訴你家庭住房貸款多少比較合適？一般每月的房貸金額以不超過家庭當(dāng)月總收入的三分之一為宜，比如家庭月收入為20000元，房貸6000元左右比較適合。相反，如果過多就可能會影響到家庭生活質(zhì)量了。

理財定律：家庭保險“雙十”定律“雙十”定律，即家庭保險設(shè)定的適宜額度應(yīng)為家庭年收入的10倍，保費(fèi)支出適當(dāng)比重應(yīng)為家庭年收入的10%。同時，家庭成員間的保險費(fèi)用配比還應(yīng)遵循6:3:1原則，即家庭主要收入來源者的保險費(fèi)比例為60%，次要家庭收入來源者的保險費(fèi)比例為30%，孩子保險費(fèi)比例為10%。另外，在保險品種方面，先以基礎(chǔ)社保為主，然后配置意外險和重大疾病險。然后再配置養(yǎng)老型壽險和醫(yī)療險。家中有老人的可考慮購買老年人意外險，可防止跌倒損傷的意外。

安東尼?波頓投資法則安東尼?波頓是英國最著名的基金經(jīng)理和投資人。他畢業(yè)于劍橋大學(xué)，被認(rèn)為是英國乃至歐洲30年來最成功的基金經(jīng)理，曾被《泰晤士報》評選為史上十大投資大師之一。擔(dān)任富達(dá)國際有限公司的董事總經(jīng)理兼高級投資經(jīng)理，其管理的大多數(shù)基金的年均回報率都在20%以上。安東尼?波頓的投資法則可概括為：“堅持逆向投資”。即在市場股價上漲時，避免過度看漲，適時退出；而在市場下跌，普遍預(yù)期悲觀的情況下，抓住機(jī)遇，買入股票，獲得更大的升值空間。

投資大師彼得林奇基金投資的七大法則（1）1、盡可能投資于股票基金。從投資的角度來說，避開股票的風(fēng)險，其實要大于持有股票的風(fēng)險。2.忘掉債券基金。從實踐來看，債券基金的收益并不比單個債券更好。3.按基金類型來評價基金。彼得林奇為投資者指出了分析基金收益對比的一個基本原則，就是投資者比較基金收益的差異，要基于同一投資風(fēng)格或類型，而不能簡單地只看收益率。4.忽視短期表現(xiàn)，選擇持續(xù)性好的基金。不要花太多時間去研究基金過去的表現(xiàn)，尤其是最近一段時間的表現(xiàn)。從長期來看，收益的持續(xù)性遠(yuǎn)比一時取得收益冠軍更為重要。

投資大師彼得林奇基金投資的七大法則（2）5、組合投資，分散基金投資風(fēng)格。建議在投資基金時，也構(gòu)建一個組合。而構(gòu)建原則是，分散組合中基金的投資風(fēng)格。投資者不知道下一個大的投資機(jī)會在哪，因此對不同風(fēng)格的基金進(jìn)行組合是必要的。6、如何調(diào)整基金投資組合。已經(jīng)持有一個基金組合時，如何根據(jù)市場的變化調(diào)整投資呢？林奇提出了一個簡易的一般性法則：在往組合中增加投資時，選擇近期表現(xiàn)持續(xù)不好的風(fēng)格追加投資。注意不是在基金投資品種之間進(jìn)行轉(zhuǎn)換，而是通過追加資金來調(diào)整組合的配置比例。7、適時投資行業(yè)基金。在適當(dāng)?shù)臅r機(jī)，投資行業(yè)基金，是林奇的基金投資法則七。法則七實際是法則六的運(yùn)用，只不過風(fēng)格區(qū)分更明確地體現(xiàn)在行業(yè)區(qū)分。所謂行業(yè)基金，是指投資范圍限定在某個行業(yè)的上市公司的基金。

彼得林奇的基金投資規(guī)則規(guī)則1：了解你所持有的基金規(guī)則2：作經(jīng)濟(jì)預(yù)測徒勞無益規(guī)則3：不要擔(dān)心股市規(guī)則4：不要急躁。你有充足的時間

短期投資VS長期投資？1、醫(yī)藥行業(yè)是適合中長期投資的領(lǐng)域。

2、要想獲得短期收益，就得像炒股那樣炒基金，這種情況很容易陷入“高風(fēng)險”從醫(yī)藥基金過去的整體收益來看，有不少階段業(yè)績是非常差的。

3、投資是為了更好地生活，而不是讓它占據(jù)你的生活。對大多數(shù)人來說，既沒有充足的時間精力，也沒有能力去判斷短期的市場波動。

醫(yī)藥100太牛了！醫(yī)藥100在過去的11年里竟然漲了13.55倍！

定投醫(yī)藥基金的五個理由1、國家戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)之一：醫(yī)藥生物行業(yè)是七大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)之一2、中國人口老齡化：醫(yī)藥消費(fèi)在整個國民消費(fèi)中的比重將會不斷加大3、醫(yī)藥成長性高：專利和生產(chǎn)流程具有比較大的壁壘4、醫(yī)藥消費(fèi)升級：人民對健康生活的需求日益增強(qiáng)5、分散投資：醫(yī)藥基金分散投資于一批醫(yī)藥股票，一般都是投資30到100只醫(yī)藥股，分享醫(yī)藥股整體的投資價值的時候，又不會受到單只醫(yī)藥股個體因素太大的影響，更適合于證券投資經(jīng)驗不足的普通投資者選擇。

2016年表現(xiàn)較好的美國市場QDII產(chǎn)品

債券型基金

消費(fèi)型主題基金

學(xué)習(xí)投資最應(yīng)該樹立的理念在資本市場，真話雖然不見得動聽，但對大眾最有意義，因為大眾也往往最為弱勢和無助。長青交易法則：1912年，美國金融業(yè)巨頭摩根在美國國會“金融托拉斯”調(diào)查法庭上，法官詢問說，“股票市場能夠做些什么？”摩根淡淡地回答——“能波動?！睙o論你做什么生意，快速停損是成功的第一要訣。這是因為，保護(hù)好自己的投資賬戶，是每個普通投資者能夠在動蕩的股市中長期生存下來的必要前提。要有勇氣和信心，不要輕言放棄。股市中每年都有機(jī)會。讓自己時刻準(zhǔn)備著，隨時去抓住。你會發(fā)現(xiàn)一粒小小的種子會長成參天大樹。

如何建立正確的投資哲學(xué)盡管很多人察覺不到，但是事實上每個人都有一套投資哲學(xué)，只不過大多數(shù)人的投資哲學(xué)形成不是通過對市場正確理智的理解，而是一大堆從他們的環(huán)境中吸收來的雜七雜八且常常相互矛盾的理念。我們每個人都有自己的投資哲學(xué)，只不過很多交易者的投資哲學(xué)還不能上升到“哲學(xué)”的高度，還只是停留在一些簡單的理念匯集和總結(jié)的程度，并且極有可能還參雜著很多不成熟的和相互矛盾的東西。擁有投資哲學(xué)并不在于它能對于所提出的問題提供任何確定的答案，而是在于這些問題本身；因為這些問題可以擴(kuò)充我們對于交易中一切可能事物的概念，豐富我們心靈方面的想象力，并且降低教條