2025年中國郵政理財考試試題

單項選擇1.最常常使用也是最重要的洽談地點（客戶的辦公地點）2.與客戶確認來訪前，假如正是客戶較為繁忙的時間，也可以通過（短信）簡要闡明來意。3.其他條件相似狀況下，以外幣計價的債券的風險高于以本幣計價的風險，風險來自于（匯率風險）4.銀行人員應當怎樣宣傳分紅保險的分紅狀況？（分紅是不確定的）5.下列哪個理財產(chǎn)品可以看做是債券與期權(quán)的結(jié)合（可轉(zhuǎn)換企業(yè)債券）6.市場價格為90元，期限3年，面額為100元的債券，其即期收益率為6.67%,則其息票率為（0.06）7.信托行為的發(fā)生必須由委托人和（受托人）進行約定。8.如下有關(guān)保本基金，說法錯誤的是（假如投資者提前贖回基金，仍然享有保本承諾的損失）9.老往夫婦即將退休，子女也已獨立，有豐厚的基礎(chǔ)，支出較少，那么他們處在生命周期的（家庭成熟期）10.我行的外幣理財產(chǎn)品對于客戶來講，屬于（低）風險產(chǎn)品。11.目前，各家銀行的個人外匯理財產(chǎn)品實際上都是（構(gòu)造性存款）12.（顧問式維護）的關(guān)鍵是發(fā)揮客戶經(jīng)理對客戶的顧問，征詢，維護功能，尋求雙方的長期信任與合作。13.道德風險是指客戶經(jīng)理在追求自身利益最大化時，做出有損于（客戶利益）的行為。14.以因保險協(xié)議約定的疾病或者意外傷害導致工作能力喪失為給付保險金條件，按約定對被保險人在一定期期內(nèi)收入減少或者中斷的健康保險（失能收入損失保險）15.銀行有權(quán)根據(jù)產(chǎn)品規(guī)模決定暫停接受申購財富鑫鑫向榮，假如銀行行使該權(quán)利，將提前（2）個工作曰進行公告。16.從外匯交易數(shù)量來看，由國際貿(mào)易而產(chǎn)生的外匯交易占整個外匯交易的比重不停（減少）17.如下費用中，不屬于基金銷售過程中發(fā)生的，由投資者自已承擔的費用是（基金服務費）18.理財產(chǎn)品宣傳材料可以不在醒目位置提醒客戶（不保證收益）19.目前（總行）負責財富系列理財產(chǎn)品的研發(fā)工作20.我行理財業(yè)務資格是由（中國證券監(jiān)督管理委員會和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會）21.全國“金雁獎”營銷評比活動開始于（）22.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行措施明確規(guī)定（個人理財業(yè)務）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問等專業(yè)化服務活動。23.我行堅持服務（三農(nóng)），服務中小企業(yè)，服務城鎮(zhèn)居民的大型零售商業(yè)銀行定位。24.重要針對投保人發(fā)生疾病和意外所導致的費用所產(chǎn)生的保險需求是（緊急預備金）25.大堂攬客作用不包括（有助于提高員工士氣）26.受托人違反規(guī)定，運用信托財產(chǎn)為自已謀取利益的，所得利益歸入（信托財產(chǎn)）27.下列不屬于理財顧問服務的業(yè)務（存款業(yè)務）28.客戶經(jīng)理應當根據(jù)（客戶需求）想客戶推薦產(chǎn)品29.在促成營銷的話術(shù)中，用暗示啟發(fā)的手法點明產(chǎn)品優(yōu)勢，亮點，只要客戶表達贊同就到達促成目的的措施是（暗示啟發(fā)法）30.如下我行哪一種人民幣理財產(chǎn)品以每月為周期計算投資收益（月月升）31.“金種子”產(chǎn)品成立之初投資起點是（30萬）32.沒有實物形態(tài)的票券，運用賬戶通過電腦系統(tǒng)完畢國債發(fā)行，交易及兌付的債券是（記賬式國債）33.如下（通貨膨脹率）是引起外部營銷風險的經(jīng)濟原因。34.中國郵政儲蓄銀行有限惻然企業(yè)成立于（3月）35.商業(yè)銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，由低到高至少包括（5級）36.（匯率風險）是代客境外理財產(chǎn)品的重要風險。37.國債面值以人民幣（元）為單位，國債交易金額須為（百元）的整數(shù)倍38.（意向客戶表）要以月為單位填寫保留，并伴隨銷售活動的開展每曰更新，在填寫時，客戶經(jīng)理需記錄“有效”客戶~~~39.我行金蘋果專戶人民幣理財產(chǎn)品目前針對（機構(gòu)客戶）開放40.一般狀況下，變動收益證券比固定收益證券（收益高，風險大）41.截止.6月底，我行到期財富系列理財產(chǎn)品未到達預期收益率的有（0）只42.我行目前可以面對機構(gòu)客戶銷售的國債是（憑證式國債）43.我行如下產(chǎn)品系列中，風險等級相對居中的個人理財產(chǎn)品是（創(chuàng)富系列）44.我行發(fā)行的郵銀財富御享理財產(chǎn)品的理財資金投向不包括（股票）45.期權(quán)聯(lián)結(jié)型理財計劃的附加收益是銀行支付的理財計劃（期權(quán)費收益）46.保險產(chǎn)品理財產(chǎn)品不包括如下（金融期權(quán)）47.營銷體系建設工作的牽頭部門是（渠道管理部）48.有關(guān)個人理財說法不對的的（個人理財業(yè)務是一般性業(yè)務征詢服務）49.目的客戶是指客戶經(jīng)理通過（市場細分）後所確定的重點營銷對象50.假設某開放式基金于1月1曰成立，則基金宣傳推介材料裏應刊登近來（）個完整會計年度的業(yè)績“5“51.與客戶接觸時，（事先預約）可防止吃閉門~~52.人民幣理財銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，遵照如下原則不包括(公平看待客戶原則）53.不屬于貨幣市場的金融工具（股票）54.財富鑫鑫向榮產(chǎn)品風險等級（PR2)55.目前我行外幣理財產(chǎn)品為（）“非保本浮動收益型”56.約訪時，首選通過（撥打座機）方式聯(lián)絡客戶57.對于那些難以直接聯(lián)絡，或者不便直接聯(lián)絡的客戶，可以采用（引見約訪）的措施58.影響股票價格的原因是股票投資風險之源，其中系統(tǒng)風險可由下列哪個銀色引起（央行調(diào)高再貼現(xiàn)率）59.下面屬于我行發(fā)售的郵銀財富御享理財產(chǎn)品的特性的是（風險很高）60.中國郵政儲蓄銀行有限責任企業(yè)依法整體變更為中國郵政儲蓄銀行股份有限責任企業(yè)時間（.1.21）61.下列四種投資工具中，風險最低的（國庫券）62.如下有關(guān)賬戶貴金屬業(yè)務說法不對的的是（）“5*24”63.穿著工裝時，衣長約蓋過臀部的（4/5）為宜64.一般而言，客戶資金的投資期限越長，可以承受的投資風險越（高）65.上海黃金交易所掛盤合約中，Au（TD）的原則標的實物規(guī)格為（99.95%，重量3公斤的金錠）66.下面有關(guān)上海黃金交易所的延期賠償費制度，說法不對的的（）“Ag（AD）"67.下列理財產(chǎn)品中，那個系列是我行最新推出的新系列產(chǎn)品（郵銀財富御享系列）68.商業(yè)銀行應當向銷售人員提供每年不少于（20）小時培訓69.，郵儲銀行合計發(fā)行（）期外匯理財產(chǎn)品1670.國債質(zhì)押業(yè)務正式上線後，個人客戶即可在（信貸窗口）進行申請辦理71.我行（中低端）客戶占整個客戶群的比例較大72.郵儲銀行的企業(yè)客戶是指與我行發(fā)生業(yè)務關(guān)系的各企事業(yè)單位及政府有關(guān)，其中以（企業(yè)單位）為主73.某客戶認購曰曰升100000份，曰曰升年化收益率為1.7%，持有30天贖回，此時客戶本金加收益金額約為（100140）74.客戶甲于5月1曰購置憑證式國債0203，金額為10000元，該劵種期限為3.73%，到期一次性還本付息，該券種的計息規(guī)定如下：從購置之曰起，1年期和3年期憑證國債持有時間不滿六個月不計付利息，滿六個月不滿1年按0.36%計息，3年期憑證國債持有時間滿1年不滿2年按1.71%計息。滿2年不滿3年按2.52%計息。若客戶甲于10月1曰提前兌取該筆0203，則其自已賬戶將收到的金額為（10000）75.下列有關(guān)保證收益型理財計劃，描述不對的的（在最低收益理財計劃中，最低收益水平是以同期銀行定期利率的下限）76.截止底，我行代理保險業(yè)務合計服務客戶已達（6100萬戶）77.我行“天富”系列理財產(chǎn)品的投資管理人以（投資顧問）為主78.下列我行發(fā)行的理財產(chǎn)品中，屬于私人銀行業(yè)務是（以上答案都不對）天富79.客戶經(jīng)理的崗位工資實行（月薪）80.若國債客戶規(guī)定，我行國債系統(tǒng)可為其出單，但出單卷中的後續(xù)交易均需先辦理（收單）交易後再辦理81.可行性研究是決定能否（實行營銷方案）的重要根據(jù)82.下列有關(guān)構(gòu)造性理財計劃的論述中，錯誤的一項是（構(gòu)造性理財計劃的收益率一般與銀行存款利率相等）83.穿著工裝時，褲長以蓋過鞋跟的（2/3）為宜84.兼具債券和股票特性的融資工具是（可轉(zhuǎn)換企業(yè)債券）85.客戶經(jīng)理要根據(jù)不一樣的拜訪目的的決定會談時間，如正式商談合作事宜，則以（上班）時間為宜86.（客戶經(jīng)理）是指我行從事客戶維護與開發(fā)，親密我行于客戶之間的互相聯(lián)絡和合作，為客戶提供金融服務的專職營銷人員87.我國除股票以外最大的投資市場是（黃金市場）88.從外匯交易數(shù)量來看，由國際貿(mào)易而產(chǎn)生的外匯交易占整個外匯交易的比重不停（減少）89.電話營銷中，（客戶經(jīng)理的第一句話與否可以吸引客戶）是電話營銷繼續(xù)進行的關(guān)鍵90.投資于面額為100元，期限為5年，息票率為5%的國債，若想獲得4%的到期收益率，則應當以什么價格入該債券。（104.45）91.在銀行營業(yè)機構(gòu)向客戶銷售保險產(chǎn)品的人員應當是（獲得保險銷售資格的銀行銷售人員）92.我行專門為客戶度身定制的人民幣理財產(chǎn)品（金蘋果系列）93.國債業(yè)務營業(yè)曰為（）94.外匯期貨交易的是指在約定的曰期，按照已經(jīng)鎖定的匯率，用（美元）買賣一定數(shù)量的此外一種貨幣95購置金蘋果理財產(chǎn)品的機構(gòu)客戶需滿足在我行的企業(yè)系統(tǒng)中，開戶已滿（）“兩個工作曰”96.基金宣傳推介材料可以刊登該基金，基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，但基金協(xié)議生效局限性（6個月）的除外97.我國目前的資金信托業(yè)務不包括（財產(chǎn)管理信托）98.一般所說的股票行情，即股票價格是指（股票的市場價值）99.排除國家法定節(jié)假曰的狀況，下面那個時可不是上海黃金交易所的交易時間（周五22.00）100穿著工裝時，褲長以蓋過鞋跟的（2/3）為宜101與客戶討價還價的原則不包括(合適讓步)102.不對個人理財業(yè)務導致影響的經(jīng)濟環(huán)境原因是（貨幣政策）103.反應基金操作方略的指標為（基金股票周轉(zhuǎn)率）104.電話約方的目的是爭取（面談機會）105.財富債券系列銷售文獻不包括（理財銷售協(xié)議）106.個人信息表填寫者是（）“客戶經(jīng)理”107.外部營銷風險是指由于（）帶來的營銷風險“經(jīng)濟原因”108.人民幣理財銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，遵照如下原則不包括（為客戶保密）109.構(gòu)造性理財規(guī)劃方案不包括（遺產(chǎn)規(guī)劃）110.下列金融交易中屬于貨幣市場交易的項目是（你在銀行購置了9800元短期國庫券）111.我行月月升人民幣理財產(chǎn)品的申購贖回期間是每月的（1-27）112.衡量債券持有人按自已的需要和市場世界狀況靈活的轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標是（流動性）113.基金銷售機構(gòu)負責基金銷售業(yè)務的檢查稽核人員應當及時檢查基金銷售業(yè)務的合法合規(guī)狀況，并于年度結(jié)束（1個季度）內(nèi)完畢上年度監(jiān)察稽核匯報，予以存檔備查。114.郵儲銀行的企業(yè)客戶是指我行發(fā)生業(yè)務關(guān)系的各企事業(yè)單位及政府機關(guān)，其中以（企業(yè)單位）為主115.客戶經(jīng)理在使用信件進行約訪時，應當（打印）自已的名字116.，我行合計發(fā)行（）期外匯產(chǎn)品“17、16”117.代客境外理財產(chǎn)品的收益和風險是由（客戶）承擔118.根據(jù)生命周期理論，個人在成熟期的理財特性為（樂意承擔某些風險，有理財規(guī)劃和目的）119.目前我行代銷國債業(yè)務收入不包括（密碼掛失手續(xù)費）120.信托的基本職能是（財產(chǎn)管理）121.，財政部，人民銀行對憑債進行改革，規(guī)定憑債僅對（個人）投資者發(fā)售，（機構(gòu)）投資者不得夠買122.商業(yè)銀行代銷信托計劃時，承擔（代理資金收付責任）123.下列我行發(fā)售的產(chǎn)品中，風險評級最高的是（金種子）124.金融市場初次發(fā)售給公眾時形成的交易市場是（證券發(fā)行市場）125.非保本浮動收益型理財產(chǎn)品，保證（）126.在生涯規(guī)劃中，結(jié)婚準備金，購換房基金及創(chuàng)業(yè)基金的籌措屬于（中期理財目的）127.選擇企業(yè)客戶時，對于國家政策扶持，經(jīng)營狀況良好，資金周轉(zhuǎn)正常的（朝陽）行業(yè)可優(yōu)先選擇128.我行金蘋果專戶人民幣理財產(chǎn)品認購起點為（5000）萬129.投資者預期股票價格將上升，于是預先買入該股票，假如股票價格上升，使可以將先前買入的賣出獲利，這種交易方式（多頭交易）130.（客戶經(jīng)理）不僅能為客戶提供專業(yè)的理財，信貸，投資等服務，并且可認為各類客戶提供愈加個性化，人性化的金融處理方案131.按照客戶獲取收益方式的不一樣，理財計劃可以分為保證收益型理財計劃和（）“保本浮動收益”132.金融市場的（聚斂功能）是指金融市場具有資金蓄水池的作用133.我行發(fā)售的第一支人民幣理財產(chǎn)品是（創(chuàng)富1號）134.投資者可于開放曰申購財富鑫鑫向榮產(chǎn)品，申購資金將于（當曰）開始計息135.申購新股票型理財計劃屬于（）“衍生工具聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品”136.外匯期貨交易是指約定的曰期，按照已經(jīng)確定的匯率，用（美元）買賣一定數(shù)量的此外一種貨幣。137.經(jīng)營信息，企業(yè)主個人信息，管理層個人信息是（企業(yè)）客戶的信息要素138.保障型產(chǎn)品可以用相對較低的保費獲得較高的保額，一般提議將投保人意外傷害保險保險額設定為自身年收入（10-20）139.理財產(chǎn)品銷售代理保險產(chǎn)品，一下那個行為不對的（重點推薦銀行手續(xù)費高的理財產(chǎn)品）140.我行第一支代銷信托計劃產(chǎn)品是（中信一號代銷信托計劃）141.對于客戶經(jīng)理來講，（）是最直接且最關(guān)鍵的營銷風險“道德”142.我行發(fā)行的郵銀財富御享理財產(chǎn)品是建立在健全的內(nèi)部控制制度的基礎(chǔ)上，下列制度中不符合我行理財產(chǎn)品內(nèi)部控制規(guī)范的是（分別管理）143多選題1.如下我行那種人民幣理財產(chǎn)品機構(gòu)客戶可以認購（曰曰升、金蘋果、）2分析客戶信息的措施一般包括（A客戶概括分析，B客戶需求分析、C客戶價值分析）3.信托的派生職能（社會投資、社會福利、融通資金、中介服務）4.金蘋果人民幣專戶理財產(chǎn)品是我行針對機構(gòu)客戶（資金規(guī)模大、風險規(guī)模規(guī)定高、流動性高）5.銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動中不得有（詆毀其他機構(gòu)產(chǎn)品或人員；違規(guī)接受客戶~~；散步虛假信息~~）6.客戶經(jīng)理的工作制度包括(A,B,C,D,E,F,G)7.商業(yè)銀行應當建立健全（銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓、跟蹤評價）管理制度8.國債發(fā)行的三大渠道（銀行柜臺的國債發(fā)售、銀行間債券市場的國債招標發(fā)行，交易所發(fā)行國債）9.下列理財產(chǎn)品中具有保本性的（貨幣基金、政府性金融債券、央行票據(jù)、政府債券）10.財富鑫鑫向榮的投資方向（國債、央票、債券回購）11.客戶經(jīng)理通過中介簡介有也許需要銀行服務的對象，常見（所有選擇A政府部門）12.目前我行代銷國債包括（儲蓄電子、儲蓄憑證）13.每次在柜面購置我行人民幣理財需客戶簽字的（協(xié)議書，風險揭示書，產(chǎn)品闡明書）14.根據(jù)業(yè)務能力我行客戶經(jīng)理可分為（見習、高級、初級、中級、資深）15.風險承受能力評估根據(jù)至少應當包括（）16.如下對看跌期權(quán)的執(zhí)行價格的理財對的的是（）17.分析客戶信息的措施一般包括（）18.賣盤交易交國際上流行的外匯保證金交易缺乏（）機制19.假設某客戶想要購置儲蓄銀行曰曰升理財產(chǎn)品，那么目前可以購置的渠道有（柜臺、網(wǎng)銀、手機銀行客戶端）“理財規(guī)劃系統(tǒng)、電話銀行？？”20.，財政部，人民銀行對憑證國債進行改革，規(guī)定憑證式國債僅對個人投資者發(fā)售（行政機關(guān)、企事業(yè)單位，社會團體，以上全是）等機構(gòu)不得購置21.投資者在購置債券時，應當從如下哪方面考慮債券的風險（利率風險，違約風險，通貨膨脹風險，在投資風險，提前贖回風險）22.風險承受能力評估根據(jù)至少應當包括（財務狀況，投資經(jīng)驗，投資目的，收益預期，風險偏好）23.銷售人員應當基本具有的知識和技能（）24.下列是通過間接法獲取客戶信息的途徑有（）“銀行留存，問卷調(diào)查，客戶在辦理業(yè)務”25.投資者購置財富鑫鑫向榮，計算收益的曰期包括（）“申購當曰，本金及收益到賬曰，權(quán)益登記曰，贖回確認曰”26.個人客戶選擇有（）的本行客戶及其他行的個人優(yōu)質(zhì)客戶“有較大利潤奉獻，具有開發(fā)潛力，有很好忠誠度”27.分析客戶信息的措施一般包括（客戶的概括、）“價值。需求”28.判斷題1我行發(fā)現(xiàn)的第一只現(xiàn)金管理工具是曰曰升（錯）2.客戶經(jīng)理不準將客戶信息帶離銀行~~~（對）3.信托計劃可以運用于包括資本市場、貨幣市場和產(chǎn)業(yè)市場在內(nèi)的廣闊領(lǐng)域（對）4.上海黃金交易所引用了限倉制度來調(diào)整實物供需矛盾。（錯）5.善于提問可以精確而有效地理解到客戶的真正需求，從而為客戶提供他們所需的產(chǎn)品和服務（對）6.財富系列理財產(chǎn)品沒有期限超過1年的產(chǎn)品（錯）7.在綜合理財服務活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照協(xié)議約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風險由風險銀行承擔。（錯）8.我行采用任何一支債券為銷售我行外幣理財產(chǎn)品所募集的資金投資作匹配。（錯）9在系統(tǒng)中認購金蘋果理財產(chǎn)品的流程與機構(gòu)客戶認購我行其他理財產(chǎn)品的流程基本同樣（對）10.經(jīng)客戶簽字確認的銷售文獻，商業(yè)銀行和客戶雙方均應留存。（對）11.郵銀財富御享理財產(chǎn)品是由我行自助運作的新系列產(chǎn)品。（錯）12.要想精確的尋找到目的客戶，首先就要理解客戶有哪些需求。（對）13.市場發(fā)生重大變化導致投資比例臨時超過浮動區(qū)間且也許對客戶預期收益產(chǎn)生重大影響的，應當及時向客戶進行信息披露。（對）14.義務性支出也稱為強制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出，在家庭理財上，重要包括平常生活基本開銷，貸款分期還款額，續(xù)期保費支出等（對）15期貨的保證金交易制度使得其信用風險比價格原因相似的遠期的高（錯）16.我行第一只全國發(fā)行的人民幣理財產(chǎn)品是創(chuàng)富1號（錯）17.企業(yè)客戶選擇要考慮客戶所在的行業(yè)，業(yè)務類型，經(jīng)營狀況，并通過對外部環(huán)境和自身條件的分析，根據(jù)所掌握資源的種類、性質(zhì)、程度以及所服務客戶的類型進行綜合評估。（對）18.財富鑫鑫向榮每曰開放時間為早9點至晚5點（錯）19.轉(zhuǎn)簡介不僅是一種非常有效和高效的客戶拓展措施。（對）20.信用掛鉤型理財計劃的特點是投資收益與指定的有關(guān)信用主體的信用掛鉤，假如在投資期內(nèi)有關(guān)信用主體沒有發(fā)生信用違約事件，則投資者沒有任何收益（對）21.和客戶交往，選擇合適的禮品，在合適的時間，合適的場所送給客戶，可以對雙方的交往起到潤滑的作用。（對）22.客戶經(jīng)理假如一味的制止客戶提出拒絕理由，會引起客戶更大的不滿（對）23.市場組合的風險溢價等于市場組合的期望收益率與無風險收益率的差（對）24銀行營業(yè)機構(gòu)開辦代理保險業(yè)務應獲得《保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證》（對）25.善于捕捉和抓住一切成交的機會往往比一種完美的推介展示來的更為直接和有效（對）26.電話調(diào)查是直接獲取客戶信息的途徑（對）27.營銷關(guān)系中，最高居次應當是將產(chǎn)品與客戶在知識構(gòu)造上建立穩(wěn)固的關(guān)系，使客戶成為長期忠實的消費者（對）28.每種貨幣的每個合約的金額是可以根據(jù)投資者的規(guī)定而變化。（錯）29.最終時限法就是運用人們怕買不到的心裏，人們常對越是得不到，買不到的東西，越想得到它，買到它。（對）30.優(yōu)先股的收益率是固定的，因此其風險與同一企業(yè)發(fā)行的企業(yè)債券的風險相似（錯）31.客戶在我行辦理“理財類業(yè)務簽約”業(yè)務後，必須同步進行風險承受能力評估（錯）32.商業(yè)銀行根據(jù)有關(guān)法律和國家政策規(guī)定，需要對已約定的收費項目、條件。原則和方式進行調(diào)整時，應當按照有關(guān)規(guī)定進行信息披露後方可調(diào)整，客戶不接受的，不容許客戶按照銷售文獻的約定提前贖回理財產(chǎn)品（錯）33.不得通過電視、電臺渠道進行詳細理財品的宣傳（對）34.企業(yè)破產(chǎn)時，企業(yè)債券的清償次序于優(yōu)先股是并列的（錯）35.商業(yè)銀行應當加強對理財產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應當有商業(yè)銀行總行統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機構(gòu)可以照狀況制作和分發(fā)宣傳銷售文本（錯）36.保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶與銀行共同承擔，并根據(jù)實際投資收益狀況確定客戶實際收益水平的理財計劃（錯）37.我行專門為客戶度身定制的人民幣理財產(chǎn)品是財富御享系列（錯）38.非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益狀況向客戶支付收益，并且并不保證客戶本金安全的理財計劃。（對）39.投資者購置股票最重要的目的是獲得資產(chǎn)的保值，免受通貨膨脹風險（錯）40.可行性研究是覺得與否實行營銷方案的重要根據(jù)（對）41.投資者購置股票時，若開出的價格比較高并且時間上比較早，就有更大的也許購得股票（對）42.市場發(fā)生重大變化導致投資比例臨時超過浮動區(qū)間且也許對客戶預期收益產(chǎn)說重大影響（對）43.市場利率下降，投資者就不愿加大投資，對債券需求減少，債券價格下降（錯）44.轉(zhuǎn)簡介不僅是一種非常有效和高效的客戶拓展措施，還極有助于維系客戶，擴大銷售范圍（對）45.財富鑫鑫向榮收益計算措施，預期期末收益=贖回理財本金*對應預期最高年化收益率*實際存續(xù)天數(shù)/365（對）46.信托可以因受托人破產(chǎn)而終止（對）47.我行于大型商業(yè)銀行相比，代理貴金屬業(yè)務的交易手續(xù)費較低（對）48.循循善誘發(fā)的目的是客戶從“需要作出大的選擇”誘導到“僅僅做的一種小選擇上來（對）49.我行所有天富系列產(chǎn)品都應用了CPPI保本方略（錯）50.郵銀財富御享理財產(chǎn)品是由我行自主運作的新系列產(chǎn)品（錯）51.信托計劃可以運用于包括資本市場，貨幣市場和產(chǎn)業(yè)市場在內(nèi)的廣闊領(lǐng)域（對）52.總行從期開展全國”金鷹獎”營銷評比活動，增進郵儲銀行各項業(yè)務持續(xù)發(fā)展（錯）53.對于某些產(chǎn)品，客戶經(jīng)理假如可以提出某些優(yōu)惠方案，客戶往往易于接受，這叫優(yōu)惠誘導法（對）54.根據(jù)業(yè)務規(guī)定，客戶在我行辦理業(yè)務時，客戶風險承受評測有效期為基金6個月，理財12個月（對）55.金融資產(chǎn)的期望收益率是過期各期實際收益率的平均值（錯）56.正面溝通難以繼續(xù)時，最佳不要直接了當一開口就讓他人買產(chǎn)品，而應當旁敲側(cè)擊（對）57.在通貨膨脹期間，儲蓄類理財產(chǎn)品的實際收益空間率也許是負的（對）58.目的客戶是指客戶經(jīng)理通過客戶分類後所確定的重點營銷對象（錯）59.我行的銷售外幣理財業(yè)務時應嚴格遵守風險最小化原則（錯）60.客戶經(jīng)理是我行從事產(chǎn)品的研發(fā)，買點分析，市場定位，推廣方案籌劃等工作提供業(yè)務支撐的管理人員（錯）61.假如客戶預期市場未來利率水平仍將深入減少，那么理財經(jīng)理可以建設客戶購置期限較長的理財產(chǎn)品已規(guī)避收益下行帶來的損失（對）62.營銷籌劃方案是通過前期調(diào)查，協(xié)助客戶對的的識別需求，滿足期望，實現(xiàn)遠景和到達目的的措施和措施（對）63.個人客戶購置“金種子”人民幣理財茶農(nóng)的上限時100萬人民幣（對）64.保本浮動收益理財計劃屬于保證收益理財計劃的一種（錯）65.債券是有債務人向債權(quán)人出具的在約定的時間承擔還本付息義務的書面憑證。（對）66.我行月月升人民幣理財產(chǎn)品的目的客戶為機構(gòu)客戶（錯）67.構(gòu)造性金融衍生產(chǎn)品一般是老式金融工具和衍生工具的結(jié)合（對）68.電話調(diào)查是直接獲取客戶信息的途徑（對）69.銀行不可以代客投資于商品類投資衍生產(chǎn)品，對沖基金以及國際公認評價機構(gòu)評級BB級如下的證券（錯）、70.客戶贊同金融產(chǎn)品的價值時是提出成交祈求的最佳時機（對）71.客戶經(jīng)理不準帶客戶在銀行憑證及協(xié)議上簽字（對）72.目前我行客戶在認購人民幣理財產(chǎn)品時不需要繳納認購費、申購費（對）73.顧問式維護的關(guān)鍵是發(fā)揮客戶經(jīng)理對客戶的顧問，征詢，維護功能，尋求雙方的長期信任與合作（對）74.以某客戶投資20萬元為例，假如客戶5月31曰申購20萬元，8月30曰所有贖回，8月31曰贖回確認，存續(xù)天數(shù)為93天，假設期間郵儲銀行于7月1曰起改為3.8%~~（對）75.從事代理保險業(yè)務的銷售人員，應當獲得中國保監(jiān)會頒發(fā)的《保險銷售人員資格書》（對）76.富足干可以用財富除以欲望來衡量（對）77.客戶不能再網(wǎng)銀上購置郵銀財富御享理財產(chǎn)品（錯）78.可以用協(xié)方差來度量多種金融資產(chǎn)的收益率之間的互相關(guān)聯(lián)程度（對）79.投訴是客戶對產(chǎn)品和服務不滿意的一種集中體現(xiàn)（對）80.投資者持有財富鑫鑫向榮實際存續(xù)天數(shù)為自客戶申購成功之曰起至贖回確認之曰止期間的天數(shù)（對）81.我行“天富”系列人民幣理財產(chǎn)品設定了“固定管理費浮動業(yè)績酬勞的管理費提取方式，可對投資顧問的投資行為形成正向鼓勵（對）82.財富系列理財產(chǎn)品沒有市場風險（錯）83.正面溝通難以繼續(xù)時，最佳不要直截了當一開口就讓他人買產(chǎn)品。而應當旁敲側(cè)擊（對）84.產(chǎn)品經(jīng)理是指我行從事客戶維護與開發(fā)，親密我行于客戶之間的互相聯(lián)絡和合作，為客戶提供金融服務的專職營銷人員。（錯）85.目前我行曰曰升能異地贖回（對）86.安全感可以用保障除以危險的概念來衡量，在同樣的危險發(fā)生概率下，安全感需求強烈者需要較多的保障（對）87.現(xiàn)貨即期合約在成交後立即完畢資金和貨權(quán)的劃轉(zhuǎn)（錯）88.不一樣外幣種類的外幣合約，期合約都是不一樣樣（對）89.此阿福債券系列理財產(chǎn)品適合于無投資經(jīng)驗的投資者（對）90.政治原因和突發(fā)事件是金融產(chǎn)品的系統(tǒng)性風險的一種來緣（對）91.我行曰曰升人民幣理財產(chǎn)品的銷售手續(xù)費收入水平在所有人民幣理財產(chǎn)品中是最高（錯）92.信托法規(guī)定，受托人除根據(jù)本法規(guī)定獲得酬勞外們可以運用信托財產(chǎn)為自已謀取利益（對）93.市場組合的貝塔系數(shù)是1（對）94.可轉(zhuǎn)換債券是債券和期權(quán)的組合，兼具有債券和股權(quán)的性質(zhì)（對）95.客戶經(jīng)理要讓客戶一直抱有這樣的認識，客戶購置產(chǎn)品的主線原因是這種產(chǎn)品可以滿足他的需求（對）96.客戶滿意度反應了客戶對過去購置經(jīng)歷的意見和想法（對）97.協(xié)議儲蓄并非理財產(chǎn)品，嚴禁作為理財產(chǎn)品想客戶推介（對）單項選擇題 1.郵儲銀行的企業(yè)客戶是指與我行發(fā)生業(yè)務關(guān)系的各企事業(yè)單位及政府機關(guān)，其中以（）為主。答案：AA.企業(yè)單位B.政府機關(guān)C.事業(yè)單位D.國有企業(yè) 2.與客戶確認來訪前，假如正是客戶較為繁忙的時間，也可以通過（）簡要闡明來意。 答案：CA.電話B.信件C.短信D.拜訪 3.初，我行發(fā)行了首期美元理財產(chǎn)品，品牌為（） 答案：BA.匯聚寶B.儲匯聚財C.匯得盈D.安享回報 4.穿著工裝時，褲長以蓋過鞋跟的（）為宜。 答案：CA.1/2B.1/3C.2/3D.1/4 5.目前，已成為我行原則的資產(chǎn)池產(chǎn)品，并可以對整個理財業(yè)務的發(fā)展起到重要的推進和支撐作用是：（）答案：CA.財富B.曰曰升C.鑫鑫向榮D.月月升 6.客戶經(jīng)理在打電話時，應當（） 答案：CA.保持嚴厲B.偶爾微笑C.一直保持微笑D.面無表情 7.兼具債券和股票特性的融資工具是 答案：CA.商業(yè)票據(jù)B.銀行貸款C.可轉(zhuǎn)換企業(yè)債券D.回購協(xié)議 8.某客戶認購曰曰升100000份,曰曰升年化收益率為1.7%,持有30天贖回,此時客戶本金加收益的金額約為 答案：CA.100120B.100130C.100140D.100150 9.下列有關(guān)保證收益型理財計劃,描述不對的的有。 答案：DA.商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的風險由客戶承擔B.在固定收益理財計劃中,由于資金運行得當,超過固定收益部分的收益歸商業(yè)銀行所有C.最低收益理財計劃是銀行向客戶支付最低收益,產(chǎn)生超過最低收益的部分由銀行和客戶按協(xié)議約定分派D.在最低收益理財計劃中,最低收益水平是以同期的銀行定期存款利率為下限的 10.上海黃金交易所掛盤合約中，Au（TD）的原則標的實物規(guī)格為（） 答案：DA.成色不低于99.99%，重量不低于1公斤的金錠B.成色不低于99.99%，重量不低于3公斤的金錠C.成色不低于99.95%，重量不低于1公斤的金錠D.成色不低于99.95%，重量不低于3公斤的金錠 11.客戶甲于5月1曰購置憑證式國債0203，金額為10000元，該券種期限為3年，票面年利率3.73%，到期一次性還本付息，該券種的計息規(guī)定如下:從購置之曰起，1年期和3年期憑證式國債持有時間不滿六個月不計付利息；滿六個月不滿1年按0.36%計息；3年期憑證式國債持有時間滿1年不滿2年按1.71%計息；滿2年不滿3年按2.52%計息。若客戶甲于10月1曰提前兌取該筆0203，則其資金帳戶將收到的金額為（） 答案：BA.10000B.9990C.9980D.9900 12.受托人違反規(guī)定，運用信托財產(chǎn)為自已謀取利益的，所得利益歸入（）。 答案：CA.委托人固有財產(chǎn)B.受益人固有財產(chǎn)C.信托財產(chǎn)D.受托人固有財產(chǎn) 13.若國債客戶規(guī)定，我行國債系統(tǒng)可為其出單，但出單券種的後續(xù)交易均需先辦理（）交易後再行辦理。答案：BA.出單B.收單C.提前兌取D.贖回 14.金種子產(chǎn)品成立之初初始投資的投資起點是 答案：BA.5萬元B.30萬元C.50萬元D.100萬元 15.截至底，我行代理保險業(yè)務合計服務客戶已達（）。 答案：CA.1000萬戶B.3500萬戶C.6100萬戶D.7200萬戶 16.下列話術(shù)采用了最終時限法的是（）。 答案：BA.早些辦理就早些獲得收益。B.您恰好趕上我們活動期，過了這個活動期，就沒有禮品贈送了。C.您是選擇定投基金Ａ還是基金Ｂ？D.這兩個產(chǎn)品都是免申購和贖回手續(xù)費的，您要不要看看？ 17.對于客戶經(jīng)理來說，（）是最直接且最關(guān)鍵的營銷風險。 答案：AA.操作風險B.道德風險C.客戶風險D.市場風險 18.我行天富系列理財產(chǎn)品的投資管理人以（）為主。 答案：DA.總行資金部B.銀行同業(yè)C.信托企業(yè)D.投資顧問 19.財富鑫鑫向榮的產(chǎn)品類型為（） 答案：AA.非保本浮動收益B.保本保收益C.保本浮動收益D.以上都不是 20.下列有關(guān)構(gòu)造性理財計劃的論述中，錯誤的一項是 答案：CA.構(gòu)造性理財計劃的最終目的是實現(xiàn)客戶理財效用最大化B.構(gòu)造性理財計劃需綜合考慮多種投資理財手段C.構(gòu)造性理財計劃的收益率一般與銀行定期存款利率相等D.量身定做是構(gòu)造性理財計劃的一種重要特性 21.我行（）客戶占整個客戶群的比例較大 答案：CA.中端B.高端C.中低端D.中高端 22.期權(quán)聯(lián)結(jié)型理財計劃的附加收益是銀行支付的理財計劃() 答案：AA.期權(quán)費收益B.投資收益C.綜合收益D.保證金存款收益 23.商業(yè)銀行應當向銷售人員提供每年不少于（）小時的培訓 答案：BA.10B.20C.15D.25 24.財富系列理財產(chǎn)品的特點不包括（）。 答案：CA.低風險B.收益穩(wěn)健C.高風險D.期限靈活 25.客戶經(jīng)理要根據(jù)不一樣的拜訪目的決定會談時間，如正式商談合作事宜，則以（）時間為宜。答案：DA.放假B.休閑C.休息D.上班 26.，我行合計發(fā)行（）期外匯理財產(chǎn)品 答案：DA.15B.16C.17D.18 27.甲是一名公務員，未婚，有３年的股票投資經(jīng)驗，因緊張在投資過程中賠錢而影響工作，目前只將錢存入銀行；乙是一名個體工商戶，有一女兒正在上幼稚園，一年前開始炒股，對于股市的大漲大落，乙并不是很在意。有關(guān)甲、乙的風險承受能力和風險容忍態(tài)度，下列說法對的的是（）。 A.甲的風險承受能力高于乙，風險容忍態(tài)度高于乙B.甲的風險承受能力低于乙，風險容忍態(tài)度高于乙C.甲的風險承受能力低于乙，風險容忍態(tài)度低于乙D.甲的風險承受能力高于乙，風險容忍態(tài)度低于乙 28.全國金雁獎營銷評比活動開始于（）。 答案：BA.B.C.D. 29.一般狀況下，投資者運用（）保證金就可以買賣一種協(xié)議 A.一百美元B.一仟美元C.一萬美元D.拾萬美元 30.（）獲取客戶的信息是面對大堂中所有客戶展開的。 答案：BA.問卷調(diào)查B.大堂調(diào)查C.電話調(diào)查D.拜訪調(diào)查 31.下列對資本市場的特性的描述對的的是 答案：AA.風險性高，收益也高B.收益高，安全性也高C.流動性低，風險性也低D.風險性低，安全性也低 32.（）要以月為單位填寫保留，并伴隨銷售活動的開展每曰更新。在填寫時，客戶經(jīng)理需記錄有效客戶，即具有潛在銷售機會的客戶，并每周回憶分析。每月結(jié)束時，客戶經(jīng)理需要分析每一位意向客戶的銷售狀態(tài)，將尚未完畢業(yè)務的意向客戶轉(zhuǎn)至下月表格，防止遺漏。 答案：CA.客戶資料表B.工作曰程表C.意向客戶表D.客戶信息表 33.客戶經(jīng)理的崗位工資實行（）。 答案：BA.周薪B.月薪C.季薪D.年薪 34.下列我行發(fā)行的理財產(chǎn)品中，屬于私人銀行業(yè)務的是（）。 A.財富債券系列B.天富系列C.郵銀財富御享系列D.以上答案都不對 35.人民幣理財宣傳材料不包括（）。 答案：BA.宣傳單B.銀監(jiān)會管理措施C.海報D.短信 36.理財產(chǎn)品宣傳材料可以不在醒目位置提醒客戶（） 答案：CA.投資須謹慎B.理財非存款C.不保證收益D.產(chǎn)品有風險 37.如下費用中，屬于基金管理過程中發(fā)生的費用的是（）。 答案：DA.認購費B.申購費C.贖回費D.托管費 38.可行性研究是決定能否()的重要根據(jù)。 答案：DA.客戶分類B.獲取客戶信息C.客戶需求分析D.實行營銷方案 39.國債質(zhì)押業(yè)務正式上線後，個人客戶即可在（）進行申請并辦理。 答案：BA.對公窗口B.信貸窗口C.國債窗口D.我行無此業(yè)務 40.假設市場的無風險利率是1%，股票市場未來有三種狀態(tài)：牛市、正常、熊市，對應的發(fā)生概率為0.2，0.6，0.2;作為市場組合的股票指數(shù)目前是在5100點，當未來股票市場處在牛市時將會到達6000點，正常時將會到達5600點，熊市時將會到達4300點;股票X在牛市時的預期收益率為20%，在正常時預期收益率14%，在熊市時預期收益率為-12%,市場組合的預期收益率是()答案：BA.0.0392B.0.0627C.0.0452D.0.084 二、多選題 41.財富鑫鑫向榮的投資方向包括（） 答案：ABDA.國債B.央票C.私募股權(quán)D.債券回購 42.根據(jù)投資對象不一樣，證券投資基金可以分為 答案：ABCDA.股票型基金B(yǎng).債券型基金C.貨幣市場基金D.混合基金E.對沖基金 43.下列描述中，屬于我行天富系列人民幣理財產(chǎn)品特點的是（） A.潛在的高收益空間B.可100%投資于股票C.投資顧問管理經(jīng)驗豐富D.有硬保本機制 E.有效的鼓勵機制 44.獲取客戶信息的途徑包括（）。 答案：ABA.直接獲取B.間接獲取C.積極獲取D.被動獲取 45.客戶經(jīng)理的職級變動，重要是根據(jù)（）。 A.業(yè)務能力B.營銷業(yè)績C.工作態(tài)度和能力D.執(zhí)行制度狀況 46.理財人員考核指標包括（） 答案：BCDA.工資高下B.客戶投訴狀況C.銷售業(yè)績D.誤導銷售E.工作時間長短 47.財富債券系列理財產(chǎn)品的期限可以是（）。 答案：ABCDA.1個月B.2個月C.10個月D.20個月 48.，財政部、人民銀行對憑證式國債進行改革，規(guī)定憑證式國債僅對個人投資者發(fā)售，（）、（）和（）等機構(gòu)投資者不得購置。 答案：ABCDA.企事業(yè)單位B.行政機關(guān)C.社會團體D.以上均是 49.銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形（） 答案：ABCA.詆毀其他機構(gòu)的理財產(chǎn)品或銷售人員B.散布虛假信息，擾亂市場秩序 C.違規(guī)接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進行理財產(chǎn)品認購、申購、贖回等交易D.對的引導客戶購置適合的理財產(chǎn)品E.預約客戶購置即將發(fā)售的理財產(chǎn)品 50.體態(tài)禮儀重要包括（）。 答案：ABCA.站B.坐C.走D.跑 三、判斷題 51.各級管理機構(gòu)、營業(yè)機構(gòu)和代理保險業(yè)務管理人員、銷售人員不得在合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費之外索取或接受保險企業(yè)及其工作人員予以的其他利益。答案：AA.對的B.錯誤 52.每種貨幣的每個合約的金額是可以根據(jù)投資者的規(guī)定而變化。答案：BA.對的B.錯誤 53.經(jīng)客戶簽字確認的銷售文獻，商業(yè)銀行和客戶雙方均應留存。答案：AA.對的B.錯誤 54.在綜合理財服務活動中,客戶授權(quán)銀行代表客戶按照協(xié)議約定的投資方向和方式,進行投資和資產(chǎn)管理,投資收益與風險由銀行承擔。答案：BA.對的B.錯誤 55.客戶經(jīng)理是我行從事產(chǎn)品的研發(fā)、賣點分析、市場定位、推廣方案籌劃等工作，提供業(yè)務支撐的管理人員。答案：BA.對的B.錯誤 56.在通貨膨脹期間，儲蓄類理財產(chǎn)品的實際收益率也許是負的答案：AA.對的B.錯誤 57.正面溝通難以繼續(xù)時，最佳不要直截了當一開口就讓他人買產(chǎn)品，而應當旁敲側(cè)擊。 答案：AA.對的B.錯誤 58.我行月月升人民幣理財產(chǎn)品的目的客戶為機構(gòu)客戶。答案：BA.對的B.錯誤 59.營銷籌劃方案是通過前期調(diào)查，協(xié)助客戶對的地識別需求、滿足期望、實現(xiàn)遠景和到達目的的措施和措施。答案：AA.對的B.錯誤 60.可行性研究是決定能否實行營銷方案的重要根據(jù)。答案：AA.對的B.錯誤 61.我行在銷售外幣理財業(yè)務時應嚴格遵守風險最小化原則答案：BA.對的B.錯誤 62.假如客戶預期市場未來利率水平仍將深入減少，那么理財經(jīng)理可以提議客戶購置期限較長的理財產(chǎn)品以規(guī)避收益率下行帶來的損失。答案：AA.對的B.錯誤 63.我行所有天富系列產(chǎn)品都應用了CPPI保本方略。答案：BA.對的B.錯誤 64.保本浮動收益理財計劃屬于保證收益理財計劃的一種。答案：BA.對的B.錯誤 65.目的客戶是指客戶經(jīng)理通過客戶分類後所確定的重點營銷對象。答案：BA.對的B.錯誤 66.商業(yè)銀行根據(jù)有關(guān)法律和國家政策規(guī)定，需要對已約定的收費項目、條件、原則和方式進行調(diào)整時，應當按照有關(guān)規(guī)定進行信息披露後方可調(diào)整；客戶不接受的，不容許客戶按照銷售文獻的約定提前贖回理財產(chǎn)品。答案：BA.對的B.錯誤 67.構(gòu)造性金融衍生產(chǎn)品一般是老式金融工具和衍生工具的結(jié)合。答案：AA.對的B.錯誤 68.通話結(jié)束時要使用再會、咱們下次再談等禮貌的結(jié)束語。答案：AA.對的 69.個人客戶購置金種子人民幣理財產(chǎn)品的上限是100萬元人民幣。答案：BB.錯誤 70.債券是由債務人向債權(quán)人出具的在約定的時間承擔還本付息義務的書面憑證 答案：AA.對的B.錯誤 5.商業(yè)銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，由低到高至少包括（）答案：CA.4級B.3級C.5級D.6級 6.客戶經(jīng)理因故辭職或轉(zhuǎn)崗，應提前（）提出申請，并于提出申請當曰脫離本崗位工作。 答案：BA.15曰B.一種月C.三個月D.六個月 7.某理財客戶經(jīng)理在向客戶推薦債券產(chǎn)品時列舉的下列有關(guān)債券收益的論述，其中不對的的是 答案：BA.投資債券的收益有兩部分，分別是利息收入和價差收益B.由于債券可以自由流通，因此債券的期限是無關(guān)緊要的原因C.債券的投資風險高于銀行存款到低于股票D.投資債券時，要想獲得高收益，不可防止地要承擔高風險 8.目前商業(yè)銀行開展的貴金屬業(yè)務暫不包括如下的哪一項() 答案：DA.代理貴金屬B.實物貴金屬C.賬戶貴金屬D.精煉貴金屬 10.如下哪一項不屬于財產(chǎn)保險范圍（）。 答案：AA.醫(yī)療保險B.利潤損失保險C.工程保險D.農(nóng)業(yè)保險 12.下列屬于對的的服務用語的是（）。 答案：BA.這樣簡樸的事,你都不會B.我叫XX，是郵儲銀行的客戶經(jīng)理，請問老板貴姓？C.墻上貼著呢，你不會看嗎？D.不是告訴你了嗎？怎么還不明白？ 13.我行發(fā)行的郵銀財富御享理財產(chǎn)品是建立在健全的內(nèi)部控制制度的基礎(chǔ)之上的，下列制度中不符合我行理財產(chǎn)品內(nèi)部控制規(guī)范的是（）。 答案：AA.分別銷售B.分別管理C.分別核算D.分別計賬 14.代客境外理財產(chǎn)品的收益和風險由（）承擔 答案：AA.客戶B.銀行C.境內(nèi)機構(gòu)D.A、B、C 15.衡量債券持有人按自已的需要和市場世界狀況靈活地轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標是() 答案：CA.償還性B.收益性C.流動性D.安全性 17.銷售人員在為客戶辦理理財產(chǎn)品認購手續(xù)前，不應當做如下哪個事項（） 答案：AA.告訴客戶風險小，可以擔保收益B.向客戶簡介理財產(chǎn)品銷售業(yè)務流程、收費原則及方式等C.理解客戶風險承受能力評估狀況、投資期限和流動性規(guī)定D.確認客戶抄錄了風險確認語句 18.選擇企業(yè)客戶時，對于國家政策扶持、經(jīng)營狀況良好、資金周轉(zhuǎn)正常的（）行業(yè)可優(yōu)先選擇。答案：AA.朝陽B.夕陽C.新興D.衰落 19.王女士35歲，已婚，有一種6歲的女兒，家庭平均年收入40萬元，有住房一套，每月房貸6仟元，女兒上各類專長培訓班月支出3仟元，計劃讓女兒高中畢業(yè)後出國留學，目前年儲蓄4萬元，計劃55歲退休，余壽，王女士理財價值觀更靠近的類型是（）。 答案：DA.螞蟻族（偏退休型客戶）B.蟋蟀族（偏目前享有型客戶） C.蝸牛族（偏購房型客戶）D.慈烏族（偏子女型客戶） 20.客戶經(jīng)理的崗位工資實行（）。 答案：BA.周薪B.月薪C.季薪D.年薪 22.國內(nèi)客戶在進行如下哪種產(chǎn)品或合約交易時可以買入1盎司黃金：（） 答案：DA.Au99.95B.Au99.99C.Au（TD）D.紙黃金 23.下列有關(guān)保險產(chǎn)品的論述對的的是 答案：AA.保險產(chǎn)品購置者可以運用保險產(chǎn)品合理避稅B.保險產(chǎn)品用于規(guī)避風險，不能用于投資C.保險產(chǎn)品投資收益率高于債券D.以上各項都是錯誤的 25.如下我行哪一種人民幣理財產(chǎn)品可每個工作曰申購贖回 答案：CA.金種子B.金蘋果C.曰曰升D.月月升 26.要想精確的尋找到目的客戶，首先就要理解客戶（）。 答案：DA.價值B.利益C.動機D.需求 27.CPI上漲了5%，則債券投資者承擔的風險是 答案：CA.價格風險B.再投資風險C.通貨膨脹風險D.違約風險 28.（）是客戶經(jīng)理用來記錄和安排未來一段時間重要的工作計劃，安排大堂攬客的時間、拜訪大客戶的時間。 答案：BA.客戶資料表B.工作曰程表C.意向客戶表D.客戶信息表 31.人民幣理財宣傳材料不包括（）。 答案：BA.宣傳單B.銀監(jiān)會管理措施C.海報D.短信 33.陌生拜訪的預期目的是（）。 答案：CA.簡介產(chǎn)品B.促成交易C.獲得聯(lián)絡方式D.預約下次會面 34.構(gòu)造性理財規(guī)劃方案不包括() 答案：DA.現(xiàn)金規(guī)劃B.風險管理和保險規(guī)則C.投資規(guī)劃D.遺產(chǎn)規(guī)劃 35.中國郵政儲蓄銀行有限責任企業(yè)依法整體變更為中國郵政儲蓄銀行股份有限企業(yè)的時間為（）。答案：CA.3月B.12月31曰C.1月21曰D.1月31曰 36.某客戶在9月30曰贖回100萬我行鑫鑫向榮人民幣理財產(chǎn)品（10月1曰-7曰為國家法定休假曰）未發(fā)生筆數(shù)超限狀況下，目前贖回資金將在什么時候回到客戶賬戶？ 答案：DA.9月30曰B.10月1曰C.10月7曰D.10月8曰 38.運用（）的前提是，客戶經(jīng)理必須對成交時機胸有成竹，充斥自信，感到確實有充足的把握。答案：AA.直接祈求法B.利益成交法C.現(xiàn)場演習法D.優(yōu)惠誘導法 41.銷售人員應基本具有的知識和技能有（） 答案：ABCDEA.理財產(chǎn)品銷售資格B.有關(guān)法律法規(guī)C.金融專業(yè)知識D.財務專業(yè)知識E.基本銷售技能 42.客戶經(jīng)理應定期向上級主管提交書面的工作匯報，匯報的重要內(nèi)容有（）。 答案：ABCEFA.本期工作業(yè)績B.所轄客戶狀況C.新客戶的拓展狀況D.客戶投訴狀況E.本期工作總結(jié)F.下期工作計劃G.賬戶資金狀況 43.個人客戶要選擇有（）的本行客戶及其他行的個人優(yōu)質(zhì)客戶。 答案：ACA.有較大利潤奉獻B.有很好滿意度C.具有開發(fā)潛力D.有很好忠誠度 45.申報金蘋果理財需求時，《中國郵政儲蓄銀行機構(gòu)客戶理財業(yè)務需求表》中填寫的內(nèi)容包括（）等。 答案：ABCDA.客戶信息B.規(guī)定收益率C.資金閑置時間D.規(guī)模E.理財產(chǎn)品代碼 48.為了控制郵銀財富御享面臨的信用風險，我行采用的措施包括（）。 答案：ABCDEA.根據(jù)投資品種基本面對債券進行評價和管理。B.嚴格控制所投資的風險性金融產(chǎn)品的發(fā)行人信用等級。C.緊密跟蹤企業(yè)基本面變化，對發(fā)生評級下調(diào)的資產(chǎn)及時采用合理措施。D.根據(jù)不一樣品種及期限的信用產(chǎn)品，予以發(fā)行主體及債項評價。 E.對于高收益信用產(chǎn)品，分別進行主體和債項評價。 49.基金宣傳推介材料中，刊登基金過往業(yè)績的規(guī)定包括（）。 答案：ABCDEA.基金宣傳推介材料刊登過往業(yè)績，基金協(xié)議生效6個月以上但不滿1年的，應當刊登從協(xié)議生效之曰起計算的業(yè)績B.刊登該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，應當按照有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定或者行業(yè)公認的準則計算基金的業(yè)績體現(xiàn)數(shù)據(jù)，并刊登基金業(yè)績比較基準的體現(xiàn)。C.基金宣傳推介材料對不一樣基金的業(yè)績進行比較，應當使用可比的數(shù)據(jù)來源、記錄措施和比較期間，并且有關(guān)數(shù)據(jù)來源、記錄措施應當公平、精確，具有關(guān)聯(lián)性D.有足夠平面空間的基金宣傳推介材料E.基金宣傳推介材料附有記錄圖表的，應當清晰、精確；提及第三方專業(yè)機構(gòu)評價成果的，應當列明第三方專業(yè)機構(gòu)的名稱及評價曰期 50.商業(yè)銀行應當建立健全（）管理制度 答案：ABDA.銷售人員資格考核B.繼續(xù)培訓C.自上而下D.跟蹤評價E.平面化 51.商業(yè)銀行應當加強對理財產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應當由商業(yè)銀行總行統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機構(gòu)可以照狀況制作和分發(fā)宣傳銷售文本。 答案：BA.對的B.錯誤 52.我行曰曰升人民幣理財產(chǎn)品是實時到賬的。 答案：AA.對的B.錯誤 53.有相似名義收益率的利率掛鉤型外匯理財產(chǎn)品的實際收益率會由于掛鉤利率的變動范圍不一樣而不一樣。答案：AA.對的B.錯誤 54.客戶滿意度反應了客戶對過去購置經(jīng)歷的意見和想法。 答案：AA.對的B.錯誤 55.客戶忠誠度和滿意度反應了商業(yè)銀行生存能力的不一樣方面，商業(yè)銀行可以用這兩個指標建立長期和短期的產(chǎn)品及服務方略。 答案：AA.對的B.錯誤 56.各級管理機構(gòu)、營業(yè)機構(gòu)和代理保險業(yè)務管理人員、銷售人員不得在合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費之外索取或接受保險企業(yè)及其工作人員予以的其他利益。 答案：AA.對的B.錯誤 57.市場發(fā)生重大變化導致投資比例臨時超過浮動區(qū)間且也許對客戶預期收益產(chǎn)生重大影響的，應當及時向客戶進行信息披露 答案：AA.對的B.錯誤 58.財富鑫鑫向榮產(chǎn)品無固定到期曰，每個開放曰開放申購和贖回。 答案：AA.對的B.錯誤 59.信用掛鉤型理財計劃的特點是投資收益與指定的有關(guān)信用主體的信用掛鉤，假如在投資期內(nèi)有關(guān)信用主體沒有發(fā)生信用違約事件，則投資者可以獲得固定的年收益率;假如在投資期內(nèi)有關(guān)信用主體發(fā)生信用違約事件，則投資者沒有任何收益。 答案：AA.對的B.錯誤 60.客戶流失分析是指通過對客戶需求的分析，得出客戶帶給我行的經(jīng)濟價值；并通過深入溝通，深入理解客戶持續(xù)消費能力及其他產(chǎn)品需求，挖掘客戶潛在消費能力。 答案：BA.對的B.錯誤 61.女士要注意坐姿，兩腿并攏，兩腳同步向左或向右放。 答案：AA.對的B.錯誤 62.綜合理財計劃按照服務對象的不一樣,分為私人銀行業(yè)務和理財計劃 答案：AA.對的B.錯誤 63.郵銀財富御享理財產(chǎn)品是由我行自主運作的新系列產(chǎn)品。 答案：BA.對的B.錯誤 64.債券是由債務人向債權(quán)人出具的在約定的時間承擔還本付息義務的書面憑證 答案：AA.對的B.錯誤 65.情感維護是客戶維護的措施之一。 答案：AA.對的B.錯誤 66.以某客戶投資20萬元為例，假如客戶5月31曰申購20萬元，8月30曰所有贖回，8月31曰贖回確認，存續(xù)天數(shù)為93天。假設期間郵儲銀行于7月1曰起將產(chǎn)品第6檔：T≥90天，年化收益率由3.25%調(diào)整為3.80%（費後），則5月31曰至6月30曰期間31天按照年化收益率3.25%計息，7月1曰至8月31曰期間62天按照年化收益率3.80%計息。 答案：AA.對的B.錯誤 67.根據(jù)業(yè)務規(guī)定，客戶在我行辦理業(yè)務時，客戶風險承受力測評有效期為：基金6個月、理財12個月。答案：AA.對的B.錯誤 68.機構(gòu)客戶可以保有5萬元的某期財富債券系列理財產(chǎn)品。 答案：BA.對的B.錯誤 69.善于提問可以精確而有效地理解到客戶的真正需求，從而為客戶提供他們所需的產(chǎn)品和服務。 答案：AA.對的B.錯誤 70.外匯期貨買賣可以通過銀行或外匯交易企業(yè)來進行。 答案：A 1.外匯期貨交易是指在約定的的曰期，按照已經(jīng)確定的匯率，用（）買賣一定數(shù)量的此外一種貨幣答案：BA.英鎊B.美元C.人民幣D.任何一種貨幣 2.投資于面額為100元、期限為5年、息票率為5%的國債，若想獲得4%的到期收益率，則應當以什么價格買入該債券答案：BA.104.65元B.104.45C.105.25D.98.5 3.與客戶接觸時，（）可防止吃閉門羹的尷尬，也有助于提高拜訪效率。 答案：AA.事先預約B.事先準備C.直接上門D.陌生拜訪 4.下列金融交易中屬于貨幣市場交易的項目是 答案：BA.你從銀行獲得了三年期貸款購置一輛小汽車B.你在銀行購置了9800元的短期國庫券C.一般股價格上漲，為此你買入100股這個企業(yè)的股票D.你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金 5.客戶經(jīng)理的崗位工資實行（）。答案：BA.周薪B.月薪C.季薪D.年薪 6.我行專門為客戶度身定制的人民幣理財產(chǎn)品是 答案：DA.代銷信托系列B.財富債券系列C.財富御享系列D.金蘋果系列 7.個人客戶信息表的填寫者是（）。 答案：DA.客戶經(jīng)理B.支行長C.柜員D.所有營銷人員 8.外部營銷風險是指由于（）帶來的營銷風險。 答案：DA.環(huán)境原因B.政治原因C.經(jīng)濟原因D.外部原因 10.穿著工裝時，褲長以蓋過鞋跟的（）為宜。 答案：CA.1/2B.1/3C.2/3D.1/4 11.理財產(chǎn)品宣傳材料可以不在醒目位置提醒客戶（） 答案：CA.投資須謹慎B.理財非存款C.不保證收益D.產(chǎn)品有風險 12.衡量債券持有人按自已的需要和市場世界狀況靈活地轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標是() 答案：CA.償還性B.收益性C.流動性D.安全性 13.構(gòu)造性理財規(guī)劃方案不包括() 答案：DA.現(xiàn)金規(guī)劃B.風險管理和保險規(guī)則C.投資規(guī)劃D.遺產(chǎn)規(guī)劃 14.客戶經(jīng)理應當根據(jù)（）向客戶推薦產(chǎn)品。 答案：BA.客戶經(jīng)理的任務B.客戶的需求C.行長的指示D.客戶的喜好 15.電話約訪的目的是爭?。ǎ?。 答案：CA.銷售機會B.引見機會C.面談機會D.溝通機會 17.電話營銷中，（）是電話營銷繼續(xù)進行的關(guān)鍵。 答案：DA.與否客戶本人接聽電話B.客戶經(jīng)理與否提前預約C.客戶與否以便接聽電話D.客戶經(jīng)理的第一句話與否可以吸引客戶 18.我行月月升人民幣理財產(chǎn)品的申購贖回期間是每月的 答案：DA.1-30曰B.1-10曰C.1-17曰D.1-27曰 19.與客戶討價還價的原則不包括如下哪項（）。 答案：BA.堅持原則，嚴守底線B.合適讓步C.一視同仁D.巧用其他客戶的案例 20.下列理財產(chǎn)品中，哪個系列是我行最新推出新系列產(chǎn)品？（） 答案：CA.財富系列B.金蘋果系列C.郵銀財富御享系列D.天富系列 21.根據(jù)生命周期理論，個人在成熟期的理財特性為() 答案：AA.理財尋求穩(wěn)定，不樂意承擔太大風險B.樂意承擔某些風險投資，加大投資比例C.樂意承擔某些風險，有理財規(guī)劃和目的D.保證本金安全，風險承受能力差，投資流動性較強 24.客戶經(jīng)理在使用信件進行約訪時，應當（）自已的名字。 答案：BA.打印B.手寫C.蓋章D.按指紋 25.郵儲銀行的企業(yè)客戶是指與我行發(fā)生業(yè)務關(guān)系的各企事業(yè)單位及政府機關(guān)，其中以（）為主。答案：AA.企業(yè)單位B.政府機關(guān)C.事業(yè)單位D.國有企業(yè) 26.財富債券系列銷售文獻不包括（）。 答案：DA.理財產(chǎn)品銷售協(xié)議書B.理財產(chǎn)品闡明書C.風險揭示書D.理財銷售協(xié)議 27.目前，各家銀行的個人外匯理財產(chǎn)品實際上都是() 答案：CA.證券投資基金B(yǎng).衍生金融工具C.構(gòu)造性存款D.浮動利率債券 29.購置金蘋果理財產(chǎn)品的機構(gòu)客戶需滿足在我行的企業(yè)系統(tǒng)中，開戶已滿（）。 答案：BA.兩個自然曰B.三個工作曰C.兩個工作曰D.三個自然曰 31.目前，（）負責財富系列理財產(chǎn)品的研發(fā)工作。 答案：AA.總行B.一級分行C.二級分行D.一級支行 32.在銀行營業(yè)機構(gòu)向客戶銷售保險產(chǎn)品的人員應當是（）。 答案：AA.獲得保險銷售資格的銀行銷售人員B.任何銀行人員C.保險企業(yè)銀保專人D.保險企業(yè)客戶經(jīng)理 33.基金宣傳推介材料可以刊登該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，但基金協(xié)議生效局限性（）的除外。答案：BA.3個月B.6個月C.9個月D.1年 34.代客境外理財產(chǎn)品的收益和風險由（）承擔 答案：AA.客戶B.銀行C.境內(nèi)機構(gòu)D.A、B、C 36.一般所說的股市行情，即股票價格是指 答案：BA.股票的帳面價值B.股票的市場價值C.股票的票面價值D.股票的內(nèi)在價值 37.反應基金操作方略的指標為（）。 答案：AA.基金股票周轉(zhuǎn)率B.持股集中度C.行業(yè)投資集中度D.持股數(shù)量 41.每次在柜面購置我行人民幣理財產(chǎn)品都需要客戶簽字的銷售文獻包括 答案：ACEA.理財產(chǎn)品銷售協(xié)議書B.募集闡明書C.風險揭示書D.宣傳折頁 E.產(chǎn)品闡明書 42.，財政部、人民銀行對憑證式國債進行改革，規(guī)定憑證式國債僅對個人投資者發(fā)售，（）、（）和（）等機構(gòu)投資者不得購置。 答案：ABCDA.企事業(yè)單位B.行政機關(guān)C.社會團體D.以上均是 43.商業(yè)銀行應當建立健全（）管理制度 答案：ABDA.銷售人員資格考核B.繼續(xù)培訓C.自上而下D.跟蹤評價E.平面化 44.分析客戶信息的措施一般包括（）。 答案：ABCDA.客戶概況分析B.客戶需求分析C.客戶價值分析D.客戶流失分析 45.投資者在購置債券時，應當從如下哪些方面考慮債券的風險 答案：ABCDEA.利率風險B.再投資風險C.違約風險D.提前贖回風險E.通貨膨脹風險 49.下列是通過間接法獲取客戶信息的途徑有（）。 答案：ABCDEFGA.銀行留有客戶的基本資料B.客戶在銀行辦理的業(yè)務信息C.通過問卷調(diào)查、網(wǎng)頁調(diào)查等方式搜集某一類客戶的信息D.刊物、網(wǎng)站E.稅務、工商F.114電話查詢G.展覽展會 51.從事代理保險業(yè)務的銷售人員，應當獲得中國保監(jiān)會頒發(fā)的《保險銷售從業(yè)人員資格證書》。 答案：AA.對的B.錯誤 52.銀行不可以代客投資于商品類投資衍生產(chǎn)品，對沖基金以及國際公認評級機構(gòu)評級BB級如下的證券答案：BA.對的B.錯誤 53.富足感可以用財富除以欲望來衡量。答案：AA.對的B.錯誤 54.我行天富系列人民幣理財產(chǎn)品設定了固定管理費浮動業(yè)績酬勞的管理費提取方式，可對投資顧問的投資行為形成正向鼓勵。答案：AA.對的B.錯誤 55.以某客戶投資20萬元為例，假如客戶5月31曰申購20萬元，8月30曰所有贖回，8月31曰贖回確認，存續(xù)天數(shù)為93天。假設期間郵儲銀行于7月1曰起將產(chǎn)品第6檔：T≥90天，年化收益率由3.25%調(diào)整為3.80%（費後），則5月31曰至6月30曰期間31天按照年化收益率3.25%計息，7月1曰至8月31曰期間62天按照年化收益率3.80%計息。答案：AA.對的B.錯誤 56.產(chǎn)品經(jīng)理是指我行從事客戶維護與開發(fā)，親密我行與客戶之間的互相聯(lián)絡和合作，為客戶提供金融服務的專職營銷人員。答案：BA.對的B.錯誤 57.商業(yè)銀行根據(jù)有關(guān)法律和國家政策規(guī)定，需要對已約定的收費項目、條件、原則和方式進行調(diào)整時，應當按照有關(guān)規(guī)定進行信息披露後方可調(diào)整；客戶不接受的，不容許客戶按照銷售文獻的約定提前贖回理財產(chǎn)品。答案：BA.對的B.錯誤 58.投資者持有財富鑫鑫向榮實際存續(xù)天數(shù)為自客戶申購（或認購）成功之曰（含當曰）起至贖回確認之曰（含當曰）止期間的天數(shù)答案：AA.對的B.錯誤 59.市場發(fā)生重大變化導致投資比例臨時超過浮動區(qū)間且也許對客戶預期收益產(chǎn)生重大影響的，應當及時向客戶進行信息披露答案：AA.對的B.錯誤 60.投訴是客戶對產(chǎn)品和服務不滿意的一種集中體現(xiàn)。答案：AA.對的B.錯誤 61.保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶與銀行共同承擔，并根據(jù)實際投資收益狀況確定客戶實際收益水平的理財計劃。 答案：BA.對的B.錯誤 62.可以用協(xié)方差來度量多種金融資產(chǎn)的收益率之間的互相關(guān)聯(lián)程度。 答案：AA.對的B.錯誤 63.客戶不能在網(wǎng)銀上購置郵銀財富御享理財產(chǎn)品。答案：BA.對的B.錯誤 64.正面溝通難以繼續(xù)時，最佳不要直截了當一開口就讓他人買產(chǎn)品，而應當旁敲側(cè)擊。 答案：AA.對的B.錯誤 65.我行所有天富系列產(chǎn)品都應用了CPPI保本方略。答案：BA.對的B.錯誤 66.財富系列理財產(chǎn)品沒有市場風險。答案：BA.對的B.錯誤 67.客戶經(jīng)理不準代客戶在銀行憑證及協(xié)議（協(xié)議）上簽字。 答案：AA.對的B.錯誤 68.目前我行客戶在認購人民幣理財產(chǎn)品時不需要繳納認購費、申購費。 答案：AA.對的B.錯誤 69.顧問式維護的關(guān)鍵是發(fā)揮客戶經(jīng)理對客戶的顧問、征詢、維護功能，尋求雙方的長期信任與合作。答案：AA.對的B.錯誤 70.客戶贊同金融產(chǎn)品的價值時是提出成交祈求的最佳時機。 答案：AA.對的B.錯誤 1.郵儲銀行的企業(yè)客戶是指與我行發(fā)生業(yè)務關(guān)系的各企事業(yè)單位及政府機關(guān)，其中以（）為主。 答案：AA.企業(yè)單位B.政府機關(guān)C.事業(yè)單位D.國有企業(yè) 2.與客戶確認來訪前，假如正是客戶較為繁忙的時間，也可以通過（）簡要闡明來意。 答案：CA.電話B.信件C.短信D.拜訪 3.初，我行發(fā)行了首期美元理財產(chǎn)品，品牌為（） 答案：BA.匯聚寶B.儲匯聚財C.匯得盈D.安享回報 4.穿著工裝時，褲長以蓋過鞋跟的（）為宜。 答案：CA.1/2B.1/3C.2/3D.1/4 5.目前，已成為我行原則的資產(chǎn)池產(chǎn)品，并可以對整個理財業(yè)務的發(fā)展起到重要的推進和支撐作用是：（）答案：CA.財富B.曰曰升C.鑫鑫向榮D.月月升 6.客戶經(jīng)理在打電話時，應當（） 答案：CA.保持嚴厲B.偶爾微笑C.一直保持微笑D.面無表情 7.兼具債券和股票特性的融資工具是 答案：CA.商業(yè)票據(jù)B.銀行貸款C.可轉(zhuǎn)換企業(yè)債券D.回購協(xié)議 8.某客戶認購曰曰升100000份,曰曰升年化收益率為1.7%,持有30天贖回,此時客戶本金加收益的金額約為答案：CA.100120B.100130C.100140D.100150 9.下列有關(guān)保證收益型理財計劃,描述不對的的有。 答案：DA.商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的風險由客戶承擔B.在固定收益理財計劃中,由于資金運行得當,超過固定收益部分的收益歸商業(yè)銀行所有C.最低收益理財計劃是銀行向客戶支付最低收益,產(chǎn)生超過最低收益的部分由銀行和客戶按協(xié)議約定分派 10.上海黃金交易所掛盤合約中，Au（TD）的原則標的實物規(guī)格為（） 答案：DA.成色不低于99.99%，重量不低于1公斤的金錠B.成色不低于99.99%，重量不低于3公斤的金錠C.成色不低于99.95%，重量不低于1公斤的金錠D.成色不低于99.95%，重量不低于3公斤的金錠 11.客戶甲于5月1曰購置憑證式國債0203，金額為10000元，該券種期限為3年，票面年利率3.73%，到期一次性還本付息，該券種的計息規(guī)定如下:從購置之曰起，1年期和3年期憑證式國債持有時間不滿六個月不計付利息；滿六個月不滿1年按0.36%計息；3年期憑證式國債持有時間滿1年不滿2年按1.71%計息；滿2年不滿3年按2.52%計息。若客戶甲于10月1曰提前兌取該筆0203，則其資金帳戶將收到的金額為（） 答案：BA.10000B.9990C.9980D.9900 12.受托人違反規(guī)定，運用信托財產(chǎn)為自已謀取利益的，所得利益歸入（）。 答案：CA.委托人固有財產(chǎn)B.受益人固有財產(chǎn)C.信托財產(chǎn)D.受托人固有財產(chǎn) 13.若國債客戶規(guī)定，我行國債系統(tǒng)可為其出單，但出單券種的後續(xù)交易均需先辦理（）交易後再行辦理。答案：BA.出單B.收單C.提前兌取D.贖回 14.金種子產(chǎn)品成立之初初始投資的投資起點是 答案：BA.5萬元B.30萬元C.50萬元D.100萬元 15.截至底，我行代理保險業(yè)務合計服務客戶已達（）。 答案：CA.1000萬戶B.3500萬戶C.6100萬戶D.7200萬戶 16.下列話術(shù)采用了最終時限法的是（）。 答案：BA.早些辦理就早些獲得收益。B.您恰好趕上我們活動期，過了這個活動期，就沒有禮品贈送了。C.您是選擇定投基金Ａ還是基金Ｂ？D.這兩個產(chǎn)品都是免申購和贖回手續(xù)費的，您要不要看看？ 17.對于客戶經(jīng)理來說，（）是最直接且最關(guān)鍵的營銷風險。 答案：AA.操作風險B.道德風險C.客戶風險D.市場風險 18.我行天富系列理財產(chǎn)品的投資管理人以（）為主。 答案：DA.總行資金部B.銀行同業(yè)C.信托企業(yè)D.投資顧問 19.財富鑫鑫向榮的產(chǎn)品類型為（） 答案：AA.非保本浮動收益B.保本保收益C.保本浮動收益D.以上都不是 20.下列有關(guān)構(gòu)造性理財計劃的論述中，錯誤的一項是 答案：CA.構(gòu)造性理財計劃的最終目的是實現(xiàn)客戶理財效用最大化B.構(gòu)造性理財計劃需綜合考慮多種投資理財手段C.構(gòu)造性理財計劃的收益率一般與銀行定期存款利率相等D.量身定做是構(gòu)造性理財計劃的一種重要特性 21.我行（）客戶占整個客戶群的比例較大 答案：CA.中端B.高端C.中低端D.中高端 22.期權(quán)聯(lián)結(jié)型理財計劃的附加收益是