金融行業(yè)投資風險告知免責協(xié)議

金融行業(yè)投資風險告知免責協(xié)議合同編號：__________甲方（金融機構）：名稱：[金融機構名稱]法定代表人：[法定代表人姓名]地址：[金融機構地址]聯(lián)系方式：[聯(lián)系電話]乙方（投資者）：名稱：[投資者名稱]法定代表人：[法定代表人姓名]地址：[投資者地址]聯(lián)系方式：[聯(lián)系電話]一、前言1.協(xié)議背景本協(xié)議旨在明確金融行業(yè)投資中可能存在的風險，并對相關責任和義務進行約定，以保護雙方的合法權益。金融市場的不斷發(fā)展，投資活動日益多樣化，但同時也伴各種風險。為了使投資者充分了解投資風險，甲方特制定本風險告知免責協(xié)議。2.協(xié)議目的本協(xié)議的目的是向乙方充分揭示投資過程中可能面臨的各種風險，使乙方在明確風險的基礎上，自主做出投資決策。同時本協(xié)議也對甲方的職責和義務進行了明確，以保證投資活動的合法性、規(guī)范性和公正性。二、定義與解釋1.相關術語定義（1）“投資”指乙方將資金投入金融市場，以期獲得收益的行為。（2）“金融產(chǎn)品”指甲方提供的各類投資工具，如股票、債券、基金等。（3）“市場風險”指由于市場價格波動導致投資損失的風險。（4）“信用風險”指交易對手未能履行合約義務而導致投資損失的風險。（5）“流動性風險”指投資者在需要變現(xiàn)資產(chǎn)時，面臨的無法以合理價格迅速變現(xiàn)的風險。（6）“操作風險”指由于內(nèi)部控制不當、人為失誤或技術故障等原因導致的投資損失風險。（7）“法律風險”指由于法律法規(guī)的變化或交易行為違反法律法規(guī)而導致的投資損失風險。2.解釋規(guī)則（1）本協(xié)議中的標題僅為方便閱讀而設，不應影響對協(xié)議條款的理解和解釋。（2）除非上下文另有明確規(guī)定，本協(xié)議中使用的單數(shù)形式的詞語應包括復數(shù)形式，反之亦然。三、投資風險告知1.市場風險（1）金融市場價格波動頻繁，受多種因素影響，包括宏觀經(jīng)濟狀況、政治局勢、行業(yè)發(fā)展等。乙方投資的金融產(chǎn)品價值可能會因市場價格波動而上下起伏，甚至可能導致本金損失。（2）股票市場的價格波動尤為劇烈，投資者可能會面臨較大的損失。債券市場也可能受到利率波動、信用評級調(diào)整等因素的影響，導致債券價格的變動。（3）基金投資同樣存在市場風險，基金的凈值會其所投資的證券市場價格波動而變化。2.信用風險（1）在投資過程中，乙方可能會面臨交易對手違約的風險。例如，債券發(fā)行人可能無法按時支付利息和本金，導致乙方投資損失。（2）信用評級下調(diào)也可能會影響金融產(chǎn)品的價值，從而給乙方帶來損失。（3）在進行衍生品交易時，交易對手的信用狀況對交易的安全性，如果交易對手違約，乙方可能會遭受巨大損失。3.流動性風險（1）某些金融產(chǎn)品可能在市場上的交易不活躍，乙方在需要變現(xiàn)時可能無法及時找到買家，或者只能以較低的價格出售，從而導致?lián)p失。（2）在市場極端情況下，流動性風險可能會加劇，使得投資者難以將資產(chǎn)變現(xiàn)。（3）對于一些定制化的金融產(chǎn)品，其流動性可能更差，乙方在投資前應充分考慮流動性風險。4.操作風險（1）甲方的內(nèi)部控制制度可能存在缺陷，導致交易指令處理錯誤、資金清算錯誤等問題，給乙方帶來損失。（2）人為失誤也是操作風險的一個重要來源，如交易員的錯誤操作、客戶信息錄入錯誤等。（3）技術故障可能會導致交易系統(tǒng)癱瘓、數(shù)據(jù)丟失等問題，影響投資交易的正常進行。5.法律風險（1）法律法規(guī)的變化可能會對投資活動產(chǎn)生影響。例如，新的稅收政策、監(jiān)管規(guī)定可能會增加投資成本或限制投資行為。（2）如果投資交易行為違反法律法規(guī)，乙方可能會面臨法律制裁，導致投資損失。（3）在跨境投資中，不同國家的法律法規(guī)差異也可能會給投資帶來風險。6.其他風險（1）不可抗力因素，如自然災害、戰(zhàn)爭、恐怖襲擊等，可能會對金融市場造成嚴重影響，導致投資損失。（2）金融市場的系統(tǒng)性風險是一種整體性風險，可能會導致整個市場的大幅下跌，投資者難以通過分散投資來規(guī)避。（3）新興市場的投資風險較高，包括政治不穩(wěn)定、經(jīng)濟發(fā)展不確定性大、市場透明度低等因素。四、投資者的聲明與承諾1.投資者資格（1）乙方承諾具備相應的投資知識和經(jīng)驗，能夠理解投資風險并承擔相應的損失。（2）乙方符合法律法規(guī)規(guī)定的投資者資格要求，不存在任何限制其進行投資的情形。2.風險認知與承受能力（1）乙方充分了解投資過程中可能面臨的各種風險，包括但不限于市場風險、信用風險、流動性風險、操作風險、法律風險等。（2）乙方根據(jù)自身的財務狀況、投資目標、風險偏好等因素，評估自己的風險承受能力，并在此基礎上做出投資決策。3.投資決策的獨立性（1）乙方承諾其投資決策是基于自己的獨立判斷，不受任何第三方的影響和干擾。（2）乙方不會將投資決策的責任歸咎于甲方或其他第三方。4.信息披露與保密（1）乙方承諾按照甲方的要求，如實提供相關信息，包括但不限于個人身份信息、財務狀況、投資經(jīng)驗等。（2）乙方將對其在投資過程中獲得的非公開信息予以保密，不得向任何第三方披露。五、金融機構的職責與義務1.風險揭示義務（1）甲方應向乙方充分揭示投資過程中可能面臨的各種風險，包括但不限于本協(xié)議第三條所列的風險。（2）甲方應根據(jù)乙方的風險承受能力和投資目標，為乙方提供個性化的風險揭示服務。2.投資建議的提供（1）甲方應根據(jù)乙方的需求和投資目標，為乙方提供專業(yè)的投資建議。但甲方的投資建議僅供乙方參考，乙方應根據(jù)自己的獨立判斷做出投資決策。（2）甲方在提供投資建議時，應遵循誠實守信、勤勉盡責的原則，保證投資建議的合理性和可行性。3.客戶信息保護（1）甲方應采取合理的安全措施，保護乙方的個人信息和交易信息不被泄露、濫用或篡改。（2）甲方不得將乙方的信息用于非法目的或向第三方出售、轉讓。4.合規(guī)經(jīng)營（1）甲方應遵守法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，開展合規(guī)經(jīng)營活動。（2）甲方應建立健全內(nèi)部控制制度，防范各類風險，保證投資業(yè)務的穩(wěn)健運行。六、免責條款1.一般免責情形（1）因不可抗力、不可預見、不可避免的原因導致的投資損失，甲方不承擔責任。（2）因法律法規(guī)的變化、監(jiān)管政策的調(diào)整導致的投資損失，甲方不承擔責任。（3）因乙方自身的原因導致的投資損失，如乙方未按照甲方的風險揭示和投資建議進行投資、乙方提供的信息不真實或不準確等，甲方不承擔責任。2.特定風險的免責（1）對于市場風險，甲方已經(jīng)向乙方充分揭示了市場價格波動的風險，乙方應自行承擔因市場價格波動導致的投資損失。（2）對于信用風險，甲方已經(jīng)向乙方說明了交易對手的信用狀況和可能存在的違約風險，乙方應自行承擔因交易對手違約導致的投資損失。（3）對于流動性風險，甲方已經(jīng)向乙方提示了某些金融產(chǎn)品可能存在的流動性問題，乙方應自行承擔因資產(chǎn)無法及時變現(xiàn)導致的損失。（4）對于操作風險，甲方已經(jīng)建立了健全的內(nèi)部控制制度，但仍無法完全避免人為失誤和技術故障等問題，對于由此導致的投資損失，甲方在其過錯范圍內(nèi)承擔責任，超出其過錯范圍的損失由乙方自行承擔。（5）對于法律風險，甲方已經(jīng)向乙方提示了法律法規(guī)變化和投資交易行為合法性的問題，乙方應自行承擔因法律法規(guī)變化或自身交易行為違法導致的投資損失。七、風險承擔1.投資者的風險承擔（1）乙方應自行承擔投資過程中產(chǎn)生的風險和損失，包括但不限于本金損失、利息損失、收益損失等。（2）乙方應根據(jù)自己的風險承受能力和投資目標，合理配置資產(chǎn)，分散投資風險。2.金融機構的風險限制（1）甲方應根據(jù)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，對自身的風險進行管理和控制，保證其經(jīng)營活動的穩(wěn)健性和可持續(xù)性。（2）甲方應建立風險限額管理制度，對各類風險進行量化管理，保證風險在可控范圍內(nèi)。八、協(xié)議的變更與終止1.協(xié)議的變更（1）本協(xié)議的任何變更須經(jīng)雙方書面協(xié)商一致，并簽署相關的變更協(xié)議。（2）如法律法規(guī)或監(jiān)管要求發(fā)生變化，甲方有權根據(jù)變化情況對本協(xié)議進行相應的修改，但應提前通知乙方。乙方如不同意修改，有權終止本協(xié)議。2.協(xié)議的終止條件（1）雙方協(xié)商一致，可終止本協(xié)議。（2）乙方違反本協(xié)議的約定，甲方有權終止本協(xié)議。（3）法律法規(guī)或監(jiān)管要求規(guī)定的其他終止情形。九、爭議解決1.協(xié)商解決（1）雙方在本協(xié)議履行過程中如發(fā)生爭議，應首先通過友好協(xié)商解決。（2）協(xié)商應在一方提出書面協(xié)商請求后的[協(xié)商期限]日內(nèi)進行。2.仲裁或訴訟選擇（1）如協(xié)商不成，雙方同意將爭議提交[仲裁機構名稱]仲裁，仲裁裁決是終局的，對雙方均具有約束力。（2）或者，雙方也可以向有管轄權的人民法院提起訴訟。3.管轄法院或仲裁機構（1）如選擇仲裁，仲裁地點為[仲裁地點]。（2）如選擇訴訟，雙方同意以本協(xié)議簽訂地的人民法院為管轄法院。十、通知與送達1.通知的方式與要求（1）雙方之間的任何通知或通訊應以書面形式通過以下方式送達：掛號信、特快專遞、傳真或郵件。（2）通知的送達日期以以下方式確定：如通過掛號信或特快專遞發(fā)送，以郵戳日期后的第[送達期限]日為送達日期；如通過傳真發(fā)送，以傳真發(fā)送成功的當日為送達日期；如通過郵件發(fā)送，以郵件發(fā)送成功的當日為送達日期。2.送達的確認（1）雙方應在收到對方的通知或通訊后，及時予以確認。（2）如一方在通知或通訊送達后的[確認期限]日內(nèi)未予以確認，視為該通知或通訊已送達。十一、法律適用1.適用法律的選擇（1）本協(xié)議受[法律適用地]法律的管轄和解釋。（2）雙方同意，在本協(xié)議的解釋和執(zhí)行過程中，應適用[法律適用地]的法律，但不包括其沖突法規(guī)則。2.法律沖突的解決（1）如本協(xié)議的任何條款與[法律適用地]的法律相沖突，應以[法律適用地]的法律為準。（2）如本協(xié)議的某些條款在某些司法管轄區(qū)被認定為無效或不可執(zhí)行，不應影響本協(xié)議在其他司法管轄區(qū)的有效性和可執(zhí)行性。十二、其他條款1.協(xié)議的完整性（1）本協(xié)議構成雙方之間關于投資風險告知免責的完整協(xié)議，取代雙方之前的任何口頭或書面協(xié)議。（2）本協(xié)議的任何條款如被認定為無效或不可執(zhí)行，不影響其他條款的有效性和可執(zhí)行性。2.可分割性（1）本協(xié)議的條款是可分割的，如果本協(xié)議的任何條款被認定為無效或不可執(zhí)行，該條款應被視為從本協(xié)議中刪除，而本協(xié)議的其他條款應繼續(xù)有效并可執(zhí)行。（2）雙方應盡力協(xié)商制定一項新的條款，以取代被認定為無效或不可執(zhí)行的條款，該新條款應盡可能接近原條款的意圖和經(jīng)濟效果。3.標題的非約束性（1）本協(xié)議中的標題僅為方便參考而設，不應影響本協(xié)議條款的解釋和理解。（2）本協(xié)議的條款應根據(jù)其內(nèi)容和目的進行解釋，而不應受到標題的限制。十三、附則1.協(xié)議的生效日期本協(xié)議自雙方簽字（或蓋章）之日起生效。2.協(xié)議的