中級經(jīng)濟(jì)師金融專業(yè)-中級經(jīng)濟(jì)師考試金融專業(yè)實(shí)務(wù)高分通關(guān)卷2

中級經(jīng)濟(jì)師金融專業(yè)-中級經(jīng)濟(jì)師考試金融專業(yè)實(shí)務(wù)高分通關(guān)卷2單選題（共78題，共78分）(1.)我國監(jiān)管信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)是()。A.中國人民銀行B.中國保險監(jiān)督管理委（江南博哥）員會C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會正確答案：D參考解析：中國銀監(jiān)會根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、政策性銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，以及金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司和由中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)。(2.)古典利率理論認(rèn)為，利率取決于()。A.儲蓄和投資的相互作用B.公眾的流動性偏好C.儲蓄和可貸資金的需求D.中央銀行的貨幣政策正確答案：A參考解析：本題考查利率決定理論的相關(guān)知識。利率決定理論包括古典利率理論、流動性偏好理論和可貸資金理論。其中，古典利率理論認(rèn)為，利率決定于儲蓄與投資的相互作用。(3.)資本資產(chǎn)定價模型(CAPM)中的貝塔系數(shù)測度的是()。A.利率風(fēng)險B.通貨膨脹風(fēng)險C.非系統(tǒng)性風(fēng)險D.系統(tǒng)性風(fēng)險正確答案：D參考解析：系統(tǒng)風(fēng)險，是由那些影響整個市場的風(fēng)險因素所引起的，這些因素包括宏觀經(jīng)濟(jì)形勢的變動、國家經(jīng)濟(jì)政策的變化、稅制改革、政治因素等。它在市場上永遠(yuǎn)存在，不可能通過資產(chǎn)組合來消除，屬于不可分散風(fēng)險。資產(chǎn)定價模型（CAPM）提供了測度系統(tǒng)風(fēng)險的指標(biāo)，即風(fēng)險系數(shù)β，用以度量一種證券或一個投資證券組合相對總體市場的波動性。(4.)“巴塞爾新資本協(xié)議”的最低資本要求，涵蓋了信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和（）。A.匯率風(fēng)險B.利率風(fēng)險C.法律風(fēng)險D.操作風(fēng)險正確答案：D參考解析：“巴塞爾協(xié)議Ⅱ”要求最低資本充足率要達(dá)到8%，并將最低資本要求由涵蓋信用風(fēng)險拓展到全面涵蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。對信用風(fēng)險的計量提出了標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部評級法；對市場風(fēng)險的計量提出了標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部模型法；對操作風(fēng)險的計量提出了基本指標(biāo)法、內(nèi)部測量法和標(biāo)準(zhǔn)法。(5.)根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2012年6月發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行一級資本充足率的最低要求是（）。A.5%B.6%C.7%D.8%正確答案：B參考解析：2012年6月中國銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求中第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別不得低于5%、6%和8%。(6.)2003年修改通過的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的經(jīng)營原則包括安全性、流動性和()。A.政策性B.公益性C.效益性D.審慎性正確答案：C參考解析：在2003年12月17日第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議上通過的《關(guān)于修改（中華人民共和國商業(yè)銀行法）的決定》中將原來的“商業(yè)銀行以效益性、安全性、流動性為經(jīng)營原則，實(shí)行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束”條款修改為“商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實(shí)行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束”。題庫，是基于大數(shù)據(jù)的人工智能算法研發(fā)而成的考試題庫，專注于根據(jù)不同考試的考點(diǎn)、考頻、難度分布，提供考試真題解析、章節(jié)歷年考點(diǎn)考題、考前強(qiáng)化試題、高頻錯題榜等。查看完整試題、答案解析等更多考試資料，盡在……(7.)在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理方法中，用來衡量銀行資產(chǎn)與負(fù)債之間重定價期限和現(xiàn)金流量到期期限匹配情況的方法是()分析法。A.敞口限額B.久期C.情景模擬D.缺口正確答案：D參考解析：缺口分析是商業(yè)銀行衡量資產(chǎn)與負(fù)債之間重定價期限和現(xiàn)金流量到期期限匹配情況的一種方法，主要用于利率敏感性缺口和流動性期限缺口分析。A項(xiàng)，外匯敞口分析和敏感性分析是商業(yè)銀行衡量匯率變動對全行財務(wù)狀況影響的一種方法；B項(xiàng)，久期分析是商業(yè)銀行衡量利率變動對全行經(jīng)濟(jì)價值影響的一種方法；C項(xiàng)，情景模擬是商業(yè)銀行結(jié)合設(shè)定的各種可能情景的發(fā)生概率，研究多種因素同時作用可能產(chǎn)生的影響。(8.)下列業(yè)務(wù)中，不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是()。A.理財業(yè)務(wù)B.咨詢顧問C.存放同業(yè)D.支付結(jié)算正確答案：C參考解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括：①收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)；②咨詢顧問；③基金和債券的代理買賣；④代客買賣資金產(chǎn)品；⑤代理收費(fèi)；⑥托管；⑦支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。(9.)與傳統(tǒng)的國際金融市場不同，歐洲貨幣市場從事()。A.居民與非居民之間的借貸B.非居民與非居民之間的借貸C.居民與非居民之間的外匯交易D.非居民與非居民之間的外匯交易正確答案：B參考解析：本題考查歐洲貨幣市場的特點(diǎn)。傳統(tǒng)的國際金融市場以國內(nèi)金融市場為依托，主要從事居民與非居民之間的借貸，而歐洲貨幣市場主要從事非居民與非居民之間的借貸。(10.)發(fā)生在同一產(chǎn)業(yè)、生產(chǎn)或經(jīng)營同類產(chǎn)品的企業(yè)之間的并購是()并購。A.縱向B.橫向C.混合D.垂直正確答案：B參考解析：按并購前企業(yè)間的市場關(guān)系，并購可分為：①橫向并購，并購企業(yè)的雙方或多方原屬同一產(chǎn)業(yè)、生產(chǎn)或經(jīng)營同類產(chǎn)品；②縱向并購，并購企業(yè)的雙方或多方之間有原料生產(chǎn)、供應(yīng)和加工及銷售的關(guān)系，分處于生產(chǎn)和流通過程的不同階段；③混合并購，是同時發(fā)生橫向并購和縱向并購，或并購雙方或多方是屬于無關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)的企業(yè)，是對處于不同產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域、不同產(chǎn)品市場，且與其產(chǎn)業(yè)部門之間不存在特別的生產(chǎn)技術(shù)聯(lián)系的企業(yè)進(jìn)行并購。(11.)下列股票發(fā)行監(jiān)管制度中，行政干預(yù)色彩最濃的是()。A.審批制B.注冊制C.備案制D.核準(zhǔn)制正確答案：A參考解析：股票發(fā)行監(jiān)管核準(zhǔn)制度包括：①審批制；②注冊制；③核準(zhǔn)制。其中，審批制是一種帶有強(qiáng)烈計劃經(jīng)濟(jì)和行政干預(yù)色彩的股票首次公開發(fā)行監(jiān)管核準(zhǔn)制度。(12.)關(guān)于證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的說法，正確的是()。A.證券經(jīng)紀(jì)商遵照客戶委托指令進(jìn)行證券買賣，并承擔(dān)價格風(fēng)險B.證券賬戶中的股票賬戶僅可以用于買賣股票，不能買賣債券和基金C.在交易委托中，與限價委托相比，市價委托的優(yōu)點(diǎn)是保證及時成交D.投資銀行通過現(xiàn)金賬戶從事信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)正確答案：C參考解析：A項(xiàng)，證券經(jīng)紀(jì)商不承擔(dān)價格風(fēng)險；B項(xiàng)，股票賬戶可以用來買賣債券和基金；D項(xiàng)，投資銀行通過保證金賬戶從事信用經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。(13.)在我國當(dāng)前股票發(fā)行中，首次公開發(fā)行采用詢價方式的，公開發(fā)行股票數(shù)量在4億股（含）以下的，有效報價投資者數(shù)量應(yīng)不少于()家。A.10B.20C.50D.100正確答案：A參考解析：首次公開發(fā)行股票采用詢價方式的，公開發(fā)行股票數(shù)量在4億股（含）以下的，有效報價投資者的數(shù)量不少于10家；公開發(fā)行股票數(shù)量在4億股以上的，有效報價投資者的數(shù)量不少于20家。剔除最高報價部分后有效報價投資者數(shù)量不足的，應(yīng)當(dāng)中止發(fā)行。(14.)在證券投資基金運(yùn)作中，影響封閉式基金價格的主要因素是()A.投資基金規(guī)模B.二級市場供求關(guān)系C.投資時間長短D.上市公司質(zhì)量正確答案：B參考解析：封閉式基金的交易價格主要受二級市場供求關(guān)系的影響。當(dāng)需求旺盛時，封閉式基金二級市場的交易價格會超過基金份額凈值出現(xiàn)溢價交易現(xiàn)象；反之，當(dāng)需求低迷時，交易價格會低于基金份額凈值出現(xiàn)折價交易現(xiàn)象。(15.)與一般委托代理關(guān)系相比，信托的重要特征體現(xiàn)為（）A.委托人為了自己或其他第三人的利益管理或者處分信托財產(chǎn)B.委托人以受益人的名義管理或者處分信托財產(chǎn)C.受托人以自己的名義管理或者處分信托財產(chǎn)D.受托人為受益人的利益或者特點(diǎn)目的管理信托財產(chǎn)正確答案：C參考解析：受托人以自己的名義管理或者處分信托財產(chǎn)。委托人將信托財產(chǎn)委托給受托人之后，就失去了對信托財產(chǎn)的直接控制權(quán)，信托財產(chǎn)的權(quán)利在法律上屬于受托人，受托人完全以自己的名義對信托財產(chǎn)進(jìn)行管理或者處分，并以實(shí)現(xiàn)委托人創(chuàng)設(shè)的信托目的為宗旨。這是信托區(qū)別于一般委托代理關(guān)系的重要特征。(16.)中央銀行確定貨幣供給統(tǒng)計口徑的標(biāo)準(zhǔn)是金融資產(chǎn)的()。A.穩(wěn)定性B.收益性C.風(fēng)險性D.流動性正確答案：D參考解析：中央銀行確定貨幣供給統(tǒng)計口徑的標(biāo)準(zhǔn)是金融資產(chǎn)的流動性，流動性是指貨幣變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)的購買力且不遭受任何損失的能力，故D項(xiàng)正確；而ABC均不是中央銀行確定貨幣供給統(tǒng)計口徑的標(biāo)準(zhǔn)，故ABC項(xiàng)錯誤。所以答案選D。(17.)2016年10月1日起實(shí)施的SDR新貨幣籃子中人民幣的權(quán)重是()。A.8.09%B.8.33%C.10.09%D.10.92%正確答案：D參考解析：人民幣在SDR貨幣籃子中的權(quán)重為10.92%，故D項(xiàng)正確；英鎊在SDR貨幣籃子中的權(quán)重為8.09%，故A項(xiàng)錯誤；日元在SDR貨幣籃子中的權(quán)重為8.33%，故B項(xiàng)錯誤；SDR貨幣籃子中的權(quán)重沒有10.09%，為無關(guān)項(xiàng)，故C項(xiàng)錯誤。所以答案選D。(18.)流動性偏好理論認(rèn)為，當(dāng)流動性陷阱發(fā)生后，貨幣需求曲線是一條()的直線。A.平行于橫坐標(biāo)軸B.垂直于橫坐標(biāo)軸C.向左上方傾斜D.向右上方傾斜正確答案：A參考解析：流動性偏好理論認(rèn)為，當(dāng)利率下降到某一水平時，市場就會產(chǎn)生未來利率上升的預(yù)期，這樣，貨幣的投機(jī)需求就會達(dá)到無窮大，這時，無論中央銀行供應(yīng)多少貨幣，都會被相應(yīng)的投機(jī)需求所吸收，從而使利率不能繼續(xù)下降而“鎖定”在這一水平。在“流動性陷阱”區(qū)間，貨幣政策是完全無效的，流動性陷阱發(fā)生后，貨幣需求曲線的形狀是一條平行橫軸的直線。(19.)下列融資租賃業(yè)務(wù)中，金融租賃公司不需要自擔(dān)風(fēng)險的是()。A.轉(zhuǎn)租式融資租賃B.售后回租式融資租賃C.聯(lián)合租賃D.委托租賃正確答案：D參考解析：金融租賃公司不擔(dān)風(fēng)險的融資租賃業(yè)務(wù)主要是委托租賃。委托租賃是指融資租賃項(xiàng)目中的租賃物或用于購買租賃物的資金是一個或多個法人機(jī)構(gòu)提供的信托財產(chǎn)。(20.)一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場是（）。A.股票市場B.同業(yè)拆借市場C.商業(yè)票據(jù)市場D.回購協(xié)議市場正確答案：A參考解析：資本市場是指以期限在一年以上的金融資產(chǎn)為交易標(biāo)的物的金融市場。一般來說，資本市場包括銀行中長期存貸款市場和有價證券市場兩大部分。通常，資本市場主要是指債券市場和股票市場。(21.)債券票面收益與債券面值的比率是()。A.當(dāng)前收益率B.名義收益率C.到期收益率D.實(shí)際收益率正確答案：B參考解析：名義收益率又稱票面收益率，是債券票面收益與債券面值之比。A項(xiàng)，本期收益率也稱當(dāng)前收益率，它是指本期獲得債券利息對債券本期市場價格的比率；C項(xiàng)，到期收益率又稱最終收益率，是使從債券工具上獲得的未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場價格的貼現(xiàn)率；D項(xiàng)，實(shí)際收益率是指剔除通貨膨脹因素后的收益率，大致的計算可以用名義收益率扣除通貨膨脹率得到。(22.)若市場利率低于債券收益率時，債券為()發(fā)行。A.溢價B.折價C.平價D.時價正確答案：A參考解析：在市場利率（或債券預(yù)期收益率）低于債券收益率（息票利率）時，債券的市場價格（購買價）＞債券面值，即債券為溢價發(fā)行。(23.)目前，各國商業(yè)銀行普遍采用的組織形式是()。A.單一銀行制度B.分支銀行制度C.控股公司制度D.連鎖銀行制度正確答案：B參考解析：分支銀行制度又稱為總分行制，是指法律上允許在總行（或總管理處）之下，在國內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，形成以總機(jī)構(gòu)為中心龐大的銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。它是各國商業(yè)銀行普遍采用的組織形式。(24.)假定某股票的每股稅收后利潤為0.5元，市場利率為5%，則該股票的理論價格為()元。A.5B.10C.50D.100正確答案：B參考解析：股票的理論價格由其預(yù)期收入和當(dāng)時的市場利率兩個因素決定，其公式為：股票價格＝預(yù)期股息收入/市場利率。根據(jù)題意已知，某股票的每股稅收后利潤為0.5元，市場利率為5%，則：該股票的理論價格＝0.5÷5%＝10（元）。(25.)投資者以客戶的證券作為抵押，貸款給客戶購進(jìn)股票，這種保證金交易模式體現(xiàn)了投資銀行的()中介功能。A.期限B.流動性C.風(fēng)險D.信息正確答案：B參考解析：投資銀行為客戶提供各種票據(jù)、證券以及現(xiàn)金之間的互換機(jī)制。當(dāng)一個持有股票的客戶臨時需要現(xiàn)金時，充當(dāng)做市商的投資銀行可以購進(jìn)客戶持有的股票，從而滿足客戶的流動性需求。而在保證金交易中，投資銀行可以以客戶的證券作為抵押，貸款給客戶購進(jìn)股票。通過這些方式，投資銀行為金融市場的交易者提供了流動性中介。(26.)2009年3月1日，寶鋼集團(tuán)公司與杭州鋼鐵集團(tuán)公司簽約，寶鋼集團(tuán)收購寧波鋼鐵，可以獲得其400萬噸熟軋板卷的產(chǎn)能。這是寶鋼集團(tuán)又一次實(shí)現(xiàn)跨地區(qū)重組的重大舉措。按并購前企業(yè)間的市場關(guān)系，此次并購屬于()。A.縱向并購B.橫向并購C.混合并購D.垂直并購正確答案：B參考解析：并購企業(yè)的雙方或多方原屬同一產(chǎn)業(yè)、生產(chǎn)或經(jīng)營同類產(chǎn)品，并購使得資本在同一市場領(lǐng)域或部門集中時，稱為橫向并購。(27.)下列條件中，應(yīng)當(dāng)通過直接定價方式確定發(fā)行價格的是()。A.公開發(fā)行股票數(shù)量在2000萬股（含）以上且有老股轉(zhuǎn)讓計劃B.公開發(fā)行股票數(shù)量在2000萬股（含）以下且無老股轉(zhuǎn)讓計劃C.公開發(fā)行股票數(shù)量在1000萬股（含）以下且無老股轉(zhuǎn)讓計劃D.公開發(fā)行股票數(shù)量在1000萬股（含）以上且有老股轉(zhuǎn)讓計劃正確答案：B參考解析：首次公開發(fā)行股票可以通過向網(wǎng)下投資者詢價的方式確定股票發(fā)行價格，也可以通過發(fā)行人與主承銷商自主協(xié)商直接定價等其他合法可行的方式確定發(fā)行價格。公開發(fā)行股票數(shù)量在2000萬股（含）以下且無老股轉(zhuǎn)讓計劃的，應(yīng)當(dāng)通過直接定價的方式確定發(fā)行價格。(28.)下列關(guān)于股票基金與股票說法錯誤的是()。A.股票價格在每一交易日內(nèi)始終處于變動之中，而每一交易日股票基金只有一個價格B.股票價格與股票基金份額凈值都會由于投資者買賣股票數(shù)量的多少和強(qiáng)弱的對比而受到影響C.人們在投資股票時，根據(jù)上市公司的基本情況對股票價格做出判斷，而基金份額凈值是由其持有的證券價格復(fù)合而成D.股票基金的投資風(fēng)險低于單一股票的投資風(fēng)險正確答案：B參考解析：股票價格會由于投資者買賣股票數(shù)量的多少和強(qiáng)弱的對比而受到影響；股票基金份額凈值不會由于買賣數(shù)量或申購、贖回數(shù)量的多少而受到影響。(29.)根據(jù)《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，屬于合格投資者的是()。A.投資一個信托計劃的最低金額不少于50萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織B.個人或家庭金融資產(chǎn)總計在其認(rèn)購時超過50萬元人民幣，且能提供相關(guān)財產(chǎn)證明的自然人C.夫妻雙方合計收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人D.個人收入在最近三年每年超過10萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人正確答案：C參考解析：《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》對委托人進(jìn)行了規(guī)范，要求委托人為合格投資者，即能夠識別、判斷和承擔(dān)信托計劃相應(yīng)風(fēng)險的人，其需要符合下列條件之一：投資一個信托計劃的最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織；個人或家庭金融資產(chǎn)總計在其認(rèn)購時超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財產(chǎn)證明的自然人；個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人。(30.)信托公司的終止可分為_____和_____兩類。()A.自愿終止；強(qiáng)制終止B.任意終止；條件終止C.任意終止；強(qiáng)制終止D.條件終止；強(qiáng)制終止正確答案：C參考解析：信托公司終止是指公司法律主體資格消失、組織上解體并終止經(jīng)營活動的行為或事實(shí)。信托公司的終止可分為任意終止和強(qiáng)制終止兩類。(31.)信托公司的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起_____個月；未能按期籌建的，可申請延期一次，延長期限不得超過_____個月。()A.3；3B.6；3C.6；6D.9；6正確答案：B參考解析：信托公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。其中，信托公司的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個月；未能按期籌建的，可申請延期一次，延長期限不得超過3個月。同時，信托公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)；不能按期開業(yè)的，可申請延期一次，延長期限不得超過3個月。(32.)信托業(yè)務(wù)風(fēng)險控制的核心要點(diǎn)是()。A.持續(xù)完善全面風(fēng)險管理體系B.健全信用風(fēng)險管理體系C.完善市場風(fēng)險管理制度D.健全操作風(fēng)險管理制度正確答案：A參考解析：信托公司的風(fēng)險控制可分為兩個層面：①信托業(yè)務(wù)風(fēng)險控制的核心要點(diǎn)，即持續(xù)完善全面風(fēng)險管理體系，信托公司的風(fēng)險管理體系包括風(fēng)險管理的理念、架構(gòu)、制度、流程、方法和工具等；②信托業(yè)務(wù)風(fēng)險控制的具體策略。(33.)下列不屬于我國證券投資信托業(yè)務(wù)的投資范圍的是()。A.封閉式證券投資基金B(yǎng).銀行存款C.B股股票D.A股股票正確答案：C參考解析：目前，我國證券投資信托業(yè)務(wù)的投資范圍主要包括國內(nèi)證券交易所掛牌交易的A股股票、封閉式證券投資基金、開放式證券投資基金（含ETF和LOF）、企業(yè)債、國債、可轉(zhuǎn)換公司債券（含分離式可轉(zhuǎn)債申購）、1天和7天國債逆回購、銀行存款以及中國證監(jiān)會核準(zhǔn)發(fā)行的基金可以投資的其他投資品種。(34.)下列關(guān)于融資租賃合同主要內(nèi)容的描述，錯誤的是()。A.融資租賃合同的內(nèi)容包括租賃和買賣兩部分B.融資租賃合同涉及三方當(dāng)事人C.租賃標(biāo)的物、租賃標(biāo)的物的出賣人等條款屬于買賣部分D.買賣部分內(nèi)容包括標(biāo)的物的價款及支付方式、承租人對買賣合同的確認(rèn)等正確答案：C參考解析：融資租賃合同的內(nèi)容包括租賃和買賣兩部分。其中租賃部分包括以下條款：租賃關(guān)系的當(dāng)事人、租賃標(biāo)的物、租賃標(biāo)的物的出賣人及其制造廠家、租賃標(biāo)的物的交付與驗(yàn)收、出租人購買標(biāo)的物的成本、租賃期限、租金及支付方式、租賃物的保險等。C項(xiàng)，租賃標(biāo)的物、租賃標(biāo)的物的出賣人屬于租賃部分。(35.)()屬于金融工程最主要的應(yīng)用領(lǐng)域。A.金融風(fēng)險管理B.資產(chǎn)定價C.金融產(chǎn)品創(chuàng)新D.套利正確答案：A參考解析：金融工程的應(yīng)用領(lǐng)域包括金融產(chǎn)品創(chuàng)新、資產(chǎn)定價、金融風(fēng)險管理、投融資策略設(shè)計、套利等。金融風(fēng)險管理是金融工程最主要的應(yīng)用領(lǐng)域，具體包括風(fēng)險識別方法的開發(fā)、風(fēng)險度量方法的探索和風(fēng)險管理技術(shù)的創(chuàng)新，套期保值就是金融風(fēng)險管理的一種重要方法。(36.)_____更關(guān)注個體金融機(jī)構(gòu)的安全與穩(wěn)定，_____管理則更關(guān)注整個金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。()A.具體審慎；全面審慎B.全面審慎；具體審慎C.微觀審慎；宏觀審慎D.宏觀審慎；微觀審慎正確答案：C參考解析：宏觀審慎管理的核心是從宏觀的、逆周期的視角采取措施，防范由金融體系順周期波動和跨部門傳染導(dǎo)致的系統(tǒng)風(fēng)險，維護(hù)貨幣和金融體系的穩(wěn)定。宏觀審慎管理是與微觀審慎管理相對應(yīng)的一個概念，是對微觀審慎監(jiān)管的升華。微觀審慎更關(guān)注個體金融機(jī)構(gòu)的安全與穩(wěn)定，宏觀審慎管理則更關(guān)注整個金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。(37.)在金融工程的基本分析方法中，_____與_____是內(nèi)在一致的。()A.風(fēng)險中性定價法；積木分析法B.套利定價法；狀態(tài)價格定價技術(shù)C.風(fēng)險中性定價法；套利定價法D.套利定價法；積木分析法正確答案：C參考解析：風(fēng)險中性定價法與套利定價法是內(nèi)在一致的，它假設(shè)任何風(fēng)險資產(chǎn)的期望收益均為無風(fēng)險收益，因此任何資產(chǎn)當(dāng)前的價值等于未來資產(chǎn)的無風(fēng)險貼現(xiàn)，它利用這種方式解決了風(fēng)險溢價帶來的定價困擾。(38.)費(fèi)雪認(rèn)為，短期內(nèi)貨幣流通的速度和產(chǎn)出保持不變，所以，貨幣存量的變化會引起()水平的變化。A.物價B.收入C.稅率D.匯率正確答案：A參考解析：費(fèi)雪方程式為：MV＝PT，其中，M是總貨幣存量；P是價格水平；T為各類商品的交易數(shù)量；V是貨幣流通速度。費(fèi)雪認(rèn)為，短期里V和T保持不變，所以M的變化決定了價格水平P的變化。(39.)有紅利資產(chǎn)的遠(yuǎn)期價格的計算公式為()。A.Ft＝Ste（r－q）（T－t）B.Ft＝（St－It）er（T－t）C.Ft＝Ster（T－t）D.Ft＝Steq（T－t）正確答案：A參考解析：B項(xiàng)為有現(xiàn)金收益資產(chǎn)的遠(yuǎn)期價格的公式；C項(xiàng)為無紅利股票的遠(yuǎn)期價格的計算公式。(40.)按先后次序，貨幣政策的傳導(dǎo)和調(diào)控過程要依次經(jīng)歷()。A.實(shí)物領(lǐng)域和金融領(lǐng)域B.金融領(lǐng)域和實(shí)物領(lǐng)域C.資本市場領(lǐng)域和貨幣市場領(lǐng)域D.貨幣市場領(lǐng)域和外匯市場領(lǐng)域正確答案：B參考解析：在金融宏觀調(diào)控中，貨幣政策的傳導(dǎo)和調(diào)控機(jī)制過程經(jīng)歷兩個領(lǐng)域：金融領(lǐng)域和實(shí)物領(lǐng)域。貨幣政策首先改變的是金融領(lǐng)域的貨幣供給狀況，打破原有的貨幣供求和市場利率狀況，按照中央銀行貨幣政策意圖建立起新的貨幣供求狀況，是以基礎(chǔ)貨幣變動引起貨幣供求變動的動態(tài)過程。而從貨幣供給變化到實(shí)現(xiàn)央行的四大政策目標(biāo)是在實(shí)物領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)的。貨幣供給的變化影響企業(yè)與住戶的投資與消費(fèi)，使社會對實(shí)際產(chǎn)品的需求和供給發(fā)生改變，從舊均衡走向新的均衡。(41.)消費(fèi)者信用控制屬于()貨幣政策工具。A.一般性B.直接信用控制C.選擇性D.間接信用控制正確答案：C參考解析：選擇性貨幣政策工具是中央銀行對于某些特殊領(lǐng)域?qū)嵤┱{(diào)控所采取的措施或手段，可作為一般性貨幣政策工具的補(bǔ)充，根據(jù)需要選擇運(yùn)用。主要包括：①消費(fèi)者信用控制；②不動產(chǎn)信用控制；③優(yōu)惠利率。(42.)某國居民用1萬美元外匯存款購買外國某公司的股票，該筆交易在國際收支平衡表上應(yīng)記入()借方。A.經(jīng)常賬戶B.金融賬戶C.收入賬戶D.錯誤與遺漏賬戶正確答案：B參考解析：國際收支平衡表所包括的賬戶有：①經(jīng)常賬戶。經(jīng)常賬戶反映的是居民與非居民之間貨物、服務(wù)、初次收入和二次收入的流量；②資本賬戶。資本賬戶顯示的是居民與非居民之間非生產(chǎn)性非金融性資產(chǎn)和資本轉(zhuǎn)移的貸方分錄及借方分錄；③金融賬戶。金融賬戶反映的是金融資產(chǎn)和負(fù)債的獲得及處置凈額，金融賬戶包括直接投資、證券投資、其他投資和儲備資產(chǎn)；④誤差與遺漏凈額。該賬戶專為人為平衡借方和貸方的總差額而設(shè)。本題某國居民用1萬美元外匯存款購買外國某公司的股票，是屬于證券投資，應(yīng)計入金融賬戶。(43.)根據(jù)購買力平價理論，如果一國的物價水平與其他國家的物價水平相比相對上漲，則該國貨幣對其他國家貨幣()。A.升值B.貶值C.升水D.貼水正確答案：B參考解析：根據(jù)購買力平價理論，反映貨幣購買力的物價水平變動是決定匯率長期變動的根本因素。如果一國的物價水平與其他國家的物價水平相比相對上漲，即該國相對通貨膨脹，則該國貨幣對其他國家貨幣貶值；反之，如果一國的物價水平與其他國家的物價水平相比相對下跌，即該國相對通貨緊縮，則該國貨幣對其他國家貨幣升值。(44.)假定我國某年外債還本付息額為5091億人民幣，某年貨物服務(wù)出口總額為25452億元人民幣，兩者之比為20%。這一比率是我國該年的()。A.短期債務(wù)率B.償債率C.債務(wù)率D.負(fù)債率正確答案：B參考解析：償債率，即當(dāng)年外債還本付息總額與當(dāng)年貨物服務(wù)出口總額的比率。其公式為：償債率＝當(dāng)年外債還本付息總額/當(dāng)年貨物服務(wù)出口總額×100%。(45.)在均衡狀態(tài)下，任何不利用全市場組合，或者不進(jìn)行無風(fēng)險借貸的投資組合均位于資本市場線的()。A.上方B.線上C.下方D.不確定位置正確答案：C參考解析：資本市場線是在預(yù)期收益率和標(biāo)準(zhǔn)差組成的坐標(biāo)系中，將無風(fēng)險資產(chǎn)和市場組合相連所形成的射線在均衡狀態(tài)。資本市場線表示對所有投資者而言是最好的風(fēng)險收益組合，任何不利用全市場組合，或者不進(jìn)行無風(fēng)險借貸的其他投資組合都位于資本市場線的下方。(46.)下列金融機(jī)構(gòu)中，不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是()。A.村鎮(zhèn)銀行B.農(nóng)村商業(yè)銀行C.農(nóng)村信用社D.小額貸款公司正確答案：D參考解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括商業(yè)銀行、政策性銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等。我國的商業(yè)銀行體系分為以下幾個方面：①國家控股的四大商業(yè)銀行，包括中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行；②股份制商業(yè)銀行；③城市商業(yè)銀行；④農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)，目前我國的農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)主要包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行三種形式；⑤中國郵政儲蓄銀行；⑥外資商業(yè)銀行；⑦民營銀行。D項(xiàng)，小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)，以有限責(zé)任公司或股份有限公司形式開展經(jīng)營活動的金融機(jī)構(gòu)，屬于非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。(47.)認(rèn)為長期利率是人們所預(yù)期的短期利率的平均值，該觀點(diǎn)源自于利率期限結(jié)構(gòu)理論的()。A.預(yù)期理論B.市場分割理論C.流動性溢價理論D.期限優(yōu)先理論正確答案：A參考解析：利率期限結(jié)構(gòu)理論主要有預(yù)期理論、分割市場理論和流動性溢價理論。其中，預(yù)期理論認(rèn)為，長期債券的利率等于長期利率到期之前人們所預(yù)期的短期利率的平均值，該理論認(rèn)為到期期限不同的債券之所以具有不同的利率，是因?yàn)樵谖磥聿煌臅r間段內(nèi)，短期利率的預(yù)期值是不同的。(48.)2015年3月，國務(wù)院正式發(fā)布了《存款保險條例》，并于5月1日正式實(shí)施。從風(fēng)險管理的角度，商業(yè)銀行參加存款保險屬于()型管理策略。A.風(fēng)險抑制B.風(fēng)險對沖C.風(fēng)險分散D.風(fēng)險補(bǔ)償正確答案：D參考解析：風(fēng)險補(bǔ)償是指商業(yè)銀行采取各種措施對風(fēng)險可能造成的損失加以彌補(bǔ)。銀行常用的風(fēng)險補(bǔ)償方法有：①合同補(bǔ)償，即在訂立合同時將風(fēng)險因素考慮在內(nèi)，如將風(fēng)險可能造成的損失計入價格之中；②保險補(bǔ)償，即通過存款保險制度來減少銀行風(fēng)險；③法律補(bǔ)償，即利用法律手段對造成銀行風(fēng)險損失的法律責(zé)任者提起財產(chǎn)清理訴訟，盡可能地挽回?fù)p失。(49.)下列屬于商業(yè)銀行營業(yè)外收入的是()。A.捐贈B.固定資產(chǎn)盤盈C.賠償金D.出納短款正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行營業(yè)外收入內(nèi)容包括：固定資產(chǎn)盤盈、固定資產(chǎn)出售凈收益、抵債資產(chǎn)處置超過抵債金額部分、罰沒收入、出納長款收入、證券交易差錯收入、教育費(fèi)附加返還款以及因債權(quán)人的特殊原因確實(shí)無法支付的應(yīng)付款項(xiàng)等。ACD三項(xiàng)屬于商業(yè)銀行營業(yè)外支出。(50.)根據(jù)《中華人民共和國信托法》，不屬于信托文件必須載明的事項(xiàng)是()。A.信托目的B.信托期限C.信托財產(chǎn)的范圍、種類及狀況D.受益人取得信托利益的方式及方法正確答案：B參考解析：根據(jù)我國《信托法》的規(guī)定，信托文件必須載明的事項(xiàng)包括：①信托目的；②委托人、受托人的姓名或者名稱、住所；③受益人或者受益人范圍；④信托財產(chǎn)范圍、種類及狀況；⑤受益人取得信托利益的方式、方法。此外，信托文件可以選擇載明信托期限、信托財產(chǎn)的管理方式、受托人的報酬、新受托人的選任方式、信托終止事由等內(nèi)容。(51.)下列關(guān)于信托的說法，不正確的是()。A.信托財產(chǎn)按委托人的意愿由受托人進(jìn)行管理或處分B.委托人是信托財產(chǎn)的合法所有者C.信托財產(chǎn)的受益人只能是委托人本人D.信托目的是委托行為意欲實(shí)現(xiàn)的具體內(nèi)容正確答案：C參考解析：C項(xiàng)，受益人是在信托中享有信托受益權(quán)的人，可以是自然人、法人或者依法成立的其他組織。(52.)下列關(guān)于信托公司開展集合資金信托業(yè)務(wù)，說法錯誤的是()。A.委托人為合格投資者B.單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過60人C.信托公司可以在異地開展業(yè)務(wù)D.強(qiáng)調(diào)風(fēng)險揭示，強(qiáng)調(diào)投資者風(fēng)險自擔(dān)原則正確答案：B參考解析：2009年，中國銀監(jiān)會發(fā)布了修訂后的《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，該辦法對信托公司開展集合資金信托業(yè)務(wù)做出了全面的規(guī)定。規(guī)定的內(nèi)容包括：①對委托人進(jìn)行了規(guī)范，要求委托人為合格投資者；②規(guī)定了信托合同份數(shù)，要求單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制；③允許信托公司異地開展業(yè)務(wù)；④特別強(qiáng)調(diào)風(fēng)險揭示，強(qiáng)調(diào)投資者風(fēng)險自擔(dān)原則。(53.)()以信托財產(chǎn)為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。A.受益人B.委托人C.委托人和受托人D.受托人正確答案：D參考解析：在信托關(guān)系中，受托人因處理信托事務(wù)所發(fā)生的財產(chǎn)責(zé)任，原則上僅以信托財產(chǎn)為限承擔(dān)有限清償責(zé)任。我國《信托法》也明確規(guī)定，受托人以信托財產(chǎn)為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。(54.)下列關(guān)于租賃的資產(chǎn)管理功能，說法錯誤的是()。A.通過經(jīng)營性融資租賃可達(dá)到表外融資的目的B.在經(jīng)營性融資租賃中，租賃資產(chǎn)不記入承租人的資產(chǎn)負(fù)債表C.通過售后回租，降低了企業(yè)收益率D.通過融資租賃可以使承租人更有效地使用設(shè)備，提高資產(chǎn)使用效率正確答案：C參考解析：C項(xiàng)，通過售后回租，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換，使企業(yè)固定資產(chǎn)變現(xiàn)，減少了固定資產(chǎn)占用，提高了企業(yè)收益率。(55.)在諸多的風(fēng)險管理的政策措施中做出選擇，并具體實(shí)施與之相應(yīng)的管理方法，這一步驟在于風(fēng)險管理流程中的()。A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險權(quán)衡C.風(fēng)險控制D.風(fēng)險優(yōu)化正確答案：C參考解析：風(fēng)險控制是指根據(jù)風(fēng)險分類的結(jié)果、風(fēng)險策略和對收益與成本的權(quán)衡，針對確需管理的風(fēng)險，在諸多的風(fēng)險管理的政策措施中做出選擇，并具體實(shí)施與之相應(yīng)的管理方法。(56.)下列影響貨幣供應(yīng)量的因素中，儲戶能夠決定的是()。A.法定存款準(zhǔn)備金率B.超額存款準(zhǔn)備金率C.現(xiàn)金漏損率D.基礎(chǔ)貨幣正確答案：C參考解析：現(xiàn)代信用制度下貨幣供應(yīng)量的決定因素主要有兩個：一是基礎(chǔ)貨幣（MB）、二是貨幣乘數(shù)（m）。它們之間的關(guān)系可用公式表示為：MS＝m×MB，即貨幣供應(yīng)量等于基礎(chǔ)貨幣與貨幣乘數(shù)的乘積。從影響貨幣乘數(shù)的諸因素分析，中央銀行和商業(yè)銀行決定準(zhǔn)備金率。其中，中央銀行決定準(zhǔn)備金率和影響超額準(zhǔn)備率e，商業(yè)銀行決定超額準(zhǔn)備率e，儲戶決定現(xiàn)金漏損率c。(57.)某國總需求和總供給處于基本平衡狀態(tài)，但一定時期內(nèi)農(nóng)產(chǎn)品供不應(yīng)求，價格上漲，并引發(fā)其他部門價格全面上漲，這種情形屬于()通貨膨脹。A.需求拉上型B.成本推進(jìn)型C.結(jié)構(gòu)型D.混合型正確答案：C參考解析：按成因劃分，通貨膨脹分為需求拉上型通貨膨脹、成本推進(jìn)型通貨膨脹和結(jié)構(gòu)型通貨膨脹。一些經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為，在沒有需求拉動和成本推動的情況下，由于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、部門結(jié)構(gòu)的因素發(fā)生變化，也可能引起物價水平的上漲。這種通貨膨脹被稱為結(jié)構(gòu)型通貨膨脹，其基本觀點(diǎn)是，由于不同國家的經(jīng)濟(jì)部門結(jié)構(gòu)的某些特點(diǎn)，當(dāng)一些產(chǎn)業(yè)和部門在需求方面或成本方面發(fā)生變動時，往往會通過部門之間在工資與價格問題方面相互看齊過程而影響到其他部門，從而導(dǎo)致一般物價水平的上升。(58.)根據(jù)2015年4月1日起施行的《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于()。A.1%B.2%C.3%D.4%正確答案：D參考解析：為有效控制商業(yè)銀行杠桿化程度，維護(hù)商業(yè)銀行安全、穩(wěn)健運(yùn)行，2015年修訂后的《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4%。該杠桿率是指商業(yè)銀行持有的、符合有關(guān)規(guī)定的一級資本凈額與商業(yè)銀行調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比率。(59.)貨幣政策中介目標(biāo)可以選擇()。A.稅率B.存款準(zhǔn)備金率C.貨幣供應(yīng)量D.證券保證金正確答案：C參考解析：貨幣政策的中介目標(biāo)又稱為貨幣政策的中介指標(biāo)、中間目標(biāo)、中間變量等，它是介于貨幣政策工具變量（操作目標(biāo)）和貨幣政策目標(biāo)變量（最終目標(biāo)）之間的變量指標(biāo)。通常而言，貨幣政策的中介目標(biāo)體系一般包括利率、貨幣供應(yīng)量。(60.)下列不屬于國際儲備的有()。A.黃金儲備B.外匯儲備C.非貨幣性黃金D.特別提款權(quán)正確答案：C參考解析：國際儲備是指一國政府所持有的、備用于彌補(bǔ)國際收支赤字、維持本幣匯率等的國際間普遍接受的一切資產(chǎn)。國際儲備包括黃金儲備、外匯儲備、在基金組織的儲備頭寸和特別提款權(quán)（SDR）。(61.)A公司和B公司均要在金融市場上借入1000萬美元的資金，期限都為3年。其中，A公司需要借入浮動利率資金，B公司需要借入固定利率資金。由于兩家公司的信用等級不同，融資年利率分別為：兩家公司希望通過設(shè)計利率互換協(xié)議進(jìn)行互換套利，降低融資成本。在固定利率借款市場上兩公司年利差為()。A.0.4%B.0.6%C.1.0%D.1.5%正確答案：D參考解析：A公司固定匯率8.0%，B公司固定匯率9.5%，兩公司的年利率差為：9.5%－8.0%＝1.5%。(62.)A公司和B公司均要在金融市場上借入1000萬美元的資金，期限都為3年。其中，A公司需要借入浮動利率資金，B公司需要借入固定利率資金。由于兩家公司的信用等級不同，融資年利率分別為：兩家公司希望通過設(shè)計利率互換協(xié)議進(jìn)行互換套利，降低融資成本。在浮動利率借款市場上兩公司年利差為()。A.0.4%B.0.6%C.1.0%D.1.5%正確答案：B參考解析：A公司浮動匯率Libor＋0.4%，B公司浮動匯率Libor＋1.0%，兩公司的年利率差為：Libor＋1.0%－（Libor＋0.4%）＝0.6%。(63.)A公司和B公司均要在金融市場上借入1000萬美元的資金，期限都為3年。其中，A公司需要借入浮動利率資金，B公司需要借入固定利率資金。由于兩家公司的信用等級不同，融資年利率分別為：兩家公司希望通過設(shè)計利率互換協(xié)議進(jìn)行互換套利，降低融資成本。如果雙方合作，通過利率互換交易分享無風(fēng)險利潤，則存在的利潤為()。A.0.3%B.0.6%C.0.9%D.1.0%正確答案：C參考解析：交易前雙方成本為：Libor＋0.4%＋9.5%。交易后，雙方成本為：Libor＋1.0%＋8.0%。存在的利潤空間為：（Libor＋0.4%＋9.5%）－（Libor＋1.0%＋8.0%）＝0.9%。(64.)A公司和B公司均要在金融市場上借入1000萬美元的資金，期限都為3年。其中，A公司需要借入浮動利率資金，B公司需要借入固定利率資金。由于兩家公司的信用等級不同，融資年利率分別為：兩家公司希望通過設(shè)計利率互換協(xié)議進(jìn)行互換套利，降低融資成本。如果銀行從中獲得0.1%的報酬，則A公司和B公司每年可能分別節(jié)約()的融資成本。A.0.4%，0.4%B.1.5%，0.6%C.0.4%，0.6%D.1.5%，0.4%正確答案：A參考解析：雙方合作后，存在的利潤為0.9%，銀行從中獲得0.1%的報酬，剩余0.8%，即兩個公司每年共節(jié)約0.8%的融資成本，兩公司均節(jié)約了0.4%的成本。(65.)假設(shè)我國某商業(yè)銀行是一家系統(tǒng)重要性銀行，2018年末，該銀行的部分業(yè)務(wù)及監(jiān)管指標(biāo)如下：不良貸款余額為900億元，不良貸款為1.5%；對最大一家客戶貸款總額與資本凈額之比為12%；流動性資產(chǎn)與流動性負(fù)債之比為30%；成本收入之比為25%。2018年末，該銀行的貸款總額為()億元。A.3000B.3600C.4500D.60000正確答案：D參考解析：不良貸款率，即不良貸款與貸款總額之比。因此，貸款總額＝不良貸款余額÷不良貸款率＝900÷1.5%＝60000（億元）。(66.)假設(shè)我國某商業(yè)銀行是一家系統(tǒng)重要性銀行，2018年末，該銀行的部分業(yè)務(wù)及監(jiān)管指標(biāo)如下：不良貸款余額為900億元，不良貸款為1.5%；對最大一家客戶貸款總額與資本凈額之比為12%；流動性資產(chǎn)與流動性負(fù)債之比為30%；成本收入之比為25%。根據(jù)2013年1月1日起實(shí)行的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，該銀行需按照風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的()計提附加資本。A.1%B.2%C.3%D.4%正確答案：A參考解析：國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的1%，由核心一級資本滿足。若國內(nèi)銀行被認(rèn)定為全球系統(tǒng)重要性銀行，所適用的附加資本要求不得低于巴塞爾委員會的統(tǒng)一規(guī)定。(67.)假設(shè)我國某商業(yè)銀行是一家系統(tǒng)重要性銀行，2018年末，該銀行的部分業(yè)務(wù)及監(jiān)管指標(biāo)如下：不良貸款余額為900億元，不良貸款為1.5%；對最大一家客戶貸款總額與資本凈額之比為12%；流動性資產(chǎn)與流動性負(fù)債之比為30%；成本收入之比為25%。該銀行未達(dá)到監(jiān)管要求的指標(biāo)有()。A.不良貸款率B.流動性比例C.收入成本比率D.單一客戶貸款集中度正確答案：D參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，在我國衡量資產(chǎn)安全性的指標(biāo)為信用風(fēng)險的相關(guān)指標(biāo)，具體包括：①不良資產(chǎn)率，即不良信用資產(chǎn)與信用資產(chǎn)總額之比，不得高于4%；②不良貸款率，即不良貸款與貸款總額之比，不得高于5%。本題中是1.5%，即A項(xiàng)，達(dá)標(biāo)；③單一集團(tuán)客戶授信集中度，即對最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比，不得高于15%；④單一客戶貸款集中度，即最大一家客戶貸款總額與資本凈額之比，不得高于10%。本題中，該指標(biāo)是12%＞10%，即D項(xiàng)，不達(dá)標(biāo)；⑤全部關(guān)聯(lián)度，即全部關(guān)聯(lián)授信與資本凈額之比，不應(yīng)高于50%。我國衡量銀行機(jī)構(gòu)流動性的指標(biāo)主要有：①流動性比例，即流動性資產(chǎn)與流動性負(fù)債之比，衡量商業(yè)銀行流動性的總體水平，不應(yīng)低于25%。本題中該指標(biāo)是30%＞25%，即B項(xiàng)，達(dá)標(biāo)；②流動負(fù)債依存度，即核心負(fù)債與總負(fù)債之比，不應(yīng)低于60%；③流動性缺口率，即90天內(nèi)到期表內(nèi)外流動性資產(chǎn)之比，不應(yīng)低于－10%。我國關(guān)于收益合理性的監(jiān)管指標(biāo)包括：①成本收入比，即營業(yè)費(fèi)用與營業(yè)收入之比，不應(yīng)高于35%。本題中該指標(biāo)是25%＜35%，即C項(xiàng)，達(dá)標(biāo)；②資產(chǎn)利潤率，即凈利潤與資產(chǎn)平均余額之比，不應(yīng)低于0.6%。③資本利潤率，即凈利潤與所有者權(quán)益平均余額之比，不應(yīng)低于11%。(68.)假設(shè)我國某商業(yè)銀行是一家系統(tǒng)重要性銀行，2018年末，該銀行的部分業(yè)務(wù)及監(jiān)管指標(biāo)如下：不良貸款余額為900億元，不良貸款為1.5%；對最大一家客戶貸款總額與資本凈額之比為12%；流動性資產(chǎn)與流動性負(fù)債之比為30%；成本收入之比為25%。假設(shè)2015年該銀行的關(guān)注類貸款為400億元，損失類貸款為80億元，可疑類貸款為120億元，則該銀行的次級類貸款為()億元。A.200B.300C.600D.700正確答案：D參考解析：在事中管理階段，商業(yè)銀行要進(jìn)行貸款風(fēng)險分類。目前采用的貸款五級分類方法，即把已經(jīng)發(fā)放的貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五個等級。通常認(rèn)為后三類貸款為不良貸款。因此該銀行次級類貸款＝不良貸款余額－可疑類貸款－損失類貸款＝900－120－80＝700（億元）。(69.)在實(shí)行金本位制度時英國貨幣1英鎊的含金量為113.0016格令，美國貨幣1美元的含金量為23.22格令，假設(shè)美國和英國之間運(yùn)送1英鎊所含黃金需要0.02美元的費(fèi)用。二戰(zhàn)后，根據(jù)IMP的規(guī)定，每個會員國都應(yīng)規(guī)定本國單位紙幣所代表的含金量。所以，金平價即兩國單位紙幣所代表的含金量之比就成了決定匯率的基礎(chǔ)。這里設(shè)定1英鎊所代表的含金量為3.58134克黃金，1美元所代表的含金量為0.888671克黃金。后來在金塊本位制和金匯兌本位制下，金平價表現(xiàn)位法定平價。英鎊與美元的鑄幣平價是()。A.4.8565B.4.8666C.4.8767D.4.8868正確答案：B參考解析：金本位制下匯率的標(biāo)準(zhǔn)是鑄幣平價，即兩國單位貨幣的含金量之比。本題中金本位制度下英鎊與美元的鑄幣平價＝113.0016/23.22≈4.8666。(70.)在實(shí)行金本位制度時英國貨幣1英鎊的含金量為113.0016格令，美國貨幣1美元的含金量為23.22格令，假設(shè)美國和英國之間運(yùn)送1英鎊所含黃金需要0.02美元的費(fèi)用。二戰(zhàn)后，根據(jù)IMP的規(guī)定，每個會員國都應(yīng)規(guī)定本國單位紙幣所代表的含金量。所以，金平價即兩國單位紙幣所代表的含金量之比就成了決定匯率的基礎(chǔ)。這里設(shè)定1英鎊所代表的含金量為3.58134克黃金，1美元所代表的含金量為0.888671克黃金。后來在金塊本位制和金匯兌本位制下，金平價表現(xiàn)位法定平價。本案例中美國對英國的黃金輸送點(diǎn)是()。A.4.8446B.4.8866C.4.8877D.4.9277正確答案：B參考解析：黃金輸送點(diǎn)包括黃金輸入點(diǎn)和黃金輸出點(diǎn)，等于鑄幣平價加減運(yùn)送黃金的運(yùn)費(fèi)。本題中，美國對英國的黃金輸送點(diǎn)為4.8666＋0.02＝4.8866。當(dāng)高于這一臨界值時，人們就會將黃金從美國運(yùn)送到英國，從而獲取價差。(71.)在實(shí)行金本位制度時英國貨幣1英鎊的含金量為113.0016格令，美國貨幣1美元的含金量為23.22格令，假設(shè)美國和英國之間運(yùn)送1英鎊所含黃金需要0.02美元的費(fèi)用。二戰(zhàn)后，根據(jù)IMP的規(guī)定，每個會員國都應(yīng)規(guī)定本國單位紙幣所代表的含金量。所以，金平價即兩國單位紙幣所代表的含金量之比就成了決定匯率的基礎(chǔ)。這里設(shè)定1英鎊所代表的含金量為3.58134克黃金，1美元所代表的含金量為0.888671克黃金。后來在金塊本位制和金匯兌本位制下，金平價表現(xiàn)位法定平價。二戰(zhàn)后，英鎊和美元之間的金平價是()。A.1.34B.2.69C.3.11D.4.03正確答案：D參考解析：紙幣制度下均衡匯率就是法定平價，即一國單位貨幣的法定含金量與另一國單位貨幣的法定含金量之比。本題中紙幣制度下英鎊與美元之間的金平價＝3.58134/0.888671≈4.03。(72.)在實(shí)行金本位制度時英國貨幣1英鎊的含金量為113.0016格令，美國貨幣1美元的含金量為23.22格令，假設(shè)美國和英國之間運(yùn)送1英鎊所含黃金需要0.02美元的費(fèi)用。二戰(zhàn)后，根據(jù)IMP的規(guī)定，每個會員國都應(yīng)規(guī)定本國單位紙幣所代表的含金量。所以，金平價即兩國單位紙幣所代表的含金量之比就成了決定匯率的基礎(chǔ)。這里設(shè)定1英鎊所代表的含金量為3.58134克黃金，1美元所代表的含金量為0.888671克黃金。后來在金塊本位制和金匯兌本位制下，金平價表現(xiàn)位法定平價。鑄幣平價和法定平價均產(chǎn)生于()。A.固定匯率制B.浮動匯率制C.爬行匯率制D.聯(lián)系匯率制正確答案：A參考解析：歷史上，固定匯率制曾分別出現(xiàn)在國際金本位制和布雷頓森林貨幣體系兩種國家貨幣制度下：①在國際金本位制下的匯率制度中，兩國貨幣含金量之比的鑄幣平價是匯率標(biāo)準(zhǔn)；②布雷頓森林貨幣體系下，各成員國根據(jù)美元的法定含金量和本幣的法定含金量之比制定出本幣對美元的法定平價，如果本幣沒有法定含金量，就直接制定出對美元的法定平價。(73.)2018年底A銀行資產(chǎn)規(guī)模為600億元，負(fù)債規(guī)模為700億元，房地產(chǎn)貸款是該銀行業(yè)務(wù)重要組成部分。資產(chǎn)平均到期日為300天，負(fù)債平均到期日為360天。運(yùn)用資產(chǎn)負(fù)債管理方法分析，A銀行的資產(chǎn)運(yùn)用情況屬于()。A.過度B.不足C.合適D.不確定正確答案：B參考解析：速度對稱原理是指銀行資產(chǎn)分配應(yīng)根據(jù)資金來源的流轉(zhuǎn)速度來決定，銀行資產(chǎn)與負(fù)債償還期應(yīng)保持一定程度的對稱關(guān)系。用資產(chǎn)的平均到期日和負(fù)債的平均到期日相比得出平均流動率，如果平均流動率大于1，表示資產(chǎn)運(yùn)用過度；反之則表示資產(chǎn)運(yùn)用不足。本題中，平均流動率＝300/360≈0.83＜1，因此資產(chǎn)運(yùn)用不足。(74.)2018年底A銀行資產(chǎn)規(guī)模為600億元，負(fù)債規(guī)模為700億元，房地產(chǎn)貸款是該銀行業(yè)務(wù)重要組成部分。資產(chǎn)平均到期日為300天，負(fù)債平均到期日為360天。分析2018年A銀行的資產(chǎn)負(fù)債狀況，在市場利率下降的環(huán)境中，該銀行的利率差()。A.減少B.先減后增C.增加D.先增后減正確答案：C參考解析：在利率敏感性缺口分析中，若某一時期內(nèi)到期或需重新定價的資產(chǎn)大于負(fù)債，則為正缺口，在利率上升的環(huán)境中，由于資產(chǎn)收益的增長要快于資金成本的增加，利差會增大；而在利率下降的環(huán)境中，利差便會減少。負(fù)缺口的情況正好與此相反。本題中，A銀行的資產(chǎn)規(guī)模小于負(fù)債規(guī)模，為負(fù)缺口，在利率下降的環(huán)境中，資產(chǎn)收益的下降要小于資金成本的下降，利差將增大，是有利的。(75.)2018年底A銀行資產(chǎn)規(guī)模為600億元，負(fù)債規(guī)模為700億元，房地產(chǎn)貸款是該銀行業(yè)務(wù)重要組成部分。資產(chǎn)平均到期日為300天，負(fù)債平均到期日為360天。2019年，房地產(chǎn)市場調(diào)控措施不斷出臺，A銀行開始測算，如果房價大幅下降，銀行是否可以承受房價下跌造成的損失。這一測算方法是指()。A.缺口分析B.久期分析C.敏感性分析D.流動性壓力測試正確答案：D參考解析：流動性壓力測試是一種以定量分析為主的流動性風(fēng)險分析方法，商業(yè)銀行通過流動性壓力測試測算全行在遇到小概率事件等極端不利情況下可能發(fā)生的損失，從而對銀行流動性管理體系的脆弱性做出評估和判斷，進(jìn)而采取必要措施。(76.)中國人民銀行在某一時期采取以下貨幣政策措施：買入商業(yè)銀行持有的國債300億元；購回400億元商業(yè)銀行持有的到期央行票據(jù)。假定此時商業(yè)銀行的法定存款準(zhǔn)備金率為12%，超額存款準(zhǔn)備金率為3%，現(xiàn)金漏損率為5%。通過此次貨幣政策操作，中國人民銀行對基礎(chǔ)貨幣的影響是()。A.凈回籠100億元B.凈投放100億元C.凈回籠700億元D.凈投放700億元正確答案：D參考解析：通常把流通中現(xiàn)金和準(zhǔn)備金稱為中央銀行的貨幣負(fù)債，也稱之為基礎(chǔ)貨幣或儲備貨幣，中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣的渠道主要包括：①對商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的再貸款；②收購金、銀、外匯等儲備資產(chǎn)投放的貨幣；③購買政府部門的債券；④發(fā)行央行票據(jù)。本題中，基礎(chǔ)貨幣投放量＝300＋400＝700（億元）。(77.)中國人民銀行在某一時期采取以下貨幣政策措施：買入商業(yè)銀行持有的國債300億元；購回400億元商業(yè)銀行持有的到期央行票據(jù)。假定此時商業(yè)銀行的法定存款準(zhǔn)備金率為12%，超額存款準(zhǔn)備金率為3%，現(xiàn)金漏損率為5%。如果按照這種貨幣政策操作，中國人民銀行每增加或減少1元的基礎(chǔ)貨幣，就會使貨幣供給增加或減少()。A.5.00元B.5.15元C.5.25元D.5.75元正確答案：C參考解析：貨幣乘數(shù)反映了基礎(chǔ)貨幣（高能貨幣）的變動所引起的貨幣供給變動的倍數(shù)，根據(jù)公式計算可得：其中，c為現(xiàn)金漏損率；r為法定存款準(zhǔn)備金率；e為超額存款準(zhǔn)備金率，m為貨幣乘數(shù)。即中國人民銀行每增加或減少1元的基礎(chǔ)貨幣，就會使貨幣供給增加或減少5.25元。(78.)中國人民銀行在某一時期采取以下貨幣政策措施：買入商業(yè)銀行持有的國債300億元；購回400億元商業(yè)銀行持有的到期央行票據(jù)。假定此時商業(yè)銀行的法定存款準(zhǔn)備金率為12%，超額存款準(zhǔn)備金率為3%，現(xiàn)金漏損率為5%。中國人民銀行通過此次貨幣政策操作，使貨幣供應(yīng)量()。A.增加3675億元B.減少3675億元C.增加3875億元D.減少3875億元正確答案：A參考解析：現(xiàn)代信用制度下貨幣供應(yīng)量的決定因素主要有基礎(chǔ)貨幣和貨幣乘數(shù)。它們之間的關(guān)系可用公式表示為：MS＝m×MB，即貨幣供應(yīng)量等于基礎(chǔ)貨幣與貨幣乘數(shù)的乘積。根據(jù)前述分析可知，本次中國人民銀行凈投放基礎(chǔ)貨幣700億元，貨幣乘數(shù)為5.25，因此貨幣供應(yīng)量增加700×5.25＝3675（億元）。多選題（共22題，共22分）(79.)下列金融機(jī)構(gòu)中，可以吸收個人和機(jī)構(gòu)存款的有（）。A.商業(yè)銀行B.儲蓄銀行C.證券公司D.信用合作社E.小額貸款公司正確答案：A、B、D參考解析：存款性金融機(jī)構(gòu)是吸收個人和機(jī)構(gòu)存款，并發(fā)放貸款的金融中介機(jī)構(gòu)。它主要包括商業(yè)銀行、儲蓄銀行和信用合作社等。(80.)商業(yè)銀行利潤總額的構(gòu)成包括()。A.購買企業(yè)股票利得B.證券交易傭金收入C.營業(yè)利潤D.投資收益E.營業(yè)外收支凈額正確答案：C、D、E參考解析：商業(yè)銀行利潤總額由以下三部分構(gòu)成：①營業(yè)利潤，它是在一定營業(yè)周期內(nèi)提供勞務(wù)所獲收入超過提供勞務(wù)所發(fā)生成本的差額部分；②投資收益，它是通過投資（如購買有價證券等）所獲得的收益；③營業(yè)外收支凈額，它是銀行發(fā)生的非常項(xiàng)目收支凈額，即在正常業(yè)務(wù)經(jīng)營活動以外發(fā)生的非常的、偶然的事項(xiàng)所產(chǎn)生的盈利和損失。(81.)按照資產(chǎn)配置比例的不同，基金可分為（）。A.偏股型基金B(yǎng).偏債型基金C.私募基金D.股債平衡型基金E.靈活配置型基金正確答案：A、B、D、E參考解析：按照資產(chǎn)配置比例的不同，基金可分為：①偏股型基金，指股票配置的比例比較高，債券的配置比例相對較低的基金；②偏債型基金，指債券的配置比例較高，股票的配置比例相對較低的基金；③股債平衡型基金，指股票與債券的配置比例較為平衡的基金；④靈活配置型基金，指股票、債券的配置比例會根據(jù)市場狀況進(jìn)行調(diào)整。(82.)關(guān)于金融衍生品的說法，正確的有（）。A.金融衍生品的價格決定基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價格B.金融衍生品的基礎(chǔ)變量包括利率、匯率、價格指數(shù)等種類C.基礎(chǔ)金融產(chǎn)品不能是金融衍生品D.金融衍生品具有高風(fēng)險性E.金融衍生品合約中需載明交易品種、價格、數(shù)量、交割時間及地點(diǎn)等正確答案：B、D、E參考解析：A項(xiàng)，金融衍生品是指建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上，其價格取決于基礎(chǔ)金融產(chǎn)品價格（或數(shù)值）變動的派生金融產(chǎn)品；C項(xiàng)，作為一個相對的概念，基礎(chǔ)產(chǎn)品不僅包括現(xiàn)貨金融產(chǎn)品，也包括金融衍生工具。(83.)下列假設(shè)條件中,屬于布萊克斯科爾斯期權(quán)定價模型假定的有（）。A.無風(fēng)險利率為常數(shù)B.沒有交易成本、稅收和賣空限制，不存在無風(fēng)險套利機(jī)會C.標(biāo)的資產(chǎn)在期權(quán)到期之前可以支付股息和紅利D.市場交易是連續(xù)的E.標(biāo)的資產(chǎn)價格波動率為常數(shù)正確答案：A、B、D、E參考解析：布萊克-斯科爾斯模型在推導(dǎo)前作了如下假定：①無風(fēng)險利率r為常數(shù)；②沒有交易成本、稅收和賣空限制，不存在無風(fēng)險套利機(jī)會；③標(biāo)的資產(chǎn)在期權(quán)到期時間之前不支付股息和紅利；④市場交易是連續(xù)的，不存在跳躍式或間斷式變化；⑤標(biāo)的資產(chǎn)價格波動率為常數(shù)；⑥標(biāo)的資產(chǎn)價格變化遵從幾何布朗運(yùn)動。(84.)單一銀行制度作為商業(yè)銀行的一種組織形式，其優(yōu)點(diǎn)有()。A.防止銀行的集中和壟斷B.加強(qiáng)了銀行的競爭C.降低了銀行的營業(yè)成本D.鼓勵了銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新E.實(shí)現(xiàn)了銀行的規(guī)模效益正確答案：A、C參考解析：單一銀行制度作為商業(yè)銀行的一種組織形式，既有優(yōu)點(diǎn)，也有缺點(diǎn)，主要表現(xiàn)在：①防止銀行的集中和壟斷，但限制了競爭；②降低營業(yè)成本，但限制了業(yè)務(wù)創(chuàng)新與發(fā)展；③強(qiáng)化地方服務(wù)，但限制了規(guī)模效益；④獨(dú)立性、自主性強(qiáng)，但抵御風(fēng)險的能力差。(85.)融資租賃合同中，出租人的義務(wù)包括（）。A.及時支付貨款B.收取貨款C.購買租賃物D.租賃期滿取得租賃物所有權(quán)E.對租賃標(biāo)的物及供貨方的選擇權(quán)正確答案：A、C參考解析：融資租賃合同中出租人的義務(wù)包括：①購買租賃物的義務(wù)；②根據(jù)租賃合同及時支付貨款；③保證租期內(nèi)承租人對租賃物的充分使用權(quán)。權(quán)利包括：①在租期內(nèi)享有租賃物的所有權(quán)；②按合同規(guī)定收取租金的權(quán)利；③合同期滿，若承租人不續(xù)租或留購，有收回租賃資產(chǎn)的權(quán)利。(86.)機(jī)構(gòu)或個人在使用外匯時，可以采取多頭套期保值的情形有()A.出口商品B.去歐洲旅游C.到非洲務(wù)工D.計劃進(jìn)行外匯投資E.到期收回貸款正確答案：B、D參考解析：多頭套期保值就是通過買入遠(yuǎn)期外匯合約來避免匯率上升的風(fēng)險，它適用于在未來某日期將支出外匯的機(jī)構(gòu)和個人，如進(jìn)口商品、出國旅游、到期償還外債、計劃進(jìn)行外匯投資等。(87.)關(guān)于蒙代爾-弗萊明模型的分析，正確的有（）A.財政政策在浮動匯率下對刺激經(jīng)濟(jì)效果甚微或毫無效果B.財政政策在固定匯率下對刺激經(jīng)濟(jì)效果顯著C.貨幣政策在浮動匯率下對刺激經(jīng)濟(jì)效果顯著D.貨幣政策在固定匯率下對刺激經(jīng)濟(jì)毫無效果E.財政政策在浮動匯率下對刺激經(jīng)濟(jì)效果顯著正確答案：A、B、C、D參考解析：蒙代爾-弗萊明模型的基本結(jié)論是：貨幣政策與財政政策影響總收入的效力取決于匯率制度。貨幣政策在固定匯率下對刺激經(jīng)濟(jì)毫無效果，在浮動匯率下則效果顯著；財政政策在固定匯率下對刺激經(jīng)濟(jì)效果顯著，在浮動匯率下則效果甚微或毫無效果。(88.)過度外匯管理導(dǎo)致的副作用主要有()A.匯率扭曲B.尋租和腐敗行為C.非法地下金融蔓延D.收入分配不公E.IMF取消貨款救助正確答案：A、B、C、D參考解析：外匯管理是一把“雙刃劍”，在發(fā)揮積極作用的同時，也會帶來諸多消極影響：①扭曲匯率，造成資源配置低效率；②導(dǎo)致尋租和腐敗行為；③導(dǎo)致非法地下金融蔓延；④導(dǎo)致收入分配不公；⑤不利于經(jīng)濟(jì)的長遠(yuǎn)發(fā)展。(89.)我國已經(jīng)建成的多層次的股票市場包括()。A.主板市場B.中小企業(yè)板市場C.創(chuàng)業(yè)板市場D.股指期貨市場E.股指期權(quán)市場正確答案：A、B、C參考解析：目前，我國的股票市場主體有上海證券交易所和深圳證券交易所，包括主板市場、中小企業(yè)板市場和創(chuàng)業(yè)板市場。此外，代辦股份轉(zhuǎn)讓市場（即“三板市場”）也是我國有組織的股份轉(zhuǎn)讓市場。(90.)銀行承兌匯票一級市場涉及的主要行為包括()。A.貼現(xiàn)B.出票C.再貼現(xiàn)D.轉(zhuǎn)讓E.承兌正確答案：B、E參考解析：銀行承兌匯票市場主要由一級市場和二級市場構(gòu)成。一級市場即發(fā)行市場，主要涉及匯票的出票和承兌行為；二級市場相當(dāng)于流通市場，涉及匯票的貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)過程。(91.)根據(jù)利率的風(fēng)險結(jié)構(gòu)理論，到期期限相同的證券工具，其利率水平不同的原因在于()不同。A.違約風(fēng)險B.流動性C.所得稅D.期限結(jié)構(gòu)E.利益率曲線正