全國2024年4月至2024年10月自學(xué)考試商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營試題

全國2024年4月自學(xué)考試商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營試題

課程代碼：00072

一、單項(xiàng)選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）

在每小題列出的四個備選項(xiàng)中只有一個是符合題目要求的,請將其代碼填寫在題后的括

號內(nèi)。錯選、多選或未選均無分。

1.我國最早的匯兌業(yè)務(wù)工具是出現(xiàn)在唐代的（B）1-45

A.交子B.飛錢

C.典當(dāng)D.銀莊

2.金融控股公司產(chǎn)生的基礎(chǔ)是（C）2-66

A.單一銀行制B,分行制

C.銀行持股公司制D.連鎖銀行制

3.依據(jù)我國有關(guān)規(guī)定，下列不用于五級分類貸款的是（D）7-161

A.關(guān)注貸款B.次級貸款

C.可疑貸款D.逾期貸款

4.商業(yè)銀行的辦公費(fèi)屬于（D）5-135

A.利息支出B.工資與福利

C.運(yùn)用費(fèi)開支D.營業(yè)費(fèi)用

5.依據(jù)《巴塞爾協(xié)議》，商業(yè)銀行的核心資本包括永久的股東權(quán)益和（D）4-104

A.資產(chǎn)重估儲備B.一般打算金

C.長期次級債務(wù)D.公開儲備

6.商業(yè)銀行貸款價格構(gòu)成中的主要內(nèi)容是（C）7-167

A.承諾費(fèi)B.補(bǔ)償余額

C.貸款利率D.貸款期限

7.某銀行汲取的全部存款額為1000萬元，其利息成本勾85.8萬元，營業(yè)費(fèi)用19.2萬元，

則該銀行的資金成本率為（D）5-136

A.1.92%B.6.66%

C.8.58%D.10.5%

8.銀行稅后利潤應(yīng)安排給股東而未分的部分稱為（B）4-105

A.資本公積B.留存盈余

C.營業(yè)利潤D.補(bǔ)償性打算金

9.反映銀行流淌性狀況的流淌性指標(biāo)不包蘋（A）3-89

A.資本對風(fēng)險資產(chǎn)的比率B.核心存款占總資產(chǎn)的比率

C.流淌比率D.一年內(nèi)到期的證券占總資產(chǎn)的比率

10.我國內(nèi)地銀行一般貴賓理財客戶的資格是（B）9-210

A.10萬一30萬元人民幣B.30萬一50萬元人民幣

C.50萬一70萬元人民幣D.70萬一100萬元人民幣

11.資產(chǎn)證券化的作用一般不包揩（D）7-177

A.增加銀行貸款的流淌性B.分散銀行貸款的風(fēng)險

C.提高銀行資本足夠率D.提升銀行的組織實(shí)力

12.債券價格與到期收益率之間的比率關(guān)系呈（B）8-191

A.正比關(guān)系B.反比關(guān)系

C.相關(guān)性不明顯D.乘數(shù)放大關(guān)系

13,對銀行資產(chǎn)負(fù)債表列示項(xiàng)目進(jìn)行文字描述的是（A）3-88

A.財務(wù)報表的附注B.財務(wù)報表的附錄

C.資產(chǎn)負(fù)債表的分析報告D.資產(chǎn)負(fù)債表的審計報告

14.銀行進(jìn)行證券投資時，微觀的外部環(huán)境分析不包揩（D）12-275

A.企業(yè)外部環(huán)境分析B.企業(yè)財務(wù)分析

C.企業(yè)證券的等級分析D.企業(yè)證券發(fā)行數(shù)量分析

15.在銀行內(nèi)部稽核中，銀行稽核部門的工作（B）12-280

A。建立于詳細(xì)的銀行業(yè)務(wù)B.超脫于詳細(xì)的銀行業(yè)務(wù)

C.建立于銀行經(jīng)營利潤變更狀況D.超脫于銀行組織結(jié)構(gòu)的變更

16.當(dāng)出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)危機(jī)時，銀行解決流淌性問題的最好方法是（C）8-184

A.增加存款B.收回貸款

C.出售高品質(zhì)證券D.拓展其他業(yè)務(wù)

17.權(quán)益資本比率高，說明銀行（C）3-88

A.經(jīng)營風(fēng)險大B.資本不足

C.經(jīng)營風(fēng)險小D.獲利實(shí)力弱

18.匯票的出票人（A）9-201

A.必需與付款人有真實(shí)的托付付款關(guān)系B.無須與付款人有真實(shí)的托付付款關(guān)系

C.必需與收款人有真實(shí)的托付付款關(guān)系D.無須與收款人有真實(shí)的托付付款關(guān)系

19.商業(yè)銀行負(fù)債管理中的資金“購買”來源于（C）11-246

A.初級證券市場B,二級證券市場

C.貨幣市場D.期權(quán)市場

20.下列屬于貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險識別的傳統(tǒng)方法是（D）12-271

A.故障樹法B.幕景分析法

C.特爾菲法D.概率分布預(yù)估法

二、多項(xiàng)選擇題（本大題共10小題，每小題2分，共20分）

在每小題列出的五個備選項(xiàng)中至少有兩個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的

括號內(nèi)。錯選、名選、少選或未選均無分。

21.商業(yè)銀行貸款信用分析由，對負(fù)債項(xiàng)目分析的重點(diǎn)包括（DE）7-174

A,存貨B.固定資產(chǎn)

C.應(yīng)收賬款D.應(yīng)付票據(jù)

E.應(yīng)繳稅金

22.測定銀行資本須要量的指標(biāo)有（ADE）4-110

A.資本與存款比率B.存款與總資產(chǎn)比率

C.存款與風(fēng)險資產(chǎn)比率D.資本與風(fēng)險資產(chǎn)比率

E.資本與資產(chǎn)總額的比率

23.目前我國對社會公布的SHIBOR品種包括（ABCD）5-139

A.隔夜B.1周

C.1月D.1年

E.2年

24.商業(yè)銀行經(jīng)營國際銀行業(yè)務(wù)的影響因素包括（ACDE）10-224

A.地區(qū)因素B.個人因素

C.客戶因素D.業(yè)務(wù)發(fā)展因素

E.競爭因素

25.目前國際上較流行的信用風(fēng)險分析模型包括（ACDE）7-176

A.CreditMetrics模型B.CreditRisk+模型

C.EVA模型D.KMV模型

E.CreditPortfolioView模型

26.質(zhì)押貸款中可以質(zhì)押的權(quán)力包括（ABCE）7-160

A.獷票氏支票

C.本票D.奢侈品

E.存款單

27.信托業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容包括（ABE）9-204

A.代理業(yè)務(wù)B.信息詢問

C.發(fā)放貸款D.代客戶理財

E.托付貸款

28.商業(yè)銀行的主動型負(fù)債包括（BCDE）3-76

A.汲取活期存款B.創(chuàng)新存款類型

C.向中心銀行借款D.同業(yè)拆借

E.回購協(xié)議

29.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的一般方法包括(CDE)11-248

A.RAROC法B.EVA法

C.資金匯合法D.資金安排法

E.線性規(guī)劃法

30.我國實(shí)施巴塞爾新資本協(xié)議的原則包括(ABC)4-124

A.分類實(shí)施B.分層推動

C.分步達(dá)標(biāo)D.分時實(shí)現(xiàn)

E.分級進(jìn)行

三、簡答題(本大題共5小題，每小題7分，共35分)

31.簡述銀行同業(yè)間的外匯交易途徑及其緣由。10-240

答：

(1)途徑：同業(yè)間的外匯交易主要是通過經(jīng)紀(jì)人進(jìn)行。

(2)緣由：這樣可以使參與交易的雙方銀行保持匿名狀態(tài)。對交易量很大的大銀行來說，其

公開交易會影響甚至確定外匯市場上外匯的走勢。匿名交易可以掩蓋其交易意圖，有利于其

實(shí)現(xiàn)交易目的。對小銀行來說，由于其競爭力不強(qiáng)，干脆參與交易不肯定能得到對其有利的

匯率，利用經(jīng)紀(jì)人進(jìn)行交易有利于實(shí)現(xiàn)公允。

32.簡述商業(yè)銀行壓力測試的內(nèi)涵及測試方式。12-282

答：

(1)商業(yè)銀行壓力測試是指商業(yè)銀行依據(jù)監(jiān)管當(dāng)局的要求.設(shè)置多種極端情景，測算銀行

流淌性狀況。

(2)詳細(xì)的測試方式包括兩種，一種是歷史回顧，將前一年年底銀行各項(xiàng)指標(biāo)拿出來，再

把當(dāng)前假設(shè)的幾種情形加上去，考察銀行的各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)會發(fā)生什么變更；二是對將來進(jìn)行

預(yù)料，依據(jù)過去的閱歷，預(yù)料將來銀行經(jīng)營可能會遇到的流淌性問題。

33.簡述集團(tuán)銀行制的定義及其優(yōu)點(diǎn)02-66

答：

(1)集團(tuán)銀行制又稱銀行持股公司制，是由一個企業(yè)集團(tuán)成立一個股權(quán)公司，再由該公司

限制或收購兩家或兩家以上銀行的一種組織形式。

(2)持股公司的優(yōu)點(diǎn)在于：能夠擴(kuò)大資本總量，增加實(shí)力，提高抗御風(fēng)險和競爭實(shí)力，彌

補(bǔ)單一銀行制的不足。

34.簡述商業(yè)銀行利率敏感性缺口管理模型的管理重點(diǎn)、基本思想和做法。11-250

答：

(1)利率敏感性缺口管理模型的管理重點(diǎn)是銀行的凈利息收入，也即銀行的資產(chǎn)利息收入

與負(fù)債利息成本的差額，也被稱為銀行“利差”。

(2)其基本思想是：確定資產(chǎn)與負(fù)債內(nèi)在聯(lián)系的關(guān)鍵性因素是利率。

（3）其基本做法是：隨著利率的變動，調(diào)整利率敏感性（可變利率）資產(chǎn)與負(fù)債和固定利

率資產(chǎn)與負(fù)債的組合結(jié)構(gòu)，從而變更利率敏感性資金缺口及其大小，以達(dá)到擴(kuò)大利差，進(jìn)而

擴(kuò)大利潤的目的。

35.簡述商業(yè)銀行流淌性管理的特點(diǎn)。6-148

答：

（1）在肯定時點(diǎn)上，銀行的流淌性需求很少等于流淌性供應(yīng)；

（2）銀行用于滿足流淌性需求占用的打算資源越多，預(yù)期的盈利實(shí)力就越小。

（3）流淌性管理的決策過程不能脫離銀行其他的眼務(wù)。

四、計算題（本大題共2小題。第36題3分，第37題7分，共10分）

36.已知某銀行在2月7日（星期四）至13日（星期三）期間的非交易性存款平均余額為80000

萬元，法定存款打算金率9%,據(jù)此計算該行在2月21日（星期四）到27日（星期三）這

一周中應(yīng)保持的打算金平均余額。6-155

答：

打算金保持周應(yīng)保持的打算金平均余額二計算基期周非交易性存款平均余額X法定存款打算

金率=80000X9%=7200（萬元）.

37.己知某銀行的核心資本為67.5萬美元，附屬資本為30萬美元，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為875萬

美元，市場風(fēng)險的資本要求為10萬美元，操作風(fēng)險的資本要求為20萬美元。請依據(jù)巴

塞爾新資本協(xié)議的要求，計算該銀行的全部資本足夠率和核心資本足夠率。4Tli

答：

風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總額=信用風(fēng)險的全部風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場風(fēng)險和操作風(fēng)險的資本

=875+[（10+29）X12.5]

=1250（萬美元）

銀行全部資本=核心資本+附屬資本=67.5+30=97.5（萬美元）

全部資本足夠率;銀行全部資本/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總額

=97.5/1250

=7.8%

核心資本足夠率;銀行核心資本/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總額

=67.5/1250

=5.4%

五、論述題（本題15分）

38.試述20世紀(jì)90年頭中后期商業(yè)銀行資本大規(guī)模集中的主要緣由及特點(diǎn)。1-53

答：

一、商業(yè)銀行資本大規(guī)模集中的主要緣由：

1、在當(dāng)今市場競爭激烈的外部環(huán)境下，企業(yè)只有在資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到肯定數(shù)量時才能在成本上

獲得優(yōu)勢，獲得市場力氣。

2、資產(chǎn)規(guī)模大，銀行集中管理風(fēng)險的實(shí)力和敏捷性就越大，最終才會有更好的經(jīng)濟(jì)效益和

發(fā)展。

3、資產(chǎn)規(guī)模能夠反映出金融中介對社會資金財寶的支配力，并反映其對社會的影響力，無

論是業(yè)界還是社會公眾，都習(xí)慣運(yùn)用資產(chǎn)規(guī)模來推斷金融中介的大小，在規(guī)模上“求大”往

往成為很多商業(yè)銀行增長的動機(jī)。

二、商業(yè)銀行資本大規(guī)模集中的特點(diǎn)

1、主要是財務(wù)重組，即只是在股權(quán)結(jié)構(gòu)上發(fā)生變更和調(diào)整，而企業(yè)原有組織機(jī)構(gòu)、人事、

管理等方面不發(fā)生徹底變更，使得企業(yè)發(fā)展與經(jīng)營的穩(wěn)定性在肯定程度上得以持續(xù)。

2、不僅僅著眼于擴(kuò)大規(guī)模，而是更留意業(yè)務(wù)的整合。從全球范圍看，較多的并購是基于核

心業(yè)務(wù)進(jìn)行，在并購中會削減或賣掉一些缺乏競爭力的業(yè)務(wù)。

3、為實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)范圍拓寬，較為普遍地選擇進(jìn)入投資銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

（1）銀行具備了供應(yīng)更全面金融服務(wù)的條件。銀行可以從企根資金周轉(zhuǎn)的變更狀況，剛好

了解企業(yè)的生產(chǎn)狀況，駕馭經(jīng)濟(jì)信息，具備了為客戶供應(yīng)信息詢問、投資詢問、金融顧問等

金融服務(wù)業(yè)務(wù)的有利條件。

（2）市場競爭帶來的壓力也迫使銀行選擇經(jīng)營范圍的擴(kuò)大。

（3）西方各國先后通過立法的形式，放寬了對金融業(yè)的管制，實(shí)行金融自由化，為商業(yè)銀

行拓展投資銀行業(yè)務(wù)供應(yīng)了法律保障。

全國2024年7月自學(xué)考試商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營試題

課程代碼：00072

一、單項(xiàng)選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）

在每小題列出的四個備選項(xiàng)中只有一個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括

號內(nèi)。錯選、多選或未選均無分。

1.商業(yè)銀行的第一打算金是指（4）3-75

A.庫存現(xiàn)金和上繳中心銀行存款B,短期證券

C.短期貸款D.庫存現(xiàn)金

2.《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定，商業(yè)銀行總資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)的比率不得低于（C）4-111

A.4%B.6%

C.8%【）.10%

3.商業(yè)銀行的被動負(fù)債是指（D）11-244

A.同業(yè)拆借B.向中心銀行借款

C.發(fā)行金融債券D.汲取存款

4.商業(yè)銀行的流淌性需求是指（B）6-148

A.銀行在適當(dāng)時機(jī)出售證券獲利的需求

B.客戶提取存款和新增貸款的需求

C.銀行員工在系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行崗位輪換的需求

D.客戶提取存款和銀行收回貸款的需求

5.能為銀行創(chuàng)建手續(xù)費(fèi)收入的業(yè)務(wù)是（C）9-204

A.企業(yè)固定資金貸款B.證券買賣

C.開立信用證D.個人消費(fèi)貸款

6.銀行持股公司制在哪個國家最為流行？（B)2-66

A.中國B.英國

C.美國D.德國

7.可供商業(yè)銀行投資的證券中，被譽(yù)為“金邊債券”的是（D）8-182

A.金融債券B.商業(yè)票據(jù)

C.公司債券D.國庫券

8.證券的當(dāng)期收益率是（B）8-191

A.證券票面上標(biāo)明的收益率

B.證券票面收益額與證券現(xiàn)行市場價格的比率

C.證券利息收入加買賣差價與證券面值的比率

I）.證券票面收益額與證券面值的比率

9.商業(yè)銀行利用自身的機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)及設(shè)備，為企事業(yè)單位發(fā)放職工工資，屬于（C）9-199

A.信托業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)

C.結(jié)算業(yè)務(wù)D.租賃業(yè)務(wù)

10.西方國家銀行業(yè)發(fā)行的銀行卡以貸記卡為主，其特征是（B）9-199

A.持卡人在銀行先存有肯定款項(xiàng)，在消費(fèi)時刷卡付帳

R.持卡人可■以在消費(fèi)時透支，再向銀行還本付息

C.持卡人可以向銀行透支，不需逐款

D.持卡人可以向銀行透支，不需付息

11.從功能上看，環(huán)球銀行金融電訊系統(tǒng)（SWIFT）是（A）10-226

A.銀行間進(jìn)行國際結(jié)算的網(wǎng)絡(luò)B.銀行間進(jìn)行跨國拆借的網(wǎng)絡(luò)

C.各國銀行組建的客戶信息共享系統(tǒng)D.各國銀行共建的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)數(shù)據(jù)庫

12.辛迪加貸款是指（B）10-232

A.進(jìn)口國銀行向出口商供應(yīng)貸款

B.多家銀行組成銀團(tuán)，向一家企業(yè)供應(yīng)貸款

C.一家銀行對一家企業(yè)供應(yīng)巨額貸款

D.出口國銀行向進(jìn)口商供應(yīng)貸款

13.銀行面臨的流淌性風(fēng)險表現(xiàn)為（A）12-264

A.銀行可能因資金周轉(zhuǎn)不靈，不能滿足存款人提款的要求

B.銀行發(fā)放的貸款可能成為呆帳

C.由于法律變更的不確定性，使銀行經(jīng)營決策變得困難

D.國家政策方針可能轉(zhuǎn)變

14.商業(yè)銀行利用汲取的存款發(fā)放貸款，貸款繼而轉(zhuǎn)化為派生存款，這一過程對應(yīng)的銀行職

能是（D）1-48

A.支付中介職能B.信用中介職能

C.金融服務(wù)職能D.信用創(chuàng)建職能

15.當(dāng)銀行出現(xiàn)流淌性缺口時，通過主動負(fù)債滿足流淌性需求，說明銀行奉行的是（C）6T48

A.保守型原則B.成本最低原則

C.進(jìn)取型原則D.穩(wěn)健型原則

16.循環(huán)信貸是指（B）9-213

A.借款人可以向多家銀行輪番借貸

B.借款人在銀行規(guī)定的借款限額內(nèi)可以隨時借款和還款

C.一家銀行向多個借款人依次放貸

D.多家銀行之間相互拆借資金

17.以下借款企業(yè)的財務(wù)指標(biāo)中，屬于杠桿比率的是（B）7-176

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率B.資產(chǎn)負(fù)債率

C.速動比率D.營業(yè)利潤率

18.以下關(guān)于貸款擔(dān)保的說法中，正確的是（A）7-160

A.在貸款合同簽訂時，借款人無需向銀行轉(zhuǎn)移抵押財產(chǎn)占有權(quán)

B.銀行對抵押財產(chǎn)無優(yōu)先受償權(quán)

C.借款人無需將質(zhì)押品（如有價證券）移交銀行

D.若借款人不履行還款責(zé)任，由保證人無條件代為履行

19.假如某項(xiàng)貸款的借款人目前有實(shí)力償還貸款，但存在可能對還貸產(chǎn)生不利影響的因素，

銀行應(yīng)將這項(xiàng)貸款歸入（C）7-162

A.次級類B.可疑類

C.關(guān)注類D,正常類

20.假如銀行的利率敏感性缺口是正值，當(dāng)預(yù)料利率將上升時，銀行應(yīng)（A）11-252

A.擴(kuò)大正缺口B.將缺口凋整為負(fù)值

C.將缺口調(diào)整為零D.縮小正缺口

二、多項(xiàng)選擇題（本大題共10小題，每小題2分，共20分）

在每小題列出的五個備選項(xiàng)中至少有兩個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的

括號內(nèi)。錯選、多選、少選或未選均無分。

21.以下資金來源屬于商業(yè)銀行核心資本的有（AC）4-104

A.一般股B.長期附屬債務(wù)

C.保留盈余D.一般打算金

E.混合資本工具

22.商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括（ABDE）6-149

A.法定打算金B(yǎng).托收中的現(xiàn)金

C.貸款呆帳打算金D.超額打算金

E.存放同業(yè)存款

23.商業(yè)銀行流淌性供應(yīng)的來源渠道包括（ABCD）6-148

A.客戶存款B.客戶償還貸款

C.銀行資產(chǎn)出售D.貨幣市場借款

E.發(fā)行新股

24.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理策略包括（ABCDE）12-266

A.風(fēng)險規(guī)避B.風(fēng)險分散

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁D(zhuǎn).風(fēng)險抑制

E.風(fēng)險補(bǔ)償

25.西方國家商業(yè)銀行的存款品種屬于交易帳戶的有（ABC）5-130

A.可轉(zhuǎn)讓支付吩咐帳戶B.活期存款

C.貨幣市場存款帳戶D.定期存款

E.儲蓄存款

26.推斷借款企業(yè)營運(yùn)效率的指標(biāo)包括（ACE）7-176

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率B.流淌比率

C.存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)D.利息保障倍數(shù)

E.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

27.美國銀行發(fā)行的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有（ABD）5-130

A.面額通常在10萬美元以上B.可在二級市場轉(zhuǎn)讓

C.有最高存款利率限制D.利率高于一般定期存單

E.期限長達(dá)5年以上

28.狹義的表外業(yè)務(wù)（特指有風(fēng)險的表外業(yè)務(wù)）包括（BCD）9-212

A.信用證B.擔(dān)保

C.衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)（期貨和遠(yuǎn)期交易等）D.貸款承諾

E.結(jié)算業(yè)務(wù)

29.銀行提取的貸款呆帳打算金包括（ABD）4-106

A.一般呆帳打算金B(yǎng).專項(xiàng)打算金

C.超額打算金D.特殊打算金

E.法定打算金

30.信用證結(jié)算具有的特點(diǎn)包括(ACE)10-227

A.開證行負(fù)第一性付款責(zé)任B.進(jìn)口商負(fù)第一性付款責(zé)任

C.開證行只認(rèn)單據(jù)不認(rèn)貨物D.信用證受貿(mào)易合同的約束

E.信用證是獨(dú)立于貿(mào)易合同的文件

三、簡答題(本大題共5小題，每小題7分，共35分)

31.簡述商業(yè)銀行經(jīng)營原則的主要內(nèi)容及其相互關(guān)系。3-74

答：

一、商業(yè)銀行經(jīng)營原則的主要內(nèi)容

1、平安性，商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)活動中要確保其資產(chǎn)、收入、信譽(yù)以及全部經(jīng)營生存發(fā)展條件

免遭損失，并在整個經(jīng)營管理過程中實(shí)行各種有效措施,使經(jīng)營風(fēng)瞼降到最低程度：

2、流淌性，商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中，能夠隨時應(yīng)付客戶提存的須要和滿足客戶合理的貸款

需求；

3、盈利性，銀行獲得利潤的實(shí)力，并在整個經(jīng)營管理過程中，能夠?qū)崿F(xiàn)利潤目標(biāo)的最大化。

二、平安性、流淌性和盈利性的美系

商業(yè)銀行經(jīng)營的平安性，流淌性和盈利性三個方面既有統(tǒng)一的一面，又有沖突的一面。

1、一般來說，平安性與流淌性呈上相關(guān)關(guān)系，流淌性較強(qiáng)的資產(chǎn)，風(fēng)險較小，平安有保障。

2、平安性和流淌性又與盈利性存在著沖突。流淌性強(qiáng)，平安性好，盈利率一般較低；而盈

利性較高的資產(chǎn)，往往流淌性較差，風(fēng)險較大。

32.簡要分析商業(yè)銀行風(fēng)險的成因。12-262

答：

(1)經(jīng)濟(jì)環(huán)境中的不確定性：

(2)銀企雙方信息不對稱；

(3)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行環(huán)境制約。

33.簡述商業(yè)銀行制定資本支配的各階段的基本內(nèi)容。4-103

答：

(1)銀行創(chuàng)始初期投入的資本，銀行在開業(yè)注冊登記時所載明，界定銀行經(jīng)營規(guī)模的資金;

(2)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營中補(bǔ)充的資本，商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中通過各種方式不斷補(bǔ)充的資

金。

34.簡述商業(yè)銀行貸款擔(dān)保的類型。7-160

答：

(D抵押，是指以借款人或第三者的財產(chǎn)作為抵押發(fā)放貸款的方式:

(2)質(zhì)押，是指以借款人或第三者的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放貸款的方式；

(3)保證，是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定擔(dān)當(dāng)一般保證責(zé)任或者連帶

責(zé)任而發(fā)放貸款的方式。

35.簡述商業(yè)銀行進(jìn)行貸款證券化的基本程序。7-178

答：

(1)組建資產(chǎn)池，選擇將來現(xiàn)金流穩(wěn)定、牢靠、風(fēng)險較小的貸款資產(chǎn)作為證券化資產(chǎn)；

(2)設(shè)立特設(shè)機(jī)構(gòu)SPV,主要功能是隔離風(fēng)險；

(3)資產(chǎn)權(quán)屬讓渡，完成貸款資產(chǎn)從發(fā)起人到SPV的轉(zhuǎn)移；

(4)信用增級，提高擬發(fā)行資產(chǎn)支持證券的信用等級，以吸引投資者并降低融資成本；

(5)貸款資產(chǎn)證券化的信用評級，引進(jìn)信用評級機(jī)構(gòu)對將來資產(chǎn)能夠產(chǎn)生的現(xiàn)金流以及對

經(jīng)過信用增級后的擬發(fā)行證券進(jìn)行評級；

(6)發(fā)售證券；

(7)SPV向發(fā)起人支付購買訐券化資產(chǎn)的價款：

(8)管理資產(chǎn)池，SPV對資產(chǎn)池進(jìn)行管理和處置，對資產(chǎn)產(chǎn)生的現(xiàn)金流進(jìn)行回收和安排；

(9)清償證券。

四、計算題(本大題共2小題，第36小題4分，第37小題6分，共10分)

36.一筆貸款金額為100萬元，銀行為籌集該筆資金，以8%的利率發(fā)行存單，銀行發(fā)放和管

理這筆貸款的經(jīng)營成本為2%,對這筆貸款可能發(fā)生的違約風(fēng)險損失的補(bǔ)償為2%,銀行預(yù)

期利潤率為1%,試用成本加成定價法確定該筆貸款的利率。7-169

答：

貸款的利率(成本加成定價法)=籌資的利率+經(jīng)營成本+違約損失補(bǔ)償+銀行預(yù)期利潤率

=8%+2%+2%+1%

=13%.

37.A銀行支配發(fā)行金融債券來支持自身資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)張,債券的利率為5%.銀行為籌資相

應(yīng)新增其它開支為2%。銀行支配將新增資金來源中的24%作為備付存款的打算金，剩余

部分用于發(fā)放貸款。請計算銀行新增可用資金的邊際成本。(計算結(jié)果保留到小數(shù)點(diǎn)后兩

位)5-136

答：

新增可用資金的邊際成本;(新增利息+新增營業(yè)費(fèi)用)/新增存款數(shù)量X100%

=(5%+2%)/(1-24%)

=9.21%.

五、論述題(本大題共1小題，15分)

38.論述商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論的演化過程。11-243

答：

一、資產(chǎn)管理理論。認(rèn)為資金來源的水平和結(jié)構(gòu)是銀行不行限制的外生變量，銀行應(yīng)主要通

過資產(chǎn)方面項(xiàng)目的調(diào)整和組合來實(shí)現(xiàn)“三性原則”和經(jīng)營目標(biāo)。主要包括以下三種理論思想。

1、商業(yè)性貸款理論，又被稱為自償性貸款理論和真實(shí)票據(jù)論。

該理論認(rèn)為：商業(yè)銀行在安排資金時應(yīng)著重考慮保持高度的流淌性，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)應(yīng)集中

于短期的、生產(chǎn)性的、自償性的貸款，也即銀行應(yīng)當(dāng)發(fā)放基于商業(yè)行為而能自動清償?shù)馁J款。

2、資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換性理論。

3、第一次世界大戰(zhàn)以后，商業(yè)銀行起先逐步把部分運(yùn)用資金轉(zhuǎn)移到購買政府證券中去。資

產(chǎn)可轉(zhuǎn)換性理論認(rèn)為，銀行資產(chǎn)流淌性的凹凸，是由資產(chǎn)的可轉(zhuǎn)讓程度確定的。銀行保持流

淌性的方法是，持有那些具有信譽(yù)高、期限短、簡潔在市場上隨時變現(xiàn)的資產(chǎn)，使銀行在須

要流淌性時可以隨時將它們轉(zhuǎn)讓出去以獲得所需現(xiàn)金。

3、預(yù)期收入理論。

4、產(chǎn)生于其次次世界大戰(zhàn)后，其基本思想是：商業(yè)銀行的流淌性狀態(tài)從根本上來講取決于

貸款的按期還本付息,而這與借款人或投資對象將來的預(yù)期收入以及銀行對貸款的合理支配

親密相關(guān)。只要投資對象有將來的或?qū)淼念A(yù)期收入，其償還就是有保障的。因此，商業(yè)銀

行可以依據(jù)貸款的各種期限合理組合資產(chǎn)，使銀行的資金回流呈現(xiàn)出可限制的規(guī)律性，以保

障銀行的流淌性。

二、負(fù)債管理理論。但該理論的基本思想是：商業(yè)銀行可以通過從市場上借入資金，來滿足

銀行因存款的提取和貸款的增長而增加的流淌性要求，甚至是滿足銀行持續(xù)地擴(kuò)大資產(chǎn)負(fù)債

規(guī)模。也即商業(yè)銀行可以并且是主要通過調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債表的負(fù)債方項(xiàng)目，達(dá)到銀行既定的增

長目標(biāo)；通過在貨幣市場上的主動性負(fù)債，“購買”資金來實(shí)現(xiàn)銀行三性原則的最佳組合。

三、資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論，也稱相機(jī)選擇的資金管理方式。它是一種協(xié)調(diào)銀行業(yè)務(wù)以實(shí)現(xiàn)

經(jīng)營目標(biāo)的全面的管理理論。其基本思想是：將銀行的資產(chǎn)與負(fù)債兩個方面加以比照并進(jìn)行

對應(yīng)分析，依據(jù)銀行經(jīng)營環(huán)境的變更，協(xié)調(diào)各種不同資產(chǎn)負(fù)債在利率、期限、風(fēng)險和流淌性

等各方面的搭配,在確保銀行資金平安性、流淌性的基礎(chǔ).卜追求并實(shí)現(xiàn)最大的利潤C(jī)

全國2024年4月高等教化自學(xué)考試商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營試題

課程代碼：00072

一、單項(xiàng)選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）

在每小題列出的四個備選項(xiàng)中只有一個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括

號內(nèi)。錯選、多選或未選均無分。

1.杠桿租賃適用于（D）9-208

A.I年期以內(nèi)的項(xiàng)目B.5年期項(xiàng)目

C.所需資金數(shù)量不大的項(xiàng)目D.所需資金數(shù)量很大的項(xiàng)目

2.金融監(jiān)管當(dāng)局通過壓力測試來駕馭銀行的（C）12-282

A.發(fā)展力B.創(chuàng)新力

C.承受力D.競爭力

3.銀行改進(jìn)簿記清算系統(tǒng)，創(chuàng)建出匯票的時間是（B）14

A.12世紀(jì)B.13世紀(jì)

C.17世紀(jì)D.18世紀(jì)

4.真正由中國人自己創(chuàng)辦的中國通商銀行建立的時間是（C）1-45

A.1760年B.1840年

C.1897年D.1935年

5.銀行對己承諾貸給顧客而顧客沒有運(yùn)用的那部分資金收取的費(fèi)用稱為（C)7-167

A.貸款利率B.補(bǔ)償余額

C.承諾費(fèi)D.隱含價格

6.下列關(guān)于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的是（D）9-198

A.表外業(yè)務(wù)是不能列入銀行資產(chǎn)負(fù)債表的業(yè)務(wù)

B.表外業(yè)務(wù)有風(fēng)險

C.表外業(yè)務(wù)取得手續(xù)費(fèi)收入

D.表外業(yè)務(wù)取得利差收入

7.關(guān)于利率敏感性正缺口，下列表述正確的是（A）11-251

A.利率敏感性資產(chǎn)大于利率敏感性負(fù)債

B.利率敏感性資產(chǎn)小于利率敏感性負(fù)債

C.利率敏感件資產(chǎn)等干利率敏感性魚債

D.利率敏感性比率小于1

8.打包貸款的額度一般為出口物品總價值的（C）10-235

A.10%?70%B.20%?80%

C.30%?90%D.40%?100%

9.我國現(xiàn)行《商業(yè)銀行法》規(guī)定，設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（C）4-108

A.I00萬元B.5000萬元

C.1億元D.10億元

10.商業(yè)銀行內(nèi)部機(jī)構(gòu)中，屬于監(jiān)督機(jī)構(gòu)的是（D）2-69

A.茶事會B.股東大會

C.行長D.稽核部

11.從資產(chǎn)方面看，保持適度流淌性的首要方法是（A）3-75

A.保持分層次的打算資產(chǎn)B.保持充分的損失打算金

C.申請中心銀行再貸款D.主動進(jìn)行同業(yè)拆借

12.銀行的資產(chǎn)負(fù)債表可以反映銀行在某一特定時日內(nèi)的（B）3-83

A.損益狀況B.財務(wù)狀況

C.現(xiàn)金流進(jìn)、流出的狀況D.投、融資變更狀況

13.我國現(xiàn)行《商'巾銀行法》視定.商'巾銀行的流淌比率不得低干（B）3-89

A.10%B.25%

C.75%D.1OO%

14.風(fēng)險調(diào)整的資本收益率的計算公式是（A）3-95

A.調(diào)整后的收益/某項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動未預(yù)料到的損失

B.調(diào)整前的收益/某項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動已預(yù)料到的損失

C.調(diào)整后的收益/某項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動已預(yù)料到的損失

D.調(diào)整前的收益/某項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動未預(yù)料到的損失

15.商業(yè)銀行的內(nèi)源資本主要來源于（C）4-112

A.一般股B.長期次級債

C.留存盈余D.優(yōu)先股

16.新巴塞爾協(xié)議要求銀行在計算資本足夠率時，計算公式的分母為（D)4-111

A.信用風(fēng)險的全部風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

B.信用風(fēng)險的全部風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的利率風(fēng)險和操作風(fēng)險的資本

C.信用風(fēng)險的全部風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場風(fēng)險和操作風(fēng)險

D.信用風(fēng)險的全部風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場風(fēng)險和操作風(fēng)險的資本

17.以下關(guān)于NOW賬戶，說法錯誤的是（B）5-131

A.以支付吩咐書代替支票B.對賬戶的持有人沒有限定

C.轉(zhuǎn)賬次數(shù)沒有限制D.集中了支票賬戶和儲蓄存款的優(yōu)點(diǎn)

18.同業(yè)拆借是商業(yè)銀行之間的（A）5-137

A.臨時性借款B.長期性借款

C.存款行為D.資產(chǎn)證券化行為

19.依據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，不屬于我國回購業(yè)務(wù)主要交易對象的是（C）5-141

A.金融債券R.政府債券

C.一般股D.中心銀行債券

20.貸款定價中的價格領(lǐng)導(dǎo)模型，其計算公式為（A）7-170

A.基礎(chǔ)利率（各種成本與銀行預(yù)期的利潤）+加成部分

B.基礎(chǔ)利率（各種風(fēng)險與銀行預(yù)期的利潤）+加成部分

C.基礎(chǔ)利率（各種成本與銀行的稅后收益率）+加成部分

D.基礎(chǔ)利率（各種風(fēng)險與銀行的稅后收益率）+加成部分

二、多項(xiàng)選擇題（本大題共10小題，每小題2分，共20分）

在每小題列出的五個備選項(xiàng)中至少有兩個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的

括號內(nèi)。錯選、多選、少選或未選均無分。

21.20世紀(jì)90年頭中后期商業(yè)銀行資本大規(guī)模集中過程的特點(diǎn)包括（ABC）1-54

A.財務(wù)重組B.留意業(yè)務(wù)整合

C.較為普遍地開展投資銀行業(yè)務(wù)D.金融T具創(chuàng)新過程拉長

E.大規(guī)模開展存款業(yè)務(wù)

22.商業(yè)銀行績效評價常用指標(biāo)包括（ABCDE）3-62

A.資產(chǎn)收益率B.股權(quán)收益率

C.每股盈利率D.營業(yè)利潤率

E.凈利息收益率

23.活期存款的主要特點(diǎn)包括（ADE）5-129

A.具有很強(qiáng)的派生實(shí)力

B.能大幅度提高銀行的盈利水平

C.營業(yè)成本一般低于定期存款

D.是金融監(jiān)管當(dāng)局調(diào)控貨幣供應(yīng)量的主要操作對象

E.主要用于支付和交易用途

24.按保障條件分類，商業(yè)銀行貸款可以包括（ABD）7-160

A.信用貸款B.擔(dān)保貸款

C.消費(fèi)者貸款D.票據(jù)貼現(xiàn)

E.汽車貸款

25.銀行證券投資的主要原則是留意（ABCDE）8-189

A.償環(huán)期長短選擇B.訐券的流淌性

C.證券的平安性D.證券的收益性

E.證券投資的分散性

26.銀行供應(yīng)的承諾業(yè)務(wù)包括（BCDE）9-212

A.付款保函B.票據(jù)發(fā)行便利

C.循環(huán)貸款承諾D.貸款限額

E.透支限額

27.資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的基本原理包括（ABCD）11-247

A.規(guī)模對稱B.結(jié)構(gòu)對稱

C.償還期對稱D.目標(biāo)替代

E.綜合平衡

28.我國現(xiàn)行的商業(yè)銀行風(fēng)給監(jiān)管核心指標(biāo)中，用于衡量流淌性風(fēng)險的指標(biāo)包括

（ADE）12-269

A.超額備付金比率B.不良貸款率

C.市值敏感性比率D.核心負(fù)債比率

E.流淌性缺口率

29.商業(yè)銀行內(nèi)部限制的基本原則是（BCDE）12-277

A.風(fēng)險性原則B.審慎性原則

C.獨(dú)立性原則D.激勵性原則

E.有效性原則

30.期權(quán)交易的特點(diǎn)是（BDE）9-216

A.服務(wù)的全面性B.風(fēng)險的不對稱性

C.交易的權(quán)威性D.選擇的敏捷性

F..損失的有限性

三、簡答題（本大題共5小題，每小題7分，共35分）

31.簡述非金融企業(yè)經(jīng)營傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的背景。1-55

答：

（1）科學(xué)技術(shù)進(jìn)步；

（2）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)與大型金融服務(wù)軟件的推出及應(yīng)用；

（3）大型非金融企業(yè)駕馭著浩大客戶群資源；

（4）促進(jìn)產(chǎn)品銷售仍舊是非金融企業(yè)涉足金融服務(wù)領(lǐng)域的原始動機(jī)。

32.簡述目前我國商業(yè)銀行資本的基本構(gòu)成。4-108

答：

(1)第一部分：核心資本。包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未安排利潤、少

數(shù)股權(quán)；

(2)其次部分：附屬資本。包括重估儲備、一般打算、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債

券、長期次級債務(wù)。

33.簡述互換業(yè)務(wù)對于商業(yè)銀行經(jīng)營管理的重要意義。9-218

答：

(1)增加了商業(yè)銀行的經(jīng)營收益；

(2)豐富了銀行風(fēng)險管理的手段；

(3)促進(jìn)了商業(yè)銀行供應(yīng)全面的金融服務(wù)。

34.簡述宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行環(huán)境導(dǎo)致銀行存在風(fēng)險的緣由。12-263

答：

(1)經(jīng)濟(jì)體制改革不到位，政策不穩(wěn)定.經(jīng)濟(jì)運(yùn)行忽冷忽熱，投資決策隨意性大.造成大

量信貸資金被占用；

(2)在以行政性分權(quán)為主要特性的多元投資主體格局，無法形成有效的投資約束機(jī)制。

(3)證券市場不完善，尚不能形成有效和穩(wěn)定的儲蓄向投資轉(zhuǎn)化的市場投資機(jī)制，投資規(guī)

模極易膨脹，投資結(jié)構(gòu)難以改善，投資效益低下，最終導(dǎo)致銀行貸款損失。

(4)政府干預(yù)也會使銀行干脆發(fā)放一些低質(zhì)量貸款。

35.簡述綜合平衡計分卡的優(yōu)點(diǎn)。3-98

答：

(1)綜合平衡計分卡在總結(jié)已有評價模式的基礎(chǔ)上更好地實(shí)現(xiàn)了財務(wù)指標(biāo)和非財務(wù)指標(biāo)、

定量指標(biāo)和定性指標(biāo)的有機(jī)結(jié)合；

(2)綜合平衡計分卡對經(jīng)營者業(yè)績評價形成了一個完整、全面的體系；

(3)綜合平衡計分卡解決了財務(wù)業(yè)績評價在管理者和員T之間缺乏信息反饋的問題,使員

工剛好了解企業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)，也使得管理者剛好了解員工的滿足度。

四、計算題(本大題共2小題，第36題3分；第37題7分，共10分)

36.某銀行2000年1月17日發(fā)行了一筆10年期的長期次級債券80億元，用來補(bǔ)充附

屬資本。請依據(jù)我國現(xiàn)行有關(guān)規(guī)定，計算第10年可計入銀行附屬資本的實(shí)際數(shù)量。4-108

答：

經(jīng)我國銀監(jiān)會認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的長期次級債務(wù)工具可列入附屬資本，在距到期日前最終

5年，其可計人附屬資本的數(shù)量每年累計折扣20%o則一筆10年期的次級債券第10年為

20%。那么第10年可計入銀行附屬資本的實(shí)際數(shù)量80X20臟16(億元)

37.某銀行客戶申請800萬元的信用額度，但實(shí)際依據(jù)合同規(guī)定的10%的利率運(yùn)用了600

萬元，客戶對其未運(yùn)用的信用額度需支付1%的承諾費(fèi)，而且銀行要求客戶應(yīng)當(dāng)有相當(dāng)于實(shí)

際貸款額的20%和未運(yùn)用額5%的存款作為補(bǔ)償余額，中心銀行的法定存款打算金率假定為

10%。試估算銀行貸款的稅前收益率（計算結(jié)果保留至小數(shù)點(diǎn)后2位）。7-171

答：

估算貸款的稅前收益率=估算的貸款收入/貸款人實(shí)際可用的可貸放資金凈額

⑴估算的全部貸款收入=貸款收入+承諾費(fèi)收入

=600X10%+200X1%=62（萬元）

（2）估算銀行必需對借款人交付的可貸放資金凈額

=可貸資金凈額一補(bǔ)償余額+（補(bǔ)償余額）X法定存款打算金率

=600-（600x20%+200X5%）+[（600x20%+200X5%）x10%]

=483（萬元）

（3）估算的貸款稅前收益率=62（萬元）+483（萬元）=12.84%

五、論述題（本題15分）

38.試分析商業(yè)銀行經(jīng)營模式的變更趨勢及其緣由。1-52

答：

5、經(jīng)營模式發(fā)展趨勢。

6、實(shí)踐中，商業(yè)銀行漸漸起先向多元化經(jīng)營轉(zhuǎn)化并實(shí)行并購等手段向其他業(yè)務(wù)領(lǐng)域滲透，

實(shí)現(xiàn)由嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營模式漸漸向混業(yè)經(jīng)營模式發(fā)展。

二、經(jīng)營模式變更的緣由：

1、信息技術(shù)推動。

以計算機(jī)與互聯(lián)網(wǎng)為特征的新技術(shù)革命極大地降低了金融通訊與金融數(shù)據(jù)處理成本，使金融

管理技術(shù)開發(fā)與金融信息傳播效率大大提高，從而使金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)擴(kuò)張實(shí)力大為增加，可以

進(jìn)入原先不敢進(jìn)入或無法進(jìn)入的其他業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

2、金融工程技術(shù)與金融衍生品為風(fēng)險限制供應(yīng)了全新手段。

3、金融產(chǎn)品、衍生品以及對沖手段的不斷豐宙，使金融機(jī)構(gòu)限制多元化經(jīng)營帶來風(fēng)險的實(shí)

力提高。

3、金融監(jiān)管監(jiān)控體系的改進(jìn)。

4、金融監(jiān)管日益健全（如境內(nèi)監(jiān)管的改進(jìn)、境外國際金融監(jiān)管的合作），從而使管理當(dāng)局有

實(shí)力對全能型金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)實(shí)施有效的監(jiān)管。

5、經(jīng)濟(jì)發(fā)展、金融發(fā)展、消費(fèi)者對金融服務(wù)的需求，以及全球競爭的須要。

（1）經(jīng)濟(jì)各部門產(chǎn)生的更全面的金融服務(wù)需求，使商業(yè)銀行漸漸削減對自身傳統(tǒng)核心業(yè)務(wù)

的依靠，嘗試為消費(fèi)者捉供更廣泛的產(chǎn)品和服務(wù)；

（2）激烈競爭引發(fā)不同金融機(jī)構(gòu)的融合發(fā)展，業(yè)務(wù)上混業(yè)經(jīng)營。混業(yè)經(jīng)營可以使銀行共享

現(xiàn)有的技術(shù)、人員、設(shè)備、市場等方面資源，通過供應(yīng)多種產(chǎn)品和服務(wù)而達(dá)到降低單位成本、

增加收益的目標(biāo)。

全國2024年7月自學(xué)考試商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營試題

課程代碼：00072

.一、單項(xiàng)選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）

在每小題列出的四個備選項(xiàng)中只有一個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括

號內(nèi)。錯選、多選或未選均無分。

1.下列哪家銀行的成立標(biāo)記著現(xiàn)代銀行制度的形成？（D）1-44

A.漢堡銀行B.威尼斯銀行

C.法蘭西銀行D.英格蘭銀行

2.世界范圍內(nèi)采納最為廣泛的銀行外部組織形式是（A）2-65

A.分行制B.銀行持股公司制

C.單一銀行制D.連鎖銀行制

3.《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定，包括在附屬資本中的債務(wù)工具的期限必需在（C）4-106

A.一年以上B.二年以上

C.五年以上D.十年以上

4.銀行依據(jù)貸款質(zhì)量分類結(jié)果，對各類貸款依據(jù)不同比例提取的呆賬打算金是

（C）4-106

A.一般打算金B(yǎng).一般打算金

C.專項(xiàng)打算金D.特殊打算金

5.我國商業(yè)銀行證券投資的主要證券類型是（D）8-185

A.公司債券B.央行票據(jù)

C.商業(yè)票據(jù)D.國家債券

6.國際結(jié)算中運(yùn)用最為普遍的支付工具是（D）9-201

A.支票B.本票

C.信用卡D.匯票

7.下列不屬于商業(yè)銀行交易類存款賬戶的是（C）5-129

A.自動轉(zhuǎn)賬制度B.貨幣市場存款賬戶

C.儲蓄賬戶D.可轉(zhuǎn)讓支付吩咐賬戶

8.在商業(yè)銀行存款負(fù)債業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的中間業(yè)務(wù)是（B）9-199

A.信托業(yè)務(wù)B.結(jié)算業(yè)務(wù)

C.擔(dān)保業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)

9.我國發(fā)行的第一張信用卡是（B）9-202

A.中國工商銀行的紅棉卡B.中國銀行的珠江卡

C.中國農(nóng)業(yè)銀行的金穗卡D.交通銀行的太平洋卡

10.在一筆外匯交易中同時進(jìn)行即期和遠(yuǎn)期外匯買賣的交易是（A）10-241

A.外匯掉期交易B.外匯互換交易

C.外匯期貨交易D.外匯期權(quán)交易

11.能夠作為商業(yè)銀行核心資本的優(yōu)先股必需是（B）4-105

A.固定股息率優(yōu)先股B.永久非累積優(yōu)先股

C.累積性優(yōu)先股D.可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股

12.對商業(yè)銀行負(fù)債成本分析法中的歷史加權(quán)平均成本法評價正確的是（D）5-136

A.能夠考慮到將來利息成本的變動

B.可以幫助銀行確定選擇哪一種資金來源更合適

C.能夠?yàn)殂y行供應(yīng)盈利資產(chǎn)定價的有用信息

D.能夠評價銀行的歷史經(jīng)營狀況

13.實(shí)力雄厚的銀行在進(jìn)行流淌性管理時通常采納的策略是（B）6-148

A.進(jìn)取型策略B.成本最低策略

C.補(bǔ)償型策略D.保守型策略

14.銀行實(shí)行進(jìn)取型策略實(shí)行利率風(fēng)險管理時，當(dāng)預(yù)料市場利率上升，則應(yīng)實(shí)行的做法是

（B）11-252

A.建立一個負(fù)的利率敏感性缺口B.建立一個正的利率敏感性缺口

C.建立一個等于1的利率敏感比率D.建立一個小于1的利率敏感比率

15.銀行從事利率互換交易體現(xiàn)的風(fēng)險管理內(nèi)容是（B）9-211

A.風(fēng)險預(yù)防B.風(fēng)險分散

C.風(fēng)險抑制D.風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁

16.銀行證券投資中面臨的最主要風(fēng)F僉是（C）8-190

A.流淌性風(fēng)險R.信用風(fēng)險

C.市場風(fēng)險D.操作風(fēng)險

17.下列屬于商業(yè)銀行靜態(tài)財務(wù)報表的是（A）3-83

A.資產(chǎn)負(fù)債表B.損益表

C.信貸資金平衡表D.現(xiàn)金流量表

18.在坐標(biāo)圖中，假如橫軸代表證券的市場需求量，縱軸代表證券的收益率，則證券投資收

益曲線通常是（A）8-192

A.向右下方傾斜B.向右上方傾斜

C.向左上方傾斜D.向左下方傾斜

19.下列關(guān)于票據(jù)發(fā)行便利業(yè)務(wù)描述正確的是（C）9-213

A.假如票據(jù)發(fā)行人是銀行，票據(jù)道常采納銀行本票形式

B.發(fā)行的票據(jù)屬中長期信用性質(zhì)，期限多在一年以上

C.銀行供應(yīng)票據(jù)發(fā)行便利的成本遠(yuǎn)低于組織銀團(tuán)貸款的成本

D.銀行通常獨(dú)立擔(dān)當(dāng)大額的票據(jù)發(fā)行便利業(yè)務(wù)

20.某客戶向銀行申請500萬元的貸款信用額度，貸款利率為8%,客戶實(shí)際運(yùn)用的資金額為

400萬元，則該銀行貸款的稅前收益率是（B）7-171

A.8%B.10%

C.12%D.15%

二、多項(xiàng)選擇題（本大題共10小題，每小題2分，共20分）

在每小題列出的五個備選項(xiàng)中至少有兩個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的

括號內(nèi)。錯選、多選、少選或未選均無分。

21.下列屬于商業(yè)銀行決策機(jī)構(gòu)的有（BD）2-67

A.薪酬委員會B.董事會

C監(jiān)事會D.股東大會

E.銀行行長

22.商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括（ABCE）6-149

A.同業(yè)存款B.打算金存款

C.結(jié)算中的在途資金D.國庫券

E.現(xiàn)金

23.商業(yè)銀行風(fēng)險識別的方法包括（BE）12-270

A.財務(wù)報表分析法