金融行業(yè)反洗錢管理辦法

金融行業(yè)反洗錢管理辦法TOC\o"1-2"\h\u7443第一章總則 144701.1目的與依據(jù) 146061.2適用范圍 2235531.3基本原則 211541第二章反洗錢組織機(jī)構(gòu)及職責(zé) 2140012.1反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé) 2176022.2反洗錢工作部門職責(zé) 2301002.3相關(guān)部門職責(zé) 232508第三章客戶身份識別與盡職調(diào)查 2185253.1客戶身份識別要求 3204443.2盡職調(diào)查程序 343973.3持續(xù)識別與重新識別 332194第四章客戶風(fēng)險等級劃分 3160264.1風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn) 3245094.2風(fēng)險等級調(diào)整 3110104.3高風(fēng)險客戶管理 328691第五章大額和可疑交易報告 3213625.1大額交易報告 3235735.2可疑交易報告 427135.3報告流程與時限 417328第六章反洗錢監(jiān)督與檢查 4124656.1內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制 4118576.2檢查內(nèi)容與方式 4325696.3問題整改與處理 410261第七章反洗錢培訓(xùn)與宣傳 4122787.1培訓(xùn)計劃與實施 4208347.2宣傳工作要求 5165437.3培訓(xùn)與宣傳效果評估 515450第八章附則 5248438.1辦法解釋與修訂 537778.2生效日期 5184178.3相關(guān)文件銜接 5第一章總則1.1目的與依據(jù)為了預(yù)防洗錢活動，維護(hù)金融秩序，根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。本辦法旨在規(guī)范金融行業(yè)反洗錢工作，明確金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)和責(zé)任，提高反洗錢工作的有效性。1.2適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的各類金融機(jī)構(gòu)，包括銀行、證券、保險、信托、基金等。這些金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本辦法的要求，建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，履行客戶身份識別、客戶風(fēng)險等級劃分、大額和可疑交易報告等反洗錢義務(wù)。1.3基本原則金融行業(yè)反洗錢工作應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：合法性原則，金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作應(yīng)當(dāng)符合國家法律法規(guī)的要求；風(fēng)險為本原則，根據(jù)客戶的風(fēng)險狀況，采取相應(yīng)的反洗錢措施；保密性原則，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對客戶信息和反洗錢工作信息嚴(yán)格保密，防止信息泄露。第二章反洗錢組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)2.1反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)統(tǒng)籌規(guī)劃、協(xié)調(diào)指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作。其職責(zé)包括：制定反洗錢工作策略和規(guī)劃；審議反洗錢工作制度和流程；協(xié)調(diào)解決反洗錢工作中的重大問題；監(jiān)督反洗錢工作的執(zhí)行情況等。2.2反洗錢工作部門職責(zé)反洗錢工作部門具體負(fù)責(zé)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的組織實施。其職責(zé)包括：貫徹落實反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組的工作部署；制定和完善反洗錢工作制度和操作流程；組織開展客戶身份識別、客戶風(fēng)險等級劃分、大額和可疑交易報告等工作；對反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)測和分析，及時發(fā)覺和處理異常情況；組織開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作等。2.3相關(guān)部門職責(zé)金融機(jī)構(gòu)的其他相關(guān)部門在反洗錢工作中也承擔(dān)著相應(yīng)的職責(zé)。業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)辦理過程中，嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識別和盡職調(diào)查制度，及時發(fā)覺和報告可疑交易；風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)將反洗錢工作納入風(fēng)險管理體系，對反洗錢風(fēng)險進(jìn)行評估和監(jiān)測；審計部門應(yīng)當(dāng)對反洗錢工作進(jìn)行內(nèi)部審計，檢查反洗錢制度的執(zhí)行情況和工作效果。第三章客戶身份識別與盡職調(diào)查3.1客戶身份識別要求金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定核實客戶的身份信息，包括客戶的姓名、身份證件號碼、職業(yè)、聯(lián)系方式等。對于高風(fēng)險客戶，還應(yīng)當(dāng)采取更加嚴(yán)格的身份識別措施，了解客戶的資金來源、用途、交易背景等信息。3.2盡職調(diào)查程序金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶的風(fēng)險狀況，確定盡職調(diào)查的程度和范圍。盡職調(diào)查程序包括：收集客戶信息、核實客戶身份、評估客戶風(fēng)險、了解客戶交易目的和交易習(xí)慣等。在盡職調(diào)查過程中，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保持警惕，對發(fā)覺的異常情況進(jìn)行深入調(diào)查。3.3持續(xù)識別與重新識別金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，持續(xù)關(guān)注客戶的身份信息和交易情況，及時更新客戶資料。對于客戶身份信息發(fā)生變更或者出現(xiàn)異常交易的，應(yīng)當(dāng)重新進(jìn)行客戶身份識別和盡職調(diào)查。第四章客戶風(fēng)險等級劃分4.1風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶的特點(diǎn)、交易行為、資金來源和去向等因素，將客戶劃分為不同的風(fēng)險等級。風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)明確、具體，具有可操作性。一般可以將客戶分為低風(fēng)險、中風(fēng)險和高風(fēng)險三個等級。4.2風(fēng)險等級調(diào)整金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶的交易情況和風(fēng)險狀況，定期對客戶風(fēng)險等級進(jìn)行調(diào)整。對于風(fēng)險等級升高的客戶，應(yīng)當(dāng)及時采取加強(qiáng)型的反洗錢措施；對于風(fēng)險等級降低的客戶，可以適當(dāng)調(diào)整反洗錢措施。4.3高風(fēng)險客戶管理對于高風(fēng)險客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取更加嚴(yán)格的反洗錢措施，包括加強(qiáng)客戶身份識別、提高交易監(jiān)測頻率、限制交易金額和方式等。同時應(yīng)當(dāng)對高風(fēng)險客戶的交易進(jìn)行重點(diǎn)分析和排查，及時發(fā)覺和報告可疑交易。第五章大額和可疑交易報告5.1大額交易報告金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定，對單筆或者當(dāng)日累計交易金額達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)金收支、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)進(jìn)行大額交易報告。大額交易報告應(yīng)當(dāng)及時、準(zhǔn)確、完整，包括交易雙方的身份信息、交易金額、交易時間、交易方式等內(nèi)容。5.2可疑交易報告金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對符合可疑交易特征的交易進(jìn)行分析和判斷，及時發(fā)覺和報告可疑交易?？梢山灰滋卣靼ń灰捉痤~異常、交易頻率異常、交易方式異常、交易對象異常等。金融機(jī)構(gòu)在發(fā)覺可疑交易后，應(yīng)當(dāng)及時進(jìn)行調(diào)查核實，并按照規(guī)定向反洗錢監(jiān)測分析中心報告。5.3報告流程與時限金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全大額和可疑交易報告流程，明確報告的責(zé)任部門和人員。大額交易報告應(yīng)當(dāng)在交易發(fā)生后的規(guī)定時間內(nèi)報送，可疑交易報告應(yīng)當(dāng)在發(fā)覺后的規(guī)定時間內(nèi)報送，保證報告的及時性和準(zhǔn)確性。第六章反洗錢監(jiān)督與檢查6.1內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，對反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督和檢查。內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制應(yīng)當(dāng)包括監(jiān)督檢查的職責(zé)分工、工作程序、檢查內(nèi)容和方法等。通過內(nèi)部監(jiān)督檢查，及時發(fā)覺和糾正反洗錢工作中存在的問題，提高反洗錢工作的質(zhì)量和水平。6.2檢查內(nèi)容與方式反洗錢監(jiān)督檢查的內(nèi)容包括反洗錢制度的建立和執(zhí)行情況、客戶身份識別和盡職調(diào)查情況、客戶風(fēng)險等級劃分情況、大額和可疑交易報告情況等。檢查方式可以包括現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，通過查閱資料、詢問相關(guān)人員、數(shù)據(jù)分析等方法，對反洗錢工作進(jìn)行全面檢查。6.3問題整改與處理對于監(jiān)督檢查中發(fā)覺的問題，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時進(jìn)行整改。對于違反反洗錢規(guī)定的行為，應(yīng)當(dāng)按照內(nèi)部管理制度進(jìn)行處理，涉及違法犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時移送司法機(jī)關(guān)。同時應(yīng)當(dāng)對整改情況進(jìn)行跟蹤檢查，保證問題得到徹底解決。第七章反洗錢培訓(xùn)與宣傳7.1培訓(xùn)計劃與實施金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定反洗錢培訓(xùn)計劃，定期對員工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括反洗錢法律法規(guī)、反洗錢制度和操作流程、反洗錢風(fēng)險意識等。通過培訓(xùn)，提高員工的反洗錢業(yè)務(wù)水平和風(fēng)險意識，保證反洗錢工作的順利開展。7.2宣傳工作要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極開展反洗錢宣傳工作，提高公眾對反洗錢工作的認(rèn)識和理解。宣傳內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括洗錢的危害、反洗錢的重要性、客戶的反洗錢義務(wù)等。宣傳方式可以包括線上宣傳和線下宣傳，通過網(wǎng)站、公眾號、宣傳海報、宣傳手冊等多種形式，向公眾普及反洗錢知識。7.3培訓(xùn)與宣傳效果評估金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作的效果進(jìn)行評估，及時總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，不斷改進(jìn)培訓(xùn)和宣傳工作的方式方法。評估內(nèi)容可以包括員工對反洗錢知識的掌握程度、公眾對反洗錢工作的認(rèn)知度和參與度等。第八章附則8.1辦法解釋與修訂本辦法由[具