初級風險管理-銀行專業(yè)初級《風險管理》?？荚嚲?

初級風險管理-銀行專業(yè)初級《風險管理》?？荚嚲?單選題（共98題，共98分）(1.)商業(yè)銀行在風險識別確定風險類型和風險點的基礎上，對風險點出現(xiàn)的可能性和后果進行評估（江南博哥），衡量確定產(chǎn)品風險等級的過程指的是新產(chǎn)品／業(yè)務的()。A.風險識別B.風險評估C.風險控制D.風險反饋正確答案：B參考解析：新產(chǎn)品／業(yè)務風險評估是指商業(yè)銀行在風險識別確定風險類型和風險點的基礎上，對風險點出現(xiàn)的可能性和后果進行評估，衡量確定產(chǎn)品風險等級的過程。(2.)()是指某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會造成一定損失。A.低國別風險B.較低國別風險C.中等國別風險D.高國別風險正確答案：C參考解析：中等國別風險是指某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會造成一定損失。(3.)自評工作的原則中，()原則是指自我評估應以操作風險管理薄弱或者風險易發(fā)、高發(fā)環(huán)節(jié)為主。A.全面性B.及時性C.前瞻性D.重要性正確答案：D參考解析：自評工作的重要性原則是指自我評估應以操作風險管理薄弱或者風險易發(fā)、高發(fā)環(huán)節(jié)為主。(4.)()是指源于股票價格變動而導致虧損或收益的不確定性。A.利率風險B.匯率風險C.股票風險D.商品風險正確答案：C參考解析：股票風險是指源于股票價格變動而導致虧損或收益的不確定性。(5.)貸款定價的形成機制比較復雜，其中形成均衡定價的三個主要力量不包括()。A.市場B.銀行C.監(jiān)管機構D.客戶正確答案：D參考解析：貸款定價的形成機制比較復雜，市場、銀行和監(jiān)管機構是形成均衡定價的三個主要力量。(6.)在資產(chǎn)風險管理模式階段，商業(yè)銀行經(jīng)營中最直接、最經(jīng)常性的風險來自()業(yè)務。A.負債B.資產(chǎn)C.理財D.信用正確答案：B參考解析：20世紀60年代以前，商業(yè)銀行的風險管理主要側重于資產(chǎn)業(yè)務的風險管理，強調(diào)保持商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性。這主要是當時商業(yè)銀行經(jīng)營中最直接、最經(jīng)常性的風險來自資產(chǎn)業(yè)務(如貸款等)。(7.)在客戶風險監(jiān)測指標體系中，現(xiàn)金支付能力和公司治理結構分別屬于()。A.基本面指標和財務指標B.財務指標和財務指標C.基本面指標和基本面指標D.財務指標和基本面指標正確答案：D參考解析：現(xiàn)金支付能力屬于財務指標中的償債能力指標，公司治理結構屬于基本面指標中的品質類指標。(8.)《商業(yè)銀行公司治理指引》中強調(diào)，高級管理人員應當按照()要求，及時、準確、完整地向其報告有關本行經(jīng)營業(yè)績、重要合同、財務狀況、風險狀況和經(jīng)營前景等情況。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.風險管理委員會正確答案：B參考解析：《商業(yè)銀行公司治理指引》中強調(diào)，高級管理人員應當按照董事會要求，及時、準確、完整地向董事會報告有關本行經(jīng)營業(yè)績、重要合同、財務狀況、風險狀況和經(jīng)營前景等情況。(9.)法人客戶貼現(xiàn)業(yè)務和銀行承兌匯票業(yè)務都屬于()。A.柜面業(yè)務B.法人信貸業(yè)務C.個人信貸業(yè)務D.代理業(yè)務正確答案：B參考解析：法人信貸業(yè)務是我國商業(yè)銀行最主要的業(yè)務種類之一，包括法人客戶貸款業(yè)務、貼現(xiàn)業(yè)務、銀行承兌匯票業(yè)務等。(10.)可以防止信貸風險過于集中在某一行業(yè)的限額管理類別是()。A.單一客戶風險限額B.組合限額C.集團客戶風險限額D.以上都對正確答案：B參考解析：通過設定組合限額，可以防止信貸風險過于集中在組合層面的某些方面(如過度集中于某一行業(yè)、某一地區(qū)、某些產(chǎn)品、某類客戶等)，從而有效控制組合信用風險。(11.)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ的相關內(nèi)容，制定了針對我國商業(yè)銀行的杠桿率監(jiān)管要求，其中杠桿率不得低于()。A.1％B.3％C.4％D.5％正確答案：C參考解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ的相關內(nèi)容，制定了針對我國商業(yè)銀行的杠桿率監(jiān)管要求：杠桿率=(一級資本-一級資本扣減項)／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額，不低于4％。(12.)計算銀行優(yōu)質流動性資產(chǎn)的絕對額，結合預計現(xiàn)金流出量和預計現(xiàn)金流入量，判斷銀行優(yōu)質流動性資產(chǎn)是否能夠滿足未來一定期限內(nèi)的流動性需求。這指的是優(yōu)質流動性資產(chǎn)分析中的()。A.結構分析B.總量分析C.趨勢分析D.同質同類比較正確答案：B參考解析：優(yōu)質流動性資產(chǎn)分析包括兩方面：（1）結構分析。分析銀行優(yōu)質流動性資產(chǎn)的構成及其占總資產(chǎn)的比重，判斷銀行優(yōu)質流動性資產(chǎn)構成的合理性與可靠性。（2）總量分析。計算銀行優(yōu)質流動性資產(chǎn)的絕對額，結合預計現(xiàn)金流出量和預計現(xiàn)金流入量，判斷銀行優(yōu)質流動性資產(chǎn)是否能夠滿足未來一定期限內(nèi)的流動性需求。(13.)下列不屬于核心負債的是()。A.3個月的定期存款B.1年的定期存款C.3個月的發(fā)行債券D.活期存款中的不穩(wěn)定部分正確答案：D參考解析：核心負債包括距離到期日3個月以上（含）的定期存款和發(fā)行債券，以及活期存款中的穩(wěn)定部分。(14.)風險管理部門在()的領導下，負責建設完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風險管理體系，組織開展各項風險管理工作。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.首席風險官正確答案：D參考解析：風險管理部門在高管層（首席風險官）的領導下，負責建設完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風險管理體系，組織開展各項風險管理工作，對銀行承擔的風險進行識別、計量、監(jiān)測、控制、緩釋以及風險敞口的報告，促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展。(15.)下列關于風險監(jiān)管特征的說法中，錯誤的是()。A.目標明確B.計劃性弱C.提高效率D.節(jié)省資源正確答案：B參考解析：風險監(jiān)管是一種計劃性強、目標明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式。(16.)通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇屬于()。A.風險對沖B.風險轉移C.風險規(guī)避D.風險分散正確答案：D參考解析：風險分散是指通過多樣化投資分散并降低風險的策略性選擇"不要將所有的雞蛋放在一個籃子里"的經(jīng)典投資格言形象地說明了這一方法。(17.)某企業(yè)2015年的稅后收益為100萬元，支出的利息費用為20萬元，所得稅稅率為25％，且該年度其平均資產(chǎn)總額為180萬元，則該企業(yè)的資產(chǎn)回報率為()。A.33％B.56％C.64％D.75％正確答案：C參考解析：資產(chǎn)回報率=[稅后損益+利息費用X（1-稅率）]／平均資產(chǎn)總額=[100+20×（1-25％）]／180=64％。(18.)下列關于效率比率指標的計算公式中，錯誤的是()。A.存貨周轉率=產(chǎn)品銷售成本／[(期初存貨+期末存貨)／2]B.存貨周轉天數(shù)=360／存貨周轉率C.應收賬款周轉率=銷售收入／[(期初應收賬款+期末應收賬款)／2]D.應付賬款周轉率=360／[(期初應付賬款+期末應付賬款)／2]正確答案：D參考解析：應付賬款周轉率=購貨成本／[(期初應付賬款+期末應付賬款)／2]。(19.)我國監(jiān)管機構要求商業(yè)銀行2013年起執(zhí)行《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》。這一要求在顯著改變商業(yè)銀行的經(jīng)營管理方式的同時，短期內(nèi)也可能導致其盈利能力面臨新的挑戰(zhàn)，其屬于商業(yè)銀行面臨的()。A.違規(guī)風險B.監(jiān)管風險C.政策風險D.經(jīng)濟風險正確答案：B參考解析：監(jiān)管風險是指由于法律或監(jiān)管規(guī)定的變化，可能影響商業(yè)銀行正常運營，或削弱其競爭能力、生存能力的風險。例如，我國監(jiān)管機構要求商業(yè)銀行2013年起執(zhí)行<商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，在顯著改變商業(yè)銀行經(jīng)營管理方式的同時，短期內(nèi)也可能導致其盈利能力面臨新的挑戰(zhàn)。(20.)留置擔保的范圍不包括()。A.主債權及利息B.違約金C.損害賠償金D.定金正確答案：D參考解析：除A、B、C三項外，留置擔保的范圍還包括留置物保管費用和實現(xiàn)留置權的費用。(21.)下列選項中，屬于銀行機構市場準入應該遵循的原則的是()。A.便民B.合理C.守法D.誠信正確答案：A參考解析：銀行機構市場準入要遵循公開、公平、公正、效率和便民的原則。(22.)對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制的市場風險控制措施是()。A.止損限額B.特殊限額C.凈頭寸限額D.總頭寸限額正確答案：C參考解析：凈頭寸限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。(23.)從類型上劃分，風險報告可分為綜合報告和專題報告。下列不屬于專題報告反映的內(nèi)容的是()。A.重大風險事項描述B.風險應對策略及具體措施C.發(fā)展趨勢及風險因素分析D.已采取和擬采取的應對措施正確答案：B參考解析：專題報告應反映的主要內(nèi)容有：重大風險事項描述（事由、時間、狀況等）；發(fā)展趨勢及風險因素分析；已采取和擬采取的應對措施。(24.)自評工作的原則中，()原則是指自我評估工作應當謹慎、客觀，從而保證做出恰當?shù)臎Q策并采取適當?shù)墓芾硇袆?。A.全面性B.及時性C.客觀性D.重要性正確答案：C參考解析：自評工作的客觀性原則是指自我評估工作應當謹慎、客觀，從而保證做出恰當?shù)臎Q策并采取適當?shù)墓芾硇袆印?25.)()是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風險要素發(fā)生變化時可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。A.久期分析B.情景分析C.敏感性分析D.風險價值正確答案：D參考解析：風險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風險要素發(fā)生變化時可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。(26.)在反洗錢主要制度體系中，處于基礎地位的是()。A.客戶身份識別制度B.客戶身份資料保存制度C.客戶交易記錄保存制度D.大額交易報告制度正確答案：A參考解析：在反洗錢主要制度體系中，處于基礎地位的是客戶身份識別制度，處于核心地位的是大額交易與可疑交易報告制度。(27.)銀行監(jiān)管的公正原則中，()要求履行法定的完整程序，不因監(jiān)管對象不同而有差異。A.實體公正B.結果公正C.執(zhí)法公正D.程序公正正確答案：D參考解析：銀行監(jiān)管的公正原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會進行監(jiān)管活動時應當平等對待所有參與者。公正原則包括兩個方面：(1)實體公正，要求平等對待監(jiān)管對象。(2)程序公正，要求履行法定的完整程序，不因監(jiān)管對象不同而有差異。(28.)當某一時段內(nèi)的負債大于資產(chǎn)(包括表外業(yè)務頭寸)時，就產(chǎn)生了()缺口，此時，市場利率上升會導致銀行的凈利息收入()。A.負；下降B.正；下降C.正；上升D.負；上升正確答案：A參考解析：當某一時段內(nèi)的負債大于資產(chǎn)（包括表外業(yè)務頭寸）時，就產(chǎn)生了負缺口，即負債敏感性缺口，此時，市場利率上升會導致銀行的凈利息收入下降。(29.)()是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。A.市場風險B.信用風險C.操作風險D.流動性風險正確答案：B參考解析：信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。(30.)下列關于資本的說法中，正確的是()。A.經(jīng)濟資本也就是賬面資本B.會計資本是監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本C.賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平D.監(jiān)管資本是銀行抵補風險所要求擁有的資本正確答案：C參考解析：A項錯誤，經(jīng)濟資本和賬面資本是兩個不同的概念。B項應為“監(jiān)管資本是監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本”。D項應為“經(jīng)濟資本是銀行抵補風險所要求擁有的資本”。(31.)可以體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)能力的指標是()。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠桿比率D.流動比率正確答案：B參考解析：盈利能力比率用來衡量管理層將銷售收入轉換成實際利潤的效率，體現(xiàn)管理層控制費用并獲得投資收益的能力；效率比率又稱營運能力比率，體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力；杠桿比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力；流動比率用來判斷企業(yè)歸還短期債務的能力，即分析企業(yè)當前的現(xiàn)金支付能力和應付突發(fā)事件和困境的能力。(32.)下列關于交易賬戶的說法中，正確的是()。A.為交易目的而持有的頭寸是衍生工具頭寸B.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制很多C.銀行應當對交易賬戶頭寸經(jīng)常進行準確估值，并積極管理該項投資組合D.銀行賬戶記錄的是銀行為了交易或對沖交易賬戶其他項目的風險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸正確答案：C參考解析：A項，為交易目的而持有的頭寸包括自營頭寸、代客買賣頭寸和做市交易形成的頭寸；B項，記入交易賬戶的頭寸必須在交易方面不受任何條款的限制；D項，交易賬戶記錄的是銀行為交易目的或對沖交易賬戶其他項目的風險而持有的金融工具和商品頭寸。(33.)一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風險的能力()，同時也意味著商業(yè)銀行可能面臨的風險因素()，對其聲譽的潛在威脅()。A.越弱；越多；越小B.越弱；越多；越大C.越強；越多；越大D.越強；越少；越大正確答案：C參考解析：一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風險的能力越強，同時也意味著商業(yè)銀行可能面臨的風險因素越多，對其聲譽的潛在威脅也越大。(34.)國際金融協(xié)會針對風險偏好的傳導提出的意見不包括()。A.為各個業(yè)務條線和部門設定風險限額，將風險偏好轉化為業(yè)務開展的實際約束B.各個部門負責人應當基于自身風險狀況制定各自的業(yè)務計劃，并向下屬闡明其風險和限額政策C.機構應當加強關于風險偏好框架的內(nèi)部交流與培訓，高管層無須親自參加D.對業(yè)務條線和分支機構的風險保持持續(xù)關注，以促進風險偏好的動態(tài)更新正確答案：C參考解析：國際金融協(xié)會針對風險偏好的傳導提出了以下四點意見：(1)機構應當加強關于風險偏好框架的內(nèi)部交流與培訓，且高管層也必須親自參加。(2)為各個業(yè)務條線和部門設定風險限額，將風險偏好轉化為業(yè)務開展的實際約束。(3)各個部門負責人應當基于自身風險狀況制定各自的業(yè)務計劃，并向下屬闡明其風險和限額政策。(4)對業(yè)務條線和分支機構的風險保持持續(xù)關注，以促進風險偏好的動態(tài)更新。(35.)()是指商業(yè)銀行所允許的最大損失額。A.頭寸限額B.風險價值限額C.止損限額D.敏感度限額正確答案：C參考解析：止損限額是指商業(yè)銀行所允許的最大損失額。(36.)銀行機構的信息披露主要分為監(jiān)管要求的信息披露和()。A.會計信息披露B.內(nèi)部控制披露C.債權債務披露D.風險狀況披露正確答案：A參考解析：銀行機構的信息披露主要分為監(jiān)管要求的信息披露和會計信息披露兩大類。(37.)設計良好的關鍵風險指標體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則。其中，()原則是指監(jiān)控工作要提示重點地區(qū)、重點業(yè)務、關鍵環(huán)節(jié)的操作風險隱患，反映全行操作風險的主要特征。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整體性正確答案：A參考解析：設計關鍵風險指標的重要性原則是指監(jiān)控工作要提示重點地區(qū)、重點業(yè)務、關鍵環(huán)節(jié)的操作風險隱患，反映全行操作風險的主要特征。(38.)()作為一種特殊的信用風險，是指交易雙方在結算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風險。A.市場風險B.違約風險C.操作風險D.結算風險正確答案：D參考解析：作為一種特殊的信用風險，結算風險是指交易雙方在結算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風險。(39.)流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成原因更()，涉及的范圍更()。A.簡單；小B.復雜；廣C.簡單；廣D.復雜；小正確答案：B參考解析：流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風險。(40.)商業(yè)銀行在開展外包活動時，應當定期向()遞交外包活動的評估報告。A.總行B.中國人民銀行C.所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構D.所在地證券監(jiān)督管理機構正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行在開展外包活動時，應當定期向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構遞交外包活動的評估報告，如遇到對本機構的業(yè)務經(jīng)營、客戶信息安全、聲譽等產(chǎn)生重大影響的事件，應當及時向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告。(41.)下列不屬于金融風險可能造成的損失的是()。A.預期損失B.非預期損失C.災難性損失D.非災難性損失正確答案：D參考解析：在實踐中，通常將金融風險可能造成的損失分為預期損失、非預期損失和災難性損失三大類。(42.)本地貨幣兌美元的匯率在一年內(nèi)貶值超過()或一個更高的比例，稱為貨幣貶值。A.25％B.50％C.10％D.75％正確答案：A參考解析：貨幣貶值指本地貨幣兌美元的匯率在一年內(nèi)貶值超過25％或一個更高的比例，具體貶值幅度依據(jù)年代背景和一國監(jiān)管需要。(43.)《商業(yè)銀行公司治理指引》指出，商業(yè)銀行可以設立獨立于操作和經(jīng)營條線的首席風險官，其聘任和解聘由()負責。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.風險管理委員會正確答案：B參考解析：《商業(yè)銀行公司治理指引》指出，商業(yè)銀行可以設立獨立于操作和經(jīng)營條線的首席風險官。首席風險官的聘任和解聘由董事會負責并及時向公眾披露。(44.)一般來說，限額監(jiān)測作為風險監(jiān)測的一部分，由()負責，并定期發(fā)布監(jiān)測報告。A.董事會B.監(jiān)事會C.風險管理部門D.股東正確答案：C參考解析：一般來說，限額監(jiān)測作為風險監(jiān)測的一部分，由風險管理部門負責，并定期發(fā)布監(jiān)測報告。(45.)下列不屬于商業(yè)銀行外包管理組織架構的是()。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.外包管理團隊正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行外包管理的組織架構包括董事會、高級管理層及外包管理團隊。(46.)流動性覆蓋率(ICR)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)，能夠在中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少()日的流動性需求。A.3B.7C.15D.30正確答案：D參考解析：流動性覆蓋率(LCR)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)，能夠在中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動性需求。(47.)關鍵風險指標監(jiān)測的()原則是指監(jiān)控工作要能夠反映操作風險全局狀況及變化趨勢，揭示誘發(fā)操作風險的系統(tǒng)性原因，實現(xiàn)對全行操作風險狀況的預警。A.重要性B.敏感性C.整體性D.整體性正確答案：D參考解析：關鍵風險指標監(jiān)測的整體性原則是指監(jiān)控工作要能夠反映操作風險全局狀況及變化趨勢，揭示誘發(fā)操作風險的系統(tǒng)性原因，實現(xiàn)對全行操作風險狀況的預警。(48.)商業(yè)銀行通常()來應對非預期損失。A.利用資本金B(yǎng).嚴格限制高風險業(yè)務C.購買商業(yè)保險D.提取損失準備金和沖減利潤正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行通常利用資本金來應對非預期損失。(49.)有效的聲譽風險管理體系應重點強調(diào)的內(nèi)容不包括()。A.有明確記載的聲譽風險管理政策和流程B.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警C.深入理解不同利益持有者對自身的期望值D.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境正確答案：D參考解析：A、B、C三項都是有效的商業(yè)銀行聲譽管理體系應當重點強調(diào)的內(nèi)容，不包括D項。(50.)商業(yè)銀行各級機構應按照統(tǒng)一流程和統(tǒng)一標準進行新產(chǎn)品／業(yè)務風險識別、評估、控制、審查和監(jiān)督管理。這體現(xiàn)了新產(chǎn)品／業(yè)務風險管理的()。A.統(tǒng)一性原則B.全面性原則C.適應性原則D.統(tǒng)籌性原則正確答案：A參考解析：題中所述體現(xiàn)了新產(chǎn)品／業(yè)務風險管理的統(tǒng)一性原則。(51.)若某國家或地區(qū)存在周期性的外匯危機和政治問題，信用風險較為嚴重，已經(jīng)實施債務重組但依然不能按時償還債務，該國家或地區(qū)借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔?；虿扇∑渌胧?，也肯定要造成較大損失。則該國家或地區(qū)的國別風險屬于()。A.低國別風險B.較低國別風險C.較高國別風險D.高國別風險正確答案：C參考解析：題中所述屬于較高國別風險的情形。(52.)實現(xiàn)銀行賬戶利率風險控制的方法不包括()。A.表內(nèi)方法B.表外方法C.表內(nèi)與表外相結合D.風險資本限額正確答案：C參考解析：實現(xiàn)銀行賬戶利率風險控制的方法主要有表內(nèi)方法、表外方法以及風險資本限額三種。(53.)風險偏好是銀行在實施其戰(zhàn)略目標時準備承受的風險的水平的描述。這是()對風險偏好的定義。A.渣打銀行B.巴克萊銀行C.匯豐銀行D.瑞士銀行正確答案：A參考解析：渣打銀行對風險偏好的定義為：風險偏好是銀行在實施其戰(zhàn)略目標時準備承受的風險的水平的描述(54.)商品風險是指源于商品合約價值的變動而可能導致虧損或收益的不確定性。這里所述的商品不包括()。A.農(nóng)產(chǎn)品B.能源產(chǎn)品C.金屬D.股票正確答案：D參考解析：商品風險是指源于商品合約價值的變動(包括農(nóng)產(chǎn)品、金屬和能源產(chǎn)品)而可能導致虧損或收益的不確定性。(55.)假定股票市場1年后可能出現(xiàn)4種情況，每種情況所對應的收益率和概率如下表所示。則1年后投資股票市場的預期收益率為()。A.5.25％B.6.25％C.10.00％D.10.20％正確答案：B參考解析：根據(jù)題意可得，1年后投資股票市場的預期收益率=45％X0．04+15％X0．25+3％X0．60+(-10％)x0．11=6．25％。(56.)商業(yè)銀行在開展跨境外包活動時，應當遵守的原則不包括()。A.審慎評估法律和管制風險B.確?？蛻粜畔⒌陌踩獵.選擇資金較多的境外服務提供商D.選擇境外服務提供商時，應當明確其所在國家或地區(qū)監(jiān)管當局已與我國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構簽訂諒解備忘錄或雙方認可的其他約定正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行在開展跨境外包活動時，應當遵守以下原則：(1)審慎評估法律和管制風險。(2)確?？蛻粜畔⒌陌踩?。(3)選擇境外服務提供商時，應當明確其所在國家或地區(qū)監(jiān)管當局已與我國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構簽訂諒解備忘錄或雙方認可的其他約定。(57.)資本的本質特征是()。A.風險承擔B.可以自由支配C.消化損失D.限制業(yè)務過度擴張正確答案：B參考解析：資本的本質特征是可以自由支配，是承擔風險和吸收損失的第一資金來源。(58.)根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的要求，我國商業(yè)銀行的杠桿率不得低于()。A.5％B.6％C.8％D.4％正確答案：D參考解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ的相關內(nèi)容，制定了針對我國商業(yè)銀行的杠桿率監(jiān)管要求：杠桿率=(一級資本-一級資本扣減項)／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額，不低于4％。(59.)下列選項中，不應列入商業(yè)銀行二級資本的是()。A.二級資本工具及其溢價B.超額貸款損失準備可計入部分C.少數(shù)股東資本可計入部分D.公開儲備正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備可計入部分、少數(shù)股東資本可計人部分。(60.)根據(jù)《銀行貸款損失準備計提指引》，銀行應當按照()原則，合理估計貸款可能發(fā)生的損失，及時計提貸款損失準備。A.合理性B.公平性C.合規(guī)性D.謹慎會計正確答案：D參考解析：根據(jù)《銀行貸款損失準備計提指引》，銀行應當按照謹慎會計原則，合理估計貸款可能發(fā)生的損失，及時計提貸款損失準備。(61.)我國反洗錢監(jiān)管體制的總體特點為()。A.一部門主管、多部門配合B.兩部門主管、多部門配合C.多部門主管、多部門配合D.一部門主管、兩部門配合正確答案：A參考解析：我國反洗錢監(jiān)管體制的總體特點為“一部門主管、多部門配合”。(62.)某公司2015年銷售收入為1億元，銷售成本為9000萬元，2015年期初存貨為500萬元，2015年期末存貨為600萬元，則該公司2015年存貨周轉天數(shù)為()天。A.19B.18C.16D.22正確答案：D參考解析：由公式：存貨周轉天數(shù)=360／存貨周轉率，存貨周轉率=產(chǎn)品銷售成本／[(期初存貨+期末存貨)／2]，整理并代人數(shù)據(jù)可得，存貨周轉天數(shù)=180X(期初存貨+期末存貨)／產(chǎn)品銷售成本=180X(500+600)／90130=22(天)。(63.)操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域，具有()。A.普遍性和營利性B.普遍性和非營利性C.易變性和營利性D.流動性和營利性正確答案：B參考解析：與市場風險主要存在于交易賬戶和信用風險主要存在于銀行賬戶不同，操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域，具有普遍性和非營利性，不能給商業(yè)銀行帶來盈利。(64.)下列關于公允價值、名義價值、市場價值的說法中，不恰當?shù)氖?)。A.在市場風險計量與監(jiān)測的過程中，更具有實質意義的是市場價值和公允價值B.市場價值是指在評估基準日，通過自愿交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的當前價值C.與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括D.在大多數(shù)情況下，市場價值可以代表公允價值正確答案：B參考解析：市場價值是在評估基準日，自愿的買賣雙方在知情、謹慎、非強迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所得到的資產(chǎn)的預期價值。(65.)下列關于商業(yè)銀行操作風險治理架構的說法中，錯誤的是()。A.董事會及董事會風險管理委員會承擔操作風險管理的最終責任B.高管層及高管層風險管理委員會要負責執(zhí)行董事會批準的操作風險戰(zhàn)略和體系C.操作風險管理的牽頭部門要負責統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)全行操作風險計量和管理工作D.內(nèi)部審計部門負責相關業(yè)務條線的操作風險管理正確答案：D參考解析：內(nèi)部審計部門負責監(jiān)督評價操作風險治理架構的合理性、內(nèi)控體系的有效性及管理流程的適用性。(66.)下列關于經(jīng)濟資本和監(jiān)管資本的說法中，錯誤的是()。A.經(jīng)濟資本也稱風險資本B.經(jīng)濟資本是“算”出來的，并不是真正的銀行資本，它在數(shù)額上與非預期損失相等C.監(jiān)管資本是按監(jiān)管當局的要求計算的資本，商業(yè)銀行應滿足監(jiān)管的最低要求D.監(jiān)管資本是一種虛擬的、與銀行風險的非預期損失額相等的資本正確答案：D參考解析：經(jīng)濟資本也稱風險資本，是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預期損失的資本量，是一種虛擬的、與銀行風險的非預期損失額相等的資本。故選項D錯誤。(67.)在商業(yè)銀行業(yè)務外包管理活動中，()負責外包活動的日常管理，包括盡職調(diào)查、合同執(zhí)行情況的監(jiān)督及風險狀況的監(jiān)督。A.股東大會B.董事會C.高級管理層D.外包管理團隊正確答案：D參考解析：在業(yè)務外包管理活動中，外包管理團隊負責外包活動的日常管理，包括盡職調(diào)查、合同執(zhí)行情況的監(jiān)督及風險狀況的監(jiān)督。(68.)銀行賬戶利率風險管理的基礎是()。A.利率風險計量B.利率風險評估C.利率預測D.利率風險控制正確答案：C參考解析：利率預測是銀行賬戶利率風險管理的基礎。(69.)()相對于業(yè)務經(jīng)營部門的獨立性是建設市場風險管理體系的關鍵。A.股東大會B.董事會C.市場風險管理部門D.高級管理層正確答案：C參考解析：市場風險管理部門相對于業(yè)務經(jīng)營部門的獨立性是建設市場風險管理體系的關鍵。(70.)()是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值。A.名義價值B.市場價值C.公允價值D.市值重估價值正確答案：A參考解析：名義價值是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值。(71.)非交易性外匯敞口可以進一步劃分為()。A.結構性敞口和非結構性敞口B.單幣種敞口和非結構性敞口C.結構性敞口和單幣種敞口D.單幣種敞口和總敞口頭寸正確答案：A參考解析：非交易性外匯敞口可以進一步劃分為兩類：結構性敞口和非結構性敞口。(72.)新產(chǎn)品／業(yè)務因市場價格的不利變動而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風險是指()。A.聲譽風險B.違規(guī)風險C.操作風險D.市場風險正確答案：D參考解析：市場風險指新產(chǎn)品／業(yè)務因市場價格(利率、匯率、股票價格、商品價格和期權價格)的不利變動而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風險。(73.)信用評分模型的關鍵在于()。A.辨別分析技術的運用B.特征變量當前市場數(shù)據(jù)的收集C.特征變量的選擇和各自權重的確定D.同一信用等級下所有借款人違約概率的確定正確答案：C參考解析：信用評分模型是一種傳統(tǒng)的信用風險量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數(shù)值(得分)來代表債務人的信用風險，并將借款人歸類于不同的風險等級。信用評分模型的關鍵在于特征變量的選擇和各自權重的確定。(74.)下列關于商業(yè)銀行資本的作用的說法中，錯誤的是()。A.資本為商業(yè)銀行提供融資B.吸收和消化損失C.支持商業(yè)銀行過度業(yè)務擴張D.維持市場信心正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行資本的作用之一是，限制業(yè)務過度擴張和承擔風險，增強銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性。(75.)每個股票市場至少應包含()個用于反映股價變動的綜合市場風險因素。A.1B.2C.3D.5正確答案：A參考解析：每個股票市場至少應包含一個用于反映股價變動的綜合市場風險因素（如股指）。(76.)下列關于公允價值的說法中，錯誤的是()。A.公允價值是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權價值B.在大多數(shù)情況下，公允價值可以直接使用可獲得的市場價格C.IASB建議企業(yè)資產(chǎn)使用公允價值為基礎記賬D.若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場存在時，公允價值將無法獲得正確答案：D參考解析：若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場存在時，公允價值可以通過收益法或成本法來獲得。故選項D說法錯誤。(77.)假設股票市場一年后可能出現(xiàn)5種情況，每種情況所對應的概率和收益率如下表所示。則一年后投資股票市場的預期收益率為()。A.6％B.27.25％C.11.25％D.11.75％正確答案：A參考解析：預期收益率=0．1×50％+0．35×15％+0．20×(-10％)+0．25×(-25％)+0．1×40％=6％。(78.)在銀行監(jiān)管原則中，()是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應當具有適當?shù)耐该鞫取.效率原則B.公開原則C.依法原則D.公正原則正確答案：B參考解析：銀行監(jiān)管的公開原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應當具有適當?shù)耐该鞫取?79.)下列屬于信貸審批應遵循的原則的是()。A.審貸分離原則B.審慎審批原則C.誠信審批原則D.公平公正原則正確答案：A參考解析：信貸審批或信貸決策應遵循的原則有：（1）審貸分離原則。（2）統(tǒng)一考慮原則。（3）展期重審原則。(80.)下列關于總敞口頭寸的說法中，錯誤的是()。A.總敞口頭寸反映整個貨幣組合的外匯風險B.累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭的總和C.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差D.短邊法計算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和中的較大值正確答案：B參考解析：累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭和空頭的總和。故選項B說法錯誤。(81.)()是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機構處罰，進而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風險。A.違規(guī)風險B.監(jiān)管風險C.政策風險D.經(jīng)濟風險正確答案：A參考解析：違規(guī)風險是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機構處罰，進而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風險。(82.)下列屬于風險偏好維度中特定風險類指標的是()。A.一級資本B.零容忍指標C.監(jiān)管資本D.相應置信水平下的經(jīng)濟資本正確答案：B參考解析：風險偏好的維度包括：(1)資本類，包括一級資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本等指標。(2)收益類，包括相應置信水平下的經(jīng)濟資本、收益的波動水平等。(3)特定風險類的指標，包括定量和定性(包括零容忍)的指標。(83.)在市場風險管理實踐中，商業(yè)銀行應當對交易賬戶頭寸按市值每()至少重估一次價值。A.日B.月C.半年D.年正確答案：A參考解析：在市場風險管理實踐中，商業(yè)銀行應當對交易賬戶頭寸按市值每日至少重估一次價值。(84.)由于匯率不利變動或貨幣貶值，導致債務人持有的本國貨幣或現(xiàn)金流不足以支付其外幣債務的風險是()。A.轉移風險B.主權風險C.傳染風險D.貨幣風險正確答案：D參考解析：貨幣風險指由于匯率不利變動或貨幣貶值，導致債務人持有的本國貨幣或現(xiàn)金流不足以支付其外幣債務的風險。(85.)()是一種特殊類型的操作風險。A.聲譽風險B.法律風險C.戰(zhàn)略風險D.市場風險正確答案：B參考解析：法律風險是一種特殊類型的操作風險，包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。(86.)()是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。A.保證B.抵押C.質押D.留置正確答案：A參考解析：保證是為保障債權的實現(xiàn)，保證人和債權人約定，當債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的情形時，保證人履行債務或者承擔責任的行為。(87.)商業(yè)銀行的下列風險中，通常被視為一種多維風險的是()。A.利率風險B.國別風險C.法律風險D.流動性風險正確答案：D參考解析：流動性風險形成的原因復雜，涉及的范圍廣，通常被視為一種多維風險。(88.)2016年年初，某銀行次級類貸款余額為1500億元，其中在2016年年末轉為可疑類、損失類的貸款金額之和為800億元，期初次級類貸款期間因回收減少了300億元，則次級類貸款遷徙率為()。A.35％B.40％C.67％D.80％正確答案：C參考解析：次級類貸款遷徙率=期初次級類貸款向下遷徙金額／(期初次級類貸款余額一期初次級類貸款期間減少金額)×100％=800／(1500-300)×100％=67％。(89.)我國反洗錢監(jiān)管體制總體特點為“一部門主管、多部門配合”。其中，“一部門”是指()。A.商業(yè)銀行B.中國人民銀行C.國務院D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會正確答案：B參考解析：我國反洗錢監(jiān)管體制的總體特點為“一部門主管、多部門配合”。其中，“一部門主管”是指中國人民銀行作為反洗錢行政主管部門，負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。因此，“一部門”即為中國人民銀行。(90.)我國商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比率必須大于()。A.25％B.50％C.100％D.200％正確答案：C參考解析：凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個比率必須大于100％。(91.)計算總敞口頭寸比較激進的方法是()。A.累計總敞口頭寸法B.凈總敞口頭寸法C.短邊法D.長邊法正確答案：B參考解析：累計總敞口頭寸法是比較保守的計算總敞口頭寸的方法；凈總敞口頭寸法是比較激進的計算總敞口頭寸的方法；短邊法是一種為各國金融機構廣泛運用的外匯風險敞口頭寸的計量方法。(92.)現(xiàn)代信用風險管理的基礎和關鍵環(huán)節(jié)是()。A.信用風險報告B.信用風險控制C.信用風險緩釋D.信用風險計量正確答案：D參考解析：信用風險計量是現(xiàn)代信用風險管理的基礎和關鍵環(huán)節(jié)，經(jīng)歷了從專家判斷法、信用評分模型到違約概率模型三個主要發(fā)展階段。(93.)下列關于交易賬戶的說法中，錯誤的是()。A.為交易目的而持有的頭寸是指在短期內(nèi)有目的地持有以便出售，或從實際或預期的短期價格波動中獲利，或鎖定套利的頭寸B.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制較多C.交易賬戶中的項目可以按模型定價，即將從市場獲得的其他相關數(shù)據(jù)輸入模型，計算或推算出交易頭寸的價值D.交易賬戶中的金融工具和商品頭寸可隨時平盤正確答案：B參考解析：B項，記入交易賬戶的頭寸必須在交易方面不受任何條款的限制，或者能夠完全對沖以規(guī)避風險。(94.)()是指通過建立銀行業(yè)金融機構信息披露制度，增強銀行業(yè)金融機構經(jīng)營和監(jiān)管透明度，從而有效發(fā)揮外部監(jiān)督的作用，提高銀行業(yè)整體經(jīng)營水平，實現(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。A.市場準入B.市場約束C.監(jiān)督檢查D.資本監(jiān)管正確答案：B參考解析：市場約束是指通過建立銀行業(yè)金融機構信息披露制度，增強銀行業(yè)金融機構經(jīng)營和監(jiān)管透明度，從而有效發(fā)揮外部監(jiān)督的作用，提高銀行業(yè)整體經(jīng)營水平，實現(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。(95.)銀行風險監(jiān)管的()是指通過對機構信息的收集、對業(yè)務和各類風險及風險管理程序的評估，能更好地了解機構的風險狀況和管理素質，及早識別出即將形成的風險。A.前瞻性B.計劃性C.靈活性D.針對性正確答案：A參考解析：銀行風險監(jiān)管通過對機構信息的收集、對業(yè)務和各類風險及風險管理程序的評估，能更好地了解機構的風險狀況和管理素質，及早識別出即將形成的風險，具有前瞻性。(96.)商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業(yè)務開展的其他資金需求的風險是指()。A.流動性風險B.市場風險C.信用風險D.操作風險正確答案：A參考解析：流動性風險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業(yè)務開展的其他資金需求的風險。(97.)戰(zhàn)略風險管理通常被認為是一項()的戰(zhàn)略投資。A.長期性B.短期性C.臨時性D.永久性正確答案：A參考解析：戰(zhàn)略風險管理通常被認為是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果需要很長時間才能顯現(xiàn)。(98.)()是指超出非預期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損失。A.預期損失B.非預期損失C.災難性損失D.非災難性損失正確答案：C參考解析：災難性損失是指超出非預期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損失。多選題（共46題，共46分）(99.)市場約束機制需要一系列配套制度得以實現(xiàn)，包括()。A.完善的信息披露制度B.健全的中介機構管理約束C.良好的市場環(huán)境D.有效的市場退出政策E.監(jiān)管機構對銀行業(yè)金融機構所披露的信息進行評估正確答案：A、B、C、D、E參考解析：市場約束機制需要一系列配套制度得以實現(xiàn)，包括完善的信息披露制度、健全的中介機構管理約束、良好的市場環(huán)境和有效的市場退出政策，以及監(jiān)管機構對銀行業(yè)金融機構所披露的信息進行評估等。(100.)商業(yè)銀行外包活動存在下列()情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責。A.違反相關法律、行政法規(guī)及規(guī)章B.存在重大風險隱患C.存在一般風險隱患D.違反本機構風險管理政策、內(nèi)控制度及操作流程等E.其他認定的情形正確答案：A、B、D、E參考解析：商業(yè)銀行外包活動存在以下情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責。主要情形包括：(1)違反相關法律、行政法規(guī)及規(guī)章。(2)違反本機構風險管理政策、內(nèi)控制度及操作流程等。(3)存在重大風險隱患。(4)其他認定的情形。(101.)商業(yè)銀行應當關注外包服務提供商分包的風險，并在合同中明確()。A.將外包活動的主要業(yè)務分包B.確?？蛻粜畔⒌陌踩獵.配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的檢查D.主服務商應當確認在業(yè)務分包后繼續(xù)保證對服務水平和系統(tǒng)控制負總責E.分包服務提供商應當嚴格遵守主服務提供商與商業(yè)銀行確定的外包合同或協(xié)議中的相關條款正確答案：D、E參考解析：商業(yè)銀行應當關注外包服務提供商分包的風險，并在合同中明確以下事項：(1)服務提供商分包的規(guī)則。(2)分包服務提供商應當嚴格遵守主服務提供商與商業(yè)銀行確定的外包合同或協(xié)議中的相關條款。(3)主服務商應當確認在業(yè)務分包后繼續(xù)保證對服務水平和系統(tǒng)控制負總責。(4)不得將外包活動的主要業(yè)務分包。(102.)操作風險在內(nèi)部流程方面的表現(xiàn)包括()。A.職員欺詐B.失職違規(guī)C.控制和報告不力D.流程不健全E.流程執(zhí)行失敗正確答案：C、D、E參考解析：操作風險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，其表現(xiàn)形式主要有：(1)人員因素方面表現(xiàn)為職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法律等。(2)內(nèi)部流程方面表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產(chǎn)品服務缺陷、泄密、與客戶糾紛等。(3)系統(tǒng)缺陷方面表現(xiàn)為信息科技系統(tǒng)和一般配套設備不完善。(4)外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。(103.)風險識別應涵蓋銀行面臨的所有重大風險，包括()。A.表內(nèi)與表外的風險B.個人層面的風險C.集團層面的風險D.投資組合層面的風險E.業(yè)務條線層面的風險正確答案：A、C、D、E參考解析：風險識別應涵蓋銀行面臨的所有重大風險，包括表內(nèi)與表外、集團層面、投資組合層面及業(yè)務條線層面的風險。(104.)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會強調(diào)，薪酬機制應堅持()原則，薪酬支付期限應與相應業(yè)務的風險持續(xù)時期保持一致。A.薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應B.薪酬水平與風險成本調(diào)整前的經(jīng)營業(yè)績相適應C.短期激勵和長期激勵相協(xié)調(diào)D.短期激勵大于長期激勵E.短期激勵小于長期激勵正確答案：A、C參考解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會強調(diào)，薪酬機制應堅持“薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應”“短期激勵和長期激勵相協(xié)調(diào)”的原則，薪酬支付期限應與相應業(yè)務的風險持續(xù)時期保持一致，商業(yè)銀行應根據(jù)不同業(yè)務活動的業(yè)績表現(xiàn)和風險變化情況合理確定薪酬的支付時間并不斷加以完善性調(diào)整。(105.)商業(yè)銀行在反洗錢管理中應建立客戶身份識別制度，下列說法中，正確的有()。A.不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易B.不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶C.對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份D.客戶由他人代理辦理業(yè)務的，應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記E.聲譽較好的單位和個人在與商業(yè)銀行建立業(yè)務關系或者要求商業(yè)銀行為其提供一次性金融服務時，可以不提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件正確答案：A、B、C、D參考解析：任何單位和個人在與商業(yè)銀行建立業(yè)務關系或者要求商業(yè)銀行為其提供一次性金融服務時，都應當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。(106.)有效的戰(zhàn)略風險管理流程應當確保商業(yè)銀行的()緊密聯(lián)系在一起。A.長期戰(zhàn)略B.短期目標C.長期目標D.風險管理措施E.可利用資源正確答案：A、B、D、E參考解析：有效的戰(zhàn)略風險管理流程應當確保商業(yè)銀行的長期戰(zhàn)略、短期目標、風險管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。(107.)商業(yè)銀行對法人客戶的財務狀況分析主要采用的方法有()。A.財務報表分析B.經(jīng)營成果分析C.現(xiàn)金流量分析D.財務比率分析E.經(jīng)營效率分析正確答案：A、C、D參考解析：商業(yè)銀行對法人客戶的財務狀況分析主要采取財務報表分析、財務比率分析以及現(xiàn)金流量分析三種方法。(108.)在業(yè)務外包管理活動中，高級管理層管理的內(nèi)容包括()。A.負責制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃B.制定外包風險管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度C.定期審閱本機構外包活動相關報告D.確定外包管理團隊職責，并對其行為進行有效監(jiān)督E.負責執(zhí)行外包管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度正確答案：A、B、D參考解析：在業(yè)務外包管理活動中，高級管理層管理的內(nèi)容包括：(1)負責制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃。(2)制定外包風險管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度。(3)確定外包業(yè)務的范圍及相關安排。(4)確定外包管理團隊職責，并對其行為進行有效監(jiān)督。(109.)品質類指標包括()。A.資金實力B.人力資源C.技術及設備的先進性D.公司治理結構E.融資主體的合規(guī)性正確答案：D、E參考解析：品質類指標包括融資主體的合規(guī)性、公司治理結構、經(jīng)營組織架構、管理層素質、還款意愿、信用記錄等。選項A、B、C屬于實力類指標。(110.)新產(chǎn)品／業(yè)務的風險防控措施類型包括()。A.建立配套業(yè)務制度B.規(guī)范操作流程C.嚴格執(zhí)行監(jiān)管報批手續(xù)D.強化人員培訓E.建立風險監(jiān)測機制正確答案：A、B、C、D、E參考解析：新產(chǎn)品／業(yè)務的風險防控措施類型包括但不限于實施系統(tǒng)控制、建立配套業(yè)務制度、規(guī)范操作流程、嚴謹制定產(chǎn)品合同文本、嚴格執(zhí)行監(jiān)管報批手續(xù)、提前確定風險處置和緩釋措施、建立風險監(jiān)測機制、強化人員培訓、規(guī)范產(chǎn)品宣傳推廣等。(111.)新聞平臺收集到的信息包括()。A.消費信心指數(shù)B.政治恐怖主義C.國內(nèi)通脹率D.經(jīng)濟計劃的成效E.某一國家零售營業(yè)額正確答案：A、B、C、D、E參考解析：新聞平臺收集到的信息包括貨幣供應增加或緊縮、利率大幅變化、匯率大幅變化、國內(nèi)通脹率、GDP增長率、消費信心指數(shù)、貿(mào)易差額、短期資本流人、股市價格指數(shù)波動、某一國家零售營業(yè)額、政局穩(wěn)定性和政治民主性、經(jīng)濟計劃的成效、政治恐怖主義、官僚主義等。(112.)與資本充足率監(jiān)管相比，杠桿率監(jiān)管的優(yōu)點包括()。A.杠桿率監(jiān)管作為微觀審慎監(jiān)管的工具，為銀行提供最低資本緩沖保護B.杠桿率監(jiān)管可以作為逆周期的宏觀審慎監(jiān)管工具，防止金融體系在金融繁榮時期過度擴張資產(chǎn)負債C.杠桿率監(jiān)管對銀行和監(jiān)管者的專業(yè)要求低，降低了實施成本D.杠桿率可以減少銀行的監(jiān)管套利E.杠桿率可以保證銀行獲得收益正確答案：A、B、C、D參考解析：與資本充足率監(jiān)管相比，杠桿率監(jiān)管具有一定的優(yōu)點，具體包括：(1)杠桿率監(jiān)管可以作為逆周期的宏觀審慎監(jiān)管工具，防止金融體系在金融繁榮時期過度擴張資產(chǎn)負債。(2)杠桿率監(jiān)管作為微觀審慎監(jiān)管的工具，為銀行提供最低資本緩沖保護。(3)杠桿率監(jiān)管是風險中性的，而且計算簡單，不需要復雜的風險計量模型，僅需要利用規(guī)定的一級資本和風險限額，對銀行和監(jiān)管者的專業(yè)要求低，降低了實施成本。(4)杠桿率可以減少銀行的監(jiān)管套利。(113.)行業(yè)風險預警的風險因素包括()。A.政策法規(guī)發(fā)生重大變化B.行業(yè)環(huán)境風險因素C.行業(yè)經(jīng)營風險因素D.不良貸款風險因素E.政府環(huán)境風險因素正確答案：B、C參考解析：行業(yè)風險預警包括對以下行業(yè)風險因素的預警：(1)行業(yè)環(huán)境風險因素。(2)行業(yè)經(jīng)營風險因素。(3)行業(yè)財務風險因素。(4)行業(yè)重大突發(fā)事件。(114.)商業(yè)銀行在進行外包活動時應當對服務提供商進行盡職調(diào)查，盡職調(diào)查應當包括()。A.財務穩(wěn)健性B.管理能力和行業(yè)地位C.對銀行業(yè)的熟悉程度D.突發(fā)事件應對能力E.對其他商業(yè)銀行提供服務的情況正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行在進行外包活動時應當對服務提供商進行盡職調(diào)查，盡職調(diào)查應當包括：(1)管理能力和行業(yè)地位。(2)財務穩(wěn)健性。(3)經(jīng)營聲譽和企業(yè)文化。(4)技術實力和服務質量。(5)突發(fā)事件應對能力。(6)對銀行業(yè)的熟悉程度。(7)對其他商業(yè)銀行提供服務的情況。(8)商業(yè)銀行認為重要的其他事項。(9)外包活動涉及多個服務提供商時，應當對這些服務提供商進行關聯(lián)關系的調(diào)查。(115.)商業(yè)銀行外包管理的組織架構包括()。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.高級管理層E.外包管理團隊正確答案：B、D、E參考解析：商業(yè)銀行外包管理的組織架構包括董事會、高級管理層及外包管理團隊。(116.)銀行監(jiān)管的非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查兩種方式相互補充、互為依據(jù)，在監(jiān)管活動中發(fā)揮著不同的作用，具體包括()。A.現(xiàn)場檢查結果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質量B.通過現(xiàn)場檢查修正非現(xiàn)場監(jiān)管結果C.通過非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時的信息，大大減少現(xiàn)場檢查的工作量D.非現(xiàn)場監(jiān)管對現(xiàn)場檢查的指導作用E.非現(xiàn)場監(jiān)管工作還要對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風險進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測，督促被監(jiān)管機構的整改進度和情況，從而加強現(xiàn)場檢查的有效性正確答案：A、B、C、D、E參考解析：銀行監(jiān)管的非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查兩種方式相互補充、互為依據(jù)，在監(jiān)管活動中發(fā)揮著不同的作用：(1)通過非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時的信息，大大減少現(xiàn)場檢查的工作量。(2)非現(xiàn)場監(jiān)管對現(xiàn)場檢查的指導作用。(3)現(xiàn)場檢查結果將提高非現(xiàn)場籃管的質量。(4)通過現(xiàn)場檢查修正非現(xiàn)場籃管結果。(5)非現(xiàn)場監(jiān)管工作還要對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風險進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測，督促被監(jiān)管機構的整改進度和情況，從而加強現(xiàn)場檢查的有效性。(117.)商業(yè)銀行在外包合同中應當要求外包服務提供商承諾()。A.定期通報外包活動的有關事項B.及時通報外包活動的突發(fā)性事件C.配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的檢查D.以商業(yè)銀行的名義開展活動E.保障客戶信息的安全性，當客戶信息不安全或客戶權利受到影響時，商業(yè)銀行有權隨時終止外包合同正確答案：A、B、C、E參考解析：商業(yè)銀行在外包合同中應當要求外包服務提供商承諾以下事項：(1)定期通報外包活動的有關事項。(2)及時通報外包活動的突發(fā)性事件。(3)配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的檢查。(4)保障客戶信息的安全性，當客戶信息不安全或客戶權利受到影響時，商業(yè)銀行有權隨時終止外包合同。(5)不得以商業(yè)銀行的名義開展活動。(118.)下列關于VaR的說法中，錯誤的有()。A.VaR是對現(xiàn)在損失風險的總結B.VaR可以預測尾部極端損失情況C.VaR是指產(chǎn)生的最大損失D.VaR并不意味著可能發(fā)生的最大損失E.VaR不是即將發(fā)生的真實損失正確答案：A、B、C參考解析：風險價值(VaR)是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風險要素發(fā)生變化時可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。風險價值并不是即將發(fā)生的真實損失，也不意味著可能發(fā)生的最大損失。它是對未來損失風險的事前預測，無法預測尾部極端損失情況。(119.)商業(yè)銀行應將外包風險管理納入全面風險管理體系，建立嚴格的客戶信息保密制度，并做好()工作。A.盡職調(diào)查B.外包服務承諾C.外包協(xié)議管理D.分包風險管理E.業(yè)務外包風險評估正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行應將外包風險管理納入全面風險管理體系，建立嚴格的客戶信息保密制度，并做好以下工作：業(yè)務外包風險評估；盡職調(diào)查；外包協(xié)議管理；外包服務承諾；分包風險管理；跨境外包管理；其他事項。(120.)存在信用風險的表外業(yè)務有()。A.貸款B.債券投資C.信用擔保D.貸款承諾E.衍生產(chǎn)品交易正確答案：C、D、E參考解析：A、B兩項屬于表內(nèi)業(yè)務。(121.)聲譽風險管理活動中，董事會和高級管理層的責任包括()。A.負責制定商業(yè)銀行的聲譽風險管理政策和操作流程B.制定危機處理程序，定期根據(jù)自身情況對聲譽風險進行情景分析和壓力測試C.對聲譽風險管理的結果負有最終責任D.定期審核聲譽風險管理政策，敦促所有員工熟知相關政策，并在商業(yè)銀行內(nèi)部積極鼓勵嚴謹?shù)墓ぷ鞣绞胶蛻B(tài)度E.確保商業(yè)銀行能夠充分識別和及時處理可能導致聲譽風險的事件，準確評估和報告聲譽風險管理政策的遵守情況正確答案：A、B、C、D、E參考解析：題中選項均屬于聲譽風險管理活動中董事會和高級管理層的責任。(122.)代理業(yè)務操作風險的成因包括()。A.電子化建設緩慢，缺乏相應的代理業(yè)務系統(tǒng)B.信貸制度不完善，缺乏監(jiān)督制約機制C.業(yè)務管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理D.監(jiān)督管理滯后，內(nèi)部控制薄弱，部門及崗位設置不合理，規(guī)章制度滯后E.風險防范意識不足，認為即使發(fā)生操作風險，損失也不大正確答案：A、C、D、E參考解析：代理業(yè)務操作風險的成因包括：(1)風險防范意識不足，認為即使發(fā)生操作風險，損失也不大。(2)監(jiān)督管理滯后，內(nèi)部控制薄弱，部門及崗位設置不合理，規(guī)章制度滯后。(3)業(yè)務管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理。(4)電子化建設緩慢，缺乏相應的代理業(yè)務系統(tǒng)等。(123.)商業(yè)銀行對抵押擔保應重點關注的事項有()。A.抵押物登記B.抵押權的實現(xiàn)C.抵押物的所有權轉移D.可以作為抵押品的財產(chǎn)范圍及種類E.抵押合同應詳細記載的內(nèi)容正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行對抵押擔保應重點關注以下事項：(1)可以作為抵押品的財產(chǎn)范圍及種類。(2)抵押合同應詳細記載：被擔保的主債權種類、數(shù)額；債務的期限；抵押品的名稱、數(shù)量、質量、狀況、所在地、所有權權屬或者使用權權屬；抵押擔保的范圍；當事人認為需要約定的其他事項等。(3)抵押物的所有權轉移。(4)抵押物登記。(5)抵押權的實現(xiàn)。(124.)銀行機構的信息披露應與其經(jīng)營特點相適應，具體披露的內(nèi)容和要求可按()方面確定。A.安全性B.流動性C.效益性D.公平性E.公正性正確答案：A、B、C參考解析：銀行機構的信息披露應與其經(jīng)營特點相適應，原則是：側重披露總量指標，謹慎披露結構指標，暫不披露機密指標。而具體披露的內(nèi)容和要求，可按安全性、流動性和效益性三個方面確定。(125.)行業(yè)風險預警的行業(yè)環(huán)境風險因素包括()。A.法律法規(guī)B.經(jīng)濟周期因素C.財政貨幣政策D.國家產(chǎn)業(yè)政策E.市場供求正確答案：A、B、C、D參考解析：行業(yè)環(huán)境風險因素主要包括經(jīng)濟周期因素、財政貨幣政策、國家產(chǎn)業(yè)政策、法律法規(guī)等方面。(126.)在風險偏好設置與實施過程中，需要注意的內(nèi)容有()。A.充分考慮利益相關者的期望B.將風險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機結合C.向業(yè)務條線和分支機構傳導D.風險限額設定E.持續(xù)地監(jiān)測與報告正確答案：A、B、C、E參考解析：在風險偏好設置與實施過程中，需要注意以下幾點：(1)充分考慮利益相關者的期望。(2)將風險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機結合。(3)向業(yè)務條線和分支機構傳導。(4)持續(xù)地監(jiān)測與報告。(127.)為實現(xiàn)內(nèi)部控制的目標，企業(yè)應當建立起包括()要素的內(nèi)部控制體系。A.控制環(huán)境B.風險評估C.控制活動D.信息與溝通E.監(jiān)控正確答案：A、B、C、D、E參考解析：為實現(xiàn)內(nèi)部控制的目標，企業(yè)應當建立起包括控制環(huán)境、風險評估、控制活動、信息與溝通、監(jiān)控五個要素的內(nèi)部控制體系。(128.)下列屬于非實質性超限的有()。A.因市場大幅波動導致的超限B.因長假休市導致的超限C.誤操作造成的短暫誤算D.交易簿記時點晚于批量時點，造成的誤算E.系統(tǒng)程序原因造成的誤算和誤報正確答案：C、D、E參考解析：非實質性超限包括但不限于以下可能：誤操作造成的短暫誤算；交易簿記時點晚于批量時點，造成的誤算；系統(tǒng)程序原因造成的誤算和誤報。A、B兩項屬于被動超限。(129.)區(qū)域風險識別應特別關注的內(nèi)容有()。A.銀行客戶是否過度集中于某個地區(qū)B.銀行業(yè)務及客戶集中地區(qū)的經(jīng)濟狀況及其變動趨勢C.銀行業(yè)務及客戶集中地區(qū)的地方政府相關政策及其適用性D.銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境出現(xiàn)改善／惡化E.政府及金融監(jiān)管部門對本行客戶集中地區(qū)的發(fā)展政策、措施是否發(fā)生變化，如果變化是否造成地方優(yōu)惠政策難以執(zhí)行，及其變化對商業(yè)銀行業(yè)務的影響正確答案：A、B、C、D、E參考解析：區(qū)域風險識別應特別關注的內(nèi)容有：(1)銀行客戶是否過度集中于某個地區(qū)。(2)銀行業(yè)務及客戶集中地區(qū)的經(jīng)濟狀況及其變動趨勢。(3)銀行業(yè)務及客戶集中地區(qū)的地方政府相關政策及其適用性。(4)銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境出現(xiàn)改善／惡化。(5)政府及金融監(jiān)管部門對本行客戶集中地區(qū)的發(fā)展政策、措施是否發(fā)生變化，如果變化是否造成地方優(yōu)惠政策難以執(zhí)行，及其變化對商業(yè)銀行業(yè)務的影響。(130.)商業(yè)銀行應根據(jù)新產(chǎn)品／新業(yè)務的不同風險點和風險等級，綜合考慮()之間的關系，有針對地逐項制定程度適當、合理有效的風險防控措施。A.風險控制與作業(yè)效率B.風險控制與風險收益C.內(nèi)部管理與客戶體驗D.內(nèi)部管理與外部管理E.資源投入與效益產(chǎn)出正確答案：A、C、E參考解析：商業(yè)銀行應根據(jù)新產(chǎn)品／新業(yè)務的不同風險點和風險等級，綜合考慮風險控制與作業(yè)效率、內(nèi)部管理與客戶體驗、資源投入與效益產(chǎn)出之間的關系，有針對地逐項制定程度適當、合理有效的風險防控措施。(131.)下列屬于柜面業(yè)務操作風險控制措施的有()。A.牢固樹立審慎穩(wěn)健的信貸經(jīng)營理念，堅決杜絕各類短期行為和粗放管理B.完善規(guī)章制度和業(yè)務操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風險C.加強業(yè)務系統(tǒng)建設，盡可能將業(yè)務納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設立風險監(jiān)控要點，發(fā)現(xiàn)操作中的風險點能及時提供警示信息D.加強崗位培訓，特別是新業(yè)務和新產(chǎn)品培訓，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務水平，同時培養(yǎng)柜員崗位安全意識和自我保護意識E.強化一線實時監(jiān)督檢查，促進事后監(jiān)督向專業(yè)化、規(guī)范化邁進，改進檢查監(jiān)督方法，同時充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導、檢查和督促作用正確答案：B、C、D、E參考解析：柜面業(yè)務操作風險控制措施包括：（1）完善規(guī)章制度和業(yè)務操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風險。（2）加強業(yè)務系統(tǒng)建設，盡可能將業(yè)務納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設立風險監(jiān)控要點，發(fā)現(xiàn)操作中的風險點能及時提供警示信息。（3）加強崗位培訓，特別是新業(yè)務和新產(chǎn)品培訓，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務水平，同時培養(yǎng)柜員崗位安全意識和自我保護意識。（4）強