初級個人理財-銀行專業(yè)初級《個人理財》名師預(yù)測卷4

初級個人理財-銀行專業(yè)初級《個人理財》名師預(yù)測卷4單選題（共90題，共90分）(1.)商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括（）。A.（江南博哥）掌握所推介產(chǎn)品的特性B.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)C.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格D.具備國家理財規(guī)劃師資格正確答案：D參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十四務(wù)規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)滿足以下資格要求：①對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識；②遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則；③掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解；④具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)；⑤具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格；⑥具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他資格條件。(2.)楊先生在未來10年年初獲得1000元，年利率為8％，則這筆年金的現(xiàn)值為（）元。A.4658.69B.5823.87C.7246.89D.7347.98正確答案：C參考解析：PV=(1000÷0．08)×[1-1÷(1+0．08)10]×(1+0．08)=7246．89元。(3.)當(dāng)訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應(yīng)（）。A.做出不利于提供格式條款一方的解釋B.做出利于提供格式條款一方的解釋C.按照通常理解予以解釋D.以上均不正確正確答案：A參考解析：當(dāng)訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應(yīng)做出不利于提供格式條款一方的解釋。(4.)根據(jù)客戶類型，下列哪一項(xiàng)不屬于對銀行理財業(yè)務(wù)的分類（）A.投資管理業(yè)務(wù)B.理財業(yè)務(wù)C.財富管理業(yè)務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)正確答案：A參考解析：銀行根據(jù)客戶類型進(jìn)行理財業(yè)務(wù)分類，可分為：理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)。(5.)按利息的支付方式，可將債券分類為附息債券、一次還本付息債券和（）。A.信用債券B.不動產(chǎn)抵押債券C.貼現(xiàn)債券D.擔(dān)保債券正確答案：C參考解析：按利息的支付方式不同，債券可劃分為附息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券等。故本題選C。（1）附息債券是指在債券券面上附有息票的債券，或是按照債券票面載明的利率及支付方式支付利息的債券。（2）—次還本付息債券是指在債務(wù)期間不支付利息，只在債券到期后按規(guī)定的利率一次性向持有者支付利息并還本的債券。（3）貼現(xiàn)債券是指債券券面上不附有息票，在票面上不規(guī)定利率，按規(guī)定的折扣率，以低于債券面值的價格發(fā)行，到期按面值支付本息的債券。(6.)下列哪一項(xiàng)不屬于設(shè)立合伙企業(yè)的條件（）A.合伙人是自然人的，應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力B.有書面合伙協(xié)議C.有合伙人認(rèn)繳或者實(shí)際繳付的出資D.合伙企業(yè)的營業(yè)時間正確答案：D參考解析：根據(jù)《合伙企業(yè)法》的相關(guān)規(guī)定，設(shè)立合伙企業(yè)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：①有二個以上合伙人。合伙人為自然人的，應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力；②有書面合伙協(xié)議；③有合伙人認(rèn)繳或者實(shí)際繳付的出資；④有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場所；⑤法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。(7.)下列關(guān)于股票分類的表述，不正確的是（）。A.A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易，供國內(nèi)投資者買賣的股票B.B股是以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易，專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票C.H股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票D.N股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國納斯達(dá)克上市的股票?正確答案：D參考解析：我國的股票根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。其中，A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票。故A選項(xiàng)說法正確。B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易，專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票。(從2001年2月28日開始，國內(nèi)居民也被允許用銀行賬戶的外匯存款購買B股)故B選項(xiàng)說法正確。H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。故C選項(xiàng)說法正確。N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。故D選項(xiàng)符合題意。(8.)下列關(guān)于年金的說法中，錯誤的是（）。A.年金是一組在某個特定時段內(nèi)金額相等、方向相同、時間間隔相同的現(xiàn)金流B.年金的利息具有時間價值C.年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用單利形式D.年金可分為期初年金和期末年金正確答案：C參考解析：年金是一組在某個特定的時段內(nèi)金額相等、方向相同、時間間隔相同的現(xiàn)金流。年金的利息也具有時間價值，因此，年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用復(fù)利的形式。根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。一般來說，人們假定年金為期末年金。(9.)下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是（）。A.某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時獲得的非公開信息進(jìn)行股票投資B.某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理C.某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶D.某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時，錯誤計算貸款利率正確答案：C參考解析：從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私?？蛻舻馁J款信息屬于客戶信息，不得違法透露。A選項(xiàng)違背了禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，B選項(xiàng)違背了崗位職責(zé)的規(guī)定，D選項(xiàng)違背了熟知業(yè)務(wù)的規(guī)定。(10.)永續(xù)年金可以看作是（）的特殊形式。A.普通年金B(yǎng).償債基金C.預(yù)付年金D.遞延年金正確答案：A參考解析：永續(xù)年金是在普通年金的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的。是期末發(fā)生的，永續(xù)年金可以看作是普通年金的特殊形式(11.)下列哪一項(xiàng)不屬于我國銀行代理國債的種類（）A.電子式國債B.憑證式國債C.電子式儲蓄國債D.記賬式國債正確答案：A參考解析：目前銀行代理國債的種類包括：憑證式國債、電子式儲蓄國債和記賬式國債。(12.)在人生周期中，以保守穩(wěn)健型投資為主的時期是（）。A.建立期B.穩(wěn)定期C.維持期D.高原期正確答案：D參考解析：高原期，個人的主要理財任務(wù)是妥善管理好積累的財富，主動調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資。(13.)王先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計算，5年后取得的總額為（）元。A.1250B.1050C.1200D.1276正確答案：A參考解析：王先生5年后能取得金額=1000×(1+5％×5)=1250元。(14.)下列不屬于客戶財務(wù)信息的是（）。A.投資方風(fēng)險認(rèn)知度B.當(dāng)期負(fù)債狀況C.當(dāng)期收入水平D.財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢正確答案：A參考解析：投資風(fēng)險認(rèn)知度是客戶主觀上對客戶選擇投資的影響程度，是不可量化的指標(biāo)，因此不屬于客戶財務(wù)信息。(15.)貨幣型理財產(chǎn)品所具有的主要特點(diǎn)表現(xiàn)在（）。A.投資期限短，投資期限資金贖回靈活B.投資期限長，投資期限資金贖回靈活C.投資期限短，投資期限資金贖回不靈活D.投資期限長，投資期限資金贖回不靈活正確答案：A參考解析：貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。(16.)假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取可得15000元，如果當(dāng)前您有一筆投資機(jī)會，年復(fù)利收益率為20％，則下列表述正確的是（）。(答案取近似數(shù)值)A.無法比較何時領(lǐng)取更有利B.3年后領(lǐng)取更有利C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別D.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利正確答案：D參考解析：若目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資，3年后為：10000×(1+20％)3=17280元>15000元，因此目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利。(17.)下列關(guān)于金融互換市場的說法中，不正確的是（）。A.互換中是兩個或兩個以上的當(dāng)事人交易B.貨幣互換需要交換等價的本金，而利率互換不需要交換本金C.金融互換是通過銀行進(jìn)行的場內(nèi)交易D.如果沒有雙方同意，互換合約是不能單方面更改或終止的正確答案：C參考解析：金融互換是約定兩個或兩個以上的當(dāng)事人按照商定條件，在約定的時間內(nèi)，交換一系列現(xiàn)金流的合約，金融互換是通過銀行進(jìn)行的場外交易。(18.)下列哪一項(xiàng)不屬于基金具有的特點(diǎn)（）A.集合理財、專業(yè)管理B.組合投資、分散投資C.利益穩(wěn)定、風(fēng)險較小D.嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明正確答案：C參考解析：基金具有的特點(diǎn)包括集合理財、專業(yè)管理，組合投資、分散投資，利益共享、風(fēng)險共擔(dān)和嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明。(19.)下列有關(guān)個人生命周期各階段的理財活動的說法中，不正確的是（）。A.建立期利用年輕人風(fēng)險承受能力較強(qiáng)的特征博取較高的投資回報B.維持期要做好投資規(guī)劃與家庭現(xiàn)金流規(guī)劃，以防范疾病、意外、失業(yè)等風(fēng)險C.高原期個人財富積累到了最高峰，應(yīng)以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值D.退休期的投資以安全為主要標(biāo)準(zhǔn)正確答案：B(20.)理財師在收集客戶信息時，下列哪一項(xiàng)不屬于客戶的定性信息（）A.家庭基本信息B.客戶的工作和收入信息C.家庭主要成員情況D.客戶的期望和目標(biāo)正確答案：B參考解析：理財師收集的客戶信息中，客戶的定性信息包括：①家庭基本信息；②職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r；③家庭主要成員情況；④客戶的期望和目標(biāo)。(21.)債券型基金一般是（）到賬。A.T+1B.T+3C.T+4D.T+5正確答案：B參考解析：貨幣型基金的流動性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬，股票型基金一般為T+4或T+5到賬。(22.)證券投資基金通過發(fā)行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產(chǎn)，降低交易成本，從而獲得收益的好處，體現(xiàn)了證券投資基金（）的特點(diǎn)。A.分散投資B.專業(yè)化管理C.規(guī)模經(jīng)營D.費(fèi)用低正確答案：C參考解析：證券投資基金的特點(diǎn)有：①積少成多、規(guī)模經(jīng)營，在進(jìn)行證券投資時，資金越雄厚，優(yōu)勢越大，規(guī)模效益越顯著；②專業(yè)性管理，基金的管理人員一般都經(jīng)過專門訓(xùn)練，能對金融市場的變動趨勢作出較正確的判斷，減少投資的失誤；③分散化投資、分散風(fēng)險。(23.)下列哪一項(xiàng)不屬于國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因（）A.居民財富積累B.居民理財需求上升C.投資理財工具日趨豐富D.金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展壯大正確答案：D參考解析：國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因包括：居民財富積累、居民理財需求上升、居民理財技能欠缺、投資理財工具日趨豐富和金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要。(24.)下列不屬于法人成立要件的是（）。A.依法成立B.不需要獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任C.有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)D.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所正確答案：B參考解析：法人成立的要件有：①依法成立；②有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)；③有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所；④能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。(25.)與有形市場相比，下列哪一項(xiàng)不屬于無形市場的特征（）A.交易場所不固定、分散交易B.交易范圍比較廣C.交易時間較短，是集中、固定的D.交易的種類多正確答案：C參考解析：與有形市場相比，無形市場的特征有：①交易場所不固定，分散交易；②交易范圍比較廣；③交易時間較長，不是集中、固定的；④交易的種類多。(26.)按照投資主體的性質(zhì)，股票可以分為（）。A.普通股股票和優(yōu)先股股票B.普通股股票和特殊股股票C.記名股票和無記名股票D.國家股、法人股和社會公眾股正確答案：D參考解析：按照投資主體的性質(zhì)，股票分為國家股、法人股和社會公眾股。(27.)下列對貨幣市場的特征描述正確的是（）。A.風(fēng)險性低，收益高B.收益高，安全性也高C.流動性低，安全性也低D.風(fēng)險性低，流動性高正確答案：D參考解析：貨幣市場是一種債務(wù)工具的交易市場，因此具有低風(fēng)險、低收益的特征；資金融通期限通常在1年以內(nèi)，因此具有高流動性的特征。(28.)理財證書認(rèn)證的4E認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)不包括（）。A.教育(Education)B.職業(yè)道德(Ethics)C.工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)D.精力旺盛的(Energetic)正確答案：D參考解析：理財證書認(rèn)證的4E認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)包括：教育(Education)、職業(yè)道德(Ethics)、工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)和考試(Examination)。(29.)與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加突出（）。A.綜合化服務(wù)B.規(guī)劃性服務(wù)C.個性化服務(wù)D.專業(yè)化服務(wù)正確答案：C參考解析：與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加突出個性化服務(wù)。(30.)證券交易遵循的原則是（）。A.時間優(yōu)先和價格優(yōu)先的原則B.時間優(yōu)先和風(fēng)險最低的原則C.收益最高和價格優(yōu)先的原則D.收益最高和風(fēng)險最低的原則正確答案：A參考解析：證券交易遵循時間優(yōu)先和價格優(yōu)先的原則。時間優(yōu)先的原則是指在買和賣的報價相同時，在時間序列上，按報價先后順序依次成交。價格優(yōu)先原則是指價格最高的買方報價與價格最低的賣方報價優(yōu)先于其他一切報價而成交。(31.)有遠(yuǎn)大的目標(biāo)，是一個不安分、不怕冒險的行動者，性格外向，意志堅強(qiáng)，說話辦事井井有條，果斷務(wù)實(shí)，指的是理財規(guī)劃中的哪一種客戶類型（）A.孔雀型B.貓頭鷹型C.鴿子型D.老鷹型正確答案：D參考解析：理財規(guī)劃中的老鷹型客戶指的是有遠(yuǎn)大的目標(biāo)，是一個不安分、不怕冒險的行動者，性格外向，意志堅強(qiáng)，說話辦事井井有條，果斷務(wù)實(shí)。(32.)世界上最大的外匯交易中心是（）。A.紐約B.東京C.倫敦D.新加坡正確答案：C參考解析：倫敦是世界上最大的外匯交易中心，東京是亞洲最大的外匯交易中心，紐約是北美洲最活躍的外匯市場。(33.)商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督管理部門應(yīng)向（）提供獨(dú)立的綜合理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理評估報告。A.董事會和高級管理層B.中國銀監(jiān)會C.中國人民政府D.中國銀行業(yè)協(xié)會正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行理財計劃風(fēng)險分析部門、研究部門應(yīng)當(dāng)與理財計劃的銷售部門、交易部門分開。理財計劃的內(nèi)部監(jiān)督部門和審計部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于理財計劃的運(yùn)營部門，適時進(jìn)行監(jiān)督檢查和審計，并直接向董事會和高級管理層報告。(34.)下列哪一項(xiàng)不屬于理財師的職業(yè)特征（）A.顧問性B.專業(yè)性C.短期性D.規(guī)范性正確答案：C參考解析：理財師的職業(yè)特征包括：顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長期性和動態(tài)性。(35.)根據(jù)（）的不同，債券分為付息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券。A.發(fā)行主體B.期限C.付息方式D.性質(zhì)正確答案：C參考解析：債券按發(fā)行主體不同分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等；按期限不同可劃分為短期債券、中期債券和長期債券；按付息方式不同可分為付息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券，C選項(xiàng)正確。(36.)其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人是（）。A.投保人B.保險人C.被保險人D.受益人正確答案：C參考解析：被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人。成為合格的被保險人須具備以下條件：①必須是約定的保險事故發(fā)生時遭受損害的人；②必須是享有賠償請求權(quán)的人。(37.)下列哪一項(xiàng)不屬于黃金T+D產(chǎn)品具有的特點(diǎn)（）A.交易渠道多樣化B.交易時間靈活C.保證金模式——利益杠桿方式，較實(shí)物黃金投入資金少D.無交割時間限制，減少了操作成本正確答案：A參考解析：黃金T+D產(chǎn)品具有的特點(diǎn)有：①交易時間靈活；②交易多樣化，有做空機(jī)制；③保證金模式——利益杠桿方式，較實(shí)物黃金投入資金少；④無交割時間限制，減少了操作成本。(38.)下列哪一項(xiàng)不屬于非限定性資產(chǎn)管理計劃種類（）A.股票型B.混合型C.FOF型D.債券型正確答案：D參考解析：非限定性資產(chǎn)管理計劃種類包括股票型、混合型、FOF型和QDII型。(39.)下列黃金種類中，通常被稱為“黃金存折”的是（）。A.純金幣B.紀(jì)念金幣C.條塊現(xiàn)貨D.紙黃金正確答案：D參考解析：銀行的紙黃金業(yè)務(wù)讓投資者免除了儲存黃金的風(fēng)險，也賦予了投資者隨時提取所購買黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時的黃金價格將賬戶中的紙黃金兌換成現(xiàn)金的權(quán)利，通常也稱為黃金存折。(40.)銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，保費(fèi)交費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過（）的，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。A.50B.55C.60D.65正確答案：C參考解析：保費(fèi)交費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過60的，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。(41.)下列（）沒有參與生命周期理論的創(chuàng)建。A.R.布倫博格B.哈里馬柯維茨C.F.莫迪利安尼D.A.安多正確答案：B參考解析：生命周期理論是由F．莫迪利安尼和R．布倫博格、A．安多共同創(chuàng)建的，其中，F(xiàn)．莫迪利安尼作出了尤為突出的貢獻(xiàn)，并因此獲得諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎。(42.)在信托產(chǎn)品中，（）對資產(chǎn)收益具有決定性的影響。A.利率水平B.經(jīng)濟(jì)環(huán)境C.信托資產(chǎn)的規(guī)模D.信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)和管理水平正確答案：D參考解析：一般來說，擁有一批精通投資管理業(yè)務(wù)、經(jīng)驗(yàn)豐富的理財專業(yè)人士的信托機(jī)構(gòu)，利用專業(yè)優(yōu)勢和特有的信息優(yōu)勢，將使信托產(chǎn)品獲得更大的收益。(43.)個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計等值（）美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。A.1000B.2000C.5000D.10000正確答案：C參考解析：個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計等值5000美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。(44.)二級市場又稱（）。A.流通市場B.發(fā)行市場C.場外市場D.場內(nèi)市場正確答案：A參考解析：金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為流通市場，又稱為二級市場，它是進(jìn)行股票、債券和其他有價證券買賣的市場。(45.)下列選項(xiàng)中，（）反映的是風(fēng)險客觀上對客戶的影響程度，同樣的風(fēng)險對不同的人影響是不一樣的。A.風(fēng)險偏好B.風(fēng)險厭惡程度C.風(fēng)險認(rèn)知度D.實(shí)際風(fēng)險承受能力正確答案：D參考解析：A項(xiàng)風(fēng)險偏好反映的是客戶主觀上對風(fēng)險的態(tài)度，而不是風(fēng)險客觀上對客戶的影響程度；B項(xiàng)風(fēng)險厭惡程度是風(fēng)險偏好的一種，反映的是客戶對風(fēng)險的厭惡程度；C項(xiàng)風(fēng)險認(rèn)知度反映的是客戶主觀上對風(fēng)險的基本度量。(46.)個人理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期是（）。A.20世紀(jì)30年代到60年代B.20世紀(jì)60年代到80年代C.20世紀(jì)70年代D.20世紀(jì)90年代正確答案：B參考解析：個人理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期是20世紀(jì)60年代到80年代。(47.)由于允許保證金交易，交易主體在支付少量保證金后就簽訂衍生交易合約，利用少量資金就可以進(jìn)行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，這是金融衍生工具的（）特點(diǎn)。A.可復(fù)制性B.價格發(fā)現(xiàn)功能C.風(fēng)險預(yù)測功能D.杠桿效應(yīng)正確答案：D參考解析：金融衍生工具的杠桿特性是指由于允許保證金交易，交易主體在支付少量保證金后就簽訂衍生交易合約，利用少量資金就可以進(jìn)行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，產(chǎn)生“以小搏大”的杠桿效應(yīng)，杠桿效應(yīng)放大了金融衍生工具的風(fēng)險。(48.)（）是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。A.金融遠(yuǎn)期合約B.金融期貨合約C.金融期權(quán)D.金融互換正確答案：B參考解析：金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。(49.)以下不屬于財務(wù)規(guī)劃內(nèi)容的是（）。A.稅收規(guī)劃B.健康規(guī)劃C.退休規(guī)劃D.投資規(guī)劃正確答案：B參考解析：一個全面的財務(wù)規(guī)劃涉及現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理，保險規(guī)劃，稅收規(guī)劃，人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等財務(wù)安排問題。其中，人生事件規(guī)劃包括教育規(guī)劃、退休規(guī)劃和遺產(chǎn)規(guī)劃。因此，健康規(guī)劃不屬于財務(wù)規(guī)劃的內(nèi)容。(50.)利率／債券掛鉤類理財產(chǎn)品不包括（）。A.與利率正向掛鉤產(chǎn)品B.與利率反向掛鉤產(chǎn)品C.區(qū)間累積產(chǎn)品D.雙向不觸發(fā)型產(chǎn)品正確答案：D參考解析：利率／債券掛鉤類產(chǎn)品包括與利率正向掛鉤產(chǎn)品、與利率反向掛鉤產(chǎn)品、區(qū)間累積產(chǎn)品和達(dá)標(biāo)贖回型產(chǎn)品。(51.)張先生買入一張10年期、年利率8％、市場價格為920元、面值1000元的債券，則他的即期收益率是（）。A.8％B.8.4％C.8.7％D.9.2％正確答案：C參考解析：即期收益率的計算公式為：即期收益率=年息票利息／債券市場價格×100％=（1000×8％）÷920×100％≈8．7％。(52.)目前銀行主要代理的險種包括（）和（）。A.萬能險；財產(chǎn)險B.人身保險；房貸險C.人身保險；財產(chǎn)險D.健康險；財產(chǎn)險正確答案：C參考解析：目前銀行主要代理的險種為人身保險和財產(chǎn)險。(53.)金融期權(quán)的分類標(biāo)準(zhǔn)不包括（）。A.按照對價格的預(yù)期B.按照交易的方式C.按執(zhí)行日期不同D.按照基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)正確答案：B參考解析：金融期權(quán)按照對價格的預(yù)期可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)；金融期權(quán)按行權(quán)日期不同可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)；金融期權(quán)按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)。所以B選項(xiàng)錯誤。(54.)銀行代理銷售××貨幣市場基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理銷售取得的手續(xù)費(fèi)中提取20％的業(yè)績獎。金融理財師小張的客戶劉偉的投資組合中已經(jīng)包括了200萬元的貨幣市場基金，占其投資組合比重為40％。小張為了增加業(yè)績，建議劉偉再購買150萬元××基金，但并未披露自己可能從中獲得的傭金。請問，小張違反了哪條準(zhǔn)則（）A.違反了客觀公正準(zhǔn)則B.違反了正直誠信準(zhǔn)則C.沒有違反任何職業(yè)道德準(zhǔn)則D.違反了保守秘密準(zhǔn)則正確答案：A(55.)國庫券、定期存款和大額可轉(zhuǎn)讓存單的流動性由強(qiáng)到弱的正確排序是（）。A.大額可轉(zhuǎn)讓存單>國庫券>定期存款B.國庫券>大額可轉(zhuǎn)讓存單>定期存款C.定期存款>國庫券>大額可轉(zhuǎn)讓存單D.國庫券>定期存款>大額可轉(zhuǎn)讓存單正確答案：B(56.)關(guān)于投連險，下列說法錯誤的是（）。A.投連險適合于長期的理財規(guī)劃B.投連險產(chǎn)品投資部分的回報率是固定的C.投連險產(chǎn)品的一部分保費(fèi)進(jìn)入投資賬戶，另一部分用于風(fēng)險保障D.進(jìn)入投資賬戶的資產(chǎn)價值不確定是投連險產(chǎn)品的主要風(fēng)險正確答案：B參考解析：投連險產(chǎn)品投資部分的回報率是不固定的，選項(xiàng)B說法有誤。(57.)理財顧問服務(wù)要求從業(yè)人員具有扎實(shí)的金融知識，對金融市場及其交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識，這體現(xiàn)了理財顧問服務(wù)的（）。A.顧問性B.專業(yè)性C.綜合性D.制度性正確答案：B參考解析：理財顧問的專業(yè)性特點(diǎn)，決定了銀行從業(yè)人員要有扎實(shí)的金融知識基礎(chǔ)，對相關(guān)的金融市場和交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識，以及準(zhǔn)確測算和分析相關(guān)金融產(chǎn)品的風(fēng)險性和收益性。(58.)下列不屬于金融衍生品按照交易方式劃分的是（）。A.遠(yuǎn)期B.匯兌C.期貨D.互換正確答案：B參考解析：按照交易方式劃分，金融衍生品可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。(59.)獨(dú)立銷售機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)公司以及保險代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于（）人。A.10B.15C.20D.30正確答案：A參考解析：獨(dú)立銷售機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)公司以及保險代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人。(60.)（）是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險之一。A.投資項(xiàng)目風(fēng)險B.項(xiàng)目主體風(fēng)險C.信托公司風(fēng)險D.流動性風(fēng)險正確答案：A參考解析：項(xiàng)目自身的風(fēng)險是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險之一。(61.)關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)，下列說法不正確的是（）。A.個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場條件沒有很大的聯(lián)系B.金融市場是理財?shù)幕经h(huán)境，利率市場化、浮動匯率制度、低利率環(huán)境和波動性市場有利于個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展C.大眾需求是理財服務(wù)的持續(xù)驅(qū)動力，從單一的某一類產(chǎn)品的需求到整體支持，精通產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)險管理和市場營銷的跨行業(yè)人才是開展個人理財業(yè)務(wù)必不可少的寶貴資源D.經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和社會財富的積累為個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了市場條件正確答案：A參考解析：在《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》下發(fā)后，伴隨著金融市場和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的進(jìn)一步變化，個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)入了迅速擴(kuò)展時期，客戶對理財?shù)男枨笕找嬖鲩L，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售規(guī)模和品種種類都迅猛增加。故選項(xiàng)A錯誤。(62.)王先生想為母校成立一項(xiàng)永久性獎學(xué)金，現(xiàn)在投資400000元，年利率為8％，則該項(xiàng)獎學(xué)金每年能夠頒發(fā)的金額為（）元。A.32000B.50000C.60000D.85000正確答案：A參考解析：該項(xiàng)獎學(xué)金每年能夠頒發(fā)的金額為400000×8％=32000元。(63.)在理財產(chǎn)品中，（）是指將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等)組合在一起而形成的一種金融產(chǎn)品。A.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品B.浮動收益類產(chǎn)品C.貸款類銀行信托理財產(chǎn)品D.期權(quán)類產(chǎn)品正確答案：A參考解析：結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等)組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。(64.)（）是一種壽險與投資相結(jié)合的新型壽險產(chǎn)品，是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品。A.分紅險B.萬能保險C.企業(yè)財產(chǎn)保險D.投連險正確答案：D參考解析：投連險是一種壽險與投資相結(jié)合的新型壽險產(chǎn)品，是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品。投連險的投資賬戶必須是資產(chǎn)單獨(dú)管理的資金賬戶。(65.)下列關(guān)于開放式基金的說法，不正確的是（）。A.在我國，開放式基金一般采用網(wǎng)下發(fā)行方式B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位C.所募集到的資金可以全部用于長期投資D.基金的資金總額不斷變化正確答案：C參考解析：C項(xiàng)開放式基金必須保留一部分現(xiàn)金，以便于投資者隨時贖回，因此不能全部用于長期投資。(66.)（）是企業(yè)最主要的日常生產(chǎn)性活動，即直接與企業(yè)生產(chǎn)、銷售商品或提供勞務(wù)相關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動。A.投資活動B.管理活動C.經(jīng)營活動D.籌資活動正確答案：C參考解析：經(jīng)營活動是企業(yè)最主要的日常生產(chǎn)性活動，即直接與企業(yè)生產(chǎn)、銷售商品或提供勞務(wù)相關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動。投資活動是指企業(yè)長期資產(chǎn)的構(gòu)建和長期股權(quán)投資及其處置活動?；I資活動是指企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營所需資金的活動。管理活動是對企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動進(jìn)行組織、計劃、指揮、監(jiān)督等一系列職能的總稱。(67.)（）是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財務(wù)狀況和風(fēng)險屬性，制定理財目標(biāo)和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)理財目標(biāo)的過程。A.個人貸款B.個人理財C.理財規(guī)劃D.理財籌劃正確答案：B參考解析：個人理財是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財務(wù)狀況和風(fēng)險屬性，制定理財目標(biāo)和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)理財目標(biāo)的過程。(68.)理財規(guī)劃師應(yīng)保持對環(huán)境因素變化的持續(xù)關(guān)注，這些變化主要包括外部因素變化和自身因素變化兩方面，以下（）屬于外部因素變化。A.工作情況B.子女狀況C.收入狀況D.社會保障制度正確答案：D參考解析：ABC均屬客戶自身情況變化。(69.)商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)的違法行為根據(jù)法規(guī)采取相關(guān)的監(jiān)管措施，處以二十萬元以上五十萬元以下罰款，下列哪一項(xiàng)不屬于此列（）A.違規(guī)開展理財產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的B.通過理財產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送C.泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的D.挪用客戶資產(chǎn)的正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列情形之一的，根據(jù)法規(guī)采取相關(guān)監(jiān)管措施，處以二十萬元以上五十萬元以下罰款：①違規(guī)開展理財產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的；②泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的；③挪用客戶資產(chǎn)的；④利用理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的；⑤其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的。(70.)下列關(guān)于債券市場在個人理財中的運(yùn)用，說法錯誤的是（）。A.國內(nèi)銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等數(shù)種，人們可以根據(jù)自身的實(shí)際情況選擇債券投資品種B.在債券的投資中，相對而言，國債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點(diǎn)，因而往往被稱為“金邊債券”C.在一般情況下，由金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券，同期同檔債券的利率略比國債高一點(diǎn)D.一些商業(yè)銀行開發(fā)了大量的與債券相關(guān)的理財產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風(fēng)險相對較高、收益穩(wěn)定的特征正確答案：D參考解析：除了政府債券、金融債券、公司債券外，一些商業(yè)銀行開發(fā)了大量的與債券相關(guān)的理財產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風(fēng)險相對較低、收益穩(wěn)定的特征。(71.)金融市場為市場參與者提供了防范資產(chǎn)風(fēng)險和收入風(fēng)險的手段，這是金融市場的（）。A.財富功能B.避險功能C.集聚功能D.交易功能正確答案：B參考解析：財富投資和避險功能：金融市場上銷售的金融工具為投資者提供了儲存財富，保有資產(chǎn)和財富增值的途徑。金融市場多元化的金融工具為投資者提供了分散風(fēng)險的可能，如保險機(jī)構(gòu)出售保險單，通過套期保值、組合投資的條件和機(jī)會，達(dá)到風(fēng)險轉(zhuǎn)移、分散風(fēng)險等目的。(72.)客戶信息中的財務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及（）。A.相關(guān)的財務(wù)安排B.儲蓄C.投資D.家庭預(yù)算正確答案：A參考解析：客戶的財務(wù)信息是指客戶當(dāng)前的收支狀況、財務(wù)安排以及這些情況的未來發(fā)展趨勢等。(73.)中小企業(yè)私募債投資的注冊資本不低于人民幣（）萬元。A.1000B.500C.300D.100正確答案：A參考解析：中小企業(yè)是注冊資本不低于1000萬元的企業(yè)法人。(74.)財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為（）的保險。A.保險價值B.保險責(zé)任C.保險風(fēng)險D.保險標(biāo)的正確答案：D參考解析：財產(chǎn)保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人交付保險費(fèi)，保險人按保險合同的約定對所承保的財產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險。因此，財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的的保險。(75.)年金是在某個特定時間段內(nèi)一組時間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）。A.房貸月供B.養(yǎng)老金C.每月家庭日用品費(fèi)用支出D.定期定額購買基金的月投資款正確答案：C參考解析：每月家庭日用品支出金額及支出時間不同，不符合年金特點(diǎn)。(76.)下列選項(xiàng)中，不屬于投連險的費(fèi)用的是（）。A.初始保費(fèi)B.保單管理費(fèi)C.投資單位買賣差價D.資產(chǎn)管理費(fèi)正確答案：B參考解析：投連險的費(fèi)用包括初始保費(fèi)、風(fēng)險保險費(fèi)、賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)用、投資單位買賣差價、資產(chǎn)管理費(fèi)、部分支取和退保手續(xù)費(fèi)等。保單管理費(fèi)屬于萬能保險單可以收取的費(fèi)用。(77.)按照個人理財專業(yè)化服務(wù)的性質(zhì)來講，個人理財業(yè)務(wù)中的綜合理財服務(wù)是建立在（）關(guān)系上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。A.受托管理B.顧問服務(wù)C.業(yè)務(wù)咨詢D.委托代理正確答案：D參考解析：個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，屬于受托性質(zhì)，因此是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。(78.)一般而言，基金申購和贖回是采用（）。A.隨機(jī)價格B.昨日價格C.已知價格D.未知價格正確答案：D參考解析：基金的申購和贖回一般采用“未知價”原則。(79.)（）對保險標(biāo)的不具有保險利益的，保險合同無效。A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人正確答案：B參考解析：根據(jù)《保險法》的規(guī)定，投保人對保險標(biāo)的必須具有保險利益，即投保人必須對保險標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益，不具有保險利益的，保險合同無效。(80.)房地產(chǎn)與其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn)，下列哪一項(xiàng)不屬于房地產(chǎn)的特點(diǎn)（）A.成本巨大性B.位置固定性C.使用長期性D.影響因素多樣性正確答案：A參考解析：房地產(chǎn)與其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn)，包括位置固定性、使用長期性、影響因素多樣性和保值增值性。(81.)以下不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的從業(yè)基本準(zhǔn)則的是（）。A.專業(yè)勝任B.勤勉盡職C.公平競爭D.信息保密正確答案：D參考解析：從業(yè)人員應(yīng)遵守的基本準(zhǔn)則有誠實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。(82.)商業(yè)銀行推出的債券型理財產(chǎn)品的投資對象主要是國債、央行票據(jù)等信譽(yù)等級高，流動性強(qiáng)的產(chǎn)品，因此投資的（）。A.風(fēng)險較低、收益不高B.風(fēng)險較低、收益較高C.風(fēng)險較高、收益較高D.風(fēng)險較高、收益不高正確答案：A參考解析：債券型理財產(chǎn)品特點(diǎn)：①收益特征，商業(yè)銀行推出的債券型理財產(chǎn)品的投資對象主要是國債、金融債和中央銀行票據(jù)等信用等級高、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小的產(chǎn)品，因此投資風(fēng)險較低，收益也不高。②風(fēng)險特征，對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險來自利率變化、匯率風(fēng)險和流動性風(fēng)險。(83.)張先生在未來10年內(nèi)每年年初獲得i000元，年利率為8％，則這筆年金的終值為（）元。A.12324.32B.13454.67C.I4343.76D.15645.49正確答案：D參考解析：FV=(1000÷0．08)×[(1+0．08)10-1]×(1+0．08)=15645．49(元)。(84.)我國發(fā)行的債券主要是中期債券，集中在（）年這段期限。A.3～5B.4～6C.5～7D.6～8正確答案：A參考解析：我國發(fā)行的債券主要是中期債券，集中在3～5年這段期限。(85.)合伙制私募基金管理費(fèi)的提取方式不包括（）。A.一年B.半年C.按季D.按周正確答案：D參考解析：合伙制私募基金管理費(fèi)的提取方式包括：按季、半年和一年。(86.)按照投資對象不同，下列哪一項(xiàng)不屬于基金的分類（）A.股票型基金B(yǎng).證券型基金C.混合型基金D.貨幣市場基金正確答案：B參考解析：按照投資對象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金和貨幣市場基金。(87.)（）的變化與整個市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是密切相關(guān)的，在市場經(jīng)濟(jì)中始終發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)狀況“晴雨表”的作用。A.債券市場B.股票市場C.金融衍生品市場D.外匯市場正確答案：B參考解析：股票市場的變化與整個市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是密切相關(guān)的，在市場經(jīng)濟(jì)中始終發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)狀況“晴雨表”的作用。(88.)已知利率為10％的一期、兩期、三期的復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)分別是0．9091、0．8264、0．7513，則可以判斷利率為10％，3年期的年金現(xiàn)值系數(shù)為（）。A.2.5436B.2.4868C.2.855D.2.4342正確答案：B參考解析：利率為10％，3年期的年金現(xiàn)值系數(shù)=(1+10％)-3+(1+10％)-2+(1+10％)-1=0．7513+0．8246+0．9091=2．4868(89.)客戶的信息可以分為（）。A.定量信息和定時信息B.特定信息和基本信息C.定量信息和定性信息D.一般信息和特殊信息正確答案：C參考解析：客戶信息也可以分為定量信息和定性信息，客戶財務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財務(wù)信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。(90.)商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的（）。A.1／3B.1／2C.2／3D.1／4正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1／2。多選題（共40題，共40分）(91.)下列屬于客戶的定性信息有()。A.財務(wù)信息B.基本信息C.個人興趣D.職業(yè)規(guī)劃E.儲蓄狀況正確答案：B、C、D參考解析：客戶信息可分為定性信息和定量信息，客戶財務(wù)方面的信息基本屬于定量信息，非財務(wù)信息即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。(92.)基金收益分配的形式有（）。A.分配股利B.分配股權(quán)C.分配現(xiàn)金D.分配基金單位E.分配個人正確答案：C、D參考解析：基金可分配收益也稱基金凈收益，基金收益分配一般有分配現(xiàn)金(現(xiàn)金分紅)和分配基金單位(紅利再投資)兩種形式。(93.)在理財規(guī)劃中，下列屬于客戶經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的有（）。A.投資規(guī)劃B.稅務(wù)規(guī)劃C.家庭財務(wù)保障D.遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃E.養(yǎng)老投資規(guī)劃正確答案：A、B、C、D、E參考解析：在理財規(guī)劃中，我們一般把客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)概括為以下幾個方面：①現(xiàn)金與債務(wù)管理；②家庭財務(wù)保障；③子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃；④投資規(guī)劃；⑤稅務(wù)規(guī)劃；⑥遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃。(94.)下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。A.是一種向富人及其家庭提供的系統(tǒng)理財業(yè)務(wù)B.不限于為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行個人理財?shù)?，但不包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)C.目的是通過全球性的財務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到保存財富、創(chuàng)造財富的目標(biāo)D.核心是個人理財，實(shí)際是混和業(yè)務(wù)E.該業(yè)務(wù)面向所有客戶正確答案：A、C、D參考解析：私人銀行業(yè)務(wù)包括與個人理財相關(guān)的一系列法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)，面向的是富人階層，故選ACD。(95.)下列機(jī)構(gòu)的工作人員適用銀行從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則的有（）。A.信托公司B.郵政儲蓄銀行C.基金管理公司D.花旗銀行E.汽車金融公司正確答案：A、B、E參考解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第二條規(guī)定，本職業(yè)操守所稱銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員。因此ABE項(xiàng)的從業(yè)人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守?；鸸芾砉镜膹臉I(yè)人員適用證券業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。花旗銀行不屬于我國境內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)，但是它在中國境內(nèi)的分行業(yè)需要遵守我國的銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。(96.)理財規(guī)劃師在首次交付客戶理財規(guī)劃方案后還要為客戶提供持續(xù)理財服務(wù)，其中理財規(guī)劃師對客戶理財規(guī)劃方案評估的頻率上要取決于（）。A.客戶資本規(guī)模B.客戶個人財務(wù)變化幅度C.理財規(guī)劃師的性格和工作習(xí)慣D.客戶的投資風(fēng)格E.理財規(guī)劃服務(wù)機(jī)構(gòu)的制度正確答案：A、B、D參考解析：定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：①客戶的投資金額和占比。②客戶個人財務(wù)狀況變化幅度。③客戶的投資風(fēng)格。(97.)下列選項(xiàng)中，符合《個人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》的有關(guān)規(guī)定的是（）。A.境內(nèi)個人可以使用外匯或人民幣，并通過銀行、基金管理公司等合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者進(jìn)行境外固定收益類、權(quán)益類等金融投資B.境內(nèi)個人參與境外上市公司員工持股計劃、認(rèn)股期權(quán)計劃等所涉外匯業(yè)務(wù)，應(yīng)通過所屬公司或境內(nèi)代理機(jī)構(gòu)統(tǒng)一向外匯局申請核準(zhǔn)后辦理C.境內(nèi)個人作為保險受益人所獲外匯保險項(xiàng)下賠償或給付的保險金，可以存入本人外匯儲蓄賬戶，也可以結(jié)匯D.個人在銀行開立外匯儲蓄賬戶應(yīng)當(dāng)出具本人有效身份證件，所開立賬戶戶名應(yīng)與本人有效身份證件記載的姓名一致E.個人與其直系親屬賬戶之間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件辦理正確答案：A、B、C、D參考解析：《個人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第二十八條：個人與直系親屬間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理。(98.)下列有關(guān)貨幣的時間價值的說法中，正確的有（）。A.貨幣的時問價值認(rèn)為等量資金在不同時點(diǎn)上的價值量不等B.貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值C.不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經(jīng)濟(jì)價值也具有可比性D.貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值E.貨幣隨時間的增長過程與利息的增值過程在數(shù)學(xué)上相似，因此，在換算時廣泛使用復(fù)利的方法進(jìn)行折算正確答案：A、B、D、E參考解析：不同時間單位貨幣的價值不相等，所以，不同時點(diǎn)上的貨幣收支不宜直接比較，必須將它們換算到相同的時點(diǎn)上，才能進(jìn)行大小的比較和有關(guān)計算，C選項(xiàng)錯誤，其他四項(xiàng)均正確。(99.)了解客戶就是對與客戶相關(guān)的信息進(jìn)行（）。A.全面收集B.全面整理C.全面分析D.全面認(rèn)可E.全面公開正確答案：A、B、C參考解析：了解客戶，包括全面收集、整理、分析與客戶相關(guān)的信息。(100.)以下說法正確的有（）。A.商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)尋求的是銀行短期的經(jīng)營業(yè)績B.理財顧問服務(wù)是一項(xiàng)專業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)，要求從業(yè)人員有扎實(shí)的金融基礎(chǔ)知識C.理財顧問服務(wù)對銀行理財產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)的是顧問式、組合式銷售，能夠提高業(yè)績D.理財顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財務(wù)各個方面的需求E.商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中提供建議，最終決策權(quán)在客戶，收益或風(fēng)險由銀行和客戶共同擁有或承擔(dān)正確答案：B、C、D參考解析：商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)尋求的是和客戶建立一種長期的關(guān)系，不能只追求短期的收益；銀行提供建議，最終決策權(quán)在客戶，所有收益或風(fēng)險均由客戶擁有或承擔(dān)。(101.)下列關(guān)于內(nèi)含報酬率的說法，正確的有（）。A.是能夠使未來現(xiàn)金流人現(xiàn)值等于未來現(xiàn)金流出現(xiàn)值的折現(xiàn)率B.是該項(xiàng)目本身的收益率C.是使項(xiàng)目凈現(xiàn)值等于零的折現(xiàn)率D.是使項(xiàng)目現(xiàn)值指數(shù)等于0的折現(xiàn)率E.忽略了項(xiàng)目的貨幣時間價值正確答案：A、B、C參考解析：內(nèi)含報酬率是使現(xiàn)值指數(shù)等于1的折現(xiàn)率，考慮了項(xiàng)目的貨幣時間價值。(102.)張先生計劃3年后購買一輛16萬元的汽車，因此他現(xiàn)在開始每年年初存入50000元的現(xiàn)金存款為定期存款，年利率為4％，下列說法正確的有（）。A.以單利計算，第3年年底的本利和是162000元B.以復(fù)利計算，第3年年底的本利和是162323元C.張先生的理財規(guī)劃能夠?qū)崿F(xiàn)D.張先生購買汽車的理財規(guī)劃屬于長期目標(biāo)E.張先生購買汽車的理財規(guī)劃屬于中期目標(biāo)正確答案：A、B、C、E參考解析：以單利計算，第3年年底的本利和=50000×(1+3×4％)+50000×(1+2×4％)+50000×(1+4％)=162000(元)；以復(fù)利計算，第3年年底的本利和=50000×(1+4％)3+50000×(1+4％)2+50000×(1+4％)=162323(元)；購買汽車的理財規(guī)劃屬于中期目標(biāo)。(103.)下列關(guān)于開放式基金的說法正確的是（）。A.規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求B.交易手續(xù)費(fèi)為成交額的2.5％C.分紅方式有現(xiàn)金分紅和再投資分紅兩種D.單位資產(chǎn)凈值于每個開放日進(jìn)行公告E.在期限內(nèi)不能直接贖回基金，須通過上市交易套現(xiàn)正確答案：A、C、D參考解析：選項(xiàng)BE描述的是封閉式基金。(104.)證券投資基金的收益有（）。A.證券買賣差價B.紅利收入C.取款利息費(fèi)用D.債券利息E.存款利息收入正確答案：A、B、D、E參考解析：證券投資基金的收益包括：①證券買賣差價，也稱資本利得；②紅利收入；③債券利息；④存款利息收入。(105.)理財規(guī)劃師為客戶制定理財規(guī)劃之前，需要對客戶的財務(wù)狀況進(jìn)行預(yù)測，以下有關(guān)理財規(guī)劃師對客戶財務(wù)狀況進(jìn)行預(yù)測的說法正確的有（）。A.客戶的收入由經(jīng)常性收入和非經(jīng)常性收入共同構(gòu)成，理財規(guī)劃師需要對客戶所有的收入項(xiàng)目都作出確切的預(yù)測B.客戶的支出由經(jīng)常性支出和非經(jīng)常性支出共同構(gòu)成，與收入預(yù)測不同，理財規(guī)劃師只需要對經(jīng)常性支出部分進(jìn)行合理預(yù)測，不必考慮各種非經(jīng)常性支出的未來情況C.理財規(guī)劃師在完成了客戶未來收入和支出情況的預(yù)測后，需要對客戶的資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)行預(yù)測D.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的變化主要取決于客戶的收支結(jié)余情況、投資策略和償債安排E.理財規(guī)劃師在預(yù)測客戶支出時，應(yīng)結(jié)合客戶的流動性狀況進(jìn)行合理償債安排，以避免不必要的損失正確答案：C、D、E參考解析：客戶的收入由經(jīng)常性收入和非經(jīng)常性收入共同構(gòu)成。但出于謹(jǐn)慎的考慮，理財規(guī)劃師應(yīng)主要對經(jīng)常性收入部分，即對客戶工資薪金、獎金、利息和紅利等項(xiàng)目的未來變化情況進(jìn)行預(yù)測。客戶的支出由經(jīng)常性支出和非經(jīng)常性支出共同構(gòu)成。與收入預(yù)測不同，理財規(guī)劃師不僅應(yīng)對經(jīng)常性支出部分進(jìn)行合理預(yù)測，還應(yīng)充分考慮各種非經(jīng)常性支出的未來情況。故選項(xiàng)AB表述不正確。(106.)一般來說，下列選項(xiàng)中，可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格降低的有（）。A.土地供給減少B.經(jīng)濟(jì)衰退C.房地產(chǎn)需求下降D.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善E.居民收入下降正確答案：B、C、E參考解析：選項(xiàng)AD均會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格的升高。(107.)年金現(xiàn)值系數(shù)表的作用有（）。A.已知年金求現(xiàn)值B.已知現(xiàn)值、年金、利率求期數(shù)C.已知現(xiàn)值其余年金D.已知終值求現(xiàn)值E.已知年金、現(xiàn)值、期數(shù)求利率正確答案：A、B、C、E參考解析：年金現(xiàn)值系數(shù)表只能用來求現(xiàn)值或者現(xiàn)值計算公式中的變量，不能用來求終值。(108.)下列關(guān)于期末普通年金現(xiàn)值的說法，正確的有（）。A.期末普通年金現(xiàn)值在每期期末獲得相等金額的款項(xiàng)B.期末普通年金現(xiàn)值是未來一定時間的特定資金按復(fù)利計算的現(xiàn)值C.期末普通年金現(xiàn)值是一定時期內(nèi)每期期末收付款項(xiàng)的復(fù)利現(xiàn)值之和D.期末普通年金現(xiàn)值是為一定時期內(nèi)每期期初取得相等金額的款項(xiàng)，現(xiàn)在需要投入的金額E.期末普通年金現(xiàn)值是指第一次支付發(fā)生在第二期或第二期以后的年金正確答案：A、C參考解析：選項(xiàng)B是一次性款項(xiàng)，不是年金，選項(xiàng)D是期初普通年金，選項(xiàng)E是遞延年金。(109.)基金子公司產(chǎn)品特征的有（）。A.產(chǎn)品收益率相對較高B.產(chǎn)品參與人相對較多C.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高D.產(chǎn)品交易靈活多樣E.抗風(fēng)險能力低正確答案：A、B、C、E參考解析：基金子公司產(chǎn)品特征包括：①產(chǎn)品收益率相對較高；②產(chǎn)品參與人相對較多；③產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高；④抗風(fēng)險能力低。(110.)下列選項(xiàng)中，個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合辦理規(guī)定的有（）。A.本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理B.個人與其直系親屬賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯D.個人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計1萬元以下的，可以在銀行直接辦理正確答案：A、D參考解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第二十八條的規(guī)定，個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理，B選項(xiàng)錯誤。第二十九條規(guī)定，本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯，C選項(xiàng)錯誤。第三十一條規(guī)定，個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計5000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理，E選項(xiàng)錯誤。(111.)期貨交易的主要制度包括（）。A.保證金制度B.大戶報告制度C.持倉限額制度D.定期結(jié)算制度E.強(qiáng)行平倉制度正確答案：A、B、C、E參考解析：期貨交易的主要制度包括：①保證金制度；②每日結(jié)算制度；③持倉限額制度；④大戶報告制度；⑤強(qiáng)行平倉制度。(112.)下列屬于金融衍生工具的有（）。A.普通股B.公司債券C.股指期貨D.遠(yuǎn)期利率協(xié)議E.貨幣互換正確答案：C、D、E參考解析：股票和債券都屬于基礎(chǔ)工具。(113.)某項(xiàng)年金前三年沒有流入，從第四年開始每年年末流入1000元共計4次，假設(shè)年利率為8％，則該遞延年金現(xiàn)值的計算公式正確的是（）。A.1000×(P／A，8％，4)×(P／F，8％，4)B.1000×[(P／A，8％，4)-(P／A，8％，4)]C.1000×[(P／A，8％，7)-(P／A，8％，3)]D.1000×(F／A，8％，4)×(P／F，8％，7)E.1000×(P／A，8％，7)×(P／A，8％，3)正確答案：C、D參考解析：遞延年金第一次流入發(fā)生在第四年年末，所以遞延年金的遞延期m=4-1=3(年)，n=4，所以遞延年金的現(xiàn)值=1000×(P／A，8％，4)×(P／F，8％，3)；=1000×[(P／A，8％，7)-(P／A，8％，3)]；=1000×(F／A，8％，4)×(P／F，8％，7)。(114.)金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是（）。A.發(fā)行市場B.一級市場C.二級市場D.初級金融市場E.原始金融市場正確答案：A、B、D、E參考解析：金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場，又稱一級市場、初級金融市場或原始金融市場。(115.)以下關(guān)于個人理財主體闡述正確的是（）。A.個人客戶主要以個人理財?shù)男枨蠓匠霈F(xiàn)B.個人理財業(yè)務(wù)的提供商是商業(yè)銀行C.個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會、國家外匯管理局D.證券公司、基金公司、信托公司、保險公司以及一些獨(dú)立的投資理財公司(如第三方理財公司等)等其他金融機(jī)構(gòu)也為客戶提供理財服務(wù)E.非銀行金融機(jī)構(gòu)只能通過自身渠道向客戶提供個人理財服務(wù)正確答案：A、C、D(116.)下列數(shù)值等于期初普通年金終值系數(shù)的有（）。A.(P／A，r，t)(1+r)B.(P／A，r，t-1)(1+r)C.(F／A，r，t)(1+r)D.(F／A，r，t+1)-1E.(P／A，r，t-1)+1正確答案：C、D參考解析：期初普通年金終值系數(shù)在期末普通年金終值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)加1，系數(shù)減1，或者等于期末普通年金終值系數(shù)再乘以(1+r)。(117.)下列關(guān)于信托產(chǎn)品的特點(diǎn)正確的有（）。A.信托是以信托為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度B.信托財產(chǎn)具有綜合性C.信托管理具有間隔性D.信托具有融通資金的職能E.信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)正確答案：A、D、E參考解析：信托產(chǎn)品的特點(diǎn)包括：①信托是以信托為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度；②信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離；③信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)；④信托財產(chǎn)具有獨(dú)立性；⑤信托管理具有連續(xù)性；⑥受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險；⑦信托利益分配、損益計算遵循實(shí)績原則；⑧信托具有融通資金的職能。(118.)理財師的專業(yè)能力可以概括為（）。A.了解、分析客戶的能力B.反饋客戶意見的能力C.實(shí)現(xiàn)客戶理財目標(biāo)的能力D.投資理財產(chǎn)品選擇、組合和理財規(guī)劃的能力E.宣導(dǎo)國家金融政策的能力正確答案：A、D參考解析：理財師的專業(yè)能力可以概括為如下兩點(diǎn)：第一，了解、分析客戶的能力。第二，投資理財產(chǎn)品選擇、組合和理財規(guī)劃的能力。(119.)家庭的生命周期是指（）。A.家庭形成期B.家庭成長期C.家庭成熟期D.家庭衰老期E.家庭消滅期正確答案：A、B、C、D(120.)開放式基金與封閉式基金的主要區(qū)別有（）。A.基金規(guī)模的可變性不同B.基金的買賣方式不同C.基金的價格決定因素不同D.基金的投資策略不同E.基金的融資渠道不同正確答案：A、B、C、D參考解析：開放式基金與封閉式基金主要在以下方面有區(qū)別：①基金存續(xù)期限；②基金規(guī)模的可變性；③基金的買賣方式；④基金的價格決定因素；⑤基金的分紅方式；⑥基金的費(fèi)用；⑦基金的投資策略。證券投資基金都是通過發(fā)行基金份額或收益憑證向投資者籌集資金的，因此其融資渠道是相同的。(121.)股票及其衍生工具的種類主要有（）。A.現(xiàn)貨交易B.期貨交易C.期權(quán)交易D.股票指數(shù)交易E.貼現(xiàn)交易正確答案：A、B、C、D參考解析：貼現(xiàn)指銀行承兌匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金，貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行的票據(jù)行為，是銀行向持票人融通資金的一種方式。股票及其衍生工具不能在金融市場上進(jìn)行貼現(xiàn)，因此不存在貼現(xiàn)交易。(122.)根據(jù)《個人外匯管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，下列選項(xiàng)中，符合規(guī)定的有（）。A.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理B.境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出C.境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回D.境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機(jī)構(gòu)辦理E.境內(nèi)個人對外捐贈和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付匯的，應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯局核準(zhǔn)正確答案：A、B、C、D、E(123.)貨幣市場基金的投資對象包括（）。A.銀行短期存款B.短期國庫券C.股票D.銀行承兌匯票E.股指期貨正確答案：A、B、D參考解析：貨幣市場基金投資對象的期限一般少于1年，主要包括銀行短期存款、短期國庫券、政府債券、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、商業(yè)本票、銀行承兌匯票等。股票和股指期貨不在貨幣市場基金投資范圍內(nèi)。(124.)根據(jù)《合同法》，以下說法中，正確的是（）。A.以合法形式掩蓋非法目的合同屬于無效合同B.有確切證據(jù)表明對方經(jīng)營狀況惡化，應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人不可以中止履行C.造成對方人身傷害則合同中的相關(guān)免責(zé)條款無效D.在訂立合同時顯示公平屬于可撤銷合同E.當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，后履行一方未履行的，先履行一方有權(quán)拒絕其履行要求正確答案：A、C、D參考解析：《合同法》第六十八條：應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：①經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化；②轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；③喪失商業(yè)信譽(yù)；④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。當(dāng)事人沒有確切證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。故B項(xiàng)錯誤。根據(jù)《合同法》規(guī)定，合同當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。故E項(xiàng)錯誤。(125.)違約責(zé)任的承擔(dān)形式有（）。A.違約金責(zé)任B.賠償損失C.強(qiáng)制履行D.定金責(zé)任E.采取補(bǔ)救措施正確答案：A、B、C、D、E參考解析：違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有：(1)違約金責(zé)任；(2)賠償損失；(3)強(qiáng)制履行；(4)定金責(zé)任；(5)采取補(bǔ)救措施。(126.)基金的流動性風(fēng)險表現(xiàn)在（）。A.基金組合中股票價格的波動B.基金組合中債券價格的波動C.開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時間延長D.封閉式基金可能會在一定價格下無法及時出售E.基金管理人操作失誤正確答案：C、D參考解析：基金產(chǎn)品主要包括兩種風(fēng)險：①價格波動風(fēng)險。由于股票和債券的價格會有波動，基金的價格也會因此而發(fā)生波動。②流動性風(fēng)險。封閉式基金在市場進(jìn)行買賣，購買者有可能會面臨在一定的價格下無法出售的風(fēng)險或不能及時出售的風(fēng)險。開放式基金管理人遇到巨額贖回，有時會延長贖回時間，賣出股票和債券以變現(xiàn)資產(chǎn)，這個過程會對資產(chǎn)價值帶來影響，從而造成持有人最終贖回金額的不確定。AB選項(xiàng)是基金的價格風(fēng)險。(127.)銀行在發(fā)行理財產(chǎn)品過程中，發(fā)布的產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息包括（）。A.客戶的資產(chǎn)規(guī)模B.客戶從事的職業(yè)C.客戶的信譽(yù)情況D.客戶在銀行的等級E.客戶的風(fēng)險承受