初級(jí)銀行管理-銀行專業(yè)初級(jí)《銀行管理》模擬試卷2

初級(jí)銀行管理-銀行專業(yè)初級(jí)《銀行管理》模擬試卷2單選題（共80題，共80分）(1.)外審機(jī)構(gòu)同一簽字注冊(cè)會(huì)計(jì)師對(duì)同一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行外部審計(jì)的服務(wù)年限不得超過()（江南博哥）年。A.1B.2C.4D.5正確答案：D參考解析：外審機(jī)構(gòu)同一簽字注冊(cè)會(huì)計(jì)師對(duì)同一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行外部審計(jì)的服務(wù)年限不得超過5年；超過5年的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求外審機(jī)構(gòu)更換簽字注冊(cè)會(huì)計(jì)師。(2.)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種()。A.單維風(fēng)險(xiǎn)B.多維風(fēng)險(xiǎn)C.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B參考解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。(3.)押品處置是指抵(質(zhì))押權(quán)人對(duì)由()為擔(dān)保銀行債權(quán)實(shí)現(xiàn)而抵押或質(zhì)押給銀行的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利進(jìn)行處置，以收回全部或部分不良債權(quán)的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)。A.借款人或第三人B.投資人C.擔(dān)保人或保證人D.債務(wù)人正確答案：A參考解析：押品處置是指抵(質(zhì))押權(quán)人對(duì)由借款人或第三人為擔(dān)保銀行債權(quán)實(shí)現(xiàn)而抵押或質(zhì)押給銀行的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利進(jìn)行處置，以收回全部或部分不良債權(quán)的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)。(4.)在一個(gè)完整的績(jī)效評(píng)價(jià)體系中，目標(biāo)、指標(biāo)、標(biāo)準(zhǔn)、方法等要素的設(shè)置是建立考評(píng)指標(biāo)體系的()。A.結(jié)果B.前提C.目標(biāo)D.核心正確答案：D參考解析：一個(gè)完整的績(jī)效評(píng)價(jià)體系包括評(píng)價(jià)主體、客體、目標(biāo)、指標(biāo)、標(biāo)準(zhǔn)、方法、反饋及獎(jiǎng)懲等多種要素。其中目標(biāo)、指標(biāo)、標(biāo)準(zhǔn)、方法等要素的設(shè)置是建立考評(píng)指標(biāo)體系的核心，集中反映了考評(píng)主體的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和管理思路。也就是說，經(jīng)營(yíng)績(jī)效考評(píng)的導(dǎo)向杠桿作用是通過對(duì)考評(píng)指標(biāo)、權(quán)重分配、目標(biāo)值、計(jì)分方法等要素的設(shè)定實(shí)現(xiàn)的。(5.)金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務(wù)是()。A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.投資業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.表外業(yè)務(wù)正確答案：A參考解析：資產(chǎn)公司的業(yè)務(wù)主要包括不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等，其中，不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是核心業(yè)務(wù)(6.)()體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。A.資產(chǎn)管理水平B.負(fù)債管理水平C.風(fēng)險(xiǎn)管理水平D.內(nèi)控管理水平正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)是多方面的，商業(yè)銀行需要對(duì)所有層次的業(yè)務(wù)單位、全部種類的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行集中統(tǒng)籌管理，風(fēng)險(xiǎn)管理的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。(7.)汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的()。A.50％B.70％C.80％D.90％正確答案：C參考解析：汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的80％。(8.)國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)自受理之日起()個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。A.1B.3C.6D.9正確答案：B參考解析：國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行串請(qǐng)開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)自受理之層起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。城市商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，由機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。(9.)金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是()。A.優(yōu)化資源配置B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)C.融通貨幣資金D.風(fēng)險(xiǎn)分散及管理正確答案：C參考解析：融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。金融市場(chǎng)為社會(huì)中資金不足的一方提供了籌集資金的機(jī)會(huì)，也為資金的盈余方提供了投資機(jī)會(huì)，使社會(huì)資金實(shí)現(xiàn)在盈余部門和短缺部門的融通和調(diào)劑。(10.)合規(guī)培訓(xùn)與教育不包括()。A.新員工的入職培訓(xùn)B.所有員工的定期培訓(xùn)C.臨時(shí)性業(yè)務(wù)培訓(xùn)D.根據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)需求、員工層次及監(jiān)管要求等設(shè)計(jì)的具有針對(duì)性的培訓(xùn)正確答案：C參考解析：合規(guī)培訓(xùn)與教育包括對(duì)新員工的人職培訓(xùn)、所有員工的定期培訓(xùn)，還應(yīng)該有根據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)需求、員工層次及監(jiān)管要求等設(shè)計(jì)的具有針對(duì)性的培訓(xùn)。(11.)定活兩便儲(chǔ)蓄存款利息()活期儲(chǔ)蓄。A.高于B.低于C.等于D.不高于正確答案：A參考解析：定活兩便儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)的特點(diǎn)包括：(1)存期靈活。開戶對(duì)不約定存期，一次存入本。金，隨時(shí)可以支取，銀行根據(jù)客戶存款的實(shí)際存期按約定計(jì)息。(2)利率優(yōu)惠。定活兩便儲(chǔ)蓄利息高于活期儲(chǔ)蓄。(12.)商業(yè)銀行一般將“一人公司”的貸款納入()進(jìn)行管理。A.公司貸款B.個(gè)人貸款C.信用貸款D.機(jī)構(gòu)貸款正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行一般將“一人公司”的貸款納入公司貸款進(jìn)行管理。(13.)對(duì)于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超過項(xiàng)目總投資()的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。A.5％或超過500萬元人民幣B.10％或超過500萬元人民幣C.15％或超過500萬元人民幣D.5％或超過100萬元人民幣正確答案：A參考解析：對(duì)于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超過項(xiàng)目總投資5％或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。(14.)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全本機(jī)構(gòu)統(tǒng)一的同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，并將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全機(jī)構(gòu)統(tǒng)一授信體系，由()實(shí)施授權(quán)管理。A.人民銀行總行自上而下B.總部自上而下C.支行行長(zhǎng)自下而上D.董事會(huì)自上而下正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全本機(jī)構(gòu)統(tǒng)一的同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，并將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全機(jī)構(gòu)統(tǒng)一授信體系，由總部自上而下實(shí)施授權(quán)管理，不得辦理無授信額度或超授信額度的同業(yè)業(yè)務(wù)。(15.)()在一般情況下經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額。A.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額C.集體風(fēng)險(xiǎn)限額D.部分風(fēng)險(xiǎn)限額正確答案：A參考解析：區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額在一般情況下經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額。(16.)為提高外部審計(jì)的()，銀行不宜委托負(fù)責(zé)其外部審計(jì)的外審機(jī)構(gòu)提供咨詢服務(wù)。A.客觀性B.獨(dú)立性C.相關(guān)性D.有效性正確答案：B參考解析：為提高外部審計(jì)的獨(dú)立性，銀行不宜委托負(fù)責(zé)其外部審計(jì)的外事機(jī)構(gòu)提供咨詢服務(wù)。(17.)2008年以前，英國(guó)采取的“三頭監(jiān)管體制”包括英格蘭銀行、金融服務(wù)局和()。A.英國(guó)匯豐銀行B.英國(guó)審慎監(jiān)管局C.大英財(cái)政稅務(wù)局D.英國(guó)財(cái)政部正確答案：D參考解析：金融危機(jī)前，英國(guó)采取的是“三頭監(jiān)管體制”，即英格蘭銀行、金融服務(wù)局(FSA)和英國(guó)財(cái)政部。英格蘭銀行作為中央銀行，負(fù)責(zé)執(zhí)行貨幣政策和維系整個(gè)金融體系的穩(wěn)定。金融服務(wù)局享有對(duì)金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)、交易清算系統(tǒng)乃至上市證券等的監(jiān)管權(quán)．負(fù)責(zé)對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施審慎監(jiān)管。英國(guó)財(cái)政部則負(fù)責(zé)金融監(jiān)管的總體機(jī)構(gòu)設(shè)置及相關(guān)立法。(18.)2015年9月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《商業(yè)銀行流動(dòng)性管理辦法(試行)》，要求商業(yè)銀行能夠在中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)滿足未來至少()天的流動(dòng)性需求。A.20B.30C.40D.50正確答案：B參考解析：2015年9月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《商業(yè)銀行流動(dòng)性管理辦法(試行)》．其中明確規(guī)定，流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動(dòng)性需求。(19.)還款期是指從借款合同規(guī)定的()起至全部本息清償日止的期間。A.第一次還款日B.第一次還款日的前一日C.合同簽署日D.合同成立日正確答案：A參考解析：還款期是指從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至全部本息清償日止的期間。(20.)下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)準(zhǔn)人許可的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序?qū)彶榕鷾?zhǔn)B.需要審查批準(zhǔn)或者備案的業(yè)務(wù)品種，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定并公布C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展相關(guān)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定報(bào)經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)審查批準(zhǔn)或者備案D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)許可進(jìn)行監(jiān)管正確答案：D參考解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序?qū)彶榕鷾?zhǔn)。需要審查批準(zhǔn)或者備案的業(yè)務(wù)品種，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定并公布銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展相關(guān)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定報(bào)經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)審查批準(zhǔn)或者備案。實(shí)施行政許可(包括業(yè)務(wù)準(zhǔn)入許可)是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的具體職責(zé)之一。(21.)委托行與代付行應(yīng)當(dāng)根據(jù)各自在該項(xiàng)業(yè)務(wù)中權(quán)利義務(wù)關(guān)系的實(shí)質(zhì)進(jìn)行()。A.資金核算B.項(xiàng)目核算C.會(huì)計(jì)核算D.利潤(rùn)核算正確答案：C參考解析：按照“實(shí)質(zhì)重于形式”的會(huì)計(jì)核算原則，委托行與代付行應(yīng)當(dāng)根據(jù)各自在該項(xiàng)業(yè)務(wù)中權(quán)利義務(wù)關(guān)系的實(shí)質(zhì)進(jìn)行會(huì)計(jì)核算。(22.)()旨在通過系統(tǒng)化和規(guī)范化的方法，審查評(píng)價(jià)并改善銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、風(fēng)險(xiǎn)狀況、內(nèi)部控制和公司治理效果，促進(jìn)穩(wěn)健發(fā)展。A.合規(guī)文化B.內(nèi)部審計(jì)C.外部審計(jì)D.風(fēng)險(xiǎn)管控正確答案：B參考解析：內(nèi)部竄計(jì)旨在通過系統(tǒng)化和規(guī)范化的方法，審查評(píng)價(jià)并改善銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、風(fēng)險(xiǎn)狀況、內(nèi)部控制和公司治理效果，促進(jìn)穩(wěn)健發(fā)展。(23.)合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下協(xié)助()有效識(shí)別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.高級(jí)管理層D.內(nèi)部審計(jì)人員正確答案：C參考解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十八條規(guī)定，合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下協(xié)助高級(jí)管理層有效識(shí)別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。(24.)個(gè)性化分期還款協(xié)議的最長(zhǎng)期限不得超過()年。A.1B.2C.3D.5正確答案：D參考解析：個(gè)性化分期還款協(xié)議的最長(zhǎng)期限不得超過5年。(25.)我國(guó)目前信用卡的透支利率為每日()，按月收取復(fù)利。A.萬分之一B.萬分之二C.萬分之三D.萬分之五正確答案：D參考解析：全額罰息是指如持譬人未能在約定還款日全額還款，則不能享受銀行的免息還款待遇，對(duì)全部透支額從記賬日起爿二始計(jì)罰息。我國(guó)目前信用卡的透支利率為每日萬分之五，按月收取復(fù)利。(26.)()是指因市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)正確答案：C參考解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。(27.)一般來說，商業(yè)銀行()，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)，同時(shí)也意味著商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素越多，對(duì)其聲譽(yù)的潛在威脅也越大。A.規(guī)模越大B.監(jiān)管力度越大C.歷史越久D.穩(wěn)定性越好正確答案：A參考解析：一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)，同時(shí)也意味著商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素越多，對(duì)其聲譽(yù)的潛在威脅也越大。(28.)合規(guī)管理與成本控制、資本回報(bào)等銀行經(jīng)營(yíng)的核心要素具有()關(guān)系。A.不相關(guān)B.負(fù)相關(guān)C.正相關(guān)D.完全一致正確答案：C參考解析：合規(guī)管理與成本控制、資本回報(bào)等銀行經(jīng)營(yíng)的核心要素具有正相關(guān)關(guān)系，有利于銀行加強(qiáng)成本與風(fēng)險(xiǎn)控制，提高資本回報(bào)。(29.)信息與溝通的基本要求不包括()。A.信息收集B.信息加工C.信息整理D.信息傳遞正確答案：C參考解析：信息與溝通的基本要求包括信息收集、信息加工和信息傳遞。(30.)商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)制定過程中，在標(biāo)準(zhǔn)來源上，首先傾向于選擇()，其次才是使用()。A.行業(yè)外部標(biāo)準(zhǔn)；內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)B.企業(yè)內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)；外部標(biāo)準(zhǔn)C.行業(yè)內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)；外部標(biāo)準(zhǔn)D.企業(yè)外部標(biāo)準(zhǔn)；內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)在制定過程中涉及三個(gè)關(guān)鍵問題：評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)確定的依據(jù)或來源、評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的難易程度、評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)(指標(biāo)值)的分解。其中，在標(biāo)準(zhǔn)來源上，首先傾向于選擇企業(yè)外部標(biāo)準(zhǔn)(如行業(yè)領(lǐng)先者的業(yè)績(jī))，在外部標(biāo)準(zhǔn)不易獲得或企業(yè)內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)明顯優(yōu)于外部標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，會(huì)轉(zhuǎn)麗使用內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)(如同一單位的不同分支機(jī)構(gòu))。(31.)遵守相關(guān)法律是銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)之一，下列說法中，錯(cuò)誤的有()。A.銀行和消費(fèi)者有約定的，應(yīng)當(dāng)按照約定履行義務(wù)B.銀行和消費(fèi)者有約定的，雙方的約定不得違背銀行利益C.銀行不得使用格式合同作出對(duì)銀行業(yè)消費(fèi)者不公平的規(guī)定D.銀行應(yīng)當(dāng)以告示的方式免除其損害消費(fèi)者合法權(quán)益所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事法律責(zé)任正確答案：B參考解析：銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)之一是遵守相關(guān)法律，其中規(guī)定，銀行向銀行業(yè)消費(fèi)者提供產(chǎn)品或者服務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家相關(guān)法律規(guī)定。銀行和消費(fèi)者有約定的，應(yīng)當(dāng)按照約定履行義務(wù)，但雙方的約定不得違背相關(guān)法律、法規(guī)。銀行不得以格式合同、通知、聲明、告示等方式作出對(duì)銀行業(yè)消費(fèi)者不公平、不合理的規(guī)定，或者減輕、免除其損害消費(fèi)者合法權(quán)益所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事法律責(zé)任。(32.)更新改造投資的綜合范圍為總投資()萬元以上的更新改造項(xiàng)目。A.10B.20C.25D.50正確答案：D參考解析：更新改造投資指企業(yè)、事業(yè)單位對(duì)原有設(shè)施進(jìn)行固定資產(chǎn)更新和技術(shù)改造，以及相應(yīng)配套的工程和有關(guān)工作（不包括大修理和維護(hù)工程）。其綜合范圍為總投資50萬元以上的更新改造項(xiàng)目。(33.)流動(dòng)性覆蓋率要求商業(yè)銀行通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)滿足未來至少()天的流動(dòng)性需求。A.15B.30C.60D.90正確答案：B參考解析：流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動(dòng)性需求。(34.)商業(yè)銀行的生命線是()。A.風(fēng)險(xiǎn)管理B.人員管理C.社會(huì)聲譽(yù)D.盈利能力正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)管理是其生命線，一家銀行能走多遠(yuǎn)，取決于其風(fēng)險(xiǎn)管理能力。(35.)法定存款準(zhǔn)備金率變動(dòng)的直接效果是影響商業(yè)銀行的()。A.流動(dòng)系數(shù)B.吸儲(chǔ)能力C.超額儲(chǔ)備水平D.還款能力正確答案：C參考解析：法定存款準(zhǔn)備金率變動(dòng)的直接效果是影響商業(yè)銀行的超額儲(chǔ)備水平，通過貨幣乘數(shù)效用對(duì)信用活動(dòng)產(chǎn)生影響。(36.)財(cái)務(wù)公司的基本定位不包括()。A.最大限度地降低財(cái)務(wù)費(fèi)用B.促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售C.為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)D.為成員單位提供全方位的投資業(yè)務(wù)正確答案：D參考解析：財(cái)務(wù)公司的基本定位包括以下方面：（1）通過作為內(nèi)部銀行的金融機(jī)構(gòu)地位，提高企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率，最大限度地降低財(cái)務(wù)費(fèi)用。（2）緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售。（3）利用自身金融機(jī)構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢(shì)，為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)。(37.)()是中央銀行為實(shí)現(xiàn)貨幣政策的目標(biāo)而采取的具體手段和措施。A.金融政策工具B.貨幣政策工具C.利率政策工具D.存款準(zhǔn)備金工具正確答案：B參考解析：貨幣政策工具是中央銀行為實(shí)現(xiàn)貨幣政策的目標(biāo)而采取的具體手段和措施。(38.)下列關(guān)于外資銀行的說法中，正確的是()。A.外資銀行必須依照中華人民共和國(guó)有關(guān)法律、法規(guī)設(shè)立B.外資銀行不必依照中華人民共和國(guó)有關(guān)法律、法規(guī)設(shè)立C.外資銀行不可以在境內(nèi)設(shè)立分行D.外資銀行不可以從事金融業(yè)務(wù)正確答案：A參考解析：外資銀行是指依照中華人民共和國(guó)有關(guān)法律、法規(guī)，經(jīng)批準(zhǔn)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)。故本題選A。(39.)商業(yè)銀行應(yīng)按照()原則規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程。A.審貸分離、分級(jí)審批B.審貸分離、聯(lián)合審批C.審貸結(jié)合、聯(lián)合審批D.審貸結(jié)合、分級(jí)審批正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)按照審貸分離、分級(jí)審批的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。(40.)資產(chǎn)公司采用傳統(tǒng)類不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式或附重組條件類不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式的依據(jù)是()。A.不良資產(chǎn)的質(zhì)量B.不良資產(chǎn)的規(guī)模C.不良資產(chǎn)的特點(diǎn)D.不良資產(chǎn)的來源正確答案：C參考解析：資產(chǎn)公司根據(jù)不良資產(chǎn)的特點(diǎn)采用不同的經(jīng)營(yíng)模式，主要包括兩類：傳統(tǒng)類不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式和附重組條件類不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式。(41.)下列不屬于銀行從業(yè)人員遵循公平競(jìng)爭(zhēng)、客戶自愿原則的是()。A.自覺抵制低價(jià)傾銷、詆毀同業(yè)、虛假宣傳等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為B.做到客戶至上，誠(chéng)實(shí)守信，優(yōu)質(zhì)服務(wù)C.執(zhí)行首問負(fù)責(zé)制，熱情接待，語言文明，舉止大方D.優(yōu)先接待貴賓區(qū)客戶，并引導(dǎo)其購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品正確答案：D參考解析：銀行從業(yè)人員應(yīng)遵循公平競(jìng)爭(zhēng)、客戶自愿原則。自覺抵制低價(jià)傾銷、詆毀同業(yè)、虛假宣傳等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為；做到客戶至上，誠(chéng)實(shí)守信，優(yōu)質(zhì)服務(wù)；執(zhí)行首問負(fù)責(zé)制，熱情接待，語言文明，舉止大方；尊重隱私，不因客戶性別、膚色、民族、身份等差異而優(yōu)待或歧視。(42.)在所有債券之中，()沒有違約風(fēng)險(xiǎn)。。．A.地方政府發(fā)行的政府債券B.公司發(fā)行的公司債券C.商業(yè)銀行發(fā)行的銀行債券D.財(cái)政部發(fā)行的國(guó)債正確答案：D參考解析：信用風(fēng)險(xiǎn)又稱違約風(fēng)險(xiǎn)，是指發(fā)行債券的借款人不能按時(shí)支付債券利息或償還本金，而給債券投資者帶來?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。在所有債券之中，財(cái)政部發(fā)行的國(guó)債，由于有政府作擔(dān)保，往往被市場(chǎng)認(rèn)為是金邊債券，所以沒有違約風(fēng)險(xiǎn)。(43.)()是通過識(shí)別、分析和消除可能導(dǎo)致客戶風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的各種直接因素和間接因素，達(dá)到防患于未然的目的。A.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防B.風(fēng)險(xiǎn)分散C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別D.風(fēng)險(xiǎn)管理正確答案：A參考解析：客戶風(fēng)險(xiǎn)管理手段包括風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和風(fēng)險(xiǎn)化解。其中，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防是通過識(shí)別、分析和消除可能導(dǎo)致客戶風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的各種直接因素和間接因素，達(dá)到防患于未然的目的。(44.)銀行經(jīng)營(yíng)過程中，因發(fā)現(xiàn)好的貸款項(xiàng)目或其他資金運(yùn)用項(xiàng)目而需要存款時(shí)，可將可能的收入與銀行的其他成本開支和適當(dāng)利潤(rùn)()后，得出自己可以承受的存款成本價(jià)格。A.相減B.相乘C.相除D.相加正確答案：A參考解析：銀行經(jīng)營(yíng)過程中，因發(fā)現(xiàn)好的貸款項(xiàng)目或其他資金運(yùn)用項(xiàng)目而需要存款時(shí)，可將可能的收入與銀行的其他成本開支和適當(dāng)利潤(rùn)相減后，得出自己可以承受的存款成本價(jià)格，而且這個(gè)價(jià)格如果比市場(chǎng)同業(yè)的價(jià)格高一點(diǎn)，更具有競(jìng)爭(zhēng)力，則應(yīng)推出比市場(chǎng)更高一點(diǎn)的存款價(jià)格，以把握盈利機(jī)會(huì)。(45.)原則上，從2014年開始對(duì)歐元區(qū)成員國(guó)近6000家銀行行使監(jiān)管權(quán)的機(jī)構(gòu)是()。A.美國(guó)央行B.德國(guó)央行C.歐元區(qū)各國(guó)銀行監(jiān)管當(dāng)局D.歐洲央行正確答案：D參考解析：由于歐洲信貸機(jī)構(gòu)之間存在著廣泛的聯(lián)系，銀行危機(jī)突破了國(guó)家界限，從歐洲層面對(duì)銀行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管變得非常重要。為此，2012年9月，歐洲議會(huì)和歐淵理事會(huì)就設(shè)立歐洲單一監(jiān)管機(jī)制(SSM)達(dá)成了一致意見。原則上，歐洲央行(ECB)將被賦予最為廣泛的監(jiān)管權(quán)力，從2014年開始對(duì)歐元區(qū)成員國(guó)近6000家銀行行使監(jiān)管權(quán)。(46.)保證是發(fā)生在保證人和()之間的民事約定。A.債權(quán)人B.債務(wù)人C.背書人D.擔(dān)保人正確答案：A參考解析：保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不覆行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。(47.)商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)行專營(yíng)部門制，由()建立或指定專營(yíng)部門負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)。．A.人民銀行總行B.商業(yè)銀行行長(zhǎng)C.人民銀行當(dāng)?shù)刂蠨.法人總部正確答案：D參考解析：商監(jiān)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)行專營(yíng)部門制。由法人總部建立或指定專營(yíng)部門負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)。(48.)下列不屬于商業(yè)銀行為消費(fèi)者提供規(guī)范服務(wù)的內(nèi)容的是()。A.建立科學(xué)、規(guī)范的服務(wù)機(jī)制，積極進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，構(gòu)建多功能、多層次的客戶服務(wù)體系B.在公平公正、誠(chéng)實(shí)守信的服務(wù)理念基礎(chǔ)上，以熱情的態(tài)度、良好的作風(fēng)和文明的形象，向消費(fèi)者提供文明規(guī)范的服務(wù)C.在向消費(fèi)者提供服務(wù)時(shí)，應(yīng)根據(jù)消費(fèi)者的需求以及銀行實(shí)際情況，提供咨詢指導(dǎo)、業(yè)務(wù)辦理、技術(shù)支持等服務(wù)，保證消費(fèi)者得到與其相應(yīng)的服務(wù)D.依法向消費(fèi)者提供真實(shí)、準(zhǔn)確、充分的相關(guān)信息，保障消費(fèi)者的知情權(quán)、選擇權(quán)正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行為消費(fèi)者提供規(guī)范服務(wù)的內(nèi)容包括：建立科學(xué)、規(guī)范的服務(wù)機(jī)制，積極進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，構(gòu)建多功能、多層次的客戶服務(wù)體系；在公平公正、誠(chéng)實(shí)守信的服務(wù)理念基礎(chǔ)上，以熱情的態(tài)度、良好的作風(fēng)和文明的形象，向消費(fèi)者提供文明規(guī)范的服務(wù)；在向消費(fèi)者提供服務(wù)時(shí)，應(yīng)根據(jù)消費(fèi)者的需求以及銀行實(shí)際情況，提供咨詢指導(dǎo)、業(yè)務(wù)辦理、技術(shù)支持等服務(wù)，保證消費(fèi)者得到與其相應(yīng)的服務(wù)；在向消費(fèi)者提供服務(wù)時(shí)，應(yīng)遵循行業(yè)規(guī)范，加強(qiáng)與消費(fèi)者的溝通交流，嚴(yán)格遵守職業(yè)道德規(guī)范。D項(xiàng)屬于商業(yè)銀行履行信息披露要求的內(nèi)容。(49.)()是構(gòu)建合規(guī)文化的重要制度之一，該項(xiàng)機(jī)制能使一些潛在的風(fēng)險(xiǎn)、不合規(guī)的行為被提前預(yù)知。A.合規(guī)績(jī)效考核機(jī)制B.合規(guī)問責(zé)機(jī)制C.誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制D.合規(guī)培訓(xùn)與教育機(jī)制正確答案：C參考解析：誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制是構(gòu)建合規(guī)文化的重要制度之一，該項(xiàng)機(jī)制能使一些潛在的風(fēng)險(xiǎn)、不合規(guī)的行為被提前預(yù)知，使得員工們和管理者提高警惕，迅速采取補(bǔ)救措施，并在潛移默化中使“主動(dòng)合規(guī)”的意識(shí)深入人心。(50.)()是外包過程中出現(xiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)的最終責(zé)任人。A.商業(yè)銀行B.客戶C.外包公司D.擔(dān)保人正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行是外包過程中出現(xiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)的最終責(zé)任人，對(duì)客戶和監(jiān)管者承擔(dān)著保證服務(wù)質(zhì)量、安全、透明度和管理匯報(bào)的責(zé)任。(51.)從我國(guó)多年成功的財(cái)政政策經(jīng)驗(yàn)來看，在總需求不足時(shí)，通過()財(cái)政政策會(huì)使總需求與總供給的差額縮小以至平衡。A.緊縮性B.擴(kuò)張性C.中性D.相機(jī)抉擇性正確答案：B參考解析：擴(kuò)張性財(cái)政政策指通過財(cái)政收支規(guī)模的變動(dòng)來增加和刺激社會(huì)的總需求，在總需求不足時(shí)，通過擴(kuò)張性財(cái)政政策使總需求與總供給的差額縮小以至平衡。(52.)()要求“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”，它對(duì)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理具有重要意義。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避正確答案：A參考解析：風(fēng)險(xiǎn)分散較形象的說法即“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”，它對(duì)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理具有重要意義。(53.)商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間，應(yīng)定期對(duì)保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進(jìn)行檢查，每年不少于()次。A.1B.2C.3D.4正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間，應(yīng)定期對(duì)保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進(jìn)行檢查，每年不少于1次。(54.)回購(gòu)協(xié)議實(shí)質(zhì)上是一種()融資方式，那筆被借款方先售出后又購(gòu)回的金融資產(chǎn)即是融資抵押品或擔(dān)保品。A.短期擔(dān)保B.短期抵押C.短期質(zhì)押D.短期信用正確答案：B參考解析：回購(gòu)協(xié)議是銀行在出售證券的同時(shí)，與證券的購(gòu)買商達(dá)成協(xié)議，約定在一定期限后按原定價(jià)格購(gòu)回所賣證券，從而獲得即時(shí)可用資金的一種交易行為。回購(gòu)協(xié)議實(shí)質(zhì)上是一種短期抵押融資方式，那筆被借款方先售出后又購(gòu)回的金融資產(chǎn)即是融資抵押品或擔(dān)保品。(55.)支付結(jié)算是指結(jié)算客戶之間由于商品交易、勞務(wù)供應(yīng)等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)而產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，通過()實(shí)現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移而完成的結(jié)算過程。A.銀行B.代理人C.貸款人D.擔(dān)保人正確答案：A參考解析：支付結(jié)算是指結(jié)算客戶之間由于商品交易、勞務(wù)供應(yīng)等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)而產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，通過銀行實(shí)現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移而完成的結(jié)算過程(56.)單家商業(yè)銀行對(duì)單一金融機(jī)構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級(jí)資本的()。A.10％B.20％C.30％D.50％正確答案：D參考解析：?jiǎn)渭疑虡I(yè)銀行對(duì)單一金融機(jī)構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額。不得超過該銀行一級(jí)資本的50%。(57.)以非營(yíng)業(yè)性信托機(jī)構(gòu)或個(gè)人作為受托人所從事的信托活動(dòng)是指()。A.自益信托B.他益信托C.民事信托D.營(yíng)業(yè)信托正確答案：C參考解析：民事信托是指以非營(yíng)業(yè)性信托機(jī)構(gòu)或個(gè)人作為受托人所從事的信托活動(dòng)。(58.)同業(yè)拆借亦稱“銀行同業(yè)拆借”，是銀行同業(yè)間短期的()的借貸。A.按日計(jì)息B.按月計(jì)息C.按年計(jì)息D.按次計(jì)息正確答案：A參考解析：同業(yè)拆借亦稱”銀行同業(yè)拆借”、簡(jiǎn)稱“拆放”“拆借”，是銀行同業(yè)間短期的按日計(jì)息的借貸。(59.)()是法律、行政法規(guī)和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。A.審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則B.合法經(jīng)營(yíng)規(guī)則C.保本微利經(jīng)營(yíng)規(guī)則D.獨(dú)立經(jīng)營(yíng)規(guī)則正確答案：A參考解析：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則。其中，審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則是法律、行政法規(guī)和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。(60.)按照()，對(duì)商業(yè)銀行向個(gè)人客戶和機(jī)構(gòu)客戶宣傳推介、銷售、辦理申購(gòu)、贖回的理財(cái)行為要規(guī)范，在產(chǎn)品開發(fā)中避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂等。A.《商業(yè)銀行產(chǎn)品銷售管理辦法》B.《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品管理辦法》C.《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售辦法》D.《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》正確答案：D參考解析：按照《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，對(duì)商業(yè)銀行向個(gè)人客戶和機(jī)構(gòu)客戶宣傳推介、銷售、辦理申購(gòu)、贖回的理財(cái)行為要規(guī)范，不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和客戶合法權(quán)益，在產(chǎn)品開發(fā)中避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂等。(61.)下列關(guān)于新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則相關(guān)規(guī)定的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.各類金融資產(chǎn)之間不可隨意轉(zhuǎn)換B.金融衍生工具在資產(chǎn)負(fù)債表外獨(dú)立核算C.交易性金融資產(chǎn)會(huì)計(jì)期末無需做減值測(cè)試D.金融資產(chǎn)按公允價(jià)值計(jì)量正確答案：B參考解析：新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則要求金融衍生工具(將于表外核算的)納入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)一并核算，并且作為金融工具獨(dú)立進(jìn)行核算。(62.)協(xié)議市場(chǎng)與公開市場(chǎng)的不同在于()。A.協(xié)議市場(chǎng)金融資產(chǎn)的定價(jià)與成交通過私下協(xié)商或面對(duì)面的討價(jià)還價(jià)方式完成B.協(xié)議市場(chǎng)金融資產(chǎn)的交易價(jià)格是通過眾多的買主和賣主公開競(jìng)價(jià)而形成C.公開市場(chǎng)金融資產(chǎn)的定價(jià)與成交通過證監(jiān)會(huì)掛牌指定方式完成D.協(xié)議市場(chǎng)金融資產(chǎn)的定價(jià)與成交通過書面協(xié)議的方式完成正確答案：A參考解析：協(xié)議市場(chǎng)一般是指金融資產(chǎn)的定價(jià)與成交通過私下協(xié)商或面對(duì)面的討價(jià)還份方式完成的市場(chǎng)。(63.)中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)繳存的法定存款準(zhǔn)備金所支付的利率被稱為()。A.超額存款準(zhǔn)備金利率B.無風(fēng)險(xiǎn)利率C.財(cái)政貼息利率D.存款準(zhǔn)備金利率正確答案：D參考解析：存款準(zhǔn)備金利率指中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)繳存的法定存款準(zhǔn)備金支付的利率。(64.)產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策主要包括()和技術(shù)發(fā)展政策與促進(jìn)資源向技術(shù)開發(fā)領(lǐng)域投入的政策。A.產(chǎn)業(yè)布局規(guī)劃B.產(chǎn)業(yè)技術(shù)結(jié)構(gòu)的選擇C.除農(nóng)業(yè)外的高技術(shù)產(chǎn)業(yè)扶持政策D.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的選擇正確答案：B參考解析：產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策是促進(jìn)產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步的政策。其主要內(nèi)容包括產(chǎn)業(yè)技術(shù)結(jié)構(gòu)的選擇和技術(shù)發(fā)展政策與促進(jìn)資源向技術(shù)開發(fā)領(lǐng)域投入的政策。(65.)《貸款通則》規(guī)定，自營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不得超過()年。A.1B.3C.5D.10正確答案：D參考解析：《貸款通則》針對(duì)不同情形對(duì)貸款期限進(jìn)行了專門規(guī)定，具體包括：自營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不得超過l0年；票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不得超過6個(gè)月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。(66.)光票托收是()向銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)。A.托收行B.委托人C.付款行D.受托人正確答案：B參考解析：光票托收是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收，是委托人向銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人提示要求其付款的一種結(jié)算方式。(67.)商業(yè)銀行的()策略強(qiáng)調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤(rùn)，同時(shí)成為一個(gè)低成本競(jìng)爭(zhēng)者。A.低成本B.低風(fēng)險(xiǎn)C.低效益D.高成本正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行的低成本策略強(qiáng)調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤(rùn)，同時(shí)成為一個(gè)低成本競(jìng)爭(zhēng)者。(68.)信托公司不得以()方式管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)。A.投資B.賣出回購(gòu)C.買入返售D.貸款正確答案：B參考解析：信托公司管理運(yùn)用或處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，可以依照信托文件的約定，采取投資、出售、存放同業(yè)、買入返售、租賃、貸款等方式進(jìn)行，信托公司不得以賣出回購(gòu)方式管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)。(69.)股票市場(chǎng)作為影響力最大的金融實(shí)體之一，主要通過()為公司籌集運(yùn)營(yíng)資本。A.向投資者出售公司股票B.銀行貸款C.融資租賃D.發(fā)行債券正確答案：A參考解析：股票市場(chǎng)是影響力最大的金融實(shí)體之一。它們向投資者出售公司殷票，為公司籌集運(yùn)營(yíng)資本。(70.)下列關(guān)于商業(yè)銀行開展消費(fèi)者金融知識(shí)教育的說法中，正確的是()。A.采取適當(dāng)方式，向不同類型的消費(fèi)者介紹相應(yīng)的銀行業(yè)務(wù)與理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)知識(shí)、產(chǎn)品特點(diǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)與收益形式等內(nèi)容B.優(yōu)化資源匹配，多渠道、多層次地開展消費(fèi)者教育工作C.結(jié)合實(shí)際情況，在官方網(wǎng)站設(shè)立消費(fèi)者教育欄目D.以上均是正確答案：D參考解析：開展消費(fèi)者金融知識(shí)教育包括：（1）優(yōu)化資源匹配，多渠道、多層次地開展消費(fèi)者教育工作，普及銀行業(yè)務(wù)知識(shí)，增強(qiáng)消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力。（2）結(jié)合實(shí)際情況，在官方網(wǎng)站設(shè)立消費(fèi)者教育欄目，或通過營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、客戶服務(wù)中心等其他方式，對(duì)消費(fèi)者的業(yè)務(wù)咨詢進(jìn)行解答。（3）采取適當(dāng)方式，向不同類型的消費(fèi)者介紹相應(yīng)的銀行業(yè)務(wù)與理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)知識(shí)、產(chǎn)品特點(diǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)與收益形式等內(nèi)容。(71.)內(nèi)審在案件防控工作中的思路及重心應(yīng)由發(fā)現(xiàn)、揭露違法、違規(guī)行為和現(xiàn)象向防范()，提升內(nèi)控水平轉(zhuǎn)移。A.操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)和案件風(fēng)險(xiǎn)C.案件風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.案件風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B參考解析：內(nèi)審在案件防控工作中的思路及重心應(yīng)由發(fā)現(xiàn)、揭露違法、違規(guī)行為和現(xiàn)象向防范操作風(fēng)險(xiǎn)和案件風(fēng)險(xiǎn)，提升內(nèi)控水平轉(zhuǎn)移。(72.)資產(chǎn)證券化把()的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌?chǎng)上出售和流通的證券，據(jù)以融通資金的機(jī)制和過程。A.缺乏盈利性，但具有未來現(xiàn)金流B.不缺乏流動(dòng)性，但具有未來現(xiàn)金流C.缺乏流動(dòng)性，且不具有未來現(xiàn)金流D.缺乏流動(dòng)性，但具有未來現(xiàn)金流正確答案：D參考解析：資產(chǎn)證券化是指把缺乏流動(dòng)性，但具有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來。通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌?chǎng)上出售和流通的證券，據(jù)以融通資金的機(jī)制和過程。(73.)銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報(bào)()備案。A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)B.中國(guó)人民銀行C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)D.中國(guó)證監(jiān)會(huì)正確答案：C參考解析：對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)備案。(74.)操作風(fēng)險(xiǎn)的控制和緩釋往往必須通過()來實(shí)現(xiàn)，而不能純粹依靠計(jì)量的手段。A.管理B.約束C.控制D.監(jiān)督正確答案：A參考解析：操作風(fēng)險(xiǎn)的控制和緩釋必須通過管理來實(shí)現(xiàn)，而不能純粹依靠計(jì)量的手段。(75.)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的立法宗旨不包括()。A.保護(hù)商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益B.規(guī)范商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量C.加強(qiáng)監(jiān)督管理，保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)行D.維護(hù)銀行安全、穩(wěn)定，促進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展正確答案：D參考解析：《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》(簡(jiǎn)稱《商業(yè)銀行法》)以保護(hù)商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益，規(guī)范商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，加強(qiáng)監(jiān)督管理，保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)金融秩序，促進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)震為立法宗旨。(76.)下列屬于銀行外部信息的是()。A.經(jīng)營(yíng)信息B.財(cái)務(wù)信息C.人員信息D.行業(yè)信息正確答案：D參考解析：內(nèi)部信息是指來源于銀行內(nèi)部，由各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的信息，如經(jīng)營(yíng)信息、財(cái)務(wù)信息、人員信息等；外部信息是指由銀行外部產(chǎn)生，對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有一定影響作用的信息，如行業(yè)信息、監(jiān)管信息等。(77.)下列關(guān)于金融機(jī)構(gòu)控股模式的說法中，正確的是()。A.控股方是非金融機(jī)構(gòu)的工商企業(yè)集團(tuán)B.控股方全資擁有一些附屬公司或子公司C.控股方為商業(yè)銀行D.控股方子公司可以是銀行、證券、保險(xiǎn)、金融、加工行業(yè)正確答案：B參考解析：金融機(jī)構(gòu)控股模式的主要特征是：控股方是非銀行金融機(jī)構(gòu)，其全資擁有或者控股一些包括銀行、證券、保險(xiǎn)、金融服務(wù)公司以及菲金融性實(shí)體在內(nèi)的附屬公司或子公司。(78.)兩家金融機(jī)構(gòu)之間按照協(xié)議約定先買入金融資產(chǎn)，再按約定價(jià)格于到期日將該項(xiàng)金融資產(chǎn)返售的資金融通行為是()。A.買方信貸B.賣方信貸C.買入返售D.賣出返售正確答案：C參考解析：買入返售是指兩家金融機(jī)構(gòu)之問按照協(xié)議約定先買入金融資產(chǎn)。再按約定價(jià)格于到期日將該項(xiàng)金融資產(chǎn)返售的資金融通行為。(79.)()作為第二道防線應(yīng)認(rèn)真落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)檢查、風(fēng)險(xiǎn)事件牽頭處置及實(shí)施問責(zé)等職責(zé)。A.風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)條線B.業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線C.審計(jì)監(jiān)督條線D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控條線正確答案：A參考解析：風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)條線作為第二道防線應(yīng)認(rèn)真落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)檢查、風(fēng)險(xiǎn)事件牽頭處置及實(shí)施問責(zé)等職責(zé)。(80.)個(gè)人消費(fèi)貸款以消費(fèi)者的()為貸款基礎(chǔ)。A.現(xiàn)實(shí)的購(gòu)買力B.信用及歷史記錄C.信用及未來的購(gòu)買力D.現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)正確答案：C參考解析：個(gè)人消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款。個(gè)人消費(fèi)貸款是借助商業(yè)銀行的信貸支持，以消費(fèi)者的信用及未來的購(gòu)買力為貸款基礎(chǔ)，按照銀行的經(jīng)營(yíng)管理規(guī)定．對(duì)個(gè)人發(fā)放的用于家庭或個(gè)人購(gòu)買消費(fèi)品或支付其他與個(gè)人消費(fèi)相關(guān)費(fèi)用的貸款多選題（共30題，共30分）(81.)銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)包括()。A.交易信息公開B.妥善處理客戶交易請(qǐng)求C.交易有憑有據(jù)D.妥善處理投訴E.保護(hù)消費(fèi)者安全正確答案：A、B、C、D參考解析：銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)包括：（1）遵守相關(guān)法律。（2）交易信息公開。（3）妥善處理客戶交易請(qǐng)求。（4）交易有憑有據(jù)。（5）保護(hù)消費(fèi)者信息。（6）妥善處理投訴。(82.)商業(yè)銀行信息系統(tǒng)包括()。A.主要面向董事會(huì)的管理信息系統(tǒng)B.主要面向高級(jí)管理層的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)C.主要面向客戶的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)D.主要供外部管理使用的管理信息系統(tǒng)E.主要供內(nèi)部管理使用的管理信息系統(tǒng)正確答案：C、E參考解析：商業(yè)銀行信息系統(tǒng)包括主要面向客戶的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)和主要供內(nèi)部管理使用的管理信息系統(tǒng)。(83.)根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》的規(guī)定，下列應(yīng)當(dāng)參加存款保險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)有()。A.商業(yè)銀行B.農(nóng)村合作銀行C.農(nóng)村信用合作社D.外商獨(dú)資銀行E.中外合資銀行正確答案：A、B、C、D、E參考解析：《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定的存款保險(xiǎn)具有強(qiáng)制性。在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，包括商業(yè)銀行（含外商獨(dú)資銀行和中外合資銀行）、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等，都應(yīng)當(dāng)參加存款保險(xiǎn)。(84.)商業(yè)銀行要求對(duì)“四高”加大審計(jì)力度，其中“四高”是指()。A.高風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)點(diǎn)B.高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)C.高風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)D.高風(fēng)險(xiǎn)崗位E.高風(fēng)險(xiǎn)人員正確答案：A、B、C、D參考解析：商業(yè)銀行的“四高”是指高風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)點(diǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)、高風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)、高風(fēng)險(xiǎn)崗位。(85.)下列關(guān)于工商企業(yè)控股模式的說法中，正確的有()。A.控股方為非金融機(jī)構(gòu)的工商企業(yè)集團(tuán)B.控股方全資擁有或者控股一些包括銀行、證券、保險(xiǎn)、金融服務(wù)公司以及非金融性實(shí)體在內(nèi)的附屬公司或予公司C.海航集團(tuán)和寶鋼集團(tuán)屬于工商企業(yè)控股模式D.控股方為工商銀行E.工商企業(yè)控股模式屬于商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)的模式正確答案：A、B、C、E參考解析：工商企業(yè)控股模式是我國(guó)商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)模式的三大類別之一，其主要特征是：控股方為非金融機(jī)構(gòu)的工商企業(yè)集團(tuán)，其全資擁有或者控股一些包括銀行、證券、保險(xiǎn)、金融服務(wù)公司以及非金融性實(shí)體在內(nèi)的附屬公司或子公司。其中的代表有海航集團(tuán)、寶鋼集團(tuán)等。(86.)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)一直倡導(dǎo)的“三管一提高”是指()。A.管法人B.管風(fēng)險(xiǎn)C.管內(nèi)控D.提高透明度E.提高獨(dú)立性正確答案：A、B、C、D參考解析：“三管一提高”是指管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控和提高透明度。(87.)商業(yè)銀行開展內(nèi)部控制評(píng)價(jià)，應(yīng)重點(diǎn)做好()工作。A.在評(píng)價(jià)對(duì)象方面，對(duì)納入并表管理的機(jī)構(gòu)進(jìn)行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)B.在評(píng)價(jià)實(shí)施方面，根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定風(fēng)險(xiǎn)控制的頻率，至少每年開展一次C.在評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)制定方面，制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)D.在評(píng)價(jià)質(zhì)量控制方面，建立內(nèi)部控制評(píng)價(jià)質(zhì)量控制機(jī)制E.在評(píng)價(jià)結(jié)果報(bào)告方面，商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評(píng)價(jià)報(bào)告經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后，于每年4月30日?qǐng)?bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行開展內(nèi)部控制評(píng)價(jià)，應(yīng)重點(diǎn)做好六個(gè)方面的工作：(1)在評(píng)價(jià)對(duì)象方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)納入并表管理的機(jī)構(gòu)進(jìn)行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)，包括商業(yè)銀行及其附屬機(jī)構(gòu)。(2)在評(píng)價(jià)實(shí)施方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的頻率，至少每年開展一次。當(dāng)商業(yè)銀行發(fā)生重大的并購(gòu)或處置事項(xiàng)、營(yíng)運(yùn)模式發(fā)生重大改變、外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境發(fā)生重大變化，或其他有重大實(shí)質(zhì)影響的事項(xiàng)發(fā)生時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)組織開展內(nèi)部控制評(píng)價(jià)。(3)在評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)制定方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級(jí)，并明確相應(yīng)的糾正措施和方案。(4)在評(píng)價(jià)質(zhì)量控制力方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制評(píng)價(jià)質(zhì)量控制機(jī)制，對(duì)評(píng)價(jià)工作實(shí)施全流程質(zhì)量控制，確保內(nèi)部控制評(píng)價(jià)客觀公正。(5)在評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部控制評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用，可將評(píng)價(jià)結(jié)果與被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)的績(jī)效考評(píng)和授權(quán)等掛鉤，并作為被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評(píng)的重要依據(jù)。(6)在評(píng)價(jià)結(jié)果報(bào)告方面，商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評(píng)價(jià)報(bào)告經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后，于每年4月30目前報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將其內(nèi)部控制評(píng)價(jià)情況．按上述時(shí)限要求，報(bào)送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。(88.)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)內(nèi)部審計(jì)人員應(yīng)具備的專業(yè)從業(yè)資格，從()方面提出了基本要求。A.專業(yè)水平B.從業(yè)經(jīng)驗(yàn)C.教育背景D.任職條件E.道德準(zhǔn)則正確答案：A、B、E參考解析：中國(guó)鑷監(jiān)會(huì)對(duì)內(nèi)部審計(jì)人員應(yīng)具備的專業(yè)從業(yè)資格，從專業(yè)水平、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、道德準(zhǔn)則三個(gè)方面提出了基本要求。(89.)為了加強(qiáng)項(xiàng)目授信的分類管理，商業(yè)銀行可以根據(jù)借款項(xiàng)目對(duì)環(huán)境的影響程度將其分為()。A.A類B.B類C.C類D.D類E.E類正確答案：A、B、C參考解析：銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)項(xiàng)目授信的分類管理，有條件的銀行可以根據(jù)借款項(xiàng)目對(duì)環(huán)境的影響程度將其分為三類：A類——嚴(yán)重改變環(huán)境原狀且產(chǎn)生的不良環(huán)境和社會(huì)后果不易消除的項(xiàng)目；B類——產(chǎn)生不良環(huán)境和社會(huì)后果，但較易通過緩釋措施加以消除的項(xiàng)目；C類——不會(huì)產(chǎn)生明顯不良環(huán)境和社會(huì)后果的項(xiàng)目。(90.)根據(jù)中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等五部委發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》(銀發(fā)[2014]127號(hào))規(guī)定，同業(yè)業(yè)務(wù)主要業(yè)務(wù)類型包括()。A.同業(yè)拆借B.同業(yè)存款C.同業(yè)借款D.同業(yè)代付E.賣出回購(gòu)正確答案：A、B、C、D、E參考解析：根據(jù)中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等五部委發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)麗業(yè)業(yè)務(wù)的通知》(銀發(fā)[2014]127號(hào))規(guī)定，同業(yè)業(yè)務(wù)是指中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)之間開展的以投融資為核心的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，主要業(yè)務(wù)類型包括同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)借款、同業(yè)代付、買入返售(賣出回購(gòu))等同業(yè)融資業(yè)務(wù)和同業(yè)投資業(yè)務(wù)。(91.)(4金融市場(chǎng)是貨幣和資本的()的集合。A.交易活動(dòng)B.交易技術(shù)C.交易制度D.交易產(chǎn)品E.交易場(chǎng)所正確答案：A、B、C、D、E參考解析：金融市場(chǎng)是貨幣和資本的交易活動(dòng)、交易技術(shù)、交易制度、交易產(chǎn)品和交易場(chǎng)所的集合，是以金融工具為交易對(duì)象而形成的資金供求關(guān)系的總和。(92.)貨幣市場(chǎng)存款賬戶的特點(diǎn)主要表現(xiàn)在()。A.有最低存款余額2500美元的限制B.無存戶對(duì)象的限制C.有使用次數(shù)的限制D.無準(zhǔn)備金限制E.無最高利率限制正確答案：A、B、C、D、E參考解析：貨幣市場(chǎng)存款賬戶的特點(diǎn)主要表現(xiàn)在：(1)無薦戶對(duì)象的限制，個(gè)人、非營(yíng)剩機(jī)構(gòu)和工商企業(yè)都可以開戶。(2)有最低存款余額2500美元的限制，日常平均余額低于起存額，按可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶的較低利率計(jì)息。(3)無最高利率限制，銀行按照貨幣市場(chǎng)利率隨時(shí)進(jìn)行調(diào)整。(4)無準(zhǔn)備金限制。(5)有使用次數(shù)的限制?？蛻衾迷撡~戶進(jìn)行收付，每月不得超過6次，其中使用支票次數(shù)不得超過3次。(93.)一般而言，一國(guó)的金融體系應(yīng)該由()組成。A.金融市場(chǎng)B.金融活動(dòng)C.金融場(chǎng)所D.金融機(jī)構(gòu)E.其他要素正確答案：A、D、E參考解析：金惑體系是一個(gè)經(jīng)濟(jì)體中資金流動(dòng)的基本框架，由金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)和其他要素組成。(94.)內(nèi)部控制發(fā)展的階段有()。A.內(nèi)部牽制階段B.內(nèi)部控制制度階段C.內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段D.內(nèi)部控制整體框架階段E.全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段正確答案：A、B、C、D、E參考解析：一般認(rèn)為，內(nèi)部控制發(fā)展大致經(jīng)歷五個(gè)階段，分別為：內(nèi)部牽制階段、內(nèi)部控制制度階段、內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段、內(nèi)部控制整體框架階段、全西風(fēng)險(xiǎn)管理階段。(95.)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的基本功能包括()。A.集團(tuán)資金歸集平臺(tái)B.集團(tuán)資金結(jié)算平臺(tái)C.集團(tuán)資金投資平臺(tái)D.集團(tuán)資金監(jiān)控平臺(tái)E.集團(tuán)金融服務(wù)平臺(tái)正確答案：A、B、D、E參考解析：企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司主要服務(wù)集團(tuán)資金集中管理，通過發(fā)揮“集團(tuán)資金歸集平食、集團(tuán)資金結(jié)算平臺(tái)、集團(tuán)資金監(jiān)控平臺(tái)、集團(tuán)金融服務(wù)平臺(tái)”等基本功能，促進(jìn)集團(tuán)優(yōu)化資源配置，節(jié)約財(cái)務(wù)成本，保障資金安全，提升運(yùn)行效率。(96.)大額存單的發(fā)行渠道包括()。A.發(fā)行人的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)B.發(fā)行人的電子銀行C.第三方平臺(tái)D.中國(guó)人民銀行認(rèn)可的其他渠道E.銀行柜臺(tái)正確答案：A、B、C、D參考解析：大額存單發(fā)行采用電子化的方式，既可以在發(fā)行人的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行發(fā)行，也可以在第三方平臺(tái)以及經(jīng)中國(guó)人民銀行認(rèn)可的其他渠道發(fā)行。(97.)貨幣經(jīng)紀(jì)公司只能向金融機(jī)構(gòu)提供有關(guān)()等交易的經(jīng)紀(jì)服務(wù)。A.外匯B.貨幣市場(chǎng)產(chǎn)品C.自營(yíng)業(yè)務(wù)D.衍生產(chǎn)品E.境外市場(chǎng)正確答案：A、B、D參考解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司只能向金融機(jī)構(gòu)提供有關(guān)外匯、貨幣市場(chǎng)產(chǎn)品、衍生產(chǎn)品等交易的經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不允許從事自營(yíng)交易，不允許向自然人提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，也不允許商業(yè)銀行向貨幣經(jīng)紀(jì)公司投資。(98.)下列屬于金融租賃公司負(fù)債業(yè)務(wù)的有()。A.接受承租人租賃保證金B(yǎng).吸收股東3個(gè)月以上定期存款C.同業(yè)拆入D.向金融機(jī)構(gòu)借款E.發(fā)行金融債券正確答案：A、B、C、D、E參考解析：金融租賃公司的負(fù)債業(yè)務(wù)包括接受承租人租賃保證金、吸收股東3個(gè)月以上定期存款、同業(yè)拆入、向金融機(jī)構(gòu)借款、境外借款和發(fā)行金融債券。(99.)2010年7月21日之后，美國(guó)銀行監(jiān)管體制機(jī)制方面的變化之一是“擴(kuò)大聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)的監(jiān)管權(quán)”。其具體內(nèi)容主要包括()。A.聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司對(duì)州一級(jí)資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲(chǔ)貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)B.聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司對(duì)系統(tǒng)重要性非銀行金融機(jī)構(gòu)及大型銀行具有后備檢查權(quán)，可實(shí)施特別檢查C.聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司有權(quán)接管并清算任何處于財(cái)務(wù)困難并會(huì)對(duì)美國(guó)金融穩(wěn)定造成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)D.一旦聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司被委以接管人的職責(zé)，就可以采取一系列措施將損失降到最小E.聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司可設(shè)立搭橋公司協(xié)助有序解散破產(chǎn)企業(yè)正確答案：A、B、C、D、E參考解析：2010年7月21日，美國(guó)國(guó)會(huì)通過了《多德—費(fèi)蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法寨》，要求擴(kuò)大聯(lián)邦存款保驗(yàn)公司(FDIC)的監(jiān)管權(quán)。在新法案中，聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司對(duì)州一級(jí)資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲(chǔ)貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)；對(duì)系統(tǒng)重要性非銀行金融機(jī)構(gòu)及大型銀行具有后備檢查權(quán)，可實(shí)施特別檢查，對(duì)存款類金融機(jī)構(gòu)可實(shí)施強(qiáng)制性執(zhí)行措施。擴(kuò)大聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司對(duì)系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的清算權(quán)，聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司有權(quán)接管并清算任何處于財(cái)務(wù)困難并會(huì)對(duì)美國(guó)金融穩(wěn)定造成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)，包括銀行控股公司、金融控股公司或具有系統(tǒng)重要性的非銀行金融機(jī)構(gòu)等。一旦聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司被委以接管人的職責(zé)，就可以采取一系列措施將損失降到最小，這些措施包括：進(jìn)行索賠、支付索賠、設(shè)立搭橋公司協(xié)助有序解散破產(chǎn)企業(yè)、將合格的金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移給搭橋公司或第三方等。(100.)績(jī)效評(píng)價(jià)系統(tǒng)的評(píng)價(jià)對(duì)象包括()。A.銀行本身B.客戶C.銀行產(chǎn)品或服務(wù)D.產(chǎn)品E.銀行管理者正確答案：A、E參考解析：績(jī)效評(píng)價(jià)系統(tǒng)有兩個(gè)評(píng)價(jià)對(duì)象，其一是銀行本身，其二是銀行管理者，兩者既有聯(lián)系又有區(qū)別。對(duì)銀行本身的評(píng)價(jià)關(guān)系到銀行是擴(kuò)展、維持、重組、收縮、轉(zhuǎn)向或退出，對(duì)管理者的評(píng)價(jià)關(guān)系到獎(jiǎng)懲、升降等問題。(101.)根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理權(quán)主要有()。A.檢查監(jiān)督權(quán)B.建議檢查監(jiān)督權(quán)C.特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)D.處罰權(quán)E.行業(yè)推薦權(quán)正確答案：A、B、C參考解析：中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理權(quán)包括：(1)檢查監(jiān)督權(quán)。(2)建議檢查監(jiān)督權(quán)。(3)中國(guó)人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)。(102.)合規(guī)管理的基本機(jī)制包括()。A.合規(guī)績(jī)效考核機(jī)制B.合規(guī)內(nèi)控機(jī)制C.誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制D.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度E.合規(guī)問責(zé)機(jī)制正確答案：A、C、D、E參考解析：合規(guī)管理的基本機(jī)制包括合規(guī)績(jī)效考核機(jī)制和合規(guī)問責(zé)機(jī)制、誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。(103.)商業(yè)銀行的內(nèi)部控制目標(biāo)有()。A.保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)C.保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性D.保證商業(yè)銀行盈利的順利實(shí)現(xiàn)E.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)正確答案：A、B、C、E參考解析：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)新修訂的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，在《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》確定的內(nèi)部控制的目標(biāo)的基礎(chǔ)上，結(jié)合商業(yè)銀行實(shí)際，確定了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的四項(xiàng)目標(biāo)：(1)保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行。(2)保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。(3)保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。(4)保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。(104.)短期金融工具主要包括()。A.股票B.商業(yè)票據(jù)C.短期國(guó)庫(kù)券D.回購(gòu)協(xié)議E.企業(yè)債券正確答案：B、C、D參考解析：金融工具分為短期金融工具和長(zhǎng)期金融王具，前者期限一般在1年及以下，如商業(yè)票據(jù)、短期國(guó)庫(kù)券、回購(gòu)協(xié)議等；后者期限一般在1年以上，如股票、企業(yè)債券、長(zhǎng)期國(guó)債等。(105.)從世界范圍來看，貨幣制度在發(fā)展過程中曾先后經(jīng)歷了()。A.銀本位制B.金銀復(fù)本位制C.金本位制D.紙幣本位制E.信用本位制正確答案：A、B、C、D參考解析：貨幣制度在發(fā)展過程中曾先后經(jīng)歷了銀本位制、金銀復(fù)本位制、金本位制和現(xiàn)行的紙幣本位制。(106.)在審查固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)從()等角度進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。A.項(xiàng)目發(fā)起人B.借款人C.項(xiàng)目合規(guī)性D.項(xiàng)目技術(shù)和財(cái)務(wù)可行性E.項(xiàng)目融資方案正確答案：A、B、C、D、E參考解析：在審查固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)建立完善的固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)制度，設(shè)置定量或定性的指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)，從借款人、項(xiàng)目發(fā)起人、項(xiàng)目合規(guī)性、項(xiàng)目技術(shù)和財(cái)務(wù)可行性、項(xiàng)日產(chǎn)品市場(chǎng)、項(xiàng)目融資方案、還款來源可靠性、擔(dān)保、保險(xiǎn)等角度進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。(107.)互聯(lián)網(wǎng)金融的主要特征包括()。A.成本低、效率高B.以客戶為中心，尊重客戶體驗(yàn)C.促進(jìn)金融業(yè)務(wù)綜合化，為綜合化經(jīng)營(yíng)助力D.風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜化，網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)將難以掌控E.監(jiān)管難度小正確答案：A、B、C、D參考解析：互聯(lián)網(wǎng)金融的主要特征表現(xiàn)在：(1)成本低、效率高。(2)以客戶為中心，尊重客戶體驗(yàn)。(3)促進(jìn)金磁業(yè)務(wù)綜合化．為綜合化經(jīng)營(yíng)助力。(4)風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜化，網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)將難以掌控、(108.)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在()。A.戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性B.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷C.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏D.整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證E.商業(yè)銀行的管理混亂正確答案：A、B、C、D參考解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在四個(gè)方面：(1)戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性(2)為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷。(3)為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏。(4)整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證。(109.)按照誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，風(fēng)險(xiǎn)可以分為()。A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)B.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)E.法律風(fēng)險(xiǎn)正確答案：C、D、E參考解析：按照誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，風(fēng)險(xiǎn)可以分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等。(110.)商業(yè)銀行不得對(duì)()用途的業(yè)務(wù)進(jìn)行授信。A.國(guó)家明令禁止的產(chǎn)品或項(xiàng)目B.違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資C.以授信作為注冊(cè)資金、注冊(cè)驗(yàn)資和增資擴(kuò)股D.違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資E.其他違反國(guó)家法律法規(guī)和政策的項(xiàng)目正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行不得對(duì)以下用途的業(yè)務(wù)進(jìn)行授信：國(guó)家明令禁止的產(chǎn)品或項(xiàng)目；違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定從事殷本權(quán)益性投資，以授信作為注冊(cè)資金、注冊(cè)驗(yàn)資和增資擴(kuò)股；違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資；其他違反國(guó)家法律法規(guī)和政策的項(xiàng)目。判斷題（共30題，共30分）(111.)商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)是對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系建設(shè)、實(shí)施和運(yùn)行結(jié)果開展的調(diào)查、測(cè)試、分析和評(píng)估等系統(tǒng)性活動(dòng)。()正確答案：正確參考解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)是對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系建設(shè)、實(shí)施和運(yùn)行結(jié)果開展的調(diào)查、測(cè)試、分析和評(píng)估等系統(tǒng)性活動(dòng)。(112.)流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少10天的流動(dòng)性需求。()正確答案：錯(cuò)誤參考解析：流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動(dòng)性需求。(113.)超額存款準(zhǔn)備金主要用于同業(yè)匯兌清算。()正確答案：錯(cuò)誤參考解析：超額存款準(zhǔn)備金指商業(yè)銀行存放在中央銀行、超出法定存款準(zhǔn)備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金。(114.)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指導(dǎo)意見》是當(dāng)前我國(guó)在金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面的綱領(lǐng)性文件。()正確答案：正確參考解析：2015年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)與人民銀行、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)共同推動(dòng)出臺(tái)了《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指導(dǎo)意見》(國(guó)辦發(fā)[2015]81號(hào))，從增強(qiáng)消費(fèi)者對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展的信心、維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定、促進(jìn)社會(huì)公平正義的高度認(rèn)識(shí)把握金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的重要性，界定了金融消費(fèi)者的八頊基本權(quán)利，并對(duì)我國(guó)金融領(lǐng)域消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)提出了具體要求。是當(dāng)前我國(guó)在金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面的綱領(lǐng)性文件。(115.)貨幣經(jīng)紀(jì)公司是資金、債券和外匯等交易的集合點(diǎn)，發(fā)揮交易媒介作用。()正確答案：正確參考解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司是資金、債券和外匯等交易的集合點(diǎn)，發(fā)揮交易媒介作用，通過掌握的多頭和空頭需求，撮合最匹配的雙方進(jìn)行交易，而不與雙方發(fā)生交易，僅僅起中介作用。(116.)銀行建立的內(nèi)部審計(jì)管理體系應(yīng)當(dāng)是獨(dú)立垂直的，審計(jì)預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由董事會(huì)或其專門委員會(huì)決定。()正確答案：正確參考解析：銀行建立的內(nèi)部審計(jì)管理體系應(yīng)當(dāng)是獨(dú)立垂直的，審計(jì)預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由董事會(huì)或其專門委員會(huì)決定。(117.)商業(yè)銀行累計(jì)外匯敞口頭寸比例，即累計(jì)外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過30％。()正確答案：錯(cuò)誤參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》(銀監(jiān)發(fā)[2005]89號(hào))，商業(yè)銀行累計(jì)外匯敝口頭寸比例，即累計(jì)外匯敝口頭寸與資本凈額之比，不得超過20％。(118.)金融租賃公司從事固定收益證券投資是指金融租賃公司投資于可以在特定的時(shí)間內(nèi)取得固定的收益并預(yù)先知道取得收益的數(shù)量和時(shí)間的證券。()正確答案：正確參考解析：金融租賃公司從事固定收益證券投資是指金融租賃公司投資于可以在特定的時(shí)聞內(nèi)取得固定的收益并預(yù)先知道取得收益的數(shù)量和時(shí)間的證券。如固定利率債券、優(yōu)先股股票等。(119.)全面審計(jì)一般以2年為一個(gè)周期。()正確答案：錯(cuò)誤參考解析：全面審計(jì)一般以3年為一個(gè)周期對(duì)分支機(jī)構(gòu)開展一次全面審計(jì)。(120.)采用信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具后的資本要求不大于對(duì)保證人直接風(fēng)險(xiǎn)暴露的資本要求。()正確答案：錯(cuò)誤參考解析：采用信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具后的資本要求不小于對(duì)保證人直接風(fēng)險(xiǎn)暴露的資本要求。(121.)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行受特定國(guó)家經(jīng)濟(jì)衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國(guó)的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。()正確答案：錯(cuò)誤參考解析：經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行受特定國(guó)家經(jīng)濟(jì)衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國(guó)的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)臉。(122.)固定資產(chǎn)貸款盡職調(diào)查的主要內(nèi)容應(yīng)包括借款人及項(xiàng)目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況，貸款項(xiàng)目的情況，貸款擔(dān)保情況，以及需要調(diào)查的其他內(nèi)容等。()正確答案：正確參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)落實(shí)具體的責(zé)任部門和崗位，履行盡職調(diào)查并形成書面報(bào)告。固定資產(chǎn)貸款盡職調(diào)查的主要內(nèi)容直包括借款入及項(xiàng)目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況．貸款項(xiàng)目的情況，貸款擔(dān)保情況，以及需要溺查的其他內(nèi)容等，(123.)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)自覺遵守買者有責(zé)的原則，明確區(qū)分其代理銷售的產(chǎn)品和自行研發(fā)的產(chǎn)品。()正確答案：錯(cuò)誤參考解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)自覺遵守賣者有責(zé)的原則，對(duì)所推薦產(chǎn)品涉及的風(fēng)險(xiǎn)，充分履行揭示和告知的義務(wù)，明確區(qū)分其代理銷售的產(chǎn)品和自行研發(fā)的產(chǎn)品。(124.)消費(fèi)金融公司不可以發(fā)行金融債券。()正確答案：錯(cuò)誤參考解析：根據(jù)《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，消費(fèi)金融公司經(jīng)批準(zhǔn)可以發(fā)行金融債券。(125.)由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)定的國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)