初級銀行管理-銀行專業(yè)初級《銀行管理》押題密卷8

初級銀行管理-銀行專業(yè)初級《銀行管理》押題密卷8單選題（共80題，共80分）(1.)商業(yè)銀行財務(wù)管理的原則不包括()。A.平衡原則B.彈性原則C.盈利原則（江南博哥）D.優(yōu)化原則正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行財務(wù)管理的原則：1、平衡原則。2、彈性原則。3、比例原則。4、優(yōu)化原則。(2.)銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和()兩個方面。A.目標(biāo)定位B.銀行形象定位C.企業(yè)性質(zhì)定位D.市場營銷方式定位正確答案：B參考解析：銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個方面。(3.)下列因素不會引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險的是（）。A.內(nèi)部欺詐B.業(yè)務(wù)中斷C.實物資產(chǎn)損壞D.交易對手未能履約正確答案：D參考解析：操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，并由此分為內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場所安全事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件，實物資產(chǎn)損壞，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件七種可能造成實質(zhì)性損失的事件類型。(4.)()是構(gòu)建合規(guī)文化的重要制度之一，該項機制能使一些潛在的風(fēng)險、不合規(guī)的行為被提前預(yù)知。A.合規(guī)績效考核機制B.合規(guī)問責(zé)機制C.誠信舉報機制D.合規(guī)培訓(xùn)與教育機制正確答案：C參考解析：誠信舉報機制是構(gòu)建合規(guī)文化的重要制度之一，該項機制能使一些潛在的風(fēng)險、不合規(guī)的行為被提前預(yù)知，使得員工們和管理者提高警惕，迅速采取補救措施，并在潛移默化中使“主動合規(guī)”的意識深入人心。(5.)委托銀行收款是指收款人向銀行提供收款依據(jù)，委托銀行向()收取款項的結(jié)算方式。A.借款人B.保證人C.付款人D.代理人正確答案：C參考解析：委托銀行收款是指收款人向銀行提供收款依據(jù)，委托銀行向付款人收取款項的結(jié)算方式。(6.)商業(yè)銀行合規(guī)文化的核心是()。A.法律意識B.價值取向C.制度建設(shè)D.道德觀念正確答案：A參考解析：合規(guī)文化的核心是法律意識。(7.)商業(yè)銀行的()對構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險管理體系以確保銀行合規(guī)負有最終責(zé)任。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.行長正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行的董事會對構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險管理體系以確保銀行合規(guī)負有最終責(zé)任。(8.)()是指商業(yè)銀行運用合格的抵質(zhì)押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險。A.信用風(fēng)險轉(zhuǎn)移B.信用風(fēng)險分散C.信用風(fēng)險對沖D.信用風(fēng)險緩釋正確答案：D參考解析：信用風(fēng)險緩釋是指商業(yè)銀行運用合格的抵質(zhì)押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險。(9.)銀行內(nèi)部審計人員原則上按員工總?cè)藬?shù)的()配備，并建立內(nèi)部崗位輪換制。A.1％B.2％C.3％D.5％正確答案：A參考解析：銀行內(nèi)部審計人員原則上按員工總?cè)藬?shù)的1％配備，并建立內(nèi)部崗位輪換制。(10.)()交易，即除套期保值類以外的衍生產(chǎn)品交易。A.保值類衍生產(chǎn)品B.非套期保值類衍生產(chǎn)品C.非套期保值類產(chǎn)品D.套期保值類衍生產(chǎn)品正確答案：B參考解析：非套期保值類衍生產(chǎn)品交易，即除套期保值類以外的衍生產(chǎn)品交易，包括：由客戶發(fā)起，商業(yè)銀行為滿足客戶需求提供的代客交易和商業(yè)銀行為對沖前述交易相關(guān)風(fēng)險而進行的交易；商業(yè)銀行為承擔(dān)做市義務(wù)持續(xù)提供市場買賣雙邊價格，并按其報價與其他市場參與者進行的做市交易；商業(yè)銀行主動發(fā)起，運用自有資金，根據(jù)對市場走勢的判斷。以獲利為目的進行的自營交易。(11.)不管商業(yè)銀行內(nèi)部對貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產(chǎn)投資的，皆納入()范疇。A.“流動資金貸款”B.“銀團貸款”C.“財產(chǎn)貸款”D.“固定資產(chǎn)貸款”正確答案：D參考解析：根據(jù)銀監(jiān)會《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，周定資產(chǎn)貸款是指商業(yè)銀行向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。同時規(guī)定，不管商業(yè)銀行內(nèi)部對貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產(chǎn)投資的，皆納入“固定資產(chǎn)貸款”范疇。(12.)經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構(gòu)是指()。A.金融資產(chǎn)管理公司B.政策性銀行C.信貸管理公司D.信托公司正確答案：A參考解析：金融資產(chǎn)管理公司，是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的以收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構(gòu)。(13.)貸款的“三查”不包括()。A.貸中檢查B.貸后檢查C.貸時審查D.貸前調(diào)查正確答案：A參考解析：貸款“三查”是指貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查，是銀行信用風(fēng)險控制的重要手段。(14.)常見的銀行表外信貸業(yè)務(wù)，不包括()。A.票據(jù)承兌B.擔(dān)保C.貸款承諾D.資金過橋正確答案：D參考解析：傳統(tǒng)的、常見的銀行表外信貸業(yè)務(wù)主要指票據(jù)承兌、擔(dān)保、信用證、貸款承諾等業(yè)務(wù)。其他的表外業(yè)務(wù)還包括金融衍生工具（互換及套期保值業(yè)務(wù)）、證券業(yè)務(wù)（如證券的分銷、包銷、代客買賣證券）等。(15.)()指債務(wù)人因不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且財產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力時，被法院依法裁定破產(chǎn)清算、破產(chǎn)和解或者破產(chǎn)重整，銀行據(jù)以實現(xiàn)債權(quán)受償?shù)奶幹梅绞健.破產(chǎn)清償B.債務(wù)重組C.債務(wù)重整D.重組清算正確答案：A參考解析：破產(chǎn)清償，指債務(wù)人因不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且財產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力時，被法院依法裁定破產(chǎn)清算、破產(chǎn)和解或者破產(chǎn)重整，銀行據(jù)以實現(xiàn)債權(quán)受償?shù)奶幹梅绞健?16.)狹義的票據(jù)市場僅指()。A.交易性商業(yè)票據(jù)的交易市場B.融資性商業(yè)票據(jù)的交易市場C.投資性商業(yè)票據(jù)的交易市場D.政策性商業(yè)票據(jù)的交易市場正確答案：A參考解析：狹義的票據(jù)市場僅指交易性商業(yè)票據(jù)的交易市場，廣義上的票據(jù)市場則包括融資性商業(yè)票據(jù)和交易性商業(yè)票據(jù)。(17.)()的網(wǎng)點機構(gòu)位于適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟文化區(qū)域中，它們?yōu)楦叨丝蛻籼峁┮欢ǚ秶鷥?nèi)的金融定制服務(wù)。A.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道B.電子銀行營銷C.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道D.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道正確答案：D參考解析：高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道的網(wǎng)點機構(gòu)位于適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟文化區(qū)域中，它們?yōu)楦叨丝蛻籼峁┮欢ǚ秶鷥?nèi)的金融定制服務(wù)。(18.)商業(yè)銀行()是以實現(xiàn)長期生存和發(fā)展為根本目標(biāo)，摒棄規(guī)模優(yōu)先的固有理念，從穩(wěn)步提升資本回報水平的角度構(gòu)建和不斷完善發(fā)展戰(zhàn)略、市場目標(biāo)、管理框架、考核體系以及企業(yè)文化，確保銀行短期利潤可實現(xiàn)、長期利潤可預(yù)期，從而促進銀行價值的持續(xù)增長。A.風(fēng)險最小化B.內(nèi)部控制C.穩(wěn)定發(fā)展D.價值最大化正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行價值最大化是以實現(xiàn)長期生存和發(fā)展為根本目標(biāo)，摒棄規(guī)模優(yōu)先的固有理念，從穩(wěn)步提升資本回報水平的角度構(gòu)建和不斷完善發(fā)展戰(zhàn)略、市場目標(biāo)、管理框架、考核體系以及企業(yè)文化，確保銀行短期利潤可實現(xiàn)、長期利潤可預(yù)期，從而促進銀行價值的持續(xù)增長。(19.)下列不屬于國別風(fēng)險的是()。A.政策風(fēng)險B.經(jīng)濟風(fēng)險C.社會風(fēng)險D.政治風(fēng)險正確答案：A參考解析：國別風(fēng)險可分為政治風(fēng)險、經(jīng)濟風(fēng)險和社會風(fēng)險三大類。(20.)可以使投資購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場價格的貼現(xiàn)率被稱為()。A.預(yù)期收益率B.當(dāng)期收益率C.到期收益率D.即期收益率正確答案：C參考解析：到期收益率是投資購買債券的內(nèi)部收益率，即可以使投資購買債券獲得的來來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場價格的貼現(xiàn)率，相當(dāng)于投資者按照當(dāng)前市場價格購買并且一直持有到滿期時可以獲得的年平均收益率．其中隱含了每期的投資收入現(xiàn)金流均可以按照到期收益率進行再投資。(21.)轉(zhuǎn)移性支出的傳導(dǎo)機制為()。A.通過“稅收→國庫→財政支付”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方B.通過“財政收入→國庫→經(jīng)常性支出”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方C.通過“財政收入→國庫→財政支付”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方D.通過“經(jīng)常性收入→國庫→經(jīng)常性支出”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方正確答案：C參考解析：轉(zhuǎn)移性支出通過“財政收入→國庫→財政支付”過程將貨幣收人從一方轉(zhuǎn)移到另一方。(22.)下列關(guān)于違約損失率的說法中，不正確的是()。A.違約損失率是債務(wù)人一旦違約將給債權(quán)人造成的損失數(shù)額B.違約損失率是針對交易項目——各筆貸款而言的C.違約損失率決定了貸款回收的期限D(zhuǎn).違約損失率與關(guān)鍵的交易特征有關(guān)正確答案：C參考解析：從貸款回收的角度看，違約損失率決定了貸款回收的程度，而不是期限。(23.)汽車金融公司提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)期間，汽車的所有權(quán)歸()。A.汽車金融公司B.消費者C.銷售商D.以上都不是正確答案：A參考解析：汽車融資租賃業(yè)務(wù)中，在租賃期內(nèi)，汽車的所有權(quán)屬于汽車金融公司所有，消費者擁有汽車的使用權(quán)。(24.)（）是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經(jīng)營類貸款D.個人醫(yī)療貸款正確答案：A參考解析：個人住房貸款是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。(25.)貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于（）外匯市場。A.美國B.法國C.德國D.英國正確答案：D參考解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于英國外匯市場，其盛行始于20世紀(jì)70年代的美國。(26.)基于現(xiàn)代信息處理手段和傳遞方式迅速發(fā)展起來的一種審計監(jiān)督方式是()。A.現(xiàn)場審計B.非現(xiàn)場審計C.現(xiàn)場走訪D.自行查核正確答案：B參考解析：非現(xiàn)場審計是基于現(xiàn)代信息處理手段和傳遞方式迅速發(fā)展起來的一種審計監(jiān)督方式，具有全面性、時效性、低成本、高效率等優(yōu)勢，已成為內(nèi)部審計的主要審計方式之一。(27.)商業(yè)銀行與證券商之間的短期資金拆借市場，主要通過()成交。A.柜臺市場B.固定場所C.電信手段D.店頭市場正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行與非商業(yè)銀行金融機構(gòu)（如證券商）之間的短期資金拆借市場，一般沒有固定場所，主要通過電信手段成交。(28.)馬柯維茨的現(xiàn)代投資組合理論認為，只要兩種資產(chǎn)收益率的()，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險的作用。A.相關(guān)系數(shù)不為1B.完全正相關(guān)C.相關(guān)系數(shù)為1D.相關(guān)系數(shù)為0正確答案：A參考解析：馬柯維茨的現(xiàn)代投資組合理論認為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不為1（即不完全正相關(guān)），分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險的作用。(29.)下列關(guān)于信托的設(shè)立，說法錯誤的是()。A.設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書面形式B.設(shè)立信托，必須有確定的信托財產(chǎn)C.設(shè)立信托，必須有合法的信托目的D.信托財產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是受益人合法所有的財產(chǎn)正確答案：D參考解析：D項說法錯誤，用以設(shè)立信托的信托財產(chǎn)是委托人合法所有的財產(chǎn)。(30.)()廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性，只會給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。A.非系統(tǒng)性風(fēng)險B.技術(shù)風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險正確答案：C參考解析：操作風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性，只會給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。(31.)固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，商業(yè)銀行應(yīng)（），并與貸款配套使用。A.確認所有的項目資本金先行到位B.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位C.確認借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項目資金足額到位D.確認50％的項目資本金先行到位正確答案：B參考解析：固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，商業(yè)銀行應(yīng)確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。(32.)按照投訴的影響程度，銀行業(yè)消費者投訴可分為()。A.普通投訴和一般性投訴B.重大投訴和普通投訴C.普通投訴和重要投訴D.一般性投訴和重大投訴正確答案：D參考解析：銀行業(yè)消費者按照投訴的影響程度分為一般性投訴與重大投訴。(33.)下列關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司的不良資產(chǎn)管理和處置，說法有誤的一項是()。A.對國有商業(yè)銀行第一次政策性剝離的不良資產(chǎn)，金融資產(chǎn)管理公司采取市場化方式進行處置B.國有商業(yè)銀行第二次剝離不良貸款采取市場化手段，通過公開競價方式轉(zhuǎn)讓給金融資產(chǎn)管理公司C.金融資產(chǎn)管理公司是不良資產(chǎn)市場上最重要的中間商D.金融資產(chǎn)管理公司既充當(dāng)一級市場的賣方又充當(dāng)二級市場的買方正確答案：D參考解析：D項說法錯誤，金融資產(chǎn)管理公司既充當(dāng)一級市場的買方又充當(dāng)二級市場的賣方。(34.)下列哪一項不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的服務(wù)職責(zé)()。A.組織開展業(yè)務(wù)競技活動B.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作C.建立會員間信息溝通機制D.提高社會公眾的金融意識和風(fēng)險意識正確答案：D參考解析：服務(wù)職責(zé)：建立會員間信息溝通機制，組織開展會員間的業(yè)務(wù)、技術(shù)、信息等方面的交流與合作；組織開展銀行業(yè)國際交流與合作，參加相關(guān)國際組織，推動和其他國家及地區(qū)的相關(guān)資質(zhì)互認工作；加強與證券業(yè)、保險業(yè)等行業(yè)協(xié)會的溝通和協(xié)調(diào)；發(fā)揮行業(yè)整體宣傳功能，協(xié)調(diào)、組織會員共同開展新業(yè)務(wù)、新政策的宣傳和咨詢活動，提高公眾的金融意識；組織開展業(yè)務(wù)競技活動，增進會員間的了解和友誼，培育健康向上的行業(yè)文化。D項屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的協(xié)調(diào)職責(zé)。(35.)流動性覆蓋率監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少()天的流動性需求。A.60B.45C.30D.15正確答案：C參考解析：流動性覆蓋率監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求。(36.)()是指獨立于政府機關(guān)和企事業(yè)單位以外的國家審計機構(gòu)所進行的審計，以及獨立執(zhí)行業(yè)務(wù)的會計師事務(wù)所接受委托進行的審計。A.內(nèi)部審計B.外部審計C.獨立審計D.社會審計正確答案：B參考解析：外部審計是指獨立于政府機關(guān)和企事業(yè)單位以外的國家審計機構(gòu)所進行的審計，以及獨立執(zhí)行業(yè)務(wù)的會計師事務(wù)所接受委托進行的審計。(37.)關(guān)于金融債券的特點，說法錯誤的是()。A.發(fā)行者有較大的主動權(quán)，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高B.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力C.債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，但要向中央銀行賬戶繳納法定存款準(zhǔn)備金D.發(fā)行金融債券籌集資金也有一定的局限性，如籌資成本較高、債券的流通性受市場發(fā)達程度的制約、管理當(dāng)局的限制較嚴(yán)等正確答案：C參考解析：金融債券的特點：1.發(fā)行者有較大的主動權(quán)，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高；2.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力；3.債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，并且不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準(zhǔn)備金。發(fā)行金融債券籌集資金也有一定的局限性，如籌資成本較高、債券的流通性受市場發(fā)達程度的制約、管理當(dāng)局的限制較嚴(yán)等。(38.)關(guān)于信用風(fēng)險的說法，錯誤的是()。A.發(fā)放關(guān)聯(lián)貸款可能會造成信用風(fēng)險B.承兌業(yè)務(wù)可能會造成信用風(fēng)險C.信用風(fēng)險只存在于貸款業(yè)務(wù)中D.信用風(fēng)險是指交易對象無力履約的風(fēng)險正確答案：C參考解析：C項，信用風(fēng)險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中。(39.)某銀行因計算機系統(tǒng)中斷、業(yè)務(wù)應(yīng)急計劃不周造成交易中斷或數(shù)據(jù)丟失而引發(fā)損失，這屬于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務(wù)中()環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險。A.前臺交易B.中臺風(fēng)險管理C.后臺結(jié)算D.外部事件正確答案：A參考解析：(40.)下列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的是()。A.同業(yè)拆借B.保理融資C.同業(yè)代付D.買入返售正確答案：B參考解析：同業(yè)業(yè)務(wù)是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的金融機構(gòu)之間開展的以投融資為核心的各項業(yè)務(wù)，主要業(yè)務(wù)類型包括：同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)借款、同業(yè)代付、買入返售(賣出回購)等同業(yè)融資業(yè)務(wù)和同業(yè)投資業(yè)務(wù)。(41.)對于核銷后的呆賬，金融企業(yè)要繼續(xù)盡職追償，盡最大可能實現(xiàn)()。A.債務(wù)的清晰化B.權(quán)責(zé)的明確化C.回收價值最大化D.收益價值最大化正確答案：C參考解析：對于核銷后的呆賬，金融企業(yè)要繼續(xù)盡職追償，盡最大可能實現(xiàn)回收價值最大化。(42.)如果其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行法定存款準(zhǔn)備金率會導(dǎo)致()。A.外匯儲備減少B.外匯儲備增加C.貨幣供應(yīng)量減少D.貨幣供應(yīng)量增加正確答案：C參考解析：當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運用的超額準(zhǔn)備金減少，商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，從而收緊信用，引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。(43.)單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的()，但農(nóng)村信用社省聯(lián)社、省內(nèi)二級法人社及村鎮(zhèn)銀行可暫不執(zhí)行。A.1／2B.1／4C.1／3D.1／5正確答案：C參考解析：單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的三分之一，但農(nóng)村信用社省聯(lián)社、省內(nèi)二級法人社及村鎮(zhèn)銀行可暫不執(zhí)行。(44.)下列關(guān)于同業(yè)拆借市場的說法，錯誤的是（）。A.同業(yè)拆借市場是指銀行及非銀行金融機構(gòu)之間所形成的市場B.同業(yè)拆借市場是指短期性的資金調(diào)劑所形成的市場C.同業(yè)拆借市場是指臨時性的資金調(diào)劑所形成的市場D.同業(yè)拆借市場是指銀行及個人之間所形成的市場正確答案：D參考解析：同業(yè)拆借市場是指銀行及非銀行金融機構(gòu)之間進行短期性、臨時性的資金調(diào)劑所形成的市場，主要滿足金融機構(gòu)日常資金的支付清算和短期融通需要。(45.)從國內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實踐看，()正成為商業(yè)銀行考評體系中的核心指標(biāo)。A.經(jīng)濟增加值B.存貸款比率C.資本充足率D.凈利潤正確答案：A參考解析：從國內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實踐看，經(jīng)濟增加值正成為商業(yè)銀行考評體系中的核心指標(biāo)。(46.)下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標(biāo)的是()。A.平衡風(fēng)險性和流動性B.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險C.提高資本充足率D.平衡流動性和盈利性正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)，主要是平衡流動性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險、提高資本充足率。(47.)下列屬于商業(yè)銀行績效考評外部標(biāo)準(zhǔn)的是()。A.標(biāo)桿標(biāo)準(zhǔn)B.歷史標(biāo)準(zhǔn)C.預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)D.經(jīng)驗標(biāo)準(zhǔn)正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行績效考評內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)有歷史標(biāo)準(zhǔn)、預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)、經(jīng)驗標(biāo)準(zhǔn)等；外部標(biāo)準(zhǔn)有行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、競爭對手標(biāo)準(zhǔn)、標(biāo)桿標(biāo)準(zhǔn)等。(48.)根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，下列各項不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營所需遵循的“法律規(guī)則和準(zhǔn)則”的是()。A.法律B.行政法規(guī)C.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則D.國際慣例正確答案：D參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》中對“合規(guī)”給出了明確的定義。合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。該指引第三條指出，法律、規(guī)則和準(zhǔn)則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。(49.)下列說法正確的一項是()。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理確定各項業(yè)務(wù)活動和管理活動的風(fēng)險控制點，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧瑘?zhí)行不同標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運作B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信息系統(tǒng)控制，通過內(nèi)部控制流程與業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)的有效結(jié)合，加強對業(yè)務(wù)和管理活動的系統(tǒng)人工控制C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職責(zé)及權(quán)限，形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說明，明確相應(yīng)的報告路線D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和管理活動中所涉及的相容崗位，實施相應(yīng)的措施，形成相互輪崗安排正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理確定各項業(yè)務(wù)活動和管理活動的風(fēng)險控制點，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧?，?zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運作。故A項說法錯誤商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信息系統(tǒng)控制，通過內(nèi)部控制流程與業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)的有效結(jié)合，加強對業(yè)務(wù)和管理活動的系統(tǒng)自動控制。故B項說法錯誤商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和管理活動中所涉及的不相容崗位，實施相應(yīng)的分離措施，形成相互制約的崗位安排。故D項說法錯誤(50.)商業(yè)銀行表外授信不包括()。A.貸款承諾B.擔(dān)保C.拆借D.票據(jù)承兌正確答案：C參考解析：按照是否在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表上反映，信貸業(yè)務(wù)可分為表內(nèi)貸款和表外業(yè)務(wù)，也稱表內(nèi)授信和表外授信，或者表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)。傳統(tǒng)的、常見的銀行表外信貸業(yè)務(wù)主要指票據(jù)承兌、擔(dān)保、信用證、貸款承諾等業(yè)務(wù)。(51.)下列關(guān)于基本存款賬戶，表述不正確的是()。A.基本存款賬戶用于辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算B.基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶C.個人可以開立基本存款賬戶D.基本存款賬戶可辦理現(xiàn)金支取正確答案：C參考解析：存款人以單位名稱開立的銀行結(jié)算賬戶為單位結(jié)算賬戶。單位結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶。故C項說法錯誤(52.)在產(chǎn)品開發(fā)的幾種方法中，能夠幫助商業(yè)銀行取得并保持市場領(lǐng)先地位的是()。A.交叉組合法B.低成本法C.創(chuàng)新法D.仿效法正確答案：C參考解析：創(chuàng)新法是指依據(jù)市場的新需求，開發(fā)出能滿足這種需求的新產(chǎn)品?？茖W(xué)技術(shù)和經(jīng)濟越發(fā)展，新的需求會不斷涌現(xiàn)，創(chuàng)新的活動領(lǐng)域也越大。雖然創(chuàng)新法存在開發(fā)周期長、準(zhǔn)備工作量大和費用較高的缺點，但此法是取得并保持市場領(lǐng)先地位的根本道路。(53.)根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，定位方式的分類不包括()。A.主導(dǎo)式定位B.多元式定位C.補缺式定位D.追隨式定位正確答案：B參考解析：根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將定位方式分為三種：1.主導(dǎo)式定位；2.追隨式定位；3.補缺式定位。(54.)關(guān)于信用風(fēng)險的說法，錯誤的是()。A.信用風(fēng)險只存在于貸款業(yè)務(wù)中B.承兌業(yè)務(wù)可能會造成信用風(fēng)險C.發(fā)放關(guān)聯(lián)貸款可能會造成信用風(fēng)險D.交易對象無力履約引發(fā)信用風(fēng)險正確答案：A參考解析：A項說法錯誤，對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源。信用風(fēng)險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中。(55.)假設(shè)某商業(yè)銀行的五級貸款分類情況為：正常類貸款150億，關(guān)注類貸款40億，次級類貸款5億，可疑類貸款4億，損失類貸款1億，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于()。A.3％B.4％C.5％D.10％正確答案：C參考解析：不良貸款率=（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）／各項貸款×100％=（5+4+1）／（150+40+5+4+1）×100％=5％。(56.)()不是金融資產(chǎn)管理公司的業(yè)務(wù)。A.中間業(yè)務(wù)B.投資業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)正確答案：C參考解析：金融資產(chǎn)管理公司的業(yè)務(wù)主要包括不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等，其中，不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是核心業(yè)務(wù)。(57.)汽車金融公司是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車()提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。A.購買者及銷售者B.購買者、銷售者及生產(chǎn)者C.購買者及生產(chǎn)者D.銷售者及生產(chǎn)者正確答案：A參考解析：汽車金融公司是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。(58.)金融租賃公司不可以經(jīng)營()。A.固定收益類證券投資業(yè)務(wù)B.接受承租人的租賃保證金C.吸收非銀行股東1個月（含）以上定期存款D.同業(yè)拆借正確答案：C參考解析：修訂后的《金融租賃公司管理辦法》放寬了股東存款業(yè)務(wù)的條件，允許吸收非銀行股東3個月（含）以上的定期存款，而此前金融租賃公司僅能吸收股東1年以上定期存款。(59.)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。A.2％B.5％C.6％D.4％正確答案：D參考解析：《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4％。(60.)《民法典》調(diào)整規(guī)范自然人、法人等民事主體之間的()。A.社會關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系B.人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系C.人身關(guān)系和社會關(guān)系D.社會關(guān)系和組織關(guān)系正確答案：B參考解析：《民法典》調(diào)整規(guī)范自然人、法人等民事主體之間的人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系。(61.)()是指以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結(jié)合本行以及目標(biāo)市場的實際情況和條件，進行必要的調(diào)整、修改、補充，從而開發(fā)出新的公司信貸產(chǎn)品的方法。A.仿效法B.交叉組合法C.創(chuàng)新法D.調(diào)研法正確答案：A參考解析：仿效法是指以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結(jié)合本行以及目標(biāo)市場的實際情況和條件，進行必要的調(diào)整、修改、補充，從而開發(fā)出新的公司信貸產(chǎn)品的方法。(62.)傳統(tǒng)上，我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計息方式不包括()。A.全額罰息B.余額計息C.全額計息D.容差全額罰息正確答案：C參考解析：傳統(tǒng)上，我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計息方式主要有三種，分別是全額罰息、余額計息和容差全額罰息。(63.)每年9月各銀行業(yè)務(wù)金融機構(gòu)共同參與的“金融知識進萬家”銀行業(yè)金融知識宣傳服務(wù)月活動，體現(xiàn)了對金融消費者()的尊重和保障。A.公平交易權(quán)B.受尊重權(quán)C.知情權(quán)D.受教育權(quán)正確答案：D參考解析：銀行業(yè)消費者的受教育權(quán)可以分為兩類：銀行消費知識的教育權(quán)和消費者權(quán)益保護知識的教育權(quán)。前者指消費者有權(quán)接受關(guān)于銀行產(chǎn)品的種類、特征等有關(guān)知識的教育，后者指消費者有權(quán)接受權(quán)益受到侵害時如何維權(quán)等知識的教育。(64.)大額存單的期限品種不包括()。A.6個月B.5年C.3個月D.7天正確答案：D參考解析：大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。(65.)在我國貨幣供應(yīng)量層次劃分中，()被稱為廣義貨幣。A.M0B.M1C.M2D.M3正確答案：C參考解析：M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。(66.)()也稱相對業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)，是指以其他銀行的業(yè)績作為標(biāo)桿或參照系，由此對被評價者作出評價。A.內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)B.外部標(biāo)準(zhǔn)C.歷史標(biāo)準(zhǔn)D.預(yù)測標(biāo)準(zhǔn)正確答案：B參考解析：外部標(biāo)準(zhǔn)也稱相對業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)，是指以其他銀行的業(yè)績作為標(biāo)桿或參照系，由此對被評價者作出評價。(67.)根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，以下屬于合格投資者的是()。A.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣B.具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣C.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣D.具有3年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣正確答案：B參考解析：合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承擔(dān)能力，投資于單只資產(chǎn)管理產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人和法人或者其他組織。1.具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足以下條件之一：家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元，或者近3年本人年均收入不低于40萬元。2.最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元的法人單位。3.金融管理部門視為合格投資者的其他情形。(68.)根據(jù)《大額存單管理暫行辦法》，下列關(guān)于大額存單業(yè)務(wù)的表述中，錯誤的是()。A.大額存單自認購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本B.保險公司、社保基金也可以投資大額存單C.個人投資人認購大額存單起點金額不低于50萬元，機構(gòu)投資人認購大額存單起點金額不低于500萬元D.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)面向非金融機構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款正確答案：C參考解析：C項說法錯誤，個人投資人認購大額存單起點金額不低于20萬元，機構(gòu)投資人認購大額存單起點金額不低于1000萬元。(69.)根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》，下列不屬于重大操作風(fēng)險事件的是()。A.盜竊銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)金20萬元的案件B.丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟秩序混亂C.因洪澇災(zāi)害造成1500萬元經(jīng)濟損失D.詐騙商業(yè)銀行涉案金額2000萬元的案件正確答案：A參考解析：原銀監(jiān)會《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》對應(yīng)當(dāng)向監(jiān)管機構(gòu)報送的重大操作風(fēng)險事件給予明確的界定范圍：1.搶劫商業(yè)銀行或運鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)金30萬元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額1000萬元以上的案件。2.造成商業(yè)銀行重要數(shù)據(jù)、賬冊、重要空白憑證嚴(yán)重損毀、丟失，造成在涉及兩個或兩個以上?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)3小時以上，在涉及一個?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)6小時以上，嚴(yán)重影響正常工作開展的事件。3.盜竊、出賣、泄露或丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟秩序混亂的事件。4.高管人員嚴(yán)重違規(guī)。5.發(fā)生不可抗力導(dǎo)致嚴(yán)重損失，造成直接經(jīng)濟損失1000萬元以上的事故、自然災(zāi)害。6.其他涉及損失金額可能超過商業(yè)銀行資本凈額1‰的操作風(fēng)險事件。7.監(jiān)管規(guī)定其他需要報告的重大事件。(70.)不良資產(chǎn)處置方式有很多，銀行應(yīng)綜合考慮不良資產(chǎn)類型、債務(wù)關(guān)聯(lián)人償債意愿和償還能力、市場需求、處置時限、資產(chǎn)實際情況等因素。下列不屬于常用的不良資產(chǎn)處置方式的是()。A.直接追償B.長期掛賬C.債務(wù)減免D.訴訟追償正確答案：B參考解析：不良資產(chǎn)處置方式有：直接追償、訴訟追償、委外清收、債務(wù)減免、債務(wù)重組、以資抵債、呆賬核銷、押品處置、債權(quán)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)租賃、破產(chǎn)清償。(71.)()是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務(wù)，但同時也是企業(yè)使用較為頻繁、出現(xiàn)問題較多，且易于導(dǎo)致挪用的貸款品種。A.固定資產(chǎn)貸款B.流動資金貸款C.項目融資D.銀團貸款正確答案：B參考解析：流動資金貸款是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務(wù)，但同時也是企業(yè)使用較為頻繁、出現(xiàn)問題較多，且易于導(dǎo)致挪用的貸款品種。(72.)金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融類不良資產(chǎn)債務(wù)（）等手段，重點發(fā)展了重組型非金業(yè)務(wù)模式。A.接管B.重組C.處置D.收購正確答案：B參考解析：金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融類不良資產(chǎn)債務(wù)重組等手段，重點發(fā)展了重組型非金業(yè)務(wù)模式。(73.)根據(jù)財政部和原銀監(jiān)會《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》的規(guī)定，金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)給資產(chǎn)管理公司的組包要求是()。A.20戶／項以上B.15戶／項以上C.10戶／項以上D.5戶／項以上正確答案：C參考解析：根據(jù)財政部和原銀監(jiān)會《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》的規(guī)定，批量轉(zhuǎn)讓是指金融企業(yè)對一定規(guī)模的不良資產(chǎn)（10戶／項以上）進行組包，定向轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。(74.)根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于大額交易的是()。A.某日小李給小張通過銀行轉(zhuǎn)賬人民幣40萬元B.某日A公司通過銀行轉(zhuǎn)賬支付給B供應(yīng)商貨款人民幣220萬元C.某日小王通過銀行柜臺取款人民幣1萬元D.某日小劉通過銀行柜臺給小周匯款美金8000元正確答案：B參考解析：B項，非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉(zhuǎn)。(75.)商業(yè)銀行需要重組的貸款應(yīng)至少歸為()。A.可疑類B.次級類C.關(guān)注類D.損失類正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行需要重組的貸款應(yīng)至少歸為次級類。(76.)單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（），但農(nóng)村信用社省聯(lián)社、省內(nèi)二級法人社及村鎮(zhèn)銀行可暫不執(zhí)行。A.1／2B.1／3C.1／4D.1／5正確答案：B參考解析：單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的1／3，但農(nóng)村信用社省聯(lián)社、省內(nèi)二級法人社及村鎮(zhèn)銀行可暫不執(zhí)行。(77.)我國政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇()的方式。A.私募B.公募C.間接發(fā)行D.直接發(fā)行正確答案：A參考解析：私募，即發(fā)行人向特定的投資者直接發(fā)行金融債券，我國政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇這種方式。(78.)下列行政處罰中，()只適用于機構(gòu)。A.警告B.罰款C.沒收違法所得D.吊銷金融許可證正確答案：D參考解析：警告、罰款、沒收違法所得既適用于機構(gòu)，也適用于個人。(79.)有兩個或兩個以上委托人的信托為()。A.單一信托B.集合信托C.主動管理信托D.被動管理信托正確答案：B參考解析：根據(jù)委托人人數(shù)的不同，可以分為單一信托和集合信托。只有一個委托人的信托為單一信托；有兩個或兩個以上委托人的信托為集合信托。(80.)下列選項中，()是內(nèi)部控制的“第一道防線”。A.董事會B.監(jiān)事會C.業(yè)務(wù)部門D.內(nèi)部審計部門正確答案：C參考解析：業(yè)務(wù)部門是內(nèi)部控制的第一道防線。多選題（共20題，共20分）(81.)商業(yè)銀行信息系統(tǒng)包括()。A.主要面向董事會的管理信息系統(tǒng)B.主要面向高級管理層的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)C.主要面向客戶的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)D.主要供外部管理使用的管理信息系統(tǒng)E.主要供內(nèi)部管理使用的管理信息系統(tǒng)正確答案：C、E參考解析：商業(yè)銀行信息系統(tǒng)包括主要面向客戶的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)和主要供內(nèi)部管理使用的管理信息系統(tǒng)。(82.)下列行為符合銀行業(yè)消費者權(quán)利保護的有()。A.不在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險、夸大收益，或者進行強制性交易B.尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權(quán)，公平、公正制定格式合同和協(xié)議文本C.尊重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權(quán)，采取有效措施加強對個人金融信息的保護D.在產(chǎn)品銷售過程中，嚴(yán)格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品E.不得隨意增加收費項目或提高收費標(biāo)準(zhǔn)正確答案：A、B、C、D、E參考解析：銀行業(yè)金融規(guī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，履行告知義務(wù)．不得在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險、夸大收益，或者進行強制性交易。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權(quán)，公平、公正制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費者合法權(quán)益的條款。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權(quán)，采取有效措施加強對個人金融信息的保護，不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息．不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個人金融信息。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在產(chǎn)品銷售過程中，嚴(yán)格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品。不得混淆、模糊兩者性質(zhì)向銀行業(yè)消費者誤導(dǎo)銷售金融產(chǎn)品。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守國家關(guān)于金融服務(wù)收費的各項規(guī)定，披露收費項目和標(biāo)準(zhǔn)，不得隨意增加收費項目或提高收費標(biāo)準(zhǔn)。(83.)有效的聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點強調(diào)的內(nèi)容有()。A.深入理解不同利益持有者對自身的期望值B.建立強大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警C.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正D.利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶E.建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求正確答案：A、B、C、D、E參考解析：有效的聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點強調(diào)以下內(nèi)容：①明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念；②有明確記載的聲譽風(fēng)險管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者（如股東、員工、客戶、監(jiān)管機構(gòu)、社會公眾等）對自身的期望值；④培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化；⑤建立強大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警；⑥努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正；⑦建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價值的實現(xiàn)；⑧利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶；⑨建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求；⑩有明確記載的危機處理／決策流程。(84.)下列屬于商業(yè)銀行財務(wù)管理原則的有()。A.平衡原則B.彈性原則C.安全原則D.優(yōu)化原則E.效益原則正確答案：A、B、D參考解析：商業(yè)銀行財務(wù)管理的原則一般包括：平衡原則、彈性原則、比例原則和優(yōu)化原則。(85.)()被認為是現(xiàn)代金融理論的三大支柱。A.貨幣價值B.時間價值C.風(fēng)險管理D.資產(chǎn)定價E.制度建設(shè)正確答案：B、C、D參考解析：時間價值、資產(chǎn)定價和風(fēng)險管理被認為是現(xiàn)代金融理論的三大支柱。(86.)互聯(lián)網(wǎng)金融的特點包括()。A.隱蔽性B.效益性C.廣發(fā)性D.突發(fā)性E.傳染性正確答案：A、C、D、E參考解析：根據(jù)《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》指出互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)仍屬于金融，沒有改變金融風(fēng)險隱蔽性、傳染性、廣發(fā)性和突發(fā)性的特點。(87.)商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則有()。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.存款有期E.為存款人保密正確答案：A、B、C、E參考解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。(88.)內(nèi)部審計的主要工作方法包括（）。A.現(xiàn)場審計B.非現(xiàn)場審計C.現(xiàn)場走訪D.部門稽核E.自行查核正確答案：A、B、C、E參考解析：內(nèi)部審計的主要工作方法：1.現(xiàn)場審計。2.非現(xiàn)場審計。3.現(xiàn)場走訪。4.自行查核。(89.)代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。A.代理資金結(jié)算B.代理現(xiàn)金支付C.代理貸款項目管理D.代理公用事業(yè)收費E.代理專項資金管理正確答案：A、B、C、E參考解析：代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項資金管理、代理貸款項目管理等業(yè)務(wù)。(90.)在日常管理中，貸款人應(yīng)加強對資金賬戶的監(jiān)控，關(guān)注()流入流出情況。A.大額資金B(yǎng).營運資金C.流動資金D.專項資金E.異常資金正確答案：A、E參考解析：在日常管理中，貸款人應(yīng)加強對資金賬戶的監(jiān)控，關(guān)注大額及異常資金流入流出情況。(91.)金融危機發(fā)生的原因包括()。A.金融體系資產(chǎn)負債表過度擴張B.金融機構(gòu)過度承擔(dān)風(fēng)險C.杠桿化程度過高D.銀行的資本充足水平提高E.杠桿化程度逐步平穩(wěn)正確答案：A、B、C參考解析：金融體系資產(chǎn)負債表過度擴張、金融機構(gòu)過度承擔(dān)風(fēng)險所導(dǎo)致的杠桿化程度過高，被廣泛認為是危機發(fā)生的重要原因之一。(92.)金融工具具有()的特點。A.收益性B.參與性C.永久性D.流動性E.風(fēng)險性正確答案：A、D、E參考解析：金融工具具有流動性、收益性、風(fēng)險性的特點。(93.)內(nèi)部審計部門可就()等有關(guān)問題提供咨詢服務(wù)，但為確保其獨立性，不應(yīng)直接參與或負責(zé)內(nèi)部控制設(shè)計和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行。A.合規(guī)管理B.經(jīng)營管理C.風(fēng)險管理D.內(nèi)部控制E.制度管理正確答案：C、D參考解析：內(nèi)部審計部門可就風(fēng)險管理、內(nèi)部控制等有關(guān)問題提供咨詢服務(wù)，但為確保其獨立性，不應(yīng)直接參與或負責(zé)內(nèi)部控制設(shè)計和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行。(94.)根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，金融租賃公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)包括()。A.固定收益類證券投資業(yè)務(wù)B.浮動收益類證券投資業(yè)務(wù)C.向金融機構(gòu)借款D.發(fā)行債券E.向金融機構(gòu)投資正確答案：A、C、D參考解析：根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，金融租賃公司可以經(jīng)營下列部分或全部本外幣業(yè)務(wù)：（一）融資租賃業(yè)務(wù)；（二）轉(zhuǎn)讓和受讓融資租賃資產(chǎn)；（三）固定收益類證券投資業(yè)務(wù)；（四）接受承租人的租賃保證金；（五）吸收非銀行股東3個月（含）以上定期存款；（六）同業(yè)拆借；（七）向金融機構(gòu)借款；（八）境外借款；（九）租賃物變賣及處理業(yè)務(wù)；（十）經(jīng)濟咨詢。經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，經(jīng)營狀況良好、符合條件的金融租賃公司可以開辦下列部分或全部本外幣業(yè)務(wù)：（一）發(fā)行債券；（二）在境內(nèi)保稅地區(qū)設(shè)立項目公司開展融資租賃業(yè)務(wù)；（三）資產(chǎn)證券化；（四）為控股子公司、項目公司對外融資提供擔(dān)保。(95.)內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總稱，是銀行實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括（）。A.管理結(jié)構(gòu)B.組織構(gòu)架C.人力資源D.企業(yè)文化E.規(guī)章制度正確答案：B、C、D、E參考解析：內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總稱，是銀行實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括組織架構(gòu)、人力資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度。(96.)發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)用于評價銀行根據(jù)宏觀經(jīng)濟政策、結(jié)構(gòu)調(diào)整及自身需要，推動業(yè)務(wù)發(fā)展和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的情況，包括()等。A.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)B.資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)C.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)D.成本控制指標(biāo)E.利潤指標(biāo)正確答案：A、B、C參考解析：發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)用于評價銀行根據(jù)宏觀經(jīng)濟政策、結(jié)構(gòu)調(diào)整及自身需要，推動業(yè)務(wù)發(fā)展和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的情況，包括業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)、資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)、收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)等。(97.)信托公司管理信托計劃，應(yīng)當(dāng)遵守的規(guī)定有()。A.不得向他人提供擔(dān)保B.不得向他人提供貸款C.不得將不同信托財產(chǎn)進行相互交易D.不得以固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進行交易E.不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目正確答案：A、C、D、E參考解析：信托公司管理信托計劃，應(yīng)當(dāng)遵守以下規(guī)定：（1）不得向他人提供擔(dān)保；（2）向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的30%，但銀保監(jiān)會另有規(guī)定的除外；（3）不得將信托資金直接或間接運用于信托公司的股東及其關(guān)聯(lián)人，但信托資金全部來源于股東或其關(guān)聯(lián)人的除外；（4）不得以固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進行交易；（5）不得將不同信托財產(chǎn)進行相互交易；（6）不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目。(98.)下列屬于擔(dān)保貸款的有()。A.信用貸款B.保證貸款C.票據(jù)貼現(xiàn)D.抵押貸款E.質(zhì)押貸款正確答案：B、D、E參考解析：擔(dān)保貸款是指由借款人或第三方依法提供擔(dān)保而發(fā)放的貸款，包括保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。(99.)銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利包括（）。A.受尊重權(quán)B.受教育權(quán)C.自主選擇權(quán)D.公開交易權(quán)E.依法求償權(quán)正確答案：A、B、C、E參考解析：銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利：安全權(quán)、信息安全權(quán)、知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、依法求償權(quán)、受教育權(quán)、受尊重權(quán)。(100.)以風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃，其內(nèi)容包括()。A.合規(guī)風(fēng)險管理框架B.特定政策和程序的實施與評價C.合規(guī)培訓(xùn)與教育D.合規(guī)風(fēng)險評估E.合規(guī)性測試正確答案：B、C、D、E參考解析：以風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃，包括特定政策和程序的實施與評價、合規(guī)風(fēng)險評估、合規(guī)性測試、合規(guī)培訓(xùn)與教育等。判斷題（共20題，共20分）(101.)按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。()正確答案：正確參考解析：按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色，也可根據(jù)實際規(guī)模與需要在銀團內(nèi)部增設(shè)副牽頭行、聯(lián)合牽頭行等，并按照銀團貸款合同履行相應(yīng)職責(zé)。(102.)客戶風(fēng)險管理手段包括風(fēng)險控制和風(fēng)險化解。正確答案：錯誤參考解析：客戶風(fēng)險管理手段包括風(fēng)險預(yù)防和風(fēng)險化解。(103.)《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣100萬元。()正確答案：錯誤參考解析：《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50