《保險學原理與應用》 課件 4.2各類保險的保險利益

保險學原理與應用保險學原理與應用第四章

保險的基本原則BASICPRINCIPLESOFINSURANCE4.2各類保險的保險利益InsurableInterestofVariousInsurances財產(chǎn)損失保險的保險利益財產(chǎn)所有權(quán)人對其財產(chǎn)具有保險利益01財產(chǎn)經(jīng)營權(quán)、使用權(quán)和保管權(quán)人對其經(jīng)營、使用和保管的財產(chǎn)具有保險利益02抵押權(quán)人、質(zhì)權(quán)人對抵押、出質(zhì)的財產(chǎn)具有保險利益03合同產(chǎn)生的保險利益04

責任保險的保險利益判斷投保人投保責任保險時是否具有保險利益的主要依據(jù)是法律是否規(guī)定投保人應該承擔某種責任。01各種固定場所的所有人或經(jīng)營人（公眾責任保險）02各類專業(yè)人員（職業(yè)責任保險）03制造商、銷售商等（產(chǎn)品責任保險）04雇主（雇主責任保險）信用保證保險的保險利益?zhèn)鶛?quán)人對債務(wù)人的信用具有保險利益，可以投保信用保險。01債務(wù)人可按照債權(quán)人的要求投保自身信用的保險，即保證保險。02

人身保險的保險利益一般認為，下列投保人具有保險利益：投保人對自己的壽命或身體作為保險標的投保，具有保險利益；投保人對其配偶、子女、父母，有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員和近親屬具有保險利益；債權(quán)人對債務(wù)人具有保險利益，該項保險利益以債務(wù)人實際承擔的債務(wù)為限。

人身保險的保險利益一般認為，下列投保人具有保險利益：本人對為本人管理財產(chǎn)或具有其他利益關(guān)系的人具有保險利益；合伙關(guān)系中，合伙人對其任一合伙人的生命有可保利益；雇傭人或委托人對于受雇人或受托人的生命具有保險利益。

人身保險的保險利益

根據(jù)我國《保險法》的規(guī)定，投保人對下列人員具有保險利益：（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；（四）與投保人有勞動關(guān)系的勞動者。

（五）除前款規(guī)定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。在保險實務(wù)操作中，保險公司為了防范道德風險，減少糾紛，大部分情況下只對規(guī)定的前四種關(guān)系進行承保。案例分析李某為其妻子王某投保，并經(jīng)妻子同意指定受益人為自己，保險費每年從李某工資中扣繳。繳費2年后，李某與王某離婚。離婚后李某仍自愿每年從自己工資中扣繳這筆保險費。又過了兩年，被保險人王某因車禍意外身亡，王某的父親和李某得到消息后，同時都向保險公司提出領(lǐng)取保險金的申請。王父認為李某與其女早已經(jīng)離婚，李某對其女沒有可保利益，無權(quán)領(lǐng)取保險金，自己是王某唯一的繼承人，故保險金應由其領(lǐng)取，而李某認為自己是保險合同唯一的指定受益人，依法應領(lǐng)取保險金。你認為誰的說法對？保險利益原則的意義案例：18世紀的英國，人們可以將某個與自己毫無關(guān)系的人的生命作為保險標的投保人身保險。因此，當時在英國很多民眾以某些名人為被保險人投保死亡保險，這常常誘發(fā)道德風險，一些人為了獲得高額的保險金，故意制造保險事故來騙取保險金，這種做法嚴重違背了保險分攤風險和進行風險保障的初衷，將保險變成了賭博，因此，1746年，英國政府頒布了《英國海上保險法》，第一次從法律上明確認可了保險利益原則，禁止簽訂無可保利益的保險合同，這樣，保險從本質(zhì)上與賭博劃清了界限，有利于避免賭博或類似賭博行為的發(fā)生。保險利益原則的意義保險利益原則的確立使保險在本質(zhì)上與賭博劃清了界限01保險利益原則的