供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)操作規(guī)范

供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)操作規(guī)范TOC\o"1-2"\h\u15288第一章總則 376561.1業(yè)務(wù)概述 3272661.1.1定義與范圍 3132841.1.2業(yè)務(wù)流程 3287001.1.3業(yè)務(wù)目標(biāo) 4165231.1.4業(yè)務(wù)原則 45481第二章組織架構(gòu)與職責(zé) 410191.1.5組織架構(gòu)設(shè)立 4291081.1供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)組織架構(gòu)應(yīng)遵循企業(yè)整體戰(zhàn)略規(guī)劃和業(yè)務(wù)發(fā)展需求，設(shè)立專門負(fù)責(zé)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的部門。 4147041.2該部門應(yīng)具備跨部門協(xié)作能力，與財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)、法務(wù)、信息技術(shù)等相關(guān)部門保持緊密溝通與協(xié)作。 5143251.2.1組織架構(gòu)層級 5250652.1部門領(lǐng)導(dǎo)層：負(fù)責(zé)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的總體策劃、組織、協(xié)調(diào)和管理工作。 5162452.2業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)：負(fù)責(zé)具體業(yè)務(wù)的開展，包括客戶接入、業(yè)務(wù)調(diào)研、風(fēng)險(xiǎn)評估、合同簽訂等。 5288692.3風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)：負(fù)責(zé)對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別、評估、監(jiān)控和控制。 5108592.4支持團(tuán)隊(duì)：負(fù)責(zé)提供業(yè)務(wù)所需的技術(shù)支持、數(shù)據(jù)分析和業(yè)務(wù)咨詢等服務(wù)。 5211012.4.1部門領(lǐng)導(dǎo)層職責(zé) 5252081.1制定供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略、規(guī)劃和年度工作計(jì)劃。 5177471.2負(fù)責(zé)組織架構(gòu)的搭建和優(yōu)化，保證業(yè)務(wù)高效運(yùn)作。 587651.3指導(dǎo)和協(xié)調(diào)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)開展具體業(yè)務(wù)，保證業(yè)務(wù)合規(guī)、穩(wěn)健發(fā)展。 5327061.4對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行總體監(jiān)控和管理。 5154491.4.1業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)職責(zé) 5126292.1負(fù)責(zé)客戶的接入和關(guān)系維護(hù)，了解客戶需求，提供專業(yè)解決方案。 550042.2對接各業(yè)務(wù)部門，收集業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，進(jìn)行業(yè)務(wù)調(diào)研和分析。 594942.3負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)評估，保證業(yè)務(wù)合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控。 553412.4負(fù)責(zé)合同簽訂、業(yè)務(wù)執(zhí)行和后期跟蹤，保證業(yè)務(wù)順利實(shí)施。 5126822.4.1風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)職責(zé) 5194353.1制定和完善供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程。 5200293.2對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別、評估和監(jiān)控。 5109673.3提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，對風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行及時(shí)處理和應(yīng)對。 588413.4持續(xù)優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提高業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控能力。 5108543.4.1支持團(tuán)隊(duì)職責(zé) 5162954.1提供供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)所需的技術(shù)支持，保證業(yè)務(wù)系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行。 6195324.2對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行整理、分析和挖掘，為業(yè)務(wù)決策提供數(shù)據(jù)支持。 621334.3提供業(yè)務(wù)咨詢和培訓(xùn)服務(wù)，提高業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)的專業(yè)素質(zhì)。 66339第三章業(yè)務(wù)流程 667994.3.1業(yè)務(wù)申請 6148054.3.2業(yè)務(wù)審批 6297454.3.3資金撥付 6107594.3.4資金回收 744704.3.5風(fēng)險(xiǎn)識別 7228534.3.6風(fēng)險(xiǎn)防范 731925第四章信用評估與審查 85724.3.7評估對象 8165924.3.8評估指標(biāo)體系 8316284.3.9評估方法 8317784.3.10申請與受理 9275064.3.11初評 9327654.3.12實(shí)地調(diào)查 9148114.3.13綜合評估 922914.3.14審批與發(fā)放 9153644.3.15調(diào)整情形 9159944.3.16調(diào)整流程 911785第五章貸款發(fā)放與還款 10237324.3.17企業(yè)資質(zhì) 10292124.3.18信用評級 10167294.3.19擔(dān)保措施 1026144.3.20還款能力 1074474.3.21合規(guī)性 10103614.3.22等額本息還款法 10217424.3.23等額本金還款法 10214224.3.24到期一次性還款法 10151734.3.25逾期提醒 11185444.3.26逾期罰息 11181244.3.27逾期催收 11176794.3.28逾期貸款重組 11239224.3.29逾期貸款核銷 117473第六章?lián)Ｅc抵押 11153444.3.30概述 1170874.3.31操作規(guī)范 1217164.3.32概述 12113404.3.33操作規(guī)范 12141394.3.34概述 13215604.3.35操作規(guī)范 1328949第七章風(fēng)險(xiǎn)管理與控制 13305804.3.36風(fēng)險(xiǎn)識別原則 13256384.3.37風(fēng)險(xiǎn)識別內(nèi)容 1368054.3.38風(fēng)險(xiǎn)評估原則 14199434.3.39風(fēng)險(xiǎn)評估內(nèi)容 1429464.3.40風(fēng)險(xiǎn)控制原則 14311534.3.41風(fēng)險(xiǎn)控制措施 15289464.3.42風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對策略 1524663第八章信息披露與報(bào)告 151894.3.43概述 15188444.3.44具體內(nèi)容 16211824.3.45概述 1697974.3.46具體方式 16205684.3.47概述 17204424.3.48具體制度 1721780第九章監(jiān)督與合規(guī) 178514.3.49內(nèi)部監(jiān)督概述 1890204.3.50內(nèi)部監(jiān)督體系 18220834.3.51內(nèi)部監(jiān)督措施 1832914.3.52外部監(jiān)管概述 1887644.3.53外部監(jiān)管體系 18322644.3.54外部監(jiān)管措施 191374.3.55合規(guī)管理概述 19149234.3.56合規(guī)管理體系 191044.3.57合規(guī)管理措施 1928246第十章業(yè)務(wù)創(chuàng)新與優(yōu)化 19216134.3.58拓展融資渠道 201134.3.59優(yōu)化金融服務(wù) 20224614.3.60強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理 2074894.3.61加強(qiáng)合作與協(xié)同 2046584.3.62提升業(yè)務(wù)流程效率 20112214.3.63強(qiáng)化信息共享 20232234.3.64降低融資成本 20274284.3.65完善風(fēng)險(xiǎn)防控體系 20290104.3.66業(yè)務(wù)創(chuàng)新效果評估 21195454.3.67業(yè)務(wù)優(yōu)化效果評估 21303954.3.68創(chuàng)新與優(yōu)化協(xié)同效應(yīng)評估 21第一章總則1.1業(yè)務(wù)概述1.1.1定義與范圍供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)是指金融機(jī)構(gòu)基于供應(yīng)鏈中的真實(shí)交易背景，以核心企業(yè)為中心，通過對供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)的參與者提供融資、結(jié)算、擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)管理等服務(wù)，以優(yōu)化供應(yīng)鏈資金流、提高整體運(yùn)營效率的一種金融服務(wù)模式。本規(guī)范所指供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)范圍包括但不限于應(yīng)收賬款融資、預(yù)付款融資、存貨融資等。1.1.2業(yè)務(wù)流程供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)流程主要包括以下幾個(gè)環(huán)節(jié)：（1）貸前調(diào)查：金融機(jī)構(gòu)對供應(yīng)鏈核心企業(yè)及上下游企業(yè)的經(jīng)營狀況、信用狀況、交易背景等進(jìn)行全面調(diào)查，保證業(yè)務(wù)的真實(shí)性和合規(guī)性。（2）貸款審批：金融機(jī)構(gòu)根據(jù)貸前調(diào)查結(jié)果，對融資需求進(jìn)行審批，確定貸款金額、期限、利率等要素。（3）貸款發(fā)放：金融機(jī)構(gòu)按照審批結(jié)果向企業(yè)發(fā)放貸款，保證資金安全、合規(guī)使用。（4）貸后管理：金融機(jī)構(gòu)對貸款企業(yè)的資金使用、還款情況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，保證貸款安全、合規(guī)回收。（5）業(yè)務(wù)終止：貸款企業(yè)按照約定還款，業(yè)務(wù)結(jié)束。第二節(jié)業(yè)務(wù)目標(biāo)與原則1.1.3業(yè)務(wù)目標(biāo)（1）提高供應(yīng)鏈整體運(yùn)營效率，降低企業(yè)融資成本。（2）優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)配置，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。（3）促進(jìn)供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)協(xié)同發(fā)展，增強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈核心競爭力。1.1.4業(yè)務(wù)原則（1）真實(shí)性原則：供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)必須基于真實(shí)交易背景，保證業(yè)務(wù)合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控。（2）風(fēng)險(xiǎn)可控原則：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)全面評估業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施降低風(fēng)險(xiǎn)，保證業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。（3）公平競爭原則：金融機(jī)構(gòu)在開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵循公平競爭原則，不得進(jìn)行不正當(dāng)競爭。（4）服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)原則：供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)應(yīng)緊密圍繞實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求，助力企業(yè)降本增效。（5）合作共贏原則：金融機(jī)構(gòu)與供應(yīng)鏈各方應(yīng)建立長期穩(wěn)定的合作關(guān)系，實(shí)現(xiàn)互利共贏。第二章組織架構(gòu)與職責(zé)第一節(jié)組織架構(gòu)1.1.5組織架構(gòu)設(shè)立1.1供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)組織架構(gòu)應(yīng)遵循企業(yè)整體戰(zhàn)略規(guī)劃和業(yè)務(wù)發(fā)展需求，設(shè)立專門負(fù)責(zé)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的部門。1.2該部門應(yīng)具備跨部門協(xié)作能力，與財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)、法務(wù)、信息技術(shù)等相關(guān)部門保持緊密溝通與協(xié)作。1.2.1組織架構(gòu)層級2.1部門領(lǐng)導(dǎo)層：負(fù)責(zé)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的總體策劃、組織、協(xié)調(diào)和管理工作。2.2業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)：負(fù)責(zé)具體業(yè)務(wù)的開展，包括客戶接入、業(yè)務(wù)調(diào)研、風(fēng)險(xiǎn)評估、合同簽訂等。2.3風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)：負(fù)責(zé)對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別、評估、監(jiān)控和控制。2.4支持團(tuán)隊(duì)：負(fù)責(zé)提供業(yè)務(wù)所需的技術(shù)支持、數(shù)據(jù)分析和業(yè)務(wù)咨詢等服務(wù)。第二節(jié)職責(zé)分配2.4.1部門領(lǐng)導(dǎo)層職責(zé)1.1制定供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略、規(guī)劃和年度工作計(jì)劃。1.2負(fù)責(zé)組織架構(gòu)的搭建和優(yōu)化，保證業(yè)務(wù)高效運(yùn)作。1.3指導(dǎo)和協(xié)調(diào)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)開展具體業(yè)務(wù)，保證業(yè)務(wù)合規(guī)、穩(wěn)健發(fā)展。1.4對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行總體監(jiān)控和管理。1.4.1業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)職責(zé)2.1負(fù)責(zé)客戶的接入和關(guān)系維護(hù)，了解客戶需求，提供專業(yè)解決方案。2.2對接各業(yè)務(wù)部門，收集業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，進(jìn)行業(yè)務(wù)調(diào)研和分析。2.3負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)評估，保證業(yè)務(wù)合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控。2.4負(fù)責(zé)合同簽訂、業(yè)務(wù)執(zhí)行和后期跟蹤，保證業(yè)務(wù)順利實(shí)施。2.4.1風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)職責(zé)3.1制定和完善供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程。3.2對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別、評估和監(jiān)控。3.3提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，對風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行及時(shí)處理和應(yīng)對。3.4持續(xù)優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提高業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控能力。3.4.1支持團(tuán)隊(duì)職責(zé)4.1提供供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)所需的技術(shù)支持，保證業(yè)務(wù)系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行。4.2對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行整理、分析和挖掘，為業(yè)務(wù)決策提供數(shù)據(jù)支持。4.3提供業(yè)務(wù)咨詢和培訓(xùn)服務(wù)，提高業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)的專業(yè)素質(zhì)。第三章業(yè)務(wù)流程第一節(jié)業(yè)務(wù)申請與審批4.3.1業(yè)務(wù)申請（1）申請主體：供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)申請主體應(yīng)為企業(yè)法人或其他合法組織，具備良好的信用狀況和還款能力。（2）申請材料：申請企業(yè)需提供以下材料：（1）企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；（2）法定代表人身份證復(fù)印件；（3）企業(yè)信用報(bào)告；（4）最近一年的財(cái)務(wù)報(bào)表；（5）與業(yè)務(wù)相關(guān)的合同、訂單等證明文件；（6）其他需要提供的材料。（3）申請流程：（1）申請企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)提交業(yè)務(wù)申請材料；（2）金融機(jī)構(gòu)對申請材料進(jìn)行審核；（3）審核通過后，金融機(jī)構(gòu)與申請企業(yè)簽訂相關(guān)協(xié)議；（4）申請企業(yè)按照協(xié)議約定提供擔(dān)保措施。4.3.2業(yè)務(wù)審批（1）審批主體：業(yè)務(wù)審批由金融機(jī)構(gòu)信貸管理部門負(fù)責(zé)。（2）審批流程：（1）信貸管理部門對申請企業(yè)的信用狀況、經(jīng)營狀況、還款能力等進(jìn)行審查；（2）審查通過后，信貸管理部門對業(yè)務(wù)金額、期限、利率等要素進(jìn)行審批；（3）審批通過后，金融機(jī)構(gòu)與申請企業(yè)正式開展業(yè)務(wù)。第二節(jié)資金撥付與回收4.3.3資金撥付（1）撥付主體：金融機(jī)構(gòu)根據(jù)業(yè)務(wù)審批結(jié)果，向申請企業(yè)撥付資金。（2）撥付流程：（1）申請企業(yè)按照協(xié)議約定提供擔(dān)保措施；（2）金融機(jī)構(gòu)根據(jù)業(yè)務(wù)審批結(jié)果，向申請企業(yè)撥付資金；（3）金融機(jī)構(gòu)對撥付資金進(jìn)行監(jiān)管，保證資金用于實(shí)際業(yè)務(wù)需求。4.3.4資金回收（1）回收主體：金融機(jī)構(gòu)對業(yè)務(wù)資金進(jìn)行回收。（2）回收流程：（1）申請企業(yè)按照協(xié)議約定，按時(shí)償還本金及利息；（2）金融機(jī)構(gòu)對回收資金進(jìn)行監(jiān)管，保證資金安全；（3）在約定還款期限屆滿后，金融機(jī)構(gòu)對未償還部分進(jìn)行催收。第三節(jié)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制4.3.5風(fēng)險(xiǎn)識別（1）信用風(fēng)險(xiǎn)：金融機(jī)構(gòu)需對申請企業(yè)的信用狀況進(jìn)行全面審查，識別潛在信用風(fēng)險(xiǎn)。（2）操作風(fēng)險(xiǎn)：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立嚴(yán)格的業(yè)務(wù)操作流程，防范操作失誤帶來的風(fēng)險(xiǎn)。（3）法律風(fēng)險(xiǎn)：金融機(jī)構(gòu)需保證業(yè)務(wù)操作符合法律法規(guī)，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。（4）市場風(fēng)險(xiǎn)：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)關(guān)注市場動態(tài)，及時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)策略，降低市場風(fēng)險(xiǎn)。4.3.6風(fēng)險(xiǎn)防范（1）信用風(fēng)險(xiǎn)防范：金融機(jī)構(gòu)可通過以下措施降低信用風(fēng)險(xiǎn)：（1）對申請企業(yè)進(jìn)行嚴(yán)格的信用審查；（2）要求申請企業(yè)提供擔(dān)保措施；（3）對業(yè)務(wù)資金進(jìn)行監(jiān)管，保證資金用于實(shí)際業(yè)務(wù)需求。（2）操作風(fēng)險(xiǎn)防范：金融機(jī)構(gòu)可通過以下措施降低操作風(fēng)險(xiǎn)：（1）建立完善的業(yè)務(wù)操作流程；（2）加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)；（3）定期對業(yè)務(wù)操作進(jìn)行檢查，發(fā)覺問題及時(shí)整改。（3）法律風(fēng)險(xiǎn)防范：金融機(jī)構(gòu)可通過以下措施降低法律風(fēng)險(xiǎn)：（1）保證業(yè)務(wù)操作符合法律法規(guī)；（2）加強(qiáng)與法律顧問的溝通，保證業(yè)務(wù)合規(guī)性；（3）對業(yè)務(wù)合同進(jìn)行嚴(yán)格審查，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。（4）市場風(fēng)險(xiǎn)防范：金融機(jī)構(gòu)可通過以下措施降低市場風(fēng)險(xiǎn)：（1）關(guān)注市場動態(tài)，及時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)策略；（2）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，發(fā)覺市場風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)應(yīng)對；（3）建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，防范市場風(fēng)險(xiǎn)。第四章信用評估與審查第一節(jié)信用評估標(biāo)準(zhǔn)4.3.7評估對象信用評估的對象主要包括供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)、供應(yīng)商、分銷商等參與主體。評估對象應(yīng)具備合法經(jīng)營資質(zhì)、良好的商業(yè)信譽(yù)和穩(wěn)定的經(jīng)營狀況。4.3.8評估指標(biāo)體系（1）財(cái)務(wù)狀況：分析企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等財(cái)務(wù)報(bào)表，評估企業(yè)的償債能力、盈利能力、營運(yùn)能力和成長性。（2）信用歷史：調(diào)查企業(yè)在過去一定時(shí)期內(nèi)的信用記錄，包括逾期還款、欠款、拖欠供應(yīng)商貨款等行為。（3）經(jīng)營管理：評估企業(yè)的管理水平、經(jīng)營策略、市場競爭力等因素。（4）行業(yè)地位：分析企業(yè)在所處行業(yè)中的地位、市場份額、行業(yè)前景等因素。（5）法律合規(guī)：審查企業(yè)是否存在違法違規(guī)行為，如虛假宣傳、合同詐騙等。（6）其他因素：如企業(yè)負(fù)責(zé)人信用、企業(yè)文化建設(shè)、社會責(zé)任等。4.3.9評估方法（1）定量評估：運(yùn)用財(cái)務(wù)指標(biāo)、信用評分模型等方法，對企業(yè)信用狀況進(jìn)行量化分析。（2）定性評估：結(jié)合企業(yè)實(shí)際情況，對評估指標(biāo)進(jìn)行綜合分析，形成定性評價(jià)。第二節(jié)信用審查流程4.3.10申請與受理企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)提出信用評估申請，提交相關(guān)材料，包括但不限于企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表、信用記錄等。4.3.11初評金融機(jī)構(gòu)對申請企業(yè)進(jìn)行初步評估，根據(jù)評估指標(biāo)體系，確定企業(yè)信用等級。4.3.12實(shí)地調(diào)查金融機(jī)構(gòu)對申請企業(yè)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，了解企業(yè)經(jīng)營管理、市場狀況、行業(yè)地位等方面的情況。4.3.13綜合評估結(jié)合初評結(jié)果和實(shí)地調(diào)查情況，金融機(jī)構(gòu)對企業(yè)信用進(jìn)行綜合評估，確定企業(yè)信用等級。4.3.14審批與發(fā)放金融機(jī)構(gòu)根據(jù)綜合評估結(jié)果，審批企業(yè)信用貸款申請，對符合條件的企業(yè)發(fā)放貸款。第三節(jié)信用評級調(diào)整4.3.15調(diào)整情形（1）企業(yè)經(jīng)營狀況發(fā)生重大變化，如經(jīng)營規(guī)模、市場份額等。（2）企業(yè)財(cái)務(wù)狀況出現(xiàn)明顯波動，如盈利能力、償債能力等。（3）企業(yè)信用歷史發(fā)生變化，如逾期還款、欠款等。（4）企業(yè)所處行業(yè)發(fā)生重大政策調(diào)整或市場變化。（5）企業(yè)負(fù)責(zé)人信用狀況發(fā)生變化。4.3.16調(diào)整流程（1）金融機(jī)構(gòu)對企業(yè)信用狀況進(jìn)行監(jiān)測，發(fā)覺調(diào)整情形時(shí)，及時(shí)啟動信用評級調(diào)整程序。（2）金融機(jī)構(gòu)對企業(yè)進(jìn)行重新評估，根據(jù)調(diào)整情形，調(diào)整企業(yè)信用等級。（3）金融機(jī)構(gòu)對調(diào)整后的信用等級進(jìn)行審批，并通知企業(yè)。（4）金融機(jī)構(gòu)根據(jù)調(diào)整后的信用等級，調(diào)整企業(yè)信用貸款額度、利率等條件。第五章貸款發(fā)放與還款第一節(jié)貸款發(fā)放條件4.3.17企業(yè)資質(zhì)（1）企業(yè)應(yīng)具備合法有效的營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等相關(guān)證件。（2）企業(yè)應(yīng)在銀行開立基本賬戶，并保持良好的銀企合作關(guān)系。4.3.18信用評級（1）企業(yè)應(yīng)具備良好的信用評級，無逾期貸款、拖欠供應(yīng)商貨款等不良信用記錄。（2）銀行應(yīng)對企業(yè)進(jìn)行信用評級，并根據(jù)評級結(jié)果確定貸款額度。4.3.19擔(dān)保措施（1）企業(yè)應(yīng)提供足值的擔(dān)保物，包括房產(chǎn)、土地、設(shè)備等固定資產(chǎn)，或應(yīng)收賬款、存貨等流動資產(chǎn)。（2）擔(dān)保物需辦理抵押或質(zhì)押手續(xù)，并按照銀行要求進(jìn)行評估。4.3.20還款能力（1）企業(yè)應(yīng)具備穩(wěn)定的經(jīng)營收入和盈利能力，具備還款來源。（2）銀行應(yīng)對企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行審查，保證貸款用于實(shí)際經(jīng)營需求。4.3.21合規(guī)性（1）企業(yè)應(yīng)遵守國家法律法規(guī)，無違法經(jīng)營行為。（2）企業(yè)應(yīng)按照銀行要求提供相關(guān)合規(guī)證明文件。第二節(jié)貸款還款方式4.3.22等額本息還款法（1）等額本息還款法是指借款人在還款期限內(nèi)，每月償還相同金額的本息。（2）還款金額由貸款本金、貸款期限、利率等因素確定。4.3.23等額本金還款法（1）等額本金還款法是指借款人在還款期限內(nèi)，每月償還相同金額的本金，利息隨剩余本金遞減。（2）還款金額由貸款本金、貸款期限、利率等因素確定。4.3.24到期一次性還款法（1）到期一次性還款法是指借款人在貸款到期日一次性償還全部本金及利息。（2）該方式適用于短期貸款或項(xiàng)目貸款。第三節(jié)貸款逾期處理4.3.25逾期提醒（1）銀行應(yīng)在貸款逾期后及時(shí)向借款人發(fā)出逾期提醒，提醒借款人盡快償還貸款。（2）提醒方式包括短信、電話、郵件等。4.3.26逾期罰息（1）借款人未按約定時(shí)間償還貸款的，應(yīng)按照銀行規(guī)定的利率支付逾期罰息。（2）逾期罰息的計(jì)算方式為：逾期本金×逾期天數(shù)×罰息利率。4.3.27逾期催收（1）銀行應(yīng)對逾期貸款進(jìn)行催收，采取電話、上門等方式與借款人溝通，了解逾期原因。（2）銀行可根據(jù)實(shí)際情況采取法律手段，包括但不限于起訴、仲裁等方式，追究借款人的法律責(zé)任。4.3.28逾期貸款重組（1）對于逾期貸款，銀行可根據(jù)借款人的還款能力和意愿，與借款人協(xié)商進(jìn)行貸款重組。（2）貸款重組包括調(diào)整還款期限、降低利率、增加擔(dān)保等措施。4.3.29逾期貸款核銷（1）對于長期逾期且無法收回的貸款，銀行應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行核銷。（2）核銷前，銀行應(yīng)充分調(diào)查、核實(shí)借款人的實(shí)際情況，保證核銷決定的合理性。第六章?lián)Ｅc抵押第一節(jié)擔(dān)保方式4.3.30概述擔(dān)保是指擔(dān)保人對債務(wù)人的債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任，保證債務(wù)的履行。在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中，擔(dān)保方式主要有以下幾種：（1）保證擔(dān)保：保證擔(dān)保是指擔(dān)保人對債務(wù)人的債務(wù)承擔(dān)履行保證責(zé)任。保證合同應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國合同法》的相關(guān)規(guī)定。（2）抵押擔(dān)保：抵押擔(dān)保是指債務(wù)人或第三人將其不動產(chǎn)或者動產(chǎn)設(shè)定為債務(wù)的擔(dān)保。抵押權(quán)設(shè)立需辦理抵押登記。（3）質(zhì)押擔(dān)保：質(zhì)押擔(dān)保是指債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)或者權(quán)利質(zhì)押給債權(quán)人，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該動產(chǎn)或權(quán)利優(yōu)先受償。（4）留置擔(dān)保：留置擔(dān)保是指債權(quán)人對已經(jīng)合法占有的債務(wù)人的動產(chǎn)，在債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)留置權(quán)的情形時(shí)，有權(quán)留置該動產(chǎn)并優(yōu)先受償。（5）定金擔(dān)保：定金擔(dān)保是指當(dāng)事人一方為保證債務(wù)的履行，向?qū)Ψ街Ц兑欢〝?shù)額的定金。債務(wù)人履行債務(wù)后，定金應(yīng)當(dāng)?shù)肿鲀r(jià)款或者收回。給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金。4.3.31操作規(guī)范（1）擔(dān)保合同應(yīng)當(dāng)明確擔(dān)保方式、擔(dān)保范圍、擔(dān)保期限等內(nèi)容。（2）擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的擔(dān)保能力，保證擔(dān)保合同的有效性。（3）擔(dān)保合同簽訂前，應(yīng)進(jìn)行擔(dān)保人的信用評估，了解其財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營狀況等。第二節(jié)抵押物評估與管理4.3.32概述抵押物評估與管理是指對抵押物進(jìn)行價(jià)值評估、權(quán)屬確認(rèn)、風(fēng)險(xiǎn)控制等環(huán)節(jié)的工作。抵押物評估與管理對于保證抵押擔(dān)保的有效性具有重要意義。4.3.33操作規(guī)范（1）抵押物價(jià)值評估：（1）評估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的資質(zhì)，保證評估報(bào)告的準(zhǔn)確性、客觀性。（2）評估過程中，應(yīng)當(dāng)充分考慮抵押物的市場價(jià)值、使用價(jià)值、變現(xiàn)能力等因素。（3）評估報(bào)告應(yīng)當(dāng)作為抵押擔(dān)保合同的重要附件。（2）抵押物權(quán)屬確認(rèn)：（1）核實(shí)抵押物的權(quán)屬證明文件，保證抵押物權(quán)屬清晰。（2）對于共有財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)取得共有人的同意。（3）抵押物風(fēng)險(xiǎn)控制：（1）對抵押物進(jìn)行定期檢查，了解其使用狀況、價(jià)值變化等情況。（2）在抵押物價(jià)值下降或出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施，如追加抵押物、調(diào)整擔(dān)保范圍等。第三節(jié)擔(dān)保合同簽訂4.3.34概述擔(dān)保合同是擔(dān)保人與債權(quán)人之間設(shè)立、變更、終止擔(dān)保關(guān)系的協(xié)議。擔(dān)保合同簽訂是供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中的一環(huán)。4.3.35操作規(guī)范（1）擔(dān)保合同應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國合同法》及相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定。（2）擔(dān)保合同應(yīng)當(dāng)明確擔(dān)保方式、擔(dān)保范圍、擔(dān)保期限、擔(dān)保責(zé)任等內(nèi)容。（3）擔(dān)保合同簽訂前，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行擔(dān)保人的信用評估，了解其財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營狀況等。（4）擔(dān)保合同應(yīng)當(dāng)由擔(dān)保人、債權(quán)人、債務(wù)人三方共同簽訂，并辦理相應(yīng)的抵押登記手續(xù)。（5）擔(dān)保合同簽訂后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)歸檔，保證合同的真實(shí)性、完整性。第七章風(fēng)險(xiǎn)管理與控制第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)識別4.3.36風(fēng)險(xiǎn)識別原則（1）全面性原則：風(fēng)險(xiǎn)識別應(yīng)涵蓋供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的全過程，包括業(yè)務(wù)開展、資金運(yùn)作、客戶信用等多個(gè)方面。（2）動態(tài)性原則：風(fēng)險(xiǎn)識別應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展、市場環(huán)境和政策法規(guī)的變化而不斷調(diào)整和更新。（3）客觀性原則：風(fēng)險(xiǎn)識別應(yīng)基于事實(shí)和數(shù)據(jù)，避免主觀判斷和偏見。4.3.37風(fēng)險(xiǎn)識別內(nèi)容（1）信用風(fēng)險(xiǎn)：識別客戶信用等級、還款能力、擔(dān)保物狀況等信用風(fēng)險(xiǎn)因素。（2）操作風(fēng)險(xiǎn)：識別業(yè)務(wù)操作過程中的失誤、違規(guī)行為、系統(tǒng)故障等操作風(fēng)險(xiǎn)因素。（3）市場風(fēng)險(xiǎn)：識別市場利率、匯率、價(jià)格波動等市場風(fēng)險(xiǎn)因素。（4）法律風(fēng)險(xiǎn)：識別法律法規(guī)、政策變動等法律風(fēng)險(xiǎn)因素。（5）流動性風(fēng)險(xiǎn)：識別資金籌集、分配、使用過程中的流動性風(fēng)險(xiǎn)因素。第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)評估4.3.38風(fēng)險(xiǎn)評估原則（1）科學(xué)性原則：風(fēng)險(xiǎn)評估應(yīng)采用科學(xué)、合理的方法和模型，保證評估結(jié)果的準(zhǔn)確性。（2）客觀性原則：風(fēng)險(xiǎn)評估應(yīng)基于客觀事實(shí)和數(shù)據(jù)，避免主觀判斷和偏見。（3）動態(tài)性原則：風(fēng)險(xiǎn)評估應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展、市場環(huán)境和政策法規(guī)的變化而不斷調(diào)整。4.3.39風(fēng)險(xiǎn)評估內(nèi)容（1）信用風(fēng)險(xiǎn)評估：對客戶的信用等級、還款能力、擔(dān)保物狀況等進(jìn)行評估。（2）操作風(fēng)險(xiǎn)評估：對業(yè)務(wù)操作過程中的失誤、違規(guī)行為、系統(tǒng)故障等風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估。（3）市場風(fēng)險(xiǎn)評估：對市場利率、匯率、價(jià)格波動等風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估。（4）法律風(fēng)險(xiǎn)評估：對法律法規(guī)、政策變動等風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估。（5）流動性風(fēng)險(xiǎn)評估：對資金籌集、分配、使用過程中的流動性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估。第三節(jié)風(fēng)險(xiǎn)控制與應(yīng)對4.3.40風(fēng)險(xiǎn)控制原則（1）預(yù)防為主原則：在業(yè)務(wù)開展前，充分識別和評估風(fēng)險(xiǎn)，制定風(fēng)險(xiǎn)控制措施。（2）分級管理原則：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。（3）動態(tài)調(diào)整原則：根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展、市場環(huán)境和政策法規(guī)的變化，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)控制措施。4.3.41風(fēng)險(xiǎn)控制措施（1）信用風(fēng)險(xiǎn)控制：建立客戶信用評級體系，加強(qiáng)對客戶信用狀況的監(jiān)控，保證擔(dān)保物足值。（2）操作風(fēng)險(xiǎn)控制：加強(qiáng)業(yè)務(wù)操作規(guī)范，完善內(nèi)部控制體系，提高員工風(fēng)險(xiǎn)意識。（3）市場風(fēng)險(xiǎn)控制：采用金融衍生品、套期保值等手段，降低市場風(fēng)險(xiǎn)。（4）法律風(fēng)險(xiǎn)控制：密切關(guān)注法律法規(guī)、政策變動，保證業(yè)務(wù)合規(guī)。（5）流動性風(fēng)險(xiǎn)控制：加強(qiáng)資金籌集、分配、使用管理，保證流動性需求得到滿足。4.3.42風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對策略（1）風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避：在風(fēng)險(xiǎn)無法控制的情況下，選擇放棄或調(diào)整業(yè)務(wù)方案。（2）風(fēng)險(xiǎn)分散：通過多種業(yè)務(wù)渠道、客戶群體、投資品種等，降低單一風(fēng)險(xiǎn)的影響。（3）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移：通過擔(dān)保、保險(xiǎn)等手段，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移至第三方。（4）風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)：在風(fēng)險(xiǎn)可控范圍內(nèi)，自行承擔(dān)部分風(fēng)險(xiǎn)。（5）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償：通過提高收益、降低成本等方式，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)償。第八章信息披露與報(bào)告第一節(jié)信息披露內(nèi)容4.3.43概述信息披露是供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)操作中的重要環(huán)節(jié)，旨在保證業(yè)務(wù)參與各方能夠獲取真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的信息，維護(hù)市場秩序和交易安全。信息披露內(nèi)容主要包括以下幾方面：（1）企業(yè)基本信息：包括企業(yè)名稱、統(tǒng)一社會信用代碼、注冊資本、實(shí)收資本、成立時(shí)間、法定代表人、經(jīng)營范圍等。（2）財(cái)務(wù)狀況：包括企業(yè)近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表、主要財(cái)務(wù)指標(biāo)、財(cái)務(wù)狀況分析等。（3）業(yè)務(wù)運(yùn)營情況：包括供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)規(guī)模、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)流程等。（4）風(fēng)險(xiǎn)管理：包括風(fēng)險(xiǎn)控制措施、風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與評估等。（5）合作伙伴信息：包括合作伙伴的基本情況、合作期限、合作業(yè)務(wù)規(guī)模等。（6）其他重要信息：如企業(yè)信用評級、重大事項(xiàng)、違法違規(guī)行為等。4.3.44具體內(nèi)容（1）企業(yè)基本信息：應(yīng)詳細(xì)披露企業(yè)基本信息，保證業(yè)務(wù)參與各方了解企業(yè)基本情況。（2）財(cái)務(wù)狀況：應(yīng)披露企業(yè)近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等，并對主要財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行說明。（3）業(yè)務(wù)運(yùn)營情況：應(yīng)詳細(xì)披露供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的運(yùn)營情況，包括業(yè)務(wù)規(guī)模、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)流程等。（4）風(fēng)險(xiǎn)管理：應(yīng)披露企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制措施、風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與評估等方面的信息。（5）合作伙伴信息：應(yīng)披露合作伙伴的基本情況、合作期限、合作業(yè)務(wù)規(guī)模等，以便業(yè)務(wù)參與各方了解合作伙伴情況。（6）其他重要信息：應(yīng)披露企業(yè)信用評級、重大事項(xiàng)、違法違規(guī)行為等，保證業(yè)務(wù)參與各方全面了解企業(yè)狀況。第二節(jié)信息披露方式4.3.45概述信息披露方式應(yīng)保證信息傳遞的真實(shí)性、及時(shí)性和有效性，主要包括以下幾種：（1）郵件：通過郵件向業(yè)務(wù)參與各方發(fā)送信息披露文件。（2）互聯(lián)網(wǎng)平臺：在互聯(lián)網(wǎng)平臺上發(fā)布信息披露信息，便于業(yè)務(wù)參與各方查詢。（3）紙質(zhì)文件：向業(yè)務(wù)參與各方提供紙質(zhì)信息披露文件。（4）其他方式：根據(jù)業(yè)務(wù)需要，可采用電話、短信、等方式進(jìn)行信息披露。4.3.46具體方式（1）郵件：在發(fā)送郵件時(shí)，應(yīng)保證郵件地址正確，附件清晰、完整，郵件內(nèi)容簡明扼要。（2）互聯(lián)網(wǎng)平臺：在互聯(lián)網(wǎng)平臺上發(fā)布信息披露信息時(shí)，應(yīng)保證信息更新及時(shí)，便于業(yè)務(wù)參與各方查詢。（3）紙質(zhì)文件：在提供紙質(zhì)文件時(shí)，應(yīng)保證文件內(nèi)容清晰、完整，便于業(yè)務(wù)參與各方閱讀。（4）其他方式：采用電話、短信、等方式進(jìn)行信息披露時(shí)，應(yīng)保證信息傳遞準(zhǔn)確、及時(shí)。第三節(jié)報(bào)告制度4.3.47概述報(bào)告制度是供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)操作的重要組成部分，旨在保證業(yè)務(wù)參與各方能夠及時(shí)了解業(yè)務(wù)運(yùn)行情況，發(fā)覺風(fēng)險(xiǎn)隱患，采取有效措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控。報(bào)告制度包括以下幾方面：（1）定期報(bào)告：包括月度報(bào)告、季度報(bào)告、年度報(bào)告等。（2）臨時(shí)報(bào)告：針對業(yè)務(wù)運(yùn)行中的重大事項(xiàng)，應(yīng)及時(shí)向業(yè)務(wù)參與各方報(bào)告。（3）內(nèi)部報(bào)告：企業(yè)內(nèi)部各部門之間的報(bào)告，包括風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告、業(yè)務(wù)運(yùn)行報(bào)告等。4.3.48具體制度（1）定期報(bào)告：（1）月度報(bào)告：應(yīng)于每月結(jié)束后的5個(gè)工作日內(nèi)，向業(yè)務(wù)參與各方報(bào)告當(dāng)月業(yè)務(wù)運(yùn)行情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等。（2）季度報(bào)告：應(yīng)于每季度結(jié)束后的10個(gè)工作日內(nèi)，向業(yè)務(wù)參與各方報(bào)告當(dāng)季業(yè)務(wù)運(yùn)行情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等。（3）年度報(bào)告：應(yīng)于每年結(jié)束后的30個(gè)工作日內(nèi)，向業(yè)務(wù)參與各方報(bào)告當(dāng)年業(yè)務(wù)運(yùn)行情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等。（2）臨時(shí)報(bào)告：針對業(yè)務(wù)運(yùn)行中的重大事項(xiàng)，應(yīng)立即向業(yè)務(wù)參與各方報(bào)告，并說明事項(xiàng)的性質(zhì)、影響及應(yīng)對措施。（3）內(nèi)部報(bào)告：企業(yè)內(nèi)部各部門之間的報(bào)告，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)需要和風(fēng)險(xiǎn)狀況，定期或不定期進(jìn)行，包括風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告、業(yè)務(wù)運(yùn)行報(bào)告等。第九章監(jiān)督與合規(guī)第一節(jié)內(nèi)部監(jiān)督4.3.49內(nèi)部監(jiān)督概述（1）定義：內(nèi)部監(jiān)督是指企業(yè)內(nèi)部對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的各項(xiàng)操作流程、風(fēng)險(xiǎn)控制措施及合規(guī)性進(jìn)行監(jiān)督、檢查和評價(jià)的活動。（2）目的：保證供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的合規(guī)性、安全性和有效性，降低操作風(fēng)險(xiǎn)。4.3.50內(nèi)部監(jiān)督體系（1）組織架構(gòu)：企業(yè)應(yīng)建立完善的組織架構(gòu)，明確內(nèi)部監(jiān)督的職責(zé)和權(quán)限，保證監(jiān)督工作的獨(dú)立性和權(quán)威性。（2）制度建設(shè)：企業(yè)應(yīng)制定內(nèi)部監(jiān)督制度，明確監(jiān)督內(nèi)容、方法和程序，保證監(jiān)督工作的規(guī)范性和有效性。（3）監(jiān)督流程：企業(yè)應(yīng)建立內(nèi)部監(jiān)督流程，對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)進(jìn)行全過程監(jiān)督，包括業(yè)務(wù)審批、合同簽訂、資金支付、風(fēng)險(xiǎn)控制等環(huán)節(jié)。4.3.51內(nèi)部監(jiān)督措施（1）定期檢查：企業(yè)應(yīng)定期對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，保證業(yè)務(wù)操作合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)控制措施得到有效執(zhí)行。（2）異常監(jiān)測：企業(yè)應(yīng)建立異常交易監(jiān)測機(jī)制，對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中的異常情況進(jìn)行預(yù)警和處理。（3）內(nèi)部審計(jì)：企業(yè)應(yīng)定期開展內(nèi)部審計(jì)，對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面進(jìn)行評價(jià)。第二節(jié)外部監(jiān)管4.3.52外部監(jiān)管概述（1）定義：外部監(jiān)管是指金融監(jiān)管部門對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管活動。（2）目的：維護(hù)金融市場的穩(wěn)定，保護(hù)投資者權(quán)益，促進(jìn)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。4.3.53外部監(jiān)管體系（1）政策法規(guī)：及金融監(jiān)管部門應(yīng)制定完善的政策法規(guī)，規(guī)范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。（2）監(jiān)管機(jī)構(gòu)：金融監(jiān)管部門應(yīng)設(shè)立專門的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。（3）監(jiān)管手段：金融監(jiān)管部門應(yīng)運(yùn)用多種監(jiān)管手段，如現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)測、行政處罰等，保證供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的合規(guī)性。4.3.54外部監(jiān)管措施（1）業(yè)務(wù)準(zhǔn)入：金融監(jiān)管部門