汽車金融服務(wù)課件 模塊七汽車金融的相關(guān)法律法規(guī)任務(wù)一　認(rèn)識(shí)汽車金融服務(wù)中的法律問題

任務(wù)一認(rèn)識(shí)汽車金融服務(wù)中的法律問題AutoFinance汽車金融服務(wù)模塊七汽車金融的相關(guān)法律法規(guī)學(xué)習(xí)準(zhǔn)備STUDYPREPARATION目錄CONTENTSPART01PART02PART03學(xué)習(xí)目標(biāo)LEARNINGTARGET知識(shí)鏈接KNOWLEDGELINK學(xué)習(xí)目標(biāo)LEARNINGTARGETPART01學(xué)習(xí)目標(biāo)010203能了解公司設(shè)立相關(guān)的法律法規(guī)能熟悉公司基本組織結(jié)構(gòu)及財(cái)務(wù)制度能理解公司清算的概念及清償債務(wù)的順序?qū)W習(xí)準(zhǔn)備STUDYPREPARATIONPART0201.法的概念法是由一定物質(zhì)條件所決定的，由國家制定或認(rèn)可并由國家強(qiáng)制力保證實(shí)施的具有普遍效力的行為規(guī)范體系02.法的效力法作為一種國家意志所具有的約束力和強(qiáng)制性，規(guī)范性法律文件等對(duì)主體行為具有的普遍約束力概念效力一、法的概念及效力學(xué)習(xí)準(zhǔn)備二、公司設(shè)立相關(guān)的法規(guī)學(xué)習(xí)準(zhǔn)備2.必須依法制定公司章程。章程對(duì)公司，股東、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員具有約束力1.由公司登記機(jī)關(guān)發(fā)給公司營業(yè)執(zhí)照，上載明公司名稱、住所、注冊(cè)資本、實(shí)收資本、經(jīng)營范圍、法定代表人姓名、有限或股份公司等事項(xiàng)3.名稱、住所、實(shí)收資本、經(jīng)營范圍、股東等營業(yè)執(zhí)照、章程上記載重要事項(xiàng)發(fā)生變更需進(jìn)行變更登記三、公司的基本組織結(jié)構(gòu)學(xué)習(xí)準(zhǔn)備公司組織結(jié)構(gòu)主要包括股東會(huì)、董事會(huì)及監(jiān)事會(huì)。股東會(huì)由全體股東組成，是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)。它有決定公司經(jīng)營方向、董事會(huì)等高管任免、增資減資、合并清算、修改公司章程等職權(quán)，形成股東會(huì)決議。董事會(huì)由股東會(huì)選舉產(chǎn)生。董事會(huì)對(duì)股東會(huì)負(fù)責(zé)，有執(zhí)行股東會(huì)決議、制定經(jīng)營計(jì)劃、制定管理制度等職權(quán)，形成董事會(huì)決議（與會(huì)董事簽字）。監(jiān)事會(huì)包括股東代表及職工代表，小規(guī)模公司可無監(jiān)事會(huì)。四、公司財(cái)務(wù)制度及解散清算學(xué)習(xí)準(zhǔn)備公司的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度：公司應(yīng)當(dāng)在每一會(huì)計(jì)年度終了時(shí)編制財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，并依法經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)。因此銀行等金融機(jī)構(gòu)要求借款企業(yè)提供財(cái)務(wù)報(bào)表（年報(bào)需經(jīng)審計(jì)）反映公司財(cái)務(wù)及經(jīng)營狀況。公司清算是指公司出現(xiàn)法定解散事由或者公司章程所規(guī)定的解散事由以后，依法清理公司的債權(quán)債務(wù)的行為。根據(jù)公司法的規(guī)定，公司因股東會(huì)決議解散、因公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿、因陷入僵局時(shí)解散或者因違法被強(qiáng)制解散時(shí)，公司應(yīng)當(dāng)在15日內(nèi)成立清算組。公司的清算組是指公司出現(xiàn)清算的原因以后依法成立的處理公司債權(quán)、債務(wù)的組織，公司的清算組是公司清算期間的代表者。清算后公司（4S店經(jīng)銷商）法人資格歸于消滅，債權(quán)債務(wù)歸于消滅。知識(shí)鏈接KNOWLEDGELINKPART03汽車品牌銷售是指汽車供應(yīng)商或經(jīng)其授權(quán)的汽車品牌經(jīng)銷商，使用統(tǒng)一的店鋪名稱、標(biāo)識(shí)、商標(biāo)等從事汽車經(jīng)營活動(dòng)的行為。2005年，商務(wù)部等三部門發(fā)布《汽車品牌銷售管理實(shí)施辦法》，建立了汽車品牌授權(quán)銷售制度。該法規(guī)要求汽車銷售業(yè)務(wù)需經(jīng)品牌授權(quán)許可并完成備案后才能夠進(jìn)行，在一定程度上提高了汽車銷售服務(wù)品質(zhì)，維護(hù)汽車市場(chǎng)穩(wěn)定，促進(jìn)汽車行業(yè)持續(xù)性發(fā)展。然而，隨著我國經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的發(fā)展，對(duì)汽車銷售實(shí)行單一品牌授權(quán)制度已不能滿足汽車市場(chǎng)發(fā)展的實(shí)際需求。由于汽車市場(chǎng)品牌壟斷經(jīng)營，逐漸產(chǎn)生市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不足、流通效率低、汽車零件供給不平衡、服務(wù)水平降低等多種問題。早期法規(guī)確立的單一品牌授權(quán)銷售制度，抑制了汽車市場(chǎng)活躍性及潛在的發(fā)展可能。在這種情況下，汽車市場(chǎng)銷售管理辦法迫切需要完善。因此，商務(wù)部發(fā)布了新的《汽車銷售管理辦法》，從2017年7月1日起開始實(shí)施，而2005年發(fā)布的《汽車品牌銷售管理實(shí)施辦法》則被宣布終止。知識(shí)鏈接打破品牌授權(quán)銷售單一體制突出加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)推動(dòng)建立新型市場(chǎng)主體關(guān)系加快政府管理模式轉(zhuǎn)變品牌授權(quán)不再是銷售汽車的唯一途徑，授權(quán)銷售與非授權(quán)銷售二者同時(shí)存在，形成多元化銷售模式從實(shí)際問題出發(fā)，針對(duì)汽車行業(yè)存在的問題，進(jìn)一步引導(dǎo)和規(guī)范汽車供應(yīng)商和經(jīng)銷商之間的交易行為，確保交易的公平和公正，充分發(fā)揮雙方的積極性，明確規(guī)范雙方的行為?！镀囦N售管理辦法》確立供應(yīng)商和經(jīng)銷商為售后服務(wù)的雙重主體，重視消費(fèi)者知情權(quán)和選擇權(quán)等權(quán)益的維護(hù)加強(qiáng)了活動(dòng)期間和活動(dòng)后的監(jiān)督，采取“雙隨機(jī)”的方式對(duì)汽車銷售及相關(guān)服務(wù)活動(dòng)進(jìn)行日常監(jiān)督檢查。知識(shí)鏈接《汽車銷售管理辦法》的改革主要有以下幾方面：合同法與汽車金融服務(wù)AutoFinance汽車金融服務(wù)模塊七了解汽車金融服務(wù)中的法律問題學(xué)習(xí)準(zhǔn)備STUDYPREPARATION目錄CONTENTSPART01PART02PART03學(xué)習(xí)目標(biāo)LEARNINGTARGET知識(shí)鏈接KNOWLEDGELINK學(xué)習(xí)目標(biāo)LEARNINGTARGETPART01學(xué)習(xí)目標(biāo)0102能了解合同制度的概念能理解汽車金融服務(wù)中相關(guān)的合同種類及內(nèi)容學(xué)習(xí)準(zhǔn)備STUDYPREPARATIONPART02學(xué)習(xí)準(zhǔn)備買賣合同擔(dān)保合同保險(xiǎn)合同融資租賃合同借款合同承攬合同合同制度是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基本法律制度，它有效地保護(hù)合同當(dāng)事人的合法權(quán)益，能對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序起到維護(hù)的作用，還能對(duì)社會(huì)主義的建設(shè)起到促進(jìn)作用。學(xué)習(xí)準(zhǔn)備買賣合同是指出賣人轉(zhuǎn)移標(biāo)的物的所有權(quán)于買受人，買受人支付價(jià)款的合同。在汽車金融服務(wù)中，買賣合同常見的場(chǎng)景包括4S店經(jīng)銷商與整車廠之間買車、最終用戶與4S店經(jīng)銷商之間買車等。買賣合同中提及的所有權(quán)是一種財(cái)產(chǎn)權(quán)，包括占有、使用、處分、收益權(quán)利。具體內(nèi)容如下：占有---買車后車屬于購買者使用---開車處分---購車者可將車賣出或閑置收益---購車者可以將車出租收取租金所有權(quán)需兼具以上四種權(quán)利，缺一不可。如將租入車轉(zhuǎn)租他人則雖有收益權(quán)但無處分權(quán)，因此不屬于所有權(quán)；又如修理車人可使用車但無占有權(quán)利，也不屬于所有權(quán)。買賣合同01學(xué)習(xí)準(zhǔn)備關(guān)于汽車金融公司與汽車供應(yīng)商（如整車廠）以及經(jīng)銷商之間的法律關(guān)系如圖所示。一般經(jīng)銷商支付首付款，從汽車金融公司或銀行取得貸款后購買整車廠汽車，即取得汽車所有權(quán)。經(jīng)銷商、整車廠、汽車金融公司簽訂所有權(quán)保留三方協(xié)議，則標(biāo)的物（整車）所有權(quán)按照約定仍屬于整車廠（出賣方），當(dāng)經(jīng)銷商履行支付全部?jī)r(jià)款或其他義務(wù)后（歸還全部貸款），所有權(quán)歸于經(jīng)銷商。未清償所有貸款前由于整車所有權(quán)歸于整車廠，故整車廠有權(quán)將經(jīng)銷商貸款車輛拖回。買賣合同01學(xué)習(xí)準(zhǔn)備擔(dān)保合同隨著汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，汽車金融服務(wù)中的擔(dān)保已逐漸成為市場(chǎng)發(fā)展及風(fēng)險(xiǎn)控制過程中的關(guān)鍵一環(huán)，而汽車擔(dān)保合同的重要性也日益增加。通常情況下，擔(dān)保合同的定義是：為促使債務(wù)人履行其債務(wù)，保障債權(quán)人的債權(quán)得以實(shí)現(xiàn)，而在債權(quán)人（同時(shí)也是擔(dān)保權(quán)人）和債務(wù)人之間，或在債權(quán)人、債務(wù)人和第三人（即擔(dān)保人）之間協(xié)商形成的，當(dāng)債務(wù)人不履行或無法履行債務(wù)時(shí)，以一定方式保證債權(quán)人債權(quán)得以實(shí)現(xiàn)的協(xié)議。擔(dān)保合同是一種重要的民事合同。擔(dān)保合同在我國合同法律中并沒有單獨(dú)的一章，這不是說明擔(dān)保合同不重要，而是擔(dān)保合同屬于從屬合同，它需要與其他的主合同放在一起。我國擔(dān)保相關(guān)法規(guī)中規(guī)定擔(dān)保合同是主合同的從合同。擔(dān)保合同的從屬關(guān)系又稱附隨關(guān)系，是指擔(dān)保合同的成立和存在必須以一定的合同關(guān)系的存在為基礎(chǔ)。擔(dān)保合同關(guān)系是主體法律關(guān)系，為其建立的擔(dān)保關(guān)系是從屬法律關(guān)系。擔(dān)保合同的目的是為了明確擔(dān)保權(quán)人和擔(dān)保人之間的權(quán)利、義務(wù)關(guān)系，從而確保債權(quán)人的債權(quán)能夠?qū)崿F(xiàn)。02學(xué)習(xí)準(zhǔn)備保險(xiǎn)合同機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)即汽車保險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱車險(xiǎn)），是指對(duì)機(jī)動(dòng)車輛由于自然災(zāi)害或意外事故所造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失負(fù)賠償責(zé)任的一種商業(yè)保險(xiǎn)。在購買機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)時(shí)，一定要簽訂機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)合同。機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)合同是指機(jī)動(dòng)車輛所有人或使用人向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人在被保險(xiǎn)的車輛發(fā)生約定的保險(xiǎn)事故時(shí)承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)合同，主要包括車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)和車上人員責(zé)任險(xiǎn)等。除了機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)合同，汽車金融中保證保險(xiǎn)合同，主要是指由保險(xiǎn)人為被保證人（債務(wù)人）的債務(wù)履行向權(quán)利人提供擔(dān)保，當(dāng)被保證人違約而使權(quán)利人遭受損失時(shí)，權(quán)利人有權(quán)從保險(xiǎn)人處獲得賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)合同。保證保險(xiǎn)合同以“債務(wù)人不履行債務(wù)”為保險(xiǎn)事故。03學(xué)習(xí)準(zhǔn)備此外，近幾年，汽車融資租賃市場(chǎng)發(fā)展得很快，于是汽車金融中租賃合同的另一大部分便是融資租賃合同。融資租賃合同是指出租人根據(jù)承租人對(duì)出賣人、租賃物的選擇，向出賣人購買租賃物，提供給承租人使用，承租人支付租金的合同。融資租賃合同的主體包括出租人（買受人）、承租人和出賣人（供貨商）三方。承租人要求出租人為其融資購買承租人所需的設(shè)備，然后由供貨商直接將設(shè)備交給承租人。融資租賃合同是由出賣人與買受人（租賃合同的出租人）之間的買賣合同和出租人與承租人之間的租賃合同構(gòu)成的，但其法律效力又不是買賣和租賃兩個(gè)合同效力的簡(jiǎn)單疊加。融資租賃集借貸、租賃、買賣于一體，是將融資與融物結(jié)合在一起的交易方式。融資租賃合同04學(xué)習(xí)準(zhǔn)備借款合同通常借款合同可分為金融機(jī)構(gòu)借貸及民間借貸。金融機(jī)構(gòu)借貸是指金融機(jī)構(gòu)與自然人、法人和其他組織之間的借貸合同。貸款人可以按照約定，對(duì)借款的使用情況進(jìn)行檢查和監(jiān)督。借款人應(yīng)當(dāng)按照約定，定期向貸款人提供有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表等資料。公民與非金融企業(yè)（以下簡(jiǎn)稱企業(yè)）之間的借貸屬于民間借貸。只要雙方當(dāng)事人意思表示真實(shí)即可認(rèn)定有效。人民法院審查借貸案件起訴時(shí)，應(yīng)當(dāng)依照民事訴訟法第一百零八條的規(guī)定，要求原告提供書面借據(jù)；沒有書面借據(jù)的，應(yīng)當(dāng)提供必要的事實(shí)根據(jù)。不符合上述條件的訴訟，不予受理。如果經(jīng)銷商在沒有必要事實(shí)的情況下不能提供書面借貸，他將不能索賠，汽車金融公司不能行使代位權(quán)（如其他應(yīng)收款）。根據(jù)我國合同法規(guī)中的相關(guān)規(guī)定：因債務(wù)人怠于行使其到期的債權(quán)，對(duì)債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院請(qǐng)求以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)，但該債權(quán)專屬債務(wù)人自身的除外。代位權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，債權(quán)人行使代位權(quán)人必要費(fèi)用，由債務(wù)人負(fù)擔(dān)。05學(xué)習(xí)準(zhǔn)備承攬合同承攬合同是承攬人按照定作人的要求完成工作，交付工作成果，定作人給付報(bào)酬的合同。承攬包括加工、定作、修理、復(fù)制、測(cè)試、檢驗(yàn)等工作，如汽車經(jīng)銷商將修理外包給其他修理公司操作或外包其他公司進(jìn)行內(nèi)部裝飾等業(yè)務(wù)。定作人未向承攬人支付報(bào)酬或材料費(fèi)等價(jià)款的，承攬人對(duì)完成的工作成果享有留置權(quán)，但當(dāng)事人另有約定除外。如經(jīng)銷商將車輛修理，內(nèi)裝業(yè)務(wù)外包給其他公司（包括關(guān)聯(lián)企業(yè)）進(jìn)行操作，經(jīng)銷商到期不支付修理款項(xiàng)或內(nèi)裝款項(xiàng)，外包公司有權(quán)占有車輛，拒絕經(jīng)銷商請(qǐng)求返還車輛權(quán)利，并將車輛留置、拍賣，取得價(jià)款優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。06知識(shí)鏈接KNOWLEDGELINKPART03知識(shí)鏈接合同制度是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基本法律制度。1999年第九屆全國人民代表大會(huì)第二次會(huì)議通過了合同法。《民法典》第3編在《合同法》的基礎(chǔ)上貫徹全面深化改革精神，堅(jiān)持維護(hù)契約、平等交換、公平競(jìng)爭(zhēng)，促進(jìn)商品和要素自由流動(dòng)，完善合同制度。本次《民法典》編纂，對(duì)于合同制度主要在如下三個(gè)方面進(jìn)行了充實(shí)和完善：第一分編為通則，規(guī)定了合同的訂立、效力、履行、保全、轉(zhuǎn)讓、終止、違約責(zé)任等一般性規(guī)則1.關(guān)于通則部分的主要修訂內(nèi)容典型合同在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和社會(huì)生活中應(yīng)用普遍。2.關(guān)于典型合同部分的主要修改內(nèi)容無因管理和不當(dāng)?shù)美扰c合同規(guī)則同屬債法性質(zhì)的內(nèi)容，又與合同規(guī)則有所區(qū)別，第三分編“準(zhǔn)合同”分別對(duì)無因管理和不當(dāng)?shù)美囊话阈砸?guī)則作了規(guī)定。3.關(guān)于準(zhǔn)合同部分的修改內(nèi)容知識(shí)鏈接第一分編為通則，規(guī)定了合同的訂立、效力、履行、保全、轉(zhuǎn)讓、終止、違約責(zé)任等一般性規(guī)則，并在現(xiàn)行合同法的基礎(chǔ)上，完善了合同總則制度：一是通過規(guī)定非合同之債的法律適用規(guī)則、多數(shù)人之債的履行規(guī)則等完善債法的一般性規(guī)則。二是完善了電子合同訂立規(guī)則，增加了預(yù)約合同的具體規(guī)定，完善了格式條款制度等合同訂立制度。三是結(jié)合新冠肺炎疫情防控工作，完善國家訂貨合同制度，規(guī)定國家根據(jù)搶險(xiǎn)救災(zāi)、疫情防控或者其他需要下達(dá)國家訂貨任務(wù)、指令性計(jì)劃的，有關(guān)民事主體之間應(yīng)當(dāng)依照有關(guān)法律、行政法規(guī)規(guī)定的權(quán)利和義務(wù)訂立合同。四是針對(duì)實(shí)踐中一方當(dāng)事人違反義務(wù)不辦理報(bào)批手續(xù)影響合同生效的問題，明確了當(dāng)事人違反報(bào)批義務(wù)的法律后果，健全合同效力制度。五是完善合同履行制度，落實(shí)綠色原則，規(guī)定當(dāng)事人在履行合同過程中應(yīng)當(dāng)避免浪費(fèi)資源、污染環(huán)境和破壞生態(tài)。同時(shí)，在總結(jié)司法實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上增加規(guī)定了情勢(shì)變更制度。六是完善代位權(quán)、撤銷權(quán)等合同保全制度，進(jìn)一步強(qiáng)化對(duì)債權(quán)人的保護(hù)，細(xì)化了債權(quán)轉(zhuǎn)讓、債務(wù)移轉(zhuǎn)制度，增加了債務(wù)清償?shù)殖湟?guī)則、完善了合同解除等合同終止制度。七是通過吸收現(xiàn)行擔(dān)保法有關(guān)定金規(guī)則的規(guī)定，完善違約責(zé)任制度。關(guān)于通則部分的主要修訂內(nèi)容01知識(shí)鏈接典型合同在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和社會(huì)生活中應(yīng)用普遍。為適應(yīng)現(xiàn)實(shí)需要，在現(xiàn)行合同法規(guī)定的買賣合同、贈(zèng)與合同、借款合同、租賃合同等15種典型合同的基礎(chǔ)上，第二分編增加了4種新的典型合同：一是吸收了擔(dān)保法中關(guān)于保證的內(nèi)容，增加了保證合同。二是適應(yīng)我國保理行業(yè)發(fā)展和優(yōu)化營商環(huán)境的需要，增加了保理合同。三是針對(duì)物業(yè)服務(wù)領(lǐng)域的突出問題，增加規(guī)定了物業(yè)服務(wù)合同。四是增加規(guī)定合伙合同，將民法通則中有關(guān)個(gè)人合伙的規(guī)定納入其中。第三編還在總結(jié)現(xiàn)行合同法實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，完善了其他典型合同：一是通過完善檢驗(yàn)期限的規(guī)定和所有權(quán)保留規(guī)則等完善買賣合同。二是為維護(hù)正常的金融秩序，明確規(guī)定禁止高利放貸，借款的利率不得違反國家有關(guān)規(guī)定。三是落實(shí)黨中央提出的建立租購?fù)瑱?quán)住房制度的要求，保護(hù)承租人利益，增加規(guī)定房屋承租人的優(yōu)先承租權(quán)。四是針對(duì)近年來客運(yùn)合同領(lǐng)域出現(xiàn)的旅客霸座、不配合承運(yùn)人采取安全運(yùn)輸措施等嚴(yán)重干擾運(yùn)輸秩序和危害運(yùn)輸安全的問題，維護(hù)正常的運(yùn)輸秩序，草案細(xì)化了客運(yùn)合同當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)。五是根據(jù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需要，修改完善了贈(zèng)與合同、融資租賃合同、建設(shè)工程合同、技術(shù)合同等典型合同。關(guān)于典型合同部分的主要修改內(nèi)容02知識(shí)鏈接無因管理和不當(dāng)?shù)美扰c合同規(guī)則同屬債法性質(zhì)的內(nèi)容，又與合同規(guī)則有所區(qū)別，第三分編“準(zhǔn)合同”分別對(duì)無因管理和不當(dāng)?shù)美囊话阈砸?guī)則作了規(guī)定。關(guān)于準(zhǔn)合同部分的修改內(nèi)容03擔(dān)保法規(guī)與汽車金融服務(wù)AutoFinance汽車金融服務(wù)模塊七汽車金融服務(wù)中的法律問題學(xué)習(xí)準(zhǔn)備STUDYPREPARATION目錄CONTENTSPART01PART02PART03學(xué)習(xí)目標(biāo)LEARNINGTARGET知識(shí)鏈接KNOWLEDGELINK學(xué)習(xí)目標(biāo)LEARNINGTARGETPART01學(xué)習(xí)目標(biāo)0102能了解擔(dān)保法規(guī)的概念能理解不同擔(dān)保方式的定義及范圍學(xué)習(xí)準(zhǔn)備STUDYPREPARATIONPART02學(xué)習(xí)準(zhǔn)備消費(fèi)信貸是汽車金融服務(wù)的重要組成部分。從借款人還款來源的角度分析問題，可將還款來源分為第一還款來源和第二還款來源。第一還款來源通常是指借款人自身生產(chǎn)和相關(guān)開發(fā)活動(dòng)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量的總和，直接用于償還貸款人。一般通過分析經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況來預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)。第二個(gè)還款來源是當(dāng)借款人無力償還債務(wù)時(shí)，借款人處理貸款擔(dān)保收到的款項(xiàng)，然后取得一定數(shù)額，即使用抵押品、質(zhì)押品或向擔(dān)保人索取款項(xiàng)。學(xué)習(xí)準(zhǔn)備04定義：以合同訂立或履行之前支付的一定數(shù)額金錢作為擔(dān)保。定金0506定義：債務(wù)人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利轉(zhuǎn)移至債權(quán)人占有，在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)以該財(cái)產(chǎn)價(jià)款優(yōu)先受償。質(zhì)押定義：法院在利害關(guān)系人起訴前或起訴后申請(qǐng)執(zhí)行前，為保證判決的執(zhí)行或避免財(cái)產(chǎn)遭受損失，對(duì)當(dāng)事人的財(cái)產(chǎn)或爭(zhēng)議標(biāo)的物財(cái)務(wù)限制其處分的保護(hù)性措施。財(cái)產(chǎn)保全01定義：債務(wù)人或第三人對(duì)債權(quán)人以一定財(cái)務(wù)作為清償債務(wù)的擔(dān)保。抵押0203定義：保證人與債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按約履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任。保證定義：債權(quán)人依約占有債務(wù)人動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)不能履行時(shí)，債權(quán)人留置該財(cái)產(chǎn)，折價(jià)或變賣優(yōu)先受償。留置學(xué)習(xí)準(zhǔn)備保證的主體資格包括法人、其他組織及自然人；事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體如學(xué)校、醫(yī)院等則不能擔(dān)任保證主體；企業(yè)法人分支機(jī)構(gòu)需在法人書面授權(quán)范圍內(nèi)提供保證，如分公司擔(dān)保等。保證責(zé)任是指主債務(wù)、利息及實(shí)現(xiàn)債權(quán)的其他費(fèi)用，有約定的話就要遵循約定，沒有約定的就要全部承擔(dān)。債務(wù)人與債權(quán)人的協(xié)議如果要變更，要征詢保證人的書面同意，否則保證人對(duì)變更的協(xié)議，不承擔(dān)保證責(zé)任。一般保證責(zé)任期限為主債務(wù)履行期滿起6個(gè)月，或從約定。抵押抵押的范圍可以包括不動(dòng)產(chǎn)（土地使用權(quán)、房屋、地上固定物）和動(dòng)產(chǎn)（車輛等）。集體土地所有權(quán)（例如鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)）亦可在土地所有權(quán)的范圍內(nèi)抵押，但須經(jīng)全體土地所有權(quán)一致書面同意，例如村委會(huì)全體委員已簽發(fā)批準(zhǔn)書，抵押集體土地所有權(quán)。但應(yīng)當(dāng)注意的是，土地所有權(quán)、耕地等土地所有權(quán)、制度設(shè)施、所有權(quán)不明、依法封存等不得抵押。保證0102留置因保管合同、運(yùn)輸合同、承攬合同等法律規(guī)定可以留置的其他合同發(fā)生的債權(quán)可適用。此外，當(dāng)同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時(shí)，留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償。03學(xué)習(xí)準(zhǔn)備質(zhì)押與抵押的區(qū)別主要在體現(xiàn)在動(dòng)產(chǎn)、權(quán)利以及轉(zhuǎn)移占有等方面。通常情況下，抵押物為不動(dòng)產(chǎn)（特殊情況下可包括動(dòng)產(chǎn)）；質(zhì)押則以動(dòng)產(chǎn)為主。而質(zhì)押和抵押的最大的不同之處在于是否轉(zhuǎn)移擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的占有。抵押不轉(zhuǎn)移對(duì)抵押物的占管形態(tài)，仍由抵押人負(fù)責(zé)抵押物的保管；質(zhì)押改變了質(zhì)押物的占管形態(tài)，由質(zhì)押權(quán)人負(fù)責(zé)對(duì)質(zhì)押物進(jìn)行保管。因此，通常情況下抵押物毀損或價(jià)值減少，由抵押人承擔(dān)責(zé)任，質(zhì)押物毀損或價(jià)值減少由質(zhì)押權(quán)人承擔(dān)責(zé)任。質(zhì)押04定金給付定金方不履約的，無權(quán)要求返還定金；收受方不履約的，雙倍返還定金。財(cái)產(chǎn)保全訴前財(cái)產(chǎn)保全必須提供擔(dān)保，并且在保全措施采取的15日內(nèi)提起訴訟，否則過期保全失效。給被申請(qǐng)人造成損失的，申請(qǐng)人需予以賠償。財(cái)產(chǎn)保全需書面申請(qǐng)，且保全范圍限于與本案有關(guān)財(cái)務(wù)，對(duì)案外人財(cái)物不得保全。（如案外人善意取得與本案有關(guān)財(cái)產(chǎn)）0506知識(shí)鏈接KNOWLEDGELINKPART03知識(shí)鏈接為促進(jìn)資金融通和商品流通，保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，發(fā)展社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，我國自1995年10月1日起施行《中華人民共和國擔(dān)保法》。2020年5月28日，十三屆全國人大三次會(huì)議表決通過了《中華人民共和國民法典》，內(nèi)容包含擔(dān)保編相關(guān)法規(guī)，自2021年1月1日起施行，《中華人民共和國擔(dān)保法》同時(shí)廢止。新民法典對(duì)擔(dān)保法的改革內(nèi)容主要有以下幾項(xiàng)：增加保證擔(dān)保的實(shí)現(xiàn)條件明確獨(dú)立擔(dān)保條款無效保證方