金融理財師(AFP)題庫

金融理財師（AFP）題庫

1.在下列各項金融理財中，不屬于生活理財范疇的是（）o

A.古董

B.教育

C.保險

D.職業(yè)選擇

【答案】A

2.標準的金融理財應該包括六個步驟，下列不屬于金融理財步驟的

是（）。

A.制定并向客戶提交理財規(guī)劃方案

B.收集客戶信息并幫助客戶確定理財目標

C.就方案進行投資收益的分析選擇最佳方案

D.執(zhí)行個人理財規(guī)劃方案和監(jiān)督個人理財規(guī)劃方案執(zhí)行

【答案】C

3.下列稅收規(guī)劃中，不屬于利用稅收優(yōu)惠政策的是（）。

A.最小化不同抵扣的費用、支出

B.最大化稅收減免

C.選擇最小化稅率

D.選擇合適的扣除時機

【答案】A

下列國家實施的不是二級認證標準的是（）

4,CFP0

A.中國

B.美國

C.韓國

D.日本

【答案】B

5.AFP或CFP資格申請人在培訓方面滿足認證標準的方式一共有

3種：標準培訓、課程豁免和學分評估。下列各項中具有課程豁免的

權利的是（）

0

A.持有管理學碩士及以上文憑者

B.持有經濟管理類博士文憑者

C.持有經濟學學士及以上文憑者

D.持有經濟學碩士及以上文憑者

【答案】B

6.根據(jù)中國金融理財標準委員會的規(guī)定，下列說法正確的是

（）。

A.如果AFP申請人最高學位為經中國金融理財標準委員會認可

的研究生學歷、碩士學位和博士學位，則至少應當具備1年合格的全

職工作經驗，或等額的合格兼職工作經驗

B.對于AFP/CFP曰請人，其從業(yè)經驗必須是全職工作經驗

C.對于AFP/CFP申請人，從業(yè)經驗的計算起止期限是資格考試

日之前15年和之后5年

D.如果AFP/CFP申請人的從業(yè)經驗是在參加資格考試之前取得

的，那么該申請人在提交個人簡歷申請從業(yè)經驗驗證之日起12個月

內必須繼續(xù)取得至少3個月的合格從業(yè)經驗才符合要求

【答案】A

7,下列關于金融市場融資方式的描述中，錯誤的是（）。

A.金融市場的融資方式主要分為直接融資和間接融資

B.直接融資是指資金盈余單位直接買入資金赤字單位發(fā)行的證

券（稱為直接證券）的融資方式，直接證券包括債券和股票等金融工具

C.間接融資是指資金赤字單位向金融中介發(fā)行直接證券，而金

融中介向資金盈余單位出售自身發(fā)行的證券（稱為間接證券）的融資方

式，間接證券包括商業(yè)本票、存單、存折等金融工具

D.在間接融資過程中，金融中介的作用在于將直接證券轉化為

間接證券

【答案】C

8,下列關于基金管理公司的說法正確的是（）。

A.證券投資基金按照組織形式和法律關系可以分為封閉式基金

和開放式基金

B.證券投資基金是一種共享收益、共擔風險、組合投資、專家

運作的集合證券投資力式

C.證券投資基金按照運作方式和贖回規(guī)定可分為公司型基金、

信托型基金和契約型基金

D.基金管理公司主要股東具有從事證券經營、證券投資咨詢、

信托資產管理或者其他金融資產管理的較好的經營業(yè)績和良好的社

會信譽，最近3年沒有違法記錄，注冊資本不低于8億元人民幣

【答案】B

9.商業(yè)銀行最基本也是最能反映其經營活動特征的職能是

()。

A.信用創(chuàng)造

B.支付中介

C.信用中介

D.金融服務

【答案】C

10.導致可口可樂需求曲線向左下方移動的是()。

A.可口可樂價格的上升

B.百事可樂價格的下降

C.消費者可支配收入的上升

D.年輕人對碳酸飲料偏好的增加

【答案】B

11.下列人壽保險的核保要素中，屬于影響死亡率要素的是

()。

A.投保人財務狀況

B.投保人與被保險人之間的關系

C.職業(yè)

D.被保險人的道德情況

【答案】C

12.在保險合同中，（）是保險人接受承?；虺袚ｋU責任所

需投保人或被保險人履行某種義務的條件，是保險人要求投保人或被

保險人對某一事項的作為或不作為、某種事態(tài)存在或不存在的許諾。

A.告知

B.要約

C.承諾

D.保證

【答案】D

13.按照保險責任分類，普通型人壽保險分為（）。

A.定期壽險、終身壽險、兩全保險和年金保險

B.分紅保險、投資連結保險或萬能保險等

C.定期壽險、終身壽險和新型人壽保險

D.兩全保險、年金保險和新型人壽保險

【答案】A

14.在普通人壽保險中，儲蓄性最強的險種是（）。

A.終身死亡保險

B.定期死亡保險

C.定期生存保險

D,生死兩全保險

【答案】D

15.關于年金保險的含義，下列敘述不正確的是（）。

I.年金保險合同的當事人是保險人和投保人，而年金保險合同

的關系人是被保險人和受益人

I【.年金保險合同的被保險人是年金的惟一領取人，如果被保險

人不幸過早身故，而保險公司承諾的給付尚未支付完畢時，剩余部分

也可支付給除被保險人以外的受益人

HL年金所代表的就是年金保險

IV.養(yǎng)老保險和年金保險是不同的兩個概念，兩者不可混淆

V.年金領取人和投保人可以是同一人也可以是不同的人，但通

常情況下是同一人

VI.年金保險是投保人和保險公司之間簽訂的合同，一旦合同簽

訂后，無論投保人是生存或死亡，都將從保險公司得到約定的給付金

額

A.I、II、IV

B.in、iv、vi

c.II、in、V、VI

D.I、m、Mv

【答案】B

16.單身期的理財優(yōu)先順序是（）o

A.職業(yè)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、大額消費規(guī)劃

B.現(xiàn)金規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、投資規(guī)劃、大額消費規(guī)劃

C.投資規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、大額消費規(guī)劃

D.大額消費規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃

【答案】A

17.維持期屬于家庭成長期的后半段，（）是最大支出。

A.購房

B.子女教育費用

C.以儲蓄險來累積資產

D.醫(yī)療

【答案】B

18.富足感是衡量的指標，借由來累積財富的目

標。（）

A.流量滿意度;貢獻

B.理財積極度;欲望

C.保險需求強度;保險

D.事業(yè)成就感;報償

【答案】B

19.6年分期付款購物，每年初付200元，設銀行利率為10%,

該項分期付款相當于購價為（）元的一次現(xiàn)金支付。

A.958.16

B.758.20

C.556.85

D.354.32

【答案】A

20.遞延年金的特點有（）0

I.最初若干期沒有收付款項

H.最后若干期沒有收付款項

III.其終值計算與普通年金相同

M其現(xiàn)值計算與普通年金相同

A.I、III

B.I、IV

c.n、m

D.IkIV

【答案】A

21.規(guī)劃子女教育金時需耍堅持的原則包括（

I.寧少勿多

II.寧松勿緊

III.合理利用教育年金或儲蓄保險

IV.把子女教育金作為保險規(guī)劃的重要一環(huán)

V.不可以忽略自己的退休金

A.I、II、III、IV

B.n、m、iv、v

C.I、II、III、v

D.I、in、N、v

【答案】B

22.下列關于子女教育金規(guī)劃的說法中，錯誤的是（）。

A.教育支出的成長率比一般通貨膨脹率低

B.支付子女高等教育金階段與準備自己退休金的黃金時期高度

重疊，故要避免全力投入子女教育金時忽略了自己的退休金

C,對一般家庭而言，子女教育每年支出的金額雖然不是最多，

但持續(xù)時間長，子女從小到大，將近20年，因此總金額可能比購房

支出還要多

D.對于子女教育金可以利用子女教育年金或10?20年的儲蓄保

險來準備一部分，由于儲蓄保險具有保證給付但報酬率不高的特性，

所以購買的保險額度以可支付大學的學雜費為宜，還可以以報酬率較

高的基金來準備進一步深造及住宿費部分

【答案】A

23.李華還有12年上大學，4年大學畢業(yè)后準備去英國讀2年碩

士，依目前物價水平，大學4年年學費現(xiàn)值5萬元。在英國讀碩士年

學費現(xiàn)值20萬元。若國內學費以3%的漲幅估計，英國學費以5%的

漲幅估計。假設投資報酬率為8%,李華父母現(xiàn)有生息資產25萬元，

則目前的資金缺口為（）萬元。

A.10.06

B.10.69

C.15.84

D.18.26

【答案】B

固定題干

24.鄧先生計劃出國攻讀博士學位，期間3年預計費用為60萬

元，畢業(yè)后可工作28年。

1.國內碩士的平均年薪為5.70萬元，如果鄧先生要收回成本，在

不考慮貨幣時間價值的情況下，則學成回國后年薪需達到（）萬元。

A.4.68

B.5.39

C.8.45

D.10.15

single

【答案】C

2.假定出國念博士可達到13%的報酬率，在考慮貨幣時間價值的

情況下，鄧先生要收回成本，學成回國后年薪需達到（）萬元。

A.13.5

B.14.2

C.15.5

D.16.1

single

【答案】D

25.小王剛從大學畢業(yè)。計劃工作3年后出國留學，預計準備金

額10萬元。以目前2萬元的積蓄與每月4000元的薪水來計算，若年

投資報酬率12%。那么能達成出國留學計劃的月儲蓄率為（）。

A.38.25%

B.40.56%

C.41.43%

D.44.79%

【答案】C

26.劉波剛大學畢業(yè)，計劃工作3年后出國留學，預計費用為10

萬元，若年投資報酬率10%,以目前2萬元的積蓄與4000元/月的薪

水來算，月儲蓄率需達到（）才能達到目標。

A.42%

B.43%

C.44%

D.45%

【答案】C

27.李先生以生息資產20萬元來準備獨生子10年后的留學基

金。目前留學費用兩年20萬元，費用成長率5%,若李先生的投資報

酬率可達10%,當兒子準備開始深造時，還有（）萬元生息資產剩

下來可以用作退休基金。

A.16.8

B.17.9

C.18.5

D.19.3

【答案】D

28.王先生準備10年后支付子女的高等教育金，每年2萬且持

續(xù)4年，在投資報酬率5%下，需要（）元儲蓄才能達到子女教育金

目標。

A.5640

B.6875

C.7056

D.7856

【答案】A

29.高先生的孩子還有5年上大學，現(xiàn)在大學每年的各種費用大

概在12000元左右。假設學費的上漲率為每年2%。當他孩子上大學

第一年時，他至少要準備的第一年費用為元;如果在孩子上大

學當年以8%的年利率借得30000元貸款，5年等額將本息還清，則

每年應償還的金額為元。（）

A.13000;8502.0

B.13249;7513.7

C.14246;8000.0

D.12540;7867.3

【答案】B

30.王先生的兩個女兒現(xiàn)年3歲與8歲，目前大學學費50萬，

假設學費成長率5%,投資報酬率10%,王先生現(xiàn)在才開始準備子女

至18歲時所應有教育金，兩個小孩目前每年應投資的金額共計（）

萬元。

A.6.23

B.7.81

C.838

D.9.54

【答案】C

31.處在人生財務周期中鞏固階段的投資者與處于支出階段的

投資者相比，其投資的特點在于()。

A.進行風險較高的投資以期獲得高于平均收益的收入

B.投資中等風險的資產以期在獲得收益的同時保住現(xiàn)有的資產

C.選擇低風險的投資來保住儲蓄的名義價值

D.進行一些高風險的投資以抵補通貨膨脹對■資產的損失

【答案】B

32.()是組合管理的基本環(huán)節(jié)。

I.確定投資目標

II.評價績效

IIL選擇資產

IV.確定投資政策

A.I、n、iv

B.IKIILIV

C.I、III、IV

D.i、ii、in、iv

【答案】D

33.資產配置的基本方式是（）資產配置策略，它以不同資產

類別的收益情況與投資人的風險偏好、實際需求為基礎，構造一定風

險水平上的資產比例，并保持長期不變。

A.戰(zhàn)略性

B.戰(zhàn)術性

C.積極型

D.消極型

【答案】A

34.在現(xiàn)實中，下列各項更多的被用來評價投資組合的業(yè)績的是

（）。

A.金額加權收益率

B.時間加權收益率

C.持有期收益率

D.當年現(xiàn)金流

【答案】B

35.如果投資者是風險中性的，為了使效用最大化，他會選擇下

列（）的投資。

A.60%的概率獲得10%的收益;40%的概率獲得5%的收益

B.40%的概率獲得10%的收益;60%的概率獲得5%的收益

C.60%的概率獲得12%的收益;40%的概率獲得5%的收益

D.40%的概率獲得12%的收益;60%的概率獲得5%的收益

【答案】C

36.王帥8歲時喪母，其后父親與繼母李某結婚，王帥與祖母一

起生活，受其撫養(yǎng)。王帥工作后，父親去世，繼母李某年老多病要求

贍養(yǎng)，法院應判決王帥（）。

A.每月必須付給李某一定的生活費

B,可以不付給李某生活費

C.每月付給李某一定的生活費，李某死后遺產由王帥繼承

D.對李某有贍養(yǎng)義務

【答案】B

37.一個理財目標應該包含的因素有（）。

A.目標名稱、目標優(yōu)先級、離目標年數(shù)、期望報酬率、屆時需

求額

B.目標名稱、目標優(yōu)先級、風險承受度、投資經驗值、屆時需

求額

C.目標名稱、現(xiàn)有的資產與儲蓄狀況、離目標年數(shù)、風險承受

度

D.目標名稱、風險承受度、離目標年數(shù)、期望報酬率、屆時需

求額

【答案】A

38.理財規(guī)劃報告書一般包括：摘要、主要內容、行動方案和產

品推薦等。其中，行動方案不包括（）。

A.解決客戶特殊需求的行動方案

B.投資調整方案

C.理財價值觀調整方案

D.保險調整方案

【答案】C

39.合理的理財規(guī)劃流程是（）。

1.與客戶訪談，確認理財目標

H.定期檢視投資績效

in.提出理財建議

N.協(xié)助客戶執(zhí)行財務計劃

V.搜集財務資料

A.I、III、V、II、IV

B.V、I、III、II、IV

C.III.V、IV、I、II

D.I、V、III、IV、II

【答案】D

40.劉先生5年后購房目標終值50萬元，20年后子女教育金目

標終值20萬元，30年后退休金目標終值100萬元，投資報酬率8%,

房貸利率6%,貸款20年，貸款七成，目前可投資資金5萬元，預估

未來年儲蓄能力每年3萬元。如果按此人生規(guī)劃，劉先生要達成退休

目標，理財儲備資金缺口為（）元。

A.614642

B.623656

C.675256

D.677842

【答案】A

41.于先生有5年后購置一套價值300萬元的住房，10年后子女

高等教育基金200萬元，20年后積累1000萬元用于退休三大理財.目

標。假設名義投資報酬率為8%,通貨膨脹率為3%,那么，于先生要

達到其目標，總共需要準備的資金為（）萬元。

A.578

B.624

C.735

D.1500

【答案】C

42.白領夫妻兩人，月收入9000元。孩子上小學四年級，父母

退休，身體不好，以下是一理財師提出的建議，說法錯誤的是（）o

A.每月除去日常費用3000元，有6000元（一年7.2萬元）做理財

計劃。可以給孩子開一戶6年期教育儲蓄，每月只要277元，6年后

到期2萬元，準備上高中的費用，同時也可以為孩子買2萬元儲蓄、

分紅加保障保險產品，為以后進入大學教育做準備

B.父母退休有退休費，基本生活費用已解決，所以無須考慮相

關的醫(yī)療費用

C.隨著時間的增加，手上的資金積累也逐漸增多，夫妻兩人也

可以適當?shù)乜紤]購買指數(shù)型或股票型基金，在一定風險的前提下來獲

取較高的收益

D.除去給老人、孩子投資的4萬元左右，還有3萬元。夫妻兩

人也要為自己考慮買些相關保險產品，將剩余的資金購買貨幣型基

金，每月可將暫時不用的資金放到貨幣型基金上

【答案】B

43.一個正常的資本市場應該是短期波動、長期創(chuàng)造收益的市

場，即資本市場應該只有短期風險，而不應有長期風險。因此，資本

市場是融通長期資金的市場，它又可以進一步分為（）。

A.股票市場和債券市場

B.證券市場和貨幣市場

C.短期資金市場和長期資金市場

D.中長期信貸市場和證券市場

【答案】D

44.按基金的組織形式不同，基金可分為（）。

A.契約型基金和公司型基金

B.開放式基金和封閉式基金

C.債券基金和股票基金

D.成長型基金和收入型基金

【答案】A

45.投資者可以提供資金給房地產信托投資公司以投資于房地

產行業(yè)，其可以采用的工具包括（）。

I.房地產債券基金公司

H.房地產開發(fā)與建設投資公司

IIL抵押貸款信托公司

IV.房地產股權信托投資公司

A.I、II、III

B.II、山、IV

C.IILIV

D.I、II、III、N

【答案】B

31.處在人生財務周期中鞏固階段的投資者與處于支出階段的

投資者相比，其投資的特點在于（）o

A.進行風險較高的投資以期獲得高于平均收益的收入

B.投資中等風險的資產以期在獲得收益的同時保住現(xiàn)有的資產

C.選擇低風險的投資來保住儲蓄的名義價值

D.進行一些高風險的投資以抵補通貨膨脹對資產的損失

【答案】B

32.（）是組合管理的基本環(huán)節(jié)。

I.確定投資目標

II.評價績效

IIL選擇資產

M確定投資政策

A.I、H、IV

B.n、in、iv

c.i、in、iv

D.i、H、川、iv

【答案】D

33.資產配置的基本方式是()資產配置策略，它以不同資產

類別的收益情況與投資人的風險偏好、實際需求為基礎，構造一定風

險水平上的資產比例，并保持長期不變。

A.戰(zhàn)略性

B.戰(zhàn)術性

C.積極型

D.消極型

【答案】A

34.在現(xiàn)實中，下列各項更多的被用來評價投資組合的業(yè)績的是

()。

A.金額加權收益率

B.時間加權收益率

C.持有期收益率

D.當年現(xiàn)金流

【答案】B

35.如果投資者是風險中性的，為了使效用最大化，他會選擇下

列（）的投資。

A.60%的概率獲得10%的收益;40%的概率獲得5%的收益

B.40%的概率獲得10%的收益;60%的概率獲得5%的收益

C.60%的概率獲得12%的收益;40%的概率獲得5%的收益

D.40%的概率獲得12%的收益;60%的概率獲得5%的收益

【答案】C

51.關于稅務籌劃，下列說法不正確的是（）。

A.稅務籌劃可以在納稅行為發(fā)生之前，也可以在納稅行為發(fā)生

之后

B.稅務籌劃應在不違反法律、法規(guī)（稅法及其他相關法律、法規(guī)）

的前提下進行

C.稅務籌劃是指通過對納稅主體（法人或自然人）的經營活動或

投資行為等涉稅事項做出事先安排，以達到使其少繳稅和遞延納稅目

標的一系列謀劃活動

D.稅務籌劃是在不違法的前提下盡量減少稅收支出

【答案】A

52.關于債券的特征描述錯誤的是（）。

A.安全性是指債券持有人的收益相對固定，并且一定可按期收

回投資

B.收益性是指債券能為投資者帶來一定的收入，即債權投資的

報酬

C.償還性是指債券有規(guī)定的償還期限，債務人必須按期向債權

人支付利息和償還本金

D.流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實際狀況，

靈活地轉讓債券

【答案】A

53.李明持有A公司的普通股和優(yōu)先股，王力持有同一公司的債

券。他們從報紙上得知A公司由于管理不當而出現(xiàn)了嚴重的財務問

題。下列說法中，不正確的是（）o

A.李明已停止收到普通股紅利時，王力還會繼續(xù)獲得債券的利

息

B.李明已