財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司核保部職責(zé)及相關(guān)制度

核保部部門職責(zé)

1.貫徹執(zhí)行國家及保險(xiǎn)監(jiān)管部門日勺各項(xiàng)法律法規(guī)、規(guī)章制度，

貫徹企業(yè)的核保政策和管理規(guī)定；

2.貫徹總分企業(yè)業(yè)務(wù)核保政策；

3.貫徹總企業(yè)核保日勺管理制度、工作流程；

4.負(fù)責(zé)確定市場(chǎng)方略，輔助市場(chǎng)營銷部制定銷售方略；

5.負(fù)責(zé)審批三級(jí)機(jī)構(gòu)的核保管理制度細(xì)則，指導(dǎo)并監(jiān)控其實(shí)

行；

6.負(fù)責(zé)對(duì)部門員工日勺考核、管理，參與對(duì)三級(jí)機(jī)構(gòu)核保部門的

考核；

7、負(fù)責(zé)定期編制分企業(yè)企險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保狀況分析匯報(bào)，提供提

議。

核保部崗位設(shè)置及職責(zé)

1.核保部經(jīng)理

(1)制度建設(shè)

組織核保制度的宣導(dǎo)、監(jiān)督制度的執(zhí)行，并在此基礎(chǔ)上確定符

合本機(jī)構(gòu)實(shí)際的各項(xiàng)管理細(xì)則及服務(wù)創(chuàng)新方案。

(2)機(jī)構(gòu)核保經(jīng)營指標(biāo)管理

監(jiān)督、管理、控制機(jī)構(gòu)各項(xiàng)承保經(jīng)營指標(biāo)，負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)稱承保數(shù)

據(jù)日勺記錄、分析、上報(bào)，并在此基礎(chǔ)上調(diào)整和完善本機(jī)構(gòu)核保

政策。

(3)承保隊(duì)伍建設(shè)與管理

建設(shè)、管理本機(jī)構(gòu)承保隊(duì)伍，貫徹貫徹總企業(yè)保系列各項(xiàng)考核

管理規(guī)定，組織、實(shí)行承保人員日勺考核及培訓(xùn)工作。

(4)信息反饋

搜集、整頓、反饋當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)信息及同業(yè)服務(wù)動(dòng)態(tài)。

(5)銷售支持

及時(shí)向銷售部門宣導(dǎo)核保政策及服務(wù)舉措，提供各項(xiàng)核保數(shù)據(jù)

和核保過程中獲得的第一手資料。

2.車險(xiǎn)/非車險(xiǎn)核保崗

⑴政策制定

認(rèn)真執(zhí)行總、分企業(yè)有關(guān)業(yè)務(wù)的核保政策，并負(fù)責(zé)核保政策日勺

解釋、指導(dǎo)、督促工作。

⑵平常核保

負(fù)責(zé)分企業(yè)業(yè)務(wù)的核保管理工作，對(duì)客戶業(yè)務(wù)核保質(zhì)量負(fù)責(zé)；

負(fù)責(zé)超權(quán)限業(yè)務(wù)的初審及上報(bào)；及時(shí)反饋核保政策實(shí)行的效果

和修改提議;進(jìn)行個(gè)人客戶業(yè)務(wù)經(jīng)營分析及各項(xiàng)數(shù)據(jù)記錄工作,

針對(duì)異常狀況采用對(duì)應(yīng)措施。

(3)市場(chǎng)調(diào)研

積極做好核保過程中的市場(chǎng)調(diào)研，整頓分析反應(yīng)出當(dāng)?shù)氐氖袌?chǎng)

狀況，提出擬訂費(fèi)率等價(jià)格指導(dǎo)意見，為上級(jí)核保人決策提供

參照。

⑷產(chǎn)品開發(fā)需求

研究市場(chǎng)及客戶，向總企業(yè)產(chǎn)品開發(fā)部提出產(chǎn)品開發(fā)需求。

⑸培訓(xùn)工作

做好所轄險(xiǎn)種核保管理日勺各方面日勺培訓(xùn)工作，不停提高所轄錄

單員、核保人業(yè)務(wù)技能。

3.出單內(nèi)勤崗

(1)平常工作

負(fù)責(zé)接受投保單、批改申請(qǐng)書、保險(xiǎn)投標(biāo)書、詢價(jià)單等，并辦

理登記，同步負(fù)責(zé)單證管理臺(tái)帳日勺登記、保管。

⑵保批單初核

根據(jù)業(yè)務(wù)檔案管理和核保規(guī)定，對(duì)投保單要素進(jìn)行初步單證復(fù)

核。

⑶保批單信息錄入

負(fù)責(zé)承保信息日勺系統(tǒng)錄入，并及時(shí)對(duì)手工出單或代理點(diǎn)出具日勺

保單進(jìn)行系統(tǒng)補(bǔ)錄，打印等工作。

⑷協(xié)調(diào)溝通

負(fù)責(zé)分企業(yè)核保崗和財(cái)務(wù)部門之間的協(xié)調(diào)、聯(lián)絡(luò)工作。

⑸單證管理

負(fù)責(zé)分企業(yè)平常保險(xiǎn)業(yè)務(wù)單證（收據(jù)）日勺領(lǐng)用、發(fā)放、回收、

保管等；負(fù)責(zé)打印保險(xiǎn)單（證）、保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票，并將其清分、歸

檔。

⑹其他工作

分企業(yè)布置的其他臨時(shí)性工作。

4.記錄分析崗

⑴報(bào)表管理

負(fù)責(zé)分企業(yè)核保報(bào)表審核匯總工作；貫徹與指導(dǎo)各項(xiàng)核保

規(guī)定及措施；打ER月度報(bào)表。

⑵核保數(shù)據(jù)管理

公布月度各項(xiàng)核保經(jīng)營數(shù)據(jù)匯總，數(shù)據(jù)規(guī)定精確、完整。

（3）KPI分析

負(fù)責(zé)分企業(yè)核保KPI指標(biāo)分析，并提出對(duì)應(yīng)的提議；制定

分支企業(yè)考核方案。

核保管理制度

一、架構(gòu)

（一）權(quán)限劃分

1.分企業(yè)

（1）高級(jí)核保人

（2）中級(jí)核保人

（3）初級(jí)核保人

2.中心支企業(yè)及營銷部

（1）初級(jí)核保人

（二）崗位劃分

二、職責(zé)

（一）總職責(zé)

1.嚴(yán)格遵守國家有關(guān)法律法規(guī)和保監(jiān)會(huì)有關(guān)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的有

關(guān)規(guī)定;

2.根據(jù)保險(xiǎn)條款、核保政策及各項(xiàng)有關(guān)管理制度，公正、

合理地進(jìn)行核保工作；

3.對(duì)的把握企業(yè)經(jīng)營方略，精確評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，合理厘訂費(fèi)率,

確定承保條件，提供優(yōu)質(zhì)的專業(yè)服務(wù)；

4.指導(dǎo)業(yè)務(wù)員不停提高承保技術(shù)，有效控制風(fēng)險(xiǎn)，改善承

保質(zhì)量；

5、常常對(duì)業(yè)務(wù)承保狀況及賠付狀況進(jìn)行分析，提交業(yè)務(wù)分

析匯報(bào)、業(yè)務(wù)承保提議及防災(zāi)防損提議；

6.認(rèn)真負(fù)責(zé)、客觀公正、嚴(yán)守紀(jì)律、服務(wù)專業(yè)、高效務(wù)實(shí)。

（二）分企業(yè)崗位職責(zé)及工作

L根據(jù)北區(qū)非車險(xiǎn)核保部的規(guī)定，對(duì)投保標(biāo)的進(jìn)行初步

審核，并確定初步核保提議；

2.對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)高、保額較大的承保項(xiàng)目提出初步風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估提

議；

3.負(fù)責(zé)在核保權(quán)限內(nèi)對(duì)轄屬分企業(yè)承保項(xiàng)目日勺承保條件制

定；

4.負(fù)責(zé)與北區(qū)非車險(xiǎn)核保部之間的協(xié)調(diào)、聯(lián)絡(luò)工作；

5.負(fù)責(zé)對(duì)承保標(biāo)的日勺風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行初選;

6.負(fù)責(zé)將超權(quán)限業(yè)務(wù)上報(bào)北區(qū)非車險(xiǎn)核保部;

7、定期上報(bào)轄屬分企業(yè)業(yè)務(wù)狀況分析報(bào)表。

承保政策

私家車險(xiǎn)承保政策

一、承保思緒：

以效益為中心，依人依車依渠道，針對(duì)不一樣區(qū)域，實(shí)

行差異化、精細(xì)化管理。

二、重點(diǎn)客戶群細(xì)分：

私家車（個(gè)人客戶業(yè)務(wù)）長(zhǎng)期目日勺客戶細(xì)分：具有穩(wěn)定職

業(yè)和中等以上收入的客戶群體。

重要目的客戶群細(xì)分表（表一）

私家車主工作及生活性質(zhì)年收入投保其他險(xiǎn)種車輛風(fēng)險(xiǎn)程

的關(guān)聯(lián)度度

金領(lǐng)常常性出差、旅游30萬元以上高低

白領(lǐng)、技術(shù)藍(lán)領(lǐng)出去、節(jié)假日旅游6萬元以上高低

知識(shí)分子工作出差、出國6萬元以上較低低

醫(yī)師、藥師工作緊張，外出少20萬元以上高低

教師教學(xué)工作繁忙8萬元以上較低低

IT業(yè)精英工年繁忙、運(yùn)動(dòng)20萬元以上高低

政府官員常年視察、開會(huì)10萬元左右高中

事業(yè)單位職工常常性出差、開會(huì)10萬元左右高低

（注：投保其他險(xiǎn)種日勺關(guān)聯(lián)度是指：假如保險(xiǎn)企業(yè)提供高質(zhì)

量日勺風(fēng)險(xiǎn)保障計(jì)劃和措施，其投保其他險(xiǎn)種日勺最大也許性。）

鼓勵(lì)承保日勺業(yè)務(wù)：（最低凈費(fèi)動(dòng)態(tài)管理）

（一）按駕駛員性質(zhì):

1.指定駕駛?cè)藛T：鼓勵(lì)客戶指定駕駛?cè)藛T投保，最佳是

私家車車主為第一駕駛?cè)耍?/p>

2.鼓勵(lì)承保駕齡為2年以上（含）的私家車主；

3?鼓勵(lì)承保30-50歲之間的“已婚”私家車主。（注：30

歲如下的未婚青年男性風(fēng)險(xiǎn)較大，30歲如下的未婚青年女性

風(fēng)險(xiǎn)較小。）

（二）按車輛用途：

鼓勵(lì)承保個(gè)人非營業(yè)性質(zhì)車輛。

（三）按車型：

鼓勵(lì)承保六座如下私家車業(yè)務(wù)。

（四）按車價(jià)區(qū)間：

鼓勵(lì)承保車價(jià)在10萬元?50萬元的國產(chǎn)化程度高的車

輛。

（五）按險(xiǎn)別：

L主險(xiǎn)：鼓勵(lì)單保第三者責(zé)任險(xiǎn)（提議保險(xiǎn)金額以不超

過50萬為宜）；

2?附加險(xiǎn)：鼓勵(lì)承保除車身劃痕險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)外

效益很好的附加險(xiǎn)種，如每人保險(xiǎn)金額在2萬元以內(nèi)的車上

人員責(zé)任險(xiǎn)、常見車型日勺自燃損失險(xiǎn)等。

（六）按出險(xiǎn)頻度或賠付指標(biāo)：

鼓勵(lì)承保：上年無賠付，或三年V3次、二年＜2次、當(dāng)

年＜2次，且賠付率＜30%的業(yè)務(wù)。

謹(jǐn)慎承保的業(yè)務(wù)：（有條件地予以承保）

（一）按駕駛員性質(zhì)：

1.謹(jǐn)慎承保：短駕齡（駕齡1-2年）駕駛員所開的舊車

（8年以上舊車）或新車（1年如下新車）（提議車損險(xiǎn)和不

計(jì)免賠不得同步投保，不計(jì)免賠指事故責(zé)任免賠率為零，下

同）；

2?謹(jǐn)慎承保長(zhǎng)駕齡（23年以上駕齡）駕駛員所開的舊車

（8年以上舊車）；（提議加絕對(duì)免賠額）

3.謹(jǐn)慎承保25歲如下日勺未婚男性駕駛的所有車輛；（提

議單保第三者責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額20萬元以內(nèi)為宜，且不可同

步投保不計(jì)免賠）

4.謹(jǐn)慎承保60歲以上年老者駕駛的所有車輛；（提議單

保第三者責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額20萬元以內(nèi)為宜）

5.謹(jǐn)慎承保與“汽車修理”職業(yè)類有關(guān)日勺人群。

（如職業(yè)是：汽車修理廠的老板等）（提議單保第三者責(zé)

任險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額20萬元以內(nèi)為宜）

（二）按車型：

L限制承保9座以上的私家車；（提議加絕對(duì)免賠額）

2?謹(jǐn)慎承保2年如下日勺新車或8年乂上日勺所有舊私家車。

（提議車損險(xiǎn)和不計(jì)免賠不得同步投保）

（三）按車價(jià)區(qū)間：

謹(jǐn)慎承保新車價(jià)在100-300萬以上的私家車輛。新車購

置價(jià)300萬元（含）以上車輛，若確需承保，須經(jīng)總企業(yè)安

排臨分后方可出單。

（四）按險(xiǎn)別：

L主險(xiǎn)

（1）車損險(xiǎn)：謹(jǐn)慎承保一年及一年如下新車絕對(duì)免賠額

為零的業(yè)務(wù)；

（2）第三者險(xiǎn)：責(zé)任限額一般不超過50萬，20萬以內(nèi)

為宜。單保第三者責(zé)任險(xiǎn)嚴(yán)格限制投保不計(jì)免賠。

2.附加險(xiǎn)

（1）全車盜搶險(xiǎn)：由于新車價(jià)格急劇變化和部分地區(qū)社

會(huì)治安環(huán)境的實(shí)際狀況，各機(jī)構(gòu)應(yīng)謹(jǐn)慎承保全車盜搶險(xiǎn)業(yè)

務(wù)。要嚴(yán)格控制當(dāng)?shù)貐^(qū)盜搶險(xiǎn)多發(fā)車型投保全車盜搶險(xiǎn)，必

要時(shí)需加費(fèi)承保。（某些特定車型全車盜搶險(xiǎn)賠付水平過高,

例如海馬、廣州本田雅閣、本田雅閣、桑塔納等。）總企業(yè)將

定期對(duì)分企業(yè)承保狀況進(jìn)行監(jiān)控；

（2）謹(jǐn)慎承保車身劃痕險(xiǎn)、玻璃亙獨(dú)破碎險(xiǎn)等業(yè)務(wù)；

（3）自燃險(xiǎn)：謹(jǐn)慎承保部分破舊車型車輛。如：奔馳126

及此前系列、雪鐵龍（國內(nèi)組裝）XML系列、舊款凌志

UCF10.UCF20、佳美MCV10.SXV10.雪佛蘭子彈頭、舊款現(xiàn)代索

納塔、老款的馬自達(dá)929等（詳見破舊車型表）;

（4）車上貨品責(zé)任險(xiǎn)：謹(jǐn)慎承保。

（五）出險(xiǎn)頻度或賠付指標(biāo)：

謹(jǐn)慎承保：三年＞3次、二年＞2次、當(dāng)年＞2次；限制

承保：賠付率＞65%的業(yè)務(wù)。

三、非重點(diǎn)客戶群細(xì)分：

如下客戶群體不是我司私家車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)重點(diǎn)發(fā)展目的,

其投保日勺關(guān)聯(lián)度不大，車輛風(fēng)險(xiǎn)程度不易把握。細(xì)分如下：

非重要目的客戶群體細(xì)分表（表二）

投保其他險(xiǎn)種

私家車主工作及生活性質(zhì)收入車輛風(fēng)險(xiǎn)程度

的關(guān)聯(lián)度

演藝、體育明星頻繁流動(dòng)活動(dòng)數(shù)百萬以上荏高

律師、媒體記者常常性出差15萬元以上高（法律風(fēng)險(xiǎn)亦高）

富裕有閑階層旅游、購物、休閑資產(chǎn)雄厚荏高

高收入自由職出差、旅游、度假50萬元以上高高

業(yè)者

私營企業(yè)主低

不是目的群

低

個(gè)體戶體，私車保

小生產(chǎn)者有量少，且低不詳

農(nóng)村人口風(fēng)險(xiǎn)不定低

其他低

針對(duì)以上客戶群體承保時(shí)，提議第一年收取原則保費(fèi),

續(xù)保時(shí)視賠付狀況等予以加（或減）費(fèi)，或不予承保。

但以上客戶群體中不乏優(yōu)質(zhì)客戶日勺存在，在實(shí)際操作中,

如能約定駕駛?cè)藛T，并提供往年翔實(shí)時(shí)賠付記錄，出險(xiǎn)頻度

或賠付指標(biāo)符合上年無賠付，或三年V3次、二年V2次、當(dāng)

年V2次，且賠付率＜30%等的條件，可以按重點(diǎn)目日勺客戶日勺

核保政策執(zhí)行。

四、私家車中嚴(yán)禁承保的業(yè)務(wù)：

（1）罰沒進(jìn)口車輛或破舊車型表中日勺所有車型（見附件

1);

(2)已到達(dá)報(bào)廢年限且未延期報(bào)廢檢查合格日勺車輛；

(3)行駛證未經(jīng)年審或年審不合格的車輛；

(4)農(nóng)用車、拖拉機(jī)；

(5)營業(yè)性質(zhì)用車。

五、核保權(quán)限

為了更好的加強(qiáng)核保管理，目前機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)業(yè)務(wù)核保實(shí)

行首席核保、分級(jí)授權(quán)管理制度。

六、逐筆上報(bào)的業(yè)務(wù)：

1.超分企業(yè)最高級(jí)別核保人權(quán)限的業(yè)務(wù)；

2.任何特約承保時(shí)或修改系統(tǒng)設(shè)定尤其約定的業(yè)務(wù)；

3.承保條件不符合一般投保規(guī)則的。

嚴(yán)格控制承保車型參照表

廠牌車型嚴(yán)控承保險(xiǎn)種

皇冠2.8(MS130,132)

皇冠3.0(MS135)

92款CAMRY2.2(SXV10)

T92款CAMRY3.0(VCV10)

O豐

Y

O田

T花冠車損、盜搶

ACORROLLA

科羅娜CORONA

基先達(dá)CRESSIDA

小霸王LITEACEYR21

92款大霸王PREVIA2.4TCR10

塞利卡CELICA跑車

凌志ES300(VCV10)

凌志ES250(VZV25)

本雅閣1.8(CA1)

田

=雅閣2.0(CB3)

O

N車損、盜搶

D

A雅閣2.2(CB7)

里程2.7LEGEND(KA4)

千里馬MAXIMA3.0(HJ30)

藍(lán)鳥BLUEBIRD(T12.U11.U12)

N

SIH

S途樂PATR0L3.0(160)

A也

N車損、盜搶

公爵CEDRIC3.0(Y30、UY31)

巴寧面包VANETTE1.5(GC120)

皮卡PICKUPD21(2.0L)

馬自達(dá)馬自達(dá)121車損，盜搶

奧迪90

A奧

U奧迪80

D迪

I車損、盜搶

A318(直4缸)

A426(V6)

S奔奔馳W124.W126.W202.W129系列車損、盜搶、玻璃

3M

91-93款W140系列車損、盜搶、玻璃

316i(直4,1.6L)

318i(直4,1.8L)

518i(直4,L8L)

520i(直4,2.0L)

車損、盜搶、玻璃

88-91款525i(直6,2.5L)

88-91款530i(直6,3.0L)

88-93款535i(直6,3.5L)

86-93款735i(直6,3.5L)

Z系列跑車

富

VOLVOC系列

豪

V

O(

L沃240

V車損、盜搶、破璃

O爾

940(2.3L,直4)

沃

)

拉達(dá)2108

拉達(dá)車抗、盜搶

2109

F福

O天霸(TEMPO)

R特

D車損、盜搶、玻璃

野馬(MUSTANG)

標(biāo)致標(biāo)致505車損、盜搶、玻璃

法拉利FERRARI系列車損、盜搶、玻璃

藍(lán)博基尼LAMBORGHINI系列車損、盜搶、玻璃

保時(shí)捷911.Boxer.Cayenne系列車損、盜搶、玻璃

勞斯萊司ROLLSROYCE車損、盜搶、玻璃

班特利BENTLEY車損、盜搶、玻璃

美洲豹JAGUAR車損、盜搶、玻璃

特威爾TVR車損、盜搶、玻璃

阿斯頓?馬

ASTON.MARTIN車損、盜搶、玻璃

T

其右舵車、跑主、舊款車型、稀有車型、特殊改裝車型

他所有險(xiǎn)種

（如跑車、賽車等）或零配件難以采購的其他車型

企業(yè)客戶機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)承保政策

一、重點(diǎn)發(fā)展的業(yè)務(wù)

1、目的客戶：機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位、金融機(jī)構(gòu)、學(xué)校、醫(yī)院和

社會(huì)團(tuán)體；

2、車輛規(guī)模：5臺(tái)車及以上單位團(tuán)體車輛業(yè)務(wù)；

3、使用性質(zhì)：所有非營運(yùn)的自用客車車輛；

4、車型車齡：使用年限8年以內(nèi)的國產(chǎn)車型及進(jìn)口車型；

承保險(xiǎn)種：

（1）自用車綜合險(xiǎn)；

（2）單獨(dú)承保第三者責(zé)任險(xiǎn)；

（3）車上人員責(zé)任險(xiǎn)；

（4）玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)。

注：限制承保企業(yè)自用10噸及以上各類貨車及工程車、特種

車（起重、工程、裝卸、檢測(cè)、郵電、消防、清潔、醫(yī)療、救

護(hù)）、罐車（油罐車、氣罐車、液灌車）；所有營業(yè)車輛單獨(dú)承

保第三者責(zé)任險(xiǎn)且保額在20萬以內(nèi)屬于重點(diǎn)發(fā)展業(yè)務(wù)。

二、謹(jǐn)慎承保的業(yè)務(wù)

1.目的客戶：各類從事營業(yè)運(yùn)送的企業(yè)，尤其是出租車隊(duì)和長(zhǎng)

途貨運(yùn)車隊(duì)；

2.車輛規(guī)模及條件：100臺(tái)如下的營業(yè)運(yùn)送車隊(duì)；如需承保100

臺(tái)以上運(yùn)送車隊(duì)業(yè)務(wù)，規(guī)定持續(xù)兩年滿期賠付率63%如下，須

約定絕對(duì)免賠額（率）；

3.使用性質(zhì)：所有從事營業(yè)日勺運(yùn)送車輛；

4、車齡車型：

（1）非營業(yè)車超過8年謹(jǐn)慎承保；

（2）營業(yè)貨車超過5年謹(jǐn)慎承保；

（3）出租車超過3年謹(jǐn)慎承保；

（4）工程車、特種車、多種罐車（油罐車、氣罐車、液灌車）

限制承保；

5.謹(jǐn)慎承保的車輛及險(xiǎn)種：

（1）車輛保險(xiǎn)金額超過100萬元的車輛損失險(xiǎn)及盜搶險(xiǎn)；

（2）限額高于20萬的第三者責(zé)任險(xiǎn)；

（3）事故責(zé)任免賠率選擇C檔和事故責(zé)任免賠額為零的車輛;

（4）車身劃痕險(xiǎn)、單程提車險(xiǎn)、車輛停駛損失險(xiǎn)；

（5）自燃損失險(xiǎn)；（指限制承保車齡、車型的車輛）

三、嚴(yán)禁承保的業(yè)務(wù)

L使用年限超過23年的非營業(yè)性用車、使用年限超過8年的營

業(yè)性用車、使用年限超過5年的出租車不得承保車輛損失險(xiǎn)、

全車盜搶險(xiǎn)和自燃損失險(xiǎn)（非營業(yè)車輛統(tǒng)保和招標(biāo)業(yè)務(wù)除外）;

2.嚴(yán)禁承保異地（本省或直轄市以外）車隊(duì)業(yè)務(wù)；

3.到達(dá)報(bào)廢年限且未延期報(bào)廢檢查合格的車輛；

4.行駛證過期未經(jīng)年審或年審不合格的車輛；

5.罰沒進(jìn)口車輛或殘舊拼裝車輛；

6.農(nóng)用機(jī)械車；

7、摩托車車損險(xiǎn)；

8、軍牌、武警牌車輛；（機(jī)關(guān)車輛除外）

9、各地頻繁發(fā)生盜搶車型（統(tǒng)保和招標(biāo)業(yè)務(wù)除外），各機(jī)構(gòu)應(yīng)

根據(jù)當(dāng)?shù)貐^(qū)易發(fā)生日勺盜搶車型制定和細(xì)化謹(jǐn)慎承?；驀?yán)禁承保

車型；

10、臨近報(bào)廢年限的營業(yè)車輛車損險(xiǎn)和盜搶險(xiǎn)；

11.嚴(yán)禁將企業(yè)營業(yè)用車或私人營業(yè)車輛（掛靠企業(yè)）按企業(yè)非

營業(yè)用車承保；

12.稀有車型及其他嚴(yán)禁承保的車型詳見第五部分表；

注：

（1）投保十臺(tái)以上車輛對(duì)個(gè)別車齡超過8年的非營業(yè)車輛可以

承保，但要限制保險(xiǎn)金額和增長(zhǎng)免賠額（率）；

（2）對(duì)于無正式號(hào)牌的特種車輛須約定行駛區(qū)域后核保。

四、逐筆上報(bào)的業(yè)務(wù)：

1.超分企業(yè)高級(jí)別核保人權(quán)限日勺業(yè)務(wù)；

2.任何特約承保的或需修改系統(tǒng)設(shè)定尤其約定的業(yè)務(wù);

3.嚴(yán)禁承保的業(yè)務(wù)及承保條件不符合一般投保規(guī)則的;

4.所有營運(yùn)車輛綜合險(xiǎn)一律由總企業(yè)集中核保。

嚴(yán)格控制承保車型參照表

廠牌車型嚴(yán)控承保險(xiǎn)種

皇冠2.8(MS130,132)

皇冠3.0(MS135)

92款CAMRY2.2(SXV10)

92款CAMRY3.0(VCV1U)

花冠CORROLLA

豐田科羅娜CORONA

車損、盜搶

TOYOTA基先達(dá)CRESSIDA

小霸王LITEACEYR21

92款大霸王PREVIA2.4TCR10

塞利卡CELICA跑車

凌志ES300(VCV10)

凌志ES250(VZV25)

雅閣1.8(CA1)

本田雅閣2.0(CB3)

車損、盜搶

HONDA雅閣2.2(CB7)

里程2.7I.EGEM)(KA4)

千里馬MAXIMA3.0(HJ30)

藍(lán)鳥BLUEBIRD(T12、U11,U12)

日產(chǎn)

途樂PATR0L3.0(160)車損、盜搶

NISSAN

公爵CEDRIC3.0(Y30、UY31)

巴寧面包VANETTE1.5(GC120)

皮卡PICKUPD21(2.0L)

馬自達(dá)馬自達(dá)121車損、盜搶

90

奧迪80

車損、盜搶

AUDIA318(直4缸)

A426(V6)

奔馳奔馳W124、W126、W202.W129系列

車損、盜搶、玻璃

BENZ

91-93款肘40系列車損、盜搶、玻璃

315i(直4,1.6L)

313i(直4,1.8L)

518i(直4,1.8L)

529i(直4,2.0L)

寶馬

88-91款525i(直6,2.5L)車損、盜搶、玻璃

BMW

88-91款530i(直6,3.0L)

88-93款535i(直6,3.5L)

86-93款735i(直6,3.5L)

Z系列跑車

VOLVOC系列

富豪

249

沃爾沃車損.盜搶.玻璃

949(2.3L,直4)

VOLVO

拉達(dá)2108

拉達(dá)車損、盜搶

2199

福特天霸(TEMPO)

車損、盜搶、玻璃

FORD野馬(MUSTANG)

標(biāo)致標(biāo)致505車損、盜搶、玻璃

法拉利FERRARI系列車損、盜搶、玻璃

藍(lán)博基尼LAMBORGHINI系列車損、盜搶、玻璃

911.BoxerxCayenne系列

保時(shí)捷車損、盜搶、玻璃

勞斯萊司ROLLSROYCE車損、盜搶、玻璃

班特利BENTLEY車損、盜搶、玻璃

美洲豹JAGUAR車損、盜搶、玻璃

特威爾TVR車損、盜搶、玻璃

阿斯頓?馬

ASTON.MARTIN車損、盜搶、玻璃

T

廣本、桑塔那、捷達(dá)、金杯、5噸如下貨車盜搶

其它

右舵車、跑車、舊款車型、稀有車型

所有險(xiǎn)種

或零配件難以采購日勺其他車型

家財(cái)險(xiǎn)承保政策

一、承保思緒

依環(huán)境依渠道分級(jí)授權(quán)大力發(fā)展

二、承保管控要點(diǎn)

L綜合環(huán)境核保管控：

——鼓勵(lì)承保的業(yè)務(wù)：

家財(cái)險(xiǎn)目的客戶群體：職業(yè)特性重要集中于具有穩(wěn)定職業(yè)

和中等以上收入的客戶，尤以自然及治安環(huán)境良好，有正規(guī)物

業(yè)管理的住宅小區(qū)、樓盤的客戶群為重點(diǎn)發(fā)展的優(yōu)質(zhì)客戶群體。

——謹(jǐn)慎及嚴(yán)禁承保的業(yè)務(wù)：

（1）對(duì)自然災(zāi)害事故嚴(yán)重、發(fā)生頻率較高的地區(qū)（都市）

的業(yè)務(wù)嚴(yán)禁承保，例如山洪、泥石流常常發(fā)生的山區(qū)、坡地，靠

近河道日勺民居建筑及家庭財(cái)產(chǎn)；

（2）開放式小區(qū)謹(jǐn)慎承保附加盜搶險(xiǎn)業(yè)務(wù)；在治安狀況不

好，盜搶案件發(fā)生率較高的地區(qū)嚴(yán)禁承保附加盜搶險(xiǎn)業(yè)務(wù)；

（3）嚴(yán)禁向偏遠(yuǎn)地區(qū)及農(nóng)村開展家財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

2.業(yè)務(wù)來源核保管

控：風(fēng)險(xiǎn)程度

業(yè)務(wù)渠道

網(wǎng)上銷售

低

、銷售

柜臺(tái)銷售（上門投保）中（也許出現(xiàn)逆選擇一道德風(fēng)險(xiǎn)）

企業(yè)工會(huì)（員工福利）低

銀行、證券、郵局中

小區(qū)物業(yè)、街道、居委會(huì)中

專業(yè)代理（經(jīng)紀(jì)）低、中不等（總體很好）

其他企業(yè)業(yè)務(wù)員賣單較高

鼓勵(lì)承保:

（1）業(yè)務(wù)渠道風(fēng)險(xiǎn)判斷表中：屬于風(fēng)險(xiǎn)程度“低”和“中”

的渠道；

（2）代理業(yè)務(wù)首選和支持鼓勵(lì)行業(yè)代理和專業(yè)代理；

（3）鼓勵(lì)引入新的發(fā)展模式：重點(diǎn)推進(jìn)卡式保單

的、、網(wǎng)絡(luò)直銷。

——謹(jǐn)慎承保：

（1）謹(jǐn)慎承保個(gè)人上門投保，一定要核算投保狀況（例如

以往投保狀況，與否到期續(xù)保等），防止也許出現(xiàn)日勺逆選擇（道

德風(fēng)險(xiǎn)）；

（2）沒有規(guī)模日勺少許的個(gè)人營銷員業(yè)務(wù)或其他企業(yè)業(yè)務(wù)人

員上門賣單業(yè)務(wù)。

三、核保權(quán)限

為了更好的加強(qiáng)核保管理，目前家財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)核保實(shí)行首席核

保、分級(jí)授權(quán)管理制度。

非車險(xiǎn)承保政策

一、承保思緒：以客戶為導(dǎo)向，以利潤(rùn)為目的，實(shí)行差異

化、精細(xì)化、核算化管理模式，以客戶需求為目的、以產(chǎn)品多

樣化以及專業(yè)優(yōu)質(zhì)的服務(wù)為手段，根據(jù)各險(xiǎn)類核保指導(dǎo)，細(xì)

化企業(yè)目的客戶群，充足運(yùn)用自身承保能力，最大程度地獲

取承保利潤(rùn)，分散風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)健經(jīng)營。

二、定義

（一）重點(diǎn)發(fā)展業(yè)務(wù)一一承保效益很好，屬于重點(diǎn)推廣日勺標(biāo)

的類型；該業(yè)務(wù)的承保條件一般狀況下可以采用在市場(chǎng)上有競(jìng)

爭(zhēng)力的承保條件，但核保政策另有規(guī)定的除外。超過度企業(yè)權(quán)

限時(shí)報(bào)送北區(qū)非車險(xiǎn)核保部。

（二）謹(jǐn)慎承保業(yè)務(wù)一一承保此類標(biāo)的業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)對(duì)標(biāo)的

進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)查勘，設(shè)定對(duì)應(yīng)的免賠額，并逐筆上報(bào)北區(qū)非車險(xiǎn)

核保部審核，批復(fù)同意后方可承保。

（三）嚴(yán)禁承保業(yè)務(wù)一一對(duì)于部分風(fēng)險(xiǎn)和賠付率較高的業(yè)

務(wù)及再保協(xié)議不支持的業(yè)務(wù)，原則上不予承保。若經(jīng)簽核闡明

業(yè)務(wù)關(guān)系，經(jīng)機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)簽章同意，報(bào)送北區(qū)非車險(xiǎn)核保部會(huì)

簽并獲得臨分支持或共保支持的業(yè)務(wù)，可酌情考慮予以承保。

第一章火險(xiǎn)核保政策

本政策合用于財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)、利

潤(rùn)損失險(xiǎn)、計(jì)算機(jī)綜合險(xiǎn)及其他火險(xiǎn)類業(yè)務(wù)。

一、主條款必須使用保監(jiān)會(huì)同意立案日勺險(xiǎn)種和原則條款,

如確因業(yè)務(wù)需要，使用非原則條款，必須書面上報(bào)總企業(yè)，

待報(bào)保監(jiān)會(huì)立案獲得同意后方可使用。

二、對(duì)于擴(kuò)展條款，應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況，

市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)原因，認(rèn)真審核條款的詳細(xì)內(nèi)容，并在厘定費(fèi)率時(shí)須

考慮與否加費(fèi)，必要時(shí)應(yīng)設(shè)置賠償限額，免賠率或絕對(duì)免賠

額。

第一節(jié)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

一、重點(diǎn)發(fā)展業(yè)務(wù)

（一）住宅；

（二）辦公樓、學(xué)校、醫(yī)院、博物館；

（三）房地產(chǎn)業(yè)；

（四）餐飲業(yè)、星級(jí)酒店；

（五）大型零售商店、超市、賣場(chǎng)、百貨企業(yè)；

（六）承保兩年以上且無出險(xiǎn)記錄的續(xù)保業(yè)務(wù)（包括且不

限于以上標(biāo)時(shí)及限額）；

（七）國家機(jī)關(guān)或事業(yè)單位；

二、一般性承保業(yè)務(wù)

（一）此類標(biāo)日勺承保效益一般，介于重點(diǎn)發(fā)展和限制承

保之間的標(biāo)的。

（二）有色金屬冶煉及壓延加工業(yè)

（三）通信設(shè)備、計(jì)算機(jī)及其電子設(shè)備制造業(yè)

（四）化學(xué)纖維制造業(yè)

三、謹(jǐn)慎承保業(yè)務(wù)

一、堤堰、水閘、鐵路等條款規(guī)定需特約方可承保的財(cái)產(chǎn);

二、投保金額局限性，賬冊(cè)不全，或采用估價(jià)方式投保的企

業(yè)，必須要有標(biāo)的明細(xì)，投保金額必須列明詳細(xì)日勺清單，注明

保險(xiǎn)項(xiàng)目及其對(duì)應(yīng)日勺金額來源、計(jì)算方式；

四、嚴(yán)禁承保業(yè)務(wù)

L煙花爆竹廠、炸藥廠、蠟燭廠、火柴廠、打火機(jī)制造廠;

2.海綿制造廠、發(fā)泡膠廠（包括有發(fā)泡膠工序的企業(yè)）；

3.廢品收購站及其加工廠；

4.專業(yè)噴漆工廠、涂料廠；

5.強(qiáng)力膠、膠帶工廠、乳膠手套工廠；

6.專業(yè)天然氣、液化氣分裝廠；

7、單獨(dú)投保原棉、廢紙、稻草、甘蔗渣、干燥室內(nèi)的物品;

8、小型煉油廠；

9、以木質(zhì)、玻璃纖維為材料的造船廠；

10、汽車拆解報(bào)廢廠、二手車市場(chǎng)；

11.下列紡織類業(yè)務(wù)：

(1)再造棉、下腳棉整頓工廠；

(2)二等建筑如下染色、整型、定型廠；

12.礦井、礦坑內(nèi)的設(shè)備和物資，以及嚴(yán)重沉降區(qū)的地面資

產(chǎn)；

13.境外標(biāo)日勺。

第二節(jié)財(cái)產(chǎn)利潤(rùn)損失險(xiǎn)

一、財(cái)產(chǎn)利潤(rùn)損失險(xiǎn)合用于同步符合下列條件的被保險(xiǎn)

人：

1.具有一定企業(yè)規(guī)模；

2.獲利或者有獲利的潛力；

3.有良好的聲譽(yù)；

4.有健全的財(cái)務(wù)制度。

控制承保業(yè)務(wù)原則上不能附加利潤(rùn)損失險(xiǎn)，如要附加，必

須從嚴(yán)掌握。

二、保額確實(shí)定：

1.須提供企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表或注冊(cè)會(huì)計(jì)師事務(wù)所提供日勺財(cái)務(wù)

狀況評(píng)估匯報(bào)；

2.須提供企業(yè)持續(xù)三年平均盈利狀況匯報(bào)。

3、對(duì)于投保財(cái)產(chǎn)利損險(xiǎn)保額大幅減少日勺企業(yè)，在確

定保險(xiǎn)金額時(shí)要尤其注意，應(yīng)充足參照其行業(yè)景氣指數(shù)，防備

道德風(fēng)險(xiǎn)。

三、財(cái)產(chǎn)利潤(rùn)損失險(xiǎn)的承保應(yīng)以承保主險(xiǎn)（財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)）為前

提，不得單獨(dú)承保。

四、免賠額確實(shí)定：根據(jù)標(biāo)的性質(zhì)，應(yīng)設(shè)置至少3天或3

天以上的絕對(duì)免賠。

五、該險(xiǎn)種承保前必須由專職風(fēng)險(xiǎn)查勘人員或核保人進(jìn)行

現(xiàn)場(chǎng)查勘并制作查勘匯報(bào)。

第二章工程險(xiǎn)核保政策

本政策合用于機(jī)器損壞險(xiǎn)、機(jī)損利損險(xiǎn)、建筑工程一切險(xiǎn)

及第三者責(zé)任險(xiǎn)、安裝工程一切險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)。

一、建工險(xiǎn)應(yīng)重點(diǎn)承保工廠建設(shè)、樓宇建筑等業(yè)務(wù)。由于

建工險(xiǎn)時(shí)賠付重要來自山區(qū)及洪澇區(qū)公路、山區(qū)中小型水電站、

海邊建筑物，因此，此類標(biāo)日勺應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格控制承保。

二、機(jī)損險(xiǎn)擴(kuò)大承保面，推廣為商業(yè)類標(biāo)的時(shí)機(jī)損險(xiǎn)如：銀行、

酒店、辦公樓及承保效益很好的工業(yè)類型。

三、機(jī)損險(xiǎn)的投保要建立在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)投保的基礎(chǔ)之上，并規(guī)定被

保險(xiǎn)人的所有設(shè)備須所有投保，要防止逆選擇投保；假如客戶

堅(jiān)持選擇性投保部分設(shè)備，則承保費(fèi)率和免賠條件須做充足的

調(diào)整。

第一節(jié)建筑工程一切險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)、

安裝工程一切險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)

一、重點(diǎn)發(fā)展業(yè)務(wù)

1.各類工業(yè)企業(yè)的建筑安裝工程保險(xiǎn)；

2.大型住宅群、商住樓宇等民用和商用建筑日勺建筑安裝工

程保險(xiǎn)；

3.市政工程建筑安裝工程保險(xiǎn)。

二、謹(jǐn)慎承保業(yè)務(wù)

L公路、鐵路、橋梁；

2.碼頭、海邊或江河堤壩圍堰、水上工程；

3.山區(qū)及洪澇區(qū)公路鐵路建工險(xiǎn)、山區(qū)中小型水電站、海

邊建筑物建工險(xiǎn)；

4?設(shè)計(jì)施工單位資級(jí)為乙級(jí)、丙級(jí)或三級(jí)、四級(jí)日勺項(xiàng)目；

5.設(shè)計(jì)施工采用最新技術(shù)的項(xiàng)目；

6.境外標(biāo)的建安工險(xiǎn)費(fèi)率條件一般狀況下應(yīng)高于境內(nèi)標(biāo)的

費(fèi)率；

7、對(duì)于下列業(yè)務(wù)，因再保合約的限制，特做如下限制闡

明：

(1)除聯(lián)合循環(huán)電廠及水電廠之外的其他電廠(再保合約

最大自留額為RMB2500萬);

(2)聯(lián)合循環(huán)電廠建安工險(xiǎn)，每一單位輸出功率不不小于

150MW的聯(lián)合循環(huán)電廠(再保合約最大自留額為：RMB2500萬);

聯(lián)合循環(huán)電廠建安工險(xiǎn)不容許擴(kuò)展承保質(zhì)量保證責(zé)任；

（3）管道工程（水下管道工程除外）（再保合約最大自留

額為RMB1000萬）；

（4）隧道和涉水工程：

A.總保額在40%和20%之間（再保合約最大自留額為

RMB500萬）；

B.總保額在20%和5%之間（再保合約最大自留額為RMB2500萬）。

注：上述業(yè)務(wù)受再保合約限制，所規(guī)定日勺自留額為最高限額,

但在實(shí)際業(yè)務(wù)操作中，須根據(jù)我企業(yè)實(shí)際承保狀況且根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)

評(píng)估的成果，謹(jǐn)慎決定實(shí)際自留額。

三、嚴(yán)格控制承保業(yè)務(wù)

1.核電站；

2.輸配電線路；

3.石油、天然氣鉆井及生產(chǎn)設(shè)施；

4.石化廠、化工廠；

5、航天及有關(guān)保險(xiǎn)，如衛(wèi)星、空間飛行器、發(fā)射器和重要

元部件等，包括從運(yùn)送到發(fā)射場(chǎng)日勺過程；

6.采礦業(yè)；

7、每一單位輸出功率不小于150MW的聯(lián)合循環(huán)電廠；

8、隧道和涉水工程不小于總保額4096；

9、半導(dǎo)體廠；

10、水電廠；

1L水下管道工程；

12.地鐵工程；

13.建、安工險(xiǎn)項(xiàng)下附加利潤(rùn)損失險(xiǎn)及延遲啟動(dòng)險(xiǎn)；

14.保險(xiǎn)期限不超過60個(gè)月（含維護(hù)期）的建、安工險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

四、嚴(yán)禁承保業(yè)務(wù)

1.下列業(yè)務(wù)嚴(yán)禁承保：

（1）海上工程建筑工程一切險(xiǎn)或安裝工程一切險(xiǎn)項(xiàng)目；

（2）設(shè)計(jì)、施工單位無資級(jí)的項(xiàng)目；

（3）未經(jīng)狠批日勺違規(guī)施工項(xiàng)目。

第二節(jié)機(jī)損險(xiǎn)

一、重點(diǎn)發(fā)展業(yè)務(wù)

1.電子工業(yè)（半導(dǎo)體廠除外）；

2.家電制造業(yè)；

3.機(jī)械制造業(yè)；

4,輕工業(yè)（包括食品、制藥等）；

5.商業(yè)類（包括銀行、商場(chǎng)、寫字樓等各類樓宇）等。

二、謹(jǐn)慎承保業(yè)務(wù)

1.境外標(biāo)的（機(jī)損險(xiǎn)費(fèi)率條件一般狀況下高于境內(nèi)標(biāo)日勺費(fèi)

率日勺3096）；

2、由于下列行業(yè)時(shí)機(jī)損險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)較高，且總體賠付率亦較高,

承保時(shí)應(yīng)加以控制：

(1)玻璃廠、鋁廠；

此類業(yè)務(wù)輕易因停電引起保險(xiǎn)事故，需控制承保；對(duì)于沒

有雙回路供電或沒有充足的自備電源的玻璃廠和鋁廠提議不予

承保。

(2)煉鐵廠、煉鋼廠；

此類業(yè)務(wù)易出險(xiǎn)，需控制承保；對(duì)于沒有雙回路供電或沒

有充足的自備電源的煉鐵廠和煉鋼廠以及超過大修年限規(guī)定仍

沒有大修的煉鐵高爐及煉鋼爐提議不予承保。

(3)建材行業(yè)企業(yè)：石料加工廠、磚瓦廠、鋁型材廠、

陶瓷廠；

承保此類標(biāo)的應(yīng)注意兩點(diǎn)：

第一、提議不承保此類標(biāo)的易損件的損失；

第二、此類標(biāo)的出險(xiǎn)頻繁，提議根據(jù)設(shè)備狀況設(shè)置對(duì)應(yīng)時(shí)

免賠額；

(4)進(jìn)口精密醫(yī)療儀器；

此類標(biāo)的損失維修費(fèi)用高，應(yīng)設(shè)置對(duì)應(yīng)日勺免賠額；

(5)移動(dòng)式施工機(jī)械；

應(yīng)當(dāng)將施工機(jī)械傾覆導(dǎo)致的損失列為除外責(zé)任并嚴(yán)格執(zhí)行

原則費(fèi)率。

3.對(duì)于下列業(yè)務(wù)，因再保合約日勺限制，特做如下限制闡明:

(1)半導(dǎo)體廠(再保合約最大自留額為：RMB1500萬)；

(2)每一單位輸出功率不不小于150MW的聯(lián)合循環(huán)電廠(再

保合約最大自留額為：RMB2500萬);

(3)非聯(lián)合循環(huán)電廠(再保合約最大自留額為：RMB4000萬)。

三、嚴(yán)格控制承保業(yè)務(wù)

1.核電站；

2.輸配電線路；

3.石油、天然氣鉆井及生產(chǎn)設(shè)施；

4.石化廠、化工廠；

5、航天及有關(guān)保險(xiǎn)，如衛(wèi)星、空間飛行器、發(fā)射器和重要

元部件等，包括從運(yùn)送到發(fā)射場(chǎng)日勺過程；

6.采礦業(yè)；

7、每一單位輸出功率不小于150MW日勺聯(lián)合循環(huán)電廠。

四、嚴(yán)禁承保業(yè)務(wù)

1,井下采礦設(shè)備。

第三節(jié)機(jī)損利損險(xiǎn)

一、控制承保電廠、石化、化纖類標(biāo)的機(jī)損利損險(xiǎn)，此類

業(yè)務(wù)費(fèi)率一般不低于其主險(xiǎn)費(fèi)率的兩倍，免賠一般不低于30

天，特殊狀況低于30天者須逐單上報(bào)。

二、其他行業(yè)機(jī)損利損險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)根據(jù)行業(yè)類型設(shè)定對(duì)應(yīng)日勺免

賠天數(shù)，機(jī)損利損險(xiǎn)最小免賠天數(shù)為3天。

三、機(jī)損利損險(xiǎn)日勺承保應(yīng)以承保主險(xiǎn)（機(jī)損險(xiǎn)）為前提，不

得單獨(dú)承保。

四、機(jī)損利損險(xiǎn)不容許采用定值投保方式，必須使用原則

的機(jī)損利損險(xiǎn)條款。

五、該險(xiǎn)種承保前必須由專職風(fēng)險(xiǎn)查勘人員或核保人進(jìn)行

現(xiàn)場(chǎng)查勘并制作查勘匯報(bào)。

六、超權(quán)限上報(bào)資料：

1.財(cái)務(wù)報(bào)表；

2.風(fēng)險(xiǎn)查勘匯報(bào)；

3.主險(xiǎn)（財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)）承保狀況；

4.承保條件。

第三章責(zé)任險(xiǎn)核保政策

本政策合用于公眾責(zé)任險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)、律

師執(zhí)業(yè)責(zé)任險(xiǎn)、校方責(zé)任險(xiǎn)、注冊(cè)會(huì)計(jì)師執(zhí)業(yè)責(zé)任險(xiǎn)、旅行社

責(zé)任險(xiǎn)、公共營業(yè)場(chǎng)所火災(zāi)責(zé)任險(xiǎn)、供電責(zé)任險(xiǎn)等。

第一節(jié)公眾責(zé)任險(xiǎn)

一、重點(diǎn)發(fā)展業(yè)務(wù)

L房屋樓宇類；

---民用住宅、商業(yè)辦公、行政辦公

2.金融及郵政業(yè)；

——銀行、證券、保險(xiǎn)、郵政

二、謹(jǐn)慎承保業(yè)務(wù)

1.公共場(chǎng)所；

——展覽館、博物館、美術(shù)館、電影院、音樂廳、歌劇院、

公園、游樂場(chǎng)等

2.住宿餐飲業(yè)；

——賓館、酒店、餐廳

3.電力、燃?xì)?、石油及水日勺生產(chǎn)供應(yīng)業(yè)；

4.倉儲(chǔ)業(yè)；

5.批發(fā)和零售業(yè)；

——除超市、大賣場(chǎng)以外日勺百貨商店、零售商店等

6.制造業(yè)；

---工廠

7、學(xué)校、醫(yī)院。

二、嚴(yán)禁承保業(yè)務(wù)

1.農(nóng)藥廠、化工廠、煙花爆竹廠等易燃、易爆、劇毒、易輻

射行業(yè)；

2?嚴(yán)禁擴(kuò)展誹謗、恐怖活動(dòng)責(zé)任。

三、其他規(guī)定

1.管道公眾責(zé)任險(xiǎn)的定價(jià)應(yīng)根據(jù)管道日勺長(zhǎng)度以及覆蓋區(qū)域

的人流量來確定并逐單上報(bào);

2.標(biāo)的日勺地區(qū)范圍一般僅限于中華人民共和國境內(nèi)，如因

擴(kuò)展海外公干而需擴(kuò)展至世界范圍，則須單獨(dú)設(shè)定每人RMB50

萬元以內(nèi)的賠償限額，但嚴(yán)禁擴(kuò)展至美國、加拿大；

3.司法管轄權(quán)一般僅限于中華人民共和國法律，如被保險(xiǎn)

人有規(guī)定也可擴(kuò)展至世界范圍，但嚴(yán)禁擴(kuò)展至美國、加拿大；

4、對(duì)于無合計(jì)賠償責(zé)任日勺業(yè)務(wù)應(yīng)認(rèn)真考慮其風(fēng)險(xiǎn)狀況，并

在基礎(chǔ)費(fèi)率的基礎(chǔ)上提高1倍，但酒店的公眾責(zé)任險(xiǎn)必須設(shè)

合計(jì)賠償限額；

5.超市、大賣場(chǎng)的公眾責(zé)任險(xiǎn)應(yīng)對(duì)每次事故人身傷亡設(shè)定不

低于RMB500元日勺免賠；

6、同一被保險(xiǎn)人有多處地址，應(yīng)按每個(gè)地址收費(fèi)。

第二節(jié)產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)

產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)為再保合約不支持業(yè)務(wù)，須通過臨分安排，得到

再保人日勺支持后方可予以承保。

一、一般性承保業(yè)務(wù)

經(jīng)營下列產(chǎn)品的客戶（司法管轄權(quán)為美、加除外）：

1.日用百貨、紡織品、文體用品、搪瓷陶瓷產(chǎn)品；

2.家俱、玻璃；

3.除燃?xì)鉄崴饕酝馊丈准矣秒娖?、灶具類?/p>

4.工業(yè)機(jī)械設(shè)備、工業(yè)用電子產(chǎn)品、金屬產(chǎn)品、儀器儀表；

5.甲醛不超標(biāo)的建筑材料；

6.電梯、升降機(jī)和壓力容器（投保特種設(shè)備責(zé)任險(xiǎn)）。

二、謹(jǐn)慎承保業(yè)務(wù)

啤酒類、燃?xì)鉄崴?、油田機(jī)械設(shè)備的產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)須逐單上

報(bào)。

三、嚴(yán)禁承保業(yè)務(wù)

1.藥物含處方藥、血液及其制品、醫(yī)療器械、基因產(chǎn)品、疫

苗；

2.農(nóng)藥、化肥、殺蟲劑、石棉及其制品、甲醛含量超過國標(biāo)

的產(chǎn)品;

3.食品、保健品、煙草制品；

4.化妝品；

5.汽車或摩托車及其零配件、航空航天及火車、地鐵的有關(guān)

產(chǎn)品；

6.煙花爆竹、炸藥、槍支彈藥；

7、燃料電子保聲裝置、防盜裝置、非民用閥門、電腦軟件;

8、不予擴(kuò)展產(chǎn)品召回責(zé)任。

四、其他規(guī)定：

L所有產(chǎn)品須提供經(jīng)國家省級(jí)以上質(zhì)量監(jiān)督局鑒定并出具

的質(zhì)量鑒定證書；

2.承保電子產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)擴(kuò)展下列條款：BatchClause（一次

事故）,TotalAsbestosExclusionClause（石棉除外條款），

ElectromagneticRadiationExclusion（電磁輻射除外條款），

MisuseofproductsExclusion（錯(cuò)誤使用除外條款），

ElectronicDataRecognitionEndorsementExclusion（電子

數(shù)據(jù)識(shí)別批單）°

3.地區(qū)范圍一般僅限于中華人民共和國境內(nèi)，如被保險(xiǎn)人

有規(guī)定也可擴(kuò)展至世界范圍，但嚴(yán)禁擴(kuò)展至美國、加拿大；

4.司法管轄權(quán)一般僅限于中華人民共和國法律，如被保險(xiǎn)

人有規(guī)定也可擴(kuò)展至世界范圍，但嚴(yán)禁擴(kuò)展至美國、加拿大；

5、采用索賠發(fā)生制，并列明追溯期，追溯期最長(zhǎng)為兩年；

若采用事故發(fā)生制，需逐單上報(bào)北區(qū)非車險(xiǎn)核保部。

6?所有業(yè)務(wù)必須設(shè)定合計(jì)賠償限額；

7、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)日勺最低收費(fèi)原則為人民幣5000元；

8、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)日勺承保對(duì)象為生產(chǎn)者、制造、裝配、加工廠

商及進(jìn)口商日勺費(fèi)率提議高于原則費(fèi)率日勺5%—10%；若承保對(duì)象

為批發(fā)商、經(jīng)銷商、零售商則費(fèi)率較前述對(duì)象對(duì)應(yīng)減少。

9、尤其闡明：

我司承保的產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)只承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，不容許投保人或被保

險(xiǎn)人以任何方式進(jìn)行任何形式的保險(xiǎn)宣傳（此條需在尤其約定

中闡明）。

第三節(jié)雇主責(zé)任險(xiǎn)

一、重點(diǎn)發(fā)展業(yè)務(wù)

L政府機(jī)關(guān)、學(xué)校、金融業(yè)、公私企業(yè)、事務(wù)所等行業(yè)日勺

人員；

2.各類文員及從事輕體力勞動(dòng)的人員等；

3、購置工傷醫(yī)療保險(xiǎn)的人員，我司只承擔(dān)超過工傷醫(yī)療保險(xiǎn)

之上的賠付；

4,不擴(kuò)展門診醫(yī)療的業(yè)務(wù)。

二、謹(jǐn)慎承保業(yè)務(wù)

L商店、診所、醫(yī)院、住宿、餐飲、俱樂部、游藝及娛樂場(chǎng)

所等行業(yè)的人員；

2、在有毒、高溫、低溫、粉塵和輻射環(huán)境下工作的人員，如

木器廠、制衣制鞋廠、塑料制品廠、家俱廠、五金加工廠等的

雇員；

3.從事建筑安裝、裝卸、造船、建材等行業(yè)的人員；

4.保安人員。

上述行業(yè)日勺雇主責(zé)任險(xiǎn)提議設(shè)定每次事故絕對(duì)免賠額

RMB500元。

三、嚴(yán)禁承保業(yè)務(wù)

1.從事采礦業(yè)、化學(xué)藥物制造業(yè)、煙花爆竹制造業(yè)日勺人員；

2.接觸危險(xiǎn)品（含輻射品）和毒性物品的人員；

3.從事高空、深水、勘探作業(yè)、航空航天、核電站、運(yùn)動(dòng)員、

警察、運(yùn)鈔員等其他高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)的人。

四、其他規(guī)定

1.雇主責(zé)任險(xiǎn)的區(qū)域范圍僅限于中國境內(nèi)；

2.每人死亡和傷殘賠償限額控制在2—50萬元人民幣以內(nèi)；

每人醫(yī)藥費(fèi)賠償限額控制在3萬元人民幣之內(nèi)；

3.司法管轄；

合用日勺法律一律定為中華人民共和國法律。如要擴(kuò)展世界范

圍，被保險(xiǎn)人有規(guī)定也可擴(kuò)展至世界范圍，但嚴(yán)禁擴(kuò)展至美

國、加拿大；必須每人設(shè)定不高于RMB20萬元的賠償限額。

4.附加疾病醫(yī)療

由于雇主責(zé)任險(xiǎn)附加疾病醫(yī)療是導(dǎo)致雇主責(zé)任險(xiǎn)賠付率高的重

要原因，必須謹(jǐn)慎承保，逐筆上報(bào)。

5.門診醫(yī)療：

每人年合計(jì)賠償限額不得高于1000元，每人每次賠

償限額不得高于200元，凈費(fèi)率不得低于每人年合計(jì)賠償限額

^710%,每次事故絕對(duì)免賠額為50元或損失金額日勺20虬兩者

以高者為準(zhǔn)。

被保險(xiǎn)人因疾病所致門診醫(yī)療費(fèi)用可根據(jù)法律或當(dāng)?shù)卣?guī)

定而有所賠償，或可從其他福利計(jì)劃或醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃（包括社

會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)中從個(gè)人賬戶中扣減部分）獲得部分或所有賠償,

我司僅負(fù)責(zé)賠償剩余部分。

除上述規(guī)定外，還應(yīng)注意門診醫(yī)療日勺除外責(zé)任限制。

6.住院醫(yī)療：

每人年合計(jì)賠償限額不得高于4000元，凈費(fèi)率不得低于每人

年合計(jì)賠償限額的8%,每次事故絕對(duì)免賠額為100元或損失金

額日勺20%,兩者以高者為準(zhǔn)。

第四節(jié)校方責(zé)任險(xiǎn)

1.非統(tǒng)保業(yè)務(wù)不予承保；

2.統(tǒng)保業(yè)務(wù)是指保費(fèi)規(guī)模在10萬元以上日勺業(yè)務(wù)，例如：以

當(dāng)?shù)亟逃瘑T會(huì)為被保險(xiǎn)人日勺業(yè)務(wù)；

3、嚴(yán)格執(zhí)行總企業(yè)下發(fā)的條款費(fèi)率，不得隨意更改；

4.該類業(yè)務(wù)須經(jīng)北區(qū)非車險(xiǎn)核保部及核賠部共同會(huì)簽確定承保

條件后方可承保。

第五節(jié)律師責(zé)任險(xiǎn)

1.該險(xiǎn)種屬上報(bào)業(yè)務(wù)：被保險(xiǎn)人初次在我司投保，須填寫核

保問卷，核保人應(yīng)理解律師事務(wù)所在當(dāng)?shù)氐穆曌u(yù)、經(jīng)營狀況、

以往的索賠狀況并審核營業(yè)執(zhí)照、執(zhí)業(yè)證明，連同投保單上報(bào)

北區(qū)非車險(xiǎn)核保部；

2.該險(xiǎn)種屬臨分業(yè)務(wù)：嚴(yán)格按照條款的內(nèi)容承保，不得隨意

改動(dòng)；

3、追溯期確實(shí)定原則：第一年投保時(shí)，追溯期追溯至第一年

保險(xiǎn)單的保險(xiǎn)期限起始日；次年續(xù)保時(shí)，追溯期追溯至第一年

保險(xiǎn)單日勺保險(xiǎn)期限起始日，持續(xù)投保，持續(xù)計(jì)算追溯期，追溯

期最長(zhǎng)不超過5年。投保人未續(xù)保一段時(shí)間后重新投保的，追

溯期重新計(jì)算，即追溯期僅追溯至重新投保后的第一張保險(xiǎn)單

保險(xiǎn)期限起始日，在通過保險(xiǎn)企業(yè)同意，被保險(xiǎn)人補(bǔ)繳中斷期

間的保險(xiǎn)費(fèi)后，可按最長(zhǎng)不超過5年的原則確定追溯期，但保

險(xiǎn)企業(yè)對(duì)中斷期同已經(jīng)發(fā)生日勺損