法學(xué)?？飘厴I(yè)論文-我國(guó)構(gòu)建個(gè)人破產(chǎn)制度的現(xiàn)實(shí)困境與法治對(duì)策

摘要2019年7月，國(guó)家發(fā)改委、最高人民法院等13個(gè)部門聯(lián)合發(fā)布《加快完善市場(chǎng)主體退出制度改革方案》，明確提出首次研究建立個(gè)人破產(chǎn)制度。同年10月，浙江省溫州市法院受理的首例個(gè)人破產(chǎn)案件，將炙手可熱的個(gè)人破產(chǎn)法律制度推向了高潮。2020年4月底，深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個(gè)人破產(chǎn)條例（草案）》首次提交審議，廣東省高級(jí)法院發(fā)布了支持該條例的行動(dòng)計(jì)劃，深圳進(jìn)行了個(gè)人破產(chǎn)制度改革試點(diǎn)，這意味著中國(guó)的個(gè)人破產(chǎn)制度將率先在深圳“破冰”。個(gè)人破產(chǎn)制度的實(shí)施，可以使我國(guó)個(gè)體商業(yè)主體在面臨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)獲得平等的破產(chǎn)保護(hù)，有利于激發(fā)企業(yè)家的積極性和活力，保證經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、持續(xù)、高質(zhì)量增長(zhǎng)。本文主要分析了我國(guó)個(gè)人破產(chǎn)制度構(gòu)建的必要性，以及在構(gòu)建實(shí)施個(gè)人破產(chǎn)制度時(shí)出現(xiàn)困難分析以找到應(yīng)對(duì)之策。關(guān)鍵詞：個(gè)人破產(chǎn)制度；構(gòu)建問題；對(duì)策

個(gè)人破產(chǎn)制度的內(nèi)容在中國(guó)的法律體系中，“個(gè)人破產(chǎn)制度”沒有明確的定義。但是，根據(jù)世界上許多發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)建立的個(gè)人破產(chǎn)制度，以及我國(guó)《企業(yè)破產(chǎn)法》中有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的規(guī)定，簡(jiǎn)而言之，個(gè)人破產(chǎn)制度允許符合法定條件的債務(wù)人向法院申請(qǐng)破產(chǎn)，遵循個(gè)人破產(chǎn)程序，完成破產(chǎn)的制度。個(gè)人破產(chǎn)制度給那些“誠(chéng)實(shí)而不幸”的個(gè)人債務(wù)人帶來了重生的機(jī)會(huì)，但也更好地保護(hù)債權(quán)人的利益，并盡可能以最公平的方式將債務(wù)人的剩余財(cái)產(chǎn)分配給所有債權(quán)人。近年來，我國(guó)采取了一系列措施解決個(gè)人債權(quán)債務(wù)糾紛，切實(shí)保護(hù)債權(quán)人的合法權(quán)益。例如，我國(guó)《民事訴訟法》規(guī)定，不履行法律文書義務(wù)的人不得出境，征信記錄和媒體公開等，民事執(zhí)行程序主要用于解決債務(wù)糾紛；最高人民法院規(guī)定了限制被執(zhí)行人高消費(fèi)的命令，對(duì)違反規(guī)定的被執(zhí)行人可以依照中國(guó)刑法予以拘留、罰款或者追究刑事責(zé)任；對(duì)于突發(fā)性災(zāi)害造成的暫時(shí)性個(gè)人債務(wù)危機(jī)，我國(guó)多數(shù)采用臨行性政策調(diào)整，例如，2020年新型肺炎疫情期間，各大銀行采納銀保監(jiān)會(huì)的指導(dǎo)意見針對(duì)受災(zāi)嚴(yán)重地區(qū)（湖北）個(gè)人和醫(yī)護(hù)人員相應(yīng)給出延期還款，不視為違約，不進(jìn)入違約客戶名單等政策。雖然這些措施可以在一定時(shí)間內(nèi)奏效，但它們不能持續(xù)很長(zhǎng)時(shí)間。限制高消費(fèi)、媒體公開等措施可以對(duì)不還錢的人起到警示和約束作用，但對(duì)無力還錢的人，他們會(huì)深感羞恥，挫傷努力還債的熱情，阻礙事情向積極方向發(fā)展?！皥?zhí)行難”已成為困擾中國(guó)司法部門的難題。事實(shí)上，執(zhí)行難的案件大多是破產(chǎn)案件，民事執(zhí)行程序并不能從根本上解決這一問題。臨時(shí)政策的實(shí)施不僅可以暫緩債務(wù)，同時(shí)也對(duì)債權(quán)人含有不公平的因素。目前，個(gè)人破產(chǎn)制度已成為許多國(guó)家法律制度的重要組成部分，我國(guó)也在盡快建立個(gè)人破產(chǎn)制度。個(gè)人破產(chǎn)制度的建立將有助于我國(guó)更好地發(fā)展與其他國(guó)家的經(jīng)濟(jì)交流，為自然人在突發(fā)性自然災(zāi)害面前提供債務(wù)清償機(jī)制，有助于我國(guó)公民更好地從事個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，個(gè)人破產(chǎn)制度的實(shí)施勢(shì)在必行。構(gòu)建個(gè)人破產(chǎn)制度的必要性使誠(chéng)信善良的債務(wù)人得以“重獲新生”在信貸市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，每個(gè)人都可能是債務(wù)人或債權(quán)人。因此，對(duì)每個(gè)人來說，他不僅是個(gè)人破產(chǎn)制度的延續(xù)者，也是個(gè)人破產(chǎn)制度的受益者。法律規(guī)范為每個(gè)人的行為提供指導(dǎo)，使每個(gè)人的行為都在法律規(guī)定的范圍內(nèi)。只有每個(gè)人都遵守這個(gè)制度，這可能會(huì)使他們的利益最大化。相反，行為人必須承擔(dān)不利的法律后果。此時(shí)，他是制度的守法者；陷入債務(wù)危機(jī)的債務(wù)人需要對(duì)其債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任。在沒有個(gè)人破產(chǎn)制度的情況下，債務(wù)人可能總是承受著債務(wù)的枷鎖，甚至連他們的基本生活都無法得到保障，更不用說卷土重來的可能性了。債權(quán)人可能無法獲得全額還款。相反，善意債務(wù)人在維持其基本生活需要的前提下，將其全部財(cái)產(chǎn)納入破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)，并在滿足一定條件時(shí)有收回的可能性。在這一系列的債務(wù)中，誠(chéng)實(shí)的債務(wù)人是一個(gè)“重獲新生”的機(jī)會(huì)。然而，個(gè)人破產(chǎn)并不意味著個(gè)人逃債，其適用條件受到法律的嚴(yán)格限制，當(dāng)符合法律規(guī)定的條件時(shí)，誠(chéng)實(shí)的債務(wù)人可以申請(qǐng)。回應(yīng)了《民法總則》的挑戰(zhàn)，進(jìn)一步化解“執(zhí)行不能”一方面，現(xiàn)行《《民法總則》》將民事主體分為自然人、法人和非法人組織三類，而我國(guó)現(xiàn)行《企業(yè)破產(chǎn)法》直接適用的主體是企業(yè)法人，將自然人排除在適用范圍之外?，F(xiàn)行破產(chǎn)法適用主體的單一性，不能反映《民法總則》中民事主體分類的多樣化。破產(chǎn)法律制度的創(chuàng)新在于建立個(gè)人破產(chǎn)制度，以回應(yīng)《民法總則》中民事主體的多元化，從而保持破產(chǎn)法內(nèi)部邏輯與《民法總則》的一致性。因此，它不僅可以建立民事破產(chǎn)制度的改革，而且可以積極應(yīng)對(duì)破產(chǎn)制度的法律完整性。另一方面，根據(jù)執(zhí)行信息系統(tǒng)的統(tǒng)計(jì)，約50%的被執(zhí)行案件是個(gè)人，而“執(zhí)轉(zhuǎn)破”制度僅適用于被執(zhí)行人為企業(yè)法人的案件，個(gè)人破產(chǎn)制度的缺失是個(gè)人債務(wù)無法實(shí)施的重要原因之一，只有當(dāng)執(zhí)行主體是企業(yè)法人時(shí)，個(gè)人破產(chǎn)制度才能起到解決問題的作用。然而，在個(gè)人破產(chǎn)制度的適用下，債務(wù)危機(jī)中的債務(wù)人將在符合法律規(guī)定的條件下宣布破產(chǎn)，在保護(hù)債權(quán)人的基礎(chǔ)上取消某些債務(wù)，解決一些“無法執(zhí)行”的案件，避免陷入司法困境。推動(dòng)信用市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展、促進(jìn)建設(shè)誠(chéng)實(shí)社會(huì)民事主體作為經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的參與者，只要進(jìn)行經(jīng)濟(jì)交往，參與民商事活動(dòng)，就可能產(chǎn)生債權(quán)債務(wù)。如果存在債權(quán)債務(wù)，債務(wù)人可能無法清償大多數(shù)債權(quán)人的債權(quán)，個(gè)人有破產(chǎn)的可能性。有善意債務(wù)人也有惡意債務(wù)人。惡意債務(wù)人通過破產(chǎn)制度免除其相應(yīng)的債務(wù)，不僅會(huì)損害債權(quán)人的利益，而且違反了個(gè)人破產(chǎn)制度的公平原則和誠(chéng)實(shí)信用原則。通過自由財(cái)產(chǎn)權(quán)制度、失權(quán)制度和復(fù)權(quán)制度，誠(chéng)實(shí)信用的債務(wù)人能夠積極償還債務(wù)，使社會(huì)中的每一個(gè)市場(chǎng)主體都能牢固地堅(jiān)持自我責(zé)任的理念。與此同時(shí)，債權(quán)人在放貸時(shí)也更加謹(jǐn)慎，這有助于規(guī)范信貸行為。通過個(gè)人破產(chǎn)制度，可以建立對(duì)債權(quán)人、誠(chéng)實(shí)債務(wù)人和社會(huì)的正常期望，從而促進(jìn)誠(chéng)實(shí)社會(huì)的建設(shè)和信用市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。我國(guó)構(gòu)建個(gè)人破產(chǎn)制度的現(xiàn)實(shí)困境缺乏明確的個(gè)人破產(chǎn)制度法律規(guī)范浙江溫州首例個(gè)人破產(chǎn)案引起了社會(huì)的廣泛關(guān)注。在這起案件中，蔡某生病了，醫(yī)療費(fèi)用巨大，另外家里供有大學(xué)生。作為一家破產(chǎn)企業(yè)的股東，他有214萬份連帶債務(wù)。真的很難。最后，初審法院宣布蔡某破產(chǎn)，蔡某按照他和債權(quán)人批準(zhǔn)的還款計(jì)劃償還了債務(wù)，這不僅保障了蔡某的基本生命權(quán)，使他免于因沉重債務(wù)而終生受苦，還保障了債權(quán)人的權(quán)益。然而，這種情況有其獨(dú)特的特點(diǎn)。近年來，由于個(gè)人債務(wù)，或由于管理不善，到期債務(wù)無法償還，或消費(fèi)貸款無法全額償還而導(dǎo)致的事件屢見不鮮。我國(guó)個(gè)人破產(chǎn)制度缺乏明確的法律規(guī)范。許多無力償還債務(wù)的債務(wù)人無法通過法律手段尋求保護(hù)，選擇逃跑和藏身。更重要的是，他們被債權(quán)人強(qiáng)迫回家，造成了嚴(yán)重的后果。又比如“于歡案”，而面對(duì)執(zhí)行難的問題，個(gè)人破產(chǎn)制度的法律規(guī)范能更好地保護(hù)債權(quán)人的利益。個(gè)人財(cái)產(chǎn)登記制度缺乏完善一些學(xué)者認(rèn)為，個(gè)人財(cái)產(chǎn)登記制度是實(shí)現(xiàn)個(gè)人破產(chǎn)制度的重要基石。筆者同意這一觀點(diǎn)。自然人財(cái)產(chǎn)不同于企業(yè)資產(chǎn)。企業(yè)資產(chǎn)登記詳細(xì)，自然人財(cái)產(chǎn)具有隱匿性。大多數(shù)自然人不愿意讓別人知道自己的財(cái)產(chǎn)。此外，他們會(huì)把大部分現(xiàn)金放在自己的保險(xiǎn)箱里，而不是放在銀行里，因此很難控制和查詢個(gè)人財(cái)產(chǎn)。在實(shí)施個(gè)人破產(chǎn)制度時(shí)，個(gè)人財(cái)產(chǎn)不明會(huì)使許多破產(chǎn)人鋌而走險(xiǎn)，意圖利用破產(chǎn)清算逃避債務(wù)，損害債權(quán)人利益。目前，我國(guó)的房地產(chǎn)登記制度在房地產(chǎn)、銀行儲(chǔ)蓄等方面比較完善，但范圍不夠廣泛。同時(shí)，由于缺乏統(tǒng)一的個(gè)人財(cái)產(chǎn)登記平臺(tái)，導(dǎo)致需要多部門查詢個(gè)人財(cái)產(chǎn)狀況，很容易擴(kuò)大司法成本。因此，個(gè)人財(cái)產(chǎn)登記制度需要完善，這有利于個(gè)人破產(chǎn)制度的實(shí)施。個(gè)人征信法律制度不夠健全2013年國(guó)務(wù)院發(fā)布的《征信行業(yè)管理?xiàng)l例》彌補(bǔ)了我國(guó)征信體系立法的不足，對(duì)征信機(jī)構(gòu)的保護(hù)、征信監(jiān)管、個(gè)人隱私和商業(yè)秘密等方面進(jìn)行了規(guī)范。然而，作為我國(guó)征信行業(yè)的第一部法律法規(guī)，仍然存在許多不足之處。《條例》對(duì)征信行業(yè)進(jìn)行了規(guī)范，但不全面、不具體。例如，筆者認(rèn)為應(yīng)該對(duì)不良信息的保留年限進(jìn)行具體區(qū)分，以便于信息管理和查詢。個(gè)人征信義務(wù)人在進(jìn)入個(gè)人信貸市場(chǎng)時(shí)，需要由中國(guó)人民銀行對(duì)信息進(jìn)行集中審查，以確保其事先監(jiān)管。作者認(rèn)為，權(quán)力過于集中，不利于遵循高效、便民的原則。同時(shí)，我國(guó)公民的信用意識(shí)相對(duì)薄弱，主要個(gè)人征信運(yùn)營(yíng)商之間的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系難以實(shí)現(xiàn)征信數(shù)據(jù)的共享，不利于我國(guó)個(gè)人征信體系的建設(shè)和完善。社會(huì)保障制度有待完善社會(huì)保障制度是個(gè)人破產(chǎn)制度實(shí)施的后續(xù)保障。破產(chǎn)人被宣告破產(chǎn)后，如果希望得到社會(huì)救助，從而獲得基本生活保障，并在重新進(jìn)入社會(huì)市場(chǎng)就業(yè)時(shí)享受一定的福利待遇。如今，農(nóng)村居民一直很難獲得社會(huì)保障。在一些相對(duì)偏遠(yuǎn)貧困的農(nóng)村地區(qū)，由于自然災(zāi)害等客觀原因，很容易導(dǎo)致破產(chǎn)，生活難以維持，已經(jīng)具備個(gè)人破產(chǎn)的條件。如果社會(huì)保障體系不能給予及時(shí)、全面的幫助，他們?cè)趥€(gè)人破產(chǎn)后也很難進(jìn)行基本生活。因此，我國(guó)的社會(huì)保障體系需要進(jìn)一步完善，爭(zhēng)取更大、更全面的保障，為個(gè)人破產(chǎn)制度的實(shí)施保駕護(hù)航。加快構(gòu)建我國(guó)個(gè)人破產(chǎn)制度的對(duì)策從國(guó)情出發(fā)加快個(gè)人破產(chǎn)制度相關(guān)立法個(gè)人破產(chǎn)制度是破產(chǎn)制度的重要組成部分。制定更加全面、完善的個(gè)人破產(chǎn)制度法律規(guī)范，對(duì)促進(jìn)我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要作用。我國(guó)可以在結(jié)合本國(guó)國(guó)情的基礎(chǔ)上，借鑒國(guó)外比較完善的個(gè)人破產(chǎn)法律規(guī)范，構(gòu)建具有符合中國(guó)國(guó)情的個(gè)人破產(chǎn)制度。明確個(gè)人破產(chǎn)制度的破產(chǎn)主體一般破產(chǎn)主義和商人破產(chǎn)主義是當(dāng)今兩種主要的立法模式。作者認(rèn)為，在中國(guó)，由于管理不善以及信貸消費(fèi)和借貸，有許多情況會(huì)導(dǎo)致破產(chǎn)。商人破產(chǎn)并不能完全解決信用消費(fèi)和借貸引發(fā)的個(gè)人債務(wù)危機(jī)問題。一般破產(chǎn)主義日益成為世界各國(guó)破產(chǎn)制度的主流立法模式。因此，在中國(guó)實(shí)行全面破產(chǎn)是現(xiàn)代發(fā)展的趨勢(shì)。明確申請(qǐng)個(gè)人破產(chǎn)的條件，設(shè)計(jì)個(gè)人破產(chǎn)程序我們可以借鑒德國(guó)個(gè)人破產(chǎn)立法，設(shè)立和解程序、破產(chǎn)重整程序和破產(chǎn)清算程序，并根據(jù)不同情況選擇不同的破產(chǎn)程序。為了避免惡意逃債，筆者認(rèn)為可以在一定程度上設(shè)定個(gè)人申請(qǐng)破產(chǎn)的門檻，讓真正“誠(chéng)實(shí)而不幸”的破產(chǎn)者通過破產(chǎn)獲得重生。構(gòu)建自由財(cái)產(chǎn)制度和破產(chǎn)免責(zé)制度自由財(cái)產(chǎn)制度是一種為破產(chǎn)者保留基本生存權(quán)的制度。在法律中明確界定自由財(cái)產(chǎn)權(quán)的行使范圍，有利于保護(hù)破產(chǎn)人的權(quán)益。明確破產(chǎn)豁免的條件，采用破產(chǎn)豁免的許可原則，制定破產(chǎn)豁免的程序。只有經(jīng)過嚴(yán)格的程序，才能免除部分債務(wù)，不能免除的破產(chǎn)債務(wù)也應(yīng)詳細(xì)列出范圍，并制定一定的監(jiān)管期限。如果在監(jiān)管期間不符合法定條件，可以取消豁免，讓債權(quán)人積極行使權(quán)利，同時(shí)避免債務(wù)人冒險(xiǎn)和濫用個(gè)人破產(chǎn)制度。構(gòu)建破產(chǎn)失權(quán)和復(fù)權(quán)制度破產(chǎn)失權(quán)和破產(chǎn)恢復(fù)制度是對(duì)自然人在一定期限內(nèi)的某些權(quán)利的限制，如對(duì)破產(chǎn)人的某些職業(yè)資格的限制。設(shè)計(jì)破產(chǎn)失權(quán)和破產(chǎn)復(fù)權(quán)的程序，明確破產(chǎn)失權(quán)的權(quán)利范圍，滿足破產(chǎn)復(fù)權(quán)的條件。完善我國(guó)個(gè)人破產(chǎn)輔助配套制度任何制度的建立和推廣都不是獨(dú)立完成的，個(gè)人破產(chǎn)制度也是如此，需要相應(yīng)的配套制度的輔助，即個(gè)人財(cái)產(chǎn)登記制度、個(gè)人征信法律制度以及社會(huì)保障制度。美國(guó)有完善的個(gè)人信用調(diào)查制度，可以有效防止個(gè)人破產(chǎn)制度的濫用。香港的社會(huì)保障制度相對(duì)健全，可以為破產(chǎn)的自然人提供最低生活保障和再就業(yè)機(jī)會(huì)等社會(huì)保障，減輕破產(chǎn)人的經(jīng)濟(jì)壓力。因此，我國(guó)個(gè)人破產(chǎn)制度的有效實(shí)施需要同時(shí)進(jìn)一步完善相關(guān)配套制度。完善個(gè)人征信法律制度將個(gè)人征信制度與個(gè)人破產(chǎn)制度有效對(duì)接，完善我國(guó)個(gè)人征信法律體系，最大限度地發(fā)揮個(gè)人征信制度在個(gè)人破產(chǎn)制度中的價(jià)值。我們可以借鑒美國(guó)個(gè)人征信法律制度，構(gòu)建完整的個(gè)人征信法律體系，制定統(tǒng)一的高層次征信法，有效規(guī)范征信行業(yè)。同時(shí)，要規(guī)范政府信息公開和公民個(gè)人信息保護(hù)，做好信息公開與個(gè)人隱私的和諧統(tǒng)一。完善個(gè)人征信相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定。例如，嚴(yán)重侵犯公民個(gè)人信息的行為可以受到刑法規(guī)定的嚴(yán)厲懲罰。完善個(gè)人財(cái)產(chǎn)登記制度個(gè)人財(cái)產(chǎn)登記制度能夠?qū)鶆?wù)人破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的范圍有一個(gè)大致的了解，有助于個(gè)人破產(chǎn)制度順利實(shí)施。目前，除我國(guó)《物權(quán)法》規(guī)定的實(shí)名登記制度和《個(gè)人存款賬戶實(shí)名規(guī)定》規(guī)定的實(shí)名登記制度外，其他有關(guān)個(gè)人財(cái)產(chǎn)登記的法律法規(guī)很少。中國(guó)應(yīng)加強(qiáng)相關(guān)立法，對(duì)個(gè)人財(cái)產(chǎn)進(jìn)行全面監(jiān)管，完善個(gè)人財(cái)產(chǎn)登記制度，以更好地促進(jìn)個(gè)人破產(chǎn)制度的實(shí)施和發(fā)展。完善社會(huì)保障制度社會(huì)保障制度是債務(wù)人破產(chǎn)后重生、走出困境的重要保障。社會(huì)保障制度的完善有利于促進(jìn)個(gè)人破產(chǎn)制度的實(shí)施。筆者認(rèn)為，通過再就業(yè)心理咨詢平臺(tái)不僅可以獲得未來的再就業(yè)技能，而且可以通過再就業(yè)心理咨詢平臺(tái)獲得未來的再就業(yè)技能。破產(chǎn)執(zhí)行后農(nóng)村居民的生命安全問題是大多數(shù)學(xué)者在研究個(gè)人破產(chǎn)制度時(shí)的難點(diǎn)。社會(huì)保障制度可以涉及農(nóng)村居民，制定農(nóng)村社會(huì)保障法律法規(guī)，在農(nóng)村建立全面、統(tǒng)一、平等的社會(huì)保障體系，為破產(chǎn)執(zhí)行后的破產(chǎn)人提供生活保障。結(jié)束語總之，個(gè)人破產(chǎn)制度確實(shí)有其制度價(jià)值。當(dāng)前，要大力宣傳個(gè)人破產(chǎn)制度的作用，改變?nèi)藗儗?duì)個(gè)人破產(chǎn)制度的錯(cuò)誤認(rèn)知。隨著我國(guó)社會(huì)信用體系和個(gè)人財(cái)產(chǎn)登記制度的不斷完善，勢(shì)必會(huì)為個(gè)人破產(chǎn)制度的構(gòu)建提供了更多的可行性。因此我認(rèn)為我國(guó)應(yīng)結(jié)合社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀，加強(qiáng)配套制度建設(shè)，逐步穩(wěn)步建立個(gè)人破產(chǎn)制度。參考文獻(xiàn)[1]龍佩.我國(guó)個(gè)人破產(chǎn)制度構(gòu)建困境與解決路徑研究——基于預(yù)期理論的視角[J].商情,2021(42):4.[2]劉康.我國(guó)個(gè)人破產(chǎn)制度的思考與構(gòu)建[J].廣西質(zhì)量監(jiān)督導(dǎo)報(bào),20