中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力-2023年中級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》預測試卷1

中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力-2023年中級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》預測試卷1單選題（共90題，共90分）(1.)商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆入資金用于()。A.發(fā)放（江南博哥）固定資產貸款或投資B.彌補票據結算不足C.解決臨時性周轉資金的需要D.彌補聯行匯差頭寸的不足正確答案：A參考解析：《商業(yè)銀行法》第46條規(guī)定，同業(yè)拆借，應當遵守中國人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產貸款或者用于投資。拆入資金用于彌補票據結算、聯行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉資金的需要。(2.)乙公司對外負債200余萬元，且無力償還。乙公司是甲公司的子公司，此項債務是在甲公司決策、指示下以乙公司的名義進行貿易造成的，甲公司對此債務的責任應如何判定（）A.甲公司不承擔責任B.甲公司應承擔全部責任C.甲公司應承擔主要責任D.甲公司應承擔次要責任正確答案：A參考解析：公司可以設立子公司，子公司具有法人資格，依法獨立承擔民事責任。乙公司是甲的子公司，是獨立法人，獨立承擔民事責任，甲公司不承擔責任。(3.)甲未經乙授權即以乙的名義與丙訂立合同，乙不應當向丙承擔責任的情形是()。A.乙事后表示追認B.乙知道甲以其名義與丙訂立合同而不作否認表示C.丙在知道甲沒有得到乙的授權的情況下，依據該合同向乙發(fā)貨，被乙拒絕的D.丙有足夠的理由相信甲有代理權正確答案：C參考解析：C題中甲為代理人，乙為被代理人，丙是第三人。根據《民法典》規(guī)定，被代理人對無權代理人的代理行為表示追認或者明知代理人的代理行為而不做否認的，被代理人承擔責任；D項屬于表見代理，表見代理由被代理人承擔責任。故選C。(4.)單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納()。A.期貨交易保證金B(yǎng).信托基金C.政策性房地產開發(fā)資金D.注冊驗資正確答案：D參考解析：單位存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業(yè)資金，政策性房地產開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入匯繳資金和業(yè)務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。D項，單位存款人因注冊驗資需要可以開立臨時存款賬戶，而不是開立專用存款賬戶。(5.)A企業(yè)與B企業(yè)簽訂合同，為其提供某項工程的建設施工。B企業(yè)若擔心A企業(yè)不能如期完工而給自己的經營造成損失，可以要求A企業(yè)向銀行申請()。A.項目貸款承諾B.開立信貸證明C.履約保函D.借款保函正確答案：C參考解析：C本題考查對履約保函的了解。履約保函為保函申請人誠信、履約保證。題干中B企業(yè)擔心A企業(yè)不能不能履約而給自己的經營造成損失，便可簽此保函來促使其保證履行義務。故選C。(6.)經濟處于()階段時，商業(yè)銀行資產規(guī)模和利潤量處于最低水平。A.繁榮B.衰退C.蕭條D.復蘇正確答案：C參考解析：C本題考查宏觀經濟環(huán)境與商業(yè)銀行運營狀況的關系。經濟波動的周期性會在很大程度上決定商業(yè)銀行的經營狀況。一般而言，經濟周期分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復蘇。如果經濟處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經營狀況就會比較好，如果經濟處于嚴重的衰退之中，銀行業(yè)整體上也難以保持健康。商業(yè)銀行資產規(guī)模和利潤量處于最低水平時，必然是宏觀經濟環(huán)境也處于最低谷。宏觀經濟在一段時間的衰退后會處于蕭條狀態(tài)，是宏觀經濟最不容樂觀的時候。故選C。(7.)()是中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控制和調節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱。A.財政政策B.貨幣政策C.利率政策D.赤字政策正確答案：B參考解析：B貨幣政策是中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控制和調節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節(jié)和控制宏觀經濟的主要手段之一。故選B。(8.)商業(yè)銀行某支行運行的存貸款利率是由()。A.中國人民銀行總行制定的B.該商業(yè)銀行總行根據中國人民銀行規(guī)定的利率上下限自行確定的C.該商業(yè)銀行總行隨章制定的D.該支行根據中國人民銀行規(guī)定的利率上下限自行確定的正確答案：B參考解析：B商業(yè)銀行某支行運行的存貸款利率是由該商業(yè)銀行總行根據中國人民銀行規(guī)定的利率上下限自行確定的，支行本身不具備自行決定利率的權力。故選B。(9.)銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是()。A.可以為其提供資金賬戶B.可以為其將財產轉換為金融票據C.可以為其將資金匯往境外D.以上三種做法都不合法正確答案：D參考解析：D題中ABC選項中的行為均構成洗錢罪。故選D。(10.)中國銀行業(yè)協會的最高權力機構是()。A.理事會B.會員大會C.監(jiān)事會D.其他委員會正確答案：B參考解析：B中國銀行業(yè)協會的最高權力機構是會員大會。故選B。(11.)公司解散時可免于清算的情形是()。A.不能清償到期債務B.股東會或股東大會決議解散C.公司合并或者分立D.公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照正確答案：C參考解析：《公司法》規(guī)定，公司有下列情形之一，可以解散：（1）公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現時；（2）股東會或股東大會決議解散；（3）因公司合并或者分立需要解散的；（4）公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或被撤銷；（5）人民法院依法予以解散的。上述解散情形出現時，除公司合并、分立免于清算外，公司均必須進行清算，清理債權債務。(12.)CBA的中文名稱是()。A.中國銀行業(yè)協會B.中國銀行協會C.中國銀行業(yè)公會D.注冊銀行分析師正確答案：A參考解析：A題中CBA即ChinaBankingAssociation中國銀行業(yè)協會。故選A。(13.)下列不屬于支付結算業(yè)務的是()。A.匯款B.托收C.承兌D.信用證正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行支付結算業(yè)務是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據、匯款、托收、信用證、信用卡等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。選項C，承兌不屬于支付結算業(yè)務。(14.)從事非營利性的社會各項公益事業(yè)的法人是()。A.企業(yè)法人B.機關法人C.事業(yè)單位法人D.社會團體法人正確答案：C參考解析：事業(yè)單位法人是指以社會公益為目的，由國家機關舉辦或者其他組織利用國有資產舉辦的，依法取得法人資格的，從事教育、科技、文化、衛(wèi)生等活動的法人，事業(yè)單位法人不以營利為目的。選項A，企業(yè)法人是以營利為目的，獨立從事商品生產和經營活動的法人；選項B，機關法人是指依法享有國家賦予的權力，以國家預算作為活動經費，因行使職權的需要而享有民事權利能力和民事行為能力的各級國家機關；選項D，社會團體法人是指由成員自愿組成，為實現共同意愿，按照其章程開展活動的非營利性社會組織。(15.)關于我國公司債，下列說法不正確的是()。A.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設立的有限責任公司B.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設立的股份有限公司C.公司債的發(fā)行、交易須依據《公司法》和《證券法》的規(guī)定D.公司債的監(jiān)管機構為財政部正確答案：D參考解析：D我國公司債的監(jiān)管機構為中國證監(jiān)會，D項說法錯誤。我國企業(yè)債的監(jiān)管機構為財政部。故選D。(16.)在我國目前的管理格局下，下列機構之問有領導與被領導關系的是()。A.中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會C.中國人民銀行和國家外匯管理局D.中國人民銀行和中國保險監(jiān)督管理委員會正確答案：C參考解析：C我國目前的金融監(jiān)管當局由中國人民銀行(PBC)、國家外匯管理局(SAFE)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(CBRC)、中國證券監(jiān)督管理委員會(CSRC)、中國保險監(jiān)督管理委員會(CIRC)5家機構組成，形成“一行一局三會”的管理格局，而在目前的管理格局下，中國人民銀行還負責領導國家外匯管理局制定實施匯率政策，管理經常項目和資本及金融項目的外匯收支，并持有、管理和經營國家外匯儲備，所以中國人民銀行和國家外匯管理局之間有領導與被領導的關系。故選C。(17.)以下關于中國銀行業(yè)協會的說法中，不正確的是()。A.中國銀行業(yè)協會是我國的銀行業(yè)自律組織B.凡是銀行業(yè)金融機構都必須參與中國銀行業(yè)協會C.中國銀行業(yè)協會是非營利性的社會團體D.中國銀行業(yè)協會的主管單位是銀監(jiān)會正確答案：B參考解析：B凡經銀監(jiān)會批準成立的、具有獨立法人資格的全國銀行業(yè)金融機構以及在華外資金融機構，承認《中國銀行業(yè)協會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協會成為會員，而并非銀行業(yè)金融機構都必須參與中國銀行業(yè)協會。故選B。(18.)下列不屬于農村金融機構的是()。A.農村商業(yè)銀行B.郵政儲蓄銀行C.村鎮(zhèn)銀行D.農村資金互助社正確答案：B參考解析：B農村金融機構主要包括：農村信用社、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行(在合并農村信用社的基礎上組建)、村鎮(zhèn)銀行和農村資金互助社(2007年批準設立的新機構)。B項不屬于農村金融機構。故選B。(19.)下列商業(yè)銀行中還沒有在上海證券交易所上市的是()。A.中國銀行B.招商銀行C.中國工商銀行D.中國建設銀行正確答案：D參考解析：D題中D項中中國建設銀行于2005年10月27日在香港聯交所上市，并未在上海證券交易所上市。故選D。(20.)1979年，我國第一家城市信用合作社在()成立。A.吉林一大連B.河北一石家莊C.湖北一武漢D.河南一駐馬店正確答案：D參考解析：D1979年，我國第一家城市信用合作社在河南省駐馬店市成立，其宗旨是為城市和街道的小企業(yè)、個體工商戶和城市居民服務。故選D。(21.)下列關于中國郵政儲蓄銀行發(fā)展規(guī)劃和市場定位的敘述，錯誤的是()。A.繼續(xù)依托郵政網絡經營B.建立內部控制和風險管理體系C.以批發(fā)業(yè)務和中間業(yè)務為主D.為城市社區(qū)和廣大農村地區(qū)居民提供基礎金融服務正確答案：C參考解析：C中國郵政儲蓄銀行的發(fā)展規(guī)劃是繼續(xù)依托郵政網絡經營，按照公司治理架構和商業(yè)銀行管理的要求，建立內部控制和風險管理體系，實行市場化經營管理；其市場定位是充分依托和發(fā)揮網絡優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務功能，以零售業(yè)務和中間業(yè)務為主，為城市社區(qū)和廣大農村地區(qū)居民提供基礎金融服務，與其他商業(yè)銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設?？梢?，C選項表述錯誤，正確的是以零售業(yè)務和中間業(yè)務為主。故選C。(22.)2008年5月12日，四川省汶川縣發(fā)生地震，各國對我國的捐贈應該記人國際收支中的?的(???)。A.資本項目?B.貿易收支?C.單方面轉移?D.勞務收支正確答案：C參考解析：C國際收支包括經常項目和資本項目，其中經常項目包括貿易收支、勞務收支(如運輸、旅游等)和單方面轉移(如匯款、捐贈等)，因此，“捐贈”屬于經常項目中的單方面轉移。故選C。(23.)關于銀行遠期外匯交易的說法，錯誤的是()。?A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等B.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數值小于即期匯率數值C.遠期外匯交易具有能夠對沖匯率風險的優(yōu)點D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割正確答案：B參考解析：B遠期外匯又稱期匯交易，指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種，金額、匯率、交割時間等交易條件，到期才進行實際交割的外匯交易。既可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割。遠期外匯最大的優(yōu)點在于能夠對沖匯率在未來上升或下降的風險，可以用來進行套期保值或投機。直接標價法下，遠期外匯升水表示遠期匯率數值大于即期匯率數值。故選B。(24.)貨幣政策四大目標之間存在矛盾，任何一個國家要想同時實現是很困難的，但其中一致的是()。A.充分就業(yè)與經濟增長B.物價穩(wěn)定與經濟增長C.物價穩(wěn)定與經濟增長D.經濟增長與國際收支平衡正確答案：A參考解析：A貨幣政策四大目標中的任何兩個目標之間都有著一定的矛盾和沖突：①穩(wěn)定物價與充分就業(yè)這兩個目標之間有著顯著的矛盾；②穩(wěn)定物價與經濟增長之間也有矛盾；③經濟增長與國際收支平衡之間也常常發(fā)生矛盾。只有充分就業(yè)與經濟增長是一致的，故A項正確。故選A。(25.)下列不屬于個人定期存款業(yè)務的是()。A.整存整取B.零存整取C.存本取息D.通知存款正確答案：D參考解析：D個人定期存款業(yè)務包括：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。D項通知存款，開戶時不約定存期，預先確定品種，支取時只要提前一定時間通知銀行以約定支取日期及金額。故選D。(26.)下列不屬于監(jiān)管規(guī)避的是()。A.非法違規(guī)逃避責任B.掩蓋違規(guī)事實C.掩蓋非法事實D.以合法的形式逃避法定義務正確答案：A參考解析：A監(jiān)管規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為。故選A。(27.)下列不屬于我國個人貸款業(yè)務的是()。A.個人住房貸款B.房地產開發(fā)貸款C.信用卡透支D.個人助學貸款正確答案：B參考解析：B我國針對個人的貸款來務包括：個人住房貸款、個人汽車消費貸款、個人消費額度貸款、個人助學貸款等。B選項．中的房地產開發(fā)貸款屬于針對公司的貸款業(yè)務。故選B。(28.)銀行在票據未到期時將票據買進的做法稱為()。A.票據交換B.票據承兌C.票據結算D.票據貼現正確答案：D參考解析：D題中A選項票據交換，亦稱票據清算，一般指同一城市(或區(qū)域)各金融機構對相互代收、代付的票據，按照規(guī)定時間和要求通過票據交換所集中進行交換并清算資金的一種經濟活動；B選項票據承兌是指匯票的付款人承諾負擔票據債務的行為；C選項票據結算是一種重要的結算方式。故選D。(29.)下列關于信用卡消費信貸的特點，描述不正確的是()。A.循環(huán)信用額度B.沒有最低還款額C.無抵押無擔保貸款D.通常是短期、小額、無指定用途正確答案：B參考解析：B信用卡消費信貸的特點包括：①循環(huán)信用額度消費信貸；②信用卡循環(huán)額度貸款具有無抵押無擔保貸款性質；③信用卡消費信貸一般有最低還款額要求；④信用卡消費信貸通常是短期、小額、無指定用途的信用；⑤信用卡的多功能與便利性和安全性有機結合。故選B。(30.)銀行金融理財業(yè)務如雨后春筍，發(fā)展迅猛。目前全國銀行類理財產品多達3000多種，金額超過10000億元。對于銀行來說，下列表述正確的是()。A.理財業(yè)務屬于資產業(yè)務B.理財業(yè)務屬于負債業(yè)務C.理財業(yè)務屬于中間業(yè)務D.理財業(yè)務整合了負債、資產和中間業(yè)務20正確答案：D參考解析：D理財業(yè)務整合了負債、資產和中間業(yè)務，不單純是中間業(yè)務。故選D。(31.)直接標價法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對中國人而言，直接標價法下人民幣元與英鎊的匯率為()。A.14?B.0.0714?C.3.5?D.0.2857?正確答案：A參考解析：A直接標價法是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應付出多少單位的本國貨幣，則有1英鎊=14元人民幣。故選A。(32.)()是風險管理最為核心、最為關鍵的階段。?A.風險識別B.風險計量C.風險監(jiān)測D.風險控制D風險識別、計量和監(jiān)測，最終都要落實到風險控制上，因此風險控制為風險管理的核心和關鍵所在。故選D。正確答案：D參考解析：D風險識別、計量和監(jiān)測，最終都要落實到風險控制上，因此風險控制為風險管理的核心和關鍵所在。故選D。(33.)我國于()年正式開展對商業(yè)銀行貼現票據的再貼現。?A.1978B.1984C.1986D.1996正確答案：C參考解析：C我國于1986年正式開展對商業(yè)銀行貼現票據的再貼現。故選C。(34.)《巴塞爾新資本協議》中，風險加權資產的計算公式為()。A.信用風險加權資產+市場風險所需資本B.信用風險加權資產+市場風險所需資本+操作風險所需資本C.(信用風險加權資產+市場風險所需資本+操作風險所需資本)×12.5D.信用風險加權資產+(市場風險所需資本+操作風險所需資本)×12.5正確答案：D參考解析：D式中12．5即為8％的倒數。按最低資本要求(8％的資本充足率)所計算出的市場風險和操作風險所需資本，即乘12．5倍將兩項資本之和換算為風險加權資產。最后，再與信用風險加權資產相加，即全部風險加權資產。故選D。(35.)當銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，下列行為中違反職業(yè)操守規(guī)定的是()。A.歸還欠費B.歸還辦公用品C.依法結算報酬D.帶走工作資料正確答案：D參考解析：D銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，應當按照規(guī)定妥善交接工作。不得擅自帶走所在機構的財物、工作資料和客戶資源。在離職后，仍應恪守誠信，保守原所在機構的商業(yè)秘密和客戶隱私。故選D。(36.)1996年，()與中國農業(yè)銀行脫離行政隸屬關系，中國農業(yè)銀行開始向國有獨資商業(yè)銀行轉變。A.農村合作社B.農村信用社C.農村商業(yè)銀行D.農村郵政儲蓄正確答案：B參考解析：B1994年中國農業(yè)銀行分設中國農業(yè)發(fā)展銀行，1996年農村信用社與中國農業(yè)銀行脫離行政隸屬關系，中國農業(yè)銀行開始向國有獨資商業(yè)銀行轉變。故選B。(37.)商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)由股東大會選舉產生的()組成。A.監(jiān)事會B.稽核部C.監(jiān)理會D.監(jiān)事會及稽核部正確答案：D參考解析：D商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)由股東大會選舉產生的監(jiān)事會及銀行的稽核部門組成。監(jiān)事會的職責是對銀行的一切經營活動進行監(jiān)督和檢查。商業(yè)銀行的稽核部門是董事會或管理層領導下的一個部門，負責維護銀行資產的完整、資金的有效營運，以及對銀行的管理與經營服務質量進行獨立的評估。故選D。(38.)關于進口押匯，下列說法不正確的是()。A.進口押匯在國際上也叫議付B.進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯C.目前，銀行主要辦理進口信用證項下的進口押匯業(yè)務D.進行押匯是指銀行應進口申請人的要求，與其達成進口項下單據及貨物的所有權歸銀行所有的協議后，銀行以信托收據的方式向其釋放單據并先行對外付款的行為正確答案：A參考解析：A出口押匯在國際上也叫議付，A選項說法錯誤。故選A。(39.)下列不屬于各種變現途徑的現金來源(資產類)的是()。A.現金B(yǎng).從中央銀行拆入現金C.短期證券D.證券回購協議正確答案：B參考解析：B各種變現途徑的現金來源(資產類)包括現金、存放于中央銀行的超額準備金、短期證券、各種商業(yè)票據、其他有變現能力的資產、證券回購協議。從中央銀行拆入現金不屬于各種變現途徑的現金來源(資產類)。故選B。(40.)下列哪一項不屬于銀行從事客戶教育的內容?()A.為客戶提供相關信息B.為客戶提供培訓C.使客戶接受“買者自負”這一市場經濟基本原則D.為客戶提供風險測試正確答案：D參考解析：D銀行從事客戶教育的內容是指：為客戶提供相關信息和培訓，使他們具備理解各類金融產品和服務的知識，使他們接受和遵循“買者自負”(產品購買者從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險)這一市場經濟基本原則。故選D。(41.)金融公司與商業(yè)銀行的主要區(qū)別是()。A.金融公司的規(guī)模比商業(yè)銀行小B.金融公司不提供存款業(yè)務C.金融公司不提供商業(yè)貸款D.金融公司的經營目標不是利潤最大化正確答案：B參考解析：B金融公司是通過在公開市場上發(fā)行商業(yè)票據和債券籌集資金或從銀行貸款獲得資金，其與商業(yè)銀行和存款機構的主要不同點是，金融公司不提供存款業(yè)務。故選B。(42.)經修改后，現行的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自()起施行。A.2004年7月1日B.2005年1月1日C.2006年1月1日D.2007年1月1日正確答案：D參考解析：D《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》于2006年修改后，自2007年1月1日起施行。故選D。(43.)某商業(yè)銀行在某筆貸款業(yè)務中發(fā)生了壞賬，貸款不能收回，為此該銀行的貸款調查評估人員應當承擔()。A.調查失誤和評估失準的責任B.承擔審查失誤的責任C.檢查失誤和清收不力的責任D.屬于正當的職務活動，不承擔責任正確答案：A參考解析：A貸款調查評估人員負責貸款調查評估，理當承擔調查失誤和評估失準的責任；貸款審查人員負責貸款風險的審查，承擔審查失誤的責任。故選A。(44.)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對象不包括()。A.中國境內設立的商業(yè)銀行B.城市信用合作社C.政策性銀行D.中央銀行正確答案：D參考解析：D根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機構包括在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。D項不包括在內。故選D。(45.)單位或個人擅自設立銀行業(yè)金融機構的，不得采取以下哪種處理措施?()。A.尚不構成犯罪的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會沒收違法所得B.構成犯罪的，依法追究刑事責任C.由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以取締D.一律處以50萬元以上200萬元以下罰款正確答案：D參考解析：D對于未經審批擅自設立銀行業(yè)金融機構或者非法從事銀行業(yè)金融機構業(yè)務活動的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以取締；構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款。故選D。(46.)教育儲蓄的對象為在校小學()以上的學生。A.三年級(含三年級)B.四年級(含四年級)C.五年級(含五年級)D.六年級(含六年級)正確答案：B參考解析：8教育儲蓄是指個人為其子女接受非義務教育而儲蓄的資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。教育儲蓄的對象為在校小學四年級(含四年級)以上的學生。故選B。(47.)債券收益率是指在一定時期內，一定數量的()的比率。A.債券投資收益與投資額B.債券投資額與收益C.利息收入與本金D.利息支出與本金正確答案：A參考解析：A本題考查對債券收益率的了解。債券收益率是指在一定時期內，一定數量的債券投資收益與投資金額的比率，通常用年率來表示。故選A。(48.)下列哪個國家可以稱為“保密天堂”?()A.中國B.英國C.瑞士D.加拿大正確答案：C參考解析：C被稱為“保密天堂”的國家和地區(qū)一般具有以下特征：①有嚴格的銀行保密法；②有寬松的金融規(guī)則；③有自由的公司法和嚴格的公司保密法，這些地方允許建立空殼公司、信箱公司等不具名公司。瑞士、開曼群島可稱為“保密天堂”。故選C。(49.)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督。銀行業(yè)自律組織的章程應當報()備案。A.國務院B.中國人民銀行C.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構D.銀監(jiān)會省一級派出機構正確答案：C參考解析：C《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十一條規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督。銀行業(yè)自律組織的章程應當報國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構備案。故選C。(50.)銀行業(yè)從業(yè)人員應當按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內容、報送頻率和保密級別報送非現場監(jiān)管需要的數據和非數據信息，并建立()制度。A.周報B.保密C.重大事項報告D.應急處理正確答案：C參考解析：C《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應當按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內容、報送頻率和保密級別報送非現場監(jiān)管需要的數據和非數據信息，并建立重大事項報告制度。故選C。(51.)存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是借款合同締結過程中的()階段。A.要約邀請B.要約C.承諾D.合同正確答案：B參考解析：B根據《民法典)溉定，要約是希望和他人訂立合同的意思表示。存款合同的訂立須經要約和承諾兩個階段，存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是要約。故選B。(52.)經濟全球化的表現不包括()。A.金融市場國際化B.資本流動全球化C.國際分工的深化D.局部戰(zhàn)爭從未停止正確答案：D參考解析：D經濟全球化主要表現在四個方面：貿易全球化、投資全球化、金融全球化和跨國公司生產經營全球化。ABC三個選項屬于經濟全球化的表現，D選項只會阻礙經濟全球化發(fā)展的進程，不是表現形式。故選D。(53.)中央銀行進行公開市場操作，若賣出證券，產生影響是()。A.商業(yè)銀行超額準備金增加，貨幣供應增加B.信用規(guī)模收縮，貨幣供應減少C.信用規(guī)模擴張，貨幣供應量增加?D.證券價格上漲，貨幣供應量增加正確答案：B參考解析：B當中央銀行需要減少貨幣供應量時，可在公開市場上賣出證券，減少商業(yè)銀行的超額準備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應量減少。故選B。(54.)某儲蓄所出納員劉某在工作期間從他人手中獲得百元面額假幣11000元。后劉某利用職務上的便利，趁儲戶取款之機，先后在給儲戶支付存款時夾帶假幣1500元。案發(fā)當日，從被告人劉某的辦公桌內查獲假幣30500元。劉某的罪行為()。A.持有、使用假幣罪B.偽造、變造金融票證罪C.金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪D.非法吸收公眾存款罪正確答案：C參考解析：C金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員購買偽造貨幣，或者利用職務上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。本罪客觀方面表現為兩種情況：一是購買假幣；二是利用職務上的便利，以假幣換取貨幣，即利用職務上管理金庫、出納現金、吸收付出存款等便利條件，將假幣調換成真幣。由此可見，劉某所犯的罪行是金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪。故選C。(55.)對于存款業(yè)務的法律規(guī)定，下列說法錯誤的是()。A.企業(yè)法人的名稱中使用“銀行”字樣須經國務院監(jiān)督管理機構批準B.企業(yè)法人可以根據經營融資需要從事吸收公眾存款行為C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定低息攬儲D.商業(yè)銀行不得拒絕支付定期存款人本金和利息正確答案：B參考解析：B企業(yè)法人不具備吸收公眾存款的主體資格，不得從事吸收公眾存款的行為。故選B。(56.)某客戶2011年2月28日存人10000元，定期整存整取六個月，假定年利率為2．70％，到期日為2011年8月28日，支取日為2011年9月18日，假設2011年9月18日，活期儲蓄存款利率為0．72％，則2011年9月18日提款()元。A.10139.05?B.10135?C.10000?D.10130正確答案：A參考解析：A分成兩部分處理：8月28日，定期整存整取到期，連本帶息一共是10000×(1+2．7％／2)=10135元；8月29日至9月18日，共計20天，按照活期存款計算利息10135×(1+0．72％／360×20)=10139．05(元)。故選A。(57.)貸款人解除貸款合同的事實基礎是()。A.借款人有喪失償債能力的可能B.借款人轉移財產C.借款人在合理期限內未恢復償債能力并且未提供擔保D.貸款人經營狀況惡化正確答案：C參考解析：CABD三項雖然可能影響到借款人在合理期限內的還款能力，但是并未構成在合理期限內不清償債務的事實，因此不能成為貸款人解除貸款合同的事實基礎。故選C。(58.)《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，這里所說的“關系人”不包括()。A.商業(yè)銀行信貸人員的近親屬B.商業(yè)銀行管理人員所投資的公司C.與該銀行有結算業(yè)務的客戶D.商業(yè)銀行董事正確答案：C參考解析：C《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關系人是指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬；②前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經濟組織。故選C。(59.)小張年幼，父母是一對殘疾人，他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母鬧矛盾離了婚，法院判決小張叔叔作為監(jiān)護人。小張叔叔的代理活動，從法律上應稱()。A.產生代理B.指定代理C.委托代理D.無權代理正確答案：B參考解析：B指定代理是在沒有委托代理人和法定代理人的情況下，根據人民法院或其他機關的指定而產生的代理。本案中小張的父母均沒有能力作為小張的監(jiān)護人，法院就指定小張叔叔作為監(jiān)護人代理小張進行民事活動，屬于指定代理。故選B。(60.)下列行為中，不可以代理的是()。A.收養(yǎng)子女B.參加訴訟C.發(fā)行證券D.簽訂合同正確答案：A參考解析：A《民法典》規(guī)定，有關身份關系的行為不得代理，A項收養(yǎng)子女屬于有關身份關系的行為，必須由本人親自進行，不能代理。故選A。(61.)關于合同的理解，錯誤的是()。A.合同是一種協議B.參與合同的主體必須是平等的C.自然人之問不能設立合同關系D.合同涉及主體之間民事權利義務的設立、變更和終止正確答案：C參考解析：C《民法典》第二條規(guī)定，合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協議。因此自然人之間可以設立合同關系。故選C。(62.)某鋼鐵廠向銀行貸款，當地醫(yī)院可否提供擔保?()A.可以B.不可以C.只要銀行接受就可以D.有相應的財產能力就可以正確答案：B參考解析：B《擔保法》規(guī)定。學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人。所以，當地醫(yī)院不可以為鋼鐵廠做擔保。故選B。(63.)甲公司向乙公司發(fā)出要約，在要約到達乙公司后，又向乙公司發(fā)出一份“要約作廢”的函件。乙公司收發(fā)室忘記將該函件交給總經理，后來乙公司提出只要將交貨日期推遲，其他條件都可接受。甲公司未予回復，雙方締約不成功的原因是()。A.乙公司對要約內容作了實質性的改變B.乙公司的承諾超過了有效期間C.要約已被甲公司撤回?D.要約已被甲公司撤銷正確答案：D參考解析：D要約撤回是指要約發(fā)出后、生效前，要約人撤回要約；要約撤銷是指在要約生效后，受要約人承諾前。要約人撤回要約。本題中已說明甲公司發(fā)出“要約作廢”的通知是在要約已經到達受要約人后發(fā)出的，符合要約撤銷的條件。要約一旦撤銷就不存在，也就不會有承諾的問題。故選D。(64.)甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據《民法典》的規(guī)定，該合同的成立時問是()。A.3月10日B.3月20日C.3月24日D.4月1日正確答案：C參考解析：C根據《民法典》第三十二條規(guī)定，當事人采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立。本題中雙方采用書面形式訂立合同，簽訂合同之日為合同成立之日。故選C。(65.)下列關于要約的撤銷和撤回的理解，不正確的是()。A.要約可以撤銷和撤回B.要約撤回通知與要約同時到達受要約人，不能撤回要約C.撤銷通知應當在受要約人發(fā)出承諾之前到達受要約人方才有效D.撤回要約通知比要約先到達受要約人，要約可以撤回正確答案：B參考解析：B撤回是指要約人在發(fā)出要約以后，未達到受要約人之前，有權宣告取消要約。根據要約的形式拘束力，任何一項要約都是可以撤回的，只要撤回的通知先于或同時與要約到達受要約人，便能產生撤回的效力，B選項錯誤。撤銷是指要約人在要約到達受要約人并生效以后，將該項要約取消。從而使要約的效力歸于消滅。要約是允許撤銷的。故選B。(66.)違約責任的承擔方式不包括()。A.繼續(xù)履行B.賠償損失C.支付違約金D.支付罰金正確答案：D參考解析：D違約責任的承擔方式是：①繼續(xù)履行；②修理、更換、重做、退貨、減少價款或者報酬；③賠償損失；④支付違約金；⑤定金制裁。罰金是刑事責任的方式之一，不是違約責任的承擔方式。故選D。(67.)下列關于直接融資的表述，錯誤的是()。A.直接融資是指政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過發(fā)行債券、股票等形式，從機構、個人等貨幣資金投資者手中融人所需資金B(yǎng).直接融資中投資者和融資者都了解對方身份C.金融機構起“牽線搭橋”的作用D.直接融資沒有金融機構的參與正確答案：D參考解析：D直接融資中也有金融機構的參與，如通過股票融資，發(fā)行股票時就需要投資銀行等的參與。故選D。(68.)下列符合報告主體應報告的大額交易的是()。A.個人銀行賬戶之問當日累計外幣等值1萬美元以上B.國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易C.單位銀行賬戶之間當日累計人民幣300萬元以上的轉賬D.銀行間債券市場進行的債券交易正確答案：C參考解析：C單位賬戶之間單筆或者當日累計200萬元以上的轉賬屬于報告主體應報告的大額交易。故選C。(69.)根據《公司法》的規(guī)定，股份有限公司采取募集方式設立的，注冊資本為()。A.全體發(fā)起人認購的資本總額B.在公司登記機關登記的全體發(fā)起人認購的股本總額C.股東認購總額D.在公司登記機關登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額正確答案：B參考解析：B《公司法》第八十一條規(guī)定，股份有限公司采取發(fā)起設立方式設立的，注冊資本為在公司登記機關登記的全體發(fā)起人認購的股本總額。故選B。(70.)初步核算，中國2008年全年國內生產總值300670億元，經濟增長率為9．0％，這也是自2002年以來首次增長率低于10％，下列關于經濟增長率的說法中，正確的是()。A.經濟增長率越高越好B.反映了2008年中國的通貨膨脹情況C.反映了國民生產總值的增長情況D.是反映中國2008年經濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標正確答案：D參考解析：D本題考查對于經濟增長率的了解。GDP增長率是反映一定時期經濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標。理論上講，一國的GDP增長率并非越高越好，如果GDP增長率超過了資源允許的范圍，就會出現經濟過熱和價格水平的急劇上升，最終損害一國經濟發(fā)展。GDP增長率無法直接反映一國通脹情況，考慮通脹，須借助CPI等指標。故選D。(71.)能夠決定破產企業(yè)繼續(xù)或者停止營業(yè)的是()。A.債權人會議B.管理人C.清算人D.人民法院正確答案：A參考解析：A《破產法》第六十一條規(guī)定了債權人會議的職權范圍，其中包括“決定繼續(xù)或者停止債務人的營業(yè)”。故選A。(72.)破產債權人的債權申報期限為自人民法院發(fā)布受理破產申請公告之日起()。A.3個月B.最短30日，最長3個月C.6個月D.破產財產分配完畢前均可正確答案：B參考解析：B《破產法》第四十五條規(guī)定，債權申報期限自人民法院發(fā)布受理破產申請公告之日起計算，最短不得少于30日，最長不得超過3個月。故選B。(73.)某企業(yè)被依法宣告破產后，經撥付破產費用和共益?zhèn)鶆蘸?，破產財產合計3億元。該企業(yè)所欠稅款為1億元，欠職工工資和勞動保險費用1億元，欠銀行2億元，則銀行可以收回的債權為()。A.2億元B.1億元C.1.5億元D.5000萬元正確答案：B參考解析：B銀行的普通破產債權清償順序在職工工資和勞動保險費用、所欠稅款之后，所以銀行可以收回的債權=3—1—1=1(億元)。故選B。(74.)()政策影響基礎貨幣，進而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機構所能夠用于放款和投餐的超額準備金持有量。A.法定存款準備金B(yǎng).公開市場C.再貼現D.再借款正確答案：A參考解析：A法定存款準備金政策影響基礎貨幣，進而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機構所能夠用于放款和投資的超額準備金持有量，并且影響貨幣乘數及存款貨幣機構的派生存款創(chuàng)造能力。故選A。(75.)根據《擔保法》的規(guī)定，當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是()。A.保證人選擇使用何種保證方式B.按照連帶責任保證承擔保證責任C.保證合同無效D.由債權人選擇適用何種保證方式正確答案：B參考解析：B《擔保法》第十九條規(guī)定。當事人對保證方式沒有約定或約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任。故選B。(76.)金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說明行為主體侵害國家金融管理秩序及其侵害程度，而被《中華人民共和國刑法》所規(guī)定的構成金融犯罪必具備的客觀方面的事實特征。客觀方面要件不包括()。A.危害金融管理秩序的行為B.金融犯罪的危害后果C.金融犯罪的行為對象D.金融犯罪的自然人主體正確答案：D參考解析：D題中D項金融犯罪的自然人主體屬于犯罪主體。故選D。(77.)下面所列的犯罪，不屬于金融犯罪的是()。A.信用證詐騙罪B.洗錢罪C.非法經營罪D.非法吸收公眾存款罪正確答案：C參考解析：C題中C項的“非法經營”屬于擾亂市場秩序罪，如果經營的是金融相關事項，可能涉嫌金融犯罪。故選C。(78.)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是由()制定的。A.中國銀行業(yè)協會B.中國銀監(jiān)會C.中國人民銀行D.中國金融教育發(fā)展基金會正確答案：A參考解析：A為了規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展，中國銀行業(yè)協會制定了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，并于2007年2月9日在全體會員大會上正式通過。故選A。(79.)以下對監(jiān)管資本描述正確的是()。A.它是銀行資產減去負債的余額B.它是銀行需要保有的最低資本量C.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量D.它用于防御銀行的非預期損失正確答案：C參考解析：C題中A選項是會計資本的概念。BD選項是經濟資本的概念。故選C。(80.)目前全國銀行類理財產品多達3000多種，金額超過10000億元。對于銀行來說，下列表述正確的是()。A.理財業(yè)務屬于資產業(yè)務B.理財業(yè)務屬于負債業(yè)務C.理財業(yè)務屬于中間業(yè)務D.理財業(yè)務整合了負債、資產和中間業(yè)務正確答案：D參考解析：D理財業(yè)務整合了負債、資產和中間業(yè)務，而不單純是中間業(yè)務。故選D。(81.)在《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中，“守法合規(guī)”是指()。A.銀行業(yè)從業(yè)人員應當以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事B.銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力C.銀行業(yè)從業(yè)人員應當保守所在機構的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私D.銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構的規(guī)章制度正確答案：D參考解析：D根據《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第五條的規(guī)定，“守法合規(guī)”是指銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構的規(guī)章制度。故選D。(82.)某銀行客戶經理在為客戶辦理業(yè)務的過程中，違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則的行為是()。A.為客戶設計外匯結構B.建議客戶利用關聯企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅C.建議投資國債(免利息稅)D.為客戶設計用匯計劃正確答案：B參考解析：B規(guī)避所得稅的行為屬于為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為，違反了稅法的有關規(guī)定。客戶經理建議其規(guī)避稅法監(jiān)管規(guī)定的行為更是違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”原則。故選B。(83.)在工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員可以()。A.將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時候不歸還B.利用職務便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報C.勸阻同事行賄受賄D.以上都可以正確答案：C參考解析：C題中A項的行為不符合職業(yè)操守中對“愛護公共財產”的規(guī)定。根據《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得將公共財產用于個人用途，在其離職時不得擅自帶走所在機構財物。B項屬于違規(guī)行為。利用職務便利為朋友辦事，并接受財物回報，屬于商業(yè)賄賂。故選C。(84.)A銀行代理銷售B公司某指數型基金，下列關于該筆業(yè)務的說法，正確的是()。A.銷售基金收入屬于B公司B.銷售基金收入屬于A銀行C.此代理屬于法定代理D.投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者正確答案：A參考解析：A基金代銷業(yè)務是商業(yè)銀行的中間業(yè)務之一，其本質是一種代理行為。銀行代理銷售基金的行為一般是委托代理，即基金公司與銀行簽訂代銷合同，委托銀行銷售基金。因而，基金代銷的銷售收入應歸被代理人——基金發(fā)行者所有，代理人(銀行)收取代理費用。對于投資者而言，基金認購合同的當事人仍是發(fā)行者與投資者。故選A。(85.)按金融工具的職能劃分，其中用于支付、便于商品流通的工具是()。A.債權B.股票C.期權D.票據正確答案：D參考解析：D按金融工具職能劃分，用于投資和籌資的是股票、債券等；用于支付、便于商品流通的是各種票據；用于保值投機的是期權、期貨等衍生工具。故選D。(86.)下列融資方式中，()不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。A.賣出持有的央行票據B.同業(yè)拆人資金C.上市發(fā)行股票D.將商業(yè)匯票轉貼現正確答案：C參考解析：C商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時，可以通過賣出持有的央行票據，同業(yè)拆入資金，將商業(yè)匯票轉貼現等方式進行融資，但是上市發(fā)行股票需要一系列較長時間的準備和審批程序，不適合解決短期資金緊張問題。故選C。(87.)從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責的行為是()。A.職業(yè)規(guī)范B.職業(yè)職責C.職業(yè)行為D.職業(yè)操守正確答案：C參考解析：C職業(yè)行為是指從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責的行為。故選C。(88.)境內機構原則上可以開立()經常項目外匯賬戶，境內經常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用()核定。A.一個；歐元B.一個；美元C.兩個；人民幣D.兩個；美元正確答案：B參考解析：B商業(yè)銀行經營中對單位客戶賬戶規(guī)定如下：一個單位只有一個賬戶，限額用美元核定，即境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶，境內機構經常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。故選B。(89.)銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管措施中，市場準人不包括()準人。A.信息B.機構C.業(yè)務D.高級管理人員正確答案：A參考解析：A銀行業(yè)金融機構的市場準入主要包括三個方面：機構、業(yè)務和高級管理人員。故選A。(90.)老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于()。A.資本市場B.場內市場C.一級市場D.直接融資市場正確答案：B參考解析：B通過銀行柜臺認購國債的市場屬于柜臺市場，場外交易市場，以及資本市場，是直接融資。故選B。多選題（共40題，共40分）(91.)行為人出售、運輸假幣后又使用的，以()處罰。A.出售假幣罪B.運輸假幣罪C.偽造貨幣罪D.購買假幣罪E.使用假幣罪正確答案：A、B、E參考解析：行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數罪并罰。(92.)銀行同業(yè)拆借拆入的資金可以用于()。A.臨時性資金周轉B.固定資產貸款或投資C.票據清算資金D.聯行匯差頭寸不足E.購買有價證券正確答案：A、C、D參考解析：ACD銀行同業(yè)拆入的資金只能用于彌補票據清算、聯行匯差頭寸不足和先支后收等臨時性資金周轉的需要。嚴禁用拆入資金發(fā)放固定資產貸款、嚴禁用拆入資金搞固定資產投資、購買有價證券、經營或炒買炒賣房地產及向企業(yè)投資參股。故選ACD。(93.)實現抵押權的主要方式為()。A.以抵押物折價受償B.拍賣抵押物以拍賣所得價款受償C.變賣抵押物以變賣所得價款受償D.要求債務人變賣其他財產受償E.要求擔保人變賣其他財產受償正確答案：A、B、C參考解析：ABC抵押權的實現主要方式有以抵押物折價受償、拍賣抵押物以拍賣所得價款受償、變賣抵押物以變賣所得價款受償。故選ABC。(94.)下列屬于電子銀行服務的有()。A.手機銀行B.電話銀行C.個人支票D.網上銀行E.自助終端正確答案：A、B、D、E參考解析：ABDE本題考查對電子銀行服務的了解。一般而言，電子銀行渠道主要包括：網上銀行(利用計算機和互聯網)、電話銀行(利用電話等聲訊設備和電信網絡)、手機銀行(利用移動電話和移動通信網絡)、自助終端(多媒體自動終端、ATM自動柜員機等)。故選ABDE。(95.)兩家商業(yè)銀行并購，可能帶來的好處包括()。A.可以降低資本量B.可以合并以前兩家銀行重復的部門和機構，降低成本，增加利潤C.可以對所有資產進行重組，化解已存在的不良資產D.可以利用合并后的新形象發(fā)展新股票，增加銀行的核心資本E.可以提高資本充足率正確答案：B、C、D、E參考解析：BCDE商業(yè)銀行提高資本充足率往往可以“雙管齊下”，同時采取分子對策和分母對策，其中非常重要的一個綜合性方法是銀行并購。在兩家或多家銀行并購以后，新銀行將擁有比以前單家銀行大得多的資本，而且與此同時，可以合并以前多家銀行重復的部分和機構，降低成本，增加利潤，從而增加資本；可以對所有資產進行重組，化解已存在的不良資產，降低風險加權總資產；可以利用合并后的新形象發(fā)行新股票，增加銀行的核心資本。故選BCDE。(96.)貸款審查是提高銀行貸款資產安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時，要特別注意的有()。A.項目建議書B.可行性研究報告C.借款人的資產負債狀況D.預測借款人的現金流量E.關聯企業(yè)互保情況正確答案：C、D參考解析：CD貸款審查是提高銀行貸款資產安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時，要特別注意借款人的資產負債狀況和預測借款人的現金流量。故選CD。(97.)下列屬于衡量宏觀經濟發(fā)展總體目標的指標有()。A.通貨膨脹率B.國際收支C.經濟周期D.失業(yè)率E.國內生產總值正確答案：A、B、D、E參考解析：ABDE宏觀經濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，即經濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標分別通過國內生產總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。故選ABDE。(98.)下列關于銀行債券投資業(yè)務的表述，正確的有()。A.國債是銀行最安全的中長期投資品種B.國債是銀行最主要的中長期投資品種C.國債是銀行最具流動性的中長期投資品種D.我國的公司債包括企業(yè)債和金融債E.銀行可以將金融債作為投資和融資的工具正確答案：A、B、C、E參考解析：D項，在我國，企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理條例》規(guī)定發(fā)行與交易、由國家發(fā)展和改革委員會監(jiān)督管理的債券，在實踐中，其發(fā)債主體為中央政府部門所屬機構、國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè)；公司債券管理機構為中國證券監(jiān)督管理委員會，發(fā)債主體為按照《公司法》設立的公司法人，在實踐中，其發(fā)行主體為上市公司；我國金融債是指依法在中華人民共和國境內設立的金融機構法人在全國銀行間債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。(99.)宏觀經濟發(fā)展的總體目標，分別用不同的經濟指標來衡量，下列屬于正確搭配的是(?)。A.經濟增長與國內生產總值(GDP)B.充分就業(yè)與人口出生率C.物價穩(wěn)定與人民幣發(fā)行量D.國際收支平衡與國際收支E.經濟增長與國內生產總值(GDP)增長率正確答案：A、D參考解析：AD宏觀經濟發(fā)展的四大目標均有相對應的經濟指標來衡量。B選項充分就業(yè)對應的經濟指標是失業(yè)率；C選項物價穩(wěn)定對應的經濟指標是通貨膨脹率；E選項GDP增長率是反映一定時期經濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標。故選AD。(100.)以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是(?)。A.金融資產管理公司的工作人員B.保險資產管理公司的工作人員C.會計師事務所委派到銀行的工作人員D.人力資源公司勞務派遣到銀行的工作人員E.證券公司工作的人員正確答案：A、C、D參考解析：ACD銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內設立的銀行業(yè)金融機構工作的人員。銀行業(yè)金融機構是指《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》第二條所規(guī)定的銀行業(yè)金融機構。與銀行業(yè)金融機構沒有直接的勞動合同關系，受有關機構派遣到銀行業(yè)機構的工作人員與外包公司委派到銀行業(yè)金融機構中的工作人員也應屬銀行業(yè)從業(yè)人員的范疇。故選ACD。(101.)中央銀行實行的再貼現政策主要包括(?)兩方面的內容。A.調整再貼現率B.規(guī)定再貼現票據的種類C.再貸款D.調整法定存款準備金率E.中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券正確答案：A、B參考解析：AB再貼現政策包括兩方面內容：調整再貼現率和規(guī)定再貼現票據的種類。C選項再貸款是不同于再貼現的一種貨幣政策工具；D選項調整法定存款準備金率是存款準備金工具；E選項中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券是公開市場業(yè)務的內容。故選AB。(102.)中央銀行提高法定存款準備金率的政策效果是(?)。A.增加了商業(yè)銀行的超額準備金B(yǎng).減少了商業(yè)銀行的超額準備金C.增加了基礎貨幣D.減少了貨幣乘數E.加大了貨幣乘數正確答案：B、D參考解析：BD在商業(yè)銀行總儲備金不變的情況下，提高法定存款準備金率，就增加了法定準備金，從而減少了超額準備金。貨幣乘數是法定存款準備金率的倒數。故選BD。(103.)對于“應收賬款”的概念，即“權利人因提供一定的貨物、服務或設施而獲得的要求義務人付款的權利，包括現有的和未來的金錢債權及其產生的收益，但不包括因票據或其他有價證券而產生的付款請求權”，主要包括的權利是(?)。A.銷售產生的債權，包括銷售貨物，供應水、電、氣、暖，知識產權的許可使用等B.出租產生的債權，包括出租動產或不動產C.提供服務產生的債權D.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產收費權E.提供貸款或其他信用產生的債權正確答案：A、B、C、D、E參考解析：ABCDE其包括的權利是：(1)銷售產生的債權，包括銷售貨物，供應水、電、氣、暖，知識產權的許可使用等；(2)出租產生的債權，包括出租動產或不動產；(3)提供服務產生的債權；(4)公路、橋梁、隧道、渡口等不動產收費權：(5)提供貸款或其他信用產生的債權。故選ABCDE。(104.)全面風險管理是一種以先進的風險管理理念為指導的新型管理模式，其核心是(?)。A.全球的風險管理體系B.全面的風險管理范圍C.全程的風險管理過程D.全新的風險管理方法E.全員的風險管理文化正確答案：A、B、C、D、E參考解析：ABCDE全面風險管理是一種以先進的風險管理理念為指導，以全球的風險管理體系、全面的風險管理范圍、全程的風險管理過程、全新的風險管理方法、全員的風險管理文化為核心的新型管理模式。故選ABCDE。(105.)依照《破產法》，債權人可以向人民法院提出的申請有(?)。A.重整B.和解C.重組D.破產清算E.延期償還債務正確答案：A、D參考解析：AD《企業(yè)破產法》第二條規(guī)定，債務人不能清償到期債務的，債權人可以向人民法院提出對債務人進行重整或者破產清算的申請。故選AD。(106.)下列屬于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則的有(?)。A.公平競爭原則B.合法合規(guī)原則C.成本可算原則D.四個“認識”原則E.利潤最大化原則正確答案：A、B、C、D參考解析：ABCD銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括：①合法合規(guī)；②公平競爭；③知識產權保護；④成本可算；⑤風險可控；⑥信息充分披露；⑦維護客戶利益；⑧四個“認識”原則。E項不屬于銀行金融創(chuàng)新原則。故選ABCD。(107.)下列關于“買者自負”原則的說法，正確的有(?)。A.該原則屬于“妥善處理利益沖突”方面B.金融投資者要加強自我教育，充分認識金融產品與市場中蘊含的風險，對自己的投資決策負責C.“買者自負”的含義是，產品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險D.要求產品提供方對產品的已知缺陷和風險進行適當的披露，盡可能避免客戶對所購買的產品存在很大的誤解E.投資者在購買新的金融產品時，不能只關注預期的高收益，還要了解和認識其中的巨大風險正確答案：B、C、D、E參考解析：BCDE“買者自負”原則屬于“客戶教育”方面，A選項錯誤。故選BCDE。(108.)關于中國人民銀行在特殊情況下的全面監(jiān)督權，下列說法正確的有(?)。A.全面監(jiān)督權的行使是為了應對金融危機，維護金融穩(wěn)定B.中國人民銀行行使全面監(jiān)督權須經國務院批準C.可能導致金融機構的雙重檢查和雙重處罰D.央行根據需要有權要求銀行業(yè)金融機構報送必要的資產負債表、利潤表以及其他財務報表E.中國人民銀行進行全面檢查權是為了增加金融機構的營利能力正確答案：A、B、D參考解析：ABD根據《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行在特定情況下具有全面檢查監(jiān)督權。當銀行業(yè)金融機構出現支付困難，可能引發(fā)金融風險時，為了維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行經國務院批準，有權對銀行業(yè)金融機構進行全面檢查監(jiān)督，不會導致金融機構的雙重檢查和雙重處罰。故選ABD。(109.)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀監(jiān)會及其派出機構(?)的權力，這些監(jiān)督管理措施與行業(yè)自律及公眾監(jiān)督共同構筑起銀行業(yè)監(jiān)管的完整體系。A.現場檢查B.監(jiān)督管理談話C.非現場監(jiān)管D.強制信息披露E.市場準人正確答案：A、B、C、D、E參考解析：ABCDE監(jiān)管措施主要包括五項：①市場準入(包括機構準入、業(yè)務準入和高級管理人員準入)；②非現場監(jiān)管；③現場檢查；④監(jiān)管談話；⑤信息披露監(jiān)管。故選ABCDE。(110.)2004年的巴塞爾合約的主要創(chuàng)新表現在(?)。A.新增了對操作風險的資本要求B.提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的規(guī)定C.提出了最低資本要求的規(guī)定D.提出了市場約束的規(guī)定E.新增了信用風險和市場風險的資本要求正確答案：A、B、D參考解析：ABD《巴塞爾新資本協議》在信用風險和市場風險的基礎上，新增了對操作風險的資本要求；在最低資本要求的基礎上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”。故選ABD。(111.)ABD借款人有權拒絕借款合同以外的附加條件，因此，C項錯誤。經商業(yè)銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保，訂立信用貸款，E項錯誤。ABD三項都是借款人的義務。故選ABD。A.按照借款合同約定用途使用貸款B.按借款合同約定及時清償貸款本息C.接受借款合同以外的附加條件D.依法如實提供貸款人要求的資料E.不得訂立信用貸款正確答案：A、B、D參考解析：ABD借款人有權拒絕借款合同以外的附加條件，因此，C項錯誤。經商業(yè)銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保，訂立信用貸款，E項錯誤。ABD三項都是借款人的義務。故選ABD。(112.)融資租賃的方式主要有(?)。A.賒銷租賃B.直接租賃C.轉租賃D.杠桿租賃E.回租租賃正確答案：B、C、D、E參考解析：BCDE融資租賃的方式主要有：①直接租賃，又稱自營租賃；②轉租賃；③回租租賃；④杠桿租賃，又稱平衡租賃；⑤綜合租賃。故選BCDE。(113.)下列對貸款制度的說法，正確的有(?)。A.審貸結合B.審貸分離C.同級審批D.分級審批E.分散授權正確答案：B、D參考解析：BD銀行信貸管理實行集中授權管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。故選BD。(114.)下列屬于銀行相關職務犯罪的有(?)。A.玩忽職守罪B.職務侵占罪C.挪用資金罪D.非國家工作人員受賄罪E.簽訂、履行合同失職被騙罪正確答案：B、C、D、E參考解析：BCDE銀行相關職務犯罪主要有：職務侵占罪，挪用資金罪，非國家工作人員受賄罪，簽訂、履行合同失職被騙罪。故選BCDE。(115.)以下關于自然人的說法，正確的有(?)。A.基于自然規(guī)律而出生和存在的生命體B.自然人都是公民C.居住在本國的外國人是自然人D.居住在本國的無國籍或雙重國籍的人也是自然人E.以上說法都正確正確答案：A、C、D參考解析：ACD“自然人”與“公民”不是同一個范疇，公民是具有本國國籍的自然人，公民都是自然人，但自然人并不全是公民，還包括外國人和無國籍人。故選ACD。(116.)手機銀行業(yè)務包括(?)。A.賬戶查詢B.轉賬C.繳費D.支付E.外匯買賣正確答案：A、B、C、D、E參考解析：ABCDE手機銀行業(yè)務是銀行利用移動電話技術為客戶提供的金融服務，包括：賬戶查詢、轉賬、繳費、支付、外匯買賣等。故選ABCDE。(117.)在執(zhí)行合同過程中發(fā)現對主要條款有重大誤解，雙方當事人(?)。A.都有權向對方宣告此合同無效B.都有權向對方宣告此主要條款無效C.都有權請求仲裁機關予以變更或者撤銷D.都有權請求人民法院予以變更或者撤銷E.都有權解除合同正確答案：C、D參考解析：CD《民法典》規(guī)定，因重大誤解訂立的合同，當事人任何一方均有權請求人民法院或者仲裁機關撤銷或者變更。故選CD。(118.)下列各項中，屬于我國公司資本制度的特點的有(?)。?A.資本法定B.資本維持C.資本不變D.資本變更E.資本登記正確答案：A、B、C參考解析：ABC資本法定、資本維持和資本不變被稱為公司資本三原則。故選ABC。(119.)下列屬于破產程序的有(?)。A.重整程序B.破產宣告C.破產和解D.破產清算E.破產受理正確答案：B、D、E參考解析：BDE破產程序包括破產申請和受理、破產宣告、破產清算，實行一審終審。重整程序和和解程序是與破產程序并列的兩種程序，不屬于破產程序。故選BDE。(120.)匯票上沒記載(?)的，匯票無效。A.表明“匯票”的字樣B.出票人簽章C.付款地D.付款日期E.出票日期正確答案：A、B、E參考解析：ABE匯票必須記載下列事項：①表明“匯票”的字樣；②無條件支付的委托；③確定的金額；④付款人名稱；⑤收款人名稱；⑥出票日期；⑦出票人簽章。；匯票上未記載前款規(guī)定事項之一的，匯票無效。故選ABE。(121.)一般保證責任中，保證人不能行使先訴抗辯權的情形有(?)。A.債務人住所變更，致使債權人要求其履行債務發(fā)生重大困難B.人民法院受理債務人破產案件，中止執(zhí)行程序C.保證人以書面形式放棄先訴抗辯權D.債權人未就主債務人的財產先為執(zhí)行并且無效果之前E.保證人以口頭形式放棄先訴抗辯權正確答案：A、B、C參考解析：ABC《擔保法》第十七條規(guī)定，在下述情況下，保證人不得行使先訴抗辯權：①債務人住所變更，致使債權人要求履行債務發(fā)生重大困難的；②人民法院受理債務人破產案件，中止執(zhí)行程序的；③保證人以書面形式放棄先訴抗辯權的。故選ABC。(122.)下列屬于金融機構工作人員的金融犯罪的是(?)。A.貪污B.受賄C.貸款詐騙罪D.挪用公款罪E.擅自設立金融機構罪正確答案：A、B、D參考解析：ABD題中CE選項是針對銀行的犯罪稱為外部犯罪，而ABD三項均屬內部犯罪，即銀行工作人員的職務犯罪。故選ABD。(123.)銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，(?)。A.不得為其提供資金賬戶B.不得為其將財產轉換為金融票據C.不得為其將資金匯往境外D.可以將其財產轉換為金融票據，但不得提供資金賬戶E.可以為其提供賬戶，但不得將其資金匯往境外正確答案：A、B、C參考解析：ABC題中ABC三項均為洗錢罪所規(guī)定的禁止性行為。故選ABC。(124.)中小商業(yè)銀行包括(?)。A.股份制商業(yè)銀行B.住房儲蓄銀行C.城市商業(yè)銀行D.農村合作銀行E.中國郵政儲蓄銀行正確答案：A、C參考解析：AC中小商業(yè)銀行包括股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行。故選AC。(125.)保險詐騙罪的客觀方面表現為(?)。A.投保人故意虛構保險標的B.投保人、被保險人或者受益人編造未曾發(fā)生的保險事故C.投保人、被保險人故意造成財產損失的保險事故D.投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病E.投保人過失造成財產損失正確答案：A、B、C、D參考解析：ABCD保險詐騙罪，其犯罪的客觀方面：故意虛構保險標的，編造虛假原因或夸大損失程度，騙取保險金。保險詐騙罪的主觀方面必須是由于故意，過失不構成犯罪。故選ABCD。(126.)下列選項中不可能構成有價證券詐騙罪主體的有(?)。A.某公司經理B.證券公司會計C.醫(yī)院D.商業(yè)銀行E.完全不能辨認自己行為的精神病人正確答案：C、D、E參考解析：CDE有價證券詐騙罪主體是一般主體，即年滿16周歲，具備刑事責任能力的自然人，單位不能構成本罪。故選CDE。(127.)根據修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定，下列屬于中國人民銀行的監(jiān)管對象的是(?)。A.監(jiān)管工商信貸業(yè)務B.監(jiān)管黃金市場C.監(jiān)管銀行業(yè)金融機構D.監(jiān)管銀行間債券市場E.監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場正確答案：B、D、E參考解析：BDE根據修訂后的《中國人民銀行法》第四條規(guī)定，中國人民銀行履行下列職責：發(fā)布與履行與其職責有關的命令和規(guī)章；依法制定和執(zhí)行貨幣政策；發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；監(jiān)督管理銀行問同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；