中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力-中級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》押題密卷6

中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力-中級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》押題密卷6單選題（共90題，共90分）(1.)對股東不加以特別的限制而享有平等權利，并隨公司利（江南博哥）潤大小而取得相應收益的股票稱為()。A.普通股B.優(yōu)先股C.上市股D.社會公眾股正確答案：A參考解析：B項，優(yōu)先股是股份公司發(fā)行的在分配公司收益和剩余財產(chǎn)時比普通股具有優(yōu)先權的股票;C項，上市股票是指在證券交易所取得上市資格，允許掛牌交易的股票;D項，社會公眾股是指社會公眾以其合法財產(chǎn)向股份公司投資所形成的股份。(2.)中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（），從而影響貨幣供應量。A.商業(yè)銀行法定準備金B(yǎng).商業(yè)銀行超額準備金C.中央銀行再貼現(xiàn)D.中央銀行再貸款正確答案：B參考解析：當中央銀行從商業(yè)銀行買進證券時，中央銀行直接將證券價款轉入商業(yè)銀行在中央銀行的準備金存款賬戶，直接增加商業(yè)銀行超額準備金存款，提高商業(yè)銀行信貸能力和貨幣供應能力。反之，如果商業(yè)銀從中央銀行買進證券，則情況相反。(3.)2005年7月21日，我國啟動了人民幣匯率形成機制改革，開始實行以市場供求為基礎、參考()。A.美元和歐元進行調節(jié)、自由浮動的匯率制度B.美元進行調節(jié)、可調整的盯住匯率制C.歐元進行調節(jié)、可調整的盯住匯率制D.一籃子貨幣進行調節(jié)、有管理的浮動匯率制度正確答案：D參考解析：2005年7月21日，人民幣匯率形成機制改革啟動，開始實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節(jié)、有管理的浮動匯率制度。人民幣匯率不再盯住單一美元，而是按照我國對外經(jīng)濟發(fā)展的實際情況，選擇若干種主要貨幣，賦予相應的權重，組成一個可供管理參考的貨幣籃子。(4.)下列關于公司貸款業(yè)務中的流動資金貸款的說法不正確的是()。A.可以彌補企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中周期性、季節(jié)性的流動資金需求B.可用于滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進行C.可用于滿足企業(yè)一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足D.可用于彌補企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口正確答案：D參考解析：D項，流動資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉，即用來彌補營運資金的不足。商業(yè)銀行應與借款人約定明確、合法的貸款用途，不得將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)、股權等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領域和用途。(5.)國內聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，()彼此互稱為聯(lián)行。A.不同國別的兩家銀行間B.兩家不同的國內銀行間C.同一家銀行的不同部門間D.同一家銀行的總、分、支行間正確答案：D參考解析：按地域劃分，清算業(yè)務可分為國內聯(lián)行清算和國際清算。其中國內聯(lián)行清算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行分為系統(tǒng)內聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來。同一家銀行的總行、分行、支行間彼此互稱為聯(lián)行。(6.)下面關于外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務異同的描述錯誤的是()。A.存款幣種不同B.具體管理方式不同C.可分為活期存款和定期存款D.只有人民幣存款可以按客戶類型分為個人存款和單位存款正確答案：D參考解析：D項說法錯誤，外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務均可以按客戶類型分為個人存款和單位存款。(7.)定期存款在存期內，若遇到利率調整，則該存款利息()。A.按照到期日掛牌公告的利率計算B.按照存單開戶日掛牌公告的利率計算C.按照調整日掛牌公告的利率計算D.采取分段計息的辦法，按照實際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調整日掛牌公告的利率計算正確答案：B參考解析：定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。定期存款存期內遇有利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。(8.)下列選項中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是()。A.非公開儲備B.實收資本C.重估儲備D.混合資本債券正確答案：B參考解析：第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資本。附屬資本主要包括非公開儲備、重估儲備、普通準備金、混合資本工具和長期次級債務等。(9.)下列選項中，不屬于定金和訂金的區(qū)別的是()。A.性質不同B.效力不同C.數(shù)額限制不同D.適用法律不同正確答案：D參考解析：定金和訂金的區(qū)別：（1）性質不同。定金是一種擔保方式，而訂金一般認為具有預付款性質，不具有擔保功能。（2）效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金；而收受訂金的當事人一方不履行合同債務時，退還訂金即可，無須雙倍返還。（3）數(shù)額限制不同。定金的數(shù)額不超過主合同標的額的20％；而訂金的數(shù)額依當事人之間自由約定，法律未作限制。(10.)甲向乙借款并將自己的一輛汽車抵押于乙，雙方辦理了抵押登記，后甲開車出現(xiàn)交通事故，該車被損壞而送于丙處修理，因無力支付修理費而被丙扣留。現(xiàn)乙主張抵押權，丙主張留置權，為此發(fā)生沖突。對此，下列表述正確的是()。A.由乙優(yōu)先行使抵押權，理由是先成立的物權優(yōu)于后成立的物權B.由乙優(yōu)先行使抵押權，理由是登記物權優(yōu)于非登記物權C.由丙優(yōu)先行使留置權，理由是法定物權優(yōu)于約定物權D.由丙優(yōu)先行使留置權，理由是占有物權優(yōu)于非占有物權正確答案：C參考解析：《物權法》明確規(guī)定：同一動產(chǎn)上已設立抵押權或者質權，該動產(chǎn)又被留置的，留置權人優(yōu)先受償。留置權屬于法定物權，是由法律直接規(guī)定的物權；抵押權、質押權屬于約定物權，是允許當事人在法定的物權種類中對物權的具體內容進行協(xié)議的物權，也稱“約定擔保物權”，法定物權優(yōu)于約定物權。(11.)連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起()個月內要求保證人承擔保證責任。A.6B.12C.24D.36正確答案：A參考解析：《擔保法》第二十六條規(guī)定，連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起6個月內要求保證人承擔保證責任。在合同約定的保證期間和前款規(guī)定的保證期間，債權人未要求保證人承擔保證責任的，保證人免除保證責任。(12.)進行夫妻財產(chǎn)約定，應當()。A.采用口頭形式B.進行公證C.采用書面形式D.有第三人見證正確答案：C參考解析：《婚姻法》第十九條對約定夫妻財產(chǎn)制進行了規(guī)定。根據(jù)該條規(guī)定，夫妻可以約定婚姻關系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定應當采用書面形式。夫妻對婚姻關系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)的約定，對雙方具有約束力。(13.)公司里的日常業(yè)務執(zhí)行與經(jīng)營決策機構是()。A.董事會B.總經(jīng)理C.監(jiān)事會D.股東大會正確答案：A參考解析：董事會(不設董事會的公司為執(zhí)行董事)是公司的經(jīng)營決策機構，負責召集股東會，并向股東會報告工作；執(zhí)行股東大會決議，負責公司日常經(jīng)營決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理(總經(jīng)理)，制定公司基本管理制度。(14.)根據(jù)《票據(jù)法》理論，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指()。A.取得票據(jù)無需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據(jù)，持票人也享有票據(jù)權利B.當事人簽發(fā)、轉讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進行C.票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權利與基礎關系相分離，無論基礎關系是否存在或者是否有效，對票據(jù)權利的效力和行使都不產(chǎn)生影響，票據(jù)權利人對原因關系的取得無需說明D.票據(jù)權利以票面記載為準，即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實意思有出入，也要以該記載為準正確答案：C參考解析：A項，根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)權利的取得有兩項限制：①以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，或者有重大過失取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權利；②以無償或者不以相當對價，取得票據(jù)的，不得享有優(yōu)于其前手的票據(jù)權利。B項表示票據(jù)行為須合法，與無因性無關。D項表示票據(jù)是文義證券。(15.)下列行為沒有破壞金融管理秩序的是()。A.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明B.銀行根據(jù)客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資C.收買他人信用卡信息資料D.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會公眾存款正確答案：B參考解析：A項屬于違規(guī)出具金融票證罪；C項屬于竊取、收買、非法提供信用卡信息罪；D項屬于非法吸收公眾存款罪。(16.)下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護存款人合法權益的義務的是()。A.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息B.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況C.商業(yè)銀行因資金周轉困難，延期支付存款人存款利息D.商業(yè)銀行依法按照公安機關的合法要求凍結存款人的存款正確答案：C參考解析：《商業(yè)銀行法》第33條規(guī)定，商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存放本金和利息。(17.)出現(xiàn)以下哪一種情形時，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應當接受監(jiān)管部門的約見()A.所在機構存在嚴重問題或風險B.銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行政策法規(guī)允許范圍內的娛樂活動C.處理客戶投訴時，不及時將所在機構的處理意見告知客戶D.機構內部工作人員互相詆毀正確答案：A參考解析：出現(xiàn)以下情形之一，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應當接受監(jiān)管部門的約見：①所在機構存在嚴重問題或風險；②所在機構沒有按要求報送整改和糾正計劃；③所在機構報送的整改和糾正計劃不能有效管理和控制商業(yè)銀行風險；④監(jiān)管部門認為需要約見的其他情形。(18.)某客戶欲購買銀行代售的一種理財產(chǎn)品，便邀請為其辦理業(yè)務的一名銀行工作人員下班后單獨為其解釋該產(chǎn)品風險。該工作人員恰當?shù)淖龇ㄊ?)。A.認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求B.認為若是解釋業(yè)務，應盡量在上班時間在工作場所進行C.認為這是不合理的邀請，一口回絕D.讓保安人員立即驅逐該客戶正確答案：B參考解析：選項A，下班后單獨為客戶解釋并不屬于銀行工作人員的職責范圍，不是必須滿足客戶的要求；選項C，對于這種情況，該工作人員不一定要滿足客戶的要求，但要耐心說明情況，取得理解和諒解，不能采取“一口回絕”的態(tài)度；選項D，讓保安驅逐該客戶，違反了銀行業(yè)從業(yè)人員禮貌服務的要求。(19.)下列關于貨幣需求的理解，錯誤的是()。A.貨幣需求是指經(jīng)濟主體對執(zhí)行流通手段和支付手段的貨幣的需求B.貨幣需求發(fā)端于商品交換C.在信用制度發(fā)達條件下，貨幣需求強度較低D.經(jīng)濟結構.社會分工也會影響貨幣需求正確答案：A參考解析：A項，貨幣需求是指在一定時期內，社會各階層(個人、企業(yè)單位、政府)愿意以貨幣形式持有財產(chǎn)的需要，或社會各階層對流通手段、支付手段和貯藏手段的貨幣需求。(20.)當本國利率水平高于外國利率時，會引起()。A.對本國貨幣需求增大B.外匯升值，本幣貶值C.對外匯需求增大D.資本流出正確答案：A參考解析：當一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流入，由此對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當一國降低利率或本國利率低于外國利率時，會引起資本從本國流出，由此對外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。(21.)關于債券發(fā)行方式的說法，錯誤的是()。A.債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種B.選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽較高、知名度較高的大公司C.直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務D.現(xiàn)代債券發(fā)行，特別是國債發(fā)行大部分是采取間接發(fā)行的方式正確答案：C參考解析：C項說法錯誤，間接發(fā)行的優(yōu)點是可以通過掌握金融業(yè)務的專業(yè)機構及人員，使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務。(22.)關于CDs與CDs市場，下列說法正確的是()。A.是可轉讓大額定期存單轉讓而非發(fā)行的市場B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金C.CDs面額一般較小D.CDs一般不能提前支取正確答案：D參考解析：CDs的利率一般都高于同檔次定期存款利率，不辦理提前支取，不分段計息，不計逾期利息。選項A，CDs市場(大額可轉讓定期存單市場)是可轉讓定期存單的發(fā)行和轉讓市場；選項B，到期時，CDs持有人可向銀行提取本息；選項C，CDs的特點是期限固定、面額較大、到期前可流通轉讓。(23.)票據(jù)市場是以票據(jù)作為工具，通過()進行融資活動的貨幣市場。A.托收承付和匯兌B.信用卡和銀行本票C.匯兌和貼現(xiàn)D.票據(jù)的發(fā)行.擔保.承兌和貼現(xiàn)正確答案：D參考解析：傳統(tǒng)的票據(jù)市場指的是在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔保、承兌、貼現(xiàn)來實現(xiàn)短期資金融通的市場。(24.)國家開發(fā)銀行成立時的主要任務是()。A.國家重點建設項目融資B.支持進出口貿(mào)易融資C.農(nóng)業(yè)政策性貸款D.工商信貸和儲蓄業(yè)務正確答案：A參考解析：在我國，開發(fā)性金融是傳統(tǒng)政策性金融的深化和發(fā)展，它以服務國家發(fā)展戰(zhàn)略為宗旨，依托國家信用，運用開發(fā)性方法和市場化運作，主要從事中長期投融資業(yè)務，以保本微利為經(jīng)營原則，在實現(xiàn)政府發(fā)展目標、彌補市場失靈、提供公共產(chǎn)品、提高社會資源配置效率、熨平經(jīng)濟周期性波動等方面具有獨特優(yōu)勢，是金融體系中不可替代的重要組成部分。BC兩項分別是中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的任務；D項是中國工商銀行成立之初的主要業(yè)務。(25.)禁止銀行用同業(yè)拆借拆入的資金用于()。A.臨時性資金周轉B.固定資產(chǎn)貸款或投資C.票據(jù)清算資金D.聯(lián)行匯差頭寸不足正確答案：B參考解析：答案為B。固定資產(chǎn)貸款或投資是中長期的，而拆入的資金是短期的，需要迅速歸還。(26.)存款是銀行最主要的()。A.風險資產(chǎn)B.投資業(yè)務C.資金來源D.資金運用正確答案：C參考解析：存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存人銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。(27.)盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是()。A.可疑類貸款B.關注類貸款C.次級類貸款D.損失類貸款正確答案：B參考解析：關注類貸款：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。(28.)下列關于無效合同，表述正確的是()。A.合同部分無效，不影響其他部分效力B.合同部分無效，整體無效C.有過錯一方不需承擔締約過失責任D.合同無效自判定無效起無效正確答案：A參考解析：B項，合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效；C項，有過錯的一方應當賠償對方因此所受到的損失，雙方都有過錯的，應當各自承擔相應的責任；D項，無效的合同自始沒有法律約束力。(29.)合法代理行為的法律后果直接歸屬于()。A.被代理人B.第三人C.代理人D.代理人和被代理人正確答案：A參考解析：代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為。就是說通過代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關系。代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。(30.)從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權其業(yè)務經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務并簽訂合同，該代理屬于()。A.指定代理B.委托代理C.業(yè)務代理D.法定代理正確答案：B參考解析：代理包括法定代理、委托代理和指定代理。法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關系，主要是為保護無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權益而設定的。委托代理是根據(jù)被代理人的委托授權而產(chǎn)生的代理關系。指定代理是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機關的指定而進行的代理。代理人享有的代理權是指定的，與被代理人的意志無關，無須委托授權。(31.)單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()。A.現(xiàn)金繳存B.借款相關的業(yè)務C.轉賬結算D.現(xiàn)金支取正確答案：D參考解析：單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。其中，一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。(32.)()是汽車金融公司的監(jiān)管機構A.中國銀監(jiān)會B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.中國人民銀行D.中國證監(jiān)會正確答案：A參考解析：從監(jiān)督管理角度講，除銀行機構外，屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管的非銀行業(yè)機構還包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、消費金融公司、貸款公司等非銀行金融機構。(33.)《民法典》規(guī)定了法人應當具備的條件，下列選項中，()不是法人成立的要件。A.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費B.以營利為目的C.依照法律規(guī)定成立D.有自己的名稱.組織機構和場所正確答案：B參考解析：《民法典》第三十七條規(guī)定，法人應當具備下列條件：①依法成立；②有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費；③有自己的名稱、組織機構和場所；④能夠獨立承擔民事責任。B項，以營利為目的不是法人成立的要件。(34.)第二支柱明確要求商業(yè)銀行應當建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內部資本充足評估程序，應至少()實施一次，并視情況及時調整更新。A.每周B.每月C.每季度D.每年正確答案：D參考解析：第二支柱明確要求商業(yè)銀行應當建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內部資本充足評估程序，應至少每年實施一次，在經(jīng)營情況、風險狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時，應及時進行調整和更新。(35.)不需要委托授權的代理是()。A.委托代理、法定代理和指定代理B.指定代理和委托代理C.法定代理和指定代理D.法定代理和委托代理正確答案：C參考解析：法定代理和指定代理分別是基于法律規(guī)定或者有關機關指定產(chǎn)生的，不需要委托授權即可產(chǎn)生，委托代理則需要被代理人的授權。(36.)下列關于商業(yè)銀行“三性四自”的經(jīng)營原則，說法錯誤的是()。A.“三性”即安全性、流動性、效益性B.商業(yè)銀行“三性”中，安全性劣后于效益性、流動性，而效益性又優(yōu)先于流動性C.“四自”即自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束D.商業(yè)銀行須全部承受其自主經(jīng)營的后果，即自負盈虧正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”原則緊密關聯(lián)，相互依存，但商業(yè)銀行作為吸收存款的金融機構，因其負債經(jīng)營的性質，所以商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優(yōu)先于流動性。故選項B說法錯誤。(37.)下列關于第三版巴塞爾資本協(xié)議的說法，錯誤的是()。A.引入了杠桿率監(jiān)管標準B.界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能，強調優(yōu)先股在一級資本中的主導地位C.增強風險加權資產(chǎn)計量的審慎性D.提高了資本充足率監(jiān)管標準正確答案：B參考解析：B項說法錯誤，第三版巴塞爾資本協(xié)議界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能：一級資本應能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，其中普通股（含留存收益）應在一級資本中占主導地位；二級資本僅在銀行破產(chǎn)清算條件下承擔損失。(38.)()履行內部控制的監(jiān)督職能。A.內部審計部門B.董事會C.高級管理層D.監(jiān)事會正確答案：A參考解析：董事會負責保證銀行建立并實施充分有效的內部控制體系；監(jiān)事會負責監(jiān)督董事會、高級管理層及其成員履行內部控制職責；高級管理層負責建立和完善內部組織機構，采取相應的風險控制措施，對內部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估；內部審計部門履行內部控制的監(jiān)督職能。(39.)發(fā)達國家的()為公司客戶提供常規(guī)的金融服務，包括銀行賬戶、支付結算、現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資、貸款、公司卡等。A.商業(yè)銀行業(yè)務B.金融市場業(yè)務C.投行業(yè)務D.財富管理業(yè)務正確答案：A參考解析：B項，金融市場業(yè)務的產(chǎn)品包括貨幣、外匯、利率、債券、貴金屬、大宗商品、金融衍生品、證券、基金等，此外還提供研究、顧問咨詢等服務；C項，發(fā)達國家商業(yè)銀行的投行業(yè)務范圍比中國銀行業(yè)要廣泛得多，包括融資、咨詢和交易服務，如債券承銷、IPO、收購兼并、私募股權、結構性融資、財務顧問等；D項，財富管理業(yè)務是為中高端個人客戶提供財富管理服務。(40.)甲利用自動存款機，先后三次將手中的假人民幣存入銀行，數(shù)量高達20萬余元，則他犯了()。A.以假幣換取貨幣罪B.私藏假幣罪C.持有、使用假幣罪D.購買假幣罪正確答案：C參考解析：持有、使用假幣罪，是指違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為。使用，是將假幣作為真幣使用。需要注意的是，使用可以是以外表合法的方式使用，如購買商品、兌換他種貨幣、存入銀行、贈與他人、繳納罰款等，也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等。(41.)下列屬于商業(yè)銀行長期借款的是()。A.向中央銀行借款B.證券回購協(xié)議C.可轉換債券D.同業(yè)拆借正確答案：C參考解析：商業(yè)銀行借款包括短期借款和長期借款兩種。長期借款是指期限在1年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉換債券等。故本題答案為C。(42.)直接融資工具不包括()。A.股票B.可轉讓大額存單C.政府債券D.商業(yè)票據(jù)正確答案：B參考解析：按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。(43.)在一國經(jīng)濟過度繁榮時，最有可能采取以下()政策。A.擴張性財政政策，抑制通貨膨脹B.緊縮性財政政策，抑制通貨膨脹C.擴張性財政政策，防止通貨緊縮D.緊縮性財政政策，防止通貨緊縮正確答案：B參考解析：當經(jīng)濟過度繁榮時，社會總需求膨脹，要抑制需求，應采取緊縮性財政政策，抑制通貨膨脹。(44.)關于《反不正當競爭法》的規(guī)定，下列說法不正確的是()。A.經(jīng)營者不得采用財務或其他手段進行賄賂以達到銷售或購買產(chǎn)品或服務的目的B.經(jīng)營者銷售或購買商品或服務，可以以明示方式給對方折扣C.經(jīng)營者銷售或購買商品或服務，不可以以明示方式給對方折扣D.經(jīng)營者銷售或購買商品或服務，可以給中間人傭金正確答案：C參考解析：《反不正當競爭法》明確禁止采用財物或者其他手段進行賄賂以銷售或者購買商品，并規(guī)定在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處；對方單位或者個人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處。經(jīng)營者銷售或者購買商品，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金。經(jīng)營者給對方折扣、給中間人傭金的，必須如實入賬；接受折扣、傭金的經(jīng)營者必須如實入賬。(45.)下列關于商業(yè)銀行業(yè)務的表述，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行不得拖延.拒絕支付定期存款人本金和利息B.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準C.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款正確答案：C參考解析：C項，行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務，吸收公眾存款等構成非法吸收公眾存款罪。(46.)下列關于匯票的表述，正確的是()。A.商業(yè)匯票分為銀行匯票和銀行承兌匯票B.銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的C.匯票是出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時或在指定日期有條件支付的票據(jù)D.商業(yè)承兌匯票的付款人是銀行正確答案：B參考解析：AD兩項，商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）。C項，匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。B項，銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)，在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。(47.)與一般信用證相比，備用信用證的特點在于()。A.開證行不同B.開證行所承擔的付款責任不同C.開證申請人不同D.受益人不同正確答案：B參考解析：備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務關系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。而在一般信用證業(yè)務中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請人是否履行其義務，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任。(48.)我國大型商業(yè)銀行包括()。A.中國工商銀行股份有限公司、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設銀行股份有限公司、交通銀行股份有限公司B.中國人民銀行、中國工商銀行股份有限公司、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設銀行股份有限公司C.中國工商銀行股份有限公司、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設銀行股份有限公司、中國進出口銀行D.中國工商銀行股份有限公司、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設銀行股份有限公司、國家開發(fā)銀行正確答案：A參考解析：選項B，中國人民銀行屬于中央銀行；選項C、D，中國進出口銀行和國家開發(fā)銀行屬于政策性銀行。(49.)在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時，()不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應當提示的風險。A.道德風險B.法律風險C.政策風險D.市場風險正確答案：A參考解析：“風險提示”原則要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時對所推薦的產(chǎn)品及服務涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分的提示。(50.)()是指商業(yè)、餐飲、服務企業(yè)，為擴大網(wǎng)點、改善服務設施、增加倉儲面積等所需資金，在自籌建設資金不足時向銀行申請的貸款。A.基本建設貸款B.商業(yè)網(wǎng)點貸款C.科技開發(fā)貸款D.流動資金貸款正確答案：B參考解析：商業(yè)網(wǎng)點貸款是指商業(yè)、餐飲、服務企業(yè)，為擴大網(wǎng)點、改善服務設施、增加倉儲面積等所需資金，在自籌建設資金不足時向銀行申請的貸款。(51.)我國銀行業(yè)監(jiān)管的目標是促進銀行業(yè)合法、穩(wěn)健運行和()。A.維護金融體系的安全和穩(wěn)定B.維護市場的正常秩序C.維護公眾對銀行業(yè)的信心D.保護債權人利益正確答案：C參考解析：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。同時，提出銀行業(yè)監(jiān)督管理應當保證銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭力。(52.)關于行政強制執(zhí)行的實施，下列選項不正確的是()。A.當事人在法定期限內不申請行政復議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的，沒有行政強制執(zhí)行權的行政機關可以自履行期限屆滿之日起兩個月內，依法向有管轄權的人民法院申請強制執(zhí)行B.行政機關不得在夜間或者法定節(jié)假日實施行政強制執(zhí)行，但是，情況緊急的除外C.公民.法人或者其他組織對行政機關實施行政強制，享有陳述權.申辯權，還享有向行政強制的設定機關和實施機關提出意見和建議的權利D.公民.法人或者其他組織因人民法院在強制執(zhí)行中有違法行為或者擴大強制執(zhí)行范圍受到損害的，有權依法要求賠償正確答案：A參考解析：A項，當事人在法定期限內不申請行政復議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的，沒有行政強制執(zhí)行權的行政機關可以自履行期限屆滿之13起三個月內，依法向有管轄權的人民法院申請強制執(zhí)行。(53.)下列關于市場約束的表述不正確的是()。A.市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強化信息的披露B.市場約束的目的在于促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營C.市場約束機制不需要一系列配套制度也可以實現(xiàn)D.市場約束的運作機制主要是依靠利益相關者的利益驅動正確答案：C參考解析：C項，市場約束機制的運行需要一系列條件，這些條件包括：發(fā)達的金融市場；充分有效的信息披露機制；必須擁有維護市場正常運行的完善的法律體系；市場參與者具有較強的金融風險意識；良好的公司治理機制。(54.)關于保險合同的主體，下列敘述不正確的是（）。A.保險人，又稱承保人，是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司B.投保人，又稱要保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照合同約定負有支付保險費義務的人C.被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人。投保人不可以為被保險人D.受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。投保人、被保險人可以為受益人正確答案：C參考解析：被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人。投保人可以為被保險人。(55.)關于行政復議的法律效力，下列選項不正確的是（）。A.公民.法人或者其他組織申請行政復議，行政復議機關已經(jīng)依法受理的，在法定行政復議期限內不得向人民法院提起行政訴訟B.行政復議期間具體行政行為一般不停止執(zhí)行，有特殊情形的，可以停止執(zhí)行C.所有的行政復議決定都不是對具體行政行為的最終裁決D.法律.法規(guī)規(guī)定應當先向行政復議機關申請行政復議.對行政復議決定不服再向人民法院提起行政訴訟的，在法定行政復議期限內不得向人民法院提起行政訴訟正確答案：C參考解析：C項，通常情況下，行政復議決定并非對具體行政行為的最終裁決，公民、法人或者其他組織對行政復議決定不服的，可以依照《行政訴訟法》的規(guī)定向人民法院提起行政訴訟。根據(jù)國務院或者省、自治區(qū)、直轄市人民政府對行政區(qū)劃的勘定、調整或者征用土地的決定，省、自治區(qū)、直轄市人民政府確認土地、礦藏、水流、森林、山嶺、草原、荒地、灘涂、海域等自然資源的所有權或者使用權的行政復議決定為最終裁決。(56.)下列關于第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱的表述，正確的是()。A.通過市場力量約束銀行B.運用主要靠道德力量C.銀行必須披露所有客戶信息D.由監(jiān)管部門主導約束銀行正確答案：A參考解析：第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱為市場紀律，又稱市場約束、信息披露，是對第一支柱和第二支柱的補充。第三支柱要求銀行通過建立一套披露機制，以便于股東、存款人、債權人等市場參與者了解和評價銀行有關資本、風險、風險評估程序以及資本充足率等重要信息，通過市場力量來約束銀行行為，驅動銀行不斷強化自身管理。(57.)國內商業(yè)銀行A銀行為中國進出口銀行代理了資金結算業(yè)務，對A銀行來說，該項業(yè)務稱為()。A.代理政策性銀行業(yè)務B.代理證券業(yè)務C.代理中央銀行業(yè)務D.代理商業(yè)銀行業(yè)務正確答案：A參考解析：代理政策性銀行業(yè)務是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管的一種中間業(yè)務，主要解決政策性銀行因服務網(wǎng)點設置的限制而無法辦理業(yè)務的問題，目前主要代理中國進出口銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務。代理政策性銀行業(yè)務主要包括：代理資金結算、代理現(xiàn)金支付、代理專項資金管理、代理貸款項目管理等業(yè)務。(58.)商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是()。A.固定收益理財計劃B.非保本浮動收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.保證收益理財計劃正確答案：C參考解析：保本浮動收益理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風險由投資者承擔，并依據(jù)投資收益情況確定投資者實際收益的理財計劃。保本浮動收益理財產(chǎn)品在本質上也是銀行保證投資者本金安全的理財產(chǎn)品，但由于投資收益是浮動的，因此該產(chǎn)品類型可以看作是附條件的合同關系。(59.)下列理財計劃中，投資者承擔的風險最大的是()。A.固定收益理財計劃B.保本浮動收益理財計劃C.非保本浮動收益理財計劃D.保證收益理財計劃正確答案：C參考解析：按照本金與收益關系分類，理財計劃可分為：①非保本浮動收益理財產(chǎn)品；②保本浮動收益理財產(chǎn)品；③保證收益理財產(chǎn)品，包括保本固定收益產(chǎn)品和保證最低收益產(chǎn)品兩類。其中，非保本浮動收益理財產(chǎn)品既不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平，投資者承擔的風險最大。(60.)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會成立于()年。A.1965B.1974C.1975D.1985正確答案：C參考解析：1975年2月，在國際清算銀行的倡議下，十國集團成員和瑞士、盧森堡等國的中央銀行有關官員在瑞士的巴塞爾舉行會議，成立了“銀行條例和監(jiān)管實踐委員會”，后更名為巴塞爾銀行監(jiān)管委員會，簡稱巴塞爾委員會。(61.)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會成立于的()年。A.1965B.1974C.1975D.1985正確答案：C參考解析：1975年2月，在國際清算銀行的倡議下，十國集團成員和瑞士、盧森堡等國的中央銀行有關官員在瑞士的巴塞爾舉行會議，成立了“銀行條例和監(jiān)管實踐委員會”，后更名為巴塞爾銀行監(jiān)管委員會，簡稱巴塞爾委員會。(62.)2005年7月21日，我國啟動人民幣匯率形成機制改革，開始實行以市場供求為基礎、參考()。A.美元和歐元進行調節(jié).自由浮動的匯率制度B.美元進行調節(jié).可調整的盯住匯率制C.歐元進行調節(jié).可調整的盯住匯率制D.一籃子貨幣進行調節(jié).有管理的浮動匯率制度正確答案：D參考解析：2005年7月21日，為建立和完善我國社會主義市場經(jīng)濟體制，充分發(fā)揮市場在資源配置中的基礎性作用，進一步改革人民幣匯率形成機制，我國開始實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節(jié)、有管理的浮動匯率制，人民幣匯率不再盯住單一美元，形成更富彈性的人民幣匯率機制。(63.)下列判斷中，正確的是()。A.任何行政許可只要依法取得就永遠具有法律效力B.行政許可是行政機關對國家經(jīng)濟和其他事務進行管理和控制的一種方式C.行政許可證件就是營業(yè)執(zhí)照D.申請人取得行政許可后，行政機關就喪失對被許可人及許可事項的行政監(jiān)督檢查權正確答案：B參考解析：A項，行政許可具有有效期，行政許可的被許可人若要繼續(xù)從事特定活動，須向決定行政許可的行政機關提出延續(xù)行政許可的申請。C項，營業(yè)執(zhí)照是企業(yè)或組織合法經(jīng)營權的憑證，由工商行政管理部門頒發(fā)；行政許可證件由行政機關向申請人頒發(fā)，用于證明行政機關已經(jīng)許可申請人從事特定活動。D項，行政機關對公民、法人或者其他組織從事特定活動的管理不僅體現(xiàn)在決定準予其從事特定活動、頒發(fā)行政許可證件的環(huán)節(jié)，還表現(xiàn)為對被許可人從事行政許可事項活動的監(jiān)督檢查中。(64.)下列判斷中，正確是()。A.任何行政許可只要依法取得就永遠具有法律效力B.行政許可是行政機關對國家經(jīng)濟和其他事務進行管理和控制的一種方式C.行政許可證件就是營業(yè)執(zhí)照D.申請人取得行政許可后，行政機關就喪失對被許可人及許可事項的行政監(jiān)督檢查權正確答案：B參考解析：A項，行政許可具有有效期，行政許可的被許可人若要繼續(xù)從事特定活動，須向決定行政許可的行政機關提出延續(xù)行政許可的申請。C項，營業(yè)執(zhí)照是企業(yè)或組織合法經(jīng)營權的憑證，由工商行政管理部門頒發(fā)；行政許可證件由行政機關向申請人頒發(fā)，用于證明行政機關已經(jīng)許可申請人從事特定活動。D項，行政機關對公民、法人或者其他組織從事特定活動的管理不僅體現(xiàn)在決定準予其從事特定活動、頒發(fā)行政許可證件的環(huán)節(jié)，還表現(xiàn)為對被許可人從事行政許可事項活動的監(jiān)督檢查中。(65.)關于合同成立和生效之間的關系，下列說法正確的是()。A.合同生效是合同成立的前提B.合同不能附生效條件C.合同成立主要是事實問題，合同生效主要是法律評價問題D.只有當事人意思表示真實時，合同才能成立正確答案：C參考解析：A項，合同成立是指合同訂立過程的結束；合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力。合同成立是合同生效的前提。B項，合同生效的條件具體分為附生效條件和附生效期限的合同，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應當辦理批準、登記手續(xù)生效的合同。D項，雙方達成合意合同即成立，至于當事人意思表示是否真實，則在所不問。(66.)以人民幣為面值、外幣為認購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是()A.A股B.B股C.H股D.F股正確答案：B參考解析：B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票。(67.)關于CDs與CDs市場，下列說法正確是()A.是可轉讓大額定期存單轉讓而非發(fā)行的市場B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金C.CDs面額一般較小D.CDs一般不能提前支取正確答案：D參考解析：CDs的利率一般都高于同檔次定期存款利率，不辦理提前支取，不分段計息，不計逾期利息。A項，CDs市場(可轉讓大額存單市場)，是可轉讓定期存單的發(fā)行和轉讓市場;B項，到期時，CDs持有人可向銀行提取本息:C項，CDs的特點是期限固定、面額較大、到期前可流通轉讓。(68.)按投資標的的分類，理財產(chǎn)品可分為()。A.標準化理財投資和非標準化理財投資B.普通理財投資和非普通理財投資C.普通理財投資和標準化理財投資D.非普通理財投資和非標準化理財投資正確答案：A參考解析：按照投資標的是否屬于標準化金融工具，可分為標準化理財投資和非標準化理財投資。(69.)()是銀監(jiān)會區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機構的根本所在。A.維護金融體系的安全和穩(wěn)定B.保護存款人和廣大金融消費者的利益C.維護公眾對銀行業(yè)的信心D.支持實體經(jīng)發(fā)展正確答案：B參考解析：保護存款人和廣大金融消費者的利益，這是銀監(jiān)會的基本職責和目標追求，是國際上銀行監(jiān)管機構的共同目標，也是銀監(jiān)會區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機構的根本所在。(70.)標準法將商業(yè)銀行全部業(yè)務劃分為不同的業(yè)務條線，不包括()。A.公司金融B.證券經(jīng)營C.交易和銷售D.資產(chǎn)管理正確答案：C參考解析：標準法將銀行全部業(yè)務劃分為公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和清算、代理服務、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀和其他業(yè)務等9個業(yè)務條線。B項，目前，我國商業(yè)銀行不能從事證券經(jīng)營業(yè)務。(71.)標準法將商業(yè)銀行全部業(yè)務劃分為不同的業(yè)務條線，不包括的()。A.公司金融B.證券經(jīng)營C.交易和銷售D.資產(chǎn)管理正確答案：C參考解析：標準法將銀行全部業(yè)務劃分為公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和清算、代理服務、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀和其他業(yè)務等9個業(yè)務條線。B項，目前，我國商業(yè)銀行不能從事證券經(jīng)營業(yè)務。(72.)一個行業(yè)在()會面臨非常大的競爭壓力。A.初創(chuàng)期B.成長期C.成熟期D.衰退期正確答案：B參考解析：成長期是一個行業(yè)的黃金發(fā)展時期，行業(yè)利潤迅猛增加。在這個階段，新產(chǎn)品得到市場充分認可，需求量大幅增加，價格穩(wěn)步提高，逐漸顯露出高收益的特征。隨著利潤的增長，進入該行業(yè)的企業(yè)數(shù)量不斷增加，出現(xiàn)新舊企業(yè)之間和新舊產(chǎn)品之間激烈競爭的局面。因此，這一時期的企業(yè)面臨的競爭壓力非常巨大。(73.)下列不屬于金融憑證詐騙罪的客體的是()A.匯票.本票.支票B.委托收款憑證C.匯款憑證D.銀行存單正確答案：A參考解析：從廣義上說，匯票、本票、支票都屬于銀行的結算憑證，但作為本罪行為對象的金融憑證，則僅指委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單。(74.)下列()屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構。①股份制商業(yè)銀行;②基金管理公司;③農(nóng)村信用社;④企業(yè)集團財務公司;⑤汽車金融公司:⑥城市信用合作社;⑦金融租賃公司;⑧期貨經(jīng)紀公司。A.①②③B.④⑤⑦C.①③⑥D.②⑧正確答案：B參考解析：從監(jiān)督管理角度講，除銀行機構外，屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管的非銀行業(yè)機構還包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、消費金融公司、貸款公司等非銀行金融機構。①③⑥屬于由銀監(jiān)會監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構;②⑧屬于由證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構。(75.)抵押物折價或者拍賣、變賣之后，其價款超過債權數(shù)額的部分歸()所有。A.拍賣機構B.政府機關C.抵押人D.債權人正確答案：C參考解析：《擔保法》第五十三規(guī)定，債務履行期屆滿抵押權人未受清償?shù)?，可以與抵押人協(xié)議以抵押物折價或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價款受償;協(xié)議不成的，抵押權人可以向人民法院提起訴訟。抵押物折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務人清償。(76.)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例()。vA.不得低于4倍B.不得高于4倍C.不得低于25％D.不得高于25％正確答案：B參考解析：《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于25％，即流動性負債余額不得高于流動性資產(chǎn)余額的4倍。(77.)人民幣為面值、外幣為認購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是()A.A股B.B股C.H股D.F股正確答案：B參考解析：B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票。(78.)下列說法不正確的是()。A.我國《反洗錢法》明確規(guī)定了金融機構應該對反洗錢工作的信息保密B.《反洗錢法》規(guī)定保密的信息僅包括反洗錢工作動態(tài)信息C.妥善保存客戶信息和交易信息檔案不僅是金融機構應該承擔的法定義務，也是履行法定協(xié)助義務的前提條件D.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上正確答案：B參考解析：B項，《反洗錢法》規(guī)定保密的信息不僅包括反洗錢工作動態(tài)信息，也包括涉及客戶身份的信息和賬戶交易信息。(79.)下列關于無效合同表述正確是()。A.合同部分無效，不影響其他部分效力B.合同部分無效，整體無效C.有過錯一方不需承擔締約過失責任D.合同無效自判定無效起無效正確答案：A參考解析：B項，合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效；C項，有過錯的一方應當賠償對方因此所受到的損失，雙方都有過錯的，應當各自承擔相應的責任；D項，無效的合同自始沒有法律約束力。(80.)下列關于市場約束參與方的作用，錯誤的是()。A.監(jiān)管機構制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性B.存款人通過選擇銀行，增加單家銀行的競爭壓力，銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經(jīng)營管理水平，有效控制風險C.評級機構能夠引導公眾選擇與資金安全性高的金融機構開展業(yè)務，并起到市場監(jiān)督的作用D.股東通過股票的購買和贖回，對銀行的資金調度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營，控制風險正確答案：D參考解析：D項，債權人通過債券的購買和贖回，對銀行的資金調度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營，控制風險。(81.)內部風險中的業(yè)務風險不包括下列哪一項內容?()A.戰(zhàn)略.信用及操作風險B.財務穩(wěn)定性C.產(chǎn)品服務的性質D.客戶服務正確答案：D參考解析：D項屬于內部風險中的控制風險。(82.)直接融資工具不包括了()。A.股票B.可轉讓大額存單C.政府債券D.商業(yè)票據(jù)正確答案：B參考解析：按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。(83.)()是汽車金融公司監(jiān)管機構。A.中國銀監(jiān)會B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.中國人民銀行D.中國證監(jiān)會正確答案：A參考解析：從監(jiān)督管理角度講，除銀行機構外，屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管的非銀行業(yè)機構還包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、消費金融公司、貸款公司等非銀行金融機構。(84.)第三版巴塞爾協(xié)議進一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，一級資本充足率提高至()。A.2％B.2.5％C.4%D.6%正確答案：D參考解析：第三版巴塞爾協(xié)議提高資本充足率監(jiān)管標準，明確了三個層次的最低資本要求：核心一級資本充足率為4.5％，一級資本充足率為6％，總資本充足率為8％，并規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于最低資本要求。(85.)存款機構出具的借據(jù)不包括()A.存折B.存單C.存款憑證D.銀行卡正確答案：D參考解析：存款機構是債務人，存折、存單或存款憑證是它出具的借據(jù)；存款人是債權人，存折、存單或存款憑證是債權證書。(86.)甲乙之間有一債權債務關系，乙欠甲3萬元錢到期未還，乙拒絕償還。現(xiàn)甲得知丙欠乙3萬元錢，也已到期，對此甲可以行使()。A.不安抗辯權B.撤銷權C.同時履行抗辯權D.代位權正確答案：D參考解析：代位權，是指債務人怠于行使其對第三人享有的到期債權而有損于債權人債權時，債權人可以以自己的名義代位行使債務人的債權。本題中乙怠于行使其對丙的債權，且該債權已經(jīng)到期，符合代位權行使的條件，甲可以代位行使乙對丙的債權，得到清償。(87.)根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議，我國商業(yè)銀行杠桿率不得低于()。A.4%B.6%C.5%D.3%正確答案：D參考解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議引入了杠桿率監(jiān)管標準。杠桿率監(jiān)管指標基于規(guī)模計算（該指標采用普通股或核心資本作為分子，所有表內外風險暴露作為分母），與具體資產(chǎn)風險無關的，以此控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴張，并作為資本充足率的補充指標。杠桿率不能低于3％，要求銀行自2015年開始披露杠桿率信息，2018年正式納入第一支柱框架。(88.)下列選項中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本是()。A.非公開儲備B.實收資本C.重估儲備D.混合資本債券正確答案：B參考解析：第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資本。附屬資本主要包括非公開儲備、重估儲備、普通準備金、混合資本工具和長期次級債務等。(89.)定期存款在存期內，若遇到利率調整，則該存款利息是()。A.按照到期日掛牌公告的利率計算B.按照存單開戶日掛牌公告的利率計算C.按照調整日掛牌公告的利率計算D.采取分段計息的辦法按照實際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調整日掛牌公告的利率計算正確答案：B參考解析：定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。定期存款存期內遇有利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。(90.)在我國，適用刑罰的根本目的是為了()。A.預防和減少犯罪B.維護社會秩序C.保護公民的合法權益D.建立法治國家正確答案：A參考解析：犯罪是統(tǒng)治階級規(guī)定的侵犯統(tǒng)治階級利益的行為，刑罰是統(tǒng)治階級為了維護自己的利益，對犯罪予以懲罰的手段。在我國，適用刑罰的根本目的是為了預防和減少犯罪。多選題（共40題，共40分）(91.)下列商業(yè)銀行業(yè)務中屬于貿(mào)易融資的有()。A.信用證B.銀團貸款C.福費廷D.項目貸款E.國際保理正確答案：A、C、E參考解析：商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資可以分為國內貿(mào)易融資和國際貿(mào)易融資兩大類。目前，我國開辦的國內貿(mào)易融資業(yè)務有國內保理、發(fā)票融資、國內信用證、國內信用證項下打包貸款、國內信用證項下買方融資等產(chǎn)品。國際貿(mào)易融資按進口方銀行提供服務對象的不同可以分為兩大類：①進口方銀行為進口商提供的服務，主要包括：減免保證金開證、提貨擔保、進口押匯；②出口方銀行為出口商提供的服務，主要包括：打包放款、出口押匯、國際保理、福費廷、出口票據(jù)貼現(xiàn)。(92.)根據(jù)承兌主體的不同，票據(jù)的承兌行為可分為()。A.商業(yè)承兌B.政府承兌C.銀行承兌D.交易商承兌E.市場承兌正確答案：A、C參考解析：票據(jù)的承兌是指票據(jù)的付款人承諾在票據(jù)到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。按承兌人的不同，承兌有商業(yè)承兌和銀行承兌兩種。(93.)金融憑證詐騙罪，是指以非法占用為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的()等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。A.銀行存單B.匯款憑證C.委托收款憑證D.信用證E.銀行匯票正確答案：A、B、C參考解析：金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。從廣義上說，匯票、本票、支票都屬于銀行的結算憑證，但作為本罪行為對象的金融憑證，則僅指委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單。如果使用偽造、變造的匯票、本票、支票進行詐騙，構成犯罪的，不構成本罪，而應構成票據(jù)詐騙罪。使用偽造的信用證進行詐騙活動的構成信用證詐騙罪。(94.)關于挪用資金罪，下列說法正確的有()。A.犯罪主體是國家機關工作人員B.挪用資金用于國家法律、行政法規(guī)禁止的違法行為，不論挪用資金的數(shù)額和時間，均構成挪用資金罪C.客觀方面表現(xiàn)為利用職務上的便利擅自挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人使用D.挪用資金的行為可以分為“超期未還型”、“營利活動型”、“非法活動型”三種情形E.以利用職務上便利為前提正確答案：B、C、D、E參考解析：挪用資金罪，是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數(shù)額較大、進行營利活動的，或者進行非法活動的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為利用職務上的便利，擅自挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人使用的行為。本罪犯罪主體與職務侵占罪主體一樣，為特殊主體，即非國有公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員。(95.)推進利率市場化改革的作用有()。A.有利于優(yōu)化資源配置B.促進經(jīng)濟結構調整和轉型升級C.有利于提升金融機構可持續(xù)發(fā)展能力D.有利于推動金融市場深化發(fā)展E.有利于促進相關改革協(xié)調推進正確答案：A、B、C、D、E參考解析：利率市場化是指在市場經(jīng)濟中，利率水平及其結構由經(jīng)濟主體自主決定的過程。推進利率市場化改革有利于優(yōu)化資源配置、促進經(jīng)濟結構調整和轉型升級;有利于提升金融機構可持續(xù)發(fā)展能力;有利于推動金融市場深化發(fā)展;有利于完善金融調控體系;有利于促進相關改革協(xié)調推進。(96.)關于利率市場化對商業(yè)銀行的影響，說法正確的有()。A.利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間B.把定價權交給了市場，對銀行金融產(chǎn)品的定價能力和技術水平提出了更高的要求C.減少商業(yè)銀行面臨的各種風險D.改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競爭格局，使競爭日益激烈E.增加了資本管理難度正確答案：A、B、D、E參考解析：利率市場化對商業(yè)銀行的影響主要包括：利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間，尤其對國內銀行高度依賴利息收入的傳統(tǒng)經(jīng)營模式造成沖擊；把定價權交給了市場，對銀行金融產(chǎn)品的定價能力和技術水平提出了更高的要求；加大商業(yè)銀行面臨的利率風險、信用風險、流動性風險等一系列風險；改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競爭格局，使競爭日益激烈；影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債結構，增加了資本管理難度。(97.)關于金融市場經(jīng)濟調節(jié)功能的說法正確的有()。A.借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度B.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結構和布局C.借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進社會經(jīng)濟效益的提高D.通過充當資金融通媒介，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用E.借助于金融市場的運行機制，為中央銀行調節(jié)宏觀經(jīng)濟提供傳導渠道正確答案：A、B、C、E參考解析：金融市場經(jīng)濟調節(jié)功能表現(xiàn)在：①借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度；②借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結構和布局；③借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進社會經(jīng)濟效益的提高；④借助于金融市場的運行機制，為中央銀行實施貨幣政策、調節(jié)宏觀經(jīng)濟提供傳導渠道。選項D屬于金融市場優(yōu)化資源配置功能。(98.)票據(jù)的主要形式有()。A.匯票B.存單C.本票D.發(fā)票E.支票正確答案：A、C、E參考解析：票據(jù)是約定由債務人按期無條件支付一定金額，并可以轉讓流通的債務憑證。票據(jù)主要有三類，即匯票、本票、支票。(99.)經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，消費金融公司可經(jīng)營的人民幣業(yè)務包括()。A.辦理個人耐用消費品貸款B.辦理信貸資產(chǎn)轉讓C.與消費金融相關的咨詢業(yè)務D.與消費金融相關的代理業(yè)務E.境內同業(yè)拆借正確答案：A、B、C、D、E參考解析：ABCDE【解析】經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，消費金融公司可經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務：辦理個人耐用消費品貸款；辦理一般用途個人消費貸款；辦理信貸資產(chǎn)轉讓；境內同業(yè)拆借；向境內金融機構借款；經(jīng)批準發(fā)行金融債券；與消費金融相關的咨詢、代理業(yè)務；中國銀行監(jiān)督管理委員會批準的其他業(yè)務。(100.)下列關于金融市場的表述，正確的有()。A.金融市場的參與者既可以是資金的供給者，也可以是資金的需求者B.融資行為包括間接融資行為C.參與者一般包括工商企業(yè)、金融機構、中央銀行、居民個人與家庭、政府、海外投資者等D.融資行為包括直接融資行為E.金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體正確答案：A、B、C、D、E參考解析：金融市場是指貨幣資金融通和金融工具交易的場所。金融市場的融資行為既包括以銀行等金融機構為信用媒介的間接融資行為，也包括各類交易主體之間的直接融資行為。金融市場的主體是各類融資活動的參與者，它們既是資金的供應者，也是資金的需求者，一般包括工商企業(yè)、金融機構、中央銀行、居民個人與家庭、政府、海外投資者等。金融市場的客體是金融交易對象。金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體。(101.)商業(yè)銀行開展理財業(yè)務，應符合的銷售行為規(guī)范有()。A.不得提供含有剛性兌付內容的理財產(chǎn)品介紹B.不得銷售無市場分析預測、無風險管控預案、無風險評級、不能獨立測算的理財產(chǎn)品C.不得銷售風險收益嚴重不對稱的含有復雜金融衍生工具的理財產(chǎn)品D.使用小概率事件預測產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間E.不得代客戶簽署文件正確答案：A、B、C、E參考解析：ABCE【解析】商業(yè)銀行應對本行的理財銷售行為進行規(guī)范，必須嚴格落實監(jiān)管要求，不得提供含有剛性兌付內容的理財產(chǎn)品介紹，不得銷售無市場分析預測、無風險管控預案、無風險評級、不能獨立測算的理財產(chǎn)品；不得銷售風險收益嚴重不對稱的含有復雜金融衍生工具的理財產(chǎn)品；不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益；不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間；不得以不正當競爭手段推銷理財產(chǎn)品；不得代客戶簽署文件；不得挪用客戶資金；不得通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調節(jié)監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利；不得將其他銀行或金融機構開發(fā)設計的理財產(chǎn)品標記本行標識后作為自有理財產(chǎn)品銷售。(102.)上海銀行間同業(yè)拆放利率的特點有()。A.單利B.復利C.有擔保D.無擔保E.批發(fā)性正確答案：A、D、E參考解析：上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)，是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的算術平均利率，是單利、無擔保、批發(fā)性利率。(103.)有下列()情形之一，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數(shù)額較大的涉嫌構成“貸款詐騙罪”。A.編造引進資金.項目等虛假理由的B.使用虛假的經(jīng)濟合同的C.使用虛假的證明文件的D.以其他方法詐騙貸款的E.使用虛假的產(chǎn)權證明作擔?；蛘叱龅盅何飪r值重復擔保的正確答案：A、B、C、D、E(104.)某銀行由于短期的資金周轉需要，可以采用的借款方式有()。A.向中央銀行借款B.發(fā)行股票C.債券回購D.同業(yè)拆借E.發(fā)行金融債券正確答案：A、C、D參考解析：短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議和向中央銀行借款等。(105.)企業(yè)集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，該性質體現(xiàn)在()：A.服務對象限于企業(yè)集團成員B.不允許為非成員單位提供服務C.不允許從集團外吸收存款D.財務公司出現(xiàn)支付困難，母公司有義務提供資金支持E.僅可以吸收集團內部成員以及與集團內部成員有業(yè)務關系單位的存款正確答案：A、B、C、D參考解析：ABCD【解析】企業(yè)集團財務公司，是為企業(yè)集團成員單位提供財務管理的非銀行金融機構。選項A、B、C、D由該機構的性質和創(chuàng)設目的所決定。(106.)下列行為中屬于破壞金融管理秩序罪的有()。A.個人未經(jīng)批準擅自設立金融機構，向公眾集資B.某企業(yè)購買原材料的時候使用作廢的匯票C.銀行工作人員利用職務上的便利，收取客戶財物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務D.銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶E.某國有銀行工作人員利用職務上的便利，將銀行公共財產(chǎn)據(jù)為己有正確答案：A、B參考解析：破壞金融管理秩序罪包括：①危害貨幣管理罪，具體包括金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪和持有、使用假幣罪。②破壞銀行和其他金融機構管理類犯罪，具體包括非法吸收公眾存款罪；高利轉貸罪；違法發(fā)放貸款罪；吸收客戶資金不入賬罪；偽造、變造金融票證罪；違規(guī)出具金融票證罪；對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪；騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪；背信運用受托財產(chǎn)罪；洗錢罪。選項C、E所述行為分別屬于受賄和貪污行為，是銀行人員職務犯罪；選項D，洗錢罪是一種故意犯罪，屬于破壞金融管理秩序罪，但該項所述行為在主觀方面不是故意，不構成洗錢罪。(107.)商業(yè)銀行的監(jiān)事會由（）組成。A.職工代表出任的監(jiān)事B.股東大會選舉的外部監(jiān)事C.財務負責人D.商業(yè)銀行總行行長E.股東監(jiān)事正確答案：A、B、E參考解析：監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和股東監(jiān)事組成。CD兩項屬于高級管理層的人員。(108.)下列屬于開放條件下銀行的主要風險來源的是（）。A.經(jīng)濟周期B.期限錯配C.市場環(huán)境變化D.網(wǎng)絡技術發(fā)展E.錯誤評估客戶的還款能力正確答案：A、B、C、D、E參考解析：開放條件下銀行風險來源主要有經(jīng)濟周期、期限錯配、對客戶的經(jīng)濟及還款能力評估失誤、市場環(huán)境變化、網(wǎng)絡技術發(fā)展等，風險具體種類按照《有效銀行監(jiān)管核心原則》的歸類共有信用風險、市場風險等八大類。(109.)金融租賃公司的主要業(yè)務范圍包括()。A.同業(yè)拆借B.吸收股東1年期以上（含）定期存款C.融資租賃業(yè)務D.經(jīng)批準發(fā)行金融債券E.接受承租人的租賃保證金正確答案：A、B、C、D、E參考解析：金融租賃公司是以資金融通為目的，以租賃業(yè)務為載體的非銀行金融機構。其主要業(yè)務范圍包括：①融資租賃業(yè)務；②吸收股東1年期以上（含）定期存款；③接受承租人的租賃保證金；④向商業(yè)銀行轉讓應收租賃款；⑤經(jīng)批準發(fā)行金融債券；⑥同業(yè)拆借；⑦向金融機構借款；⑧境外外匯借款；⑨租賃物品殘值變賣及處理業(yè)務；⑩經(jīng)濟咨詢等。(110.)操作風險可由人員因素、系統(tǒng)因素、內部流程和外部事件所引發(fā)，下列屬于內部流程的有()。A.IT系統(tǒng)開發(fā)不完善B.勞動力中斷C.產(chǎn)品設計缺陷D.定價錯誤E.違反用工法正確答案：C、D參考解析：內部流程是指由于商業(yè)銀行業(yè)務流程缺失、流程設計不合理，或者沒有被嚴格執(zhí)行而造成損失的風險，主要包括：財務/會計錯誤、文件/合同缺陷、產(chǎn)品設計缺陷、結算/支付錯誤、錯誤監(jiān)控/報告、交易/定價錯誤六個方面。A項屬于系統(tǒng)因素；BE兩項屬于人員因素。(111.)金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括()。A.匯兌B.遠期C.期貨D.掉期E.期權正確答案：B、C、D、E參考解析：金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期(互換)和期權。金融衍生品還包括具有遠期、期貨、掉期(互換)和期權中一種或多種特征的結構化金融工具。A項，匯兌又稱“匯兌結算”，是指企業(yè)(匯款人)委托銀行將其款項支付給收款人的結算方式。(112.)下列選項中，屬于民事訴訟當事人的是()。A.原告B.被告C.證人D.共同訴訟人E.訴訟代理人正確答案：A、B、D參考解析：民事訴訟當事人包括原告、被告、第三人和共同訴訟人。C項，雖然以自己的名義參與訴訟，但不受法院裁判約束，沒有利害關系的人，如證人、鑒定人，不是民事訴訟當事人；E項，不以自己的名義，而以他人名義進行訴訟的人，如訴訟代理人，不是民事訴訟當事人。(113.)商業(yè)銀行應比照自營貸款管理流程，對非標準化債權資產(chǎn)投資采取下列哪些措施？()A.投前盡職調查B.風險審查C.投后風險管理D.信息篩選E.資料分類管理正確答案：A、B、C參考解析：商業(yè)銀行應比照自營貸款管理流程，對非標準化債權資產(chǎn)投資進行投前盡職調查、風險審查和投后風險管理。商業(yè)銀行不得為非標準化債權資產(chǎn)或股權性資產(chǎn)融資提供任何直接或間接、顯性或隱|生的擔?；蚧刭彸兄Z。(114.)商業(yè)銀行債券投資的風險主要包括()。A.價格風險B.流動性風險C.穩(wěn)定性風險D.政治風險E.操作風險正確答案：A、B、D、E參考解析：商業(yè)銀行債券投資的風險，主要包括信用風險、價格風險、利率風險、購買力風險、流動性風險、政治風險、操作風險等。(115.)我國商業(yè)銀行的投資理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供()等。A.現(xiàn)金管理服務B.資產(chǎn)管理C.財務分析與規(guī)劃D.投資建議E.個人投資產(chǎn)品推介正確答案：C、D、E參考解析：略(116.)銀行業(yè)從業(yè)人員應當積極配合非現(xiàn)場監(jiān)管，保證所提供的數(shù)據(jù)、信息()。A.保密B.完整C.真實D.準確E.通俗正確答案：B、C、D(117.)重整期間產(chǎn)生的法律效果有()。A.經(jīng)債務人申請，人民法院批準，債務人可以在管理人的監(jiān)督下自行管理財產(chǎn)和營業(yè)事務B.對債務人的特定財產(chǎn)享有的擔保權暫停行使C.債務人合法占有的他人財產(chǎn)，該財產(chǎn)的權利人在重整期問要求取回的，應當符合事先約定的條件D.債務人的出資人不得請求投資收益分配E.債務人的董事.監(jiān)事.高級管理人員不得向第三人轉讓其持有的債務人的股權，經(jīng)人民法院同意的除外正確答案：A、B、C、D、E(118.)應當由董事會三分之二以上董事通過方可有效的重大事項包括()。A.利潤分配方案B.解聘基層管理人員C.資本補充方案D.財務重組E.董事會做出決議正確答案：A、C、D參考解析：略(119.)商業(yè)銀行應當按年度對所有在職董事進行履職評價，依據(jù)評價結果可將董事劃分為()。A.非常稱職B.稱職C.基本稱職D.不稱職E.非常不稱職正確答案：B、C、D參考解析：商業(yè)銀行應當按年度開展履職評價工作。董事、監(jiān)事的年度履職評價結果分為稱職、基本稱職和不稱職三類。(120.)美國銀行最主要的兩個基本監(jiān)管者是()。A.國會B.貨幣監(jiān)理署C.證券交易委員會D.州銀行監(jiān)管當局E.美聯(lián)儲正確答案：B、D參考解析：美國實行雙線多頭的監(jiān)管體制。除美國財政部下設的貨幣監(jiān)理署(OCC)以外，各州政府均設立了銀行監(jiān)管機構，形成了聯(lián)邦和州政府的雙線監(jiān)管體制。OCC和州銀行監(jiān)管當局成為美國銀行最主要的兩個基本監(jiān)管者。(121.)與普通股相比，關于優(yōu)先股的說法，正確的是()A.股息固定B.優(yōu)先參與公司經(jīng)營管理C.優(yōu)先分配公司收益D.優(yōu)先分配公司剩余財產(chǎn)E.收益保障較低正確答案：A、C、D參考解析：優(yōu)先股是相對于普通股股票而言的，是股東權利受到一定限制，但在公司盈余和剩余資產(chǎn)分配上享有優(yōu)先權的股票。優(yōu)先股股票享有的主要權利有：第一，優(yōu)先按約定方式領取股息。公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。第二，優(yōu)先清償權。在公司破產(chǎn)或解散清算時，優(yōu)先股股票有權在償還債務后，優(yōu)先于普通股股票得到分配的剩余資產(chǎn)。第三，限制參與經(jīng)營決策。優(yōu)先股股東一般沒有投票權，從而不能參與公司的經(jīng)營決策。第四，優(yōu)先股股息是固定的，不能享有公司利潤增長的收益，不能因公司利潤增長而增加股息收入。(122.)期權按行使權力的時限可分為()。A.買方期權B.賣方期權C.現(xiàn)貨期權D.歐式期權E.美式期權正確答案：D、E參考解析：期權按行使比的時限可分為兩類：歐式期權和美式期權。(123.)關于銀行負債業(yè)務的說法，不正確的有()A.商業(yè)銀行的負債主要由存款和借款構成B.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類C.外幣存款又分為個人存款.單位存款和同業(yè)存款D.人民幣存款又分為個人存款和機構存款E.借款包括短期借款和長期借款兩大類正確答案：C、D參考解析：人民幣存款可分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款，外幣存款可分為個人外匯存款和單位外匯存款。(124.)關于銀行負債業(yè)務的說法，不正確有()。A.商業(yè)銀行的負債主要由存款和借款構成B.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類C.外幣存款又分為個人存款.單位存款和同業(yè)存款D.人民幣存款又分為個人存款和機構存款E.借款包括短期借款和長期借款兩大類正確答案：C、D參考解析：人民幣存款可分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款，外幣存款可分為個人外匯存款和單位外匯存款。(125.)商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行金融債，應當具備的條件有()。A.貸款損失準備計提充足B.核心資本充足率不低于4%C.資本充足率不低于8%D.最近3年連續(xù)盈利E.最近3年沒有重大違法.違規(guī)行為正確答案：A、B、D、E參考解析：商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備以下條件:①具有良好的公司治理機制;