銀行從業(yè)者考試題庫與答案（C卷）

銀行從業(yè)者考試題庫與答案（C卷）

（1000題）

1.使用專家判斷法、信用評分法、違約概率模型分析都能夠直接估計出客戶的

違約概率。（）

正確答案：X

解析：只有違約概率模型分析可以。

2.下列有關(guān)現(xiàn)金流量表的說法正確的是（）o

A.現(xiàn)金流量表是反映企業(yè)某一時點狀況的靜態(tài)報表

B.現(xiàn)金流量表反映的是會計利潤

C.現(xiàn)金流量表強調(diào)的是權(quán)利義務(wù)有沒有轉(zhuǎn)移

D.一筆業(yè)務(wù)只要產(chǎn)生了現(xiàn)金流動，都需要在現(xiàn)金流量表中反映

正確答案：D

解析：

3.一般來說，高校等機構(gòu)類客戶的固定資產(chǎn)投資規(guī)模大，財務(wù)制度較健全，因

此這類客戶的信用風險比較小。

正確答案：X

解析：有些機構(gòu)類客戶（如高校）的固定資產(chǎn)投資規(guī)模大，資產(chǎn)負債比例高，償債

壓力大，還貸能力弱，而且普遍存在財務(wù)制度不健全等問題，存在嚴重的信用風

險。

4.下列代理行為中，由被代理人直接承擔代理后果的是（）o

A.表見代理行為

B.超越代理權(quán)的代理行為

C.代理權(quán)終止后的代理行為

D.沒有代理權(quán)的代理行為

正確答案：A

解析：

5.驗證的流程和結(jié)果應(yīng)得到獨立于驗證設(shè)計和實施部門之外的部門審閱。（）

此題為判斷題（對，錯）。

正確答案：J

解析：

6.以下不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員資格的是（）o

A.勞動技能認證

B.財務(wù)部門考試獲得的會計資格

C.司法部組織的國家司法考試所獲得的法律職業(yè)資格

D.中國銀行業(yè)協(xié)會銀行從業(yè)人員資格考試所獲得的銀行業(yè)從業(yè)人員資格

正確答案：A

解析：

7.一個債務(wù)人只能擁有一個債項評級。（）

正確答案：X

解析：一個債務(wù)人只能有一個客戶評級，但同一債務(wù)人的不同交易可能會有不同

的債項評級。

8.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標包括（）。

A.保證銀行業(yè)金融機構(gòu)不倒閉

B.最大限度地擴大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

C.促進銀行的合法穩(wěn)健運行

D.維護公眾對銀行業(yè)的信心

E.保證貨幣流通穩(wěn)定

正確答案：CD

解析：

9.質(zhì)押是指債務(wù)人或第三方不轉(zhuǎn)移對財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保。

（）

正確答案：X

解析：質(zhì)押是指債務(wù)人或第三方將財產(chǎn)轉(zhuǎn)移給債權(quán)人占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的

擔保。

10.根據(jù)發(fā)行人的不同，債券可以分為（）。

A.企業(yè)債

B.個人債

C.國債

D.金融債

E.外債

正確答案：ACD

解析：

11.商業(yè)銀行內(nèi)部的性別/種族歧視事件屬于聲譽風險的范疇。（）

正確答窠：X

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部的性別/種族歧視事件屬于操作風險的范疇。

12.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，其中不屬于“關(guān)系人”的是（）。

A.商業(yè)銀行董事

B.商業(yè)銀行監(jiān)事及其家屬

C.商業(yè)銀行管理人員

D.商業(yè)銀行會計人員

正確答案：D

解析：

13.銀行的會計資本就是所有者權(quán)益。（）

此題為判斷題（對，錯）。

正確答案：V

解析：

14.違約概率和違約頻率都是用來衡量信用風險的，都是對信用風險的事后檢驗

的結(jié)果，一般說來兩者應(yīng)該相等。（）

正確答案：X

解析：B

15.“金融創(chuàng)新”泛指金融體系和金融市場上出現(xiàn)的任何新事物。（）

正確答案：X

解析：

16.下列關(guān)于銀監(jiān)會對銀行采取措施的說法，不正確的是（）。

A.對資本充足的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會鼓勵其介入部分高風險業(yè)務(wù)

B.對資本不足的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會要求其限制固定資產(chǎn)購置

C.對資本嚴重不足的商業(yè)銀與，銀監(jiān)會可以要求其調(diào)整高級管理人員

D.對資本不足的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會下發(fā)監(jiān)管意見書，并要求商業(yè)銀行在接到監(jiān)

管意見書的兩個月內(nèi)，制定切實可行的資本補充計劃

正確答案：A

解析：

17.理財目標可以劃分為必須實現(xiàn)的理財目標和（）的理財目標。

A.可以實現(xiàn)

B.期望實現(xiàn)

C.可能實現(xiàn)

D.不可以實現(xiàn)

正確答案：B

解析：

18.根據(jù)銀行監(jiān)管的公正原則，監(jiān)管部門不能根據(jù)商業(yè)銀行的風險狀況和風險管

理能力對商業(yè)銀行資本實行分類監(jiān)管。（）

正確答案：X

解析：可以實行分類監(jiān)管，這也是公正的體現(xiàn)。

19.喬某在200B年1月1日存人一筆1000元的活期存款，2月1日取出全部本

金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0.72樂扣除20%利息稅后，

則喬某能取回的全部金額是（）元。

A.1000.45

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.48

正確答案：A

解析：

20.下述屬于股份制銀行的有（）。

A.渤海銀行

B.浙商銀行

C.恒豐銀行

D.興業(yè)銀行

E.華夏銀行

正確答案：ABCDE

解析：

21.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（）負責分析。

A,中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國人民銀行

C.各銀行黨委

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

正確答案：A

解析：

22.在企業(yè)現(xiàn)金流量表中，企業(yè)購建固定資產(chǎn)所支付的現(xiàn)金屬于企業(yè)經(jīng)營活動現(xiàn)

金流出。（）

正確答案：X

解析：屬于投資活動。

23.商業(yè)銀行公司治理的核心是在所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)分離的情況下，為妥善解決委

托一一代理關(guān)系而提出的董事會、高管層組織體系和監(jiān)督制衡機制。（）

此題為判斷題（對，錯）。

正確答案：V

解析：

24.在新中國的金融市場中，資本市場的發(fā)展晚于貨幣市場的發(fā)展。（）

此題為判斷題（對，錯）。

正確答案：V

解析：

25.下列各項中，屬于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則的有（）o

A.公平競爭的原則

B.合法合規(guī)的原則

C.成本可算的原則

D.四個“認識”的原則

E.利潤的最大化的原則

正確答案：ABCD

解析：

26.個人存款開戶時需出示并如實登記身份證件信息，稱為（）。

A.存款自愿

B.存款保險制度

C.存款實名制

D.存款登記制度

正確答案：C

解析：

27.對于商業(yè)銀行來說，為了實現(xiàn)盈利性、流動性和安全性的目標，應(yīng)該保持較

強的流動性，流動性越強越好。（）

正確答案：X

解析：對于商業(yè)銀行來說，并不是流動性越強越好。

28.風險信息在各業(yè)務(wù)單元的流動是單向循環(huán)的。（）

正確答窠：X

解析：風險信息要盡可能的公開，如果只是單向，就過于封閉了。事實上，風險

報告?zhèn)鬟f給所有的終端用戶，不是單向循環(huán)。

29.目前，在中國推動整個經(jīng)濟增長的主要力量是（）o

A.消費

B.投資

C.私人消費

D.政府消費

正確答案：B

解析：

30.個人客戶評分的階段可以分為信用局評分、申請評分和行為評分。（）

此題為判斷題（對，錯）。

正確答案：V

解析：

31.2006年9月成立的期貨交易市場是（）o

A.鄭州商品交易所

B.中國金融期貨交易所

C.上海期貨交易所

D.大連商品交易所

正確答案：B

解析：

32.《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定的國際活躍銀行的核心資本充足率不得低于8%。

（）

正確答案：X

解析：作為?？贾R點加深記憶。整體資本充足率不得低于8%,核心資本充足

率不得低于4%o

33.馬柯維茨的資產(chǎn)組合管理理論認為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不等于

1,分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風險的作用。（）

正確答案：V

解析：投資組合就是強調(diào)資產(chǎn)經(jīng)過組合后可以分散風險，而相關(guān)系數(shù)等于1的兩

種資產(chǎn)事實上是同一類資產(chǎn)，也就不存在組合的意義。

34.銀行實施風險管理的目標就是要消除銀行經(jīng)營過程中的風險。（）

正確答案：X

解析：B

35.以下關(guān)于人民幣零存整取存款計結(jié)息方式選擇的說法，不正確的是（）。

A.可分為積數(shù)計息和逐筆計息兩種

B.具體采用何種計息方式由儲戶決定

C.對于同一存款種類，各家銀行之間將會出現(xiàn)計息方式的差異

D.儲戶在存款時可以通過利息差異來選擇銀行

正確答案：B

解析：

36.場外交易市場又稱無形市場，指沒有固定交易場所的市場，交易者通過經(jīng)紀

人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交。但柜臺市場并不是場外交易市場。（）

正確答案：X

解析：

場外交易市場又稱柜臺市場或無形市場，指沒有固定交易場所的市場，交易者通

過經(jīng)紀人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交。

37.情景分析是一種單因素分析方法。（）

正確答案：X

解析：是多因素分析方法。

38.根據(jù)銀監(jiān)會的相關(guān)指引，流動性比例為流動性資產(chǎn)總額與流動性負債總額之

比，衡量商業(yè)銀行流動性的總體水平，不得高于25機

正確答案：X

解析：根據(jù)銀監(jiān)會的相關(guān)指引，流動性比例為流動性資產(chǎn)總額與流動性負債總額

之比，衡量商業(yè)銀行流動性的總體水平，不得低于25%。

39.以下哪項不是我國《公司法》以股東承擔貢任的范圍和形式、股東人數(shù)的多

少分類的（）o

A.有限責任公司

B.無限責任公司

C.股份有限公司

D.國有獨資公司

正確答案：B

解析：

40.發(fā)行金融債券的目的是為了籌措（）o

A.短期貸款

B.中期貸款

C.長期貸款

D.中長期貸款

正確答案：D

解析：

41.相對于投資于封閉式基金，投資于開放式基金時，投資者更容易變現(xiàn)所持有

的基金資產(chǎn)。（）

正確答案：A

解析：

42.銀行不能為監(jiān)管人員安排食宿，如果確需要提供，則銀行業(yè)從業(yè)人員可以為

其報銷因公費用。（）

正確答案：B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員與銀行監(jiān)管人員之間應(yīng)當采取回避的態(tài)度。

43.駱駝評級體系的要素包括（）o

A.資本充足性

B.資產(chǎn)質(zhì)量

C.管理

D.盈利性和流動性

E.市場風險敏感度

正確答案：ABCDE

解析：

包括資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、管理、盈利性、流動性和市場風險敏感度六大要素

的駱駝評級體系是監(jiān)管當局評價銀行經(jīng)營績效的一個綜合性體系。

44.銀行業(yè)從業(yè)人員在開展業(yè)務(wù)、與客戶交談時，不應(yīng)該向客戶傾訴自己的私人

信息。（）

正確答案：B

解析：從業(yè)人員的私人信息不屬于商業(yè)秘密，在雙方都自愿的前提下是可以傾訴

的。

45.固定利率儲蓄產(chǎn)品的風險水平小于浮動利率儲蓄產(chǎn)品。（）

正確答案：B

解析：

46.《個人存款賬戶實名制規(guī)定》規(guī)定，個人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶時，

應(yīng)當出示本人身份證件。（）

此題為判斷題（對，錯）。

正確答案：V

解析：

47.個人理財業(yè)務(wù)中法律關(guān)系的主題有兩個，分別是商業(yè)銀行和客戶。（）

正確答案：A

解析：

48.（）,中國人民銀行和銀監(jiān)會共同頒布實施了《商業(yè)銀行次級債券發(fā)行管理

辦法》。

A.2004年6月24日

B.2005年7月1日

C.2002年12月31日

D.2006年1月1日

正確答案：A

解析：

49.銀行從業(yè)人員要得到客戶的動態(tài)財務(wù)信息，需查看客戶的資產(chǎn)負債表。（）

正確答案：B

解析：資產(chǎn)負債表反映的是靜態(tài)財務(wù)信息，現(xiàn)金流量表反映的是動態(tài)財務(wù)信息。

50.當負債相對于所有者權(quán)益來說過高時，個人有出現(xiàn)財務(wù)危機的風險。（）

正確答案：A

解析：有可能出現(xiàn)資不抵債，導致破產(chǎn)。

51.制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為,

提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員（）,建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維

護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展”

A.信用水平和道德水平

B.業(yè)務(wù)水平和道德水平

C.信用水平和業(yè)務(wù)水平

D.整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平

正確答案：D

解析：

52.一方以欺詐、脅迫手段，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，為無

效合同。（）

正確答案：B

解析：無效合同成立的條件有很多方面，此題描述得并不全面。

53.電匯業(yè)務(wù)是指應(yīng)匯款人的要求，用（）的形式，指示匯人行付款給指定收

款人。

A.匯票

B.SWIFT

C.加押電傳

D.快遞

E.轉(zhuǎn)賬

正確答案：BC

解析：

54.非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況

向客戶支付收益，而且并不保證客戶本金安全的理財計劃。（）

正確答案：A

解析：

55.增發(fā)（）會分散原股東的控制權(quán)。

A.普通股

B.無表決權(quán)的優(yōu)先股

C.可贖回公司債券

D.普通債券

正確答案：A

解析：

56.直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股

票，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單等。（）

正確答案：X

解析：

直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。

57.銀行業(yè)從業(yè)人員不得兼職。（）

正確答案：B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員可以兼職。

58.某客戶在2008年5月4日存入一筆10000元一年期整存整取定期存款，假

設(shè)年利率3.00機一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是（）元。

A.10300

B.10240

C.240

D.10000

正確答案：B

解析：

10000X（1+3%）X（1-20%）=10300X0.8=10240元

59.受托人做出（）行為時，委托人有權(quán)申請法院撤銷該處分行為。

A、違反信托目的處分信托財產(chǎn)的

B、違背管理職責使信托財產(chǎn)受到損失的

C、處理信托事務(wù)不當，是信托財產(chǎn)受損

D、以上全部

正確答案：D

解析：以上的行為都是因信托人的不當行為使委托人財產(chǎn)受到損失。

60.商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業(yè)銀行的（）。

A.授信業(yè)務(wù)

B.受信業(yè)務(wù)

C.表外業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

正確答案：A

解析：

61.金融市場的功能包括（）0

A.貨幣資金融通功能

B.資源配置功能

C.風險分散與風險管理功能

D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

E.定價功能

正確答案：ABCDE

解析：

62.最優(yōu)資產(chǎn)組合是能帶來最高期望收益率的資產(chǎn)組合。（）

正確答案：B

解析：最優(yōu)資產(chǎn)組合是指在一定風險水平上能夠帶來最高期望收益率的資產(chǎn)組

合，風險水平與期望收益率應(yīng)該相匹配。

63.王先生在2008年1月1日存入一筆1000元的活期存款，2月1日取出全部

本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0.72%扣除20%利息稅后，

他能取回的全部金額是（）元。

A.1000.45

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.48

正確答窠：D

解析：

64.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守客戶至上的準則，滿足客戶的一切需求。（）

正確答案：B

解析：應(yīng)為滿足客戶的一切合理需求。

65.下列屬于金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)有（）。

A.對銀行資產(chǎn)和負債的價值影響會不斷加大

B.銀行風險管理難度會加大

C.會放大銀行的風險事件

D.會減少銀行的資木來源以及優(yōu)質(zhì)客戶的流失

E.會造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰

正確答案：ABCD

解析：

66.直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股

票和可轉(zhuǎn)讓大額定期存單等。（）

正確答案：X

解析：

67.在銀行風險管理中，主要銀行和業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的指揮與管理，承擔商業(yè)銀行

經(jīng)營和管理的最終責任的機構(gòu)是（）。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.股東大會

正確答案：A

解析：

68.金融衍生產(chǎn)品的主要功能是風險管理，所以其自身的風險是較低的。（）

正確答案：B

解析：

69.在回購交易中，債券的買方獲得的收益是（）0

A.買賣差價

B.利息收入

C.買賣差價和利息收入

D.投資收益

正確答案：C

解析：

70.綜合理財計劃按照服務(wù)對象的不同，分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃。（）

正確答案：A

解析：

71.處于退休養(yǎng)老期的理財客戶的理財理念通常是避免財富的快速流失，承擔低

風險的同時獲得有保障的收益。（）

正確答案：A

解析：

72.理財計劃的服務(wù)理念是根據(jù)客戶個性化的需求為客戶量身定做產(chǎn)品和服務(wù)，

通過客戶資產(chǎn)的全球配置，降低風險從而達到財富保值和增值的目的。（）

正確答案：A

解析：

73.王先生在2008年7月1目存入一筆2,000元的活期存款，8月1日取出全

部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率0.84%,則他能取回的全部

金額是（）。（扣除20%利息稅后）

A.2000.88元。

B.2,001.12元

C.2,001.56元

D.2,002.48元

正確答案：B

解析：

74.投資房地產(chǎn)需要承擔經(jīng)濟周期性變動所帶來的購買力下降的風險。（）

正確答案：A

解析：

75.賣出期權(quán)又稱為看跌期權(quán)。（）

正確答案：A

解析：賣出期權(quán)是在預期標的資產(chǎn)價格會走跌的情況下購買的，因此又稱看跌期

權(quán)。

76.（）,銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行開業(yè)。

A.2006年12月31日

B.1997年7月1日

C.1986年12月31日

D.1979年1月1日

正確答案：A

解析：

77.理財顧問服務(wù)是指財務(wù)策劃、投資建議、個人投資品分析及一般性業(yè)務(wù)咨詢

活動。（）

正確答案：B

解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人

投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

78.擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪中的金融機構(gòu)不包括金融機構(gòu)的分支機構(gòu)與籌備組織。

（）

止確答案：X

解析：

擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪，是指未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證

券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)

的行為。

79.在華外資金融機構(gòu)可以成為中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位。（）

正確答案：V

解析：

80.個人理財業(yè)務(wù)按照管理運作方式不同分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。

（）

正確答案：A

解析：存款和貨幣市場基金充客戶來說都是流動資產(chǎn)。

81.證券投資基金通過集合資金充分分散資產(chǎn)組合，使得基金的風險降低到無風

險的程度。（）

正確答案：B

解析：基金的風險是能夠降低，但是也不能降低到無風險的程度，因為系統(tǒng)風險

是無法通過分散投資降低的

82.下列關(guān)于《巴塞爾新資產(chǎn)協(xié)議》的說法中不正確的是（）o

A.在信用風險和市場風險的基礎(chǔ)上，新增了對操作風險的資本要求

B.在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定

C.在資木充足率的計算公式中全面反映了信用風險，市場風險、操作風險的資

本要求

D.銀行只能用外部評級公司的評級結(jié)果確定風險權(quán)重

正確答案：D

解析：

83.外資銀行分支機構(gòu)可以根據(jù)其總行或地區(qū)總部等的授權(quán)開展相應(yīng)的個人理

財業(yè)務(wù)。（）

正確答案：A

解析：

84.小王買房貸款20萬元，通過等額本金還款法支付，貸款期限20年，優(yōu)惠利

率5.814%,他每月償還本金部分金額為（）元。

A.1000

B.10000

C.833.33

D.2000

正確答案：C

解析：

85.下列貨幣政策操作中，能夠引起貨幣供應(yīng)量增加的是（）。

A.提高法定存款準備率

B.提高再貼現(xiàn)率

C.降低再貼現(xiàn)率

D.中央銀行賣出債券

正確答案：C

解析：

86.對有嚴重違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷，撤銷機構(gòu)為

中國證監(jiān)會。（）

正確答案：B

解析：對有嚴重違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷，撤銷機構(gòu)

為中國銀監(jiān)會。

87.為了考察一國或一個地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展水平的動態(tài)變化，應(yīng)該參考的指標是

（）o

A.國民生產(chǎn)總值

B.年度進出口總額

C.GDP增長率

D.恩格爾系數(shù)

正確答案：C

解析：

88.以下屬于銀行資本的范疇的有（）o

A.會計資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟資本

D.風險資本

E.賬面資本

正確答案：ABC

解析：

89.可提前贖回債券的發(fā)行者在發(fā)行債券的同時獲得一個基于債券價格的看漲

期權(quán)。（）

正確答案：A

解析：可提前贖回債券的發(fā)行人有權(quán)在特定的時間按照某個價格強制從債券持有

人手中將其贖回。在市場利率跌至比可贖回債券的票面利率低得多的時候，債務(wù)

人如果認為將債券贖回并且按照較低的利率重新發(fā)行債券，比按現(xiàn)有的債券票面

利率繼續(xù)支付利息要合算，就會將其贖回。

90.同一只股票，其風險是客觀的，但是有的人買有的人賣，這可能是因為買者

和賣者的風險認知度有差異。（）

正確答案：A

解析：投資者根據(jù)自身對股票的認知作出投資決策。

91.商業(yè)銀行辦理儲蓄業(yè)務(wù)應(yīng)當遵循的原則包括（）。

A.存款有息

B.取款自由

C.存款自愿

D.為存款人保密

E.存款人利益至上

正確答案：ABCD

解析：

92.商業(yè)銀行應(yīng)當自境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之日起5個工作E1內(nèi)，向外匯局報送正

式托管協(xié)議。（）

正確答案：A

解析：

93.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保

密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項報告制

度。（）

此題為判斷題（對，錯）。

正確答案：V

解析：

94.目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是（）o

A.在校初一（含初一）以上學生

B.在校小學六年級（含六年級）以上學生

C.在校小學四年級（含四年級）以上學生

D.未入小學的兒童

正確答案：C

解析：

95.一個家庭的子女教育的財務(wù)安排的時間彈性是非常低的。（）

正確答案：A

解析：

96.直接融資是指政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過發(fā)行債券、股票等形式,

從機構(gòu)、個人等貨幣資金投資者手中融入所需資金。（）

正確答案：V

解析：

97.在存在潛在利益沖突的情形下，應(yīng)當向所在機構(gòu)管理層主動說明利益沖突情

況，以及處理利益沖突的建議。（）

正確答案：A

解析：

98.金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)是（）o

A.復雜的金融工具

B.多層次的金融機構(gòu)

C.違反金融管理法規(guī)

D.獲取非工資收入

正確答案：C

解析：

99.按照客戶類型對存款進行劃分，可分為個人存款和（）。

A.儲蓄存款

B.對公存款

C.外幣存款

D.定期存款

正確答案：B

解析：

100.用市盈率法計算股票價格的公式是：股票市場價格二經(jīng)過調(diào)整后的預測每

股凈利潤X發(fā)行市盈率。（）

正確答案：A

解析：

101.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行破產(chǎn)財產(chǎn)的分配順序是（）o

A.清算費用所欠職工工資和勞動保險費用一個人儲蓄存款的本金和利息一企

業(yè)存款的本金和利息

B.清算費用一所欠職工工資和勞動保險費用一企業(yè)存款的本金和利息一個人儲

蓄存款的本金和利息

C.個人儲蓄存款的本金和利息一企業(yè)存款的本金和利息一清算費用。所欠職工

工資和勞動保險費用

D.企業(yè)存款的本金和利息一個人儲蓄存款的本金和利息葉清算費用一所欠職工

工資和勞動保險費用

正確答案：A

解析：

102.保險產(chǎn)品是為了給家庭的平穩(wěn)消費提供保障的，所以保險產(chǎn)品不具有消

費的特點。（）

正確答案：A

解析：保險產(chǎn)品也具有消費的特點。

103.適當組合收益率相關(guān)系數(shù)為T的兩個金融資產(chǎn)，可以獲得無風險收益

率。（）

正確答案：A

解析：收益率相關(guān)系數(shù)為-1的兩個金融資產(chǎn)的收益是完全負相關(guān)的，即它們的

收益反向波動，通過適當?shù)慕M合，可以使二者的風險相互抵消，從而獲得無風險

收益率。

104.下列關(guān)于金融市場分類錯誤的是（）。

A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場

B.按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內(nèi)市場和場外市場

C.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

D.按照金融工具的具體類型可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場

等

正確答案：C

解析：

105.利率不變時，期限越長，終值系數(shù)越大。

正確答案：A

解析：根據(jù)年金計算公式得到。也可以直觀理解，期限越長，利息越多，終值越

大

106.信用掛鉤型金融衍生產(chǎn)品的投資者承擔了特定企業(yè)的違約風險。（）

正確答案：A

解析：信用掛鉤就是和特定企業(yè)的信用狀況掛鉤。

107.因被所在機構(gòu)開除、除名、辭退或因工資、福利發(fā)生的爭議，在內(nèi)部調(diào)

解不成的情況下，從業(yè)人員也可以向?qū)ｉT的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁，

但不能直接向人民法院起訴。（）

此題為判斷題（對，錯）。

正確答案：V

解析：

108.理財計劃按照是否保本，分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。

（）

正確答案：B

解析：這是按照客戶獲取收益方式的不同劃分的。保證收益和不保證收益理財計

劃都是保本的。

109.下列哪個風險事件的發(fā)生會直接損害銀行的無形資產(chǎn)（）o

A.市場風險

B.信用風險

C.聲譽風險

D.流動性風險

正確答案：C

解析：

110.在我國，商業(yè)銀行開展需要審批的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：具有

相應(yīng)的風險管理體系和內(nèi)部控制制度；有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識

的高級管理人員、從業(yè)人員；具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制

體系；信譽良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件；中國銀行業(yè)監(jiān)

督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。（）

正確答案：A

解析：

111.金融犯罪屬于經(jīng)濟犯罪而不屬于詐騙犯罪。（）

正確答案：X

解析：

112.在單純的利率互換中，作為金融衍生工具的杠桿效應(yīng)休現(xiàn)在互換中只兌

換利息，而不涉及本金的兌換。（）

正確答案：A

解析：

113.客戶的收入水平與支出情況是理財時需要了解的重要財務(wù)數(shù)據(jù)，也是編

制客戶現(xiàn)金流量表的基礎(chǔ)，更是理財規(guī)劃師分析客戶財務(wù)狀況的（）。

A.依據(jù)

B.簽證

C.證據(jù)

D.信息

正確答案：A

解析：

114.對非保證性理財計劃，與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財計劃預期收益率

的測算數(shù)據(jù)、測算療式和測算的主要依據(jù)。（）

正確答案：A

解析：符合相關(guān)說法。

115.根據(jù)存款合同設(shè)立的過程，存款機構(gòu)收妥存款資金入賬，并向存款客戶

出具存單或進賬單，這屬于（）。

A.承諾

B.申請

C.要約

D.審批

正確答案：A

解析：

116.一般來說，商業(yè)銀行布出的人民幣理財計劃等機構(gòu)性金融衍生品的流動

性都比較好。（）

正確答案：B

解析：

117.下列屬于固定收益證券的金融工具是（）o

A.貨幣市場基金

B.普通股票

C.優(yōu)先股票

D.國債

正確答案：D

解析：

118.一輛保險車輛在保險期內(nèi)先后發(fā)生兩次第三者責任保險事故，被保險人

應(yīng)對第三者承擔的賠償責任分別是7萬元和12萬元。由于被保險人在投保

時選擇了10萬元檔次的賠償限額，保險人賠償了第一次事故的7萬元以后,

對第二次事故的12萬元，根據(jù)規(guī)定應(yīng)賠償10萬元，第三者責任險仍有效。

（）

正確答案：A

解析：第三者賠償限額是每次事故的賠償限額而不是累計賠償限額。賠償限額只

對一次事故中的賠款金額有限制作用，并不限制多次事故的累計賠款金額。發(fā)生

多次事故的，每次事故的賠償限額不變。

119.合同訂立的法定程序是（）。

A.要約一承諾

B.協(xié)議一溝通

C.協(xié)議一交割

D.要約一付款

正確答窠：A

解析：

120,下列關(guān)于金融市場的功能的說法，正確的有（）o

A.金融市場具有決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號的功能

B.金融市場參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)風險

C.貨幣資金融通功能是金融布場最主要、最基本的功能

D.通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部

門和企業(yè)，從而達到資源配置的功能

E.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局

正確答案：ABCDE

解析：

121.托收屬于商業(yè)信用，吒收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負有責

任。（）

此題為判斷題（對，錯）。

正確答案：X

解析：

122.買入期權(quán)又稱為看漲期權(quán)。（）

正確答案：A

解析：買入期權(quán)是指在未來買人證券的權(quán)利，只有當證券價格上漲時才會執(zhí)行，

又稱為看漲期權(quán)。

123.被用于投機或者保值的金融工具是（）

A.期權(quán)

B.債券

C.股票

D.國債

正確答案：A

解析：

124.商業(yè)銀行未經(jīng)批準辦理結(jié)匯、售匯的由中國人民銀行責令改正，有違法

所得的，沒收違法所得，違法所得30萬元以上的，并處違法所得1倍以上5

倍以下罰款。（）

正確答案：B

解析：商業(yè)銀行未經(jīng)批準辦理結(jié)匯、售匯的由中國人民銀行責令改正，有違法所

得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以

下罰款。

125.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風險，利用組合投資

可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風險，這屬于金融市場的（）

功能。

A.貨幣資金融通

B.風險分散與風險管理

C.資源配置

D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)

正確答案：B

解析：

126.中央銀行發(fā)行央行票據(jù)、提高存款準備金率、提高再貼現(xiàn)率，都是減少

市場貨幣供應(yīng)量的操作。（）

正確答窠：V

解析：

127.商業(yè)銀行應(yīng)當自境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之日起5個工作日內(nèi)，向外匯局報送

正式托管協(xié)議。（）

正確答案：A

解析：

128.債券的可贖回條款降低了債券的內(nèi)在價值和投資者的實際收益率。（）

正確答案：A

解析：債券的可贖回條款賦予了發(fā)行人更多的權(quán)利，這對投資者來說是不利的，

因此降低了債券的內(nèi)在價值和投資者的實際收益率。

129.依據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，按照管理運作方

式的不同，個人理財業(yè)務(wù)可分為（）。

A.理財計劃

B.私人銀行服務(wù)

C.投資理財服務(wù)

D.理財顧問服務(wù)

E.綜合理財服務(wù)

正確答案：DE

解析：

按照管理運作方式不同，個人理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)知綜合理財服務(wù)。

130.我國《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券業(yè)務(wù)，同時利率尚

未完全市場化，在這樣的市場環(huán)境和經(jīng)營環(huán)境下商業(yè)銀行開發(fā)銷售理財產(chǎn)品

面臨的約束較多，潛在法律風險大。（）

正確答案：A

解析：

131.在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是（）,

200B年正在進行股份制改造的銀行是（）。

A.中國銀行，中國建設(shè)銀行

B.中國建設(shè)銀行，中國工商銀行

C.交通銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行，中國銀行

正確答案：C

解析：

132.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是指

商業(yè)銀行為個人、企業(yè)客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管

理等專業(yè)化服務(wù)活動。（）

正確答案：B

解析：是為個人客戶，不是為企業(yè)客戶。

133.擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪侵犯的客體是（）。

A.國家對存款的管理制度

B.國家對貸款的管理制度

C.國家對金融機構(gòu)的準入管理制度

D.國家的銀行管理制度

正確答案：C

解析：

134.系統(tǒng)風險是相對而言的，因為系統(tǒng)是相對的概念。（）

正確答案：A

解析：

135.監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當局為了滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經(jīng)營、維持

金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。（）

此題為判斷題（對，錯）。

正確答案：J

解析：

136.不能獨立測算理財計劃的收益率。（）

正確答案：B

解析：不能獨立測算收益率為零或負值的理財計劃。

137.個人存款包括（）。

A.協(xié)定存款

B.定期存款

C.活期存款

D.教育儲蓄存款

E.個人通知存款

正確答案：BCDE

解析：

138.下列不屬衍生金融產(chǎn)品的是（）o

A.期貨

B.互換

C.遠期

D.國庫券

正確答案：D

解析：

139.當客戶接受理財經(jīng)理的理財建議并實施時，銀行和客戶雙方共擔風險共

享收益。（）

正確答案：B

解析?：提出投資建議屬于理貶顧問服務(wù)，理財?shù)娘L險和收益是由投資者承擔的。

140.按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括（）。

A.少數(shù)股權(quán)

B.盈余公積

C.資本公積

D.次級債務(wù)

正確答案：D

解析：

141.向非本行人員和機構(gòu)報告客戶的大額交易違反了信息保密的規(guī)定。（）

正確答案：B

解析：從業(yè)人員有義務(wù)向監(jiān)督機構(gòu)報告大額交易和可以交易，是合理合法的。

142.記賬式國債的發(fā)行和交易均為無紙化。（）

正確答案：A

解析：符合相關(guān)說法。

143.下列屬于銀行風險管理流程的有（）o

A.風險預測

B.風險計量

C.風險監(jiān)測

D.風險控制

E.風險識別

正確答案：BCDE

解析：

144.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列關(guān)于抵押的說法，正確的是（）?

A.債權(quán)消滅，抵押權(quán)繼續(xù)存在

B.土地所有權(quán)可以抵押

C.抵押人所擔保的債權(quán)不得超出抵押物價值的百分之五十

D.抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應(yīng)當作為抵押財產(chǎn)

正確答案：D

解析：

145.市場上所有金融資產(chǎn)或照市場價值加權(quán)平均訓算所得的組合叫做市場組

合。（）

正確答案：A

解析：

146.銀行業(yè)從業(yè)人員接受監(jiān)管，應(yīng)當依照規(guī)定向監(jiān)管機構(gòu)提供（）o

A.有關(guān)賬冊

B.有關(guān)報表

C.有關(guān)審計報告

D.有關(guān)內(nèi)部管理規(guī)章

E.有關(guān)證明材料

正確答案：ABCDE

解析：

147.根據(jù)生命周期理論，積累階段是職業(yè)生涯的初期至中期（20?40歲）。

（）

正確答案：A

解析：

148.銀行所有者權(quán)益是指銀行資產(chǎn)扣除負債后由所有者享有的剩余權(quán)益。（）

此題為判斷題（對，錯）。

正確答案：V

解析：

149.關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)依法宣告破產(chǎn)，下列表述正確的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯

缺乏清償能力，經(jīng)國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)向人民法院提出對該金融機構(gòu)進行重

整后，由人民法院依法宣告凍結(jié)其資產(chǎn)

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯

缺乏清償能力，由國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)對該金融機構(gòu)進行破產(chǎn)清算

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯

缺乏清償能力，可直接向人民法院提出破產(chǎn)清算的申請，依法宣告破產(chǎn)

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯

缺乏清償能力，經(jīng)國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)向人民法院提出對該金融機構(gòu)進行破

產(chǎn)清算的申請后，由人民法院依法宣告破產(chǎn)

正確答案：D

解析：

銀行業(yè)金融機構(gòu)的破產(chǎn)申請須由國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)向人民法院提出，不能

自己直接提出，人民法院依法宣告破產(chǎn)清算，破產(chǎn)清算不是由國務(wù)院金融監(jiān)督管

理機構(gòu)執(zhí)行的0

150.保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支

付，本金以外的投資風險由客戶與銀行共同承擔，并依據(jù)實際投資收盎情況

確定客戶實際收益水平的理財計劃。（）

正確答案：B

解析：本金以外的投資風險由客戶承擔。

151.金融市場最主要的交易機制是價格機制。（）

正確答案：A

解析：

152.經(jīng)營性企業(yè)采用的會計核算制度是（）。

A.權(quán)責發(fā)生制

B.收付實現(xiàn)制

C.項目核算制

D.年度核算制

正確答案：A

解析：

153.商業(yè)銀行應(yīng)當將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)合并共同管理，明確相關(guān)部門及其

工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。（）

正確答案：B

解析：不能將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)合并共同管理，應(yīng)嚴格分開。

154.以下說法不正確的是（）。

A.我國利息稅稅率為20%

B.我國個人存款實行實名制

C.利息稅由儲戶個人自覺繳納

D.我國存款利息所得需繳納利息稅

正確答案：C

解析：

155.債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，下列說法中不正確的是（）o

A.債券回購包括質(zhì)押式回購與買斷式回購兩種

B.債券回購的風險要比同業(yè)拆借低得多

C.對于信用等級相同的金融機構(gòu)來說，債券回購利率一般要高于同業(yè)拆借利率

D.債券回購的交易量要遠大于同業(yè)拆借

正確答案：C

解析：

156.銀行風險管理組織由（）構(gòu)成。

A.股東大會

B.董事會及其專門委員會

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

E.風險管理部門

正確答案：ABCDE

解析：

157.固定收益理財計劃是指投資者獲取的收益固定，風險完全由銀行承擔，

如果資金運營不善而產(chǎn)生損失責任完全由銀行承受；如果資金運營得當，則

超過固定收益部分的收益由銀行和客戶按照合同約定分配的一種理財計劃。

（）

正確答案：B

解析：固定收益理財計劃的風險不是完全由銀行承擔的，而是由銀行和投資者共

同承擔的。

158.下列屬于風險識別的主要方法的有（）。

A.風險專家調(diào)查列舉法

B.資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法

C.情景分析法

D.分解分析法

E.失誤樹分析方法

正確答案：ABCDE

解析：

風險識別主要有以下幾種方法：（1）風險專家調(diào)查列舉法。￡2）資產(chǎn)財務(wù)狀況分

析法。（3）情景分析法。（4）分解分析法。（5）失誤樹分析方法。

159.商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推

介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動，均屬于理財顧問服務(wù)。（）

正確答案：B

解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人

投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

160.實際利率的精確值是名義利率與通貨膨脹率的差。（）

正確答案：B

解析：費雪方程式中實際利率二名義利率一通貨膨脹率，這個式子是近似的結(jié)果。

精確計算公式應(yīng)當為：（1+名義利率）=（1+實際利率）X（1+通貨膨脹率）O

161.存款準備金率調(diào)整會影響商業(yè)銀行可以自由運用的資金量，利率調(diào)整會

影響商業(yè)銀行的存款成本和貸款收益。（）

此題為判斷題（對，錯）。

正確答案：V

解析：

162.目前，我國居民儲蓄的首要目的是預防意外，其次是子女教育。（）

正確答案：A

解析：

163.理財產(chǎn)品A與理財產(chǎn)品B的收益率相關(guān)系數(shù)是0.5,這說明當理財產(chǎn)品

A的收臆率提高1%時，理財產(chǎn)品B的收由率將提高0.5%o（）

正確答窠：B

解析：

164.下列說法錯誤的一項是（）o

A.商業(yè)秘密既指技術(shù)信息，也包括經(jīng)營信息

B.客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系電話、財產(chǎn)及財務(wù)狀況等信息

C.客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌

握的情況

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機構(gòu)內(nèi)部的其

他部門提供客戶的信息

正確答案：D

解析：

D選項，不是“在任何情況下”。

165.我國某省一家外貿(mào)公司與某外商簽訂了通過票據(jù)結(jié)算的出口面料合同，

到某地中國銀行辦理一筆大額銀行匯票托收業(yè)務(wù)，出票行是外國某銀行。但

經(jīng)中國銀行向有關(guān)部門查詢后，證明外商所提供的出票行根本不存在，其所

提供的200萬美元的銀行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬于（）0

A.無形偽造

B.有形偽造

C.變造

D.以上都不正確

正確答案：B

解析：

有形偽造是指沒有金融票證制作權(quán)的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使

一般人誤認為是真實金融票證的假金融票證。

166.下列關(guān)于我國金融市場說法正確的是（）o

A.我國金融市場從20世紀80年代開始起步

B.資本市場由同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場等組成

C.貨幣市場由證券市場和股票市場組成

D.包括外匯市場、黃金巾.場、期貨市場、保險市場等

E.以銀行間市場為主體的場外市場與以交易所市場為主體的場內(nèi)市場相互補充

正確答案：ADE

解析：

167.若本幣大幅貶值，則持有一定比例的外匯資產(chǎn)可以減小本幣貶值的影響。

（）

正確答案：A

解析：

168.合同成立的地點是（

A.要約生效的地點

B.收據(jù)人的主營業(yè)地

C.承諾生效的地點

D.對方的經(jīng)常居住地

正確答案：C

解析：

169.理財產(chǎn)品A與理財產(chǎn)品B的收益率相關(guān)系數(shù)是0.3,則2份理財產(chǎn)品A

和1份理財產(chǎn)品8的收益率相關(guān)系數(shù)是0.6。（）

正確答案：B

解析：

170.下列關(guān)于國家風險的說法正確的是（）。

A.通過債權(quán)人的有效風險控制。國家風險可以避免

B.在一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動也存在國家風險

C.國家風險可以分為政局風險、社會風險和經(jīng)濟風險三類

D.不僅政府、銀行、企業(yè)都有可能遭受國家風險所造成的損失，個人也可能遭

受該類損失

正確答案：D

解析：

國家風險超出了債權(quán)人的控制范圍；國家風險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在一

個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險；國家風險可以分為政治風險、社

會風險和經(jīng)濟風險三類；政局風險屬于政治風險之一

171.下列做法中，可以擴充商業(yè)銀行總資本的有（）0

A.收購其他銀行

B.增加交易賬戶業(yè)務(wù)

C.發(fā)行普通股票

D.增加存款規(guī)模

E.減少紅利分配比例

正確答案：ACE

解析：

172.財務(wù)信息是銀行從業(yè)人員指定個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶

的目標和期望合理與否，以及完成個人財務(wù)規(guī)劃的可能性。（）

正確答案：A

解析：

173.從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度（）

付息。

A.首月20日

B.首月21日

C.末月20日

D.末月21日

正確答案：D

解析：

174.證券投資基金是一種利益共享、風險共擔的集合投資工具。（）

正確答案：A

解析：

175.理財客戶購買保險產(chǎn)品可以實現(xiàn)資產(chǎn)增值的理財目標。（）

正確答案：B

解析：

176.根據(jù)《公司法》，公司股東依法享有的權(quán)利不包括（

A.資產(chǎn)收益

B.選擇管理者

C.批準破產(chǎn)

D.參與重大決策

正確答案：C

解析：

177.在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方

向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理投資收益與風險由銀行承擔。（）

正確答案：B

解析：投資收益與風險由客戶或者客戶與銀行按照約定方式承擔。

178.《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中規(guī)定的計息方

式有（

A.積數(shù)計息法

B.分段計息法

C.分期計息法

D.逐筆計息法

E.差額計息法

正確答案：AD

解析：

179.報告制度就是商業(yè)銀行要按規(guī)定將個人理財業(yè)務(wù)的結(jié)果報送銀監(jiān)會。（）

正確答案：A

解析：

180.各級職能管理部門審查每天、每周或每月收到的經(jīng)營管理情況和特別情

況專項報告或報表，提出問題，要求采取糾正整改措施的行為屬于內(nèi)部控制

措施中的（）o

A.驗證與核實

B.風險暴露限制的審查

C.行為控制

D.高層檢查

正確答案：C

解析：

181.投資者購買股票最主要的目的是獲得資產(chǎn)的保值，免受通貨膨脹風險。

（）

正確答案：B

解析?：股票具有保值性，但購買股票的主要目的是為了獲取分紅或者從股價上漲

中獲利。

182.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)必須妥善保護客戶開戶資料及交易

信息（）以上。

A.1年

B.2年

C.5年

D.10年

正確答案：C

解析：

183.商業(yè)銀行接受客戶委壬進行投資操作和資產(chǎn)管理等個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)與

客戶反復口頭確認以確保獲得客戶的充分授權(quán)。（）

正確答案：B

解析：商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理等個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)與客

戶書面確認并簽署合同以確保獲得客戶的充分授權(quán)。

184.不屬于經(jīng)濟全球化表現(xiàn)的是（）o

A.國際分工的深化

B.局部戰(zhàn)爭從未停止

C.資本在全球范圍內(nèi)流動更加自由

D.國內(nèi)外金融市場之間的聯(lián)動更加緊密

正確答案：B

解析：

185.受托人職責終止的，信托文件未規(guī)定的，由受益人選任新委托人。（）

正確答案：B

解析：應(yīng)為由委托人選任新的委托人。

186.一般而言，所有客戶都能夠為銀行創(chuàng)造相等的價值。（）

正確答窠：B

解析：客戶為銀行創(chuàng)造的價隹是不同的，隨著客戶的投資產(chǎn)品不同而不同。

187.保險人是與保險公司訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義

務(wù)的人。（）

正確答案：B

解析：這是投保人的定義。保險人應(yīng)當是保險公司。

188.金融市場通過其特有的資本集聚功能和引導資本合理配置的機制，首先

對微觀經(jīng)濟部門產(chǎn)生影響，進而影響到宏觀經(jīng)濟活動，這是金融市場的（）o

A.交易功能

B.調(diào)節(jié)功能

C.資源配置功能

D.反映功能

正確答案：B

解析：

189.2005年7月21日，我國對人民幣匯率形成機制進行了一次重大改革。

在此之前，我國人民幣匯率盯住單一美元，此次改革后，人民幣匯率與美元

無關(guān)。（）

此題為判斷題（對，錯）。

止確答案：X

解析：

190.我國監(jiān)管當局規(guī)定，商業(yè)銀行在開展有關(guān)理財業(yè)務(wù)（協(xié)助性服務(wù)）時可以

未經(jīng)實現(xiàn)獲準而使用信托權(quán)利。（）

正確答案：B

解析：需經(jīng)過報告和審批。

191.某商業(yè)銀行大堂中有專人負責向前來儲蓄的客戶介紹不同種儲蓄存款產(chǎn)

品的區(qū)別，這屬于理財顧問服務(wù)。（）

正確答案：B

解析：理財顧問是向客戶介紹理財產(chǎn)品的人員而不是介紹儲蓄產(chǎn)品的人員。

192.某單位欲開立賬戶辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付，則銀行可以建議其開

立（）。

A.企業(yè)定期存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.一般存款賬戶

D.多個此用途的賬戶

正確答案：B

解析：

193.影響客戶投資風險承受能力的因素有（）0

A.年齡

B.資金的投資期限

C.理財目標的彈性

D.投資者主觀的風險偏好

E.學歷與知識水平

正確答案：ABCDE

解析：

194.訂立保險合同時，保險人有責任向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容。（）

正確答案：A

解析：

195.以下不屬于衡量通貨膨脹指標的是（）。

A.GDP

B.國內(nèi)生產(chǎn)總值

C.生產(chǎn)者物價指數(shù)

D.CIP

正確答案：A

解析：

196.我國當前的個人理財業(yè)務(wù)就是銀行理財人員根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況和風險

承受能力為客戶提供專業(yè)的投資建議幫助客戶合理而科學地將資產(chǎn)投入到

金融產(chǎn)品中，實現(xiàn)個人資產(chǎn)保值增值。（）o

正確答案：A

解析：

197.保證收益理財計劃按照是否保證本金安全分為保本浮動收益理財計劃和

非保本浮動收益理財計劃。（）

正確答案：B

解析：

198.關(guān)于基本存款賬戶，下列說法正確的有（）。

A.基本存款賬戶是辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的銀行結(jié)算賬戶

B.基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶

C.基本存款賬戶只能在中國人民銀行指定的銀行開立

D.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基木存款賑戶

E.每個企事業(yè)單位有權(quán)自主選擇銀行開立基本存款賬戶

正確答案：ABDE

解析：

199.貨幣市場是指專門融通長期資金和交易期限在一年以上（包括一年）的

有價證券市場。（）

此題為判斷題（對，錯）。

正確答窠：X

解析：

200.保證收益理財計劃，應(yīng)保證本金的安全，并到期償還全額本金的計劃。

（）

正確答案：A

解析:保證收益理財計劃，是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益,

銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔

相關(guān)風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關(guān)投資

風險的理財計劃。在保證收益理財計劃中，本金的安全是可以保證的。

201.資金的投資收益通常包括（）o

A.資本利得

B.現(xiàn)金分配

C.利息

D.股利

E.轉(zhuǎn)讓收益

正確答案：AB

解析：

資金的投資收益通常包括兩個部分：資本利得及現(xiàn)金分配。費本利得是買入和賣

出所投資產(chǎn)價格的差額?，F(xiàn)金分配對于債券來說就是利息，對于股票或者基金等

來說就是紅利。

202.在允許兼職范圍內(nèi)，應(yīng)當妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不

得利用兼職崗位為本人、本職機構(gòu)或利用本職為本人、兼職機構(gòu)牟取不當利

益.（）

正確答案：A

解析：

203.商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當做理財計劃

銷售，或者將理妙計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。（）

正確答案：B

解析：

204.被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是（）o

A.基礎(chǔ)貨幣

B.Mo

C.Ml

D.M2

正確答案：C

解析：

205.對于基金銷售行為規(guī)范，下面敘述不準確的是（）。

A.基金管理人和代銷機構(gòu)應(yīng)當建立完善的基金份額持有人賬戶和資金賬戶制度

B.基金管理人、代銷機構(gòu)應(yīng)當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有

人的開戶資料

C.基金管理人委托代銷機構(gòu)辦理基金的銷售，應(yīng)當與其簽訂書面代銷協(xié)議，約

定支付報酬的比例和方式，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)

D.開放式基金合同生效后，基金管理人、代銷機構(gòu)有權(quán)根據(jù)自己的情況，拒絕

投資人的申購和贖回

正確答案：D

解析：

206.銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中，對客戶提出的合理要求盡量滿足，

對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當當場予以回絕。（）

正確答案：X

解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對客

戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當耐心說

明情況，取得理解和諒解。

207.銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機構(gòu)受到不公正待遇時，應(yīng)當立即向監(jiān)管部門反

映。（）

正確答案：B

解析:銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機構(gòu)受到不公正待遇時,應(yīng)當立即向上級部門反映。

208.我國商業(yè)銀行不得從事證券和信托。（）

正確答案：A

解析：

209.下列哪些情形會導致合同無效？（）

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B.惡意串通，損害國家、集體或第三人利益

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.損害社會公共利益

E.在訂立時明顯不公平的

正確答案：ABCD

解析：

210.定期死亡保險是帶有儲蓄性的長期人身保險單，在積累保險費一段時間

后會包含有現(xiàn)金價值。（）

正確答案：B

解析：定期死亡保險，也叫定期壽險，是以被保險人在約定的保險期限內(nèi)，因保

險責任范圍內(nèi)的原因死亡而由保險人依據(jù)保險合同的規(guī)定給付受益人定利保險

金的一種保險

211.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失

的貸款屬于（）類貸款。

A.正常

B.關(guān)注

C.次級

D.可疑

正確答案：D

解析：

可疑類貸款：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大

損失的貸款。

212.系統(tǒng)性風險是不可分散風險。（）

正確答案：A

解析：此處的不可分散是指不能通過分散投資來降低風險。由于系統(tǒng)風險是由于

共同因素引起的，影響整個市場上的所有參與者，無法通過多樣化投資降低。

213.在交易所以公開競價方式進行交易的金融衍生產(chǎn)品是（）0

A.遠期

B.期貨

C.可轉(zhuǎn)換債券

D.互換

正確答案：B

解析：

214.2007年3月18E1中國人民銀行調(diào)整人民幣存款基準利率，其中3年期

整存整取為3.96樂這個利率不屬于（）o

A.官方利率

B.實際利率

C.固定利率

D.長期利率

正確答案：B

解析：

215.商業(yè)銀行分支機構(gòu)開展有關(guān)個人理財業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行的授權(quán)文件,

向所在地中國銀監(jiān)會報告。（）

正確答案：A

解析：

216.貨幣的時間價值表明一定量的貨幣距離終值時間越遠，利率越高，終值

越大；一定數(shù)量的未來收入距離當期時間越遠，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。（）

正確答案：A

解析：

217.汽車金融公司的資金來源有（）o

A.股東的股本投入

B.社會公眾存款

C.發(fā)行金融債券

D.股東單位3個月以上期限存款

E.向金融機構(gòu)借款

正確答案：ADE

解析：

218.經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國（或地區(qū)）（）的增長。

A.經(jīng)濟產(chǎn)出

B.居民收入

C.經(jīng)濟收入

D.經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入

正確答案：D

解析：

219.普通工商企業(yè)可以成為同業(yè)拆借市場的主體。（）

正確答案：B

解析：同業(yè)拆借市場的主體是銀行等金融機構(gòu)。

220.下列對金融市場的分類屬于按交割時間分類的是（）。

A.貨幣市場與資本市場

B.一級市場與二級市場

C.現(xiàn)貨市場與期貨市場

D.股票市場與債券市場

正確答案：C

解析：

221.下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯誤的是（）o

A.用于保值、投機目的一一期權(quán)

B.用于支付一一回購協(xié)議

C.用于投資、籌資一一可轉(zhuǎn)換公司債券

D.用于商品流通一一銀行承兌匯票

正確答案：B

解析：

222.在客戶分析中，初級信息的收集方法有（）。

A.客戶訪談

B.數(shù)據(jù)調(diào)查表

C.建立專門數(shù)據(jù)庫

D.客戶溝通

E.瀏覽政府部門或?qū)I(yè)金融機構(gòu)的網(wǎng)址

正確答案：ABD

解析：

223.在利率相同的情況下，人民幣相對美元升值后，以美元計價的外匯理財

產(chǎn)品的實際價值將會降低。（）

正確答案：A

解析：因為相同的美元收益兌換的人民幣減少了。

224.王先生2009年2月8日購買了一套商品房，總價40萬元。首付20萬元,

其余20萬元通過按揭方式支付，貸款期限10年，假設(shè)貸款利率為5.814%,

如果采用等額本息還款法，則王先生每月需要償還的本息總額為（）o

A.2201.78元

B.1666.67元

C.969.00元

D.1232.78元

正確答案：A

解析：

225.（）是以出租保管箱的形式代客戶保管貴重物品、重要文件、有價單證

等財物的服務(wù)性項目。

A.保管箱業(yè)務(wù)

B.企業(yè)代管業(yè)務(wù)

C.保管箱出售

D.保管箱借用

正確答案：A

解析：

226.金融機構(gòu)可以通過（）轉(zhuǎn)移風險。

A.購買保險

B.規(guī)定業(yè)務(wù)限額

C.分散化投資

D.要求對方開立備用信用證

E.要求第三方提供擔保

正確答案：ABC

解析：

227.代理人須以代理人自身的名義進行代理行為。（）

此題為判斷題（對，錯）。

正確答案：X

解析：

228.我國貨幣市場不包括（）o

A.銀行問同業(yè)拆借市場

B.股票市場

C.銀行間債券回購市場

D.外匯市場

E.票據(jù)市場

正確答案：BD

解析：

229.根據(jù)《公司法》，下列各項表述中，正確的是（）。

A.分公司和子公司都具有法人資格

B.分公司和子公司都不具有法人資格

C.分公司不具有法人資格，其民事責任將由總公司承擔

D.子公司具有法人資格，其民事責任由總公司來承擔

正確答案：C

解析：

230.我國的債券市場由交易所債券市場和（）共同構(gòu)成°

A.場內(nèi)債券市場

B.柜臺交易債券市場

C.證券公司間債券市場

D.銀行間債券市場

正確答案：D

解析：

231.根據(jù)《儲蓄存款條例》的規(guī)定，對違反國家利率規(guī)定的單位，中國人民

銀行及其分支機構(gòu)可以采取的措施有（）0

A.責令其糾正

B.處以罰款

C.免去主要領(lǐng)導職務(wù)

D.停業(yè)整頓

E.吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證

正確答案：ABDE

解析：

232.（）是指個人在相當長的時間計劃他的消費和儲蓄行為，以在整個生命

周期內(nèi)實現(xiàn)消費的最佳配置。

A.生命周期理論

B.消費預期理論

C.收入效應(yīng)

D.消費儲蓄均衡假說

正確答案：A

解析：

233.中央銀行增加貨幣供應(yīng)量不可以采取的貨幣政策工具是（）o

A.在公開市場上買回證券

B.通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

C.降低存款準備金率

D.提高再貼現(xiàn)率

E.匯率下降

正確答案：BD

解析：

234.中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大