對(duì)保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法再次征求意見

對(duì)保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法再次征求意見?一、引言保險(xiǎn)公司股權(quán)管理對(duì)于保障保險(xiǎn)公司穩(wěn)健經(jīng)營、維護(hù)金融市場穩(wěn)定至關(guān)重要。為進(jìn)一步完善保險(xiǎn)公司股權(quán)管理制度，加強(qiáng)股權(quán)監(jiān)管，監(jiān)管部門對(duì)《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法(送審稿)》再次征求意見。本文將對(duì)此次征求意見的背景、主要內(nèi)容及相關(guān)影響進(jìn)行分析。二、征求意見背景隨著我國保險(xiǎn)市場的快速發(fā)展，保險(xiǎn)公司股權(quán)結(jié)構(gòu)日益復(fù)雜，股權(quán)管理方面出現(xiàn)了一些新情況、新問題。部分保險(xiǎn)公司存在股權(quán)代持、違規(guī)關(guān)聯(lián)交易、股東不當(dāng)干預(yù)公司經(jīng)營等現(xiàn)象，影響了保險(xiǎn)公司的正常經(jīng)營秩序和行業(yè)形象。為適應(yīng)新形勢下加強(qiáng)保險(xiǎn)公司股權(quán)監(jiān)管的需要，有必要對(duì)原有的股權(quán)管理辦法進(jìn)行修訂和完善，以規(guī)范保險(xiǎn)公司股權(quán)管理行為，防范股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。三、送審稿主要內(nèi)容（一）加強(qiáng)股東資質(zhì)審查1.明確股東范圍送審稿進(jìn)一步明確了保險(xiǎn)公司股東的范圍，將股東分為境內(nèi)股東和境外股東，并對(duì)不同類型股東的資質(zhì)條件作出了具體規(guī)定。例如，要求境內(nèi)股東應(yīng)當(dāng)具有良好的財(cái)務(wù)狀況和誠信記錄，最近三年無重大違法違規(guī)行為；境外股東應(yīng)當(dāng)符合所在國家或者地區(qū)的金融監(jiān)管要求，具有良好的財(cái)務(wù)狀況和國際聲譽(yù)等。2.股東穿透監(jiān)管強(qiáng)調(diào)對(duì)保險(xiǎn)公司股東實(shí)施穿透式監(jiān)管，要求監(jiān)管部門穿透核查股東的實(shí)際控制人、最終受益人，防止通過多層嵌套、代持等方式規(guī)避監(jiān)管。對(duì)于存在股權(quán)代持關(guān)系的，明確代持行為無效，相關(guān)股東不得行使股東權(quán)利。（二）規(guī)范股權(quán)變更行為1.變更程序嚴(yán)格化送審稿對(duì)保險(xiǎn)公司股權(quán)變更的程序進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)范。規(guī)定股權(quán)變更涉及保險(xiǎn)公司控股股東、實(shí)際控制人變更的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)；其他股權(quán)變更事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)在變更后十五日內(nèi)向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)告。同時(shí)，要求保險(xiǎn)公司在股權(quán)變更過程中，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定進(jìn)行信息披露，確保股東變更的透明度。2.防止惡意收購為防止惡意收購保險(xiǎn)公司股權(quán)，損害保險(xiǎn)公司和其他股東利益，送審稿規(guī)定，收購保險(xiǎn)公司股權(quán)導(dǎo)致持有保險(xiǎn)公司5%以上股權(quán)的股東發(fā)生變化的，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會(huì)提出申請。中國保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)收購方的資質(zhì)、收購目的、收購資金來源等進(jìn)行審查，對(duì)于可能影響保險(xiǎn)公司經(jīng)營穩(wěn)定的惡意收購行為，不予批準(zhǔn)。（三）強(qiáng)化股東行為監(jiān)管1.禁止不當(dāng)干預(yù)明確禁止保險(xiǎn)公司股東利用其控制地位或者影響力，不當(dāng)干預(yù)保險(xiǎn)公司的正常經(jīng)營活動(dòng)，損害保險(xiǎn)公司、其他股東和被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益。送審稿規(guī)定，股東不得通過關(guān)聯(lián)交易、利潤分配、資產(chǎn)重組等方式，輸送利益、掏空保險(xiǎn)公司；不得利用知情權(quán)、提案權(quán)、表決權(quán)等權(quán)利，為謀取自身利益損害保險(xiǎn)公司和其他股東利益。2.規(guī)范關(guān)聯(lián)交易對(duì)保險(xiǎn)公司關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行了全面規(guī)范，要求保險(xiǎn)公司建立健全關(guān)聯(lián)交易管理制度，明確關(guān)聯(lián)交易的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、審批程序和信息披露要求。規(guī)定保險(xiǎn)公司與關(guān)聯(lián)方之間的重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)提交董事會(huì)或者股東大會(huì)審議，并及時(shí)向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)告。同時(shí)，對(duì)關(guān)聯(lián)交易的定價(jià)原則、交易方式等作出了具體規(guī)定，防止不正當(dāng)關(guān)聯(lián)交易。（四）完善保險(xiǎn)公司治理1.加強(qiáng)董事會(huì)建設(shè)送審稿強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)公司董事會(huì)應(yīng)當(dāng)具備足夠的獨(dú)立性和專業(yè)性，能夠有效履行決策和監(jiān)督職責(zé)。要求董事會(huì)成員中應(yīng)當(dāng)有一定比例的獨(dú)立董事，獨(dú)立董事應(yīng)當(dāng)獨(dú)立履行職責(zé)，不受股東和管理層的不當(dāng)影響。同時(shí)，對(duì)董事會(huì)的會(huì)議制度、決策程序等進(jìn)行了規(guī)范，確保董事會(huì)決策的科學(xué)性和公正性。2.健全內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制要求保險(xiǎn)公司建立健全內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的監(jiān)督檢查。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門和內(nèi)部審計(jì)部門，定期對(duì)公司經(jīng)營管理情況進(jìn)行審計(jì)和評(píng)估，并及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問題。四、征求意見反饋情況此次征求意見得到了保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)外的廣泛關(guān)注和積極響應(yīng)。各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)以及相關(guān)專家學(xué)者紛紛通過書面、郵件、座談會(huì)等形式提出了意見和建議。（一）總體支持意見大部分反饋意見對(duì)送審稿的修訂表示支持，認(rèn)為送審稿的出臺(tái)有助于加強(qiáng)保險(xiǎn)公司股權(quán)監(jiān)管，規(guī)范股東行為，防范股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)保險(xiǎn)公司穩(wěn)健經(jīng)營。一些保險(xiǎn)公司表示，送審稿明確了股東資質(zhì)條件和股權(quán)變更程序，有利于提高股權(quán)管理的透明度和規(guī)范性，為公司的長遠(yuǎn)發(fā)展提供了制度保障。（二）具體意見建議1.關(guān)于股東資質(zhì)審查部分意見建議進(jìn)一步細(xì)化股東資質(zhì)條件，特別是對(duì)于一些新興的股東類型，如互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、金融科技公司等，應(yīng)當(dāng)制定更具針對(duì)性的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。還有意見認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)股東資金來源的審查，防止通過非法集資等違法違規(guī)渠道獲取資金投資保險(xiǎn)公司股權(quán)。2.關(guān)于股權(quán)變更行為一些反饋意見建議簡化股權(quán)變更的審批程序，提高審批效率，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)股權(quán)變更后的持續(xù)監(jiān)管。另外，部分意見提出，應(yīng)當(dāng)明確股權(quán)變更過程中涉及的信息披露義務(wù)，確保股東、監(jiān)管部門和社會(huì)公眾能夠及時(shí)、準(zhǔn)確地獲取相關(guān)信息。3.關(guān)于股東行為監(jiān)管有意見建議進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)股東不當(dāng)干預(yù)保險(xiǎn)公司經(jīng)營行為的處罰力度，提高違法成本。同時(shí)，對(duì)于關(guān)聯(lián)交易的監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)建立更加嚴(yán)格的關(guān)聯(lián)方識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)，防止通過復(fù)雜的股權(quán)結(jié)構(gòu)和交易安排規(guī)避監(jiān)管。4.關(guān)于保險(xiǎn)公司治理部分反饋意見認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司獨(dú)立董事的履職監(jiān)督，確保獨(dú)立董事能夠真正發(fā)揮獨(dú)立監(jiān)督作用。還有意見建議進(jìn)一步完善保險(xiǎn)公司內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)內(nèi)部審計(jì)部門的獨(dú)立性保障，提高內(nèi)部審計(jì)的質(zhì)量和效果。五、對(duì)反饋意見的處理情況監(jiān)管部門對(duì)收集到的意見和建議進(jìn)行了認(rèn)真梳理和分析，并根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行了分類處理。（一）采納的意見對(duì)于一些具有合理性和可操作性的意見，監(jiān)管部門予以采納。例如，在股東資質(zhì)條件方面，進(jìn)一步細(xì)化了對(duì)新興股東類型的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)；在股權(quán)變更審批程序方面，優(yōu)化了部分環(huán)節(jié)，提高了審批效率；在股東行為監(jiān)管方面，加強(qiáng)了對(duì)股東不當(dāng)干預(yù)行為的處罰力度等。（二）部分采納的意見對(duì)于一些需要進(jìn)一步研究和論證的意見，監(jiān)管部門部分采納。例如，關(guān)于加強(qiáng)對(duì)股東資金來源審查的意見，監(jiān)管部門將進(jìn)一步研究相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管措施，確保股東資金來源合法合規(guī)；關(guān)于簡化股權(quán)變更信息披露義務(wù)的意見，監(jiān)管部門將在保證信息披露充分性和準(zhǔn)確性的前提下，適當(dāng)優(yōu)化披露方式和內(nèi)容。（三）未采納的意見對(duì)于一些不符合現(xiàn)行法律法規(guī)和監(jiān)管政策要求，或者在實(shí)際操作中存在困難的意見，監(jiān)管部門未予采納。例如，關(guān)于進(jìn)一步放寬股東資質(zhì)條件的意見，考慮到保險(xiǎn)公司股權(quán)管理的重要性和風(fēng)險(xiǎn)防控的需要，目前暫不宜放寬標(biāo)準(zhǔn)；關(guān)于完全取消股權(quán)變更審批的意見，由于股權(quán)變更可能對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營產(chǎn)生重大影響，監(jiān)管部門認(rèn)為仍需保留必要的審批環(huán)節(jié)。六、送審稿修訂的影響（一）對(duì)保險(xiǎn)公司的影響1.規(guī)范股權(quán)管理送審稿的實(shí)施將促使保險(xiǎn)公司進(jìn)一步規(guī)范股權(quán)管理行為，完善股權(quán)管理制度，加強(qiáng)對(duì)股東資質(zhì)審查、股權(quán)變更、股東行為等方面的管理。這有助于提高保險(xiǎn)公司股權(quán)管理的透明度和規(guī)范性，防范股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)，保障公司的穩(wěn)健經(jīng)營。2.優(yōu)化公司治理加強(qiáng)股東行為監(jiān)管和完善保險(xiǎn)公司治理的相關(guān)規(guī)定，將推動(dòng)保險(xiǎn)公司優(yōu)化內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，提高董事會(huì)的獨(dú)立性和專業(yè)性，健全內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制。這有利于提升保險(xiǎn)公司的決策水平和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，促進(jìn)公司可持續(xù)發(fā)展。3.影響股東決策股東在參與保險(xiǎn)公司股權(quán)事務(wù)時(shí)，需要更加謹(jǐn)慎地考慮自身資質(zhì)和行為規(guī)范。送審稿對(duì)股東資質(zhì)審查和行為監(jiān)管的加強(qiáng)，將促使股東更加注重長期投資價(jià)值，規(guī)范自身行為，避免不當(dāng)干預(yù)保險(xiǎn)公司經(jīng)營，從而對(duì)股東的決策產(chǎn)生一定影響。（二）對(duì)保險(xiǎn)市場的影響1.促進(jìn)市場穩(wěn)定通過加強(qiáng)保險(xiǎn)公司股權(quán)監(jiān)管，規(guī)范股東行為，防范股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)，有助于維護(hù)保險(xiǎn)市場的穩(wěn)定。穩(wěn)定的市場環(huán)境有利于增強(qiáng)投保人、被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的信心，促進(jìn)保險(xiǎn)市場的健康發(fā)展。2.推動(dòng)行業(yè)整合送審稿的實(shí)施可能會(huì)促使一些不符合股權(quán)管理要求的股東退出保險(xiǎn)公司，或者推動(dòng)保險(xiǎn)公司之間進(jìn)行股權(quán)結(jié)構(gòu)調(diào)整和資源整合。這將有助于優(yōu)化保險(xiǎn)市場的資源配置，提高行業(yè)集中度，促進(jìn)行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)。3.提升行業(yè)形象規(guī)范的股權(quán)管理和良好的公司治理是保險(xiǎn)行業(yè)形象的重要體現(xiàn)。送審稿的出臺(tái)將有助于提升保險(xiǎn)行業(yè)的整體形象，增強(qiáng)社會(huì)公眾對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的信任度，為保險(xiǎn)行業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展創(chuàng)造有利條件。七、結(jié)論《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法(送審稿)》再次征求意見是監(jiān)管部門加強(qiáng)保險(xiǎn)公司股