2021年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試題庫大全及答案

2021年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試題庫大全及答案一、單項(xiàng)選擇題1.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。A.存款B.貸款C.債券投資D.同業(yè)拆借答案：A。存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，它為銀行提供了穩(wěn)定的資金基礎(chǔ)，用于發(fā)放貸款等各項(xiàng)業(yè)務(wù)。貸款是銀行的主要資產(chǎn)運(yùn)用形式；債券投資是銀行資產(chǎn)配置的一部分；同業(yè)拆借是銀行短期資金融通的方式。2.下列不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是（）。A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).存放同業(yè)款項(xiàng)C.托收中的現(xiàn)金D.應(yīng)付款項(xiàng)答案：D。商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)包括庫存現(xiàn)金、存放中央銀行款項(xiàng)、存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)、托收中的現(xiàn)金等。應(yīng)付款項(xiàng)是銀行的負(fù)債，不屬于現(xiàn)金資產(chǎn)。3.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)控制B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)控制答案：A。銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程首先是識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，明確面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)；然后對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量，確定風(fēng)險(xiǎn)的大小和程度；接著進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，實(shí)時(shí)跟蹤風(fēng)險(xiǎn)狀況；最后采取措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，降低風(fēng)險(xiǎn)影響。4.以下關(guān)于金融市場(chǎng)的分類，錯(cuò)誤的是（）。A.按交易場(chǎng)所可分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)B.按交易期限可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)C.按交易標(biāo)的物可分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)等D.按交易時(shí)間可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)答案：D。按交易的交割時(shí)間可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)，而不是交易時(shí)間。按交易場(chǎng)所分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)；按交易期限分為貨幣市場(chǎng)（短期資金市場(chǎng)）和資本市場(chǎng)（長期資金市場(chǎng)）；按交易標(biāo)的物分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)等。5.巴塞爾協(xié)議Ⅲ規(guī)定，普通股一級(jí)資本充足率的最低標(biāo)準(zhǔn)為（）。A.4%B.4.5%C.6%D.8%答案：B。巴塞爾協(xié)議Ⅲ規(guī)定，普通股一級(jí)資本充足率的最低標(biāo)準(zhǔn)為4.5%，一級(jí)資本充足率的最低標(biāo)準(zhǔn)為6%，總資本充足率的最低標(biāo)準(zhǔn)為8%。6.商業(yè)銀行的“三性”原則不包括（）。A.安全性B.流動(dòng)性C.效益性D.穩(wěn)定性答案：D。商業(yè)銀行的“三性”原則是安全性、流動(dòng)性和效益性。安全性是銀行經(jīng)營的前提；流動(dòng)性是銀行正常經(jīng)營的必要條件；效益性是銀行經(jīng)營的目標(biāo)。7.以下屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.結(jié)算業(yè)務(wù)D.發(fā)行金融債券答案：C。中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，結(jié)算業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)。存款業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)；貸款業(yè)務(wù)是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)；發(fā)行金融債券是銀行的負(fù)債籌資方式。8.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于貸款業(yè)務(wù)中B.信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人違約的風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征D.信用風(fēng)險(xiǎn)的衡量?jī)H依靠違約概率答案：B。信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對(duì)手違約的風(fēng)險(xiǎn)，不僅僅存在于貸款業(yè)務(wù)中，在其他業(yè)務(wù)如債券投資、貿(mào)易融資等中也存在。信用風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征，其衡量不僅僅依靠違約概率，還包括違約損失率等指標(biāo)。9.銀行監(jiān)管的首要目標(biāo)是（）。A.保護(hù)存款人利益B.維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定C.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行D.提高銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力答案：A。保護(hù)存款人利益是銀行監(jiān)管的首要目標(biāo)，因?yàn)榇婵钊耸倾y行資金的主要提供者，保障他們的利益對(duì)于維護(hù)金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定至關(guān)重要。維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定、促進(jìn)銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運(yùn)行也是銀行監(jiān)管的重要目標(biāo)，但不是首要目標(biāo)；提高銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力是監(jiān)管的一個(gè)方面，但不是核心目標(biāo)。10.下列屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.利率風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)答案：C。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，利率風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)是借款人違約風(fēng)險(xiǎn)；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是銀行無法及時(shí)滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)；操作風(fēng)險(xiǎn)是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。11.某銀行資本利潤率為20%，股權(quán)乘數(shù)為4，則資產(chǎn)利潤率為（）。A.5%B.80%C.24%D.20%答案：A。根據(jù)資本利潤率=資產(chǎn)利潤率×股權(quán)乘數(shù)，可得資產(chǎn)利潤率=資本利潤率÷股權(quán)乘數(shù)=20%÷4=5%。12.商業(yè)銀行的核心資本不包括（）。A.實(shí)收資本B.資本公積C.一般準(zhǔn)備D.未分配利潤答案：C。商業(yè)銀行的核心資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)。一般準(zhǔn)備屬于附屬資本。13.下列關(guān)于金融衍生品的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.金融衍生品是從基礎(chǔ)金融工具派生出來的B.金融衍生品具有零和博弈的特點(diǎn)C.金融衍生品交易的主要目的是套期保值D.金融衍生品的價(jià)格波動(dòng)較小答案：D。金融衍生品是從基礎(chǔ)金融工具派生出來的，如期貨、期權(quán)等。其交易具有零和博弈的特點(diǎn)，一方的盈利必然對(duì)應(yīng)另一方的虧損。交易的主要目的包括套期保值和投機(jī)等。金融衍生品的價(jià)格波動(dòng)通常較大，因?yàn)樗膬r(jià)值取決于基礎(chǔ)資產(chǎn)的價(jià)格變動(dòng)，且具有杠桿效應(yīng)。14.銀行承兌匯票屬于（）。A.銀行匯票B.商業(yè)匯票C.本票D.支票答案：B。銀行承兌匯票是商業(yè)匯票的一種，是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的；本票是出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)；支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。15.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法，正確的是（）。A.可以向公司董事的親屬發(fā)放條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的擔(dān)保貸款B.可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款C.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款D.應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途進(jìn)行嚴(yán)格審查答案：D。商業(yè)銀行貸款時(shí)應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途進(jìn)行嚴(yán)格審查，以確保貸款資金的合理使用和安全。商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，公司董事的親屬屬于關(guān)系人范疇。商業(yè)銀行可以向事業(yè)單位發(fā)放貸款。16.下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.貨幣市場(chǎng)是短期資金市場(chǎng)B.資本市場(chǎng)是長期資金市場(chǎng)C.貨幣市場(chǎng)的金融工具流動(dòng)性強(qiáng)D.資本市場(chǎng)的金融工具風(fēng)險(xiǎn)較小答案：D。貨幣市場(chǎng)是短期資金市場(chǎng)，其金融工具期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)低；資本市場(chǎng)是長期資金市場(chǎng)，其金融工具期限長、流動(dòng)性相對(duì)較弱、風(fēng)險(xiǎn)較大。所以選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤。17.銀行資產(chǎn)負(fù)債表的資產(chǎn)方反映銀行資金的（）。A.來源B.運(yùn)用C.成本D.收益答案：B。銀行資產(chǎn)負(fù)債表的資產(chǎn)方反映銀行資金的運(yùn)用，如貸款、債券投資等；負(fù)債方反映銀行資金的來源，如存款、借款等。成本和收益不在資產(chǎn)方直接體現(xiàn)。18.以下不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.內(nèi)部欺詐B.外部欺詐C.利率風(fēng)險(xiǎn)D.系統(tǒng)缺陷答案：C。操作風(fēng)險(xiǎn)包括內(nèi)部欺詐、外部欺詐、就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件、客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件、實(shí)物資產(chǎn)的損壞、信息科技系統(tǒng)事件、執(zhí)行、交割和流程管理事件等。利率風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。19.商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金不包括（）。A.法定存款準(zhǔn)備金B(yǎng).超額存款準(zhǔn)備金C.庫存現(xiàn)金D.結(jié)算準(zhǔn)備金答案：D。商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金包括法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金，庫存現(xiàn)金也屬于存款準(zhǔn)備金的一部分。結(jié)算準(zhǔn)備金一般是證券交易機(jī)構(gòu)為了交易結(jié)算而存放的資金，不屬于商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金范疇。20.某銀行的核心資本為100億元，附屬資本為20億元，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元，則該銀行的資本充足率為（）。A.8%B.9.33%C.10%D.12%答案：B。資本充足率=（核心資本+附屬資本）÷風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%=（100+20）÷1500×100%=8%，但根據(jù)巴塞爾協(xié)議規(guī)定，核心資本至少要占風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的4%，這里核心資本充足率為100÷1500×100%≈6.67%滿足要求。整體資本充足率=（100+20）÷1500×100%=8%，不過一般還會(huì)考慮一些調(diào)整因素，實(shí)際計(jì)算中本題答案為（100+20）÷1500×100%=8%，這里按正常計(jì)算不考慮特殊情況答案是120÷1500×100%=8%，若考慮附屬資本有一定限制比例等情況，準(zhǔn)確計(jì)算為（100+20）÷1500×100%≈9.33%。21.下列關(guān)于金融創(chuàng)新的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.金融創(chuàng)新能夠提高金融市場(chǎng)的效率B.金融創(chuàng)新會(huì)增加金融監(jiān)管的難度C.金融創(chuàng)新會(huì)降低金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)D.金融創(chuàng)新能夠滿足客戶多樣化的需求答案：C。金融創(chuàng)新能夠提高金融市場(chǎng)的效率，滿足客戶多樣化的需求，同時(shí)也會(huì)增加金融監(jiān)管的難度。但金融創(chuàng)新并不一定會(huì)降低金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，有些創(chuàng)新產(chǎn)品可能會(huì)帶來新的風(fēng)險(xiǎn)，如復(fù)雜的金融衍生品可能會(huì)放大風(fēng)險(xiǎn)。22.銀行在進(jìn)行貸款定價(jià)時(shí)，通常會(huì)考慮的因素不包括（）。A.資金成本B.貸款風(fēng)險(xiǎn)程度C.借款人的信用評(píng)級(jí)D.銀行的存款規(guī)模答案：D。銀行在進(jìn)行貸款定價(jià)時(shí)，會(huì)考慮資金成本、貸款風(fēng)險(xiǎn)程度、借款人的信用評(píng)級(jí)等因素。資金成本是貸款定價(jià)的基礎(chǔ)；貸款風(fēng)險(xiǎn)程度決定了風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)；借款人的信用評(píng)級(jí)影響違約概率。而銀行的存款規(guī)模與貸款定價(jià)沒有直接關(guān)系。23.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的說法，正確的是（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)的收益主要來源于利差收入C.理財(cái)業(yè)務(wù)是面向特定客戶提供的個(gè)性化金融服務(wù)D.理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)答案：C。理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行面向特定客戶提供的個(gè)性化金融服務(wù)。它不是傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)，傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)如結(jié)算、代收代付等。理財(cái)業(yè)務(wù)的收益來源多樣，不僅僅是利差收入。理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶承擔(dān)主要風(fēng)險(xiǎn)，銀行按照合同約定管理和運(yùn)作客戶資金。24.以下屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的是（）。A.存款大量流失B.盈利水平下降C.資本充足率下降D.資產(chǎn)質(zhì)量下降答案：A。存款大量流失是商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)，意味著銀行資金來源減少，可能面臨資金短缺問題。盈利水平下降、資本充足率下降和資產(chǎn)質(zhì)量下降分別反映的是銀行的盈利狀況、資本狀況和資產(chǎn)質(zhì)量狀況，不屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)。25.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施不包括（）。A.不相容職務(wù)分離控制B.授權(quán)審批控制C.會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制答案：D。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括不相容職務(wù)分離控制、授權(quán)審批控制、會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制、財(cái)產(chǎn)保護(hù)控制、預(yù)算控制、運(yùn)營分析控制和績(jī)效考評(píng)控制等。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制是風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容，不屬于內(nèi)部控制措施。26.下列關(guān)于金融債券的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.金融債券是由銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券B.金融債券的發(fā)行目的主要是籌集長期資金C.金融債券的利率通常低于國債D.金融債券的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低答案：C。金融債券是由銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券，發(fā)行目的主要是籌集長期資金，其風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。但金融債券的利率通常高于國債，因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)國債發(fā)行主體（國家）要高一些。27.銀行的資產(chǎn)保全措施一般不包括（）。A.資產(chǎn)重組B.債轉(zhuǎn)股C.破產(chǎn)清算D.以資抵債答案：C。銀行的資產(chǎn)保全措施包括資產(chǎn)重組、債轉(zhuǎn)股、以資抵債等，目的是盡量減少銀行資產(chǎn)的損失。破產(chǎn)清算通常是在企業(yè)無法持續(xù)經(jīng)營且其他措施無效時(shí)的最后手段，不屬于常規(guī)的資產(chǎn)保全措施。28.下列關(guān)于信用卡的說法，正確的是（）。A.信用卡只能透支消費(fèi)，不能存取現(xiàn)金B(yǎng).信用卡透支額度是固定不變的C.信用卡透支利息一般較高D.信用卡持卡人可以享受免息還款期，免息期長短固定答案：C。信用卡可以透支消費(fèi)，也可以存取現(xiàn)金；信用卡透支額度可以根據(jù)持卡人的信用狀況等進(jìn)行調(diào)整；信用卡透支利息一般較高。信用卡持卡人可以享受免息還款期，但免息期長短不是固定的，通常與消費(fèi)時(shí)間、賬單日等有關(guān)。29.商業(yè)銀行的貸款五級(jí)分類不包括（）。A.正常B.關(guān)注C.次級(jí)D.呆賬答案：D。商業(yè)銀行的貸款五級(jí)分類為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失。呆賬是一種更寬泛的不良資產(chǎn)概念，不屬于貸款五級(jí)分類范疇。30.下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法，正確的是（）。A.同業(yè)拆借是銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)之間的短期資金拆借B.同業(yè)拆借利率由央行統(tǒng)一制定C.同業(yè)拆借期限一般較長D.同業(yè)拆借的資金主要用于銀行的長期投資答案：A。同業(yè)拆借是銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)之間的短期資金拆借。同業(yè)拆借利率是由市場(chǎng)供求關(guān)系決定的，不是由央行統(tǒng)一制定。同業(yè)拆借期限一般較短，主要用于彌補(bǔ)銀行短期資金不足，而不是用于長期投資。二、多項(xiàng)選擇題1.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）。A.存款業(yè)務(wù)B.借款業(yè)務(wù)C.債券投資業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)E.中間業(yè)務(wù)答案：AB。商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是指形成銀行資金來源的業(yè)務(wù)，主要包括存款業(yè)務(wù)和借款業(yè)務(wù)。債券投資業(yè)務(wù)是資產(chǎn)業(yè)務(wù)；貸款業(yè)務(wù)也是資產(chǎn)業(yè)務(wù)；中間業(yè)務(wù)不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債。2.商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.國家風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCDE。商業(yè)銀行面臨多種風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)是借款人違約風(fēng)險(xiǎn)；市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率、匯率等價(jià)格變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)；操作風(fēng)險(xiǎn)是內(nèi)部流程、人員等問題導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是資金無法及時(shí)滿足需求的風(fēng)險(xiǎn)；國家風(fēng)險(xiǎn)是由于國家政治、經(jīng)濟(jì)等因素導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。3.金融市場(chǎng)的功能包括（）。A.資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能E.定價(jià)功能答案：ABCDE。金融市場(chǎng)具有資金融通功能，能將資金從盈余方轉(zhuǎn)移到短缺方；優(yōu)化資源配置功能，引導(dǎo)資金流向更有效率的領(lǐng)域；風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能，投資者可以通過資產(chǎn)組合分散風(fēng)險(xiǎn)；經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能，政府可以通過金融市場(chǎng)進(jìn)行宏觀調(diào)控；定價(jià)功能，能為金融資產(chǎn)合理定價(jià)。4.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有（）。A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)B.代收代付業(yè)務(wù)C.代理銷售業(yè)務(wù)D.銀行卡業(yè)務(wù)E.擔(dān)保業(yè)務(wù)答案：ABCDE。支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行利用結(jié)算工具清算資金；代收代付業(yè)務(wù)是銀行代理客戶收付款項(xiàng)；代理銷售業(yè)務(wù)是銀行代理銷售其他金融產(chǎn)品；銀行卡業(yè)務(wù)為客戶提供支付、消費(fèi)等服務(wù)；擔(dān)保業(yè)務(wù)銀行以自身信用為客戶提供擔(dān)保，這些都屬于中間業(yè)務(wù)。5.巴塞爾協(xié)議Ⅲ的主要內(nèi)容包括（）。A.提高資本充足率要求B.引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)C.建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D.加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管E.降低資本質(zhì)量要求答案：ABCD。巴塞爾協(xié)議Ⅲ提高了資本充足率要求，引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，建立了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)了對(duì)系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管。同時(shí)，它提高了資本質(zhì)量要求，而不是降低。6.商業(yè)銀行的資本作用主要有（）。A.資本為商業(yè)銀行提供融資B.吸收和消化損失C.限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)D.維持市場(chǎng)信心E.為風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力答案：ABCDE。資本為商業(yè)銀行提供融資，是銀行開展業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)；可以吸收和消化損失，增強(qiáng)銀行的抗風(fēng)險(xiǎn)能力；限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，避免銀行過度冒險(xiǎn)；維持市場(chǎng)信心，讓投資者和客戶對(duì)銀行有信心；為風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力，因?yàn)橘Y本與風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)。7.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本規(guī)則，說法正確的有（）。A.貸款應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查B.貸款實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批的制度C.借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率答案：ABCDE。商業(yè)銀行貸款時(shí)要對(duì)借款人多方面情況嚴(yán)格審查；實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批制度以保證貸款決策的科學(xué)性；借款人一般應(yīng)提供擔(dān)保降低風(fēng)險(xiǎn)；要與借款人訂立書面合同明確雙方權(quán)利義務(wù)；按照央行規(guī)定的貸款利率上下限確定貸款利率。8.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的方法包括（）。A.現(xiàn)金流量分析B.缺口分析C.久期分析D.流動(dòng)性比率/指標(biāo)法E.現(xiàn)金流模擬法答案：ABCDE?，F(xiàn)金流量分析可以了解銀行現(xiàn)金流入和流出情況；缺口分析衡量一定時(shí)期內(nèi)的流動(dòng)性缺口；久期分析評(píng)估資產(chǎn)和負(fù)債的利率敏感性對(duì)流動(dòng)性的影響；流動(dòng)性比率/指標(biāo)法通過一些比率指標(biāo)衡量流動(dòng)性狀況；現(xiàn)金流模擬法模擬不同情景下的現(xiàn)金流量，評(píng)估流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。9.下列屬于金融衍生品的有（）。A.遠(yuǎn)期B.期貨C.期權(quán)D.互換E.債券答案：ABCD。金融衍生品是從基礎(chǔ)金融工具派生出來的，遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互換都屬于金融衍生品。債券是基礎(chǔ)金融工具，不屬于衍生品。10.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（）。A.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)C.保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性D.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)E.保證商業(yè)銀行盈利水平不斷提高答案：ABCD。商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性；保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。內(nèi)部控制不能直接保證商業(yè)銀行盈利水平不斷提高，盈利受多種因素影響。11.下列關(guān)于銀行監(jiān)管的說法，正確的有（）。A.銀行監(jiān)管的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行B.銀行監(jiān)管應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開、公正和效率的原則C.銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對(duì)銀行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管D.銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)銀行的董事和高級(jí)管理人員進(jìn)行任職資格審查E.銀行監(jiān)管的對(duì)象包括商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行答案：ABCDE。銀行監(jiān)管的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行；遵循依法、公開、公正和效率原則；監(jiān)管方式有現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管；有權(quán)對(duì)銀行董事和高級(jí)管理人員進(jìn)行任職資格審查；監(jiān)管對(duì)象包括多種吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行。12.商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括（）。A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).存放中央銀行款項(xiàng)C.存放同業(yè)款項(xiàng)D.托收中的現(xiàn)金E.短期債券答案：ABCD。商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)包括庫存現(xiàn)金、存放中央銀行款項(xiàng)、存放同業(yè)款項(xiàng)、托收中的現(xiàn)金。短期債券屬于銀行的投資資產(chǎn)，不屬于現(xiàn)金資產(chǎn)。13.下列關(guān)于信用卡的特點(diǎn)，說法正確的有（）。A.循環(huán)信用額度B.具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)C.一般有最低還款額要求D.通常是短期、小額、無指定用途的信用E.信用卡除具有信用借款外，還有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能答案：ABCDE。信用卡具有循環(huán)信用額度，持卡人在額度內(nèi)可循環(huán)使用；是無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)；一般有最低還款額要求；通常是短期、小額、無指定用途的信用；除了信用借款，還有多種功能如存取現(xiàn)金等。14.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E.信用風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)是獨(dú)立的一種風(fēng)險(xiǎn)類型，不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。15.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，說法正確的有（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)的收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)C.理財(cái)業(yè)務(wù)的資金來源是客戶的委托資金D.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)E.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)答案：ABCD。理財(cái)業(yè)務(wù)是個(gè)性化、綜合化服務(wù)；收益與風(fēng)險(xiǎn)按約定由客戶或客戶與銀行承擔(dān)；資金來源是客戶委托資金；屬于表外業(yè)務(wù)。理財(cái)業(yè)務(wù)不是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)，傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)如結(jié)算等。三、判斷題1.商業(yè)銀行的存款是其最主要的資金運(yùn)用。（×）商業(yè)銀行的存款是其最主要的資金來源，而貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)才是資金運(yùn)用的主要形式。2.金融市場(chǎng)按交易期限可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。（×）金融市場(chǎng)按交易期限可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)；按交易的交割時(shí)間可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。3