2024年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試備考資料

2024年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試備考資料一、法律法規(guī)與綜合能力1.中國人民銀行的職責(zé)不包括以下哪項？A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通C.監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)D.經(jīng)理國庫答案：C。中國銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，中國人民銀行主要職責(zé)包括制定和執(zhí)行貨幣政策、發(fā)行人民幣、管理人民幣流通、經(jīng)理國庫等。2.以下哪種不屬于貨幣政策工具？A.法定存款準(zhǔn)備金率B.再貼現(xiàn)C.稅收政策D.公開市場業(yè)務(wù)答案：C。稅收政策屬于財政政策工具，法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)、公開市場業(yè)務(wù)是常見的貨幣政策工具。3.銀行本票的提示付款期限自出票日起最長不得超過（）。A.1個月B.2個月C.3個月D.6個月答案：B。銀行本票的提示付款期限自出票日起最長不得超過2個月。4.根據(jù)《民法典》，以下關(guān)于合同訂立的說法，錯誤的是（）。A.當(dāng)事人訂立合同，采取要約、承諾方式B.要約可以撤回，但不能撤銷C.承諾生效時合同成立D.當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時合同成立答案：B。要約可以撤回，也可以撤銷，但有一定條件限制。選項A、C、D關(guān)于合同訂立的說法均正確。5.商業(yè)銀行的“三性”原則不包括（）。A.安全性B.流動性C.效益性D.穩(wěn)定性答案：D。商業(yè)銀行的“三性”原則是安全性、流動性和效益性。6.以下哪項不屬于金融市場的功能？A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風(fēng)險消除功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能答案：C。金融市場可以分散和轉(zhuǎn)移風(fēng)險，但不能消除風(fēng)險。選項A、B、D均是金融市場的功能。7.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說法，正確的是（）。A.商業(yè)銀行的核心一級資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤和少數(shù)股東資本可計入部分B.二級資本是指在破產(chǎn)清算條件下可以用于吸收損失的資本工具C.商業(yè)銀行的一級資本不包括其他一級資本工具及其溢價D.商業(yè)銀行的資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率答案：A。二級資本是指在破產(chǎn)清算條件下可以用于吸收損失的資本工具，但不包括一級資本，選項B表述不準(zhǔn)確；商業(yè)銀行的一級資本包括核心一級資本和其他一級資本工具及其溢價，選項C錯誤；選項D對資本充足率的表述正確，但本題選正確的說法，A選項更符合題意。8.以下哪種金融犯罪的主體可以是單位？A.信用卡詐騙罪B.貸款詐騙罪C.集資詐騙罪D.票據(jù)詐騙罪答案：C。集資詐騙罪的主體可以是單位，信用卡詐騙罪、貸款詐騙罪的主體只能是自然人，票據(jù)詐騙罪的主體可以是單位，但在司法實踐中，對單位實施的票據(jù)詐騙行為，通常以相關(guān)責(zé)任人員的個人犯罪論處。9.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)不包括（）。A.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)C.保證商業(yè)銀行盈利最大化D.保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性答案：C。商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行、保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)、保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性等，而不是單純追求盈利最大化。10.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的反洗錢義務(wù)不包括（）。A.建立客戶身份識別制度B.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度C.執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度D.對客戶進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)答案：D。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的反洗錢義務(wù)包括建立客戶身份識別制度、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度、執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度等，對客戶進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)并非金融機(jī)構(gòu)的法定義務(wù)。二、個人理財11.下列關(guān)于理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)的說法，錯誤的是（）。A.理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)B.綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動C.理財顧問服務(wù)中，客戶接受商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)后，自行管理和運用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險D.綜合理財服務(wù)中，客戶不承擔(dān)任何風(fēng)險，由銀行承擔(dān)所有風(fēng)險答案：D。在綜合理財服務(wù)中，客戶和銀行按照約定的方式承擔(dān)風(fēng)險和收益，并非客戶不承擔(dān)任何風(fēng)險，銀行承擔(dān)所有風(fēng)險。選項A、B、C關(guān)于理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)的說法均正確。12.以下哪種不屬于個人理財業(yè)務(wù)的客戶需求？A.投資規(guī)劃B.退休養(yǎng)老規(guī)劃C.稅務(wù)籌劃D.企業(yè)并購重組答案：D。個人理財業(yè)務(wù)的客戶需求主要包括投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、稅務(wù)籌劃等，企業(yè)并購重組屬于企業(yè)層面的業(yè)務(wù)，不屬于個人理財業(yè)務(wù)的客戶需求。13.理財產(chǎn)品按照投資性質(zhì)分類，不包括以下哪類？A.固定收益類理財產(chǎn)品B.權(quán)益類理財產(chǎn)品C.混合類理財產(chǎn)品D.保本浮動收益型理財產(chǎn)品答案：D。理財產(chǎn)品按照投資性質(zhì)分類可分為固定收益類理財產(chǎn)品、權(quán)益類理財產(chǎn)品、混合類理財產(chǎn)品和商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品。保本浮動收益型理財產(chǎn)品是按照收益類型分類的。14.下列關(guān)于貨幣時間價值的說法，錯誤的是（）。A.貨幣時間價值是指貨幣隨著時間的推移而發(fā)生的增值B.終值是指現(xiàn)在的一定資金在未來某一時點按照復(fù)利方式計算的本利和C.現(xiàn)值是指未來某一時點上的一定資金按照復(fù)利方式折算到現(xiàn)在的價值D.利率越高，貨幣時間價值越低答案：D。利率越高，貨幣時間價值越高，因為較高的利率意味著資金在相同時間內(nèi)可以獲得更多的增值。選項A、B、C關(guān)于貨幣時間價值的說法均正確。15.個人外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值（）萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。A.1B.2C.5D.10答案：C。個人外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值5萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。16.下列關(guān)于基金的說法，正確的是（）。A.基金是一種直接投資工具B.封閉式基金的規(guī)模是固定的，在存續(xù)期內(nèi)不能增減C.開放式基金的價格是由市場供求關(guān)系決定的D.貨幣市場基金的風(fēng)險較高答案：B?；鹗且环N間接投資工具，選項A錯誤；開放式基金的價格以基金單位凈值為基礎(chǔ)，不受市場供求關(guān)系的影響，選項C錯誤；貨幣市場基金的風(fēng)險較低，選項D錯誤。封閉式基金的規(guī)模是固定的，在存續(xù)期內(nèi)不能增減，選項B正確。17.以下哪種保險產(chǎn)品主要是為了保障被保險人在年老或喪失勞動能力時的基本生活需求？A.人壽保險B.健康保險C.養(yǎng)老保險D.財產(chǎn)保險答案：C。養(yǎng)老保險主要是為了保障被保險人在年老或喪失勞動能力時的基本生活需求。人壽保險是以人的壽命為保險標(biāo)的的保險；健康保險主要是對被保險人因健康原因?qū)е碌膿p失給予補(bǔ)償；財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的的保險。18.個人理財業(yè)務(wù)中，客戶評估報告的審核人員應(yīng)著重審查（）的情況。A.客戶的收入水平B.客戶的風(fēng)險承受能力C.理財顧問的推薦意見D.理財計劃的風(fēng)險程度答案：B?？蛻粼u估報告的審核人員應(yīng)著重審查客戶的風(fēng)險承受能力的情況，以確保理財計劃與客戶的風(fēng)險承受能力相匹配。19.下列關(guān)于債券的說法，錯誤的是（）。A.債券是一種債權(quán)債務(wù)憑證B.債券的票面利率是固定的C.債券的價格與市場利率呈反向變動關(guān)系D.債券的風(fēng)險一定低于股票答案：D。一般情況下，債券的風(fēng)險低于股票，但并不是絕對的，在某些特殊情況下，債券的風(fēng)險也可能高于股票。選項A、B、C關(guān)于債券的說法均正確。20.個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理不包括（）。A.理財產(chǎn)品風(fēng)險B.客戶風(fēng)險承受能力評估C.銷售過程中的風(fēng)險D.銀行內(nèi)部人員的道德風(fēng)險答案：D。個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理包括理財產(chǎn)品風(fēng)險、客戶風(fēng)險承受能力評估、銷售過程中的風(fēng)險等，銀行內(nèi)部人員的道德風(fēng)險屬于銀行整體風(fēng)險管理的范疇，不屬于個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的直接內(nèi)容。三、風(fēng)險管理21.以下哪種不屬于市場風(fēng)險的類型？A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.股票價格風(fēng)險答案：C。信用風(fēng)險是指借款人或交易對手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性，不屬于市場風(fēng)險。市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險等。22.商業(yè)銀行的信用風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)不包括（）。A.不良貸款率B.逾期貸款率C.資本充足率D.貸款撥備率答案：C。資本充足率是衡量商業(yè)銀行資本是否充足的指標(biāo)，不屬于信用風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)。不良貸款率、逾期貸款率、貸款撥備率等是常見的信用風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)。23.以下關(guān)于風(fēng)險分散的說法，正確的是（）。A.風(fēng)險分散只能降低系統(tǒng)性風(fēng)險B.風(fēng)險分散可以完全消除風(fēng)險C.風(fēng)險分散的效果與資產(chǎn)組合中資產(chǎn)的數(shù)量和相關(guān)性有關(guān)D.風(fēng)險分散只適用于投資組合答案：C。風(fēng)險分散可以降低非系統(tǒng)性風(fēng)險，但不能降低系統(tǒng)性風(fēng)險，也不能完全消除風(fēng)險，選項A、B錯誤；風(fēng)險分散不僅適用于投資組合，在企業(yè)經(jīng)營、項目管理等領(lǐng)域也有應(yīng)用，選項D錯誤；風(fēng)險分散的效果與資產(chǎn)組合中資產(chǎn)的數(shù)量和相關(guān)性有關(guān)，資產(chǎn)數(shù)量越多、相關(guān)性越低，風(fēng)險分散效果越好，選項C正確。24.操作風(fēng)險的成因不包括（）。A.人員因素B.內(nèi)部流程C.市場波動D.系統(tǒng)缺陷答案：C。操作風(fēng)險的成因主要包括人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件等，市場波動屬于市場風(fēng)險的成因。25.下列關(guān)于流動性風(fēng)險的說法，錯誤的是（）。A.流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險B.流動性風(fēng)險通常被認(rèn)為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因C.流動性風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險相互獨立，不會相互影響D.商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險管理體系應(yīng)包括流動性風(fēng)險偏好、流動性風(fēng)險管理策略、政策和程序等答案：C。流動性風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險相互關(guān)聯(lián)、相互影響，一種風(fēng)險的發(fā)生可能會引發(fā)其他風(fēng)險。選項A、B、D關(guān)于流動性風(fēng)險的說法均正確。26.壓力測試是一種以（）為主的風(fēng)險分析方法。A.定性分析B.定量分析C.定性與定量相結(jié)合D.情景分析答案：B。壓力測試是一種以定量分析為主的風(fēng)險分析方法，通過模擬極端不利的情景，評估商業(yè)銀行在壓力情況下的風(fēng)險承受能力。27.以下哪種不屬于風(fēng)險管理的策略？A.風(fēng)險規(guī)避B.風(fēng)險分散C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險消滅答案：D。風(fēng)險管理的策略包括風(fēng)險規(guī)避、風(fēng)險分散、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險對沖、風(fēng)險補(bǔ)償?shù)龋L(fēng)險是客觀存在的，不能被消滅。28.商業(yè)銀行的風(fēng)險偏好是指（）。A.商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險類型和總量B.商業(yè)銀行對風(fēng)險的容忍度C.商業(yè)銀行對不同風(fēng)險的偏好程度D.商業(yè)銀行在風(fēng)險管理過程中采取的策略答案：A。商業(yè)銀行的風(fēng)險偏好是指商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險類型和總量。選項B是風(fēng)險容忍度的概念；選項C表述不準(zhǔn)確；選項D風(fēng)險偏好與風(fēng)險管理策略是不同的概念。29.信用評分模型是一種（）的信用風(fēng)險評估方法。A.定性分析B.定量分析C.定性與定量相結(jié)合D.情景分析答案：B。信用評分模型是一種定量分析的信用風(fēng)險評估方法，通過對借款人的各種財務(wù)和非財務(wù)指標(biāo)進(jìn)行量化分析，得出信用評分，以此評估借款人的信用風(fēng)險。30.下列關(guān)于風(fēng)險文化的說法，錯誤的是（）。A.風(fēng)險文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風(fēng)險管理理念、哲學(xué)和價值觀B.風(fēng)險文化由風(fēng)險管理理念、知識和制度三個層次組成C.風(fēng)險文化的核心是風(fēng)險管理理念D.風(fēng)險文化只需要在高級管理層中形成和傳播答案：D。風(fēng)險文化需要在整個商業(yè)銀行中形成和傳播，而不僅僅是高級管理層。選項A、B、C關(guān)于風(fēng)險文化的說法均正確。四、公司信貸31.公司信貸的基本要素不包括（）。A.交易對象B.信貸產(chǎn)品C.貸款利率和費率D.公司股東信息答案：D。公司信貸的基本要素包括交易對象、信貸產(chǎn)品、貸款利率和費率、還款方式、擔(dān)保方式、信貸期限等，公司股東信息不屬于基本要素。32.以下哪種不屬于公司信貸的種類？A.自營貸款B.委托貸款C.信用貸款D.個人住房貸款答案：D。個人住房貸款屬于個人貸款，不屬于公司信貸。公司信貸按貸款經(jīng)營模式可分為自營貸款、委托貸款等；按有無擔(dān)保可分為信用貸款、擔(dān)保貸款等。33.下列關(guān)于貸款申請受理的說法，錯誤的是（）。A.客戶向銀行提出書面貸款申請，并提供相關(guān)資料B.銀行對客戶的申請進(jìn)行初步審查，判斷是否受理C.若銀行決定受理，應(yīng)要求客戶提供正式的貸款申請書D.若銀行不受理，應(yīng)拒絕客戶并說明理由答案：D。若銀行不受理，應(yīng)委婉拒絕客戶并向客戶解釋原因，而不是直接拒絕。選項A、B、C關(guān)于貸款申請受理的說法均正確。34.貸前調(diào)查的方法不包括（）。A.現(xiàn)場調(diào)研B.非現(xiàn)場調(diào)查C.問卷調(diào)查D.委托調(diào)查答案：C。貸前調(diào)查的方法包括現(xiàn)場調(diào)研、非現(xiàn)場調(diào)查和委托調(diào)查等，問卷調(diào)查不是貸前調(diào)查的常規(guī)方法。35.以下哪種不屬于固定資產(chǎn)貸款的用途？A.新建固定資產(chǎn)B.購置固定資產(chǎn)C.改造固定資產(chǎn)D.短期流動資金周轉(zhuǎn)答案：D。固定資產(chǎn)貸款是指銀行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款，包括新建、購置、改造固定資產(chǎn)等。短期流動資金周轉(zhuǎn)屬于流動資金貸款的用途。36.下列關(guān)于貸款審批的說法，正確的是（）。A.貸款審批實行審貸分離、分級審批的制度B.貸款審批人可以直接決定是否發(fā)放貸款C.貸款審批主要依據(jù)借款人的信用狀況，不需要考慮其他因素D.貸款審批過程中不需要進(jìn)行風(fēng)險評估答案：A。貸款審批實行審貸分離、分級審批的制度，選項A正確；貸款審批人需要根據(jù)相關(guān)規(guī)定和流程進(jìn)行審批，不能直接決定是否發(fā)放貸款，選項B錯誤；貸款審批需要綜合考慮借款人的信用狀況、還款能力、貸款用途等多種因素，選項C錯誤；貸款審批過程中需要進(jìn)行風(fēng)險評估，選項D錯誤。37.擔(dān)保的方式不包括（）。A.保證B.抵押C.質(zhì)押D.保險答案：D。擔(dān)保的方式包括保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金等，保險不屬于擔(dān)保方式。38.以下哪種屬于不良貸款？A.正常貸款B.關(guān)注貸款C.次級貸款D.可疑貸款答案：C、D。根據(jù)貸款五級分類，不良貸款包括次級貸款、可疑貸款和損失貸款，正常貸款和關(guān)注貸款不屬于不良貸款。39.貸款重組的方式不包括（）。A.調(diào)整還款期限B.調(diào)整利率C.減少貸款本金D.提高擔(dān)保要求答案：D。貸款重組的方式包括調(diào)整還款期限、調(diào)整利率、減少貸款本金、減免利息等，提高擔(dān)保要求不屬于貸款重組的方式。40.下列關(guān)于貸后管理的說法，錯誤的是（）。A.貸后管理是指從貸款發(fā)放或其他信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后直到本息收回或信用結(jié)束的全過程的信貸管理B.貸后管理的主要內(nèi)容包括貸后檢查、貸款風(fēng)險預(yù)警、貸款償還管理等C.貸后管理只需要關(guān)注借款人的還款情況，不需要關(guān)注其經(jīng)營狀況D.貸后管理是銀行信貸管理的重要環(huán)節(jié)答案：C。貸后管理需要關(guān)注借款人的還款情況和經(jīng)營狀況等多方面因素，以確保貸款的安全回收。選項A、B、D關(guān)于貸后管理的說法均正確。五、個人貸款41.個人貸款的特征不包括（）。A.貸款品種多、用途廣B.貸款便利C.還款方式靈活D.貸款金額大答案：D。個人貸款的特征包括貸款品種多、用途廣，貸款便利，還款方式靈活等，與公司貸款相比，個人貸款金額一般相對較小。42.以下哪種不屬于個人住房貸款的類型？A.個人商業(yè)性住房貸款B.公積金個人住房貸款C.個人住房組合貸款D.個人商用房貸款答案：D。個人商用房貸款不屬于個人住房貸款，個人住房貸款包括個人商業(yè)性住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款等。43.個人貸款申請應(yīng)具備的條件不包括（）。A.借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人B.貸款用途明確合法C.借款人有重大不良信用記錄D.借款人具備還款意愿和還款能力答案：C。借款人有重大不良信用記錄不符合個人貸款申請的條件，個人貸款申請應(yīng)具備借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人、貸款用途明確合法、借款人具備還款意愿和還款能力等條件。44.個人貸款的還款方式不包括（）。A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.按周還本付息D.利隨本清答案：C。個人貸款的還款方式主要包括等額本息還款法、等