平衡理財(cái)-致力于增加客戶財(cái)產(chǎn)性收入

太平人壽熊濤本材料僅供內(nèi)部員工培訓(xùn)使用，未經(jīng)公司同意許可，嚴(yán)禁對(duì)外打印和印刷

平衡理財(cái)——致力于增加客戶財(cái)產(chǎn)性收入2004年最正確理財(cái)規(guī)師應(yīng)邀參加臺(tái)灣亞州

華人理財(cái)規(guī)劃會(huì)2006年歐洲富通考察學(xué)習(xí)2006年應(yīng)歐州富通集團(tuán)邀請(qǐng)調(diào)研歐州理財(cái)市場(chǎng)國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)

1、美國(guó)如何掠奪了日本20年的開(kāi)展成果？10億美金〔8000億日元〕房地產(chǎn)〔24000億日元〕〔48000億日元〕逼迫日元升值假設(shè)兌率1：800假設(shè)兌率1：400120億美金輸出輸入巴菲特與中石油一要綜合運(yùn)用公開(kāi)市場(chǎng)操作、存款準(zhǔn)備金率等方式，加大對(duì)沖流動(dòng)性力度;合理發(fā)揮利率杠桿調(diào)節(jié)作用;完善人民幣匯率形成機(jī)制，增強(qiáng)匯率彈性。二要著力優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，嚴(yán)格執(zhí)行貸款條件，有保有壓?？刂浦虚L(zhǎng)期貸款增長(zhǎng)，特別是對(duì)高耗能、高排放企業(yè)和產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)的貸款;創(chuàng)新和改進(jìn)銀行信貸效勞，完善擔(dān)保、貼息等制度，加大對(duì)“三農(nóng)〞、效勞業(yè)、中小企業(yè)、自主創(chuàng)新、節(jié)能環(huán)保、區(qū)域協(xié)調(diào)開(kāi)展等方面的貸款支持。宏觀調(diào)控

宏觀調(diào)控就被賦予另外一個(gè)任務(wù)——合理順利地完成經(jīng)濟(jì)開(kāi)展模式轉(zhuǎn)型，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型是中國(guó)經(jīng)濟(jì)的當(dāng)務(wù)之急，宏觀調(diào)控中增加的資金本錢和減少的資金供給對(duì)那些資金密集型的重化工業(yè)沖擊最大，宏觀調(diào)控的結(jié)果就是擠壓和消滅大量高能耗高污染的中小企業(yè)，使得各個(gè)行業(yè)集中程度進(jìn)一步提高，同時(shí)也促進(jìn)創(chuàng)新型、低能耗的效勞業(yè)的高速開(kāi)展和擴(kuò)張，以逐步完成中國(guó)產(chǎn)業(yè)化升級(jí)和改造的過(guò)程通貨膨脹美國(guó)近兩百年1美元的實(shí)際購(gòu)置力最近80年1美元與7美分1千萬(wàn)與70萬(wàn)美元巴菲特1萬(wàn)美元與2.7億美元美國(guó)VS中國(guó)近兩百年的開(kāi)展3%與1/31/3與4%通貨膨脹當(dāng)前物價(jià)上漲、通貨膨脹壓力加大。去年居民消費(fèi)價(jià)格總水平比上年上漲4.8%，主要是食品和居住類價(jià)格漲幅較大。CPI指數(shù)在2月份可能達(dá)8%以上通貨膨脹國(guó)內(nèi)農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格多年在低位運(yùn)行，近期的價(jià)格上漲有其必然性和一定的合理因素，但對(duì)群眾特別是低收入群眾生活影響較大;近年來(lái)國(guó)際市場(chǎng)初級(jí)產(chǎn)品價(jià)格大幅上升，也直接影響國(guó)內(nèi)價(jià)格上漲。由于推動(dòng)價(jià)格上漲的因素還將存在，今年價(jià)格上漲的壓力仍然較大。

通貨膨脹生產(chǎn)資料價(jià)格不斷上升，房地產(chǎn)等資產(chǎn)價(jià)格上漲過(guò)快，防止通貨膨脹的任務(wù)相當(dāng)艱巨。

通貨膨脹今年感受最深的一些現(xiàn)象肉，排骨牛奶保姆，送水工曾經(jīng)留在過(guò)去的一些印象：如萬(wàn)元戶

居民收入增加A：對(duì)城市職工：提高企業(yè)職工工資水平建立企業(yè)職工工資正常增長(zhǎng)和支付保障機(jī)制，健全并落實(shí)最低工資制度。B：對(duì)退休人員：從今年1月1日起，再連續(xù)3年進(jìn)一步增加退休金

B：對(duì)農(nóng)民增加種糧直接補(bǔ)貼提高根據(jù)農(nóng)資價(jià)格上漲情況而發(fā)放的綜合直接補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)增加農(nóng)機(jī)具購(gòu)置補(bǔ)貼種類提高補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)擴(kuò)大補(bǔ)貼范圍適當(dāng)提高糧食最低收購(gòu)價(jià)適當(dāng)提高扶貧標(biāo)準(zhǔn)確保農(nóng)民工工資按時(shí)足額發(fā)放100個(gè)人的故事100個(gè)于23歲或24歲開(kāi)始職業(yè)生涯的人中，當(dāng)他們62歲時(shí)，1％的人仍然很富有，5％的人不受錢財(cái)?shù)睦_，15％的人退休之后有些存款，80％的人必須依靠別人的供給而生活。司馬遷：“富無(wú)經(jīng)業(yè),那么貨無(wú)常主，能者輻湊，不肖者瓦解，千金之家比一都之君，巨萬(wàn)者乃與王者同樂(lè)。〞國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)嚴(yán)峻導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)失衡加劇、增速放緩，國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)更加劇烈;美國(guó)次級(jí)抵押貸款危機(jī)影響蔓延，美元持續(xù)貶值，國(guó)際金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)增大國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)嚴(yán)峻導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)斷言美國(guó)經(jīng)濟(jì)已陷入衰退巴菲特放棄救市方案最接近巴菲特悲觀程度的可能要數(shù)美聯(lián)儲(chǔ)主席伯南克了。

本輪衰退的程度有多深，目前還很難判斷〞。

伯南克上周曾表示，在應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)放緩方面，美聯(lián)儲(chǔ)當(dāng)前較2001年的處境更加困難。市場(chǎng)人士認(rèn)為，伯南克的講話，幾近成認(rèn)美國(guó)經(jīng)濟(jì)已陷衰退。

國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)嚴(yán)峻導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)關(guān)于美國(guó)樓市

你可能記得2003年的時(shí)候，硅谷很流行一個(gè)車貼："神啊，救救我吧，再給一個(gè)泡沫吧"。很不幸，這個(gè)愿望很快就實(shí)現(xiàn)了：幾乎每個(gè)美國(guó)人都認(rèn)為房?jī)r(jià)會(huì)永遠(yuǎn)上漲。這種看法令貸款機(jī)構(gòu)無(wú)視買房人的實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況隨意放貸，認(rèn)為房?jī)r(jià)的上漲會(huì)解決一切問(wèn)題。而今天，美國(guó)正為此付出慘痛代價(jià)。

隨著房?jī)r(jià)下跌，大量無(wú)法想象的錯(cuò)誤被曝光了。只有在退潮的時(shí)候，你才能看出哪些人是在裸泳。國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)嚴(yán)峻導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)嚴(yán)峻導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)美元持續(xù)貶值，國(guó)際金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)增大;國(guó)際市場(chǎng)糧食價(jià)格上漲，石油等初級(jí)產(chǎn)品價(jià)格高位運(yùn)行;貿(mào)易保護(hù)主義加劇，貿(mào)易摩擦增多。國(guó)際上一些政治因素對(duì)世界經(jīng)濟(jì)走勢(shì)的影響也不容無(wú)視臺(tái)海局勢(shì)對(duì)證券市場(chǎng)的影響2007年，中國(guó)還有太多的上市公司市值創(chuàng)造了全球的第一：工商銀行成為全球市值第一的銀行，中國(guó)國(guó)航成為全球市值第一的航空公司，中國(guó)石油成為全球第一的石油公司，萬(wàn)科成為全球第一的房地產(chǎn)公司……

國(guó)家宏觀調(diào)控對(duì)證券市場(chǎng)影響國(guó)家宏觀調(diào)控對(duì)證券市場(chǎng)影響什么信號(hào)是導(dǎo)致宏觀調(diào)控結(jié)束的信號(hào)呢消費(fèi)的平穩(wěn)啟動(dòng)必不可少，好的消費(fèi)品公司值得跟蹤關(guān)注，這在務(wù)業(yè)的高速開(kāi)展和擴(kuò)張，以逐步完成中國(guó)產(chǎn)業(yè)化升級(jí)和改造的過(guò)程，雖然道路漫長(zhǎng)，但方向中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的雛形應(yīng)該有所表達(dá)。國(guó)家宏觀調(diào)控對(duì)證券市場(chǎng)影響合理順利地完成經(jīng)濟(jì)開(kāi)展模式轉(zhuǎn)型，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型是中國(guó)經(jīng)濟(jì)的當(dāng)務(wù)之急，宏觀調(diào)控中增加的資金本錢和減少的資金供給對(duì)那些資金密集型的重化工業(yè)沖擊最大，宏觀調(diào)控的結(jié)果就是擠壓和消滅大量高能耗高污染的中小企業(yè)，使得各個(gè)行業(yè)集中程度進(jìn)一步提高，同時(shí)也促進(jìn)創(chuàng)新型、低能耗的效勞行業(yè)第四局部個(gè)人理財(cái)，把握機(jī)遇，回避風(fēng)險(xiǎn)平衡理財(cái)1、在“猴市〞背景下為客戶明智理財(cái)意外醫(yī)療

重大疾病

住院醫(yī)療

理財(cái)保險(xiǎn)

教育返還

養(yǎng)老保險(xiǎn)投資保險(xiǎn)

生錢的錢保本的錢保障的錢保障的錢保障的錢要花的錢要花的錢保命的錢生錢的錢要花的錢保值的錢要么太多要么太少要點(diǎn)：3－6個(gè)月的生活開(kāi)支天有不測(cè)風(fēng)云人有旦夕禍福本金平安收益穩(wěn)定持續(xù)增長(zhǎng)10％20％30％40％平衡理財(cái)------生錢的錢平衡理財(cái)------生錢的錢平衡理財(cái)------生錢的錢平衡理財(cái)------生錢的錢平衡理財(cái)------生錢的錢平衡理財(cái)------保值的錢平衡理財(cái)------保值的錢平衡理財(cái)------保值的錢房產(chǎn)未來(lái)的行情行情一調(diào)整貸款利率上升：7.83%市場(chǎng)國(guó)家干預(yù)!平衡理財(cái)應(yīng)該是怎么樣的?不虧本年年賺長(zhǎng)期賺保本長(zhǎng)期穩(wěn)定收益平衡理財(cái)------保值的錢根底設(shè)施不動(dòng)產(chǎn)10%——30%8%——10%8%——10%30%以上5%——10%10%——30%10%以上平衡理財(cái)------保值的錢平衡理財(cái)------保值的錢假設(shè)中檔增額分紅940萬(wàn)10年共投入2歲：50375元4歲：101559元6歲：154022元8歲：208275元利益演示10歲：264873元12歲：324049元14歲：385922元●●●●●●●●●●●●142萬(wàn)元到88周歲累計(jì)領(lǐng)取〔中檔假設(shè)〕640萬(wàn)元88歲本金返還142萬(wàn)1722萬(wàn)相對(duì)收益率1212%實(shí)物產(chǎn)概念房產(chǎn)房產(chǎn)新理念2、月供：隨利率波動(dòng)投入：1、首付：至少4成3、其它費(fèi)用：裝修、物管、水電……收益：1、房租：穩(wěn)中有降、有空租風(fēng)險(xiǎn)2、增值趨勢(shì)：先揚(yáng)后抑投入：1、首付：1成2、月供：固定3、其它費(fèi)用：無(wú)收益：1、房租：逐年遞增2、增值趨勢(shì)：持續(xù)上揚(yáng)、