《風險與風險管理》課件-第六章

第六章財產損失保險

學習要點及目標通過本章的學習要求讀者了解財產損失保險的分類，掌握企業(yè)財產保險的保險標的、保險責任和責任免除；熟悉并理解普通家庭財產保險和其他家庭財產保險、機動車輛保險、飛機保險、船舶保險、貨物運輸保險、工程保險、農業(yè)保險的保險內容；掌握企業(yè)財產保險、家庭財產保險、機動車輛保險的賠償處理方法。第一節(jié)企業(yè)財產保險一、保險標的(一)可保財產1．基本險和綜合險的可保財產2．一切險的可保財產(二)特約保險財產1．基本險和綜合險的特約保險財產2．一切險的特約保險財產

(三)不保財產1．基本險和綜合險的不保財產2．一切險的不保財產

二、保險種類企業(yè)財產保險可以分為主險和附加險，其中主險又分為基本險、綜合險和一切險。附加險主要包括水暖管爆裂險，海潮險，自燃險，盜竊險，機器設備損壞險，輸油管道損壞險，罩棚、露堆財產險，櫥窗玻璃破碎險，廣告牌險，鍋爐、壓力容器損失險等。

三、保險責任與責任免除(一)基本險的保險責任和除外責任1．保險責任雷擊；火災、爆炸；飛行物體及其他空中運行物體墜落；被保險人擁有財產所有權的自用的供電、供水、供氣設備因保險事故遭受損壞，引起停電、停水、停氣以致造成保險標的的直接損失，由保險人承擔；

在發(fā)生保險事故時，為搶救保險標的或防止災害蔓延，采取合理的必要的措施而造成保險標的的損失，由保險人承擔；在保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或者減少保險標的的損失所支付的必要的、合理的費用，由保險人承擔。

2．除外責任(1)除外的損失原因(2)除外的損失(3)其他不屬于保險責任范圍內的損失和費用

(二)綜合險的保險責任和除外責任1．保險責任2．除外責任

(三)一切險的保險責任和除外責任1．保險責任2．除外責任

(四)保險金額與保險價值1．固定資產的保險金額與保險價值固定資產的保險金額由被保險人按照賬面原值或原值加成數確定，也可按照當時重置價值或其他方式確定。固定資產的保險價值是出險時的重置價值。

2．流動資產的保險金額與保險價值流動資產(存貨)的保險金額由被保險人按最近12個月任意月份的賬面余額確定，或由被保險人自行確定。流動資產的保險價值是出險時賬面余額。

(五)賠償處理1．固定資產的賠款計算（1）全部損失（2）部分損失賠款=保險金額×實際損失或受損財產恢復原狀所需修復費用/出險時重置價值

2．流動資產的賠款計算(1)全部損失(2)部分損失賠款=保險金額×實際損失或受損財產恢復原狀所需修復費用/出險時賬面余額

3．與賠償相關的其他事項（1）施救費用的賠償（2）損余價值的處理（3）代位追償（4）保險金額的沖減（5）重復保險的分攤第二節(jié)家庭財產保險家庭財產保險是以我國城鄉(xiāng)居民的家庭財產為保險標的，由保險人承擔火災及有關自然災害、意外事故損失賠償責任的財產損失保險。一、普通家庭財產保險（一）保險標的范圍1．可以承保的家庭財產2．特約承保的家庭財產3．不可承保的財產

（二）保險責任（三）責任免除1．事故原因的除外2．損失、費用的除外

（四）保險金額與保險價值（五）賠償處理1．房屋及室內附屬設備、室內裝潢的賠償計算2．室內財產的賠償計算3．其他費用

二、其他家庭財產保險(一)家庭財產兩全保險1．每份保險單的保險金額固定2．家庭財產兩全保險兼有保險保障和到期還本雙重性質。3．保險期限較長4．賠償處理(二)家庭財產保險盜搶險(三)家庭財產保險的創(chuàng)新

第三節(jié)運輸工具保險一、機動車輛保險（一）機動車輛保險的種類1．車輛損失險2．第三者責任保險3．機動車輛保險附加險

（二）機動車輛保險的保險金額和保險價值1．機動車輛損失險的保險金額2．第三者責任險的責任險額3．附加險的保險金額或責任限額4．機動車輛損失保險的保險價值

二、飛機保險（一）飛機機身保險的保險標的包括飛機機身、推進器、機器及設備。（二）飛機保險的保險責任（三）保險金額、責任限額、保險費率及免賠額（四）飛機保險的損失處理

三、船舶保險（一）船舶保險的保險標的（二）船舶保險的責任范圍（三）船舶保險的除外責任（四）船舶保險的保險金額第四節(jié)貨物運輸保險一、概述（一）貨物運輸保險的含義貨物運輸保險是以社會公共運輸過程中的貨物為保險標的，由保險公司對被保險人因貨物遭受自然災害或意外事故而致損失進行賠償的一種財產損失保險。（二）貨物運輸保險的分類二、涉外貨物運輸保險（一）海洋運輸貨物保險的基本險（二）海洋運輸冷藏貨物保險

三、國內貨物運輸保險第五節(jié)工程保險一、工程保險概述（一）建筑安裝工程保險的含義建筑安裝工程保險分為建筑工程保險與安裝工程保險。建筑工程保險即建筑工程一切險，簡稱建工險；安裝工程保險即安裝工程一切險，簡稱安工險。（二）建筑安裝工程保險的保險金額

（三）建筑安裝工程保險的保險期限（四）建筑安裝工程保險的賠償處理

二、工程保險分類(一)物質損失部分的保險責任和除外責任(二)第三者責任部分的保險責任和除外責任(三)物質損失險和第三者責任險共同的除外責任第六節(jié)農業(yè)保險一、農業(yè)保險的分類農業(yè)保險泛指種植業(yè)保險和養(yǎng)殖業(yè)保險，是保險人對被保險人在從事種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)生產過程中因遭受自然災害和意外事故所受到的經濟損失提供經濟補償的一種保險服務。二、種植業(yè)保險（一）農作物保險（二）林木保險三、養(yǎng)殖業(yè)保險（一）畜禽保險（二）水產養(yǎng)殖保險

【自測題】

1．簡述財產損失保險的分類？2．簡述企業(yè)財產保險的保險標的、保險責任和責任免除？3．簡述普通家庭財產保險和其他家庭財產保險？4．簡述機動車輛保險、飛機保險、船舶保險的保險責任？5．簡述貨物運輸保險的保險責任？6．簡述工程保險的特點及分類？7．簡述農業(yè)保險的分類？【案例】1、某日，兩輛家用機動車發(fā)生碰撞事故，推定全損。發(fā)生事故時，A車車輛實際價值40000元，殘值1000元，本車人身傷亡補償費合計為20000元。A車投保的是車輛損失險和第三者責任險，其中，車身險保險金額為80000元，是按照投保時的新車購置價確定的，第三者責任險每次事故最高賠償限額為50000元。B車車輛損失50000元，本車人身傷亡補償費合計為10000元。B車只投保了第三者責任險，最高賠償限額60000元。經公安部門裁定，A車負70%責任，B車負30%責任。A車的承保人是保險公司甲，B車的承保人是保險公司乙。問A車和B車的承保人各應付多少賠款?

2、郭某于2010年1月30日向當地甲保險公司辦理了家庭財產保險并附加盜竊險，保險金額5000元，保險期限2010年1月31日至2011年1月30日。后來，郭妻所在單位為全體員工投保了家財保險并附加盜竊險，郭某家的保險金額為3000元，保險期限自2010年3月18日至2011年3月17日