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文檔簡(jiǎn)介
十月上旬銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)階段練習(xí)卷
一、單項(xiàng)選擇題(共60題,每題1分)。
1、抵債資產(chǎn)價(jià)值確定的原則為()O
A、銀行充分評(píng)估后確認(rèn)的價(jià)值
B、法院裁決確定的價(jià)值
C、任意一方出具的權(quán)威評(píng)估部門確認(rèn)的價(jià)值
【參考答案】:B
【解析】:商業(yè)銀行在取得抵(質(zhì))押品及其他以物抵貸財(cái)產(chǎn)后,
要按以下原則確定其價(jià)值:①借、貸雙方的協(xié)商議定價(jià)值;②借、貸雙
方共同認(rèn)可的權(quán)威評(píng)估部門評(píng)估確認(rèn)的價(jià)值;③法院裁決確定的價(jià)值。
2、市場(chǎng)細(xì)分是目標(biāo)市場(chǎng)確定的(),而選擇適合自身的目標(biāo)市場(chǎng)
則是市場(chǎng)細(xì)分的目的。
A、動(dòng)力
B、前提和基礎(chǔ)
C、原則
【參考答案】:B
【解析】:在目標(biāo)市場(chǎng)中,銀行營(yíng)銷活動(dòng)的目的是要滿足特定的需
求??梢哉f,市場(chǎng)細(xì)分是目標(biāo)市場(chǎng)確定的前提和基礎(chǔ),而選擇適合自身
的目標(biāo)市場(chǎng)則是市場(chǎng)細(xì)分的目的。
3、個(gè)人理財(cái)抄務(wù)人員的工作守則與工作規(guī)范是按()原則制定的。
A、防止誤導(dǎo)客戶或不當(dāng)銷售
B、保護(hù)客戶利益,防止誤導(dǎo)客戶
C、最大誠(chéng)信,尊重客戶的自主決定
【參考答案】:A
【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十七條
的規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)區(qū)分理財(cái)顧問服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng),按照防
止誤導(dǎo)客戶或不當(dāng)銷售的原則制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的工作守則與工作
規(guī)范。
4、A銀行的總資產(chǎn)為800億元,總負(fù)債為600億元,核心存款為
200億元,應(yīng)收存款為40億元,現(xiàn)金頭寸為160億元,則該銀行的現(xiàn)
金頭寸指標(biāo)等于OO
A、0.05
B、0.25
C、0.5
【參考答案】:B
【出處】:2014年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題
【解析】現(xiàn)金頭寸指標(biāo)=(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)/總資產(chǎn)=(160
+40)/800=0.25o
5、第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)
健的內(nèi)部資本充足評(píng)估程序,應(yīng)至少()實(shí)施一次,并視情況及時(shí)調(diào)整
更新。
A、每周
B、每季度
C、每年
【參考答案】:C
【解析】:第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框
架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評(píng)估程序,應(yīng)至少每年實(shí)施一次,在經(jīng)營(yíng)情況、
風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí),應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和更新。
6、上市銀行的董事會(huì)應(yīng)該對(duì)()負(fù)責(zé)。
A、監(jiān)事會(huì)
B、股東大會(huì)
C、行長(zhǎng)
【參考答案】:B
【出處】:2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題
【解析】董事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。
7、保證人是指具有()的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人。
A、信用狀況良好
B、代位清償債務(wù)能力
C、足夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力
【參考答案】:B
【出處】:2014年上半年《個(gè)人貸款》真題
【解析】本題考查保證人的概念。保證人是指具有代位清償債務(wù)能
力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人。
8、紅利支付導(dǎo)致公司借款需求的原因在于()o
A、公司利潤(rùn)收入在紅利支付與其他方面使用之間存在矛盾
B、公司發(fā)展速度過快
C、公司股本過大
【參考答案】:A
【解析】:公司的利潤(rùn)收入在紅利支付與其他方面使用(資本支出、
營(yíng)運(yùn)資本增長(zhǎng))之間存在著矛盾。一方面,公司想用其增加投資,保持
企業(yè)增長(zhǎng),這就要求少發(fā)紅利;另一方面,投資者往往要求多發(fā)紅利,
為了維持在資本市場(chǎng)的地位,公司又不得不發(fā)紅利。因而要實(shí)現(xiàn)兩方兼
顧,公司利潤(rùn)往往不夠分配,此時(shí)只有通過借款來補(bǔ)充資金。
9、我國(guó)《商業(yè)釵行法》規(guī)定,商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的
比例不得超過(),流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得超過
OO
A、75%,65%
B、75%,25%
C、65%,25%
【參考答案】:B
【解析】:我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行的貸款余額和存款
余額的比例不得超過75%,流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不
得超過25%o
10、在很多年前,陳先生因?yàn)橥顿Y股票遭受損失,再也不愿意投資
股票,此外擔(dān)心會(huì)遭受損失,對(duì)于理財(cái)師小王推薦的一些非保本收益理
財(cái)產(chǎn)品也不大感興趣。請(qǐng)問陳先生對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度為()o[2013年
11月真題]
A、無法判斷
B、風(fēng)險(xiǎn)厭惡型
C、風(fēng)險(xiǎn)偏好型
【參考答案】:B
【解析】:按照客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度把客戶劃分為風(fēng)險(xiǎn)厭惡型、風(fēng)險(xiǎn)
偏好型及風(fēng)險(xiǎn)中立型三類。其中,風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極,
不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),非常注重資金安全,極力回避風(fēng)險(xiǎn);投資
工具以安全性高的儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)等為主。
11、受托人以()為目的管理信托財(cái)產(chǎn)。
A、受托人最大利益
B、受益人最大利益
C、社會(huì)利益
【參考答案】:B
【出處】:2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題
【解析】受托人應(yīng)當(dāng)遵守信托文件的規(guī)定,為受益人的最大利益處
理信托事務(wù)。
12、下列()屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。①股份制商業(yè)銀
行;②基金管理公司;③農(nóng)村信用社;④企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司;⑤汽車金
融公司;⑥城市信用合作社;⑦金融租賃公司;⑧期貨經(jīng)紀(jì)公司。
A、④⑤⑦
B、②⑧
C、④⑤⑥⑦
【參考答案】:A
【解析】:從監(jiān)督管理角度講,除銀行機(jī)構(gòu)外,屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)
督管理委員會(huì)監(jiān)管的非銀行業(yè)機(jī)構(gòu)還包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)
財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公
司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。①③⑥屬于由銀監(jiān)會(huì)
監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu);②⑧屬于由證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
13、下列關(guān)于存款計(jì)息方式的說法,錯(cuò)誤的是()。
A、存款計(jì)息方式有積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息
B、不同存款采用的計(jì)息方式由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定
C、儲(chǔ)戶不能選擇計(jì)息方式
【參考答案】:B
【出處】:2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題
【解析】不同的存款采用何種計(jì)息方式由各銀行決定,儲(chǔ)戶只能選
擇銀行,不能選擇計(jì)息方式。
14、貸款五級(jí)分類制度按照貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度,將銀行信貸資產(chǎn)依次
分為()。
A、正常、次級(jí)、關(guān)注、可疑、損失
B、正常、次級(jí)、可疑、關(guān)注、損失
C、正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失
【參考答案】:C
【解析】:從2002年起,我國(guó)全面實(shí)行貸款五級(jí)分類制度;該制
度按照貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度,將銀行信貸資產(chǎn)分為五類:正常、關(guān)注、次級(jí)、
可疑、損失。
15、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在資本充足性評(píng)估程序中評(píng)估(),即進(jìn)行資本
評(píng)估。
A、資本充足水平
B、盈利水平
C、風(fēng)險(xiǎn)管理水平
【參考答案】:A
【解析】:根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在資本充足性評(píng)估程
序中評(píng)估資本充足水平,即進(jìn)行資本評(píng)估。商業(yè)銀行應(yīng)基于上述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)
估過程中確定的當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)輪廓、未米業(yè)務(wù)規(guī)劃和發(fā)展戰(zhàn)略確定資本需求。
16、在影響操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中,交易/定價(jià)錯(cuò)誤是指()o
A、文件檔案的制訂、管理不善
B、銀行員T專業(yè)知識(shí)相對(duì)缺乏,無法為產(chǎn)品定價(jià)
C、未遵循操作規(guī)定,使交易和定價(jià)產(chǎn)生了錯(cuò)誤
【參考答案】:C
【解析】:答案為D。本題考查的是對(duì)交易/定價(jià)錯(cuò)誤的理解。交
易/定價(jià)錯(cuò)誤是指在交易過程中,因未遵循操作規(guī)定,交易和定價(jià)產(chǎn)生
錯(cuò)誤。
17、?個(gè)人投資者A想將自己一筆數(shù)額為3000元的閑置贊金短期投
資于金融市場(chǎng)?,F(xiàn)知A厭惡風(fēng)險(xiǎn),對(duì)收益并無特別要求,則A最適合投
資于OO
A、股票市場(chǎng)
B、貨幣市場(chǎng)基金
C、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)
【參考答案】:B
【解析】:貨幣市場(chǎng)基金是指投資于貨幣市場(chǎng)上短期(一年以內(nèi),
平均期限120天)有價(jià)證券的一種投資基金。這類產(chǎn)品安全性較高,收
益穩(wěn)定,深受保守型投資客戶的歡迎。A項(xiàng),股票市場(chǎng)高風(fēng)險(xiǎn),高收益,
與投資者A的意愿相悖;B項(xiàng),商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)面額較大,主要投資者是
大的商業(yè)銀行、非金融公司、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)投資者;D項(xiàng),大額可轉(zhuǎn)
讓定期存單市場(chǎng)金額較大,主要投資者是大企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)。
18、金融市場(chǎng)為市場(chǎng)參與者提供了風(fēng)險(xiǎn)分散的可能,下列說法中,
錯(cuò)誤的是OO
A、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以出售保險(xiǎn)單分散風(fēng)險(xiǎn)
B、可以達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)分散的目的
C、這屬于金融市場(chǎng)的財(cái)富管理功能
【參考答案】:C
【解析】:這屬于避險(xiǎn)功能。金融市場(chǎng)為市場(chǎng)參與者提供了防范資
產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和收入風(fēng)險(xiǎn)的手段。金融市場(chǎng)為市場(chǎng)參與者提供了風(fēng)險(xiǎn)分散的可
能,如保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出售保險(xiǎn)單,通過套期保值、組合投資的條件和機(jī)會(huì),
達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)分散的目的。
19、下列關(guān)于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)《巴塞爾新資本協(xié)議》實(shí)施范圍的說法,
不正確的是()O
A、新資本協(xié)議銀行從2010年年底起開始實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》
B、獲得銀監(jiān)會(huì)許可使用內(nèi)部評(píng)級(jí)法的銀行須制定分階段實(shí)施規(guī)劃,
保證3年內(nèi)資產(chǎn)覆蓋率達(dá)到90%
C、新資本協(xié)議銀行是指在其他國(guó)家或地區(qū)設(shè)有業(yè)務(wù)活躍的經(jīng)營(yíng)性
機(jī)構(gòu)、國(guó)際業(yè)務(wù)占相當(dāng)比重的大型商業(yè)銀行
【參考答案】:B
【解析】:由于數(shù)據(jù)的局限性,銀監(jiān)會(huì)允許銀行分階段實(shí)施內(nèi)部評(píng)
級(jí)法,但在獲得許可使用內(nèi)部評(píng)級(jí)法時(shí),需制定分階段實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)規(guī)
劃,以保證3年內(nèi)資產(chǎn)覆蓋率達(dá)到80%。
20、下列關(guān)于金融市場(chǎng)的描述,錯(cuò)誤的是()o
A、金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形場(chǎng)所
B、包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制,以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制
C、反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系
【參考答案】:A
【解析】:金融市場(chǎng)是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的“場(chǎng)所”。
21、銀行業(yè)從業(yè)人員禁止賄賂及為監(jiān)管者提供不當(dāng)便利.以下沒有
違反這一原則的行為是OO
A、為監(jiān)管人員提供免費(fèi)的通訊工具
B、為監(jiān)管人員報(bào)銷因現(xiàn)場(chǎng)檢查支付的費(fèi)用
C、為監(jiān)管人員提供現(xiàn)場(chǎng)檢查要求的文件
【參考答案】:C
【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂,不得
以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。
A、B、C三項(xiàng)均屬于給予監(jiān)管人員便利和不當(dāng)利益。
22、下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查的表述正確的是()o
A、貸前調(diào)查人應(yīng)通過實(shí)地調(diào)查了解申請(qǐng)人抵押物狀況
B、貸前調(diào)查應(yīng)以間接調(diào)查為主、實(shí)地調(diào)查為輔
C、貸前調(diào)查人應(yīng)通過通話了解借款申請(qǐng)人的基本情況、貸款用途
【參考答案】:A
【解析】:本題考查個(gè)人汽車貸款的貸前調(diào)查。貸款人不得將貸款
調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成。貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)
查為輔。貸前調(diào)查人應(yīng)通過面談了解借款申請(qǐng)人的基本情況、貸款用途Q
23、個(gè)人汽車貸款每筆最多展期()次。
A、1
B、3
C、5
【參考答案】:A
【解析】:借款人應(yīng)按合同約定的計(jì)劃按時(shí)還款,如果確實(shí)無法按
照計(jì)劃償還貸款,可以申請(qǐng)展期。每筆貸款只可以展期一次,展期期限
不得超過1年,展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規(guī)定的最長(zhǎng)期
限,同時(shí)對(duì)展期的貸款應(yīng)重新落實(shí)擔(dān)保。
24、供應(yīng)階段的核心是()
A、進(jìn)貨
B、市場(chǎng)
C、設(shè)備
【參考答案】:A
【解析】:信貸人員通過供、產(chǎn)、銷三個(gè)方面分析客戶的經(jīng)營(yíng)狀況,
也可以從客戶經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)指標(biāo)的情況進(jìn)行分析。其中,供應(yīng)階段的核心是
進(jìn)貨;生產(chǎn)階段的核心是技術(shù);銷售階段的核心是市場(chǎng)。
25、組合層面的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)把多種信貸資產(chǎn)作為投資組合進(jìn)行整體監(jiān)
測(cè)。關(guān)于商業(yè)銀行組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè),下列說法錯(cuò)誤的是OO
A、商業(yè)銀行組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)主要有傳統(tǒng)的組,合監(jiān)測(cè)方法和資產(chǎn)組合
模型兩種方法
B、資產(chǎn)組合模型方法主要是對(duì)信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)構(gòu)
進(jìn)行分析監(jiān)測(cè)
C、組合監(jiān)測(cè)能夠體現(xiàn)多樣化投資產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)分散效果,防止國(guó)別、
行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品等維度的風(fēng)險(xiǎn)集中度過高,實(shí)現(xiàn)資源的最優(yōu)化配置
【參考答案】:B
【解析】:C項(xiàng),傳統(tǒng)的組合監(jiān)測(cè)方法主要是對(duì)信貸資產(chǎn)組合的授
信集中度和結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析監(jiān)測(cè)。
26、高級(jí)管理層通常需要的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告類型是()o
A、整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告
B、最佳避險(xiǎn)報(bào)告
C、高層風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告
【參考答案】:A
【出處】:2014年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題
【解析】高級(jí)管理層通常需要的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告類型是整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。
27、對(duì)中國(guó)人民銀行作出的具體行政行為不服的,可以向()申請(qǐng)
復(fù)議。
A、銀監(jiān)會(huì)
B、中國(guó)人民銀行
C、最高人民法院
【參考答案】:B
【解析】:銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行都是垂直領(lǐng)導(dǎo)的中央行政機(jī)關(guān),
對(duì)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行作出的具體行政行為不服的,向銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)
人民銀行申請(qǐng)復(fù)議。對(duì)行政復(fù)議決定不服的,可以向人民法院提起行政
訴訟;也可以向國(guó)務(wù)院申請(qǐng)裁決,國(guó)務(wù)院依法作出最終裁決。
28、保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務(wù)履行期限的。視
為沒有約定,保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起()
A、6個(gè)月
B、2年
C、5年
【參考答案】:A
【解析】:保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務(wù)履行期限
的,視為沒有約定.保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月。
29、在個(gè)人住房貸款中,下列權(quán)利憑證有可能不允許作為質(zhì)物的是
()O
A、1996年及以后財(cái)政部發(fā)行的憑證式國(guó)債
B、個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單
C、金融債券
【參考答案】:A
【解析】:本題考查個(gè)人住房貸款中可以作為質(zhì)物的權(quán)利憑證。各
銀行對(duì)可以用于個(gè)人住房貸款質(zhì)押的權(quán)利憑證規(guī)定不盡相同,但大都接
受以下權(quán)利憑證為質(zhì)物:1999年及以后財(cái)政部發(fā)行的憑證式國(guó)債、國(guó)
家重點(diǎn)建設(shè)債券、金融債券、單位定期存單、個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單等。
30、關(guān)于申請(qǐng)支付令,以下說法正確的是()o
A、債權(quán)人請(qǐng)求債務(wù)人給付金錢和有價(jià)證券,如果債權(quán)人和債務(wù)人
沒有其他債務(wù)糾紛的,可以向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)支付令
B、債務(wù)人在收到支付令之日起20日內(nèi)既不提出異議又不履行支付
令的,債權(quán)人可以向人民法院申請(qǐng)執(zhí)行
C、申請(qǐng)支付令可達(dá)到與起訴同樣的效果,但申請(qǐng)支付令所需費(fèi)用
和時(shí)間遠(yuǎn)比起訴多
【參考答案】:A
【解析】:B項(xiàng)嘖務(wù)人應(yīng)當(dāng)自收到支付令之日起15日內(nèi)向債權(quán)人
清償債務(wù),或者向人民法院提出書面異議:C項(xiàng)債務(wù)人在收到支付令之
日起15日內(nèi)既不提出異議又不履行支付令的,債權(quán)人可以向人民法院
申請(qǐng)執(zhí)行;D項(xiàng)如果借款企業(yè)對(duì)于債務(wù)本身并無爭(zhēng)議,而僅僅由于支付
能力不足而未能及時(shí)歸還的貸款,申請(qǐng)支付令可達(dá)到與起訴同樣的效果,
但申請(qǐng)支付令所需費(fèi)用和時(shí)間遠(yuǎn)比起訴少。
31、如果銀行的資金來源結(jié)構(gòu)變化,尤其是在市場(chǎng)利率變化時(shí),銀
行可以按照O來對(duì)新貸款定價(jià)。
A、資金邊際成本
B、資金平均邊際成本
C、資金最低成本
【參考答案】:A
【解析】:解析:資金邊際成本是指銀行每增加一個(gè)單位的投資所
需花費(fèi)的利息、費(fèi)用額,因?yàn)樗从车氖俏磥硇略鲑Y金來源的成本,所
以,在資金來源結(jié)構(gòu)變化,尤其是在市場(chǎng)利率變化的條件下,以它作為
新貸款定價(jià)的基礎(chǔ)較為合適。
32、假設(shè)客戶從銀行貸款10萬(wàn)元,期限為一年,年利率為若
銀行分別按半年復(fù)利計(jì)息和一年計(jì)息兩種方式,則客戶支付的利息相差
O元。[2012年6月真題]
A、140
B、160
C、120
【參考答案】:B
【解析】:按一年計(jì)息,客戶支付利息=100000X8%=8000(元);
按半年復(fù)利計(jì)息,客戶支付利息=100000X(1+4%)2-100000=8160
(元),相差160元。
33、在現(xiàn)代金融風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中,關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的描
述,最不恰當(dāng)?shù)氖荗O
A、對(duì)不擅長(zhǎng)且不愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)設(shè)立非常有限的風(fēng)險(xiǎn)容忍度并
配置非常有限的經(jīng)濟(jì)資本
B、對(duì)不擅長(zhǎng)但愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)可提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度和經(jīng)濟(jì)賓本
配置
C、經(jīng)濟(jì)資本的分配依據(jù)董事會(huì)制定的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好來實(shí)施
【參考答案】:c
【出處】:2014年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題
【解析】在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中,風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避可以通過限制
某些業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)資本配置來實(shí)現(xiàn)。例如,商業(yè)銀行首先將所有業(yè)務(wù)面臨
的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化,然后依據(jù)董事會(huì)和高級(jí)管理層確定自身所能承擔(dān)的總
體風(fēng)險(xiǎn)水平(或風(fēng)險(xiǎn)偏好)之后,計(jì)算所需的總體經(jīng)濟(jì)資本,最終表現(xiàn)
為授信額度和交易限額等各種限制條件。對(duì)于不擅長(zhǎng)且不愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的
業(yè)務(wù),商業(yè)銀行對(duì)其配置非常有限的經(jīng)濟(jì)資本,并設(shè)立非常有限的風(fēng)險(xiǎn)
容忍度,迫使該業(yè)務(wù)部門降低業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)暴露,甚至完全退出該業(yè)務(wù)領(lǐng)
域。
34、在貸款合同中,撤銷權(quán)的行使范圍()o
A、以債務(wù)人的所有財(cái)產(chǎn)為限
B、以債權(quán)人的債權(quán)為限
C、以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限
【參考答案】:B
【解析】:根據(jù)《合同法》第七十四條規(guī)定,撤銷權(quán)的行使范圍以
債權(quán)人的債權(quán)為限。債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用,由債務(wù)人負(fù)擔(dān)。
35、妥善管理()對(duì)商業(yè)銀行來說非常必要,因?yàn)槠浣?jīng)營(yíng)性質(zhì)要求
它必須維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心。
A、信用風(fēng)險(xiǎn)
B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
【參考答案】:B
【解析】:妥善管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)商業(yè)銀行來說非常必要,因?yàn)槠浣?jīng)
營(yíng)性質(zhì)要求它必須維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心。這種信心一
旦失去或受到不利影響,就會(huì)影響到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營(yíng)。
36、下列選項(xiàng)中,不是銀行品牌營(yíng)銷途徑的是()o
A、改變銀行運(yùn)作常規(guī)
B、建立品牌工作室
C、個(gè)性鮮明
【參考答案】:C
【出處】:2013年上半年《個(gè)人貸款》真題
【解析】銀行品牌營(yíng)銷的途徑包括:改變銀行運(yùn)作常規(guī);傳播品牌;
整合品牌資源;建立品牌工作室;為品牌制造影響力和崇高感。個(gè)性鮮
明屬于銀行品牌營(yíng)銷要素,不屬于途徑,故選D。
37、貸款發(fā)放前,()要與銀行以書面形式簽訂抵押合同。
A、借款人
B、抵押人
C、公證人
【參考答案】:B
【解析】:根據(jù)《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定,貸款發(fā)放前,抵押人要與
抵押權(quán)人以書面形式訂立抵押合同。
38、客戶在辦理存款時(shí)不約定存款期限,支取時(shí)提前一定時(shí)叵通知
銀行約定支取日期和支取金額的存款是()o
A、定期存款
B、活期存款
C、通知存款
【參考答案】:c
【出處】:2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題
【解析】通知存款是指客戶存款時(shí)不必約定存期,支取時(shí)需提前通
知銀行,約定支取存款日期和金額方能支取的一種存款品種。
39、從表面上看,貸款分類就是把貸款按照()劃分為不同檔次。
A、貸款內(nèi)容
B、風(fēng)險(xiǎn)程度
C、銀行風(fēng)險(xiǎn)
【參考答案】:B
【解析】:解析:貸款分類就是把貸款按照風(fēng)險(xiǎn)程度劃分為不同檔
次
40、下列各項(xiàng)關(guān)于監(jiān)督檢查的說法,錯(cuò)誤的是()o
A、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查兩種方式相互補(bǔ)充,互為依據(jù),在監(jiān)管
活動(dòng)中發(fā)揮著不同的作用
B、通過非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時(shí)的信息,這將大
大減少現(xiàn)場(chǎng)檢查的工作量
C、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管結(jié)果將提高現(xiàn)場(chǎng)檢查的質(zhì)量
【參考答案】:C
【解析】:D項(xiàng),現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的質(zhì)量。
41、資本約束并不是控制銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的最好方法,應(yīng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)
的重要手段是嚴(yán)格的()0
A、職責(zé)分工
B、外部監(jiān)管
C、內(nèi)部控制
【參考答案】:C
【出處】:2014年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題
【解析】資本約束并不是控制操作風(fēng)險(xiǎn)的最好方法,對(duì)付操作風(fēng)險(xiǎn)
的第一道防線是嚴(yán)格的內(nèi)部控制。
42、()是金融市場(chǎng)運(yùn)行的基礎(chǔ)。
A、企業(yè)
B、金融機(jī)構(gòu)
C、居民個(gè)人
【參考答案】:A
【解析】:企業(yè)是金融市場(chǎng)運(yùn)行的基礎(chǔ),是重要的資金供給者和需
求者。
43、以下關(guān)于債券的分類不正確的是()o
A、按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券等
B、按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債
券和零息債券等
C、按募集方式可分為公募債券和私募債券等
【參考答案】:B
【解析】:零息債券不屬于按利息的支付方式分類。
44、期限在1年以內(nèi)(含1年)的個(gè)人貸款的利率,在合同期內(nèi)遇
法定利率調(diào)整時(shí),()O
A、在合同期內(nèi)按年調(diào)整
B、實(shí)行合同利率
C、在合同期間按月調(diào)整
【參考答案】:B
【出處】:2014年下半年《個(gè)人貸款》真題
【解析】貸款期限在1年以內(nèi)(含)的實(shí)行合同利率,遇法定利率
調(diào)整不分段計(jì)息,執(zhí)行原合同利率。
45、下列情形中,最后可能導(dǎo)致成本推動(dòng)的通貨膨脹的是()o
A、政府增加購(gòu)買支出
B、稅率降低
C、進(jìn)口商品價(jià)格大幅上漲
【參考答案】:C
【解析】:在通常情況下,商品的價(jià)格是以生產(chǎn)成本為基礎(chǔ),加上
一定的利潤(rùn)構(gòu)成,因此生產(chǎn)成本的上升必然導(dǎo)致物價(jià)上升。這種成本推
動(dòng)的通貨膨脹按照生產(chǎn)成本提高的原因不同分為工資推進(jìn)的通貨膨脹和
利澗推進(jìn)的通貨膨脹。
46、下列做法中,符合銀行貸款發(fā)放的計(jì)劃、比例原則的是Oo
A、按照項(xiàng)目完成工程量的多少付款
B、按照已批準(zhǔn)的貸款項(xiàng)目年度投資計(jì)劃中規(guī)定的建設(shè)內(nèi)容提供相
應(yīng)貸款
C、拒絕企業(yè)將銀行貸款用于股本金的充足
【參考答案】:B
【解析】:計(jì)劃、比例放款原則是指銀行應(yīng)按照已批準(zhǔn)的貸款項(xiàng)目
年度投資計(jì)劃所規(guī)定的建設(shè)內(nèi)容、費(fèi)用,及時(shí)準(zhǔn)確地提供貸款。同時(shí)借
款人用于建設(shè)項(xiàng)目的其他資金應(yīng)與貸款同比例支用。
A、B兩項(xiàng)屬于進(jìn)度放款原則,D項(xiàng)屬于資本金足額原則。
47、商業(yè)銀行敏感負(fù)債/總資產(chǎn)比率、貸款總額/總資產(chǎn)比率與流動(dòng)
性風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)性分別為()O
A、正相關(guān)、負(fù)相關(guān)
B、正相關(guān)、正相關(guān)
C、負(fù)相關(guān)、正相關(guān)
【參考答案】:B
【解析】:敏感負(fù)債,對(duì)利率非常敏感,隨時(shí)都可能提取,因此敏
感負(fù)債占總資產(chǎn)比率越高,流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越大,即與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)正相關(guān);
貸款總額與總資產(chǎn)的比率越高,則暗示商業(yè)銀行的流動(dòng)性能力越差,流
動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越大,即與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)正相關(guān)。
48、()應(yīng)當(dāng)定期對(duì)壓力測(cè)試的設(shè)計(jì)和結(jié)果進(jìn)行審查,不斷完善壓
力測(cè)試程序。
A、董事會(huì)
B、董事會(huì)和高級(jí)管理層
C、總經(jīng)理
【參考答案】:B
【解析】:董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)定期對(duì)壓力測(cè)試的設(shè)計(jì)和結(jié)果
進(jìn)行審查,不斷完善壓力測(cè)試程序。
49、下列黃金產(chǎn)品通常也稱為“黃金存折”的是()o[2013年6
月真題]
A、金幣
B、條塊現(xiàn)貨
C、紙黃金
【參考答案】:C
【解析】:銀行紙黃金讓投資者免除了儲(chǔ)存黃金的風(fēng)險(xiǎn),也讓投資
者有隨時(shí)提取所購(gòu)買黃金的權(quán)利,或按當(dāng)時(shí)的寅金價(jià)格,將賬戶里的啜
金兌換成現(xiàn)金,通常也稱為“黃金存折”。
50、某銀行從業(yè)人員在為客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)中,要求收取客戶
當(dāng)年收益的20%作為回報(bào),這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了()o
A、貪污罪
B、受賄罪
C、詐騙罪
【參考答案】:B
【出處】:2013年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題
【解析】根據(jù)《刑法》第一百八十四條第1款的規(guī)定,銀行或者其
他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中索取他人財(cái)物或者非法收受他
人財(cái)物,為他人謀取利益的,或者違反國(guó)家規(guī)定,收受各種名義的回扣、
手續(xù)費(fèi),歸個(gè)人所有的,構(gòu)成公司、企業(yè)人員受賄罪。
51、在國(guó)外,征信機(jī)構(gòu)更新個(gè)人信息的頻率大致有三類,其中不包
括()。
A、實(shí)時(shí)更新
B、次二FI更新
C、次月更新
【參考答案】:B
【解析】:在國(guó)外,征信機(jī)構(gòu)更新個(gè)人信息的頻率大致有三類:實(shí)
時(shí)更新、次日更新或次月更新。
52、對(duì)借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)
的授信余額,如沒有逾期未歸還貸款本息,至少劃分為()
A、關(guān)注類
B、可疑類
C、損失類
【參考答案】:A
【解析】:下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類:
①本金和利息雖尚未逾期,但借款人有利用兼并、重組、分立等形
式惡意逃廢銀行債務(wù)的嫌疑;
53、下列不屬于借款人提款用途的是()o
A、支付勞務(wù)費(fèi)月
B、購(gòu)買商品費(fèi)用
C、彌補(bǔ)企業(yè)既往的虧損
【參考答案】:C
【出處】:2013年上半年《公司信貸》真題
【解析】借款人提款用途通常包括:土建費(fèi)用、工程設(shè)備款、購(gòu)買
商品費(fèi)用、在建項(xiàng)目進(jìn)度款、支付勞務(wù)費(fèi)用、其他與項(xiàng)目工程有關(guān)的費(fèi)
用、用于臨時(shí)周轉(zhuǎn)的款項(xiàng)。
54、用于計(jì)算監(jiān)管資本的內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法,必須基于對(duì)內(nèi)部
損失數(shù)據(jù)至少()年的觀測(cè),無論內(nèi)部損失數(shù)據(jù)是直接用于損失計(jì)量還
是用于驗(yàn)證。
A、2
B、5
C、7
【參考答案】:B
【解析】:用于計(jì)算監(jiān)管資本的內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法,必須基于
對(duì)內(nèi)部損失數(shù)據(jù)至少5年的觀測(cè),無論內(nèi)部損失數(shù)據(jù)是直接用于損失計(jì)
量還是用于驗(yàn)證。銀行如果是初次使用高級(jí)計(jì)量法,使用3年的歷史數(shù)
據(jù)也是可以的。
55、()是銀行根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)許可,自己收集損失數(shù)據(jù),估算操作
風(fēng)險(xiǎn)下的預(yù)期損失,再通過轉(zhuǎn)換從而得到操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求的一種方法。
A、標(biāo)準(zhǔn)法
B、損失分布法
C、內(nèi)部衡量法
【參考答案】:C
【解析】:內(nèi)部衡量法是高級(jí)計(jì)量法的--種。內(nèi)部衡量法的最大特
點(diǎn)在于銀行可以使用自身的損失數(shù)據(jù)來計(jì)算資本,按照不問的損失類型
對(duì)風(fēng)險(xiǎn)敞口指標(biāo)進(jìn)一步細(xì)化,能完整的描繪出銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的全貌。故
選D。
56、在總體組合限額管理中,“資本分配”中的資本是(),是商
業(yè)銀行用來承擔(dān)所有損失、防止破產(chǎn)的真實(shí)的資本。
A、銀行股本
B、上一年度的銀行資本
C、預(yù)計(jì)的下一年度的銀行資本(包括所有計(jì)劃的資本注入)
【參考答案】:C
【解析】:組合限額可分為授信集中度限額和總體蛆合限額兩類。
其中,總體組合限額是在分別計(jì)量貸款、投資、交易和表外風(fēng)險(xiǎn)等不同
大類組合限額的基礎(chǔ)上計(jì)算得出的;設(shè)定組合限額的第一步,按某組合
維度確定資本分配權(quán)重。“資本分配”中的資本是所預(yù)計(jì)的下一年度的
銀行資本(包括所有計(jì)劃的資本注入),是商業(yè)銀行用來承擔(dān)所有損失、
防止破產(chǎn)的真實(shí)的資本。
57、中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括()0
A、直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行
B、監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為
C、監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為
【參考答案】:A
【解析】:銀監(jiān)會(huì)(而非中國(guó)人民銀行)負(fù)責(zé)直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀
行。
58、吳先生貸款20萬(wàn)元,貸款利率8%,期限5年,按月本利平
均攤還。在第30期所償還的貸款金額中,本金還款的金額為元,
還款后的貸款本金余額為元。()
A、3300;90066
B、4055;109934
C、3300;109934
【參考答案】:C
【解析】:先算出本利攤還額,再算出應(yīng)繳本金額與貸款余額。
運(yùn)用AMORT函數(shù)進(jìn)行攤銷計(jì)算。P1=P2=3O,得出BA1=1O9933.94。
即第30期結(jié)束后貸款本金余額為109933.94元。
59、2.該行不良貸款率為()o
A、2.0%
B、2.5%
C、25.0%
【參考答案】:B
【解析】:不良貸款率指銀行不良貸款占總貸款余額的比重。題中,
不良貸款余額為100億元,人民幣貸款余額4000億元,因此,不良貸
款率二100/4000X100%=2.5%o
60、商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資資
產(chǎn)推介等專業(yè)化服務(wù)屬于()O
A、理財(cái)顧問服務(wù)
B、私人銀行業(yè)務(wù)
C、綜合授信服務(wù)
【參考答案】:A
【出處】:2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題
【解析】投資理財(cái)顧問是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、
投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。
二、多項(xiàng)選擇題(共20題,每題2分)
1、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定,下列單位或組織不能擔(dān)任保證人的是
()O
A、具有代位清償債務(wù)能力的法人
B、獲得企業(yè)法人授權(quán)的企業(yè)分支機(jī)構(gòu)
C、企業(yè)法人的職能部門
【參考答案】:C
【解析】:本題考查保證人的范疇。保證人是指具有代位清償債務(wù)
能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人。根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定,下列單
位或組織不能擔(dān)任保證人:國(guó)家機(jī)關(guān);學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為
目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體;企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門,但如果
有法人授權(quán)的,其分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供保證。
2、20世紀(jì)90年代以來,在銀行業(yè)得到高度重視和快速發(fā)展的定
量分析模型是OO
A、5Cs
B、CAMEL模型
C、信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型
【參考答案】:C
【解析】:20世紀(jì)90年代以來,信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型在銀行業(yè)得到
了高度重視和快速發(fā)展,涌現(xiàn)了一批能夠直接計(jì)算違約概率的模型,其
中具有代表性的有穆迪的RiskCalc和CreditMonitor、KPMG的風(fēng)險(xiǎn)中
性定價(jià)模型和死亡概率模型,在銀行業(yè)引起了很大反響。
3、在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中,董事會(huì)及高級(jí)管理層的責(zé)任不包括()o
A、不定期審核聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策
B、制定危機(jī)處理程序
C、制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程
【參考答案】:A
【出處】:2013年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題
【解析】董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任包括:(1)負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀
行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程;(2)在其直接領(lǐng)導(dǎo)下,獨(dú)立設(shè)置
聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理職能,負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn);(3)除
制定常態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)處理政策和流程外,董事會(huì)和高級(jí)管理層還應(yīng)當(dāng)制定危
機(jī)處理程序,定期根據(jù)自身情況對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行情景分析和壓力測(cè)試,
以應(yīng)對(duì)突發(fā)事件可能造成的管理混亂和重大損失。(4)董事會(huì)及高級(jí)
管理層應(yīng)當(dāng)定期審核聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策。
4、假定某公司在未來每期支付的每股股息為8元,必要收益率為
10%,而當(dāng)時(shí)股票價(jià)格為65元,每股股票凈現(xiàn)值為()元。
A、15
B、25
C、30
【參考答案】:A
【解析】:本題相當(dāng)于已知永續(xù)年金求現(xiàn)值,股票現(xiàn)值二年金:年
利率=8:0?10=80(元);而當(dāng)時(shí)股票價(jià)格為65元,每股股票凈現(xiàn)值
為:80-65=15(元)o
5、趙女士今年30歲,計(jì)劃為自己設(shè)立一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)保障賬戶,從今年
開始,每年年末往賬戶里存入2萬(wàn)元錢,設(shè)年利率為6%,計(jì)算一下到
趙女士60歲時(shí),這筆風(fēng)險(xiǎn)保障金為()元。
A、1240857.35
B、1333285.36
C、1581163.72
【參考答案】:C
【解析】:此題為已知年金的情況下,計(jì)算終值。
6、發(fā)達(dá)國(guó)家的()為公司客戶提供常規(guī)的金融服務(wù),包括銀行賬
戶、支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資、貸款、公司卡等。
A、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)
B、投行業(yè)務(wù)
C、財(cái)富管理業(yè)務(wù)
【參考答案】:A
【解析】:B項(xiàng),金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品包括貨幣、外匯、利率、債
券、貴金屬、大宗商品、金融衍生品、證券、基金等,此外還提供研究、
顧問咨詢等服務(wù);C項(xiàng),發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的投行業(yè)務(wù)范圍比中國(guó)銀行
業(yè)要廣泛得多,包括融資、咨詢和交易服務(wù),如債券承銷、IPO、收購(gòu)
兼并、私募股權(quán)、結(jié)構(gòu)性融資、財(cái)務(wù)顧問等;D項(xiàng),財(cái)富管理業(yè)務(wù)是為
中高端個(gè)人客戶提供財(cái)富管理服務(wù)。
7、準(zhǔn)貸記卡()o
A、透支不享受免息還款期
B、存款無利息
C、透支享受免息還款期
【參考答案】:A
【解析】:準(zhǔn)貸記卡透支不享受免息還款期。
8、采用等額累進(jìn)還款法時(shí),對(duì)于收人增加的客戶,可采取()方
法,使借款人分期還款額增多,從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。
A、增大累進(jìn)額、縮短間隔期
B、減少累進(jìn)額、縮短間隔期
C、減少累進(jìn)額、擴(kuò)大間隔期
【參考答案】:A
【出處】:2013年下半年《個(gè)人貸款》真題
【解析】采用等額累進(jìn)還款法,當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時(shí),可
通過調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化。對(duì)于收入增加的
客戶,可采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期的辦法,使借款人分期還款額增
多:對(duì)于收入減少的客戶,可采取減少累進(jìn)額、擴(kuò)大間隔期的方法使借
款人分期還款額減少,以減輕其還款壓力。
9、主營(yíng)業(yè)務(wù)指標(biāo)通常指主營(yíng)業(yè)務(wù)收入占()總額的比重。[2010
年5月真題]
A、銷售費(fèi)用
B、銷售收入
C、負(fù)債
【參考答案】:B
【解析】:主營(yíng)業(yè)務(wù)指標(biāo)通常指主營(yíng)業(yè)務(wù)收入占銷售收入總額的比
重,比重較大說明客戶主營(yíng)業(yè)務(wù)突出,經(jīng)營(yíng)方向明確;反之,則說明客
戶主營(yíng)業(yè)務(wù)不夠突出,經(jīng)營(yíng)方向不夠明確。
10、下列屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別微觀層面上的是()O
A、建立企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)
B、崗位工作人員恪守風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則
C、資產(chǎn)組合中存在高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的金融產(chǎn)品
【參考答案】:B
【解析】:崗位工作人員恪守風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則屬于微觀層
面,所以C項(xiàng)正確。
11、商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí),應(yīng)使用通俗易懂的語(yǔ)
言,配以必要的示例,說明()的投資情形和投資結(jié)果。[201426
月真題]
A、最可能發(fā)生的
B、不發(fā)生不可抗力因素的情況下
C、最不利
【參考答案】:C
【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十五
條的規(guī)定,商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí),應(yīng)使用通俗易懂的
語(yǔ)言,配以必要的示例,說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。
12、下列對(duì)定期評(píng)估的說法,錯(cuò)誤的是()o
A、客戶的投資金額越大或占比越高.就越是經(jīng)常需要對(duì)其理財(cái)規(guī)
劃方案進(jìn)行檢測(cè)與評(píng)估
B、風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的投資者比風(fēng)險(xiǎn)偏好者更需經(jīng)常性的理財(cái)方案評(píng)估
C、評(píng)估頻率越高對(duì)客戶理財(cái)方案執(zhí)行越有利.從而有助于建立公
司與理財(cái)師個(gè)人的信譽(yù)與形象
【參考答案】:B
【解析】:有些客戶偏愛高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資產(chǎn)品,投資風(fēng)格積極
主動(dòng);而有些客戶屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的投資者,投資風(fēng)格謹(jǐn)慎、穩(wěn)健,注
重長(zhǎng)期投資。前者比后者更需經(jīng)常性的理財(cái)方案評(píng)估。
13、第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第()支柱要求銀行通過建立一套
披露機(jī)制,通過市場(chǎng)力量來約束銀行行為,驅(qū)動(dòng)銀行不斷強(qiáng)化自身管理。
A、一
B、三
C、四
【參考答案】:B
【解析】:第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架,
其中,第三支柱要求銀行通過建立一套披露機(jī)制,以便于股東、存款人、
債權(quán)人等市場(chǎng)參與者了解和評(píng)價(jià)銀行有關(guān)資本、風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序以
及資本充足率等重要信息,通過市場(chǎng)力量來約束銀行行為,驅(qū)動(dòng)銀行不
斷強(qiáng)化自身管理。
14、下列不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)所造成的直接后果是()o
A、重大財(cái)務(wù)損失
B、監(jiān)管處罰
C、盈利能力減弱
【參考答案】:C
【出處】:2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題
【解析】合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)她可能
遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。
15、網(wǎng)上銀行的功能不包括()o
A、初步審理和審查
B、貸款業(yè)務(wù)的審批和發(fā)放
C、網(wǎng)上宣傳
【參考答案】:B
【出處】:2014年上半年《個(gè)人貸款》真題
【解析】網(wǎng)上銀行的功能不包括貸款業(yè)務(wù)的審批和發(fā)放。
16、商業(yè)銀行采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的,超額貸款損失
準(zhǔn)備可計(jì)入二級(jí)資本,但不得超過信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的()
A、1%
B、0.6%
C、1.25%
【參考答案】:C
【解析】:商業(yè)銀行采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的,超額貸
款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級(jí)資本,但不得超過信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的1.25%o
17、自營(yíng)貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款,其
風(fēng)險(xiǎn)由()承擔(dān)。
A、政府部門
B、監(jiān)管機(jī)構(gòu)
C、銀行
【參考答案】:C
【解析】:自營(yíng)貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸
款,其風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān),并由銀行收回本金和利息。
18、產(chǎn)品定位和銀行形象定位屬于銀行()的內(nèi)容。
A、市場(chǎng)定位
B、級(jí)別定位
C、行業(yè)定位
【參考答案】:A
【解析】:銀行市場(chǎng)定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個(gè)方
面。
19、某商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時(shí),要求借款人以第三方作為還款保證。
若借款人在貸款到期時(shí)不能償還貸款本息,則保證人必須代為清償。這
是風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和措施的()方法。
A、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖
B、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
【參考答案】:B
【解析】:風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過購(gòu)買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的
經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。銀行將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)
移給保證人正是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方法的應(yīng)用。
20、商業(yè)銀行對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類,應(yīng)以評(píng)估借款人的()為核心。
A、還款記錄
B、還款能力
C、還款意愿
【參考答案】:B
【出處】:2014年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題
【解析】對(duì)貸款進(jìn)行分類時(shí),要以評(píng)估借款人的還款能力為核心。
三、判斷題(共20題,每題1分)
1、對(duì)理財(cái)師來說,評(píng)估頻率越高越好。()
【參考答案】:錯(cuò)誤
【解析】:評(píng)估頻率越高對(duì)客戶理財(cái)方案執(zhí)行越有利,從而有助于
建立公司與理財(cái)師個(gè)人的信譽(yù)與形象。不過,這還取決于客戶的個(gè)性化
要求,同時(shí)頻率高也會(huì)增大理財(cái)師的工作量。增加理財(cái)方案的執(zhí)行成本。
2、風(fēng)險(xiǎn)并不意味真實(shí)的損失,已經(jīng)形戌的損失不應(yīng)該成為風(fēng)險(xiǎn)管
理的對(duì)象。()[2010年10月真題]
【參考答案】:正確
【解析】:風(fēng)險(xiǎn)被定義為未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性,雖
然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計(jì)量,但絕不等同于損
失本身。損失是一個(gè)事后概念,反映的是風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后所造成的實(shí)際
結(jié)果C
3、銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行
為應(yīng)當(dāng)直接向監(jiān)管部門或司法機(jī)關(guān)報(bào)告。()
【參考答案】:錯(cuò)誤
【解析】:沒有試題分析
4、操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和內(nèi)部事件所引發(fā)的四
類風(fēng)險(xiǎn)。()
【參考答案】:錯(cuò)誤
【解析】:
5、保單只能在一定程度上降低操作風(fēng)險(xiǎn)的損失,要想真正降低操
作風(fēng)險(xiǎn)需要建立一套完善的能對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制
/緩釋的制度。O
【參考答案】:正確
【解析】:購(gòu)買保險(xiǎn)只是操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋的一種措施。預(yù)防和減少操
作風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生,根本上是要靠商業(yè)銀行不斷提高自身的風(fēng)險(xiǎn)管理水
平。
6、返回檢驗(yàn)是指將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型法計(jì)量結(jié)果與損益進(jìn)行比較,
以檢驗(yàn)計(jì)量方法或模型的準(zhǔn)確性、可靠性,并據(jù)此對(duì)計(jì)量方法或模型進(jìn)
行調(diào)整和改進(jìn)。()
【參考答案】:正確
【解析】:返回檢驗(yàn)是指將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型法計(jì)量結(jié)果與損益進(jìn)
行比較,以檢驗(yàn)計(jì)量方法或模型的準(zhǔn)確性、可靠性,并據(jù)此對(duì)計(jì)量方法
或模型進(jìn)行調(diào)整和改進(jìn)。商業(yè)銀行可以比較每日的損益數(shù)據(jù)與內(nèi)部模型
產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值數(shù)據(jù),進(jìn)行返回檢臉,依據(jù)最近一年內(nèi)突破次數(shù)確定市
場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)算的附加因子。
7、銀行開立的信用證大多是可轉(zhuǎn)讓信用證。()
【參考答案】:錯(cuò)誤
【解析】:按信用證項(xiàng)下的權(quán)利是否可轉(zhuǎn)讓,可分為可轉(zhuǎn)讓信用證
和不可轉(zhuǎn)讓信用證?,F(xiàn)在銀行開立的大多是不可轉(zhuǎn)讓信用證。
8、按票面是否記載投資者姓名,股票可以分為國(guó)家股、法人股和
社會(huì)公眾股。()
【參考答案】:錯(cuò)誤
【解析】:按票面是否記載投資者姓名,普通股
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