十月上旬銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)階段練習(xí)卷

十月上旬銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)階段練習(xí)卷

一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題1分）。

1、抵債資產(chǎn)價(jià)值確定的原則為（）O

A、銀行充分評(píng)估后確認(rèn)的價(jià)值

B、法院裁決確定的價(jià)值

C、任意一方出具的權(quán)威評(píng)估部門確認(rèn)的價(jià)值

【參考答案】：B

【解析】：商業(yè)銀行在取得抵（質(zhì)）押品及其他以物抵貸財(cái)產(chǎn)后，

要按以下原則確定其價(jià)值:①借、貸雙方的協(xié)商議定價(jià)值；②借、貸雙

方共同認(rèn)可的權(quán)威評(píng)估部門評(píng)估確認(rèn)的價(jià)值；③法院裁決確定的價(jià)值。

2、市場(chǎng)細(xì)分是目標(biāo)市場(chǎng)確定的（）,而選擇適合自身的目標(biāo)市場(chǎng)

則是市場(chǎng)細(xì)分的目的。

A、動(dòng)力

B、前提和基礎(chǔ)

C、原則

【參考答案】：B

【解析】：在目標(biāo)市場(chǎng)中，銀行營(yíng)銷活動(dòng)的目的是要滿足特定的需

求?？梢哉f，市場(chǎng)細(xì)分是目標(biāo)市場(chǎng)確定的前提和基礎(chǔ)，而選擇適合自身

的目標(biāo)市場(chǎng)則是市場(chǎng)細(xì)分的目的。

3、個(gè)人理財(cái)抄務(wù)人員的工作守則與工作規(guī)范是按（）原則制定的。

A、防止誤導(dǎo)客戶或不當(dāng)銷售

B、保護(hù)客戶利益，防止誤導(dǎo)客戶

C、最大誠(chéng)信，尊重客戶的自主決定

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十七條

的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)區(qū)分理財(cái)顧問服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，按照防

止誤導(dǎo)客戶或不當(dāng)銷售的原則制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的工作守則與工作

規(guī)范。

4、A銀行的總資產(chǎn)為800億元，總負(fù)債為600億元，核心存款為

200億元，應(yīng)收存款為40億元，現(xiàn)金頭寸為160億元，則該銀行的現(xiàn)

金頭寸指標(biāo)等于OO

A、0.05

B、0.25

C、0.5

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】現(xiàn)金頭寸指標(biāo)=(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)/總資產(chǎn)=(160

+40)/800=0.25o

5、第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)

健的內(nèi)部資本充足評(píng)估程序，應(yīng)至少()實(shí)施一次，并視情況及時(shí)調(diào)整

更新。

A、每周

B、每季度

C、每年

【參考答案】：C

【解析】：第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框

架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評(píng)估程序，應(yīng)至少每年實(shí)施一次，在經(jīng)營(yíng)情況、

風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí)，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和更新。

6、上市銀行的董事會(huì)應(yīng)該對(duì)()負(fù)責(zé)。

A、監(jiān)事會(huì)

B、股東大會(huì)

C、行長(zhǎng)

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】董事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。

7、保證人是指具有()的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人。

A、信用狀況良好

B、代位清償債務(wù)能力

C、足夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】本題考查保證人的概念。保證人是指具有代位清償債務(wù)能

力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人。

8、紅利支付導(dǎo)致公司借款需求的原因在于()o

A、公司利潤(rùn)收入在紅利支付與其他方面使用之間存在矛盾

B、公司發(fā)展速度過快

C、公司股本過大

【參考答案】：A

【解析】：公司的利潤(rùn)收入在紅利支付與其他方面使用(資本支出、

營(yíng)運(yùn)資本增長(zhǎng))之間存在著矛盾。一方面，公司想用其增加投資，保持

企業(yè)增長(zhǎng)，這就要求少發(fā)紅利；另一方面，投資者往往要求多發(fā)紅利，

為了維持在資本市場(chǎng)的地位，公司又不得不發(fā)紅利。因而要實(shí)現(xiàn)兩方兼

顧，公司利潤(rùn)往往不夠分配，此時(shí)只有通過借款來補(bǔ)充資金。

9、我國(guó)《商業(yè)釵行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的

比例不得超過(),流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得超過

OO

A、75%,65%

B、75%,25%

C、65%,25%

【參考答案】：B

【解析】：我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款

余額的比例不得超過75%,流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不

得超過25%o

10、在很多年前，陳先生因?yàn)橥顿Y股票遭受損失，再也不愿意投資

股票，此外擔(dān)心會(huì)遭受損失，對(duì)于理財(cái)師小王推薦的一些非保本收益理

財(cái)產(chǎn)品也不大感興趣。請(qǐng)問陳先生對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度為()o[2013年

11月真題]

A、無法判斷

B、風(fēng)險(xiǎn)厭惡型

C、風(fēng)險(xiǎn)偏好型

【參考答案】：B

【解析】：按照客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度把客戶劃分為風(fēng)險(xiǎn)厭惡型、風(fēng)險(xiǎn)

偏好型及風(fēng)險(xiǎn)中立型三類。其中，風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極,

不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn)；投資

工具以安全性高的儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)等為主。

11、受托人以()為目的管理信托財(cái)產(chǎn)。

A、受托人最大利益

B、受益人最大利益

C、社會(huì)利益

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】受托人應(yīng)當(dāng)遵守信托文件的規(guī)定，為受益人的最大利益處

理信托事務(wù)。

12、下列（）屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。①股份制商業(yè)銀

行；②基金管理公司；③農(nóng)村信用社；④企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司；⑤汽車金

融公司；⑥城市信用合作社；⑦金融租賃公司；⑧期貨經(jīng)紀(jì)公司。

A、④⑤⑦

B、②⑧

C、④⑤⑥⑦

【參考答案】：A

【解析】：從監(jiān)督管理角度講，除銀行機(jī)構(gòu)外，屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)

督管理委員會(huì)監(jiān)管的非銀行業(yè)機(jī)構(gòu)還包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)

財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公

司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。①③⑥屬于由銀監(jiān)會(huì)

監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；②⑧屬于由證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

13、下列關(guān)于存款計(jì)息方式的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A、存款計(jì)息方式有積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息

B、不同存款采用的計(jì)息方式由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定

C、儲(chǔ)戶不能選擇計(jì)息方式

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】不同的存款采用何種計(jì)息方式由各銀行決定，儲(chǔ)戶只能選

擇銀行，不能選擇計(jì)息方式。

14、貸款五級(jí)分類制度按照貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，將銀行信貸資產(chǎn)依次

分為（）。

A、正常、次級(jí)、關(guān)注、可疑、損失

B、正常、次級(jí)、可疑、關(guān)注、損失

C、正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失

【參考答案】：C

【解析】：從2002年起，我國(guó)全面實(shí)行貸款五級(jí)分類制度;該制

度按照貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，將銀行信貸資產(chǎn)分為五類：正常、關(guān)注、次級(jí)、

可疑、損失。

15、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在資本充足性評(píng)估程序中評(píng)估(),即進(jìn)行資本

評(píng)估。

A、資本充足水平

B、盈利水平

C、風(fēng)險(xiǎn)管理水平

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在資本充足性評(píng)估程

序中評(píng)估資本充足水平，即進(jìn)行資本評(píng)估。商業(yè)銀行應(yīng)基于上述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)

估過程中確定的當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)輪廓、未米業(yè)務(wù)規(guī)劃和發(fā)展戰(zhàn)略確定資本需求。

16、在影響操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中，交易/定價(jià)錯(cuò)誤是指()o

A、文件檔案的制訂、管理不善

B、銀行員T專業(yè)知識(shí)相對(duì)缺乏，無法為產(chǎn)品定價(jià)

C、未遵循操作規(guī)定，使交易和定價(jià)產(chǎn)生了錯(cuò)誤

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。本題考查的是對(duì)交易/定價(jià)錯(cuò)誤的理解。交

易/定價(jià)錯(cuò)誤是指在交易過程中，因未遵循操作規(guī)定，交易和定價(jià)產(chǎn)生

錯(cuò)誤。

17、?個(gè)人投資者A想將自己一筆數(shù)額為3000元的閑置贊金短期投

資于金融市場(chǎng)?，F(xiàn)知A厭惡風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)收益并無特別要求，則A最適合投

資于OO

A、股票市場(chǎng)

B、貨幣市場(chǎng)基金

C、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)

【參考答案】：B

【解析】：貨幣市場(chǎng)基金是指投資于貨幣市場(chǎng)上短期(一年以內(nèi)，

平均期限120天)有價(jià)證券的一種投資基金。這類產(chǎn)品安全性較高，收

益穩(wěn)定，深受保守型投資客戶的歡迎。A項(xiàng)，股票市場(chǎng)高風(fēng)險(xiǎn)，高收益,

與投資者A的意愿相悖；B項(xiàng)，商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)面額較大，主要投資者是

大的商業(yè)銀行、非金融公司、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)投資者；D項(xiàng)，大額可轉(zhuǎn)

讓定期存單市場(chǎng)金額較大，主要投資者是大企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)。

18、金融市場(chǎng)為市場(chǎng)參與者提供了風(fēng)險(xiǎn)分散的可能，下列說法中，

錯(cuò)誤的是OO

A、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以出售保險(xiǎn)單分散風(fēng)險(xiǎn)

B、可以達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)分散的目的

C、這屬于金融市場(chǎng)的財(cái)富管理功能

【參考答案】：C

【解析】：這屬于避險(xiǎn)功能。金融市場(chǎng)為市場(chǎng)參與者提供了防范資

產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和收入風(fēng)險(xiǎn)的手段。金融市場(chǎng)為市場(chǎng)參與者提供了風(fēng)險(xiǎn)分散的可

能，如保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出售保險(xiǎn)單，通過套期保值、組合投資的條件和機(jī)會(huì)，

達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)分散的目的。

19、下列關(guān)于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)《巴塞爾新資本協(xié)議》實(shí)施范圍的說法,

不正確的是()O

A、新資本協(xié)議銀行從2010年年底起開始實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》

B、獲得銀監(jiān)會(huì)許可使用內(nèi)部評(píng)級(jí)法的銀行須制定分階段實(shí)施規(guī)劃，

保證3年內(nèi)資產(chǎn)覆蓋率達(dá)到90%

C、新資本協(xié)議銀行是指在其他國(guó)家或地區(qū)設(shè)有業(yè)務(wù)活躍的經(jīng)營(yíng)性

機(jī)構(gòu)、國(guó)際業(yè)務(wù)占相當(dāng)比重的大型商業(yè)銀行

【參考答案】：B

【解析】：由于數(shù)據(jù)的局限性，銀監(jiān)會(huì)允許銀行分階段實(shí)施內(nèi)部評(píng)

級(jí)法，但在獲得許可使用內(nèi)部評(píng)級(jí)法時(shí)，需制定分階段實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)規(guī)

劃，以保證3年內(nèi)資產(chǎn)覆蓋率達(dá)到80%。

20、下列關(guān)于金融市場(chǎng)的描述，錯(cuò)誤的是()o

A、金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形場(chǎng)所

B、包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制

C、反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系

【參考答案】：A

【解析】：金融市場(chǎng)是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的“場(chǎng)所”。

21、銀行業(yè)從業(yè)人員禁止賄賂及為監(jiān)管者提供不當(dāng)便利.以下沒有

違反這一原則的行為是OO

A、為監(jiān)管人員提供免費(fèi)的通訊工具

B、為監(jiān)管人員報(bào)銷因現(xiàn)場(chǎng)檢查支付的費(fèi)用

C、為監(jiān)管人員提供現(xiàn)場(chǎng)檢查要求的文件

【參考答案】：C

【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得

以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。

A、B、C三項(xiàng)均屬于給予監(jiān)管人員便利和不當(dāng)利益。

22、下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查的表述正確的是()o

A、貸前調(diào)查人應(yīng)通過實(shí)地調(diào)查了解申請(qǐng)人抵押物狀況

B、貸前調(diào)查應(yīng)以間接調(diào)查為主、實(shí)地調(diào)查為輔

C、貸前調(diào)查人應(yīng)通過通話了解借款申請(qǐng)人的基本情況、貸款用途

【參考答案】：A

【解析】：本題考查個(gè)人汽車貸款的貸前調(diào)查。貸款人不得將貸款

調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成。貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)

查為輔。貸前調(diào)查人應(yīng)通過面談了解借款申請(qǐng)人的基本情況、貸款用途Q

23、個(gè)人汽車貸款每筆最多展期()次。

A、1

B、3

C、5

【參考答案】：A

【解析】：借款人應(yīng)按合同約定的計(jì)劃按時(shí)還款，如果確實(shí)無法按

照計(jì)劃償還貸款，可以申請(qǐng)展期。每筆貸款只可以展期一次，展期期限

不得超過1年，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規(guī)定的最長(zhǎng)期

限，同時(shí)對(duì)展期的貸款應(yīng)重新落實(shí)擔(dān)保。

24、供應(yīng)階段的核心是()

A、進(jìn)貨

B、市場(chǎng)

C、設(shè)備

【參考答案】：A

【解析】：信貸人員通過供、產(chǎn)、銷三個(gè)方面分析客戶的經(jīng)營(yíng)狀況,

也可以從客戶經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)指標(biāo)的情況進(jìn)行分析。其中，供應(yīng)階段的核心是

進(jìn)貨；生產(chǎn)階段的核心是技術(shù)；銷售階段的核心是市場(chǎng)。

25、組合層面的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)把多種信貸資產(chǎn)作為投資組合進(jìn)行整體監(jiān)

測(cè)。關(guān)于商業(yè)銀行組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，下列說法錯(cuò)誤的是OO

A、商業(yè)銀行組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)主要有傳統(tǒng)的組,合監(jiān)測(cè)方法和資產(chǎn)組合

模型兩種方法

B、資產(chǎn)組合模型方法主要是對(duì)信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)構(gòu)

進(jìn)行分析監(jiān)測(cè)

C、組合監(jiān)測(cè)能夠體現(xiàn)多樣化投資產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)分散效果，防止國(guó)別、

行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品等維度的風(fēng)險(xiǎn)集中度過高，實(shí)現(xiàn)資源的最優(yōu)化配置

【參考答案】：B

【解析】：C項(xiàng)，傳統(tǒng)的組合監(jiān)測(cè)方法主要是對(duì)信貸資產(chǎn)組合的授

信集中度和結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析監(jiān)測(cè)。

26、高級(jí)管理層通常需要的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告類型是()o

A、整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

B、最佳避險(xiǎn)報(bào)告

C、高層風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】高級(jí)管理層通常需要的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告類型是整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。

27、對(duì)中國(guó)人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向()申請(qǐng)

復(fù)議。

A、銀監(jiān)會(huì)

B、中國(guó)人民銀行

C、最高人民法院

【參考答案】：B

【解析】：銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行都是垂直領(lǐng)導(dǎo)的中央行政機(jī)關(guān)，

對(duì)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行作出的具體行政行為不服的，向銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)

人民銀行申請(qǐng)復(fù)議。對(duì)行政復(fù)議決定不服的，可以向人民法院提起行政

訴訟；也可以向國(guó)務(wù)院申請(qǐng)裁決，國(guó)務(wù)院依法作出最終裁決。

28、保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務(wù)履行期限的。視

為沒有約定，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起()

A、6個(gè)月

B、2年

C、5年

【參考答案】：A

【解析】：保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務(wù)履行期限

的，視為沒有約定.保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月。

29、在個(gè)人住房貸款中，下列權(quán)利憑證有可能不允許作為質(zhì)物的是

()O

A、1996年及以后財(cái)政部發(fā)行的憑證式國(guó)債

B、個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單

C、金融債券

【參考答案】：A

【解析】：本題考查個(gè)人住房貸款中可以作為質(zhì)物的權(quán)利憑證。各

銀行對(duì)可以用于個(gè)人住房貸款質(zhì)押的權(quán)利憑證規(guī)定不盡相同，但大都接

受以下權(quán)利憑證為質(zhì)物：1999年及以后財(cái)政部發(fā)行的憑證式國(guó)債、國(guó)

家重點(diǎn)建設(shè)債券、金融債券、單位定期存單、個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單等。

30、關(guān)于申請(qǐng)支付令，以下說法正確的是()o

A、債權(quán)人請(qǐng)求債務(wù)人給付金錢和有價(jià)證券，如果債權(quán)人和債務(wù)人

沒有其他債務(wù)糾紛的，可以向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)支付令

B、債務(wù)人在收到支付令之日起20日內(nèi)既不提出異議又不履行支付

令的，債權(quán)人可以向人民法院申請(qǐng)執(zhí)行

C、申請(qǐng)支付令可達(dá)到與起訴同樣的效果，但申請(qǐng)支付令所需費(fèi)用

和時(shí)間遠(yuǎn)比起訴多

【參考答案】：A

【解析】：B項(xiàng)嘖務(wù)人應(yīng)當(dāng)自收到支付令之日起15日內(nèi)向債權(quán)人

清償債務(wù)，或者向人民法院提出書面異議：C項(xiàng)債務(wù)人在收到支付令之

日起15日內(nèi)既不提出異議又不履行支付令的，債權(quán)人可以向人民法院

申請(qǐng)執(zhí)行；D項(xiàng)如果借款企業(yè)對(duì)于債務(wù)本身并無爭(zhēng)議，而僅僅由于支付

能力不足而未能及時(shí)歸還的貸款，申請(qǐng)支付令可達(dá)到與起訴同樣的效果,

但申請(qǐng)支付令所需費(fèi)用和時(shí)間遠(yuǎn)比起訴少。

31、如果銀行的資金來源結(jié)構(gòu)變化，尤其是在市場(chǎng)利率變化時(shí)，銀

行可以按照O來對(duì)新貸款定價(jià)。

A、資金邊際成本

B、資金平均邊際成本

C、資金最低成本

【參考答案】：A

【解析】：解析：資金邊際成本是指銀行每增加一個(gè)單位的投資所

需花費(fèi)的利息、費(fèi)用額，因?yàn)樗从车氖俏磥硇略鲑Y金來源的成本，所

以，在資金來源結(jié)構(gòu)變化，尤其是在市場(chǎng)利率變化的條件下，以它作為

新貸款定價(jià)的基礎(chǔ)較為合適。

32、假設(shè)客戶從銀行貸款10萬(wàn)元，期限為一年，年利率為若

銀行分別按半年復(fù)利計(jì)息和一年計(jì)息兩種方式，則客戶支付的利息相差

O元。［2012年6月真題］

A、140

B、160

C、120

【參考答案】：B

【解析】:按一年計(jì)息，客戶支付利息=100000X8%=8000（元）;

按半年復(fù)利計(jì)息，客戶支付利息=100000X（1+4%）2-100000=8160

（元），相差160元。

33、在現(xiàn)代金融風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的描

述，最不恰當(dāng)?shù)氖荗O

A、對(duì)不擅長(zhǎng)且不愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)設(shè)立非常有限的風(fēng)險(xiǎn)容忍度并

配置非常有限的經(jīng)濟(jì)資本

B、對(duì)不擅長(zhǎng)但愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)可提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度和經(jīng)濟(jì)賓本

配置

C、經(jīng)濟(jì)資本的分配依據(jù)董事會(huì)制定的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好來實(shí)施

【參考答案】：c

【出處】：2014年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避可以通過限制

某些業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)資本配置來實(shí)現(xiàn)。例如，商業(yè)銀行首先將所有業(yè)務(wù)面臨

的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化，然后依據(jù)董事會(huì)和高級(jí)管理層確定自身所能承擔(dān)的總

體風(fēng)險(xiǎn)水平(或風(fēng)險(xiǎn)偏好)之后，計(jì)算所需的總體經(jīng)濟(jì)資本，最終表現(xiàn)

為授信額度和交易限額等各種限制條件。對(duì)于不擅長(zhǎng)且不愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的

業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行對(duì)其配置非常有限的經(jīng)濟(jì)資本，并設(shè)立非常有限的風(fēng)險(xiǎn)

容忍度，迫使該業(yè)務(wù)部門降低業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)暴露，甚至完全退出該業(yè)務(wù)領(lǐng)

域。

34、在貸款合同中，撤銷權(quán)的行使范圍()o

A、以債務(wù)人的所有財(cái)產(chǎn)為限

B、以債權(quán)人的債權(quán)為限

C、以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《合同法》第七十四條規(guī)定，撤銷權(quán)的行使范圍以

債權(quán)人的債權(quán)為限。債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由債務(wù)人負(fù)擔(dān)。

35、妥善管理()對(duì)商業(yè)銀行來說非常必要，因?yàn)槠浣?jīng)營(yíng)性質(zhì)要求

它必須維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：B

【解析】：妥善管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)商業(yè)銀行來說非常必要，因?yàn)槠浣?jīng)

營(yíng)性質(zhì)要求它必須維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心。這種信心一

旦失去或受到不利影響，就會(huì)影響到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營(yíng)。

36、下列選項(xiàng)中，不是銀行品牌營(yíng)銷途徑的是()o

A、改變銀行運(yùn)作常規(guī)

B、建立品牌工作室

C、個(gè)性鮮明

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】銀行品牌營(yíng)銷的途徑包括：改變銀行運(yùn)作常規(guī)；傳播品牌;

整合品牌資源；建立品牌工作室；為品牌制造影響力和崇高感。個(gè)性鮮

明屬于銀行品牌營(yíng)銷要素，不屬于途徑，故選D。

37、貸款發(fā)放前，()要與銀行以書面形式簽訂抵押合同。

A、借款人

B、抵押人

C、公證人

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，貸款發(fā)放前，抵押人要與

抵押權(quán)人以書面形式訂立抵押合同。

38、客戶在辦理存款時(shí)不約定存款期限，支取時(shí)提前一定時(shí)叵通知

銀行約定支取日期和支取金額的存款是()o

A、定期存款

B、活期存款

C、通知存款

【參考答案】：c

【出處】：2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】通知存款是指客戶存款時(shí)不必約定存期，支取時(shí)需提前通

知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的一種存款品種。

39、從表面上看，貸款分類就是把貸款按照()劃分為不同檔次。

A、貸款內(nèi)容

B、風(fēng)險(xiǎn)程度

C、銀行風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：B

【解析】：解析：貸款分類就是把貸款按照風(fēng)險(xiǎn)程度劃分為不同檔

次

40、下列各項(xiàng)關(guān)于監(jiān)督檢查的說法，錯(cuò)誤的是()o

A、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查兩種方式相互補(bǔ)充，互為依據(jù)，在監(jiān)管

活動(dòng)中發(fā)揮著不同的作用

B、通過非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時(shí)的信息，這將大

大減少現(xiàn)場(chǎng)檢查的工作量

C、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管結(jié)果將提高現(xiàn)場(chǎng)檢查的質(zhì)量

【參考答案】：C

【解析】：D項(xiàng)，現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的質(zhì)量。

41、資本約束并不是控制銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的最好方法，應(yīng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)

的重要手段是嚴(yán)格的()0

A、職責(zé)分工

B、外部監(jiān)管

C、內(nèi)部控制

【參考答案】：C

【出處】：2014年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】資本約束并不是控制操作風(fēng)險(xiǎn)的最好方法，對(duì)付操作風(fēng)險(xiǎn)

的第一道防線是嚴(yán)格的內(nèi)部控制。

42、()是金融市場(chǎng)運(yùn)行的基礎(chǔ)。

A、企業(yè)

B、金融機(jī)構(gòu)

C、居民個(gè)人

【參考答案】：A

【解析】：企業(yè)是金融市場(chǎng)運(yùn)行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需

求者。

43、以下關(guān)于債券的分類不正確的是()o

A、按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券等

B、按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債

券和零息債券等

C、按募集方式可分為公募債券和私募債券等

【參考答案】：B

【解析】：零息債券不屬于按利息的支付方式分類。

44、期限在1年以內(nèi)(含1年)的個(gè)人貸款的利率，在合同期內(nèi)遇

法定利率調(diào)整時(shí)，()O

A、在合同期內(nèi)按年調(diào)整

B、實(shí)行合同利率

C、在合同期間按月調(diào)整

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】貸款期限在1年以內(nèi)(含)的實(shí)行合同利率，遇法定利率

調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率。

45、下列情形中，最后可能導(dǎo)致成本推動(dòng)的通貨膨脹的是()o

A、政府增加購(gòu)買支出

B、稅率降低

C、進(jìn)口商品價(jià)格大幅上漲

【參考答案】：C

【解析】：在通常情況下，商品的價(jià)格是以生產(chǎn)成本為基礎(chǔ)，加上

一定的利潤(rùn)構(gòu)成，因此生產(chǎn)成本的上升必然導(dǎo)致物價(jià)上升。這種成本推

動(dòng)的通貨膨脹按照生產(chǎn)成本提高的原因不同分為工資推進(jìn)的通貨膨脹和

利澗推進(jìn)的通貨膨脹。

46、下列做法中，符合銀行貸款發(fā)放的計(jì)劃、比例原則的是Oo

A、按照項(xiàng)目完成工程量的多少付款

B、按照已批準(zhǔn)的貸款項(xiàng)目年度投資計(jì)劃中規(guī)定的建設(shè)內(nèi)容提供相

應(yīng)貸款

C、拒絕企業(yè)將銀行貸款用于股本金的充足

【參考答案】：B

【解析】：計(jì)劃、比例放款原則是指銀行應(yīng)按照已批準(zhǔn)的貸款項(xiàng)目

年度投資計(jì)劃所規(guī)定的建設(shè)內(nèi)容、費(fèi)用，及時(shí)準(zhǔn)確地提供貸款。同時(shí)借

款人用于建設(shè)項(xiàng)目的其他資金應(yīng)與貸款同比例支用。

A、B兩項(xiàng)屬于進(jìn)度放款原則，D項(xiàng)屬于資本金足額原則。

47、商業(yè)銀行敏感負(fù)債/總資產(chǎn)比率、貸款總額/總資產(chǎn)比率與流動(dòng)

性風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)性分別為()O

A、正相關(guān)、負(fù)相關(guān)

B、正相關(guān)、正相關(guān)

C、負(fù)相關(guān)、正相關(guān)

【參考答案】：B

【解析】：敏感負(fù)債，對(duì)利率非常敏感，隨時(shí)都可能提取，因此敏

感負(fù)債占總資產(chǎn)比率越高，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越大，即與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)正相關(guān)；

貸款總額與總資產(chǎn)的比率越高，則暗示商業(yè)銀行的流動(dòng)性能力越差，流

動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越大，即與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)正相關(guān)。

48、()應(yīng)當(dāng)定期對(duì)壓力測(cè)試的設(shè)計(jì)和結(jié)果進(jìn)行審查，不斷完善壓

力測(cè)試程序。

A、董事會(huì)

B、董事會(huì)和高級(jí)管理層

C、總經(jīng)理

【參考答案】：B

【解析】：董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)定期對(duì)壓力測(cè)試的設(shè)計(jì)和結(jié)果

進(jìn)行審查，不斷完善壓力測(cè)試程序。

49、下列黃金產(chǎn)品通常也稱為“黃金存折”的是()o[2013年6

月真題]

A、金幣

B、條塊現(xiàn)貨

C、紙黃金

【參考答案】：C

【解析】：銀行紙黃金讓投資者免除了儲(chǔ)存黃金的風(fēng)險(xiǎn)，也讓投資

者有隨時(shí)提取所購(gòu)買黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時(shí)的寅金價(jià)格，將賬戶里的啜

金兌換成現(xiàn)金，通常也稱為“黃金存折”。

50、某銀行從業(yè)人員在為客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)中，要求收取客戶

當(dāng)年收益的20%作為回報(bào)，這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了()o

A、貪污罪

B、受賄罪

C、詐騙罪

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】根據(jù)《刑法》第一百八十四條第1款的規(guī)定，銀行或者其

他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中索取他人財(cái)物或者非法收受他

人財(cái)物，為他人謀取利益的，或者違反國(guó)家規(guī)定，收受各種名義的回扣、

手續(xù)費(fèi)，歸個(gè)人所有的，構(gòu)成公司、企業(yè)人員受賄罪。

51、在國(guó)外，征信機(jī)構(gòu)更新個(gè)人信息的頻率大致有三類，其中不包

括()。

A、實(shí)時(shí)更新

B、次二FI更新

C、次月更新

【參考答案】：B

【解析】：在國(guó)外，征信機(jī)構(gòu)更新個(gè)人信息的頻率大致有三類：實(shí)

時(shí)更新、次日更新或次月更新。

52、對(duì)借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)

的授信余額，如沒有逾期未歸還貸款本息，至少劃分為()

A、關(guān)注類

B、可疑類

C、損失類

【參考答案】：A

【解析】：下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類：

①本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形

式惡意逃廢銀行債務(wù)的嫌疑；

53、下列不屬于借款人提款用途的是()o

A、支付勞務(wù)費(fèi)月

B、購(gòu)買商品費(fèi)用

C、彌補(bǔ)企業(yè)既往的虧損

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題

【解析】借款人提款用途通常包括：土建費(fèi)用、工程設(shè)備款、購(gòu)買

商品費(fèi)用、在建項(xiàng)目進(jìn)度款、支付勞務(wù)費(fèi)用、其他與項(xiàng)目工程有關(guān)的費(fèi)

用、用于臨時(shí)周轉(zhuǎn)的款項(xiàng)。

54、用于計(jì)算監(jiān)管資本的內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法，必須基于對(duì)內(nèi)部

損失數(shù)據(jù)至少()年的觀測(cè)，無論內(nèi)部損失數(shù)據(jù)是直接用于損失計(jì)量還

是用于驗(yàn)證。

A、2

B、5

C、7

【參考答案】：B

【解析】：用于計(jì)算監(jiān)管資本的內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法，必須基于

對(duì)內(nèi)部損失數(shù)據(jù)至少5年的觀測(cè)，無論內(nèi)部損失數(shù)據(jù)是直接用于損失計(jì)

量還是用于驗(yàn)證。銀行如果是初次使用高級(jí)計(jì)量法，使用3年的歷史數(shù)

據(jù)也是可以的。

55、()是銀行根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)許可，自己收集損失數(shù)據(jù)，估算操作

風(fēng)險(xiǎn)下的預(yù)期損失，再通過轉(zhuǎn)換從而得到操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求的一種方法。

A、標(biāo)準(zhǔn)法

B、損失分布法

C、內(nèi)部衡量法

【參考答案】：C

【解析】：內(nèi)部衡量法是高級(jí)計(jì)量法的--種。內(nèi)部衡量法的最大特

點(diǎn)在于銀行可以使用自身的損失數(shù)據(jù)來計(jì)算資本，按照不問的損失類型

對(duì)風(fēng)險(xiǎn)敞口指標(biāo)進(jìn)一步細(xì)化，能完整的描繪出銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的全貌。故

選D。

56、在總體組合限額管理中，“資本分配”中的資本是（）,是商

業(yè)銀行用來承擔(dān)所有損失、防止破產(chǎn)的真實(shí)的資本。

A、銀行股本

B、上一年度的銀行資本

C、預(yù)計(jì)的下一年度的銀行資本（包括所有計(jì)劃的資本注入）

【參考答案】：C

【解析】：組合限額可分為授信集中度限額和總體蛆合限額兩類。

其中，總體組合限額是在分別計(jì)量貸款、投資、交易和表外風(fēng)險(xiǎn)等不同

大類組合限額的基礎(chǔ)上計(jì)算得出的；設(shè)定組合限額的第一步，按某組合

維度確定資本分配權(quán)重。“資本分配”中的資本是所預(yù)計(jì)的下一年度的

銀行資本（包括所有計(jì)劃的資本注入），是商業(yè)銀行用來承擔(dān)所有損失、

防止破產(chǎn)的真實(shí)的資本。

57、中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括（）0

A、直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行

B、監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為

C、監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

【參考答案】：A

【解析】：銀監(jiān)會(huì)（而非中國(guó)人民銀行）負(fù)責(zé)直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀

行。

58、吳先生貸款20萬(wàn)元，貸款利率8%,期限5年，按月本利平

均攤還。在第30期所償還的貸款金額中，本金還款的金額為元,

還款后的貸款本金余額為元。（）

A、3300；90066

B、4055；109934

C、3300；109934

【參考答案】：C

【解析】：先算出本利攤還額，再算出應(yīng)繳本金額與貸款余額。

運(yùn)用AMORT函數(shù)進(jìn)行攤銷計(jì)算。P1=P2=3O,得出BA1=1O9933.94。

即第30期結(jié)束后貸款本金余額為109933.94元。

59、2.該行不良貸款率為()o

A、2.0%

B、2.5%

C、25.0%

【參考答案】：B

【解析】：不良貸款率指銀行不良貸款占總貸款余額的比重。題中，

不良貸款余額為100億元，人民幣貸款余額4000億元，因此，不良貸

款率二100/4000X100%=2.5%o

60、商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資資

產(chǎn)推介等專業(yè)化服務(wù)屬于()O

A、理財(cái)顧問服務(wù)

B、私人銀行業(yè)務(wù)

C、綜合授信服務(wù)

【參考答案】：A

【出處】：2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】投資理財(cái)顧問是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、

投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

二、多項(xiàng)選擇題(共20題，每題2分)

1、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人的是

()O

A、具有代位清償債務(wù)能力的法人

B、獲得企業(yè)法人授權(quán)的企業(yè)分支機(jī)構(gòu)

C、企業(yè)法人的職能部門

【參考答案】：C

【解析】：本題考查保證人的范疇。保證人是指具有代位清償債務(wù)

能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人。根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列單

位或組織不能擔(dān)任保證人：國(guó)家機(jī)關(guān)；學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為

目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體；企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門，但如果

有法人授權(quán)的，其分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供保證。

2、20世紀(jì)90年代以來，在銀行業(yè)得到高度重視和快速發(fā)展的定

量分析模型是OO

A、5Cs

B、CAMEL模型

C、信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型

【參考答案】：C

【解析】：20世紀(jì)90年代以來，信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型在銀行業(yè)得到

了高度重視和快速發(fā)展，涌現(xiàn)了一批能夠直接計(jì)算違約概率的模型，其

中具有代表性的有穆迪的RiskCalc和CreditMonitor、KPMG的風(fēng)險(xiǎn)中

性定價(jià)模型和死亡概率模型，在銀行業(yè)引起了很大反響。

3、在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中，董事會(huì)及高級(jí)管理層的責(zé)任不包括()o

A、不定期審核聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策

B、制定危機(jī)處理程序

C、制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任包括：（1）負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀

行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程；（2）在其直接領(lǐng)導(dǎo)下，獨(dú)立設(shè)置

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理職能，負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)；（3）除

制定常態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)處理政策和流程外，董事會(huì)和高級(jí)管理層還應(yīng)當(dāng)制定危

機(jī)處理程序，定期根據(jù)自身情況對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行情景分析和壓力測(cè)試，

以應(yīng)對(duì)突發(fā)事件可能造成的管理混亂和重大損失。（4）董事會(huì)及高級(jí)

管理層應(yīng)當(dāng)定期審核聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策。

4、假定某公司在未來每期支付的每股股息為8元，必要收益率為

10%,而當(dāng)時(shí)股票價(jià)格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為（）元。

A、15

B、25

C、30

【參考答案】：A

【解析】：本題相當(dāng)于已知永續(xù)年金求現(xiàn)值，股票現(xiàn)值二年金：年

利率=8：0?10=80（元）；而當(dāng)時(shí)股票價(jià)格為65元，每股股票凈現(xiàn)值

為：80-65=15（元）o

5、趙女士今年30歲，計(jì)劃為自己設(shè)立一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)保障賬戶，從今年

開始，每年年末往賬戶里存入2萬(wàn)元錢，設(shè)年利率為6%,計(jì)算一下到

趙女士60歲時(shí)，這筆風(fēng)險(xiǎn)保障金為（）元。

A、1240857.35

B、1333285.36

C、1581163.72

【參考答案】：C

【解析】：此題為已知年金的情況下，計(jì)算終值。

6、發(fā)達(dá)國(guó)家的（）為公司客戶提供常規(guī)的金融服務(wù)，包括銀行賬

戶、支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資、貸款、公司卡等。

A、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B、投行業(yè)務(wù)

C、財(cái)富管理業(yè)務(wù)

【參考答案】：A

【解析】：B項(xiàng)，金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品包括貨幣、外匯、利率、債

券、貴金屬、大宗商品、金融衍生品、證券、基金等，此外還提供研究、

顧問咨詢等服務(wù)；C項(xiàng)，發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的投行業(yè)務(wù)范圍比中國(guó)銀行

業(yè)要廣泛得多，包括融資、咨詢和交易服務(wù)，如債券承銷、IPO、收購(gòu)

兼并、私募股權(quán)、結(jié)構(gòu)性融資、財(cái)務(wù)顧問等；D項(xiàng)，財(cái)富管理業(yè)務(wù)是為

中高端個(gè)人客戶提供財(cái)富管理服務(wù)。

7、準(zhǔn)貸記卡()o

A、透支不享受免息還款期

B、存款無利息

C、透支享受免息還款期

【參考答案】：A

【解析】：準(zhǔn)貸記卡透支不享受免息還款期。

8、采用等額累進(jìn)還款法時(shí)，對(duì)于收人增加的客戶，可采取()方

法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。

A、增大累進(jìn)額、縮短間隔期

B、減少累進(jìn)額、縮短間隔期

C、減少累進(jìn)額、擴(kuò)大間隔期

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】采用等額累進(jìn)還款法，當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時(shí)，可

通過調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化。對(duì)于收入增加的

客戶，可采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期的辦法，使借款人分期還款額增

多：對(duì)于收入減少的客戶，可采取減少累進(jìn)額、擴(kuò)大間隔期的方法使借

款人分期還款額減少，以減輕其還款壓力。

9、主營(yíng)業(yè)務(wù)指標(biāo)通常指主營(yíng)業(yè)務(wù)收入占()總額的比重。［2010

年5月真題］

A、銷售費(fèi)用

B、銷售收入

C、負(fù)債

【參考答案】：B

【解析】：主營(yíng)業(yè)務(wù)指標(biāo)通常指主營(yíng)業(yè)務(wù)收入占銷售收入總額的比

重，比重較大說明客戶主營(yíng)業(yè)務(wù)突出，經(jīng)營(yíng)方向明確；反之，則說明客

戶主營(yíng)業(yè)務(wù)不夠突出，經(jīng)營(yíng)方向不夠明確。

10、下列屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別微觀層面上的是()O

A、建立企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)

B、崗位工作人員恪守風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則

C、資產(chǎn)組合中存在高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的金融產(chǎn)品

【參考答案】：B

【解析】：崗位工作人員恪守風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則屬于微觀層

面，所以C項(xiàng)正確。

11、商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用通俗易懂的語(yǔ)

言，配以必要的示例，說明()的投資情形和投資結(jié)果。［201426

月真題］

A、最可能發(fā)生的

B、不發(fā)生不可抗力因素的情況下

C、最不利

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十五

條的規(guī)定，商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用通俗易懂的

語(yǔ)言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。

12、下列對(duì)定期評(píng)估的說法，錯(cuò)誤的是()o

A、客戶的投資金額越大或占比越高.就越是經(jīng)常需要對(duì)其理財(cái)規(guī)

劃方案進(jìn)行檢測(cè)與評(píng)估

B、風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的投資者比風(fēng)險(xiǎn)偏好者更需經(jīng)常性的理財(cái)方案評(píng)估

C、評(píng)估頻率越高對(duì)客戶理財(cái)方案執(zhí)行越有利.從而有助于建立公

司與理財(cái)師個(gè)人的信譽(yù)與形象

【參考答案】：B

【解析】：有些客戶偏愛高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資產(chǎn)品，投資風(fēng)格積極

主動(dòng)；而有些客戶屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的投資者，投資風(fēng)格謹(jǐn)慎、穩(wěn)健，注

重長(zhǎng)期投資。前者比后者更需經(jīng)常性的理財(cái)方案評(píng)估。

13、第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第()支柱要求銀行通過建立一套

披露機(jī)制，通過市場(chǎng)力量來約束銀行行為，驅(qū)動(dòng)銀行不斷強(qiáng)化自身管理。

A、一

B、三

C、四

【參考答案】：B

【解析】：第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架,

其中，第三支柱要求銀行通過建立一套披露機(jī)制，以便于股東、存款人、

債權(quán)人等市場(chǎng)參與者了解和評(píng)價(jià)銀行有關(guān)資本、風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序以

及資本充足率等重要信息，通過市場(chǎng)力量來約束銀行行為，驅(qū)動(dòng)銀行不

斷強(qiáng)化自身管理。

14、下列不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)所造成的直接后果是()o

A、重大財(cái)務(wù)損失

B、監(jiān)管處罰

C、盈利能力減弱

【參考答案】：C

【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)她可能

遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

15、網(wǎng)上銀行的功能不包括()o

A、初步審理和審查

B、貸款業(yè)務(wù)的審批和發(fā)放

C、網(wǎng)上宣傳

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】網(wǎng)上銀行的功能不包括貸款業(yè)務(wù)的審批和發(fā)放。

16、商業(yè)銀行采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失

準(zhǔn)備可計(jì)入二級(jí)資本，但不得超過信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的()

A、1%

B、0.6%

C、1.25%

【參考答案】：C

【解析】：商業(yè)銀行采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸

款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級(jí)資本，但不得超過信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的1.25%o

17、自營(yíng)貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其

風(fēng)險(xiǎn)由()承擔(dān)。

A、政府部門

B、監(jiān)管機(jī)構(gòu)

C、銀行

【參考答案】：C

【解析】：自營(yíng)貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸

款，其風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)，并由銀行收回本金和利息。

18、產(chǎn)品定位和銀行形象定位屬于銀行()的內(nèi)容。

A、市場(chǎng)定位

B、級(jí)別定位

C、行業(yè)定位

【參考答案】：A

【解析】：銀行市場(chǎng)定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個(gè)方

面。

19、某商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時(shí)，要求借款人以第三方作為還款保證。

若借款人在貸款到期時(shí)不能償還貸款本息，則保證人必須代為清償。這

是風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和措施的()方法。

A、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

【參考答案】：B

【解析】：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過購(gòu)買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的

經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。銀行將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)

移給保證人正是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方法的應(yīng)用。

20、商業(yè)銀行對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類，應(yīng)以評(píng)估借款人的()為核心。

A、還款記錄

B、還款能力

C、還款意愿

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】對(duì)貸款進(jìn)行分類時(shí)，要以評(píng)估借款人的還款能力為核心。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、對(duì)理財(cái)師來說，評(píng)估頻率越高越好。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：評(píng)估頻率越高對(duì)客戶理財(cái)方案執(zhí)行越有利，從而有助于

建立公司與理財(cái)師個(gè)人的信譽(yù)與形象。不過，這還取決于客戶的個(gè)性化

要求，同時(shí)頻率高也會(huì)增大理財(cái)師的工作量。增加理財(cái)方案的執(zhí)行成本。

2、風(fēng)險(xiǎn)并不意味真實(shí)的損失，已經(jīng)形戌的損失不應(yīng)該成為風(fēng)險(xiǎn)管

理的對(duì)象。()[2010年10月真題]

【參考答案】：正確

【解析】：風(fēng)險(xiǎn)被定義為未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性，雖

然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計(jì)量，但絕不等同于損

失本身。損失是一個(gè)事后概念，反映的是風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后所造成的實(shí)際

結(jié)果C

3、銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行

為應(yīng)當(dāng)直接向監(jiān)管部門或司法機(jī)關(guān)報(bào)告。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：沒有試題分析

4、操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和內(nèi)部事件所引發(fā)的四

類風(fēng)險(xiǎn)。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：

5、保單只能在一定程度上降低操作風(fēng)險(xiǎn)的損失，要想真正降低操

作風(fēng)險(xiǎn)需要建立一套完善的能對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制

/緩釋的制度。O

【參考答案】：正確

【解析】：購(gòu)買保險(xiǎn)只是操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋的一種措施。預(yù)防和減少操

作風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生，根本上是要靠商業(yè)銀行不斷提高自身的風(fēng)險(xiǎn)管理水

平。

6、返回檢驗(yàn)是指將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型法計(jì)量結(jié)果與損益進(jìn)行比較,

以檢驗(yàn)計(jì)量方法或模型的準(zhǔn)確性、可靠性，并據(jù)此對(duì)計(jì)量方法或模型進(jìn)

行調(diào)整和改進(jìn)。()

【參考答案】：正確

【解析】：返回檢驗(yàn)是指將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型法計(jì)量結(jié)果與損益進(jìn)

行比較，以檢驗(yàn)計(jì)量方法或模型的準(zhǔn)確性、可靠性，并據(jù)此對(duì)計(jì)量方法

或模型進(jìn)行調(diào)整和改進(jìn)。商業(yè)銀行可以比較每日的損益數(shù)據(jù)與內(nèi)部模型

產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值數(shù)據(jù)，進(jìn)行返回檢臉，依據(jù)最近一年內(nèi)突破次數(shù)確定市

場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)算的附加因子。

7、銀行開立的信用證大多是可轉(zhuǎn)讓信用證。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：按信用證項(xiàng)下的權(quán)利是否可轉(zhuǎn)讓，可分為可轉(zhuǎn)讓信用證

和不可轉(zhuǎn)讓信用證?，F(xiàn)在銀行開立的大多是不可轉(zhuǎn)讓信用證。

8、按票面是否記載投資者姓名，股票可以分為國(guó)家股、法人股和

社會(huì)公眾股。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：按票面是否記載投資者姓名，普通股