銀行金融知識(shí)宣傳

銀行金融知識(shí)宣傳匯報(bào)人：17目錄銀行基礎(chǔ)知識(shí)金融產(chǎn)品與服務(wù)金融市場(chǎng)與風(fēng)險(xiǎn)銀行卡使用與安全個(gè)人信用管理與征信系統(tǒng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)政策宣傳目錄銀行基礎(chǔ)知識(shí)01銀行定義銀行是依法經(jīng)營(yíng)貨幣信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，是商品貨幣經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。銀行分類(lèi)中央銀行、政策性銀行、商業(yè)銀行、專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)、投資銀行、世界銀行等，不同類(lèi)型銀行職責(zé)各異。銀行的定義與分類(lèi)銀行具有存款、貸款、支付結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)管理、金融服務(wù)等功能，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供支持。銀行的功能銀行在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中扮演著重要角色，通過(guò)資金的聚集和分配，促進(jìn)資源的優(yōu)化配置和經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展。銀行的作用銀行的功能與作用銀行吸收公眾存款，為貸款和其他投資活動(dòng)提供資金來(lái)源。存款業(yè)務(wù)銀行根據(jù)客戶(hù)需求和信用狀況，提供各類(lèi)貸款服務(wù)，支持企業(yè)和個(gè)人發(fā)展。貸款業(yè)務(wù)銀行通過(guò)辦理結(jié)算、代理、信托、租賃等中間業(yè)務(wù)，為客戶(hù)提供全方位金融服務(wù)。中間業(yè)務(wù)銀行的業(yè)務(wù)范圍010203金融產(chǎn)品與服務(wù)02存取自由、安全性高、收益穩(wěn)定。儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的特點(diǎn)通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)。儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)01020304活期儲(chǔ)蓄存款、定期儲(chǔ)蓄存款、定活兩便等。儲(chǔ)蓄存款的種類(lèi)開(kāi)戶(hù)、存款、取款、銷(xiāo)戶(hù)。儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的辦理流程儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)介紹貸款業(yè)務(wù)詳解貸款種類(lèi)個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款等。貸款申請(qǐng)條件借款人資格、還款能力、信用記錄等。貸款業(yè)務(wù)流程申請(qǐng)、審批、簽訂合同、發(fā)放貸款、按期還款。貸款的風(fēng)險(xiǎn)與防范信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)。理財(cái)產(chǎn)品與服務(wù)理財(cái)產(chǎn)品的種類(lèi)保本型理財(cái)產(chǎn)品、非保本型理財(cái)產(chǎn)品。理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)收益高、風(fēng)險(xiǎn)大、投資門(mén)檻高。理財(cái)產(chǎn)品的投資方向股票、債券、貨幣市場(chǎng)基金等。理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)與收益風(fēng)險(xiǎn)與收益成正比，投資需謹(jǐn)慎。電子銀行業(yè)務(wù)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話(huà)銀行、自助銀行等。電子銀行業(yè)務(wù)的種類(lèi)方便快捷、服務(wù)全面、安全可靠。密碼保護(hù)、動(dòng)態(tài)口令、數(shù)字證書(shū)等。電子銀行業(yè)務(wù)的特點(diǎn)注冊(cè)、登錄、功能開(kāi)通、交易操作。電子銀行業(yè)務(wù)的開(kāi)通與辦理01020403電子銀行業(yè)務(wù)的安全措施金融市場(chǎng)與風(fēng)險(xiǎn)03金融市場(chǎng)概述金融市場(chǎng)分類(lèi)按融資期限分為短期金融市場(chǎng)（貨幣市場(chǎng)）和長(zhǎng)期金融市場(chǎng)（資本市場(chǎng)）；按交易對(duì)象分為本幣市場(chǎng)（包括貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)）、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、證券市場(chǎng)等。金融市場(chǎng)功能資金融通、風(fēng)險(xiǎn)分散、價(jià)格發(fā)現(xiàn)、經(jīng)濟(jì)調(diào)控等。金融市場(chǎng)定義金融市場(chǎng)是交易金融資產(chǎn)并確定金融資產(chǎn)價(jià)格的機(jī)制，是資金供求雙方進(jìn)行資金融通的場(chǎng)所。030201市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。金融風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型建立風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、分散投資、加強(qiáng)市場(chǎng)監(jiān)測(cè)和預(yù)警、提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)等。風(fēng)險(xiǎn)防范措施對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行科學(xué)評(píng)估，制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)預(yù)案，及時(shí)調(diào)整投資組合和風(fēng)險(xiǎn)控制措施。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型及防范010203投資者權(quán)益保護(hù)制度包括投資者適當(dāng)性制度、信息披露制度、投訴處理機(jī)制等。投資者教育提高投資者金融知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，加強(qiáng)投資者教育和培訓(xùn)。投資者維權(quán)途徑投資者可以通過(guò)司法途徑、仲裁機(jī)構(gòu)、調(diào)解機(jī)制等維護(hù)自身合法權(quán)益。投資者權(quán)益保護(hù)政策銀行卡使用與安全04銀行卡種類(lèi)及功能介紹借記卡具有存款、取款、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)、查詢(xún)等功能，不能透支。信用卡具有消費(fèi)、分期、取現(xiàn)、信用貸款等功能，需按時(shí)還款。儲(chǔ)值卡先存款后消費(fèi)，不具備透支功能，常用于公交、地鐵等小額消費(fèi)。聯(lián)名/認(rèn)同卡發(fā)卡銀行與特定單位或機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)行，可享受特定優(yōu)惠或服務(wù)。前往銀行網(wǎng)點(diǎn)填寫(xiě)申請(qǐng)表，并提交身份證明等相關(guān)材料。線(xiàn)下申請(qǐng)銀行對(duì)申請(qǐng)信息進(jìn)行審核，通過(guò)后寄送或通知領(lǐng)卡。審核與領(lǐng)卡01020304通過(guò)銀行官網(wǎng)、手機(jī)銀行APP等渠道填寫(xiě)信息并提交審核。線(xiàn)上申請(qǐng)收到卡片后需按銀行要求激活，并設(shè)置密碼等安全信息。激活與設(shè)置銀行卡申請(qǐng)與辦理流程妥善保管卡片避免將卡片與身份證、密碼等敏感信息放在一起，防止遺失或被盜。密碼保護(hù)設(shè)置復(fù)雜且不易被猜測(cè)的密碼，不要使用生日、電話(huà)號(hào)碼等簡(jiǎn)單信息。謹(jǐn)慎使用網(wǎng)上銀行和移動(dòng)支付確保網(wǎng)絡(luò)環(huán)境安全，避免在公共網(wǎng)絡(luò)下進(jìn)行敏感操作。及時(shí)掛失與更新卡片遺失或被盜后應(yīng)立即掛失，并定期更換密碼和卡片。銀行卡安全使用注意事項(xiàng)識(shí)別詐騙手段警惕短信、電話(huà)、網(wǎng)絡(luò)等渠道的銀行卡詐騙信息，不要輕信他人。不泄露個(gè)人信息不要隨意向陌生人透露銀行卡號(hào)、密碼、有效期等敏感信息。謹(jǐn)慎進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作轉(zhuǎn)賬前需仔細(xì)核實(shí)對(duì)方身份和賬戶(hù)信息，確保無(wú)誤后再進(jìn)行操作。關(guān)注賬戶(hù)變動(dòng)定期查看銀行卡賬戶(hù)交易記錄和資金變動(dòng)情況，發(fā)現(xiàn)異常及時(shí)聯(lián)系銀行處理。防范銀行卡詐騙技巧個(gè)人信用管理與征信系統(tǒng)05通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)登錄征信中心官方網(wǎng)站，按照指引進(jìn)行身份驗(yàn)證后查詢(xún)。線(xiàn)上查詢(xún)前往所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)或征信機(jī)構(gòu)，提交有效身份證件原件及復(fù)印件進(jìn)行查詢(xún)。線(xiàn)下查詢(xún)部分商業(yè)銀行、消費(fèi)金融公司等也提供個(gè)人信用報(bào)告查詢(xún)服務(wù)，需授權(quán)并進(jìn)行身份驗(yàn)證。第三方機(jī)構(gòu)查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告查詢(xún)方法010203作用反映個(gè)人信用狀況，幫助金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行信貸審批、風(fēng)險(xiǎn)控制和管理。影響因素個(gè)人信用歷史、負(fù)債情況、還款記錄、擔(dān)保情況、公共記錄等。征信系統(tǒng)作用及影響因素提高個(gè)人信用評(píng)級(jí)途徑按時(shí)還款保持良好的信用記錄，按時(shí)還清貸款、信用卡欠款等。合理負(fù)債適當(dāng)控制負(fù)債水平，避免過(guò)度借貸，保持合理的負(fù)債結(jié)構(gòu)。多元化信用記錄在信貸、租賃、公共事業(yè)等領(lǐng)域建立良好的信用記錄，豐富個(gè)人信用檔案。謹(jǐn)慎擔(dān)保為他人提供擔(dān)保時(shí)，需充分了解被擔(dān)保人的信用狀況，降低自身風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于嚴(yán)重失信的個(gè)人，相關(guān)部門(mén)將聯(lián)合實(shí)施懲戒，如限制高消費(fèi)、限制出境等。失信記錄將被金融機(jī)構(gòu)參考，可能導(dǎo)致貸款、信用卡等信貸業(yè)務(wù)被拒絕或提高利率。部分失信行為將被公開(kāi)，影響個(gè)人聲譽(yù)和社交關(guān)系。嚴(yán)重失信行為可能構(gòu)成犯罪，需承擔(dān)法律責(zé)任。失信懲戒機(jī)制解讀聯(lián)合懲戒信貸受限社會(huì)公示法律責(zé)任金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)政策宣傳06消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法規(guī)概述《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》01該法是保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益的基本法律，規(guī)定了消費(fèi)者享有的各項(xiàng)權(quán)利和經(jīng)營(yíng)者的義務(wù)?！吨腥A人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》02該法旨在加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理，保護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者的合法權(quán)益?！吨腥A人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》03該法規(guī)定了商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則、業(yè)務(wù)范圍、組織機(jī)構(gòu)等，是維護(hù)金融市場(chǎng)秩序和消費(fèi)者合法權(quán)益的重要法律?！吨袊?guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》04規(guī)范了消費(fèi)者與經(jīng)營(yíng)者之間的交易行為，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，提高消費(fèi)者維權(quán)意識(shí)。投訴注意事項(xiàng)消費(fèi)者在投訴時(shí)應(yīng)保持冷靜，說(shuō)明問(wèn)題并提供相關(guān)證據(jù)，以便銀行能夠更好地處理投訴。投訴渠道消費(fèi)者可以通過(guò)銀行客服熱線(xiàn)、投訴郵箱、銀行網(wǎng)點(diǎn)等多種渠道進(jìn)行投訴。投訴處理流程銀行在接到投訴后，會(huì)進(jìn)行初步核實(shí)并妥善處理，對(duì)于無(wú)法解決的投訴會(huì)向消費(fèi)者說(shuō)明情況，并告知其可以向相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)投訴。消費(fèi)者投訴渠道及處理流程銀行應(yīng)定期開(kāi)展金融知識(shí)宣傳教育活動(dòng)，提高消費(fèi)者的金融知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。宣傳教育活動(dòng)宣傳教育活動(dòng)內(nèi)容應(yīng)包括銀行卡、理財(cái)產(chǎn)品、貸款等常用金融產(chǎn)品的知識(shí)，以及如何防范金融風(fēng)險(xiǎn)等。宣傳教育內(nèi)容銀行可以通過(guò)線(xiàn)上線(xiàn)下相結(jié)合的方式開(kāi)展宣傳教育活動(dòng)，如網(wǎng)站、微信公眾號(hào)、宣傳冊(cè)等。