快捷支付業(yè)務風險防控手冊

快捷支付業(yè)務風險防控手冊一、快捷支付業(yè)務綜述（一）業(yè)務概述快捷支付（協(xié)議支付）是銀行與支付機構(gòu)根據(jù)人民銀行規(guī)定的互聯(lián)網(wǎng)支付。持卡人在支付機構(gòu)提供銀行卡卡號、戶名、手機號碼等信息，通過網(wǎng)聯(lián)等合法清算機構(gòu)傳輸?shù)姐y行，系統(tǒng)對相關客戶信息進行校驗，校驗通過后發(fā)送短信驗證碼，客戶輸入短信驗證碼驗證通過后，即可完成銀行卡快捷支付的在線簽約。簽約后，客戶可通過支付機構(gòu)發(fā)起快捷支付，無需校驗銀行的銀行卡密碼。本流程明確了省聯(lián)社通過網(wǎng)聯(lián)渠道與支付機構(gòu)開展的快捷支付的簽約驗證、支付機構(gòu)配置、客戶限額修改、客戶查詢等操作流程及風險防控措施。二、快捷支付業(yè)務詳述（一）簽約驗證快捷支付簽約由客戶發(fā)起，填寫信息由支付機構(gòu)通過網(wǎng)聯(lián)發(fā)送至省聯(lián)社系統(tǒng)，省聯(lián)社做好報文信息與系統(tǒng)中客戶預留信息進行一致性驗證，包括證件類型、證件號碼、卡號、戶名、手機號碼、短信驗證碼等信息，并校驗客戶賬戶狀態(tài)。風險防控要點：（1）驗證客戶證件類型、證件號碼、卡號、戶名（2）校驗手機號碼與系統(tǒng)預留手機號碼一致性，通過后發(fā)送短信驗證碼。風險防控措施：網(wǎng)點在客戶賬戶開戶、修改預留信息時，做好身份核查工作，保證信息的真實性、合法性、一致性。自助渠道賬戶開戶、預留信息修改同樣需做好身份認證核查，并保證真實性、合法性、一致性?？蛻粼陂_戶開戶時，應做好風險提示，提示手機號碼是重要的個人預留信息，并加強對客戶風險教育，加強短信驗證碼等動態(tài)信息保護。（二）解約快捷支付解約可由支付機構(gòu)發(fā)起或銀行柜面/手機銀行/個人網(wǎng)銀渠道發(fā)起，解除單張銀行卡在支付機構(gòu)所簽訂的協(xié)議，解約后，客戶針對該協(xié)議發(fā)起的支付將會被銀行拒絕。風險防控要點：客戶在柜面辦理，網(wǎng)點柜員需審查客戶信息真實性，并校驗客戶銀行卡交易密碼。在手機銀行/個人網(wǎng)銀發(fā)起解約時，需客戶登錄手機銀行/個人網(wǎng)銀，選擇網(wǎng)上支付-快捷通，選擇解約后，校驗銀行卡交易密碼。風險防控措施：（1）網(wǎng)點在辦理客戶快捷支付解約時，做好身份核查工作，保證信息的真實性、合法性、一致性。（2）柜員不得代客戶填寫業(yè)務申請表,業(yè)務辦理成功后打印相關業(yè)務憑證并由客戶簽字確認，并做好憑證歸檔。（三）支付機構(gòu)配置支付機構(gòu)參數(shù)配置由省聯(lián)社按照農(nóng)商行需求在系統(tǒng)中進行配置支付機構(gòu)的行號、行名，單筆、單日和單月累計限額，配置后客戶方的支付機構(gòu)發(fā)起簽約，系統(tǒng)中才可對信息進行校驗，如不配置，簽約一律報失敗。農(nóng)商行可對省聯(lián)社配置生效的支付機構(gòu)進行個性化限額管理，設置支付機構(gòu)單筆、單日和單月累計限額，系統(tǒng)控制農(nóng)商行限額均不大于省聯(lián)社設置限額。風險防控要點：（1）需按支付機構(gòu)的正確信息配置行名、行號，并設置省聯(lián)社單筆、單日和單月累計限額。（2）農(nóng)商行需根據(jù)經(jīng)營需要和風險管控需要配置法人機構(gòu)限額。風險防控措施：（1）省聯(lián)社在配置支付參數(shù)時采用內(nèi)部參數(shù)配置申請流程，內(nèi)部文件審核審批，一人在圖形終端配置，一人復核，嚴格按照申請表進行配置，做好申請及維護資料存檔。（2）農(nóng)商行需在省聯(lián)社限額下，由圖形終端管理機構(gòu)操作員自主配置個性化限額，一人在圖形終端配置，一人復核，做好申請及維護資料存檔。（四）客戶限額修改客戶快捷支付交易時，訂單限額取省聯(lián)社、法人、客戶限額三者中最小值，客戶可在法人限額內(nèi)個性化化配置?？蛻粜薷目旖葜Ц断揞~，可通過柜面、手機銀行/個人網(wǎng)銀兩種方式辦理。在柜面辦理客戶應提交證件資料、申請資料，由柜員對持卡人的身份信息進行聯(lián)網(wǎng)核查，并審核客戶申請限額是否大于法人限額，依照客戶申請對客戶支付限額進行設置?？蛻粢部傻卿浭謾C銀行/個人網(wǎng)銀系統(tǒng)，進行網(wǎng)上支付-快捷通菜單進行自主操作配置，校驗銀行卡交易密碼和預留手機號碼短信驗證碼，系統(tǒng)提示并校驗限額參數(shù)的有效性、合法性。風險防控要點：（1）網(wǎng)點在辦理業(yè)務時需嚴格審核客戶信息的真實性、一致性，并做好風險提示。（2）電子渠道辦理業(yè)務時，客戶身份識別由登錄手機銀行/個人網(wǎng)銀認證，并將增加修改限額的風險提示。風險防控措施：（1）網(wǎng)點在辦理業(yè)務時需嚴格審核客戶信息的真實性、一致性，并做好風險提示。（2）電子渠道辦理業(yè)務時，客戶身份識別由登錄手機銀行/個人網(wǎng)銀認證，并校驗銀行卡交易密碼和預留手機號碼短信驗證碼。（3）銀行柜員不得代客戶填寫業(yè)務申請表,并做好憑證歸檔，系統(tǒng)也會記錄限額修改的渠道、操作員、修改時間等信息。（4）業(yè)務辦理成功后打印相關業(yè)務憑證并由客戶簽字確認。（五）客戶簽約、交易、限額信息查詢?yōu)榉奖戕r(nóng)商行和客戶使用快捷支付，可通過柜面、手機銀行/個人網(wǎng)銀兩種方式查詢客戶簽約、支付、限額信息。出于方便查詢的角度，柜面不需輸入交易密碼即可進行查詢，客戶也可登錄手機銀行/個人網(wǎng)銀系統(tǒng)，進行查詢。風險防控要點：網(wǎng)點在辦理業(yè)務時需嚴格審核客戶信息的真實性、一致性，不做無人臨柜業(yè)務。風險防控措施：