銀行信貸能力考試題40題

銀行信貸能力考試題40題

1、【多選題】

市縣行社分管信貸業(yè)務(wù)主任的貸后管理職責(zé)有（）o[1分]

A、按照市縣行社的規(guī)定，參與一定金額和特定客戶的貸后

管理工作。

B、組織制定本行社貸后管理細(xì)則和考核制度，并督促信貸

管理部門、承貸機(jī)構(gòu)認(rèn)真落實(shí)。

C、在發(fā)現(xiàn)和接到承貸機(jī)構(gòu)、信貸管理部門發(fā)出的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

信息后，及時(shí)研究化解方案，并認(rèn)真組織實(shí)施。

D、定期組織對(duì)轄內(nèi)某行的貸后管理工作進(jìn)行檢查、分析和

總結(jié)，并向理（董）事長(zhǎng)和上級(jí)行社報(bào)告。

答案：A,B,C,D

2、【多選題】

市縣行社理（董）事長(zhǎng)的貸后管理職責(zé)有（）o[1分]

A、按照市縣行社的規(guī)定，參與一定金額和特定客戶的貸后

管理工作。

B、對(duì)轄內(nèi)大額貸款的貸后管理工作情況進(jìn)行不定期抽查,

對(duì)前10大戶貸款的貸后管理工作情況定期進(jìn)行檢查。

C、在發(fā)現(xiàn)和接到承貸機(jī)構(gòu)、信貸管理部門發(fā)出的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

信息后，及時(shí)研究化解方案，并監(jiān)督實(shí)施。

D、督促分管信貸主任、信貸管理部門、承貸機(jī)構(gòu)落實(shí)貸后

管理制度，定期對(duì)本行社的貸后管理工作進(jìn)行總結(jié)，并向上級(jí)報(bào)

告。

答案：A,BCD

3、【多選題】

出現(xiàn)以下哪些情況，可以認(rèn)為信貸資金可能被擠占挪用？

（）［1分］

A、借款人出現(xiàn)資本支出項(xiàng)目違反合同約定異常增長(zhǎng)

B、借款人出現(xiàn)應(yīng)收賬款或預(yù)付賬款異常增長(zhǎng)且無(wú)合理解釋

時(shí)

C、借款人出現(xiàn)未經(jīng)某行許可將流動(dòng)資金用于股市、期市或

其他投資性用途的

D、農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)、加工、儲(chǔ)備企業(yè)在某一報(bào)告期（或檢查

日）與基期的存貨、應(yīng)收票據(jù)之和的減少幅度與貨幣資金增加幅

度不同步，且差額部分沒有用于歸還貸款

答案：A,B,C,D

4、【多選題】

放款執(zhí)行崗的主要工作職責(zé)有（）o［1分］

A、管理本行社貸款發(fā)放與支付業(yè)務(wù)，定期檢查貸款發(fā)放與

支付落實(shí)情況。

B、審查貸款審批意見書中的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)控制措施是否已經(jīng)落

實(shí)，應(yīng)當(dāng)通過(guò)借款合同約定的風(fēng)險(xiǎn)控制措施是否已經(jīng)約定。

C、審查借款合同中約定的提款條件是否已經(jīng)滿足。

D、審查貸款資金支付是否符合信貸管理制度和借款合同的

約定。

答案：A,BCD

5、【多選題】

放款條件落實(shí)后，借款人申請(qǐng)?zhí)峥顣r(shí)，客戶經(jīng)理應(yīng)向放款執(zhí)

行崗報(bào)送的資料包括（）o口分］

A、提款申請(qǐng)書

B、貸款申報(bào)資料

C、貸款審批意見書

D、已經(jīng)簽匚的借款合同、擔(dān)保合同和受托支付協(xié)議書。

答案：A,B,C,D

6、【多選題】

黃金客戶的選擇應(yīng)該遵循的“三優(yōu)先”原則是（）o［1分］

A、產(chǎn)業(yè)優(yōu)先

B、效益優(yōu)先

C、風(fēng)控優(yōu)先

D、管理優(yōu)先

答案：A,B,C

7、【多選題】

《省農(nóng)村信用社黃金客戶進(jìn)步度考核辦法》中規(guī)定的壟斷性

客戶主要包括（）o［1分］

A、水、電、石油、天然氣等能源行業(yè)客戶

B、公路、水運(yùn)等交通行業(yè)客戶

A、企事業(yè)單位貸款

B、流動(dòng)資金貸款

C、自然人貸款

D、項(xiàng)目貸款

答案：A,C

11、【多選題】

《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》中的授信工作包括（）O［1

分］

A、客戶調(diào)查

B、業(yè)務(wù)受理、分析評(píng)價(jià)

C、授信決策

D、實(shí)施、授信后管理與問(wèn)題授信管理

答案：A,B,QD

12、【多選題】

《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，在客戶信用等級(jí)和客

戶評(píng)價(jià)報(bào)告的有效期內(nèi)，對(duì)發(fā)生影響客戶資信（）重大事項(xiàng),

商業(yè)銀行應(yīng)重新進(jìn)行授信分析評(píng)價(jià)。［1分］

A、外部政策變動(dòng)

B、客戶組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或主要領(lǐng)導(dǎo)人發(fā)生變動(dòng)

C、客戶的擔(dān)保超過(guò)所設(shè)定的擔(dān)保警戒線

D、客戶財(cái)務(wù)收支能力發(fā)生重大變化

答案：A,B,QD

13、【多選題】

《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，以下選項(xiàng)，屬于商業(yè)

銀行授信格式合同文本的主要條款的是（）O［1分］

A、客戶必須提供的年度財(cái)務(wù)報(bào)告

B、未經(jīng)銀行允許，合同期內(nèi)客戶不得因主觀原因關(guān)閉

C、未經(jīng)銀行允許，客戶不得向其他授信人申請(qǐng)授信

D、未經(jīng)銀行允許，客戶不得為第三方提供額外債務(wù)擔(dān)保

答案：A,B,C,D

14、【多選題】

《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，授信工作指商業(yè)銀行

從事（）活動(dòng)?？诜郑?/p>

A、客戶調(diào)查與業(yè)務(wù)受理

B、分析評(píng)價(jià)

C、授信決策與實(shí)施

D、授信后管理與問(wèn)題授信管理

答案：A,B,C,D

15、【多選題】

《商業(yè)輟行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行在給集團(tuán)客

戶授信前，應(yīng)查詢的信息包括（）等，防止對(duì)集團(tuán)客戶過(guò)度授

信。［1分］

A、集團(tuán)客戶的貸款卡信息

B、債信息

C、對(duì)外對(duì)內(nèi)擔(dān)保信息

D、關(guān)聯(lián)方信息

答案：A,B,C,D

16、【多選題】

《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行在對(duì)借款人

第二還款來(lái)源進(jìn)行審查時(shí)，應(yīng)關(guān)注（）o口分］

A、證人的保證主體資格

B、證人的代償能力

C、抵押、質(zhì)押的合法性

D、抵押、質(zhì)押的充分性和可實(shí)現(xiàn)性

答案：A,B,C,D

17、【多選題】

《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)（）,

對(duì)客戶授信進(jìn)行調(diào)整?？诜郑?/p>

A、客戶償還能力

B、客戶還款意愿

C、現(xiàn)金流量

D、資產(chǎn)負(fù)債表

答案：A,C

18、［多選題］

《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行授信實(shí)施后,

應(yīng)對(duì)可能影響還款的因素進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)，重點(diǎn)應(yīng)監(jiān)測(cè)的內(nèi)容包括

（）o[1分]

A、客戶是否按約定用途使用授信

B、授信項(xiàng)目是否正常進(jìn)行

C、客戶財(cái)務(wù)狀況是否發(fā)生變化

D、抵押品可獲得情況，質(zhì)量、價(jià)值是否發(fā)生變化

答案：A,B,C,D

19、【多選題】

《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行授信工作中

應(yīng)對(duì)客戶的非財(cái)務(wù)因素進(jìn)行分析評(píng)價(jià)，這些非財(cái)務(wù)因素包括（）o

[1分]

A、客戶公司治理

B、客戶管理層素質(zhì)

C、客戶履約情況記錄

D、客戶產(chǎn)品市場(chǎng)以及行業(yè)特點(diǎn)

答案：A,B,QD

20、【多選題】

《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)問(wèn)題授信

應(yīng)采取的措施有（）O[1分]

A、重新審核所有授信文件，征求法律、審計(jì)和問(wèn)題授信方

面的專家意見

B、問(wèn)題所在地司法部門申請(qǐng)凍結(jié)問(wèn)題授信客戶的存款賬戶

以減少損失

C、對(duì)于沒有實(shí)施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終

止。依法難以終止的應(yīng)對(duì)未實(shí)施的授信額度進(jìn)行專戶管理，未經(jīng)

有權(quán)部門批準(zhǔn)，不得使用

D、其他必要的處理措施

答案：A,B,C,D

21、【多選題】

《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行不得對(duì)下列

哪些用途的業(yè)務(wù)授信。（）［1分］

A、國(guó)家明令禁止的產(chǎn)品或項(xiàng)目

B、違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資，以授信作為注

冊(cè)資本金、注資驗(yàn)資和增資擴(kuò)股

C、反國(guó)家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資

D、其他違反國(guó)家法律法規(guī)的項(xiàng)目

答案：A,B,C,D

22、【多選題】

《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，發(fā)生影響客戶資信的

重大事項(xiàng)時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)重新進(jìn)行授信分析評(píng)價(jià)。這些重大事項(xiàng)

包括（）o口分］

A、外部政策變化

B、客戶組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或主要領(lǐng)導(dǎo)人發(fā)生變動(dòng)

C、客戶財(cái)務(wù)收支能力發(fā)生過(guò)重大變化

D、客戶涉及重大訴訟

答案：A,B,C,D

23、【多選題】

《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，從事授信盡職調(diào)查的

人員應(yīng)具備較完備的授信、法律、財(cái)務(wù)等知識(shí)，接受相關(guān)培訓(xùn),

并依照（）原則開展工作。［1分］

A、誠(chéng)實(shí)

B、誠(chéng)信

C、公平

D、公正

答案：B,D

24、【多選題】

《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，表外授信業(yè)務(wù)包括

（）o［1分］

A、貸款承諾

B、票據(jù)貼現(xiàn)

C、保證

D、票據(jù)承兌

答案：A,C,D

25、【多選題】

“基層合作貸款”“雙基”是指（）o口分］

A、農(nóng)村基層黨組織

B、基層行社

C、農(nóng)村基層合作社

D、基層村干部

答案：A,B

26、【多選題】

“基層合作貸款”的對(duì)象包括（［1分］

A、農(nóng)戶

B、涉農(nóng)經(jīng)濟(jì)組織

C、農(nóng)村的學(xué)生

D、農(nóng)村外出務(wù)工人員

答案：A,B

27、【多選題】

推廣“基層合作貸款”的行政村必須達(dá)到的條件包括（）o

［1分］

A、行政村轄內(nèi)所有貸款的到期綜合收回率達(dá)到《省農(nóng)村信

用社當(dāng)年到期未收回貸款責(zé)任追究辦法》要求，無(wú)陳欠村組貸款

B、人口數(shù)量達(dá)到2000以上

C、基層黨組織協(xié)調(diào)能力較強(qiáng)，村支部書記在當(dāng)?shù)赜休^高威

望

D、被評(píng)為信用村

答案：ACD

28、【多選題】

基層行社應(yīng)在轄內(nèi)所有村委會(huì)的公示欄等醒目位置張貼宣

傳牌，宣傳某行業(yè)務(wù)。宣傳牌的內(nèi)容包括（）o［1分］

A、某行業(yè)務(wù)介紹

B、“八公開”陽(yáng)光信貸

C、“四個(gè)一”包村服務(wù)

D、不良貸款明細(xì)

答案：A,B,C

29、【多選題】

關(guān)于“四個(gè)一，，貸后回訪制，下列說(shuō)法正確的是（）o（1

分］

A、基層行社負(fù)責(zé)人應(yīng)在一周內(nèi)進(jìn)行電話回訪

B、基層行社應(yīng)在貸款發(fā)放后一個(gè)月內(nèi)上門回訪

C、基層行社應(yīng)在貸款發(fā)放后一個(gè)季度至少面談一次

D、基層行社應(yīng)在貸款發(fā)放后一年至少核查一次

答案：A,B,C

30、【多選題】

關(guān)于“基層合作貸款”信息溝通，下列說(shuō)法正確的是（）。

［1分］

A、向當(dāng)?shù)攸h委政府匯報(bào)

B、向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)部門匯報(bào)

C、三是定期與基層黨組織溝通工作情況

D、向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行匯報(bào)

答案：A,B,C

31、【多選題】

關(guān)于擔(dān)保結(jié)構(gòu)調(diào)整“三謹(jǐn)慎二嚴(yán)格一積極”，下列說(shuō)法正確

的是（）o［1分］

A、謹(jǐn)慎發(fā)放自然人及一般法人客戶非保證金保證貸款

B、謹(jǐn)慎發(fā)放擔(dān)保品難管理、難處置、價(jià)格變動(dòng)大的專月機(jī)

器設(shè)備、車輛、船舶等動(dòng)產(chǎn)抵押貸款

C、積極推動(dòng)倉(cāng)儲(chǔ)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、經(jīng)營(yíng)權(quán)權(quán)利質(zhì)押貸款

D、嚴(yán)格控制發(fā)放一般信用貸款

答案：A,B,D

32、【多選題】

“貸后五五”制度包括貸后檢查五個(gè)制度，以及貸后再監(jiān)督

五個(gè)制度。下列選項(xiàng)，屬于貸后檢查五個(gè)制度的有（）o［1分］

A、三表制度

B、檢查專崗制度

C、資金歸社率制度

D、電子檔案制度

答案：A,C,D

33、［多選題］

“貸后五五”制度包括貸后檢查五個(gè)制度，以及貸后再監(jiān)督

五個(gè)制度。下列選項(xiàng)，屬于貸后再監(jiān)督五個(gè)制度的有（）o［1

A、領(lǐng)導(dǎo)現(xiàn)場(chǎng)檢查

B、省聯(lián)社抽查制度

C、審計(jì)檢查制度

D、責(zé)任追究制度

答案：A,B,C,D

34、［多選題］

省聯(lián)社對(duì)貸款到期回收率進(jìn)行全方位監(jiān)測(cè)，主要分為（）o

［1分］

A、行業(yè)投向

B、貸款產(chǎn)品

C、擔(dān)保方式

D、法人行社

答案：A,B,C,D

35、【多選題】

根據(jù)鄂農(nóng)信發(fā)（2014）12號(hào)文件，自2014年5月1日起,

對(duì)進(jìn)入名單的存量風(fēng)險(xiǎn)客戶貸款辦理借新還舊和展期的，應(yīng)符合

的條件包括（）0［1分］

A、貸款資金必須用于真實(shí)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，且經(jīng)營(yíng)正常

B、利息結(jié)清，展期類貸款總額應(yīng)低于原貸款總額；借新還

舊類貸款總額可以與原貸款總額持平

C、公司類客戶應(yīng)提供合法有效的擔(dān)保

D、借款人信譽(yù)較好，還款意愿較強(qiáng)，無(wú)違法違規(guī)行為

答案：ACD

36、【多選題】

根據(jù)全行2014年信貸工作指導(dǎo)意見，關(guān)于調(diào)整貸款擔(dān)保結(jié)

構(gòu)，下列說(shuō)法正確的有（）o［1分］

A、按照信用貸款對(duì)象“特定化”、保證貸款條件“嚴(yán)格化”、

抵質(zhì)押貸款"常態(tài)化"總體目標(biāo)

B、應(yīng)盡快將信用貸款占比控制在15%以內(nèi)

C、保證貸款控制占比在10%以內(nèi)

D、抵質(zhì)押貸款占比提高到75%以上

答案：A,D

37、【多選題】

根據(jù)全行2014年信貸工作指導(dǎo)意見，十八屆三中全會(huì)指出

的內(nèi)容包括（