2月風(fēng)險(xiǎn)管理模擬練習(xí)題（附答案解析）

2月風(fēng)險(xiǎn)管理模擬練習(xí)題（附答案解析）一、單選題（共40題，每題1分，共40分）1.下述有關(guān)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類目標(biāo)描述正確的有：1、揭示貸款的實(shí)際價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)程度，真實(shí)、全面、動(dòng)態(tài)反映貸款質(zhì)量；2、及時(shí)發(fā)現(xiàn)信貸管理過程中存在的問題，加強(qiáng)貸款管理；3、為判斷貸款損失準(zhǔn)備金是否充足提供依據(jù)。A、僅1和2正確B、僅1正確C、以上都正確D、以上都不正確正確答案：C答案解析：貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的目標(biāo)包括：揭示貸款的實(shí)際價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)程度，真實(shí)、全面、動(dòng)態(tài)反映貸款質(zhì)量；及時(shí)發(fā)現(xiàn)信貸管理過程中存在的問題，加強(qiáng)貸款管理；為判斷貸款損失準(zhǔn)備金是否充足提供依據(jù)。所以以上描述均正確。2.總分行（）原則上負(fù)責(zé)集中、統(tǒng)一保管本行信貸檔案。A、公司部B、辦公室C、中小企業(yè)金融部D、授信運(yùn)行部正確答案：B3.系統(tǒng)報(bào)表角色原則上僅限于（）人員使用。A、系統(tǒng)維護(hù)崗B、管理崗位C、統(tǒng)計(jì)崗位D、營(yíng)銷崗位正確答案：C答案解析：系統(tǒng)報(bào)表角色主要用于統(tǒng)計(jì)相關(guān)數(shù)據(jù)和生成報(bào)表，統(tǒng)計(jì)崗位人員需要專門使用該角色來進(jìn)行數(shù)據(jù)收集、整理和報(bào)表制作等工作，所以原則上僅限于統(tǒng)計(jì)崗位人員使用。管理崗位、營(yíng)銷崗位和系統(tǒng)維護(hù)崗一般不需要專門使用該系統(tǒng)報(bào)表角色來開展工作。統(tǒng)計(jì)崗位人員負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)分析等工作，與系統(tǒng)報(bào)表角色的使用目的直接相關(guān)，其他崗位人員并非該角色的主要使用對(duì)象。4.下列風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略是針對(duì)什么風(fēng)險(xiǎn)：“制定每種類型操作系統(tǒng)的基本安全要求，確保所有系統(tǒng)滿足基本安全要求?！盇、信息科技應(yīng)用安全風(fēng)險(xiǎn)B、信息科技數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)C、信息科技移動(dòng)設(shè)備安全風(fēng)險(xiǎn)D、信息科技系統(tǒng)軟件安全風(fēng)險(xiǎn)正確答案：D答案解析：制定操作系統(tǒng)基本安全要求并確保系統(tǒng)滿足這些要求，是為了保障信息科技系統(tǒng)軟件的安全，防止軟件層面出現(xiàn)安全漏洞等風(fēng)險(xiǎn)，所以針對(duì)的是信息科技系統(tǒng)軟件安全風(fēng)險(xiǎn)。5.改變貸款用途的貸款五級(jí)分類時(shí)應(yīng)至少分為（）。A、可疑類B、關(guān)注類C、次級(jí)類D、損失類正確答案：B6.采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金（）情況，并通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定（）。A、領(lǐng)用，用途B、支付，用途C、支付，方式D、領(lǐng)用，方式正確答案：B答案解析：采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。7.以下有關(guān)貸款損失準(zhǔn)備說法，錯(cuò)誤的是：（）。A、銀行應(yīng)建立貸款風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別制度，及時(shí)識(shí)別貸款風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)估貸款的內(nèi)在損失B、銀行應(yīng)定期對(duì)貸款損失準(zhǔn)備的充足性進(jìn)行評(píng)估C、銀行應(yīng)及時(shí)計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備，準(zhǔn)確核算經(jīng)營(yíng)成果D、銀行實(shí)際計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備可以小于貸款的內(nèi)在損失評(píng)估結(jié)果正確答案：D答案解析：根據(jù)規(guī)定，銀行實(shí)際計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備應(yīng)不低于貸款的內(nèi)在損失評(píng)估結(jié)果，所以選項(xiàng)D中說銀行實(shí)際計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備可以小于貸款的內(nèi)在損失評(píng)估結(jié)果是錯(cuò)誤的。選項(xiàng)A銀行建立貸款風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別制度及時(shí)識(shí)別貸款風(fēng)險(xiǎn)并評(píng)估內(nèi)在損失是合理的貸款管理要求；選項(xiàng)B定期評(píng)估貸款損失準(zhǔn)備充足性有助于確保準(zhǔn)備的合理性；選項(xiàng)C及時(shí)計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備準(zhǔn)確核算經(jīng)營(yíng)成果也是正確的做法。8.流動(dòng)資金貸款人應(yīng)通過借款合同的約定，要求借款人指定專門（）并及時(shí)提供該賬戶資金進(jìn)出情況。A、資金回籠賬戶B、支付賬戶C、還款準(zhǔn)備金賬戶D、貸款發(fā)放賬戶正確答案：A答案解析：流動(dòng)資金貸款人應(yīng)通過借款合同的約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時(shí)提供該賬戶資金進(jìn)出情況。這是為了便于貸款人對(duì)借款人資金回籠情況進(jìn)行監(jiān)控，保障貸款資金的安全及貸款的按時(shí)回收。9.根據(jù)我行五級(jí)分類制度，貸款五級(jí)分類應(yīng)遵循的主要原則包括：（）。A、及時(shí)性、審慎性、重要性、真實(shí)性B、及時(shí)性、真實(shí)性、重要性、合理性C、及時(shí)性、審慎性、重要性、調(diào)控性D、及時(shí)性、合理性、重要性、客觀性正確答案：A答案解析：貸款五級(jí)分類應(yīng)遵循及時(shí)性、審慎性、重要性、真實(shí)性原則。及時(shí)性要求及時(shí)對(duì)貸款質(zhì)量進(jìn)行評(píng)估和分類；審慎性是指在分類過程中要保持謹(jǐn)慎態(tài)度，充分估計(jì)風(fēng)險(xiǎn)；重要性強(qiáng)調(diào)抓住關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行分類；真實(shí)性確保分類結(jié)果真實(shí)反映貸款的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況。10.抵押率是抵押擔(dān)保（）與抵押物綜合價(jià)值的比率。A、本息發(fā)生額B、本金余額C、本金發(fā)生額D、本息余額正確答案：B11.需要重組的貸款應(yīng)至少歸類為：（）。A、可疑類B、正常類C、關(guān)注類D、次級(jí)類正確答案：D答案解析：根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類相關(guān)規(guī)定，需要重組的貸款應(yīng)至少歸類為次級(jí)類。重組貸款是指銀行由于借款人財(cái)務(wù)狀況惡化，或無力還款而對(duì)借款合同還款條款作出調(diào)整的貸款。這類貸款風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，通常應(yīng)歸為次級(jí)類及以下類別。12.《華夏銀行抵質(zhì)押品憑證管理臺(tái)賬》、運(yùn)營(yíng)管理部門《代保管抵質(zhì)押品登記簿》出現(xiàn)差錯(cuò)的，應(yīng)立即糾正；抵質(zhì)押品憑證出現(xiàn)差錯(cuò)的，應(yīng)立即報(bào)告（）、運(yùn)營(yíng)管理部負(fù)責(zé)人，同時(shí)報(bào)告首席風(fēng)險(xiǎn)官。A、放款中心B、經(jīng)營(yíng)單位C、風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理D、業(yè)務(wù)主管部門正確答案：C13.下列不屬于信息科技業(yè)務(wù)連續(xù)性風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A、設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)B、信息科技業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)C、運(yùn)營(yíng)中斷事件處置風(fēng)險(xiǎn)D、應(yīng)急管理風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A答案解析：信息科技業(yè)務(wù)連續(xù)性風(fēng)險(xiǎn)主要包括信息科技業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)、應(yīng)急管理風(fēng)險(xiǎn)以及運(yùn)營(yíng)中斷事件處置風(fēng)險(xiǎn)等。設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)不屬于信息科技業(yè)務(wù)連續(xù)性風(fēng)險(xiǎn)范疇。14.已結(jié)清全部信貸業(yè)務(wù)的客戶信貸檔案，從業(yè)務(wù)余額結(jié)清后次年起，保管期限為（）。A、10年B、3年C、7年D、5年正確答案：D答案解析：已結(jié)清全部信貸業(yè)務(wù)的客戶信貸檔案，從業(yè)務(wù)余額結(jié)清后次年起，保管期限為5年。15.以下哪類業(yè)務(wù)組合不屬于表外業(yè)務(wù)（）。A、個(gè)人汽車貸款B、銀行承兌匯票C、信用證D、保函正確答案：A答案解析：個(gè)人汽車貸款屬于表內(nèi)業(yè)務(wù)，是銀行的資產(chǎn)，會(huì)在資產(chǎn)負(fù)債表中體現(xiàn)。而保函、信用證、銀行承兌匯票都屬于表外業(yè)務(wù)，它們不會(huì)直接反映在資產(chǎn)負(fù)債表中，但可能會(huì)對(duì)銀行的資產(chǎn)負(fù)債狀況產(chǎn)生潛在影響。16.下列風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略是針對(duì)什么信息科技風(fēng)險(xiǎn)：“制定信息科技運(yùn)維環(huán)境的維護(hù)和管理制度，確保信息科技運(yùn)行在一個(gè)穩(wěn)定的環(huán)境中；”A、信息科技運(yùn)維環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)B、信息科技容量管理風(fēng)險(xiǎn)C、信息科技備份管理風(fēng)險(xiǎn)D、信息科技事件管理風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A答案解析：“制定信息科技運(yùn)維環(huán)境的維護(hù)和管理制度，確保信息科技運(yùn)行在一個(gè)穩(wěn)定的環(huán)境中”，此措施主要是為了應(yīng)對(duì)信息科技運(yùn)維環(huán)境可能出現(xiàn)的問題，保障運(yùn)維環(huán)境穩(wěn)定，所以是針對(duì)信息科技運(yùn)維環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。17.各商業(yè)銀行由（）審批大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理制度。A、牽頭部門B、行長(zhǎng)C、高級(jí)管理層D、董事會(huì)正確答案：D答案解析：商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理制度由董事會(huì)審批，高級(jí)管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行，行長(zhǎng)是高級(jí)管理層的代表，牽頭部門主要負(fù)責(zé)具體工作的組織等，所以答案選D。18.下列風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略是針對(duì)什么信息科技風(fēng)險(xiǎn)：“根據(jù)業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃的要求，配備足夠的資源和專業(yè)人員，并能滿足實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃的要求；”A、信息科技外包策略風(fēng)險(xiǎn)B、信息科技業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)C、信息科技應(yīng)用安全風(fēng)險(xiǎn)D、信息科技系統(tǒng)軟件安全風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B答案解析：題目中明確提到是根據(jù)業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃的要求進(jìn)行資源配備等，這直接對(duì)應(yīng)的就是信息科技業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)，只有確保這些資源和人員配備滿足業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃要求，才能有效應(yīng)對(duì)該計(jì)劃實(shí)施過程中的風(fēng)險(xiǎn)，所以答案選B。19.新規(guī)劃期內(nèi)，風(fēng)險(xiǎn)管理行動(dòng)方案中健全全面風(fēng)險(xiǎn)管理“四大長(zhǎng)效機(jī)制”包括哪些（）A、健全風(fēng)險(xiǎn)成本與收益平衡機(jī)制B、健全偏好與政策傳導(dǎo)落實(shí)機(jī)制C、健全業(yè)務(wù)與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制D、健全條線與機(jī)構(gòu)分工協(xié)作機(jī)制正確答案：B20.貸后管理檔案應(yīng)定期向信貸檔案保管部門移交，至少每（）移交一次。A、季B、月C、年D、半年正確答案：C21.系統(tǒng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)維護(hù)是指系統(tǒng)管理人員在系統(tǒng)中對(duì)（）、用戶和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行設(shè)置或調(diào)整。A、審批路徑B、人員C、授信審批權(quán)限D(zhuǎn)、機(jī)構(gòu)正確答案：D答案解析：系統(tǒng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)維護(hù)涉及到對(duì)機(jī)構(gòu)、用戶和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)等方面的設(shè)置或調(diào)整，機(jī)構(gòu)是其中一個(gè)重要的維護(hù)對(duì)象。22.根據(jù)債務(wù)人的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，我行將正常類貸款劃分為（）檔。A、2B、5C、3D、1正確答案：A23.下列風(fēng)險(xiǎn)描述是針對(duì)什么信息科技風(fēng)險(xiǎn)：“在從項(xiàng)目可行性研究到需求調(diào)研、系統(tǒng)設(shè)計(jì)、開發(fā)管理、系統(tǒng)測(cè)試、系統(tǒng)實(shí)施、項(xiàng)目文檔管理以及項(xiàng)目退出等的整個(gè)生命周期過程中的產(chǎn)生的不確定因素所帶來的影響?！盇、信息科技數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)B、信息科技終端安全風(fēng)險(xiǎn)C、信息科技移動(dòng)設(shè)備安全風(fēng)險(xiǎn)D、信息科技項(xiàng)目生命周期管理風(fēng)險(xiǎn)正確答案：D答案解析：題干描述的是在信息科技項(xiàng)目整個(gè)生命周期過程中產(chǎn)生的不確定因素帶來的影響，符合信息科技項(xiàng)目生命周期管理風(fēng)險(xiǎn)的定義，所以答案是D。24.“久存區(qū)”內(nèi)的抵質(zhì)押品憑證盤庫核對(duì)后，應(yīng)辦理集中封包保管，經(jīng)辦人員在封包上簽章。集中封包后日常按總額對(duì)賬、按包盤庫，每()至少拆包核對(duì)一次。A、半年B、年C、季正確答案：B25.授信審批部、資產(chǎn)保全部、（）、各業(yè)務(wù)部門為總行部門風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告主體。A、辦公室B、計(jì)劃財(cái)務(wù)部C、單一風(fēng)險(xiǎn)管理部門D、法律事務(wù)部正確答案：C答案解析：授信審批部、資產(chǎn)保全部、單一風(fēng)險(xiǎn)管理部門、各業(yè)務(wù)部門為總行部門風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告主體。辦公室主要負(fù)責(zé)行政事務(wù)等工作；計(jì)劃財(cái)務(wù)部側(cè)重于財(cái)務(wù)相關(guān)事務(wù)；法律事務(wù)部主要處理法律相關(guān)事務(wù)，均不屬于部門風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告主體范疇，而單一風(fēng)險(xiǎn)管理部門符合要求。26.以下有關(guān)五級(jí)分類的說法錯(cuò)誤的是：（）。A、借款人通過兼并方式惡意逃廢銀行貸款其分類至少為關(guān)注類B、借款人通過兼并方式惡意逃廢銀行貸款且貸款已經(jīng)逾期的其分類至少為次級(jí)類C、貸款發(fā)生挪用的其分類至少為關(guān)注類D、違法國(guó)家法律規(guī)定發(fā)放的貸款若銀行預(yù)計(jì)無損失可分類為正常類正確答案：D答案解析：五級(jí)分類是根據(jù)貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度對(duì)貸款質(zhì)量進(jìn)行評(píng)價(jià)的一種方法。違法國(guó)家法律規(guī)定發(fā)放的貸款，無論銀行預(yù)計(jì)是否有損失，都不能分類為正常類，這種貸款本身就存在嚴(yán)重問題和風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行相應(yīng)的不良分類，所以選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤。而選項(xiàng)A、B、C的說法是符合五級(jí)分類相關(guān)規(guī)定的。27.信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估實(shí)施部門應(yīng)將信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告抄送（）。A、風(fēng)險(xiǎn)管理部B、人力資源部C、辦公室D、內(nèi)控合規(guī)部正確答案：A28.首次授信的一般授信業(yè)務(wù)相關(guān)主從合同的簽署以及該從合同項(xiàng)下抵質(zhì)押登記手續(xù)的辦理并取得登記證明的見證方式是（）A、兼職見證B、專職見證C、一級(jí)實(shí)地見證D、二級(jí)實(shí)地見證正確答案：C答案解析：首次授信的一般授信業(yè)務(wù)相關(guān)主從合同的簽署以及該從合同項(xiàng)下抵質(zhì)押登記手續(xù)的辦理并取得登記證明的見證方式為一級(jí)實(shí)地見證。一級(jí)實(shí)地見證要求見證人員必須到現(xiàn)場(chǎng)見證相關(guān)業(yè)務(wù)操作過程，以確保業(yè)務(wù)辦理的真實(shí)性、合規(guī)性和有效性，保障銀行權(quán)益及業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可控。29.下列風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略是針對(duì)什么信息科技風(fēng)險(xiǎn)：“不得將信息科技管理職能外包；”A、信息科技外包策略風(fēng)險(xiǎn)B、信息科技數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)C、信息科技項(xiàng)目變更風(fēng)險(xiǎn)D、信息科技容量管理風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A答案解析：“不得將信息科技管理職能外包”主要是為了應(yīng)對(duì)信息科技外包策略風(fēng)險(xiǎn)，防止因外包可能帶來的管理失控、安全隱患等問題，所以針對(duì)的是信息科技外包策略風(fēng)險(xiǎn)，答案選A。30.客戶申請(qǐng)授信及我行在授信調(diào)查、審查審批過程中形成的檔案資料是（）。A、放款前檔案B、放款檔案C、貸后管理檔案D、綜合類檔案正確答案：A答案解析：授信調(diào)查、審查審批過程形成的檔案資料屬于放款前檔案，這些資料是在放款操作之前收集和整理的，用于評(píng)估客戶授信申請(qǐng)并做出審批決策。放款檔案主要是放款環(huán)節(jié)的相關(guān)資料；貸后管理檔案是貸款發(fā)放后的管理資料；綜合類檔案范圍更廣，包含各類綜合資料。所以本題選A。31.若分行企業(yè)征信系統(tǒng)用戶超過當(dāng)?shù)厝嗣胥y行規(guī)定的用戶數(shù)量，分行風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門（）增加用戶數(shù)。A、報(bào)告B、請(qǐng)示C、申請(qǐng)D、說明正確答案：C答案解析：用戶數(shù)量超出規(guī)定時(shí)，分行風(fēng)險(xiǎn)管理部需要向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門提出增加用戶數(shù)的請(qǐng)求，“申請(qǐng)”一詞最為恰當(dāng)。32.根據(jù)銀監(jiān)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表要求，從2021年開始，貸款質(zhì)量遷徙情況的報(bào)送頻率是（）。A、按年B、按季C、按月D、按半年度正確答案：C33.我行對(duì)法人客戶信用等級(jí)設(shè)置了AAA、AAA-、AA+、AA、AA-、A+、A、A-、BBB+、BBB、BBB-、BB+、BB、B、CCC、D級(jí)等16個(gè)級(jí)別，其中D級(jí)為（）。A、違約級(jí)別B、單戶評(píng)級(jí)C、授信申請(qǐng)中評(píng)級(jí)D、集團(tuán)客戶評(píng)級(jí)正確答案：A答案解析：D級(jí)為違約級(jí)別，是信用等級(jí)中最差的，表示企業(yè)已經(jīng)違約或存在嚴(yán)重違約風(fēng)險(xiǎn)。34.我行可接受的抵（質(zhì)）押物分為（）、房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款和其他押品等四大類。A、定期存單B、理財(cái)產(chǎn)品C、金融質(zhì)押品D、保證金正確答案：C答案解析：我行可接受的抵（質(zhì)）押物分為金融質(zhì)押品、房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款和其他押品等四大類。金融質(zhì)押品包括銀行存單、債券、票據(jù)、股票、基金份額、倉單、提單、應(yīng)收賬款、收費(fèi)權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等。35.流動(dòng)資金貸款管理辦法規(guī)定貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)特征及應(yīng)收賬款、存貨、應(yīng)付賬款、資金循環(huán)周期等要素測(cè)算其（）。A、營(yíng)運(yùn)資金需求B、償債能力C、風(fēng)險(xiǎn)狀況D、財(cái)務(wù)狀況正確答案：A答案解析：根據(jù)流動(dòng)資金貸款管理辦法規(guī)定，貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)特征及應(yīng)收賬款、存貨、應(yīng)付賬款、資金循環(huán)周期等要素測(cè)算其營(yíng)運(yùn)資金需求，以合理確定貸款額度等，所以答案選A。36.下列風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略是針對(duì)什么信息科技風(fēng)險(xiǎn)：“存儲(chǔ)敏感數(shù)據(jù)的介質(zhì)，在設(shè)備維修、用途變更或銷毀時(shí)，采用消磁等完全清除數(shù)據(jù)的安全方式?！盇、信息科技備份管理風(fēng)險(xiǎn)B、信息科技事件管理風(fēng)險(xiǎn)C、信息科技運(yùn)維環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)D、信息科技容量管理風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A37.我行的外包風(fēng)險(xiǎn)管理主管部門是：（）A、總行信息科技部B、總行辦公室C、總行內(nèi)控合規(guī)部D、總行風(fēng)險(xiǎn)管理部正確答案：D38.商業(yè)銀行對(duì)非同業(yè)單一客戶的貸款余額不得超過資本凈額的（)，對(duì)非同業(yè)單一客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過一級(jí)資本凈額的()。A、10%、20%B、10%、15%C、15%、20%D、10%、50%正確答案：B答案解析：首先，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)非同業(yè)單一客戶的貸款余額不得超過資本凈額的10%。其次，對(duì)非同業(yè)單一客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過一級(jí)資本凈額的15%。所以答案是[B、]>10%、15%)。39.我行使用預(yù)期信用損失模型計(jì)算減值時(shí)，要根據(jù)信貸業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)自初始確認(rèn)后是否顯著增加或是否已發(fā)生違約，將業(yè)務(wù)劃分為（）個(gè)風(fēng)險(xiǎn)階段。A、二B、一C、三D、四正確答案：C答案解析：我行使用預(yù)期信用損失模型計(jì)算減值時(shí)，要根據(jù)信貸業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)自初始確認(rèn)后是否顯著增加或是否已發(fā)生違約，將業(yè)務(wù)劃分為三個(gè)風(fēng)險(xiǎn)階段，即第一階段：信用風(fēng)險(xiǎn)自初始確認(rèn)后未顯著增加；第二階段：信用風(fēng)險(xiǎn)自初始確認(rèn)后已顯著增加但尚未發(fā)生違約；第三階段：初始確認(rèn)后發(fā)生違約。40.我行信息科技風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分為四級(jí)，等級(jí)越大，風(fēng)險(xiǎn)越高。下列選項(xiàng)劃分錯(cuò)誤的是（）。A、無風(fēng)險(xiǎn)B、一般風(fēng)險(xiǎn)C、重大風(fēng)險(xiǎn)D、中等風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A二、多選題（共10題，每題1分，共10分）1.客戶經(jīng)理及客戶經(jīng)理主管對(duì)佐證資料和實(shí)施見證的法律合同文本、抵（質(zhì)）押登記證明資料等的（）負(fù)責(zé)。A、真實(shí)性B、合法性C、完整性D、合規(guī)性正確答案：ABCD答案解析：客戶經(jīng)理及客戶經(jīng)理主管對(duì)佐證資料和實(shí)施見證的法律合同文本、抵（質(zhì)）押登記證明資料等的真實(shí)性、合法性、合規(guī)性、完整性負(fù)責(zé)。這些方面對(duì)于確保業(yè)務(wù)操作的準(zhǔn)確性、有效性以及防范法律風(fēng)險(xiǎn)等都至關(guān)重要。真實(shí)性保證資料所反映內(nèi)容與實(shí)際情況相符；合法性確保資料符合法律法規(guī)要求；合規(guī)性保證符合相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范；完整性保證資料沒有缺失關(guān)鍵信息等。2.基于業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)自初始確認(rèn)后是否顯著增加，將各筆業(yè)務(wù)劃分為（）等三個(gè)風(fēng)險(xiǎn)階段。A、信用減值階段B、信用風(fēng)險(xiǎn)未顯著增加或較低階段C、信用風(fēng)險(xiǎn)顯著增加階段D、損失階段正確答案：ABC3.根據(jù)銀監(jiān)會(huì)的信息科技非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管要求，災(zāi)備管理的災(zāi)備級(jí)別包括（）、（）、（）三項(xiàng)。A、數(shù)據(jù)級(jí)B、系統(tǒng)級(jí)C、應(yīng)用級(jí)D、以上選項(xiàng)都不對(duì)正確答案：ABC答案解析：災(zāi)備管理的災(zāi)備級(jí)別包括數(shù)據(jù)級(jí)、系統(tǒng)級(jí)、應(yīng)用級(jí)。數(shù)據(jù)級(jí)災(zāi)備主要針對(duì)數(shù)據(jù)的備份與恢復(fù)；系統(tǒng)級(jí)災(zāi)備涉及整個(gè)系統(tǒng)環(huán)境的備份和可快速恢復(fù)；應(yīng)用級(jí)災(zāi)備則側(cè)重于應(yīng)用系統(tǒng)的災(zāi)難恢復(fù)能力，確保在災(zāi)難發(fā)生后應(yīng)用能夠迅速恢復(fù)正常運(yùn)行，這三個(gè)級(jí)別共同構(gòu)成了災(zāi)備管理體系，以保障信息系統(tǒng)的高可用性和數(shù)據(jù)安全性。4.信貸檔案是指我行在辦理表內(nèi)外信貸業(yè)務(wù)過程中形成的，具有（）的，記錄和反映信貸業(yè)務(wù)的受理與調(diào)查、審查與審批、合同管理、發(fā)放和支付、貸后管理等全過程的具有保存價(jià)值的真實(shí)記錄和原始憑證。A、法律意義B、史料價(jià)值C、查考價(jià)值D、經(jīng)濟(jì)價(jià)值正確答案：ABC答案解析：信貸檔案是銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)過程中形成的，具有法律意義，這意味著它可能在法律糾紛等情況下作為重要依據(jù)；具有史料價(jià)值，能反映特定時(shí)期信貸業(yè)務(wù)的情況；具有查考價(jià)值，方便后續(xù)對(duì)信貸業(yè)務(wù)全過程進(jìn)行查詢和參考。而題干中未提及信貸檔案具有經(jīng)濟(jì)價(jià)值，所以不選D。5.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保附屬機(jī)構(gòu)（）的獨(dú)特性。A、員工B、名稱C、產(chǎn)品D、對(duì)外經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所正確答案：BCD6.（）可以作為實(shí)地見證的佐證資料。A、授信申請(qǐng)人（或擔(dān)保人）工商查詢信息單、企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢結(jié)果。B、法定代表人身份證明書、身份證明、簽字樣本（或法定代表人授權(quán)委托書、被授權(quán)人身份證明書、簽字樣本）。C、授信申請(qǐng)人（或擔(dān)保人）有權(quán)機(jī)構(gòu)同意申請(qǐng)授信（或同意提供擔(dān)保）的決議。D、董事會(huì)或其他有權(quán)機(jī)構(gòu)成