混業(yè)經(jīng)營(yíng)試題及答案

混業(yè)經(jīng)營(yíng)試題及答案

單項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分）1.下列不屬于混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的是（）A.全能銀行制B.金融控股公司制C.分業(yè)經(jīng)營(yíng)D.銀行母公司制2.混業(yè)經(jīng)營(yíng)的優(yōu)勢(shì)不包括（）A.范圍經(jīng)濟(jì)B.降低交易成本C.風(fēng)險(xiǎn)分散D.監(jiān)管簡(jiǎn)單3.我國(guó)開始逐步推進(jìn)金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)探索的階段是（）A.建國(guó)初期B.20世紀(jì)90年代末C.21世紀(jì)初D.十三五期間4.以下哪類機(jī)構(gòu)可以從事保險(xiǎn)、銀行、證券等多種業(yè)務(wù)（）A.專業(yè)銀行B.政策性銀行C.金融控股公司D.儲(chǔ)蓄銀行5.推動(dòng)金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的主要因素不包括（）A.金融創(chuàng)新B.經(jīng)濟(jì)全球化C.分業(yè)監(jiān)管加強(qiáng)D.客戶需求多樣化6.最早實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的國(guó)家是（）A.美國(guó)B.英國(guó)C.德國(guó)D.日本7.混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式下金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部防火墻作用主要是（）A.促進(jìn)業(yè)務(wù)交流B.限制人員流動(dòng)C.防范利益沖突D.增加業(yè)務(wù)成本8.以下不屬于混業(yè)經(jīng)營(yíng)面臨風(fēng)險(xiǎn)的是（）A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.規(guī)模不經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)9.金融控股公司旗下的子公司從事不同金融業(yè)務(wù)，子公司之間關(guān)系是（）A.完全獨(dú)立B.財(cái)務(wù)完全統(tǒng)一C.人員完全重合D.業(yè)務(wù)完全交叉10.混業(yè)經(jīng)營(yíng)監(jiān)管難度增大的原因是（）A.業(yè)務(wù)單一B.金融機(jī)構(gòu)數(shù)量減少C.業(yè)務(wù)復(fù)雜多樣D.監(jiān)管法規(guī)簡(jiǎn)單答案：1.C2.D3.B4.C5.C6.C7.C8.C9.A10.C多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分）1.混業(yè)經(jīng)營(yíng)的模式類型有（）A.全能銀行式混業(yè)經(jīng)營(yíng)B.金融控股公司式混業(yè)經(jīng)營(yíng)C.純粹控股公司D.經(jīng)營(yíng)控股公司2.推動(dòng)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素有（）A.金融全球化進(jìn)程B.信息技術(shù)發(fā)展C.金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇D.居民收入水平提高3.混業(yè)經(jīng)營(yíng)下金融機(jī)構(gòu)面臨的利益沖突可能有（）A.貸款與證券承銷B.內(nèi)部信息泄露C.存款與保險(xiǎn)銷售D.金融創(chuàng)新與合規(guī)4.金融控股公司特點(diǎn)包括（）A.集團(tuán)控股B.混業(yè)經(jīng)營(yíng)C.法人分業(yè)D.財(cái)務(wù)并表5.以下屬于混業(yè)經(jīng)營(yíng)法律法規(guī)和監(jiān)管方面挑戰(zhàn)的有（）A.監(jiān)管真空B.監(jiān)管套利C.監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不一致D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)過多6.混業(yè)經(jīng)營(yíng)給金融消費(fèi)者帶來的好處有（）A.一站式金融服務(wù)B.產(chǎn)品創(chuàng)新豐富C.低風(fēng)險(xiǎn)高收益D.金融知識(shí)普及快7.混業(yè)經(jīng)營(yíng)過程中容易出現(xiàn)的問題有（）A.風(fēng)險(xiǎn)傳遞B.內(nèi)部交易C.資本重復(fù)計(jì)算D.客戶資源整合難8.適合混業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融業(yè)務(wù)融合領(lǐng)域有（）A.財(cái)富管理B.投資銀行與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)交叉C.金融科技應(yīng)用D.零售金融服務(wù)9.在混業(yè)經(jīng)營(yíng)體制下，銀行可能從事的業(yè)務(wù)有（）A.證券經(jīng)紀(jì)B.保險(xiǎn)代理C.自營(yíng)證券業(yè)務(wù)D.租賃業(yè)務(wù)10.混業(yè)經(jīng)營(yíng)對(duì)金融體系穩(wěn)定性帶來的影響包括（）A.增強(qiáng)穩(wěn)定性B.引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C.促進(jìn)金融創(chuàng)新D.提升金融效率答案：1.AB2.ABC3.ABC4.ABCD5.ABCD6.AB7.ABC8.ABCD9.ABCD10.ABCD判斷題（每題2分，共20分）1.混業(yè)經(jīng)營(yíng)就是金融機(jī)構(gòu)可以不受限制隨意開展各種金融業(yè)務(wù)。（）2.分業(yè)經(jīng)營(yíng)一定比分業(yè)經(jīng)營(yíng)更安全穩(wěn)定。（）3.金融控股公司各子公司都具有獨(dú)立法人資格。（）4.混業(yè)經(jīng)營(yíng)有利于優(yōu)化金融資源配置。（）5.推動(dòng)混業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的原因只有技術(shù)進(jìn)步。（）6.所有國(guó)家都采用相同的混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式。（）7.混業(yè)經(jīng)營(yíng)下金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)隔離很容易做到。（）8.客戶對(duì)一站式金融服務(wù)需求促進(jìn)了混業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展。（）9.混業(yè)經(jīng)營(yíng)監(jiān)管只需要一個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)就行。（）10.混業(yè)經(jīng)營(yíng)能加速金融創(chuàng)新產(chǎn)品的推出。（）答案：1.×2.×3.√4.√5.×6.×7.×8.√9.×10.√簡(jiǎn)答題（每題5分，共20分）1.簡(jiǎn)述混業(yè)經(jīng)營(yíng)的優(yōu)勢(shì)。答案：混業(yè)經(jīng)營(yíng)具有范圍經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)，能整合多種業(yè)務(wù)資源，降低交易成本；通過多元化經(jīng)營(yíng)，分散金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)；還能為客戶提供一站式金融服務(wù)，迎合市場(chǎng)需求，提升金融效率，促進(jìn)金融創(chuàng)新。2.指出金融控股公司式混業(yè)經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)。答案：金融控股公司式混業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)為集團(tuán)控股，整體控股各子公司；各子公司混業(yè)經(jīng)營(yíng)不同金融業(yè)務(wù)；但又法人分業(yè)，保持獨(dú)立法人地位；財(cái)務(wù)上集團(tuán)并表，方便統(tǒng)一管理與財(cái)務(wù)核算。3.說明混業(yè)經(jīng)營(yíng)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)。答案：混業(yè)經(jīng)營(yíng)面臨信用風(fēng)險(xiǎn)，貸款等業(yè)務(wù)易出現(xiàn)違約；市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，金融市場(chǎng)波動(dòng)影響大；面臨操作風(fēng)險(xiǎn)，內(nèi)部操作失誤易造成損失；還存在利益沖突引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，及風(fēng)險(xiǎn)在不同業(yè)務(wù)間傳遞風(fēng)險(xiǎn)。4.簡(jiǎn)述推動(dòng)混業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的主要因素。答案：經(jīng)濟(jì)全球化推動(dòng)金融市場(chǎng)融合，跨國(guó)金融服務(wù)需求增加；信息技術(shù)發(fā)展降低金融業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)成本；金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力增大，倒逼機(jī)構(gòu)多元發(fā)展；客戶需求日益多樣化，需要一站式金融服務(wù)。討論題（每題5分，共20分）1.討論混業(yè)經(jīng)營(yíng)對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)帶來的挑戰(zhàn)及應(yīng)對(duì)措施。答案：挑戰(zhàn)在于產(chǎn)品復(fù)雜難理解，易誤導(dǎo)消費(fèi)者；利益沖突可能損害消費(fèi)者利益。應(yīng)對(duì)措施包括加強(qiáng)金融知識(shí)教育，提高消費(fèi)者識(shí)別能力；完善信息披露制度，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)銷售行為；健全投訴處理機(jī)制，維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。2.探討在混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)下，我國(guó)金融監(jiān)管體系應(yīng)如何改進(jìn)？答案：要加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)，減少監(jiān)管真空、套利；統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，尤其是針對(duì)不同業(yè)務(wù)類似風(fēng)險(xiǎn)；培養(yǎng)復(fù)合型監(jiān)管人才，適應(yīng)混業(yè)監(jiān)管復(fù)雜需求；利用金融科技提升監(jiān)管效率，實(shí)現(xiàn)對(duì)跨行業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。3.分析混業(yè)經(jīng)營(yíng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理的影響及應(yīng)對(duì)策略。答案：影響有內(nèi)部協(xié)調(diào)難度加大，風(fēng)險(xiǎn)管控更復(fù)雜。策略包括完善內(nèi)部防火墻制度，防止風(fēng)險(xiǎn)傳遞；建立高效的內(nèi)部協(xié)調(diào)機(jī)制，促進(jìn)業(yè)務(wù)協(xié)同；加強(qiáng)人才培養(yǎng)，吸引