金融服務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理與控制體系構(gòu)建計(jì)劃書

金融服務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理與控制體系構(gòu)建計(jì)劃書TOC\o"1-2"\h\u22936第1章引言 3223281.1背景與意義 3192291.2研究目標(biāo)與范圍 47253第2章金融服務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理概述 421522.1風(fēng)險(xiǎn)管理基本概念 4127162.2金融服務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)類型及特點(diǎn) 418802.3國(guó)內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐與啟示 51054第3章風(fēng)險(xiǎn)管理體系構(gòu)建原則與方法 6322163.1構(gòu)建原則 6174593.1.1全面性原則 629383.1.2系統(tǒng)性原則 620023.1.3動(dòng)態(tài)性原則 6308993.1.4權(quán)衡性原則 679363.1.5制度化原則 63143.1.6透明度原則 6233813.2構(gòu)建方法與流程 625853.2.1風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 7184963.2.2風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 7269813.2.3風(fēng)險(xiǎn)控制 76013.2.4風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) 7217033.2.5風(fēng)險(xiǎn)溝通與報(bào)告 736613.2.6風(fēng)險(xiǎn)管理體系的持續(xù)優(yōu)化 730008第4章風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估 7215504.1風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法 7208894.1.1文獻(xiàn)綜述法 7189814.1.2問(wèn)卷調(diào)查法 738534.1.3專家訪談法 8291474.1.4流程分析法 8156924.2風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法 897544.2.1定性評(píng)估法 8220754.2.2定量評(píng)估法 8251974.2.3情景分析法 850014.2.4風(fēng)險(xiǎn)樹分析法 8155634.3風(fēng)險(xiǎn)排序與分級(jí) 846634.3.1風(fēng)險(xiǎn)排序 8188314.3.2風(fēng)險(xiǎn)分級(jí) 8151354.3.3風(fēng)險(xiǎn)庫(kù)建立 89298第5章風(fēng)險(xiǎn)防范策略與措施 9248315.1內(nèi)部控制體系 9277395.1.1組織架構(gòu)控制 9183215.1.2政策與制度控制 9147835.1.3流程控制 994005.1.4信息系統(tǒng)控制 9308325.2風(fēng)險(xiǎn)防范策略 9296485.2.1風(fēng)險(xiǎn)分類與評(píng)估 9165825.2.2風(fēng)險(xiǎn)分散 9298455.2.3風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 9167095.2.4風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 9149215.3風(fēng)險(xiǎn)防范措施 10111885.3.1制度建設(shè) 1053725.3.2風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) 10265575.3.3風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告 10118105.3.4應(yīng)急預(yù)案 1081035.3.5內(nèi)外部審計(jì) 10150765.3.6員工培訓(xùn)與激勵(lì) 108187第6章風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警 10311696.1風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)方法 1023036.1.1實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè) 1078106.1.2定期評(píng)估 1024236.1.3專項(xiàng)檢查 1098716.2風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系 11215206.2.1預(yù)警機(jī)制構(gòu)建 1184846.2.2預(yù)警信息傳遞 11197936.2.3預(yù)警響應(yīng)措施 1146036.3預(yù)警指標(biāo)與閾值設(shè)定 1177056.3.1信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo) 1126536.3.2市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo) 11304386.3.3流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo) 11132496.3.4操作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo) 11293066.3.5其他風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo) 118290第7章風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)與處理 12150107.1風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略 1265087.1.1風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防 12266577.1.2風(fēng)險(xiǎn)分散 1281167.1.3風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 1279577.2風(fēng)險(xiǎn)處理流程 12151297.2.1風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 12131267.2.2風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 13220157.2.3風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì) 13154327.2.4風(fēng)險(xiǎn)處理 1334557.3風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)效果評(píng)估 13326007.3.1風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)效果評(píng)估指標(biāo) 13256667.3.2風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)效果評(píng)估方法 1313617.3.3風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)效果改進(jìn) 1429996第8章風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制信息系統(tǒng) 1495278.1信息系統(tǒng)構(gòu)建原則 14276978.1.1綜合性原則 14205178.1.2動(dòng)態(tài)性原則 14325298.1.3系統(tǒng)性原則 1445158.1.4可靠性原則 14114808.1.5透明性原則 1440148.2信息系統(tǒng)的功能與架構(gòu) 145778.2.1功能 14286618.2.2架構(gòu) 15211208.3信息系統(tǒng)的實(shí)施與優(yōu)化 15297258.3.1實(shí)施策略 1538308.3.2優(yōu)化措施 1527916第9章風(fēng)險(xiǎn)管理組織與人員 15322149.1風(fēng)險(xiǎn)管理組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì) 16259869.1.1風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu) 16201819.1.2風(fēng)險(xiǎn)管理組織層級(jí) 1698679.2風(fēng)險(xiǎn)管理崗位職責(zé)與權(quán)限 16179949.2.1風(fēng)險(xiǎn)管理部 1632259.2.2風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)部 16149639.3風(fēng)險(xiǎn)管理人才培養(yǎng)與激勵(lì) 1767229.3.1人才培養(yǎng) 17152869.3.2激勵(lì)機(jī)制 1724039第10章風(fēng)險(xiǎn)管理與控制體系持續(xù)改進(jìn) 171845510.1持續(xù)改進(jìn)的必要性 171072910.2持續(xù)改進(jìn)的方法與途徑 171107210.2.1定期回顧與評(píng)估 172330210.2.2借鑒國(guó)內(nèi)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn) 173065810.2.3強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制培訓(xùn) 17181210.2.4創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理工具與手段 171113710.3持續(xù)改進(jìn)的實(shí)施與評(píng)估 183231810.3.1制定持續(xù)改進(jìn)計(jì)劃 182468410.3.2實(shí)施持續(xù)改進(jìn)措施 18701110.3.3評(píng)估改進(jìn)效果 181328710.3.4調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理策略 18第1章引言1.1背景與意義全球經(jīng)濟(jì)一體化和金融市場(chǎng)的快速發(fā)展，金融服務(wù)領(lǐng)域已成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支柱。但是在金融服務(wù)業(yè)務(wù)快速擴(kuò)張的同時(shí)各類風(fēng)險(xiǎn)亦相伴而生。風(fēng)險(xiǎn)管理和控制能力成為金融機(jī)構(gòu)核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要組成部分。在此背景下，構(gòu)建一套科學(xué)、有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與控制體系對(duì)于保障金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定具有重要意義。1.2研究目標(biāo)與范圍本研究旨在針對(duì)金融服務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)特征，構(gòu)建一套完善的風(fēng)險(xiǎn)管理與控制體系。研究范圍主要包括以下幾個(gè)方面：（1）梳理金融服務(wù)領(lǐng)域的主要風(fēng)險(xiǎn)類型，分析各類風(fēng)險(xiǎn)的成因、特征及其相互關(guān)聯(lián)；（2）研究國(guó)際先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理與控制理念、方法和技術(shù)，為我國(guó)金融服務(wù)領(lǐng)域提供借鑒；（3）結(jié)合我國(guó)實(shí)際情況，設(shè)計(jì)出一套適用于金融服務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)管理與控制框架，并提出具體實(shí)施措施；（4）探討風(fēng)險(xiǎn)管理與控制體系在金融服務(wù)領(lǐng)域的實(shí)際應(yīng)用，以驗(yàn)證體系的有效性和可行性。通過(guò)以上研究，為金融服務(wù)機(jī)構(gòu)提供一套具有操作性和實(shí)用性的風(fēng)險(xiǎn)管理與控制體系，以促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健發(fā)展，為我國(guó)金融市場(chǎng)穩(wěn)定提供有力保障。第2章金融服務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理概述2.1風(fēng)險(xiǎn)管理基本概念風(fēng)險(xiǎn)管理是金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估、控制和監(jiān)測(cè)的一系列過(guò)程。其目的在于保證金融機(jī)構(gòu)在面臨不確定性因素時(shí)，能夠有效地應(yīng)對(duì)，保障金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。風(fēng)險(xiǎn)管理涉及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)四個(gè)方面。2.2金融服務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)類型及特點(diǎn)金融服務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)可分為以下幾類：（1）信用風(fēng)險(xiǎn)：指因借款人或?qū)κ址竭`約、破產(chǎn)等原因，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)貸款損失的風(fēng)險(xiǎn)。（2）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：指因金融市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)，如利率、匯率、股票價(jià)格等，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)價(jià)值波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。（3）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：指金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，無(wú)法及時(shí)獲得充足資金以滿足支付和經(jīng)營(yíng)需求的風(fēng)險(xiǎn)。（4）操作風(fēng)險(xiǎn)：指因內(nèi)部管理、人為錯(cuò)誤、系統(tǒng)故障等原因，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（5）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)：指因違反法律法規(guī)、監(jiān)管要求等，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)遭受處罰、聲譽(yù)受損的風(fēng)險(xiǎn)。金融服務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)如下：（1）復(fù)雜性：金融服務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)涉及多個(gè)方面，如市場(chǎng)、信用、操作等，且各類風(fēng)險(xiǎn)相互交織，增加了風(fēng)險(xiǎn)管理的難度。（2）不確定性：金融市場(chǎng)環(huán)境不斷變化，風(fēng)險(xiǎn)因素隨時(shí)可能出現(xiàn)，難以預(yù)測(cè)。（3）傳染性：金融機(jī)構(gòu)之間相互關(guān)聯(lián)，一家機(jī)構(gòu)的危機(jī)可能波及整個(gè)金融市場(chǎng)。（4）可控性：通過(guò)科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法，金融機(jī)構(gòu)可以降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和損失程度。2.3國(guó)內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐與啟示（1）國(guó)外風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐國(guó)外金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)管理方面具有較為成熟的經(jīng)驗(yàn)，如美國(guó)、英國(guó)、日本等國(guó)家的金融機(jī)構(gòu)，在風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)方面取得了顯著成果。①設(shè)立獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，負(fù)責(zé)全面風(fēng)險(xiǎn)管理。②采用先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和方法，如信用評(píng)分模型、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型等。③建立完善的內(nèi)部控制體系，保證風(fēng)險(xiǎn)管理措施得到有效實(shí)施。④強(qiáng)化信息披露，提高金融機(jī)構(gòu)透明度。（2）國(guó)內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐我國(guó)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)管理方面也取得了積極進(jìn)展，如：①完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度，制定各類風(fēng)險(xiǎn)管理指引。②加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)限額，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。③推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理信息化建設(shè)，提高風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)收集、分析和處理能力。④開展風(fēng)險(xiǎn)排查，及時(shí)發(fā)覺和化解潛在風(fēng)險(xiǎn)。（3）啟示國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐為我們提供了以下啟示：①樹立全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，將風(fēng)險(xiǎn)管理融入金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)環(huán)節(jié)。②建立獨(dú)立、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，明確風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)和權(quán)限。③運(yùn)用先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和方法，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的科學(xué)性和有效性。④強(qiáng)化內(nèi)部控制，保證風(fēng)險(xiǎn)管理措施得到有效實(shí)施。⑤加強(qiáng)與國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的交流合作，借鑒先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)。第3章風(fēng)險(xiǎn)管理體系構(gòu)建原則與方法3.1構(gòu)建原則3.1.1全面性原則風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)涵蓋金融服務(wù)領(lǐng)域的各個(gè)方面，包括但不限于信貸、投資、市場(chǎng)、操作、合規(guī)、聲譽(yù)等風(fēng)險(xiǎn)類型。保證對(duì)所有潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)控。3.1.2系統(tǒng)性原則風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)具備系統(tǒng)性，將各類風(fēng)險(xiǎn)相互關(guān)聯(lián)、相互作用，形成一個(gè)有機(jī)整體。通過(guò)整體優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的協(xié)同效應(yīng)。3.1.3動(dòng)態(tài)性原則風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)具有動(dòng)態(tài)調(diào)整和適應(yīng)能力，以應(yīng)對(duì)金融市場(chǎng)和業(yè)務(wù)環(huán)境的變化。定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系進(jìn)行評(píng)估和優(yōu)化，保證其與業(yè)務(wù)發(fā)展同步。3.1.4權(quán)衡性原則在風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，要充分考慮風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡，保證在控制風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展和盈利目標(biāo)。3.1.5制度化原則建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度，保證風(fēng)險(xiǎn)管理體系的實(shí)施具有明確的法律依據(jù)和操作指南。3.1.6透明度原則提高風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程的透明度，及時(shí)向內(nèi)外部相關(guān)方披露風(fēng)險(xiǎn)管理情況，提升市場(chǎng)信任度和公司形象。3.2構(gòu)建方法與流程3.2.1風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別（1）采用頭腦風(fēng)暴、專家訪談、歷史數(shù)據(jù)分析等方法，全面識(shí)別金融服務(wù)領(lǐng)域各類風(fēng)險(xiǎn)。（2）建立風(fēng)險(xiǎn)清單，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類和描述。3.2.2風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估（1）采用定性評(píng)估和定量評(píng)估相結(jié)合的方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。（2）定性評(píng)估包括風(fēng)險(xiǎn)概率、影響程度、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等指標(biāo)的判斷。（3）定量評(píng)估通過(guò)建立數(shù)學(xué)模型，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化分析。3.2.3風(fēng)險(xiǎn)控制（1）根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。（2）風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避等。3.2.4風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)（1）建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，包括風(fēng)險(xiǎn)閾值、預(yù)警信號(hào)等。（2）定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)覺風(fēng)險(xiǎn)異動(dòng)，采取相應(yīng)措施。3.2.5風(fēng)險(xiǎn)溝通與報(bào)告（1）建立風(fēng)險(xiǎn)溝通機(jī)制，保證風(fēng)險(xiǎn)管理信息在內(nèi)外部相關(guān)方之間的有效傳遞。（2）定期編制風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，向上級(jí)管理層和監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)管理情況。3.2.6風(fēng)險(xiǎn)管理體系的持續(xù)優(yōu)化（1）根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和市場(chǎng)環(huán)境的變化，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系進(jìn)行定期評(píng)估。（2）針對(duì)評(píng)估結(jié)果，調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理策略和措施，持續(xù)優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理體系。第4章風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估4.1風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法4.1.1文獻(xiàn)綜述法通過(guò)研究國(guó)內(nèi)外相關(guān)金融服務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)案例，總結(jié)各類風(fēng)險(xiǎn)事件及其成因，為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別提供理論依據(jù)。4.1.2問(wèn)卷調(diào)查法設(shè)計(jì)針對(duì)金融服務(wù)領(lǐng)域的問(wèn)卷調(diào)查，收集一線工作人員、管理層及客戶的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知信息，以便全面識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)。4.1.3專家訪談法邀請(qǐng)金融服務(wù)領(lǐng)域的專家、學(xué)者及業(yè)內(nèi)人士進(jìn)行訪談，獲取他們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的看法和建議，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的準(zhǔn)確性。4.1.4流程分析法對(duì)金融服務(wù)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行詳細(xì)分析，查找各個(gè)環(huán)節(jié)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，以便采取相應(yīng)措施進(jìn)行防范。4.2風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法4.2.1定性評(píng)估法采用專家評(píng)分、風(fēng)險(xiǎn)矩陣等方法，對(duì)已識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定性分析，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的可能性和影響程度。4.2.2定量評(píng)估法運(yùn)用概率統(tǒng)計(jì)、數(shù)學(xué)模型等工具，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化分析，以數(shù)值形式表示風(fēng)險(xiǎn)的可能性和影響程度。4.2.3情景分析法構(gòu)建不同風(fēng)險(xiǎn)情景，分析風(fēng)險(xiǎn)因素在不同情景下的變化趨勢(shì)，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)對(duì)金融服務(wù)領(lǐng)域的影響。4.2.4風(fēng)險(xiǎn)樹分析法構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)樹，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行分解，分析各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因素之間的邏輯關(guān)系，從而評(píng)估整體風(fēng)險(xiǎn)水平。4.3風(fēng)險(xiǎn)排序與分級(jí)4.3.1風(fēng)險(xiǎn)排序根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，將風(fēng)險(xiǎn)按照可能性和影響程度進(jìn)行排序，以便明確風(fēng)險(xiǎn)管理的優(yōu)先級(jí)。4.3.2風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)排序結(jié)果，將風(fēng)險(xiǎn)分為高、中、低三個(gè)等級(jí)，以便制定針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。4.3.3風(fēng)險(xiǎn)庫(kù)建立將識(shí)別和評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)納入風(fēng)險(xiǎn)庫(kù)，持續(xù)更新和完善風(fēng)險(xiǎn)信息，為風(fēng)險(xiǎn)管理和控制提供數(shù)據(jù)支持。第5章風(fēng)險(xiǎn)防范策略與措施5.1內(nèi)部控制體系5.1.1組織架構(gòu)控制建立合理的組織架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理職能的獨(dú)立性，保證風(fēng)險(xiǎn)管理在組織內(nèi)部的權(quán)威性和有效性。設(shè)立專門的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)控和報(bào)告。5.1.2政策與制度控制制定全面的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和制度，保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)符合國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管要求。不斷完善內(nèi)部控制制度，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。5.1.3流程控制梳理業(yè)務(wù)流程，明確關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，建立風(fēng)險(xiǎn)控制措施。對(duì)關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)實(shí)施審批、復(fù)核、授權(quán)等控制手段，保證業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性和有效性。5.1.4信息系統(tǒng)控制建立完善的信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對(duì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)監(jiān)控、分析，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防范能力。加強(qiáng)信息系統(tǒng)安全防護(hù)，防止信息泄露和系統(tǒng)故障。5.2風(fēng)險(xiǎn)防范策略5.2.1風(fēng)險(xiǎn)分類與評(píng)估對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類，采用定性與定量相結(jié)合的方法，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、影響程度和潛在損失。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分類和評(píng)估結(jié)果，制定針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)防范策略。5.2.2風(fēng)險(xiǎn)分散通過(guò)多元化業(yè)務(wù)布局、投資組合管理等方式，降低單一風(fēng)險(xiǎn)的集中度，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的分散。5.2.3風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移運(yùn)用金融衍生工具、保險(xiǎn)等手段，將部分風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體，降低自身風(fēng)險(xiǎn)暴露。5.2.4風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避對(duì)于潛在風(fēng)險(xiǎn)較大的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，采取謹(jǐn)慎進(jìn)入或退出策略，避免承擔(dān)不可承受的風(fēng)險(xiǎn)。5.3風(fēng)險(xiǎn)防范措施5.3.1制度建設(shè)完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度，保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)有章可循。加強(qiáng)制度宣貫和培訓(xùn)，提高員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。5.3.2風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，對(duì)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控，及時(shí)發(fā)覺風(fēng)險(xiǎn)隱患。5.3.3風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告建立風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告機(jī)制，定期向管理層和相關(guān)部門報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)狀況，為決策提供依據(jù)。5.3.4應(yīng)急預(yù)案制定應(yīng)急預(yù)案，針對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)事件，明確應(yīng)急處理流程和職責(zé)分工，保證在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)迅速采取應(yīng)對(duì)措施。5.3.5內(nèi)外部審計(jì)加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)，定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制體系進(jìn)行評(píng)估和檢查。同時(shí)接受外部審計(jì)，借鑒專業(yè)機(jī)構(gòu)的意見和建議，提升風(fēng)險(xiǎn)防范能力。5.3.6員工培訓(xùn)與激勵(lì)加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和業(yè)務(wù)技能。建立激勵(lì)機(jī)制，鼓勵(lì)員工積極參與風(fēng)險(xiǎn)防范工作，形成良好的風(fēng)險(xiǎn)管理氛圍。第6章風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警6.1風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)方法6.1.1實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)本計(jì)劃書提倡建立實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制，通過(guò)現(xiàn)代信息技術(shù)手段，對(duì)金融市場(chǎng)的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全天候、全方位的監(jiān)測(cè)，保證對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的及時(shí)發(fā)覺和識(shí)別。6.1.2定期評(píng)估對(duì)金融服務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定期評(píng)估，包括但不限于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，采用定量與定性相結(jié)合的方法，對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估。6.1.3專項(xiàng)檢查針對(duì)特定業(yè)務(wù)、產(chǎn)品或區(qū)域，開展專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)檢查，以識(shí)別潛在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)隱患。6.2風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系6.2.1預(yù)警機(jī)制構(gòu)建建立健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，通過(guò)數(shù)據(jù)分析、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、預(yù)警發(fā)布等環(huán)節(jié)，形成高效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。6.2.2預(yù)警信息傳遞明確預(yù)警信息的傳遞流程和責(zé)任人，保證預(yù)警信息在第一時(shí)間內(nèi)傳遞至相關(guān)部門和人員，提高風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)效率。6.2.3預(yù)警響應(yīng)措施制定預(yù)警響應(yīng)措施，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和影響程度，實(shí)施相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范和應(yīng)對(duì)措施。6.3預(yù)警指標(biāo)與閾值設(shè)定6.3.1信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)設(shè)定信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，如不良貸款率、逾期貸款比例等，合理設(shè)定預(yù)警閾值。6.3.2市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)設(shè)定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，如股票、債券等金融產(chǎn)品的價(jià)格波動(dòng)率、市場(chǎng)流動(dòng)性等，根據(jù)市場(chǎng)實(shí)際情況調(diào)整預(yù)警閾值。6.3.3流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)設(shè)定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，如現(xiàn)金流量比率、流動(dòng)性覆蓋率等，合理設(shè)定預(yù)警閾值。6.3.4操作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)設(shè)定操作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，如內(nèi)部操作失誤率、系統(tǒng)故障頻次等，結(jié)合企業(yè)實(shí)際情況設(shè)定預(yù)警閾值。6.3.5其他風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)根據(jù)金融服務(wù)領(lǐng)域的實(shí)際情況，設(shè)定其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，如合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等，并合理設(shè)定預(yù)警閾值。通過(guò)以上風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警體系的構(gòu)建，旨在提高金融服務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理的科學(xué)性、前瞻性和有效性，為我國(guó)金融市場(chǎng)的穩(wěn)健發(fā)展提供有力保障。第7章風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)與處理7.1風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略7.1.1風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防針對(duì)金融服務(wù)領(lǐng)域潛在的風(fēng)險(xiǎn)，制定以下預(yù)防措施：（1）加強(qiáng)內(nèi)部控制，完善公司治理結(jié)構(gòu)，保證各類風(fēng)險(xiǎn)管理制度得到有效執(zhí)行；（2）建立完善的客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，對(duì)客戶進(jìn)行分類管理，針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的客戶采取相應(yīng)措施；（3）提高員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，加強(qiáng)培訓(xùn)，保證員工具備識(shí)別、評(píng)估和處理風(fēng)險(xiǎn)的能力；（4）加強(qiáng)信息技術(shù)安全，防范網(wǎng)絡(luò)攻擊、數(shù)據(jù)泄露等風(fēng)險(xiǎn)。7.1.2風(fēng)險(xiǎn)分散通過(guò)以下措施實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分散：（1）產(chǎn)品多樣化，降低單一產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)對(duì)公司整體的影響；（2）業(yè)務(wù)多元化，拓展不同領(lǐng)域和區(qū)域的市場(chǎng)，降低行業(yè)和地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)；（3）加強(qiáng)同業(yè)合作，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)；（4）優(yōu)化投資組合，分散投資風(fēng)險(xiǎn)。7.1.3風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移采取以下措施實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移：（1）購(gòu)買保險(xiǎn)，將部分風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司；（2）開展衍生品交易，對(duì)沖市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；（3）與第三方合作，共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。7.2風(fēng)險(xiǎn)處理流程7.2.1風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別通過(guò)以下方式識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)：（1）定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，包括內(nèi)部審計(jì)、外部審計(jì)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；（2）建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系，對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行監(jiān)控；（3）加強(qiáng)信息收集與分析，密切關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)、法律法規(guī)變化及同行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)事件。7.2.2風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行以下評(píng)估：（1）風(fēng)險(xiǎn)概率評(píng)估，分析風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性；（2）風(fēng)險(xiǎn)影響評(píng)估，分析風(fēng)險(xiǎn)對(duì)公司業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)和聲譽(yù)等方面的影響；（3）風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)概率和影響程度，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行排序。7.2.3風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定以下風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施：（1）針對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)事件，制定應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處理流程和責(zé)任人；（2）對(duì)中風(fēng)險(xiǎn)事件，制定風(fēng)險(xiǎn)控制措施，降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率和影響程度；（3）對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)事件，加強(qiáng)日常監(jiān)控，保證風(fēng)險(xiǎn)處于可控范圍內(nèi)。7.2.4風(fēng)險(xiǎn)處理風(fēng)險(xiǎn)處理包括以下步驟：（1）啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，迅速應(yīng)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)事件；（2）實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)控制措施，降低中風(fēng)險(xiǎn)事件的影響；（3）對(duì)已發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件，分析原因，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度；（4）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)再次發(fā)生。7.3風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)效果評(píng)估7.3.1風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)效果評(píng)估指標(biāo)設(shè)立以下評(píng)估指標(biāo)：（1）風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生次數(shù)及影響程度；（2）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施的實(shí)施效果；（3）風(fēng)險(xiǎn)管理制度完善程度；（4）員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)及風(fēng)險(xiǎn)管理能力。7.3.2風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)效果評(píng)估方法采用以下方法進(jìn)行評(píng)估：（1）定期開展內(nèi)部審計(jì)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施進(jìn)行審查；（2）邀請(qǐng)外部專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；（3）通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查、訪談等方式收集員工、客戶和合作伙伴的意見和建議；（4）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)效果進(jìn)行持續(xù)跟蹤，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略。7.3.3風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)效果改進(jìn)根據(jù)評(píng)估結(jié)果，采取以下措施改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)效果：（1）優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理制度，完善風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施；（2）加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力；（3）加強(qiáng)與同行業(yè)的交流合作，借鑒先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)；（4）定期總結(jié)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)經(jīng)驗(yàn)，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系。第8章風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制信息系統(tǒng)8.1信息系統(tǒng)構(gòu)建原則8.1.1綜合性原則風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制信息系統(tǒng)應(yīng)涵蓋金融服務(wù)領(lǐng)域的各類風(fēng)險(xiǎn)，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，保證對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)控。8.1.2動(dòng)態(tài)性原則信息系統(tǒng)應(yīng)具備實(shí)時(shí)更新和調(diào)整功能，以適應(yīng)金融市場(chǎng)及公司業(yè)務(wù)發(fā)展的變化，保證風(fēng)險(xiǎn)管理的時(shí)效性和準(zhǔn)確性。8.1.3系統(tǒng)性原則信息系統(tǒng)應(yīng)遵循整體性、層次性和協(xié)調(diào)性的原則，保證各子系統(tǒng)之間相互支持、相互制約，形成有機(jī)整體。8.1.4可靠性原則信息系統(tǒng)應(yīng)具備高度的數(shù)據(jù)安全性和穩(wěn)定性，保證在各類情況下都能正常運(yùn)行，為風(fēng)險(xiǎn)管理提供可靠支持。8.1.5透明性原則信息系統(tǒng)應(yīng)保證信息的透明度，使公司內(nèi)外部相關(guān)人員能夠清晰了解風(fēng)險(xiǎn)狀況，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。8.2信息系統(tǒng)的功能與架構(gòu)8.2.1功能（1）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：通過(guò)收集、整理和分析各類信息，識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)。（2）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：對(duì)識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定性和定量分析，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的可能性和影響程度。（3）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，設(shè)定預(yù)警閾值，實(shí)時(shí)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)狀況。（4）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)：針對(duì)預(yù)警信息，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施，降低風(fēng)險(xiǎn)損失。（5）風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告：定期風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，為決策層提供參考。（6）內(nèi)部控制：通過(guò)信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程的自動(dòng)化和標(biāo)準(zhǔn)化，提高內(nèi)部控制效果。8.2.2架構(gòu)（1）數(shù)據(jù)層：負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)的采集、存儲(chǔ)和管理，為風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制提供數(shù)據(jù)支持。（2）服務(wù)層：提供風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、預(yù)警、報(bào)告等核心功能，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的業(yè)務(wù)邏輯。（3）應(yīng)用層：為各類用戶提供交互界面，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信息的查詢、分析和處理。（4）安全層：保證信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)安全和訪問(wèn)控制，防止信息泄露和非法操作。8.3信息系統(tǒng)的實(shí)施與優(yōu)化8.3.1實(shí)施策略（1）明確實(shí)施目標(biāo)：根據(jù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理需求，制定明確的實(shí)施目標(biāo)。（2）制定實(shí)施計(jì)劃：合理安排項(xiàng)目進(jìn)度，保證信息系統(tǒng)按計(jì)劃實(shí)施。（3）組織培訓(xùn)：對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行信息系統(tǒng)培訓(xùn)，提高其操作水平和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。（4）分階段實(shí)施：按照實(shí)施計(jì)劃，分階段推進(jìn)信息系統(tǒng)建設(shè)，保證實(shí)施效果。8.3.2優(yōu)化措施（1）持續(xù)改進(jìn)：根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理需求，不斷優(yōu)化信息系統(tǒng)功能。（2）定期評(píng)估：對(duì)信息系統(tǒng)運(yùn)行情況進(jìn)行定期評(píng)估，發(fā)覺問(wèn)題及時(shí)整改。（3）技術(shù)升級(jí)：關(guān)注新技術(shù)發(fā)展，適時(shí)對(duì)信息系統(tǒng)進(jìn)行技術(shù)升級(jí)。（4）加強(qiáng)溝通與協(xié)作：與相關(guān)部門保持良好溝通，共同推進(jìn)信息系統(tǒng)的優(yōu)化和提升。第9章風(fēng)險(xiǎn)管理組織與人員9.1風(fēng)險(xiǎn)管理組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)為實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)有效管理與控制，構(gòu)建合理的風(fēng)險(xiǎn)管理組織結(jié)構(gòu)。本節(jié)主要從以下幾個(gè)方面設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理組織結(jié)構(gòu)：9.1.1風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)（1）設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，負(fù)責(zé)制定公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度、風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)容忍度等，并對(duì)公司風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)價(jià)。（2）設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部，作為風(fēng)險(xiǎn)管理工作的執(zhí)行部門，負(fù)責(zé)具體風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估、控制和監(jiān)測(cè)。（3）設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)部，獨(dú)立于風(fēng)險(xiǎn)管理部，負(fù)責(zé)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的有效性進(jìn)行審計(jì)。9.1.2風(fēng)險(xiǎn)管理組織層級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理組織分為三個(gè)層級(jí)：決策層、管理層和執(zhí)行層。（1）決策層：負(fù)責(zé)制定公司風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和政策，對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)進(jìn)行決策。（2）管理層：負(fù)責(zé)將風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和政策分解為具體的工作任務(wù)，指導(dǎo)并監(jiān)督執(zhí)行層的工作。（3）執(zhí)行層：負(fù)責(zé)具體的風(fēng)險(xiǎn)管理工作，包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控制和監(jiān)測(cè)。9.2風(fēng)險(xiǎn)管理崗位職責(zé)與權(quán)限為保證風(fēng)險(xiǎn)管理工作的有效開展，明確各崗位職責(zé)與權(quán)限。以下是主要風(fēng)險(xiǎn)管理崗位職責(zé)與權(quán)限：9.2.1風(fēng)險(xiǎn)管理部（1）負(fù)責(zé)制定和修訂風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)制度、流程和操作規(guī)范。（2）組織進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控制和監(jiān)測(cè)，定期報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)管理工作情況。（3）制定風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，組織實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。（4）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行調(diào)查、分析，提出改進(jìn)措施。9.2.2風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)部