2025年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理能力檢測試卷A卷附答案

2025年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理能力檢測試卷A卷附答案

單選題（共400題）1、多年來國內(nèi)外銀行危機(jī)的慘痛教訓(xùn)反復(fù)證明，()是導(dǎo)致銀行危機(jī)的最主要原因。A.市場過度競爭B.銀行資產(chǎn)規(guī)模盲目擴(kuò)張C.監(jiān)管不到位D.銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新不足【答案】B2、在資本供給方面，一般情況下應(yīng)以（）合格標(biāo)準(zhǔn)為準(zhǔn)，適當(dāng)考慮可以使用的資本工具等確定。A.經(jīng)濟(jì)資本B.監(jiān)管資本C.賬面資本D.實(shí)收資本【答案】B3、下列各項(xiàng)中，不是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容是（）。A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念B.深入理解不同利益持有者對(duì)自身的期望值C.建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警D.實(shí)現(xiàn)銀行利潤的最大化【答案】D4、施工質(zhì)量計(jì)劃編制完畢，應(yīng)經(jīng)（）審核批準(zhǔn)，并按施工承包合同的約定提交工程監(jiān)理或建設(shè)單位批準(zhǔn)確認(rèn)后執(zhí)行。A.企業(yè)技術(shù)領(lǐng)導(dǎo)B.項(xiàng)目總工程師C.方案編制人D.現(xiàn)場管理工程師【答案】A5、（）表示商業(yè)銀行在某國可能的業(yè)務(wù)量相對(duì)大小。A.業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)B.國別風(fēng)險(xiǎn)C.業(yè)務(wù)類型D.國家(地區(qū))重要性【答案】A6、由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是指（）。A.市場風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】B7、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ的相關(guān)內(nèi)容，制定了針對(duì)我國商業(yè)銀行的杠桿率監(jiān)管要求，其中杠桿率不得低于()。A.1％B.3％C.4％D.5％【答案】C8、風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估的原理為（）A.固有風(fēng)險(xiǎn)=控制措施-剩余風(fēng)險(xiǎn)B.固有風(fēng)險(xiǎn)=控制措施+剩余風(fēng)險(xiǎn)C.剩余風(fēng)險(xiǎn)=控制措施-固有風(fēng)險(xiǎn)D.剩余風(fēng)險(xiǎn)=控制措施+固有風(fēng)險(xiǎn)【答案】B9、某企業(yè)2009年銷售收入20億元人民幣，銷售凈利率為12%，2008年初所有者權(quán)益為40億元人民幣，2009年末所有者權(quán)益為55億元人民幣，則該企業(yè)2009年凈資產(chǎn)收益率為（）。A.3.33%B.3.86%C.4.72%D.5.05%【答案】D10、如果某商業(yè)銀行持有1000萬美元即期資產(chǎn)，700萬美元即期負(fù)債，美元遠(yuǎn)期多頭500萬，美元遠(yuǎn)期空頭300萬，那么該商業(yè)銀行的即期凈敞口頭寸為（）萬美元。A.700B.300C.600D.500【答案】B11、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估通常從()兩個(gè)角度開展。A.制度設(shè)計(jì)和內(nèi)部控制B.業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理C.內(nèi)部評(píng)估和外部評(píng)估D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測和風(fēng)險(xiǎn)控制【答案】B12、假設(shè)其他條件保持不變，下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)的表述中，正確的是（）。A.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風(fēng)險(xiǎn)B.以3個(gè)月LIBOR為參照的浮動(dòng)利率債券，其債券利率風(fēng)險(xiǎn)為零C.資產(chǎn)以固定利率為主，負(fù)債以浮動(dòng)利率為主，則利率上升有助于增加收益D.購買票面利率為3％的國債，當(dāng)期資金成本為2％，則該交易不存在利率風(fēng)險(xiǎn)【答案】A13、如果一家國內(nèi)商業(yè)的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款60億，關(guān)注類貸款20億，次級(jí)類貸款10億，可疑類貸款6億，損失類貸款5億，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。A.2％B.20.1％C.20.8％D.20％【答案】C14、土地登記依法原則的含義不包括（）。A.土地登記申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)依法向土地登記機(jī)構(gòu)申請(qǐng)B.土地登記機(jī)構(gòu)依法對(duì)存有權(quán)屬糾紛的土地進(jìn)行處理C.土地權(quán)利經(jīng)登記后的效力由法律、法規(guī)和政策規(guī)定，任何單位和個(gè)人都不能隨意夸大或縮小土地登記的效力D.土地登記機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法對(duì)土地登記義務(wù)人的申請(qǐng)進(jìn)行審查和在土地登記簿上進(jìn)行登記【答案】B15、某商業(yè)銀行在95％置信區(qū)間、1天持有期的條件下，報(bào)告期內(nèi)交易賬戶風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為660萬元人民幣，假設(shè)其他條件不變，如果置信區(qū)間提高至99％，則該銀行交易賬戶的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值將（）。A.保持不變B.減小C.無法判斷D.增加【答案】D16、充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境變化因素，體現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)工作的（）原則。A.全面性B.客觀性C.重要性D.前瞻性【答案】D17、如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分布于負(fù)相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級(jí)的客戶，其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)一般會(huì)（）。A.增加B.負(fù)相關(guān)C.降低D.不變【答案】C18、()這一擔(dān)保形式，主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同等主合同。A.抵押B.保證C.留置D.質(zhì)押【答案】C19、在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理理論的四種管理模式中，不包括（）。A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式C.綜合風(fēng)險(xiǎn)管理模式D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式【答案】C20、某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為200億元，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額為150億元，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露為170億元，預(yù)期損失為5億元，則該商業(yè)銀行的預(yù)期損失率為（）。A.2.5%B.2%C.2.94%D.3.33%【答案】C21、資產(chǎn)證券化風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行因從事資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)而形成的表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)暴露，包括但不限于（）、信用增級(jí)、流動(dòng)性便利、利率或貨幣互換、信用衍生工具和分檔次抵補(bǔ)等。A.不良貸款（次級(jí)貸款）證券化和優(yōu)良貸款證券B.存量貸款證券化和增量貸款證券化C.表內(nèi)貸款證券化和表外貸款證券化D.資產(chǎn)支持證券（ABS）和住房抵押貸款證券（MBS）【答案】D22、由于匯率不利變動(dòng)或貨幣貶值，導(dǎo)致債務(wù)人持有的本國貨幣或現(xiàn)金流不足以支付其外幣債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)是指()。A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)C.傳染風(fēng)險(xiǎn)D.貨幣風(fēng)險(xiǎn)【答案】D23、中央銀行實(shí)施緊縮的貨幣政策，基準(zhǔn)利率水平不斷提高，在該貨幣政策影響下，通常會(huì)使（）。A.借款人承受較低的風(fēng)險(xiǎn)B.潛在借款人的風(fēng)險(xiǎn)水平下降C.所有企業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)有一定程度的提高D.所有企業(yè)的履約程度有一定的提高【答案】C24、下列屬于情景分析中微觀情景的是()。A.社會(huì)B.經(jīng)濟(jì)C.法律D.人員【答案】D25、假定1年期零利息國債的無風(fēng)險(xiǎn)收益率為4％，1年期信用等級(jí)為B的零利息債券的違約概率為10％，在發(fā)生違約的情況下，該債券價(jià)值的回收率為50％，則根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型可推斷該零息債券的年收益率約為（）。A.9.5％B.10％C.8.3％D.9.8％【答案】A26、按照KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型，如果回收率為0，某1年期的零息國債的收益率為10%,1年期的信用等級(jí)為B的零息債券的收益率為15%，則該信用等級(jí)為B的零息債券在1年內(nèi)的違約概率為（）。A.0.04B.0.05C.0.95D.0.96【答案】A27、核心存款指標(biāo)的計(jì)算公式為()。A.核心存款/總負(fù)債B.核心存款/總資產(chǎn)C.核心存款/貸款總額D.（核心存款+應(yīng)收存款）/總資產(chǎn)【答案】B28、下列關(guān)于土地登記收件單填寫的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.收件編號(hào)（收件單右上方編號(hào)）必須與申請(qǐng)書上編號(hào)相同，以便查找B.土地登記收件單上的序號(hào)，按照提交的文件件數(shù)順序編號(hào)C.收件人、交件人填寫的收交件日期應(yīng)一致，即收件完成后，雙方應(yīng)立即在收件單上簽署日期D.交件人姓名必須是親自向土地登記人員提交文件、資料的人員姓名【答案】A29、現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)分散化思想的重要基石是()。A.風(fēng)險(xiǎn)收益率分析B.歐式期權(quán)定價(jià)模型C.哈瑞·馬柯威茨提出的投資組合理論D.威廉·夏普提出的資本資產(chǎn)定價(jià)模型【答案】C30、效率原則是四大監(jiān)管原則之一，它具體是指銀監(jiān)會(huì)在進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)中要（），既要保證全面履行監(jiān)管職責(zé)，確保監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，又要努力降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對(duì)象帶來負(fù)擔(dān)。A.合理配置和利用監(jiān)管資源，提出監(jiān)管建議B.規(guī)范監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，提高監(jiān)管效率C.提出有效的監(jiān)管建議D.合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率【答案】D31、在金融危機(jī)條件下，絕大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)出售資產(chǎn)換取現(xiàn)金的能力顯著下降，而擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)反而從中獲益，其根本原因在于（）。A.擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)許多到期負(fù)債會(huì)被展期B.擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)其資金儲(chǔ)備豐富C.其他機(jī)構(gòu)愿意購買擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)的種類資產(chǎn)D.資金為尋求安全場所而流向擁有良好聲譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)【答案】D32、（）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理／決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。A.股東大會(huì)B.董事會(huì)C.高級(jí)管理層D.監(jiān)事會(huì)【答案】B33、用于計(jì)算監(jiān)管資本的內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法，必須基于對(duì)內(nèi)部損失數(shù)據(jù)至少（）年的觀測，無論內(nèi)部損失數(shù)據(jù)是直接用于損失計(jì)量還是用于驗(yàn)證。A.2B.4C.5D.7【答案】C34、銀行可能遭受的國家風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.到期不還風(fēng)險(xiǎn)B.間接風(fēng)險(xiǎn)C.債務(wù)重新安排風(fēng)險(xiǎn)D.以上都是【答案】D35、在組合風(fēng)險(xiǎn)限額管理中確定資本分配的權(quán)重時(shí)，不需要考慮的因素是()。A.組合在戰(zhàn)略層面的重要性B.經(jīng)濟(jì)前景C.收益率D.過去的組合集中情況【答案】D36、()是指由于匯率波動(dòng)對(duì)外匯持有者或外匯經(jīng)營者的外匯資產(chǎn)與負(fù)債損失或收益造成的不確定性。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票風(fēng)險(xiǎn)D.商品風(fēng)險(xiǎn)【答案】B37、當(dāng)市場存在中短期流動(dòng)性不足時(shí)，收益率曲線形狀最有可能會(huì)()。A.呈水平狀態(tài)B.變得平滑C.變得陡峭D.呈垂直狀態(tài)【答案】C38、某銀行基本上穩(wěn)健，但存在一些可以在正常業(yè)務(wù)經(jīng)營中改正且性質(zhì)不重的弱點(diǎn)。該銀行具有良好的抵御經(jīng)營環(huán)境起伏變化的能力，但是存在的弱點(diǎn)繼續(xù)發(fā)展可能產(chǎn)生較大問題。在CAMIELs綜合評(píng)級(jí)中，該銀行應(yīng)屬于()。A.綜合評(píng)級(jí)1級(jí)B.綜合評(píng)級(jí)2級(jí)C.綜合評(píng)級(jí)3級(jí)D.綜合評(píng)級(jí)4級(jí)【答案】C39、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，（）決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。A.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平B.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平C.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平【答案】D40、一般地說，以()為主要資金來源的商業(yè)銀行，其負(fù)債流動(dòng)性的利率敏感度相對(duì)較低。A.發(fā)行債券B.公司存款C.同業(yè)拆借D.居民儲(chǔ)蓄【答案】D41、在對(duì)商業(yè)銀行客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別時(shí)，以下不屬于財(cái)務(wù)報(bào)表分析的是（）。A.財(cái)務(wù)報(bào)表是否如實(shí)提供會(huì)計(jì)信息B.財(cái)務(wù)報(bào)表是否采用統(tǒng)一的編制基礎(chǔ)C.核查存貨周轉(zhuǎn)率、流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率等營運(yùn)能力比率D.有無隨意變更會(huì)計(jì)處理方法【答案】C42、—般認(rèn)為，影響國家主權(quán)評(píng)級(jí)的因素不包括（）。A.實(shí)際匯率變量B.該國通貨膨脹率水平C.違約史指標(biāo)D.人口增長率【答案】D43、企業(yè)資產(chǎn)或負(fù)債上的空頭或多頭不加保護(hù)的部分是指（）。A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值B.缺口C.敏感性資產(chǎn)D.敞口【答案】D44、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失的說法，不正確的是（）。A.是商業(yè)銀行已經(jīng)預(yù)計(jì)到將會(huì)發(fā)生的損失B.等于預(yù)期損失率與資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口的乘積C.等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露三者的乘積D.是信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的方差【答案】D45、土地登記代理活動(dòng)的核心是（）。A.代理行為B.委托代理合同C.代理業(yè)務(wù)D.授權(quán)委托責(zé)任【答案】B46、因市場價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)是（）風(fēng)險(xiǎn)。A.價(jià)格B.市場C.信用D.操作【答案】B47、銀行監(jiān)管與外部審計(jì)各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于()。A.銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)性的分析、評(píng)價(jià)B.關(guān)注財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性和可靠性C.會(huì)計(jì)資料規(guī)范性D.財(cái)務(wù)報(bào)表檢查【答案】A48、假定組合經(jīng)理購買了1年期面值$100M的風(fēng)險(xiǎn)債券。為了對(duì)債券發(fā)行者不會(huì)全額支付的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行套期保值，債券持有者會(huì)購買該發(fā)行公司的等值信用違約頭寸。如果風(fēng)險(xiǎn)公司的價(jià)值是$80M，因此，該風(fēng)險(xiǎn)債券的收益為（），那么（）。A.$80M，信用違約頭寸的收益為0，因?yàn)樗呀?jīng)處于期權(quán)虛值狀態(tài)B.$80M，信用違約頭寸的收益為$20MC.$80M，信用違約頭寸的收益為$80MD.$80M，信用違約頭寸的收益為$100M【答案】B49、所有配電箱和開關(guān)箱應(yīng)（）。A.每月進(jìn)行檢查和維修二次B.每月進(jìn)行檢查和維修一次C.每兩月進(jìn)行檢查和維修二次D.每兩月進(jìn)行檢查和維修一次【答案】B50、商業(yè)銀行在市場交易過程中的財(cái)務(wù)／會(huì)計(jì)錯(cuò)誤屬于（）。A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.市場風(fēng)險(xiǎn)【答案】B51、一般情況下，原材料、半成品、成品的檢驗(yàn)以（）為主。A.專業(yè)工程師B.專職檢驗(yàn)人員C.材料責(zé)任工程師D.施工現(xiàn)場操作人員的自檢、互檢【答案】B52、水泵運(yùn)轉(zhuǎn)時(shí)發(fā)生跳動(dòng)，大部分原因是（）。A.轉(zhuǎn)動(dòng)部分不平衡，產(chǎn)生離心力所致B.軸心轉(zhuǎn)動(dòng)不一致C.連軸器不同心D.兩軸即無徑向位移，也無角向位移，兩軸中心線完全重合【答案】A53、貸款組合的整體信用風(fēng)險(xiǎn)通常（）單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡單加總。A.大于B.大于或等于C.等于D.小于【答案】D54、在對(duì)貸款保證人進(jìn)行的分析中，下列各項(xiàng)屬于考察范圍的是()。A.保證人的關(guān)聯(lián)方B.保證人的行業(yè)地位C.保證人的保證意愿D.保證人的貸款規(guī)?！敬鸢浮緾55、（）是指由于匯率的不利變動(dòng)而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票風(fēng)險(xiǎn)D.商品風(fēng)險(xiǎn)【答案】B56、（2018年真題）（）并非銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理的必經(jīng)程序，但卻是銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。A.缺口分析B.利率預(yù)測C.久期分析D.敏感性分析【答案】B57、下列有關(guān)流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)的計(jì)算公式，正確的是（）。A.流動(dòng)性比例=流動(dòng)性負(fù)債余額/流動(dòng)性資產(chǎn)余額X100%B.人民幣超額準(zhǔn)備金率=在中國人民銀行超額準(zhǔn)備金存款/人民市各項(xiàng)存款期末余額X100%C.核心負(fù)債比率=核心負(fù)債期末余額/核心期末余額X100%D.流動(dòng)性缺口率=(流動(dòng)性缺口+未使用不可撤銷承諾)/到期流動(dòng)性資產(chǎn)X100%【答案】D58、二級(jí)資本是指在破產(chǎn)清算條件下可以用于吸收損失的資本工具，二級(jí)資本的受償順序列在（）。A.普通股之前、在一般債權(quán)人之后B.普通股之前、優(yōu)先股之后C.優(yōu)先股之前、在一般債權(quán)人之后D.一般債權(quán)人之前、在優(yōu)先股之后【答案】A59、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)應(yīng)對(duì)董事會(huì)及高級(jí)管理層在資本管理和資本計(jì)量高級(jí)方法管理中的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評(píng)價(jià)，并至少()一次向股東大會(huì)報(bào)告董事會(huì)及高級(jí)管理層的履職情況。A.每日B.每月C.每季D.每年【答案】D60、某銀行2008年對(duì)A公司的一筆貸款收入為1000萬元，各項(xiàng)費(fèi)用為200萬元，預(yù)期損失為100萬元，經(jīng)濟(jì)資本為16000萬元，則RAROC等于（）。A.4.38%B.6.25%C.5.00%D.5.63%【答案】A61、（2019年真題）（）屬于貸款成本的一部分，可以通過合理的貸款定價(jià)和提取準(zhǔn)備金等方式進(jìn)行管理。A.預(yù)期損失B.非預(yù)期損失C.全部損失D.部分損失【答案】A62、人力資源配置不當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)是()。A.非流程風(fēng)險(xiǎn)B.流程環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)C.控制派生風(fēng)險(xiǎn)D.市場風(fēng)險(xiǎn)【答案】A63、法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊類型的（??）,它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】B64、下列機(jī)電安裝施工過程中，屬于關(guān)鍵過程的是（）。A.壓力管道焊接B.高壓設(shè)備或高壓管道耐壓嚴(yán)密性試驗(yàn)C.埋地管道防腐和防火涂料D.精密設(shè)備安裝【答案】B65、以下屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.法律風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】A66、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的概述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去B.選擇外包服務(wù)提供者時(shí)要對(duì)其財(cái)務(wù)、信譽(yù)狀況和獨(dú)立程序進(jìn)行評(píng)估C.銀行原來承擔(dān)的與外包服務(wù)有關(guān)的責(zé)任同時(shí)被轉(zhuǎn)移D.銀行應(yīng)了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】C67、操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵指標(biāo)不包括（）。A.人員因素風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)B.內(nèi)部流程風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)C.外部流程風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)D.外部事件風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)【答案】C68、如果一家國內(nèi)商業(yè)的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款60億，關(guān)注類貸款20億，次級(jí)類貸款10億，可疑類貸款6億，損失類貸款5億，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。A.2％B.20.1％C.20.8％D.20％【答案】C69、下列屬于重要憑證和重要物品管理違規(guī)事例的是（）。A.不按規(guī)定進(jìn)行賬實(shí)核對(duì)，未及時(shí)發(fā)現(xiàn)重要空白憑證丟失、被盜B.對(duì)賬、記賬崗位未分離，收回的對(duì)賬單不換人復(fù)核C.銀企不對(duì)賬或?qū)~不符時(shí)，未及時(shí)進(jìn)行處理等抹賬、錯(cuò)賬D.柜員未經(jīng)授權(quán)辦理抹賬、沖賬、掛賬業(yè)務(wù)【答案】A70、正常貸款遷徙率為()。A.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％B.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額-期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額一期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％C.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額一期初正常類貸款期間減少金額-期初關(guān)注類貸款余額一期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％D.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額+期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％【答案】A71、信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循的原則不包括（）。A.審貸分離原則B.統(tǒng)一考慮原C.統(tǒng)一授信原則D.展期重審原則【答案】C72、下列關(guān)于總敞口頭寸的說法，不正確的是()。A.累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和B.總敞口頭寸反映整個(gè)貨幣組合的外匯風(fēng)險(xiǎn)C.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之和D.短邊法計(jì)算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和中的較大值【答案】C73、施工方案比較采用比較的方面不包括（）。A.技術(shù)先進(jìn)性B.經(jīng)濟(jì)合理性C.重要性D.施工可靠性【答案】D74、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因借款人或交易對(duì)手未按照約定履行義務(wù)從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)是指（）。A.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】B75、ZETA信用風(fēng)險(xiǎn)分析模型中用于衡量流動(dòng)性的指標(biāo)是()。A.流動(dòng)資產(chǎn)/總資產(chǎn)B.流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債C.流動(dòng)負(fù)債/總資產(chǎn)D.（流動(dòng)資產(chǎn)-流動(dòng)負(fù)債）/總資產(chǎn)【答案】B76、代理合同文件存在瑕疵、錯(cuò)誤和誤導(dǎo)銷售，屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中哪一類操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（）A.外部事件B.人員因素C.系統(tǒng)缺陷D.內(nèi)部流程【答案】D77、在保持其他條件不變的前提下，研究單個(gè)市場風(fēng)險(xiǎn)要素的變化可能會(huì)對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響的方法是（）。A.缺口分析B.敏感性分析C.情景分析D.久期分析【答案】B78、可用于反映借款人信用狀況的信用衍生產(chǎn)品是（）。A.總收益互換B.信用違約互換C.信用聯(lián)動(dòng)票據(jù)D.信用價(jià)差衍生產(chǎn)品【答案】D79、以下不屬于商業(yè)銀行資本作用的是()。A.資本為銀行提供融資B.吸收和消化損失C.化解所有風(fēng)險(xiǎn)D.維持市場信心【答案】C80、（2020年真題）關(guān)于商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率，下列表述最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?A.核心一級(jí)資本具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之前的特征B.我國商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)采用了巴塞爾協(xié)議中Ⅲ監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)C.核心一級(jí)資本充足率計(jì)算的分母部分只包含信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)兩個(gè)部分D.核心一級(jí)資本充足率計(jì)算的分子部分是核心一級(jí)資本減去對(duì)應(yīng)的資本扣除項(xiàng)【答案】D81、下列商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件中，不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)類別的是（）。A.財(cái)務(wù)部門因系統(tǒng)故障未能及時(shí)發(fā)布財(cái)務(wù)報(bào)告，受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰B.營業(yè)場所及設(shè)施因地震徹底損毀C.理財(cái)業(yè)務(wù)人員因向客戶做出誤導(dǎo)性的收益承諾，遭到訴訟并相應(yīng)賠償D.在春節(jié)期間，企業(yè)和個(gè)人從銀行取現(xiàn)，商業(yè)銀行在春節(jié)期間會(huì)經(jīng)歷資金緊張【答案】D82、2016年，某公司凈利潤為650萬元，銷售收入為15010萬元，則該公司銷售凈利率為（）。A.4.33％B.5％C.6％D.6.4％【答案】A83、債務(wù)人因所在國發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國有化或被征用等情形而承受的風(fēng)險(xiǎn)是指()。A.間接國別風(fēng)險(xiǎn)B.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)C.政治風(fēng)險(xiǎn)D.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)【答案】C84、（2018年真題）下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說法中，正確的是（）。A.對(duì)于由相互獨(dú)立的多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，只要組成的資產(chǎn)個(gè)數(shù)足夠多，其系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)就可以通過分散化的投資完全消除B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指事前（損失發(fā)生以前）以風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避可分為保險(xiǎn)規(guī)避和非保險(xiǎn)規(guī)避【答案】B85、商業(yè)銀行的（）是指銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的未來方向及實(shí)際的執(zhí)行計(jì)劃，因經(jīng)濟(jì)環(huán)境及科技發(fā)展的轉(zhuǎn)變做出的戰(zhàn)略改變對(duì)銀行經(jīng)營的影響，是銀行的策略制定和在實(shí)施過程中失當(dāng)，或未能對(duì)市場變化做出及時(shí)的調(diào)整，從而影響到現(xiàn)在或未來銀行自身的盈利、資本、信譽(yù)和市場地位的風(fēng)險(xiǎn)。A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.國家風(fēng)險(xiǎn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】D86、()的推出標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理出現(xiàn)顯著的變化。A.《全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架》B.《巴塞爾新資本協(xié)議》C.《巴塞爾資本協(xié)議》D.以上都不是【答案】B87、下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)的說法不正確的是（）。A.流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額／流動(dòng)性負(fù)債余額×100％B.人民幣超額準(zhǔn)備金存款是指銀行存入中央銀行的各種存款中高于法定準(zhǔn)備金要求的部分C.核心負(fù)債比率不得低于60％D.流動(dòng)性缺口為60天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)減去60天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債的差額【答案】D88、某商業(yè)銀行年初貸款損失準(zhǔn)備余額10億元，上半年因核銷等因素使用撥備4億元，補(bǔ)提8億元。如果6月末根據(jù)賬面計(jì)算應(yīng)提貸款損失準(zhǔn)備10億元，則6月末該行貸款損失準(zhǔn)備充足率為（）。A.1B.1.2C.0.9D.0.7【答案】B89、施工項(xiàng)目信息按信息的穩(wěn)定程度分類分為固定信息和（）。A.執(zhí)行信息B.靜態(tài)信息C.動(dòng)態(tài)信息D.流動(dòng)信息【答案】D90、下列對(duì)債券凸性描述正確的是（）A.凸性是債券價(jià)格對(duì)債券收益率的二階導(dǎo)數(shù)B.凸性越大，債券曲線彎曲程度越小C.在債券收益率下降時(shí)，凸性引起的修正為負(fù)D.修正持久期一致情況下，債券的凸性越小越好【答案】A91、（2020年真題）標(biāo)準(zhǔn)差是風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域最常使用的統(tǒng)計(jì)量，下列關(guān)于標(biāo)準(zhǔn)差說法錯(cuò)誤的是（）。A.標(biāo)準(zhǔn)差（波動(dòng)率）是隨機(jī)變量方差的平方根B.標(biāo)準(zhǔn)差能反映一個(gè)數(shù)據(jù)集的離散程度C.平均數(shù)相同的兩組數(shù)據(jù)集，標(biāo)準(zhǔn)差也相同D.標(biāo)準(zhǔn)差可以刻畫隨機(jī)變量的不確定性程度【答案】C92、監(jiān)管部門是市場約束的核心，下列選項(xiàng)不是其作用的是（）。A.建立風(fēng)險(xiǎn)處置和退出機(jī)制，促進(jìn)市場約束機(jī)制最終發(fā)揮作用B.實(shí)施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查制度，確保政策執(zhí)行和有效信息披露C.引導(dǎo)公眾選擇資金安全性高的金融機(jī)構(gòu)，并起到市場監(jiān)督的作用D.制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可比性和可靠性【答案】C93、關(guān)于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略說法不正確的是（）。A.戰(zhàn)略目標(biāo)分解為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)B.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑兩個(gè)方面的內(nèi)容C.各家銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)各不相同，不存在共性特征D.戰(zhàn)略目標(biāo)確立后，應(yīng)重點(diǎn)研究如何保證路徑的高質(zhì)量和高效率【答案】C94、在99%的置信水平下,商業(yè)銀行的外匯交易部門計(jì)算出的隔夜VaR為500萬美元,則該外匯交易部門（）A.預(yù)期在未來的1年中有99天至多損失500萬美元B.預(yù)期在未來的100天中有1天至少損失500萬美元C.預(yù)期在來來的1年中有99天至少提失500萬美元D.預(yù)期在末來的100天中有1天至多損失500萬美元【答案】D95、商業(yè)銀行有效管理個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的重要工具是（）。A.個(gè)人信用評(píng)分系統(tǒng)B.中國人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)C.資金風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)D.個(gè)人誠信檔案【答案】A96、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略制定的原則是（）。A.多樣化投資B.風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配C.沒有風(fēng)險(xiǎn)就沒有收益D.零風(fēng)險(xiǎn)【答案】C97、健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系具有的功能不包括()。A.自覺管理B.系統(tǒng)管理C.微觀管理D.非系統(tǒng)管理【答案】D98、（2019年真題）（）是銀行從事經(jīng)營活動(dòng)必須注入的資金，可以用來吸收銀行的經(jīng)營虧損，緩沖意外損失，保護(hù)銀行的正常經(jīng)營，為銀行的注冊(cè)、組織營業(yè)以及存款進(jìn)入前的經(jīng)營提供啟動(dòng)資金等。A.商業(yè)銀行資本B.商業(yè)銀行負(fù)債C.商業(yè)銀行資產(chǎn)D.商業(yè)銀行存款保證金【答案】A99、商業(yè)銀行所面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可以細(xì)分為產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、品牌風(fēng)險(xiǎn)等7類。下列()屬于商業(yè)銀行面臨的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。A.我國金融業(yè)開放之后，行業(yè)競爭更加激烈B.銀行的信息系統(tǒng)安全性存在風(fēng)險(xiǎn)C.銀行缺乏獨(dú)特的品牌形象D.銀行產(chǎn)品開發(fā)失敗【答案】D100、（2019年真題）在商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動(dòng)中，風(fēng)險(xiǎn)管理始終是由（）來推動(dòng)并承擔(dān)最終風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的。A.代表公司利益的監(jiān)事會(huì)B.代表資本利益的股東大會(huì)C.代表公司利益的理事會(huì)D.代表資本利益的董事會(huì)【答案】D101、在其他條件保持不變的情況下，金融工具的到期日或距下次重新定價(jià)日的時(shí)間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則其久期的絕對(duì)值()。A.越小B.越大C.無法判斷D.不受影響【答案】B102、因處分抵押財(cái)產(chǎn)涉及國有土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓的，申請(qǐng)人不包括（）。A.抵押人B.土地所有者C.抵押權(quán)人D.受讓人【答案】B103、在銀行監(jiān)管實(shí)踐中，()貫穿于市場準(zhǔn)入、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當(dāng)局評(píng)價(jià)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。A.盈利能力B.資本收益率C.資本充足率D.資產(chǎn)收益率【答案】C104、在商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架的制度體系中，制定操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估、損失數(shù)據(jù)收集、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測等管理辦法屬于()方面的內(nèi)容。A.總的框架B.職能分工C.管理工具D.資本計(jì)量【答案】C105、符合《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)部評(píng)級(jí)法要求的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系應(yīng)具有彼此獨(dú)立、特點(diǎn)鮮明的兩個(gè)維度，這兩個(gè)維度分別是（）。A.客戶評(píng)級(jí)必須針對(duì)客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)，債項(xiàng)評(píng)級(jí)必須反映交易本身特定的風(fēng)險(xiǎn)要素B.債項(xiàng)違約損失程度，預(yù)期損失C.每一等級(jí)客戶違約概率，客戶組合的違約概率D.時(shí)間維度，空間維度【答案】A106、客戶編造虛假項(xiàng)目、利用虛假合同、使用官方假證明向商業(yè)銀行騙貸，這類操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生于法人信貸業(yè)務(wù)的（）環(huán)節(jié)。A.授信評(píng)級(jí)B.貸前調(diào)查C.信貸審查D.信貸審批【答案】B107、商業(yè)銀行的借款人由于經(jīng)營問題，無法按期償還貸款，商業(yè)銀行的這部分貸款面臨的是（）。A.資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性過剩D.流動(dòng)性短缺【答案】A108、零容忍度類指標(biāo)反映了銀行對(duì)某些經(jīng)營活動(dòng)范圍或風(fēng)險(xiǎn)類型的接受程度（）。A.等于0B.小于0C.大于0小于1D.小于1【答案】A109、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)分類依據(jù)的是()。A.人員因素B.外部流程C.系統(tǒng)缺陷D.外部事件【答案】B110、主權(quán)債務(wù)人遺漏或延遲支付本金和／或利息的行為是（）。A.不構(gòu)成違約B.國別違約C.政治違約D.主權(quán)違約【答案】D111、下列選項(xiàng)中，關(guān)于國別風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)說法錯(cuò)誤的是（）。A.國家或地區(qū)政體穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)政策被證明有效且正確，不存在任何外匯限制，有及時(shí)償債的超強(qiáng)能力被稱為低國別風(fēng)險(xiǎn)B.某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對(duì)該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會(huì)造成一定損失被稱為較低國別風(fēng)險(xiǎn)C.國家或地區(qū)存在周期性的外匯危機(jī)和政治問題，信用風(fēng)險(xiǎn)較為嚴(yán)重，已經(jīng)實(shí)施債務(wù)重組但依然不能按時(shí)償還債務(wù)，該國家或地區(qū)借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保或采取其他措施，也肯定要造成較大損失被稱為較高國別風(fēng)險(xiǎn)D.某一國家或地區(qū)出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)動(dòng)蕩等國別風(fēng)險(xiǎn)事件或出現(xiàn)該事件的概率較高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，對(duì)該國家或地區(qū)的貸款本息或投資仍然可能無法收回，或只能收回極少部分被稱為高國別風(fēng)險(xiǎn)【答案】B112、下列對(duì)于久期公式的理解，不正確的是（）。A.久期是對(duì)金融工具的利率敏感程度或利率彈性的直接衡量B.收益率與價(jià)格反向變動(dòng)C.價(jià)格變動(dòng)的程度與久期的長短有關(guān)D.久期越長價(jià)格的變動(dòng)幅度越小【答案】D113、（2018年真題）新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）的信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對(duì)手未按照約定履行義務(wù)從而可能使商業(yè)銀行產(chǎn)生（）的風(fēng)險(xiǎn)。A.違約B.破產(chǎn)C.盈利D.損失【答案】D114、在情景分析中，商業(yè)銀行自身問題所造成的流動(dòng)性危機(jī)的狀況下的假設(shè)是()。A.市場對(duì)信用等級(jí)特別重視，商業(yè)銀行間及各類金融機(jī)構(gòu)間的融資能力的差距會(huì)有所擴(kuò)大，一些商業(yè)銀行獲益，一些受到損害B.商業(yè)銀行的許多負(fù)債無法展期或以其他負(fù)債替代，必須按期償還，因此不得不減少相應(yīng)資產(chǎn)C.分析商業(yè)銀行正常狀況下的現(xiàn)金流量變化D.商業(yè)銀行分析現(xiàn)金流人采用較晚的日期，而在分析現(xiàn)金流出時(shí)采用較早的日期【答案】B115、以下各指標(biāo)都可用于衡量商業(yè)銀行的流動(dòng)性，其中數(shù)值越高說明商業(yè)銀行流動(dòng)性越差的是（）。A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)B.核心存款比例C.貸款總額與核心存款的比率D.貸款總額與總資產(chǎn)的比率【答案】D116、下列不屬于日常情況下商業(yè)銀行流動(dòng)性來源的是（）。A.不良貸款核銷B.拆入資金和正回購C.發(fā)行債券D.客戶存款增加【答案】A117、商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施不包括（）。A.授權(quán)審批控制B.會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制C.不相容職務(wù)分離控制D.人員控制【答案】D118、下列屬于流動(dòng)性最差的資產(chǎn)的是（）。A.現(xiàn)金B(yǎng).活期存款C.無法出售的貸款D.股票【答案】C119、評(píng)估剩余操作風(fēng)險(xiǎn)的重要程度屬于自我評(píng)估流程中的()階段。A.準(zhǔn)備B.評(píng)估C.報(bào)告D.制定與實(shí)施控制優(yōu)化方案【答案】B120、金融衍生品市場所具有的兩個(gè)最基本的經(jīng)濟(jì)功能是（）。A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)和套利B.對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)和價(jià)值發(fā)現(xiàn)C.套期保值和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)D.價(jià)值發(fā)現(xiàn)和套利【答案】C121、商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門要結(jié)合識(shí)別評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，統(tǒng)籌兼顧風(fēng)險(xiǎn)控制與作業(yè)效率、內(nèi)部管理與客戶體驗(yàn)、資源投入與效益產(chǎn)出之間的關(guān)系，有針對(duì)地制定相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)防控措施，努力提高產(chǎn)品創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)管理資源配置效率。這體現(xiàn)了新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的()。A.有效性原則B.全面性原則C.適應(yīng)性原則D.統(tǒng)籌性原則【答案】D122、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要包括對(duì)全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架的評(píng)估和()A.整體評(píng)估B.控制測試C.資本規(guī)劃D.實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估【答案】D123、下列有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)限額管理的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管目標(biāo)不是限額目標(biāo)值設(shè)定的絕對(duì)參考B.限額指標(biāo)很多是絕對(duì)額指標(biāo)C.風(fēng)險(xiǎn)限額管理包括風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)定、風(fēng)險(xiǎn)限額監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)限額控制三個(gè)環(huán)節(jié)D.監(jiān)管資本是按監(jiān)管當(dāng)局的要求計(jì)算的資本，商業(yè)銀行應(yīng)滿足監(jiān)管的最低要求【答案】B124、商業(yè)銀行內(nèi)部經(jīng)營管理活動(dòng)中，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別通?？梢詮模ǎ┤齻€(gè)層面入手。A.戰(zhàn)術(shù)、宏觀和全局B.戰(zhàn)略、戰(zhàn)術(shù)和全局C.戰(zhàn)術(shù)、宏觀和微觀D.宏觀戰(zhàn)略、中觀管理和微觀執(zhí)行【答案】D125、在起重工程中，用做滑輪組跑繩的安全系數(shù)不小于（）。A.3.0B.4.0C.5.0D.6.0【答案】C126、專項(xiàng)施工方案編制后要經(jīng)過（）簽字確認(rèn)后實(shí)施。A.施工單位質(zhì)量負(fù)責(zé)人和總監(jiān)理工程師B.施工單位技術(shù)負(fù)責(zé)人和監(jiān)理工程師C.施工單位技術(shù)負(fù)責(zé)人和總監(jiān)理工程師D.施工單位質(zhì)量負(fù)責(zé)人和總監(jiān)理工程師【答案】C127、巴塞爾委員會(huì)于（）公布了第三版《銀行公司治理原則》。A.2006年B.2010年C.2013年D.2015年【答案】B128、商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)法人客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，對(duì)()的分析判斷至關(guān)重要。A.子公司的經(jīng)營狀況B.集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)交易C.資本來源D.高層人事安排【答案】B129、借款人的資產(chǎn)與負(fù)債情況調(diào)查的主要內(nèi)容不包括（）。A.借款人年薪收入B.借款人所在單位的盈利情況C.借款人是否具有良好的還款意愿和能力D.借款人的可變現(xiàn)資產(chǎn)情況【答案】B130、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理的重要分析手段為（）。A.缺口分析和盈利分析B.缺口分析和久期分析C.缺口分析和風(fēng)險(xiǎn)分析D.久期分析和盈利分析【答案】B131、商業(yè)銀行的聲譽(yù)危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)建立在（）的基礎(chǔ)上，而且如果能夠在監(jiān)管部門采取行動(dòng)之前妥善處理，將取得更好的效果。A.戰(zhàn)略規(guī)劃B.管理規(guī)劃C.目標(biāo)規(guī)劃D.良好的道德規(guī)范和公眾利益【答案】D132、()是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財(cái)務(wù)狀況的情況下，能夠以合理成本及時(shí)獲得充足資金，以滿足資產(chǎn)增長或履行到期債務(wù)的能力。A.資產(chǎn)流動(dòng)性B.負(fù)債流動(dòng)性C.流動(dòng)性D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】C133、黃金價(jià)格波動(dòng)屬于（）。A.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)C.匯率風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)【答案】C134、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)表述最不恰當(dāng)?shù)氖?)。A.實(shí)現(xiàn)不同業(yè)務(wù)條線風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)暴露的有效加總，有助于銀行準(zhǔn)確把握自身風(fēng)險(xiǎn)狀況B.銀行不同部門對(duì)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的應(yīng)用不同，因此，允許不同業(yè)務(wù)部門采用的風(fēng)險(xiǎn)管理不一致C.交易對(duì)手的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)不能及時(shí)到達(dá)結(jié)算部門是風(fēng)險(xiǎn)信息傳導(dǎo)失效的表現(xiàn)之一D.與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的系統(tǒng)流程設(shè)計(jì)應(yīng)全面考慮前、中、后臺(tái)的相關(guān)部門的需求【答案】B135、()是指通過建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息披露制度，增強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管透明度，從而有效發(fā)揮外部監(jiān)督的作用，提高銀行業(yè)整體經(jīng)營水平，實(shí)現(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。A.市場準(zhǔn)入B.市場約束C.監(jiān)督檢查D.資本監(jiān)管【答案】B136、我國流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管中，存貸比的限額值是（）。A.不大于70％B.不大于75％C.不小于70％D.不小于75％【答案】B137、連續(xù)三次投擲一枚硬幣的基本事件共有（）件。A.8B.7C.6D.3【答案】A138、假設(shè)1年期即期利率為5%，1年后的1年遠(yuǎn)期利率為7%，那么2年期即期利率（年利率）為（）。A.5.00%B.6.00%C.7.00%D.8.00%【答案】B139、根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的要求，我國商業(yè)銀行的杠桿率不得低于()。A.5％B.6％C.8％D.4％【答案】D140、下列關(guān)于擴(kuò)散融資的說法中，正確的是（）。A.資金來源為非法所得B.行為目的為政治目的C.資金量大，交易隱蔽D.資金環(huán)形流動(dòng)【答案】C141、外債總額與國民總收入之比的一般限度是（）。A.15％～20％B.20％～25％C.25％～30％D.30％～35％【答案】B142、在實(shí)踐中，以下不屬于人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)造成損失的劃分的是（）。A.已造成損失B.預(yù)期損失C.非預(yù)期損失D.災(zāi)難性損失【答案】A143、()是指由于法律或監(jiān)管規(guī)定的變化，可能影響商業(yè)銀行正常運(yùn)營，或削弱其競爭能力、生存能力的風(fēng)險(xiǎn)。A.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)B.監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)C.政策風(fēng)險(xiǎn)D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)【答案】B144、在以下限額類別中，最基本的限額是()。A.市場限額B.信用限額C.行業(yè)限額D.客戶限額【答案】D145、銀行監(jiān)管的基本目標(biāo)可以概括為()。A.保護(hù)存款人利益，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定B.保護(hù)借款人的利益，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定C.保護(hù)銀行的利益，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定D.保護(hù)股東的利益，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定【答案】A146、下列不屬于基本面指標(biāo)的是（）。A.品質(zhì)類指標(biāo)B.實(shí)力類指標(biāo)C.環(huán)境類指標(biāo)D.盈利能力指標(biāo)【答案】D147、以下有關(guān)資本的說法錯(cuò)誤的是()。A.經(jīng)濟(jì)資本是一種虛擬的資本B.經(jīng)濟(jì)資本是商業(yè)銀行必須在賬面上實(shí)際持有的最低資本C.監(jiān)管資本呈現(xiàn)逐漸向經(jīng)濟(jì)資本靠攏的趨勢D.屬于銀行賬面資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)不小于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量【答案】B148、（2019年真題）從廣義上講，與法律風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)的有（）。A.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)C.監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和資金風(fēng)險(xiǎn)【答案】B149、2013年1月1日《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。A.10.5％B.11.5％C.12.5％D.13.5％【答案】A150、某工程某月計(jì)劃完成工程樁100根，計(jì)劃單價(jià)為1.3萬元/根，實(shí)際完成工程樁110根，實(shí)際單價(jià)為1.4萬元/根，則費(fèi)用偏差（CV）為（）萬元。A.11B.13C.-13D.-11【答案】D151、“未按審批時(shí)所附的限制性條款發(fā)放貸款”于()業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的違規(guī)事項(xiàng)。A.信貸審批B.貸款發(fā)放C.貸前調(diào)查D.信貸審查【答案】B152、（2018年真題）假設(shè)其他條件均相同，以下債券中，利率風(fēng)險(xiǎn)最小的是（）。A.2年期零息債券B.10年期息票為8％的債券C.10年期零息債券D.2年期息票為8％的債券【答案】D153、商業(yè)銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的最基本、最常用的方法是（）。A.失誤樹分析方法B.資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法C.制作風(fēng)險(xiǎn)清單D.情景分析法【答案】C154、（2018年真題）下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)限額監(jiān)測的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.限額監(jiān)測是為了檢查銀行的經(jīng)營活動(dòng)是否服從于限額，是否存在突破限額的現(xiàn)象B.限額監(jiān)測的范圍應(yīng)該是全面的，包括銀行的整體限額、組合分類的限額乃至單筆業(yè)務(wù)的限額C.限額監(jiān)測作為風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的一部分，由董事會(huì)負(fù)責(zé)，并定期發(fā)布監(jiān)測報(bào)告D.如果經(jīng)營部門認(rèn)為限額已不能滿足業(yè)務(wù)發(fā)展而需要調(diào)整，應(yīng)正式提出申請(qǐng)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)申請(qǐng)做出評(píng)估，如確需調(diào)整，則重新測算限額和經(jīng)濟(jì)資本，并在所授權(quán)限內(nèi)對(duì)限額進(jìn)行修正，超出授權(quán)的要提交上一級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理部門【答案】C155、計(jì)算資本充足率和核心資本充足率時(shí)，都應(yīng)該扣除（）。A.商譽(yù)B.附屬資本C.商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資D.商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資【答案】A156、（）為不定期報(bào)告，根據(jù)董事會(huì)、高級(jí)管理層或其委員會(huì)要求，提交董事會(huì)、高級(jí)管理層或其委員會(huì)審議或?qū)忛?。A.重大市場風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告B.市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量管理報(bào)告C.市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析日?qǐng)?bào)D.專題市場風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告【答案】D157、下列指標(biāo)計(jì)算公式中，錯(cuò)誤的是()。A.不良貸款率=(次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)／各項(xiàng)貸款余額×100％B.不良貸款撥備覆蓋率=(一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)／貸款余額×100％C.關(guān)注類貸款遷徙率=期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額／(期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％D.預(yù)期損失率=預(yù)期損失／資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露×100％【答案】B158、下列關(guān)于銀行資產(chǎn)計(jì)價(jià)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.交易賬簿中的項(xiàng)目通常只能按模型定價(jià)B.按模型定價(jià)是指將從市場獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型，計(jì)算或推算出交易頭寸的價(jià)值C.存貸款業(yè)務(wù)歸入銀行賬簿D.存貸款業(yè)務(wù)通常采用攤余成本法計(jì)價(jià)【答案】A159、下列戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理中，不屬于董事會(huì)及高級(jí)管理層的責(zé)任的是（）。A.制定戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程B.獨(dú)立設(shè)置戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理職能C.負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)狀況D.宣傳商業(yè)銀行的價(jià)值觀念【答案】D160、下列說法正確的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避不發(fā)生實(shí)施成本C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償主要是指事后（損失發(fā)生后）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償D.風(fēng)險(xiǎn)分散的成本與承擔(dān)的潛在風(fēng)險(xiǎn)損失相比是非常有意義的【答案】D161、使用高級(jí)計(jì)量法計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資本配置時(shí)，商業(yè)銀行在開發(fā)內(nèi)部計(jì)量系統(tǒng)過程中，必須有（）嚴(yán)格的程序。A.違約風(fēng)險(xiǎn)模型和模型獨(dú)立控制B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)模型和模型獨(dú)立預(yù)測C.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)模型和模型獨(dú)立操作D.操作風(fēng)險(xiǎn)模型和模型獨(dú)立驗(yàn)證【答案】D162、下列機(jī)電安裝施工過程中，屬于特殊過程的是（）。A.壓力管道焊接B.高壓設(shè)備或高壓管道耐壓嚴(yán)密性試驗(yàn)C.大型設(shè)備吊裝D.大型設(shè)備現(xiàn)場組裝【答案】A163、通過流水作業(yè)方法、科學(xué)排序方法、網(wǎng)絡(luò)計(jì)劃方法、滾動(dòng)計(jì)劃方法和電子計(jì)算機(jī)輔助進(jìn)度管理等控制項(xiàng)目進(jìn)度的方法屬于（）。A.行政方法B.經(jīng)濟(jì)方法C.管理技術(shù)方法D.其他方法【答案】C164、下列對(duì)商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理短期內(nèi)沒有益處B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)長期性的戰(zhàn)略投資，實(shí)施效果短期不能顯現(xiàn)C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理不需要配置資本D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)【答案】D165、下列盈利能力比率公式，錯(cuò)誤的是（）。A.銷售毛利率=[（銷售收入-銷售成本）／銷售成本]×100％B.銷售凈利率=（凈利潤／銷售收入）×100％C.凈資產(chǎn)收益率=凈利潤／[（期初所有者權(quán)益合計(jì)+期末所有者權(quán)益合計(jì)）／2]×100％D.總資產(chǎn)收益率=凈利潤／平均總資產(chǎn)【答案】A166、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的原則之一是由表及里，在流程網(wǎng)絡(luò)的不同層面中由表及里依次識(shí)別操作風(fēng)險(xiǎn)因素，具體可分為：非流程風(fēng)險(xiǎn)、流程環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)、控制派生風(fēng)險(xiǎn)。()屬于控制派生風(fēng)險(xiǎn)。A.人力資源配置不當(dāng)B.欺詐C.操作失誤D.增加人工授權(quán)控制產(chǎn)生的內(nèi)部欺詐【答案】D167、商業(yè)銀行在運(yùn)營和發(fā)展過程中，產(chǎn)生某些錯(cuò)誤是不可避免的，正確處理投訴和批評(píng)有助于商業(yè)銀行提高金融產(chǎn)品/服務(wù)的質(zhì)量和效率。關(guān)于對(duì)銀行的投訴和批評(píng)，下列說法正確的是（）。A.解決表面問題，不須深究B.錯(cuò)誤已經(jīng)發(fā)生，銀行聲譽(yù)的損失已無可挽回，解不解決無所謂C.正確處理有助于深入發(fā)掘銀行潛在的風(fēng)險(xiǎn)，有助于銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理D.容易解決的先處理，不容易解決的問題就忽視【答案】C168、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)而給商業(yè)銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)，這里的商品不包括（）。A.大米B.玉米C.黃金D.石油【答案】C169、土地登記代理機(jī)構(gòu)的執(zhí)業(yè)人員的條件，應(yīng)當(dāng)由（）進(jìn)行審查。A.地方政府B.稅務(wù)管理部門C.工商管理部門D.土地行政主管部門【答案】D170、股份制銀行的流動(dòng)性儲(chǔ)備分為（）。A.二級(jí)B.四級(jí)C.五級(jí)D.三級(jí)【答案】D171、《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，國際活躍銀行的整體資本充足率不得低于______其中核心資本充足率不得低于______。()A.6%；4%B.8%；6%C.8%;4%D.10%;8%【答案】C172、下列關(guān)于國別風(fēng)險(xiǎn)與主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)的聯(lián)系和區(qū)別中，說法不正確的是（）。A.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)指外國政府沒有能力或者拒絕償付其直接或間接外幣債務(wù)的可能性B.國別風(fēng)險(xiǎn)是主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)的一部分C.國別風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性D.國別評(píng)級(jí)結(jié)果主要作為國別限額設(shè)定、境外客戶授信、貸款分類、國別準(zhǔn)備金計(jì)提等的基礎(chǔ)【答案】B173、作為商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)的流動(dòng)性缺口率，其標(biāo)準(zhǔn)為不得低于()。A.0B.2％C.-2％D.-10％【答案】D174、期貨交易與期權(quán)交易相比有很多相同點(diǎn)，下列敘述不正確的是（）。A.都需要在固定的場所交易B.都需要雙方簽訂標(biāo)準(zhǔn)化合約C.都為了規(guī)避利率、匯率等變化帶來的風(fēng)險(xiǎn)D.到期都要按約定完成貨品或貨幣的交易【答案】D175、某公司年初速動(dòng)資產(chǎn)為1395萬元，流動(dòng)負(fù)債為1240萬元。則該公司速動(dòng)比率為（）。A.1.5B.3.1C.1.43D.1.13【答案】D176、下列關(guān)于商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)限額管理的說法，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)承受能力設(shè)定限額B.制定并實(shí)施合理的超限額監(jiān)控和處理程序是限額管理的一部分C.市場風(fēng)險(xiǎn)限額管理應(yīng)完全獨(dú)立于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)類別的限額管理D.管理層應(yīng)當(dāng)根據(jù)一定時(shí)期內(nèi)的超限額發(fā)生情況，決定是否對(duì)限額管理體系進(jìn)行調(diào)整【答案】C177、可大致分為評(píng)級(jí)授信、貸前調(diào)查、信貸審查、信貸審批、貸款發(fā)放和貸后管理六個(gè)環(huán)節(jié)的是()A.法人信貸業(yè)務(wù)B.柜臺(tái)業(yè)務(wù)C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)D.資金交易業(yè)務(wù)【答案】A178、某銀行2015年末可疑類貸款余額為400億元，損失類貸款余額為200億元，各項(xiàng)貸款余額總額為40000億元，若要保證不良貸款率低于3％，則該銀行次級(jí)類貸款余額最多為（）億元。A.200B.400C.600D.800【答案】C179、商業(yè)銀行所面臨的結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊的()。A.法律風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.市場風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】B180、銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與（）沒有關(guān)系。A.資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)B.資產(chǎn)負(fù)債類別結(jié)構(gòu)C.資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)D.資產(chǎn)負(fù)債幣種結(jié)構(gòu)【答案】B181、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程是()。A.風(fēng)險(xiǎn)控制—風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)控制—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測—風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)控制—風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測【答案】C182、資產(chǎn)證券化風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行因從事資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)而形成的表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)暴露，包括但不限于（）、信用增級(jí)、流動(dòng)性便利、利率或貨幣互換、信用衍生工具和分檔次抵補(bǔ)等。A.不良貸款（次級(jí)貸款）證券化和優(yōu)良貸款證券B.存量貸款證券化和增量貸款證券化C.表內(nèi)貸款證券化和表外貸款證券化D.資產(chǎn)支持證券（ABS）和住房抵押貸款證券（MBS）【答案】D183、商業(yè)銀行應(yīng)按季計(jì)提一般準(zhǔn)備，一般準(zhǔn)備年末余額應(yīng)不低于年末貸款余額的（）。A.2.5%B.1.5%C.1%D.2%【答案】C184、（）是用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠桿利率D.流動(dòng)比率【答案】D185、在利率敏感性缺口條件下，市場利率下降會(huì)導(dǎo)致銀行的凈利息收入（）。A.上升B.下降C.不變D.不確定【答案】D186、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一國家的借款者，應(yīng)是多方面開展，這是基于（）。A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖B.風(fēng)險(xiǎn)分散C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【答案】B187、新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）因市場價(jià)格的不利變動(dòng)而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)是指（）。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.市場風(fēng)險(xiǎn)【答案】D188、下列不屬于償債能力指標(biāo)的是（）。A.流動(dòng)比率B.速動(dòng)比率C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率D.資產(chǎn)負(fù)債率【答案】C189、內(nèi)部審計(jì)的主要內(nèi)容不包括（）。A.經(jīng)營管理的合規(guī)性及合規(guī)部門工作情況B.風(fēng)險(xiǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制程序的適用性和有效性C.信息系統(tǒng)規(guī)劃設(shè)計(jì)、開發(fā)運(yùn)行和管理維護(hù)的情況D.參與商業(yè)銀行的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造【答案】D190、（2019年真題）重大聲譽(yù)事件發(fā)生后（）小時(shí)內(nèi)向國務(wù)院銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況。A.6B.4C.12D.24【答案】C191、按照我國銀行的監(jiān)管要求,銀行機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括三個(gè)方面,即機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和（）。A.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入B.注冊(cè)準(zhǔn)入C.產(chǎn)品準(zhǔn)入D.區(qū)域準(zhǔn)入【答案】A192、中央銀行正在實(shí)施緊縮的貨幣政策，基準(zhǔn)利率水平不斷提高，從宏觀的角度看，在該貨幣政策的影響下，通常會(huì)使()。A.潛在借款人的風(fēng)險(xiǎn)水平下降B.所有企業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)有一定程度的提高C.所有企業(yè)的履約程度有一定程度的提高D.借款人承受較低的風(fēng)險(xiǎn)【答案】B193、下列關(guān)于效率比率指標(biāo)的計(jì)算公式中，錯(cuò)誤的是()。A.存貨周轉(zhuǎn)率=產(chǎn)品銷售成本／[(期初存貨+期末存貨)／2]B.存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=360／存貨周轉(zhuǎn)率C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=銷售收入／[(期初應(yīng)收賬款+期末應(yīng)收賬款)／2]D.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)率=360／[(期初應(yīng)付賬款+期末應(yīng)付賬款)／2]【答案】D194、以下關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐操作的說法，正確的是（）。①推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)略；②確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。③建立嚴(yán)密的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，主要以基層工作人員的良好執(zhí)行為基礎(chǔ)。A.只有①B.只有②C.①和②D.①、②、③【答案】C195、有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)定期采?。ǎ┑姆绞剑嬖u(píng)估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標(biāo)，并據(jù)此制定切實(shí)可行的實(shí)施方案，體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)中。A.從下至上B.從上至下C.自內(nèi)至外D.自外至內(nèi)【答案】B196、以下哪項(xiàng)屬于對(duì)商業(yè)銀行運(yùn)作或聲譽(yù)造成威脅的外部因素?（??）A.洗錢B.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷C.失職違規(guī)D.知識(shí)技能匱乏【答案】A197、（）負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程，及時(shí)了解市場風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。A.董事會(huì)B.高級(jí)管理層C.股東大會(huì)D.監(jiān)事會(huì)【答案】B198、下列不屬于主要的市場風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)的是（）。A.頭寸限額B.敏感度限額C.止損限額D.定價(jià)限額【答案】D199、關(guān)于客戶信用分析中的現(xiàn)金流量分析，下列說法正確的是（）。A.融資租賃所支付的現(xiàn)金屬于經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流流出B.處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)收到的現(xiàn)金屬于經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流流入C.分得股利、利潤或取得債券利息收入屬于經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流流入D.分配股利、利潤或償付利息所支付的現(xiàn)金屬于融資活動(dòng)現(xiàn)金流流出【答案】D200、以下關(guān)于久期的論述，正確的是()A.久期缺口的絕對(duì)值越大，銀行利率風(fēng)險(xiǎn)越高B.久期缺口的絕對(duì)值越小，銀行利率風(fēng)險(xiǎn)越高C.久期缺口的絕對(duì)值的大小與利率風(fēng)險(xiǎn)沒有明顯聯(lián)系D.久期缺口的絕對(duì)值的大小對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)大小的影響不確定，需要做具體分析【答案】A201、（2018年真題）我國商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不得低于（）。A.3％B.4％C.5％D.8％【答案】C202、《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。A.4％B.8％C.10％D.12％【答案】A203、在商業(yè)銀行經(jīng)營的外部事件中，（）風(fēng)險(xiǎn)是給商業(yè)銀行造成損失最大、發(fā)生次數(shù)最多的操作風(fēng)險(xiǎn)之一。A.內(nèi)部欺詐B.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷C.外部欺詐D.業(yè)務(wù)外包【答案】C204、（2018年真題）客戶信用分析中，下列關(guān)于現(xiàn)金流分析的說法中，正確的是（）。A.融資租賃所支付的現(xiàn)金屬于經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流流出B.處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)收到的現(xiàn)金屬于經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流流入C.分得股利、利潤或取得債券利息收入屬于經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流流入D.分配股利、利潤或償付利息所支付的現(xiàn)金屬于融資活動(dòng)現(xiàn)金流流出【答案】D205、利率、匯率、商品期貨／期權(quán)等金融衍生工具的大量涌現(xiàn)出現(xiàn)在（）。A.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段C.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段D.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段【答案】D206、在單一法人客戶的非財(cái)務(wù)因素分析中，宏觀經(jīng)濟(jì)及自然環(huán)境分析應(yīng)關(guān)注（）。A.行業(yè)成熟期分析B.行業(yè)周期性分析C.收入水平及社會(huì)購買力D.行業(yè)競爭力及替代性分析【答案】C207、一銀行2015年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為2000億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為80％，則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為（）。A.1300億元B.1600億元C.1800億元D.1700億元【答案】B208、（）的要點(diǎn)是明確限額由誰設(shè)立，由誰審批。例如全行的限額管理體系由風(fēng)險(xiǎn)管理部發(fā)起制訂，計(jì)劃財(cái)務(wù)部參與擬訂流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)部分。A.限額設(shè)立B.限額調(diào)整C.限額監(jiān)測D.超限額管理【答案】A209、由吊桿支架懸吊安裝的風(fēng)管，每直線段均應(yīng)設(shè)剛性的（）。A.固定支架B.矩形支架C.防晃支架D.單腳支架【答案】C210、健全完善我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容是（）。A.強(qiáng)化內(nèi)控意識(shí)，樹立內(nèi)控優(yōu)先理念B.完善激勵(lì)約束機(jī)制C.提高內(nèi)控制度的執(zhí)行力D.以上都是【答案】D211、商業(yè)銀行貸款定價(jià)應(yīng)至少覆蓋貸款的（）A.極端損失B.預(yù)期損失C.違約損失D.非預(yù)期損失【答案】B212、假設(shè)某風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的預(yù)期收益率為8%，標(biāo)準(zhǔn)差為0.15，同期國債的無風(fēng)險(xiǎn)收益率為4%。如果希望利用該風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和國債構(gòu)造一個(gè)預(yù)期收益率為6%的資產(chǎn)組合，則該風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和國債的投資權(quán)重分別為（）。A.40%，60%B.20%，80%C.30%，70%D.50%，50%【答案】D213、與綜合風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告內(nèi)容不同，專題風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告主要是()。A.轄內(nèi)各類風(fēng)險(xiǎn)總體狀況、B.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略C.針對(duì)管理范圍的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)進(jìn)行報(bào)告D.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理【答案】C214、依次施工的缺點(diǎn)是（）。A.由于同一工種工人無法連續(xù)施工造成窩工，從而使得施工工期較長B.由于工作面擁擠，同時(shí)投人的人力、物力過多而造成組織困難和資源浪費(fèi)C.一種工人要對(duì)多個(gè)工序施工，使得熟練程度較低D.容易在施工中遺漏某道工序【答案】A215、電腦“千年蟲”屬于典型的()風(fēng)險(xiǎn)。A.系統(tǒng)缺陷B.人員因素C.外部事件D.不完善或有問題的內(nèi)部程序【答案】A216、監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層在市場風(fēng)險(xiǎn)管理方面的履職情況屬于（）的職能。A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.高級(jí)管理層D.市場風(fēng)險(xiǎn)管理部門【答案】B217、對(duì)于全額抵押的債務(wù)，《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定應(yīng)在原違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的違約損失率基礎(chǔ)上乘以（），該系數(shù)即《巴塞爾新資本協(xié)議》所稱的“底線”系數(shù)。A.0.75B.0.5C.0.25D.0.15【答案】D218、商業(yè)銀行采用高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)量化技術(shù)會(huì)面臨()。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.模型風(fēng)險(xiǎn)C.市場風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】B219、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)分類的說法，不正確的是（）。A.按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍可以將風(fēng)險(xiǎn)劃分為可量化風(fēng)險(xiǎn)和不可量化風(fēng)險(xiǎn)B.按風(fēng)險(xiǎn)事故可以將風(fēng)險(xiǎn)劃分為經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、自然風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)C.按損失結(jié)果可以將風(fēng)險(xiǎn)劃分為純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)D.按誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)以及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)八大類【答案】A220、（2018年真題）從所有權(quán)角度看，商業(yè)銀行資本的主要部分是（）A.自有資本B.經(jīng)濟(jì)資本C.借入資本D.核心一級(jí)資本【答案】C221、由于匯率不利變動(dòng)或貨幣貶值，導(dǎo)致債務(wù)人持有的本國貨幣或現(xiàn)金流不足以支付其外幣債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)是()。A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)C.傳染風(fēng)險(xiǎn)D.貨幣風(fēng)險(xiǎn)【答案】D222、（2019年真題）利用清單法識(shí)別聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)中，屬于市場風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)因素是（）。A.內(nèi)外勾結(jié)欺詐B.跨國投資賬面損失擴(kuò)大C.經(jīng)常遭到監(jiān)管處罰D.地震造成營業(yè)場所損失【答案】B223、（）是指發(fā)生在集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項(xiàng)安排。A.獨(dú)立交易B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移C.關(guān)聯(lián)交易D.權(quán)利讓渡【答案】C224、()已經(jīng)成為商業(yè)銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容之一。A.經(jīng)營管理B.風(fēng)險(xiǎn)管理C.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)D.資產(chǎn)盈利【答案】B225、某商業(yè)銀行2011年度營業(yè)總收入為6億元；2012年度營業(yè)總收入為8億元，其中包括銀行賬戶出售長期持有債券實(shí)現(xiàn)的凈收益1億元；2013年度營業(yè)總收入為5億元，則根據(jù)基本指標(biāo)法，該行2014年應(yīng)持有的操作風(fēng)險(xiǎn)資本為（）萬元。A.945B.9450C.900D.9000【答案】D226、資本充足程度監(jiān)管指標(biāo)包括()。A.核心一級(jí)資本充足率、資本充足率和二級(jí)資本充足率B.核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率C.一級(jí)資本充足率、資本充足率和二級(jí)資本充足率D.一級(jí)資本充足率、資本充足率和風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本率【答案】B227、（2020年真題）在現(xiàn)代金融風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，關(guān)于商業(yè)銀行資本配置的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.對(duì)不擅長且不愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)設(shè)立非常有限的風(fēng)險(xiǎn)容忍度并配置非常有限的經(jīng)濟(jì)資本B.經(jīng)濟(jì)資本的分配依據(jù)董事會(huì)制定的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好來實(shí)施C.對(duì)不擅長但愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)可提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度和經(jīng)濟(jì)資本配置D.經(jīng)濟(jì)資本的分配最終表現(xiàn)為授信額度和交易限額等各種業(yè)務(wù)限額【答案】C228、（2018年真題）某銀行為爭取客戶資源開發(fā)了一種新的理財(cái)產(chǎn)品，但該理財(cái)產(chǎn)品存在的設(shè)計(jì)缺陷可能給銀行帶來巨大損失，該情況對(duì)應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因?qū)儆冢ǎ╊悇e。A.內(nèi)部流程B.外部事件C.人員因素D.系統(tǒng)缺陷【答案】A229、在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.國家風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】D230、一般來說，限額監(jiān)測作為風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的一部分，由()負(fù)責(zé)，并定期發(fā)布監(jiān)測報(bào)告。A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門D.股東【答案】C231、下列有關(guān)信用衍生產(chǎn)品的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.信用衍生產(chǎn)品是允許轉(zhuǎn)移信用風(fēng)險(xiǎn)的金融合約B.信用衍生產(chǎn)品的違約保護(hù)功能在合約的買方和賣方之間是不相同的C.信用衍生產(chǎn)品的交割只采取現(xiàn)金方式D.信用衍生產(chǎn)品既可以用于對(duì)沖掉全部的違約風(fēng)險(xiǎn)，也可用于對(duì)沖信用質(zhì)量下降的風(fēng)險(xiǎn)【答案】C232、市場風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行的交易業(yè)務(wù)和非交易業(yè)務(wù)中，分為（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和波動(dòng)率風(fēng)險(xiǎn)C.利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、波動(dòng)率風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)D.利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)【答案】A233、在商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)文化中，對(duì)員工的行為具有更長效影響力的是()。A.風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)B.業(yè)績考核方法C.風(fēng)險(xiǎn)管理制度D.風(fēng)險(xiǎn)管理理念【答案】D234、商業(yè)銀行通常設(shè)定貸款投放的行業(yè)比飼，這種做法屬于（）策略。A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避C.風(fēng)險(xiǎn)分散D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖【答案】C235、根據(jù)業(yè)務(wù)活動(dòng)，外匯敞口大致可以分為交易性外匯敞口和()。A.非交易性外匯敞口B.單幣種敞口C.結(jié)構(gòu)性敞口D.非結(jié)構(gòu)性敞口【答案】A236、某商業(yè)銀行客戶服務(wù)中心平均每小時(shí)接到6個(gè)電話，度量該中心5小時(shí)內(nèi)接到38個(gè)電話的概率應(yīng)該采用的概率模型是（）。A.二項(xiàng)分布B.泊松分布C.正態(tài)分布D.均勻分布【答案】B237、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的主要方法不包括（）。A.失誤樹分析法B.專家調(diào)查列舉法C.專家預(yù)測法D.分解分析法【答案】C238、下列指標(biāo)不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好收益類指標(biāo)的是()。A.資本充足率B.每股收益增長率C.收益波動(dòng)D.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益【答案】A239、經(jīng)濟(jì)資本的重要意義在于強(qiáng)調(diào)資本的(?)，即占用資本來防范風(fēng)險(xiǎn)是需要付出成本的。A.有償占用B.風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)C.價(jià)格補(bǔ)償D.邊際收益【答案】A240、我國反洗錢監(jiān)管體制的總體特點(diǎn)為()。A.一部門主管、多部門配合B.兩部門主管、多部門配合C.多部門主管、多部門配合D.一部門主管、兩部門配合【答案】A241、如果某商業(yè)銀行持有美元遠(yuǎn)期多頭1500萬，美元遠(yuǎn)期空頭1200萬，那么該商業(yè)銀行的凈總敞口頭寸為（）萬美元。A.700B.300C.600D.500【答案】B242、()是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計(jì)算出一個(gè)數(shù)值(得分)來代表債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)，并將借款人歸類于不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。A.專家評(píng)定模型B.違約概率模型C.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)模型D.信用評(píng)分模型【答案】D243、（2019年真題）在假定市場因子的變化服從多元正態(tài)分布情形下，利用正態(tài)分布的統(tǒng)計(jì)特征簡化計(jì)算VaR，該種方法是（）。A.方差—協(xié)方差法B.蒙特卡洛模擬法C.歷史模擬法D.標(biāo)準(zhǔn)法【答案】A244、國際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則委員會(huì)(IASB)建議企業(yè)資產(chǎn)使用()為基礎(chǔ)記賬。A.名義價(jià)值B.市場價(jià)值C.公允價(jià)值D.市值重估【答案】C245、操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)的收集步驟不包括（）。A.損失事件評(píng)估B.損失事件識(shí)別C.損失事件填報(bào)D.損失金額確定【答案】A246、商業(yè)銀行董事會(huì)及其（）應(yīng)當(dāng)定期聽取高級(jí)管理層關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的專題報(bào)告，對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)水平、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，并提出全面風(fēng)險(xiǎn)管理意見。A.董事會(huì)B.高級(jí)管理層C.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門【答案】C247、商業(yè)銀行在投資決策時(shí)，假設(shè)其他條件均相同，則根據(jù)理性投資原則，下列最佳投資組合方案是（）。A.投資組合丙B.投資組合乙C.投資組合丁D.投資組合甲【答案】C248、在市場風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，由于利率、匯率等市場價(jià)格因素的頻繁波動(dòng)，（）一般不具有實(shí)質(zhì)性意義。A.名義價(jià)值B.市場價(jià)值C.公允價(jià)值D.市值重估價(jià)值【答案】A249、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行可以使用三種操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量方法，其中（）風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高。A.高級(jí)計(jì)量法B.內(nèi)部評(píng)級(jí)法C.標(biāo)準(zhǔn)法D.基本指標(biāo)法【答案】A250、商業(yè)銀行對(duì)小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，下列一般不屬于小企業(yè)特征的是（）。A.財(cái)務(wù)真實(shí)性比較難以把握B.生產(chǎn)經(jīng)營受市場的影響較大C.公司治理受股東影響較大D.生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)相對(duì)平穩(wěn)【答案】D251、商業(yè)銀行的零售存款是()。A.來源集中，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)低B.比較穩(wěn)定的負(fù)債，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)低C.來源分散，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)高D.不穩(wěn)定的負(fù)債，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)高【答案】B252、在市場準(zhǔn)入范圍和標(biāo)準(zhǔn)中，（）不屬于中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)。A.機(jī)構(gòu)設(shè)立B.調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種C.高級(jí)管理人員任職資格D.資本監(jiān)管【答案】D253、當(dāng)市場存在中短期流動(dòng)性不足時(shí)，收益率曲線形狀最有可能會(huì)()。A.呈水平狀態(tài)B.變得平滑C.變得陡峭D.呈垂直狀態(tài)【答案】C254、（??）是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法。A.基本指標(biāo)法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.專家判斷法D.高級(jí)計(jì)量法【答案】C255、（2018年真題）歐式期權(quán)定價(jià)模型出現(xiàn)在（）。A.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段C.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段D.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段【答案】D256、下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，不正確的是()。A.聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃給商業(yè)銀行創(chuàng)造了價(jià)值B.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織不是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的內(nèi)容之一C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)通常與信用、市場、操作、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)交叉存在、相互作用D.保持與媒體的良好接觸有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的操作實(shí)踐【答案】B257、推行和完善國有土地應(yīng)是新增建設(shè)用地的重點(diǎn)，______只作為______方式的補(bǔ)充。（）A.劃撥；出讓B.租賃；出讓C.出讓；租賃D.出讓；劃撥【答案】B258、下列各項(xiàng)中，不屬于內(nèi)部欺詐事件的是()。A.多戶頭支票欺詐B.內(nèi)幕交易C.交易品種未經(jīng)授權(quán)(存在資金損失)D.銀行內(nèi)部發(fā)生的環(huán)境安全性事件【答案】D259、（2021年真題）下列對(duì)商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理不需要配置資本B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理短期內(nèi)沒有益處C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)長期性的戰(zhàn)略投資，實(shí)施效果短期不能顯現(xiàn)【答案】C260、離開地面一定深度單獨(dú)建筑、不能與地上建筑物聯(lián)為一體的地下建筑物，其土地權(quán)利可確定為（）。A.用益物權(quán)B.土地收益權(quán)C.土地使用權(quán)(地下)D.土地他項(xiàng)權(quán)利【答案】C261、一般而言，客戶的擠兌行為將導(dǎo)致商業(yè)銀行的（）。A.法律風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.國別風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】D262、商業(yè)銀行的聲譽(yù)危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)建立在（）的基礎(chǔ)上，而且如果能夠在監(jiān)管部門采取行動(dòng)之前妥善處理，將取得更好的效果。A.良好的道德規(guī)范和公眾利益B.良好的道德規(guī)范和自身利益C.良好的職業(yè)道德和公眾利益D.良好的道德規(guī)范和所有者利益【答案】A263、假設(shè)目前收益率曲線是正向的，如果預(yù)期收益率曲線將變得較為平坦，則以下四種策略中，最適合理性投資者的是（）。A.買入距到期日還有半年的債券B.賣出永久債券C.買入10年期保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，并賣出10年期債券D.買入30年期政府債券，并賣出3個(gè)月國庫券【答案】D264、絕大多數(shù)商業(yè)銀行嚴(yán)重的流動(dòng)性危機(jī)都源于()。A.金融衍生品的交易B.市場整體流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的加大C.國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的變動(dòng)D.商業(yè)銀行自身管理或技術(shù)上存在的問題【答案】D265、某商業(yè)銀行年初貸款損失準(zhǔn)備余額10億元,上半年因核銷等因素使用撥備5億元,補(bǔ)提7億元。如果6月未根據(jù)賬面計(jì)算應(yīng)提貨款損失準(zhǔn)備10億元,則6月末該行貸款損失準(zhǔn)備充足率為（??）A.100%B.120%C.90%D.70%【答案】B266、商業(yè)銀行對(duì)小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，下列一般不屬于小企業(yè)特征的是（）。A.生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)相對(duì)平穩(wěn)B.財(cái)務(wù)真實(shí)性比較難以把握C.生產(chǎn)經(jīng)營受市場的影響較大D.公司治理受股東影響較大【答案】A267、下列不屬于根據(jù)具體的超限原因?qū)Τ薹诸惖氖牵ǎ?。A.主動(dòng)超限B.被動(dòng)超限C.實(shí)質(zhì)超限D(zhuǎn).非實(shí)質(zhì)超限【答案】C268、在《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》中，