擔保公司風控部管理制度VIP

擔保公司風控部管理制度一、總則1.目的本制度旨在規(guī)范擔保公司風控部的運作，有效識別、評估、監(jiān)測和控制擔保業(yè)務(wù)風險，確保公司穩(wěn)健經(jīng)營，保障公司資產(chǎn)安全，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。2.適用范圍本制度適用于擔保公司風控部全體員工以及涉及擔保業(yè)務(wù)風險管控的相關(guān)部門和人員。3.基本原則全面性原則：涵蓋擔保業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié)，對業(yè)務(wù)風險進行全方位、全過程管理。審慎性原則：以謹慎態(tài)度識別、評估和應(yīng)對風險，充分考慮各種可能的風險因素，確保風險控制措施的有效性。獨立性原則：風控部獨立于業(yè)務(wù)部門，獨立行使風險評估、監(jiān)測和控制職能，不受其他部門和個人的干涉。制衡性原則：建立健全內(nèi)部制衡機制，業(yè)務(wù)部門與風控部門相互制約、相互監(jiān)督，確保風險控制體系的有效運行。適應(yīng)性原則：根據(jù)國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及公司業(yè)務(wù)發(fā)展變化，及時調(diào)整和完善風險管理制度。二、組織架構(gòu)與職責1.組織架構(gòu)風控部設(shè)部門經(jīng)理一名，副經(jīng)理若干名，下設(shè)風險評估崗、風險監(jiān)測崗、風險控制崗等崗位。2.職責分工部門經(jīng)理職責全面負責風控部的日常管理工作，制定部門工作計劃和目標，并組織實施。組織建立和完善公司風險管理制度、流程和方法，確保風險控制體系的有效性。審核擔保項目的風險評估報告、風險監(jiān)測報告和風險控制方案，做出最終風險決策。協(xié)調(diào)與公司其他部門的關(guān)系，確保風險控制工作與業(yè)務(wù)發(fā)展的有效銜接。定期向上級領(lǐng)導(dǎo)匯報風控工作情況，及時反饋重大風險事件和問題。副經(jīng)理職責協(xié)助部門經(jīng)理開展工作，負責分管范圍內(nèi)的風險控制工作。組織對擔保項目進行風險評估和審查，提出風險評估意見和建議。負責風險監(jiān)測工作，及時發(fā)現(xiàn)和預(yù)警風險信號，組織制定風險應(yīng)對措施。參與制定和完善風險管理制度、流程和方法，對風險控制工作進行指導(dǎo)和監(jiān)督。完成部門經(jīng)理交辦的其他工作任務(wù)。風險評估崗職責收集、整理和分析擔保項目相關(guān)信息，包括企業(yè)基本情況、財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、行業(yè)環(huán)境等。運用科學的風險評估方法，對擔保項目進行風險評估，撰寫風險評估報告，明確風險程度和風險點。參與擔保項目的盡職調(diào)查工作，對調(diào)查結(jié)果進行風險分析和判斷。跟蹤研究國家宏觀經(jīng)濟政策、行業(yè)政策和市場動態(tài)，為風險評估工作提供參考依據(jù)。風險監(jiān)測崗職責建立健全風險監(jiān)測指標體系和監(jiān)測模型，對擔保項目進行實時監(jiān)測。定期收集和分析擔保項目的風險信息，及時發(fā)現(xiàn)風險變化情況，發(fā)出風險預(yù)警信號。對風險預(yù)警項目進行深入調(diào)查和分析，評估風險影響程度，提出風險處置建議。統(tǒng)計和分析風險監(jiān)測數(shù)據(jù)，撰寫風險監(jiān)測報告，為風險決策提供支持。風險控制崗職責根據(jù)風險評估和監(jiān)測結(jié)果，制定風險控制方案，明確風險控制措施和責任分工。組織實施風險控制措施，對風險控制效果進行跟蹤和評估，及時調(diào)整控制策略。參與擔保項目的保后管理工作，監(jiān)督擔保業(yè)務(wù)合同的履行情況，防范代償風險。負責與反擔保措施相關(guān)的工作，包括反擔保措施的落實、管理和處置。協(xié)助處理代償項目，制定代償追償方案，組織實施代償追償工作，減少公司損失。三、風險評估1.評估流程項目受理階段：業(yè)務(wù)部門將擔保項目資料提交風控部，風控部對項目資料的完整性和合規(guī)性進行初審。盡職調(diào)查階段：風控部會同業(yè)務(wù)部門對擔保項目進行盡職調(diào)查，收集相關(guān)信息，了解項目背景、企業(yè)情況、風險狀況等。風險評估階段：風險評估崗運用風險評估方法，對擔保項目進行全面風險評估，撰寫風險評估報告。風險審查階段：風控部組織召開風險審查會議，對風險評估報告進行審查，各崗位人員發(fā)表意見，形成風險審查意見。風險決策階段：部門經(jīng)理根據(jù)風險審查意見，做出最終風險決策，決定是否同意擔保。2.評估方法定性評估方法：通過對擔保項目的基本情況、企業(yè)信用狀況、經(jīng)營管理水平、行業(yè)前景等方面進行分析和判斷，評估項目風險程度。定量評估方法：運用財務(wù)指標分析、信用評級模型、風險計量模型等工具，對擔保項目的風險進行量化評估。綜合評估方法：將定性評估方法和定量評估方法相結(jié)合，全面、客觀地評估擔保項目風險。3.評估指標體系企業(yè)信用狀況指標：包括企業(yè)信用等級、信用記錄、資產(chǎn)負債率、流動比率、速動比率等。經(jīng)營管理水平指標：包括企業(yè)治理結(jié)構(gòu)、管理層素質(zhì)、內(nèi)部控制制度、經(jīng)營業(yè)績等。行業(yè)風險指標：包括行業(yè)發(fā)展趨勢、市場競爭狀況、行業(yè)政策變化等。反擔保措施指標：包括反擔保方式的有效性、價值評估、變現(xiàn)能力等。四、風險監(jiān)測1.監(jiān)測內(nèi)容擔保項目風險狀況：包括擔保金額、擔保期限、擔保比例、被擔保人經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況等。反擔保措施落實情況：包括反擔保物的保管、價值變動、變現(xiàn)能力等。風險預(yù)警指標：根據(jù)公司風險偏好和風險承受能力，設(shè)定風險預(yù)警指標，如擔保代償率、逾期擔保率、不良擔保率等。2.監(jiān)測頻率日常監(jiān)測：風險監(jiān)測崗對擔保項目進行實時監(jiān)測，及時掌握項目風險狀況。定期監(jiān)測：每周對擔保項目進行一次全面風險監(jiān)測，每月撰寫風險監(jiān)測報告。專項監(jiān)測：對重大擔保項目、風險預(yù)警項目或出現(xiàn)異常情況的擔保項目進行專項監(jiān)測，及時采取風險控制措施。3.預(yù)警機制預(yù)警指標設(shè)定：根據(jù)公司風險管理要求，設(shè)定不同級別的風險預(yù)警指標閾值。預(yù)警信號發(fā)布：當風險監(jiān)測指標達到或接近預(yù)警閾值時，風險監(jiān)測崗發(fā)出風險預(yù)警信號，通知相關(guān)部門和人員。預(yù)警處置措施：接到風險預(yù)警信號后，相關(guān)部門和人員應(yīng)及時采取風險處置措施，對預(yù)警項目進行深入調(diào)查和分析，評估風險影響程度，制定風險應(yīng)對方案。五、風險控制1.控制措施風險回避：對于風險過高、無法有效控制的擔保項目，采取風險回避措施，不予擔保。風險降低：通過要求被擔保人提供反擔保措施、增加擔保條件、調(diào)整擔保金額和期限等方式，降低擔保項目風險。風險轉(zhuǎn)移：通過購買保險、再擔保等方式，將部分擔保風險轉(zhuǎn)移給其他機構(gòu)。風險承受：對于風險在公司可承受范圍內(nèi)的擔保項目，經(jīng)評估后決定予以擔保，并采取相應(yīng)的風險控制措施進行管理。2.反擔保措施管理反擔保措施的選擇：根據(jù)擔保項目風險狀況和被擔保人實際情況，選擇合適的反擔保方式，如保證、抵押、質(zhì)押等。反擔保措施的落實：確保反擔保措施合法有效、手續(xù)完備，及時辦理相關(guān)登記、備案等手續(xù)。反擔保物的管理：對反擔保物進行妥善保管，定期進行價值評估和檢查，確保反擔保物的安全和價值穩(wěn)定。反擔保物的處置：在擔保項目出現(xiàn)風險時，按照法律法規(guī)和合同約定，及時處置反擔保物，減少公司損失。3.保后管理定期回訪：風險控制崗定期對被擔保人進行回訪，了解其經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況等變化情況，及時發(fā)現(xiàn)風險隱患?，F(xiàn)場檢查：根據(jù)需要對被擔保人進行現(xiàn)場檢查，核實其生產(chǎn)經(jīng)營情況、財務(wù)狀況、反擔保措施落實情況等，確保擔保業(yè)務(wù)合同的履行。信息溝通：建立與被擔保人、反擔保人、合作銀行等相關(guān)方的信息溝通機制，及時掌握擔保項目相關(guān)信息，協(xié)調(diào)解決問題。風險處置：如發(fā)現(xiàn)擔保項目出現(xiàn)風險，及時采取風險處置措施，包括要求被擔保人追加反擔保措施、提前收回擔保貸款、處置反擔保物等，減少公司損失。六、風險管理信息系統(tǒng)1.系統(tǒng)建設(shè)目標建立一套完善的風險管理信息系統(tǒng)，實現(xiàn)風險信息的集中管理、實時監(jiān)測、動態(tài)分析和預(yù)警提示，為公司風險管理決策提供支持。2.系統(tǒng)功能模塊風險信息管理模塊：收集、整理和存儲擔保項目相關(guān)信息，包括企業(yè)基本情況、財務(wù)數(shù)據(jù)、風險評估報告、風險監(jiān)測報告等。風險評估模塊：運用風險評估模型和方法，對擔保項目進行風險評估，生成風險評估報告。風險監(jiān)測模塊：實時監(jiān)測擔保項目風險狀況，設(shè)定風險預(yù)警指標，當指標達到或接近預(yù)警閾值時，發(fā)出風險預(yù)警信號。風險控制模塊：根據(jù)風險評估和監(jiān)測結(jié)果，制定風險控制方案，跟蹤風險控制措施執(zhí)行情況，評估風險控制效果。統(tǒng)計分析模塊：對風險數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計分析，生成各類風險報表和分析報告，為公司風險管理決策提供數(shù)據(jù)支持。3.系統(tǒng)運行與維護系統(tǒng)運行管理：制定系統(tǒng)操作規(guī)程和管理制度，確保系統(tǒng)正常運行。數(shù)據(jù)錄入與更新：及時、準確地錄入和更新?lián)ｍ椖肯嚓P(guān)信息，保證數(shù)據(jù)的完整性和準確性。系統(tǒng)維護與升級：定期對系統(tǒng)進行維護和升級，確保系統(tǒng)的穩(wěn)定性、安全性和功能的先進性。用戶管理：對系統(tǒng)用戶進行權(quán)限管理，確保不同用戶具有相應(yīng)的操作權(quán)限，保證系統(tǒng)數(shù)據(jù)的安全。七、風險管理監(jiān)督與檢查1.內(nèi)部監(jiān)督風控部內(nèi)部監(jiān)督：建立風控部內(nèi)部監(jiān)督機制，定期對風險評估、監(jiān)測和控制工作進行自查，發(fā)現(xiàn)問題及時整改。公司內(nèi)部審計監(jiān)督：公司內(nèi)部審計部門定期對風控部風險管理工作進行審計，檢查風險管理制度的執(zhí)行情況、風險控制措施的有效性等，提出審計意見和建議。2.外部監(jiān)督監(jiān)管部門監(jiān)督：接受監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，及時整改監(jiān)管部門提出的問題和要求。行業(yè)協(xié)會監(jiān)督：參與行業(yè)協(xié)會組織的自律檢查和交流活動，學習借鑒先進經(jīng)驗，不斷完善公司風險管理工作。3.檢查內(nèi)容與方式檢查內(nèi)容：包括風險管理制度的執(zhí)行情況、風險評估方法和流程的合規(guī)性、風險監(jiān)測指標的準確性和及時性、風險控制措施的有效性等。檢查方式：采取定期檢查與不定期抽查相結(jié)合、現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場檢查相結(jié)合的方式進行。八、風險管理培訓與考核1.培訓計劃根據(jù)公司風險管理要求和員工業(yè)務(wù)需求，制定年度風險管理培訓計劃，明確培訓內(nèi)容、培訓方式、培訓時間和培訓對象。培訓內(nèi)容包括風險管理理論、風險評估方法、風險監(jiān)測技術(shù)、風險控制措施、法律法規(guī)等方面。2.培訓方式內(nèi)部培訓：由風控部內(nèi)部人員或邀請外部專家進行授課，開展專題培訓、案例分析、經(jīng)驗交流等活動。外部培訓：選派員工參加外部機構(gòu)組織的風險管理培訓課程、研討會、講座等。在線學習：利用網(wǎng)絡(luò)學習平臺，提供風