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文檔簡介

房產(chǎn)公司按揭款管理制度一、總則1.目的為規(guī)范房產(chǎn)公司按揭款的管理,確保按揭款的及時回收,保障公司資金的正常流轉(zhuǎn),降低資金風(fēng)險,特制定本制度。2.適用范圍本制度適用于公司所有涉及房產(chǎn)銷售按揭款的相關(guān)業(yè)務(wù)及人員,包括銷售部門、財務(wù)部門、法務(wù)部門等。3.基本原則合法性原則:嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)及金融監(jiān)管要求,確保按揭款管理工作合法合規(guī)。及時性原則:各部門應(yīng)密切協(xié)作,及時跟進(jìn)按揭款的審批、發(fā)放、回收等環(huán)節(jié),提高資金回籠效率。準(zhǔn)確性原則:確保按揭款數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確記錄與核算,避免出現(xiàn)錯誤或遺漏。風(fēng)險防控原則:加強對按揭款風(fēng)險的識別、評估與控制,保障公司資金安全。二、職責(zé)分工1.銷售部門負(fù)責(zé)與客戶溝通,協(xié)助客戶準(zhǔn)備按揭貸款所需資料,并確保資料的真實性和完整性。及時向客戶反饋按揭貸款審批進(jìn)度,解答客戶疑問。跟進(jìn)按揭款到賬情況,對逾期未到賬的客戶進(jìn)行催收,并及時向財務(wù)部門反饋相關(guān)信息。2.財務(wù)部門負(fù)責(zé)按揭款的賬務(wù)處理,準(zhǔn)確記錄按揭款的收付情況,定期與銀行核對賬目。審核銷售部門提交的按揭款相關(guān)資料,確保資料符合財務(wù)要求。對按揭款的回收情況進(jìn)行統(tǒng)計分析,及時向管理層匯報資金動態(tài)。協(xié)助銷售部門進(jìn)行按揭款催收工作,提供必要的財務(wù)支持。3.法務(wù)部門審核按揭貸款合同及相關(guān)法律文件,確保合同條款合法合規(guī),保障公司權(quán)益。處理按揭貸款過程中的法律糾紛,為公司提供法律支持和建議。4.其他部門其他相關(guān)部門應(yīng)根據(jù)各自職責(zé),配合銷售、財務(wù)、法務(wù)部門做好按揭款管理工作,確保各項工作順利進(jìn)行。三、按揭款業(yè)務(wù)流程1.客戶申請客戶在簽訂購房合同后,向銷售部門提出按揭貸款申請,并提交相關(guān)資料,包括身份證、戶口本、收入證明、銀行流水等。2.資料初審銷售部門對客戶提交的資料進(jìn)行初步審核,確保資料齊全、真實有效。如發(fā)現(xiàn)資料不全或存在疑問,及時通知客戶補充或核實。3.銀行面簽銷售部門協(xié)助客戶與銀行進(jìn)行面簽,確??蛻袅私獍唇屹J款的相關(guān)條款和流程,并在面簽過程中提供必要的協(xié)助。4.貸款審批銀行對客戶的按揭貸款申請進(jìn)行審批,審批通過后出具貸款承諾書。銷售部門及時將貸款審批結(jié)果通知客戶。5.抵押登記在客戶支付首付款并簽訂購房合同后,公司配合客戶辦理房屋抵押登記手續(xù)。法務(wù)部門負(fù)責(zé)審核抵押登記相關(guān)文件,確保手續(xù)合法有效。6.放款銀行在完成抵押登記手續(xù)后,按照貸款承諾書的約定發(fā)放按揭貸款。財務(wù)部門及時跟蹤按揭款到賬情況,并進(jìn)行賬務(wù)處理。7.還款管理財務(wù)部門負(fù)責(zé)對客戶的按揭貸款還款情況進(jìn)行跟蹤管理,提醒客戶按時還款。如客戶出現(xiàn)逾期還款情況,銷售部門應(yīng)配合財務(wù)部門進(jìn)行催收工作。四、按揭款催收管理1.催收流程當(dāng)客戶出現(xiàn)逾期還款情況時,財務(wù)部門應(yīng)及時向銷售部門發(fā)出逾期提醒通知。銷售部門接到通知后,安排專人與客戶聯(lián)系,了解逾期原因,并督促客戶盡快還款。對于多次催收仍未還款的客戶,銷售部門應(yīng)制定詳細(xì)的催收計劃,并與法務(wù)部門溝通,采取必要的法律措施,如發(fā)送律師函、提起訴訟等。2.催收措施電話催收:通過電話與客戶溝通,了解逾期原因,提醒客戶按時還款。上門催收:對于逾期時間較長、電話催收效果不佳的客戶,可安排專人上門催收,但應(yīng)注意方式方法,避免引起客戶反感。法律催收:對于惡意拖欠按揭款的客戶,及時通過法律途徑解決,維護(hù)公司合法權(quán)益。3.催收記錄與報告銷售部門應(yīng)建立完善的催收記錄臺賬,詳細(xì)記錄每次催收的時間、方式、結(jié)果等信息。同時,定期向財務(wù)部門和管理層匯報催收進(jìn)展情況,以便及時調(diào)整催收策略。五、按揭款風(fēng)險管理1.風(fēng)險識別市場風(fēng)險:宏觀經(jīng)濟形勢變化、房地產(chǎn)市場波動等因素可能影響客戶的還款能力,導(dǎo)致按揭款回收風(fēng)險增加。信用風(fēng)險:客戶信用狀況惡化、出現(xiàn)違約行為等可能導(dǎo)致按揭款無法按時回收。政策風(fēng)險:國家房地產(chǎn)政策調(diào)整、金融監(jiān)管政策變化等可能對按揭款管理工作產(chǎn)生不利影響。操作風(fēng)險:按揭款業(yè)務(wù)流程中的操作失誤、管理不善等可能引發(fā)風(fēng)險。2.風(fēng)險評估定期對按揭款業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險評估,分析各類風(fēng)險發(fā)生的可能性和影響程度。根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果,制定相應(yīng)的風(fēng)險應(yīng)對措施,優(yōu)先處理高風(fēng)險業(yè)務(wù)。3.風(fēng)險控制加強市場監(jiān)測與分析,及時掌握宏觀經(jīng)濟形勢和房地產(chǎn)市場動態(tài),為公司決策提供參考依據(jù)。嚴(yán)格客戶信用審查,確??蛻艟邆淞己玫男庞脿顩r和還款能力。密切關(guān)注國家政策變化,及時調(diào)整公司按揭款管理策略,適應(yīng)政策要求。完善內(nèi)部管理制度和操作流程,加強對按揭款業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制,防范操作風(fēng)險。六、檔案管理1.檔案內(nèi)容按揭款業(yè)務(wù)檔案應(yīng)包括客戶申請資料、銀行面簽記錄、貸款審批文件、抵押登記文件、放款記錄、還款記錄、催收記錄等相關(guān)資料。2.檔案整理與歸檔各部門應(yīng)按照規(guī)定及時整理本部門產(chǎn)生的按揭款業(yè)務(wù)檔案,并定期移交至公司檔案管理部門進(jìn)行歸檔。檔案管理部門應(yīng)建立完善的檔案管理制度,確保檔案的安全、完整和可查閱。3.檔案保管期限按揭款業(yè)務(wù)檔案的保管期限應(yīng)符合國家法律法規(guī)及公司相關(guān)規(guī)定,一般為自業(yè)務(wù)結(jié)束之日起[X]年。保管期限屆滿后,經(jīng)公司批準(zhǔn)方可進(jìn)行銷毀處理。七、監(jiān)督與檢查1.內(nèi)部監(jiān)督公司內(nèi)部審計部門定期對按揭款管理工作進(jìn)行審計監(jiān)督,檢查業(yè)務(wù)流程的執(zhí)行情況、風(fēng)險防控措施的落實情況、檔案管理的規(guī)范性等,發(fā)現(xiàn)問題及時提出整改意見,并跟蹤整改情況。2.外部檢查積極配合銀行、監(jiān)管部門等外部機構(gòu)的檢查工作,及時提供相關(guān)資料和信息,對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題認(rèn)真整改,不斷完善按揭款管理制度。八、信息溝通與協(xié)調(diào)1.建立溝通機制銷售部門、財務(wù)部門、法務(wù)部門等應(yīng)建立定期的溝通協(xié)調(diào)機制,及時交流按揭款管理工作中的相關(guān)信息,共同解決工作中出現(xiàn)的問題。2.信息共享平臺搭建公司內(nèi)部的按揭款信息共享平臺,各部門可通過平臺實時查詢按揭款業(yè)務(wù)進(jìn)展情

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