個人找公司借款管理制度

個人找公司借款管理制度一、總則1.目的為規(guī)范公司員工個人向公司借款的行為，加強公司資金管理，保障公司和員工的合法權(quán)益，特制定本管理制度。2.適用范圍本制度適用于公司全體員工。3.基本原則（1）借款審批嚴格原則：員工個人借款必須經(jīng)過規(guī)定的審批流程，確保借款用途合理、合規(guī)。（2）?？顚Ｓ迷瓌t：借款應按照申請用途使用，不得挪作他用。（3）及時還款原則：借款員工應在規(guī)定期限內(nèi)歸還借款，不得逾期拖欠。二、借款申請1.借款事由員工個人因以下合理原因可向公司申請借款：（1）因個人臨時性資金周轉(zhuǎn)困難，如突發(fā)疾病、家庭重大支出等。（2）因工作需要，經(jīng)公司批準的業(yè)務活動費用墊付，如出差、培訓等。2.借款額度（1）一般情況下，臨時性資金周轉(zhuǎn)借款額度不得超過員工當月工資總額的一定比例（具體比例根據(jù)公司實際情況確定）。（2）因工作需要的業(yè)務活動借款額度根據(jù)實際業(yè)務需求合理確定，但最高不得超過預計費用的一定比例（具體比例根據(jù)公司實際情況確定）。3.借款期限（1）臨時性資金周轉(zhuǎn)借款期限最長不得超過[X]個月。（2）因工作需要的業(yè)務活動借款期限根據(jù)業(yè)務實際發(fā)生時間確定，但最長不得超過業(yè)務結(jié)束后[X]個工作日。4.借款申請流程（1）員工填寫《個人借款申請表》，詳細說明借款事由、借款金額、借款期限等信息。（2）將填寫好的申請表提交給部門負責人審批，部門負責人應根據(jù)實際情況對借款申請進行審核，簽署意見。（3）部門負責人審批通過后，將申請表提交給財務部門審核，財務部門重點審核借款額度、借款期限等是否符合規(guī)定。（4）財務部門審核通過后，申請表提交給公司分管領導審批，公司分管領導根據(jù)整體情況進行最終審批。（5）經(jīng)公司分管領導審批同意后，員工憑審批通過的申請表到財務部門辦理借款手續(xù)。三、借款審批1.部門負責人審批職責部門負責人應認真審核員工借款申請，確保借款事由真實、合理，與員工工作職責相關。如發(fā)現(xiàn)借款申請存在不合理之處，應及時與員工溝通，要求其補充說明或調(diào)整借款申請。2.財務部門審批職責財務部門負責審核借款申請的金額、期限等是否符合公司規(guī)定，是否存在潛在的財務風險。對于不符合規(guī)定的借款申請，財務部門應及時反饋給員工，并說明理由，要求其重新申請。3.公司分管領導審批職責公司分管領導對員工借款申請進行最終審批，全面考慮公司資金狀況、業(yè)務需求等因素，做出是否批準借款的決定。如借款金額較大或涉及重要事項，公司分管領導可組織相關人員進行專項討論后再做決定。四、借款發(fā)放1.借款發(fā)放流程財務部門在收到經(jīng)審批通過的《個人借款申請表》后，按照公司財務制度的規(guī)定，及時將借款發(fā)放至員工指定的銀行賬戶。2.借款發(fā)放記錄財務部門應做好借款發(fā)放記錄，包括借款日期、借款人姓名、借款金額、借款用途、還款期限等信息，以便后續(xù)跟蹤管理。五、借款使用1.?？顚Ｓ靡蠼杩顔T工必須嚴格按照借款申請用途使用借款，不得擅自改變用途。如因特殊情況需要變更借款用途，必須提前向公司提出書面申請，經(jīng)公司批準后方可變更。2.用途監(jiān)督部門負責人應對員工借款使用情況進行監(jiān)督，確保借款用于申請事由。財務部門有權(quán)對借款使用情況進行檢查，如發(fā)現(xiàn)借款未按規(guī)定用途使用，財務部門有權(quán)要求借款員工立即歸還借款，并視情節(jié)輕重給予相應處罰。六、借款歸還1.還款期限規(guī)定借款員工應在借款期限屆滿前歸還借款。如因特殊原因需要延長還款期限，必須提前向公司提出書面申請，經(jīng)公司批準后方可延長。2.還款方式（1）現(xiàn)金還款：員工可直接到財務部門以現(xiàn)金形式歸還借款。（2）銀行轉(zhuǎn)賬還款：員工可通過銀行轉(zhuǎn)賬方式將借款歸還至公司指定銀行賬戶。3.還款流程（1）員工還款時，應填寫《還款申請表》，注明還款金額、還款日期、借款事由等信息。（2）將填寫好的《還款申請表》提交給財務部門，財務部門核對無誤后，辦理還款手續(xù)，并在借款記錄中注明還款情況。4.逾期還款處理如借款員工逾期未歸還借款，財務部門將從逾期之日起按一定比例（具體比例根據(jù)公司實際情況確定）收取逾期利息。同時，公司將采取以下措施：（1）暫停該員工的其他借款申請。（2）從員工工資中扣除相應借款金額，直至還清借款為止。（3）如逾期情況嚴重，公司將視情節(jié)輕重給予警告、罰款、解除勞動合同等處罰。七、特殊情況處理1.離職員工借款處理員工離職時，必須結(jié)清所有借款。如借款尚未到期，離職員工應提前歸還借款；如借款期限未到且離職員工確實無法提前歸還，公司可從離職員工的工資、獎金、福利等款項中扣除相應借款金額，直至還清借款為止。2.員工調(diào)動借款處理員工在公司內(nèi)部調(diào)動時，其借款關系應隨工作調(diào)動進行轉(zhuǎn)移。原借款審批部門應將員工借款情況告知新的工作部門，新的工作部門應繼續(xù)對員工借款使用情況進行監(jiān)督，并督促員工按時歸還借款。八、監(jiān)督與檢查1.內(nèi)部審計監(jiān)督公司內(nèi)部審計部門定期對員工個人借款情況進行審計，檢查借款審批流程是否合規(guī)、借款使用是否合理、還款是否及時等。如發(fā)現(xiàn)問題，及時提出整改意見，并督促相關部門和人員進行整改。2.財務檢查監(jiān)督財務部門應定期對員工個人借款情況進行清理和核對，確保借款記錄準確無誤。同時，對借款使用情況進行跟蹤檢查，發(fā)現(xiàn)異常情況及時報告公司領導。九、罰則1.對于違反本制度規(guī)定，擅自改變借款用途、逾期不歸還借款等行為的員工，公司將視情節(jié)輕重給予警告、罰款、解除勞動合同等處罰。2.對于在借款審批過程中，把關不