流動(dòng)資金貸款流程

流動(dòng)資金貸款流程演講人：日期:目錄CATALOGUE01業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件02申請(qǐng)材料準(zhǔn)備03授信審批流程04合同簽約放款05貸后管理要求06風(fēng)險(xiǎn)控制體系業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件01PART合法經(jīng)營企業(yè)必須是合法注冊(cè)并擁有有效營業(yè)執(zhí)照的實(shí)體。01主營業(yè)務(wù)清晰企業(yè)的主營業(yè)務(wù)需明確，且符合貸款用途。02資質(zhì)證明企業(yè)需提供行業(yè)相關(guān)的資質(zhì)證明或許可證件。03信譽(yù)良好企業(yè)及其實(shí)際控制人應(yīng)具備良好的信用記錄。04企業(yè)資質(zhì)審查標(biāo)準(zhǔn)財(cái)務(wù)報(bào)表核心指標(biāo)償債能力指標(biāo)盈利能力指標(biāo)運(yùn)營效率指標(biāo)財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)指標(biāo)包括流動(dòng)比率、速動(dòng)比率等，反映企業(yè)短期償債能力。如凈利潤率、總資產(chǎn)報(bào)酬率，展示企業(yè)盈利水平。存貨周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率等，體現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營效率。資產(chǎn)負(fù)債率、所有者權(quán)益比率等，揭示企業(yè)財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)。擔(dān)保物必須為企業(yè)合法所有，且無權(quán)屬爭議。擔(dān)保物權(quán)屬清晰擔(dān)保人需具備代償能力，并符合相關(guān)擔(dān)保法規(guī)。擔(dān)保人資質(zhì)審查01020304確保擔(dān)保物價(jià)值充足，易于變現(xiàn)。擔(dān)保物價(jià)值評(píng)估確保擔(dān)保合同條款合法、有效，并明確各方權(quán)利與義務(wù)。擔(dān)保合同合法合規(guī)擔(dān)保要求審核規(guī)范申請(qǐng)材料準(zhǔn)備02PART基礎(chǔ)證照清單合法有效的營業(yè)執(zhí)照，證明企業(yè)合法經(jīng)營。營業(yè)執(zhí)照證明企業(yè)組織機(jī)構(gòu)合法。組織機(jī)構(gòu)代碼證證明企業(yè)稅務(wù)登記情況。稅務(wù)登記證證明企業(yè)已在銀行開戶。開戶許可證經(jīng)營流水證明銀行流水賬單反映企業(yè)近期經(jīng)營流水情況。01財(cái)務(wù)報(bào)表包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表等，反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況。02銷售合同或訂單證明企業(yè)有穩(wěn)定的銷售來源。03稅務(wù)申報(bào)表證明企業(yè)納稅情況。04擔(dān)保物權(quán)屬文件抵押物清單包括抵押物名稱、數(shù)量、評(píng)估價(jià)值等。抵押物評(píng)估報(bào)告由專業(yè)機(jī)構(gòu)出具的評(píng)估報(bào)告，證明抵押物價(jià)值。抵押物所有權(quán)證明證明抵押物屬于借款人所有。擔(dān)保合同明確擔(dān)保人與借款人的擔(dān)保關(guān)系及各自權(quán)利義務(wù)。授信審批流程03PART風(fēng)險(xiǎn)初篩要點(diǎn)借款人經(jīng)營狀況借款人信用狀況借款用途合理性還款來源可靠性分析借款人經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)模式、盈利能力、行業(yè)地位等，評(píng)估借款人整體實(shí)力。了解借款人歷史借款記錄、還款意愿、信用評(píng)級(jí)等，評(píng)估借款人信用風(fēng)險(xiǎn)。審查借款用途是否合法、合規(guī)，是否符合借款人主營業(yè)務(wù)，避免資金挪用風(fēng)險(xiǎn)。分析借款人還款能力，包括現(xiàn)金流、資產(chǎn)負(fù)債狀況、還款計(jì)劃等，確保還款來源可靠。借款人現(xiàn)場調(diào)查實(shí)地考察借款人經(jīng)營場所、生產(chǎn)設(shè)備、庫存等，了解其真實(shí)經(jīng)營狀況。擔(dān)保人實(shí)力評(píng)估對(duì)擔(dān)保人進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，評(píng)估其擔(dān)保能力，確保擔(dān)保措施有效。行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析了解借款人所在行業(yè)市場狀況、競爭格局、發(fā)展趨勢(shì)等，評(píng)估行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。抵質(zhì)押物價(jià)值評(píng)估對(duì)借款人提供的抵質(zhì)押物進(jìn)行價(jià)值評(píng)估，確保抵質(zhì)押物價(jià)值充足。貸前實(shí)地調(diào)查授信決議權(quán)限授信額度審批授信條件設(shè)定授信期限確定授信額度使用監(jiān)控根據(jù)借款人及擔(dān)保人實(shí)際情況，審批授信額度，確保風(fēng)險(xiǎn)可控。根據(jù)借款人資金需求和還款能力，確定授信期限，避免資金閑置或過度使用。根據(jù)借款人信用狀況、擔(dān)保措施等，設(shè)定合理的授信條件，如利率、擔(dān)保方式等。對(duì)借款人授信額度使用情況進(jìn)行監(jiān)控，確保資金用途合規(guī)、還款來源可靠。合同簽約放款04PART貸款條款確認(rèn)貸款利率確定貸款的利率，包括基準(zhǔn)利率和浮動(dòng)利率，以及利率的調(diào)整方式。01貸款期限確定貸款的時(shí)間長度，包括貸款起始日期和結(jié)束日期。02還款方式確定貸款還款的方式，包括等額本息、等額本金、按期付息一次還本等。03貸款用途明確貸款的具體用途，以確保資金的合法使用。04抵質(zhì)押登記手續(xù)抵押物評(píng)估抵押物登記質(zhì)押物交付擔(dān)保合同簽署由專業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)抵押物進(jìn)行評(píng)估，確定其市場價(jià)值。按照相關(guān)法律法規(guī)，在有關(guān)部門辦理抵押物登記手續(xù)。將質(zhì)押物交付給銀行或指定第三方保管，確保質(zhì)押物的安全。借款人需與擔(dān)保人簽署擔(dān)保合同，明確擔(dān)保方式和擔(dān)保責(zé)任。資金劃撥路徑賬戶開立借款人需在銀行開立貸款賬戶，用于接收貸款資金和還款。資金監(jiān)管銀行對(duì)貸款資金使用進(jìn)行監(jiān)管，確保資金按照合同約定的用途使用。支付方式確定貸款的支付方式，包括直接支付和受托支付等。劃款流程按照合同約定，將貸款資金劃轉(zhuǎn)到借款人指定的賬戶或支付對(duì)象中。貸后管理要求05PART資金用途監(jiān)控通過賬戶監(jiān)控，追蹤資金去向，確保貸款按約定用途使用。監(jiān)控賬戶資金流向防止借款人將貸款挪作他用，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)。防范挪用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)比資金使用計(jì)劃和實(shí)際情況，確保資金用于合理需求。核實(shí)實(shí)際用途風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警閾值及時(shí)采取措施一旦發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)，立即采取措施，如調(diào)整貸款條件、提前收回貸款等。03對(duì)可能危及貸款安全的風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)進(jìn)行監(jiān)控，如經(jīng)營狀況惡化、財(cái)務(wù)狀況異常等。02監(jiān)控預(yù)警信號(hào)設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)根據(jù)借款人經(jīng)營狀況、行業(yè)特點(diǎn)等，設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)。01定期回訪機(jī)制定期回訪借款人通過實(shí)地走訪、電話溝通等方式，了解借款人經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況等。01評(píng)估還款能力根據(jù)回訪情況，對(duì)借款人還款能力進(jìn)行評(píng)估，確保貸款安全。02及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)通過定期回訪，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)，采取相應(yīng)措施進(jìn)行防范。03風(fēng)險(xiǎn)控制體系06PART行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)評(píng)估貸款企業(yè)所處行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，包括行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)、市場競爭狀況、政策環(huán)境等。行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制根據(jù)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、信用記錄、管理水平等因素，評(píng)估企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。根據(jù)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，確定貸款的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，以保證風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)，以便盡早采取措施。應(yīng)急預(yù)案流程應(yīng)急預(yù)案制定針對(duì)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)事件，制定應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)對(duì)措施和責(zé)任人。應(yīng)急處理流程規(guī)定應(yīng)急處理流程，包括風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、應(yīng)急方案執(zhí)行等環(huán)節(jié)，確保及時(shí)有效地處理風(fēng)險(xiǎn)。確保貸款業(yè)務(wù)符合相關(guān)法