個人理財方案設(shè)計背景資料-競賽資料

1、個人理財方案設(shè)計大賽背景資料背景材料1: 張先生，40歲，私營業(yè)主，視自身經(jīng)營情況年收入在1530萬元之間，預(yù)計年收入增長率在5%10%之間，已購買保額為80萬元的定期壽險。妻子孫女士35歲，在某公司工作，平均月收入3800元，有社會養(yǎng)老保險，預(yù)計55歲退休時，月退休金1000元，單位投保10萬元定期壽險。兒子13歲，剛剛升入初中二年級，張先生希望兒子能接受良好的教育，并希望在兒子大學(xué)畢業(yè)后能到國外深造。家庭已購買住房一套，價值100萬元，每月供樓支出5000元，貸款年利率5.31%，剩余200期。購買轎車一部，價值20萬元，經(jīng)營和家庭自用，每月還貸4000元，貸款年利率5.76%，剩余32期

2、。目前家庭儲蓄存款10萬元，購買憑證式國債5萬元，投資股票12萬元，目前市值7萬元，家庭年日常生活支出30000元，養(yǎng)車費用2500/月，旅游和娛樂支出8000元，兒子年教育支出10000元，初中、高中期間實際增長率3%，大學(xué)教育每年支出20000元，出國深造預(yù)計每年生活費和學(xué)費為13萬元人民幣。 張先生計劃10年后，更換一輛現(xiàn)價30萬元的轎車。希望在妻子55歲時與她一起退休，請根據(jù)以上資料為張生家庭做出理財規(guī)劃。（本案例難度系數(shù)為1.2）背景材料2:先生2005年41歲，在銀行工作，年收入20萬元，妻子女士40歲，在保險公司，年收入15萬元。孩子12歲，初中一年級。家長在孩子歲時，購買年保費

3、為3000元的十年期保險，具有分紅、保障、養(yǎng)老功能。孩子到55歲時開始每月領(lǐng)取500元收入。孩子每月教育支出500元，其它生活支出600元。2004年購買20萬元汽車一輛，每年養(yǎng)車費有2萬元。夫妻二人每年教育學(xué)習(xí)支出2萬元，每月生活費支出1000元，每年撫養(yǎng)老人支出2萬元，通訊費每月支出600元，水氣電費每月支出300元，體育、美容保健醫(yī)藥費每年支出1000元，衣服支出每季2000元，其它支出平均每季度1000元?，F(xiàn)有房屋兩套，一套出租，每年租金3萬元。另一套房屋150萬元，車位8萬元，物業(yè)費及車位管理每年6000元。家庭現(xiàn)有貨幣資產(chǎn)60萬元，平均年收益在3%以上。夫妻每年收入扣除各項支出后，

4、用于基金、保險股票、國債等投資，綜合收益在3%以上。夫妻每年可領(lǐng)取住房公積金5萬元；夫妻計劃孩子在國內(nèi)上高中和大學(xué)，預(yù)計每年支出2萬元，孩子撫養(yǎng)到大學(xué)畢業(yè)。夫妻預(yù)計每年收入增長2%。L女士55歲退休，每月可領(lǐng)取保險和社保等收入5000元。請你對該方案進行評價和分析，提出具有更高收益率的理財建議。（本案例難度系數(shù)為0.8）背景材料:大學(xué)本科畢業(yè)之后從外地分配到廣州市某政府機構(gòu)工作剛滿一年的小姐，屬公務(wù)員編制，目前相對穩(wěn)定的工薪收入約4500元/月，其他各項獎金收入平均約1000元/月，日常支出平均至少1900元/月（包括水電房租600元、飲食500元、電話費500元、各項活動應(yīng)酬開支300元等）

5、。在工作單位享有醫(yī)保和社保。由于工作時間不長，暫時無多少存款，基本上屬于“月光一族”。父母在外地，均有工資收入，所以無家庭負(fù)擔(dān)。計劃兩年內(nèi)購入10萬元以內(nèi)的小車，有必要時打算自己供樓，有余錢時考慮投資。因為還年輕，對于婚姻家庭尚無考慮。只是不知道兩年內(nèi)先購車的想法是否可行，適合什么時候開始供樓，對于理財投資也只是覺得應(yīng)該及早著手去做但沒有很具體的思路。請根據(jù)以上資料為D小姐做出理財建議。（本案例難度系數(shù)為0.8）背景材料: A先生今年30歲，本科學(xué)歷，在某外資公司從事營銷工作，年工作經(jīng)驗，月平均收入6000元；女士今年28歲，大專畢業(yè)，年工作經(jīng)驗，從事財務(wù)會計工作，月均收入3000元。雙方父母均有退休金和醫(yī)療保障，身體健康，短期內(nèi)無需照顧。目前，先生家有銀行存款20000元，股票市值40000元，但已被套，損失近10000元，經(jīng)濟型汽車一部，養(yǎng)車費用每月約1000元，日常生活開銷為每月2600元，交際、保障及其他費用月均3200元。夫妻二個所在單位均有社會養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險，先生60歲時每月可領(lǐng)取1200元退休金，女士55歲退休時可領(lǐng)取退休金800元。夫妻二人暫無商業(yè)保險。近期生活目標(biāo)：目前被套的股票應(yīng)如何處置；計劃年內(nèi)購買一套