退休基金說(shuō)明.ppt

1、1,遠(yuǎn)雄人壽10204 優(yōu)勢(shì)商品說(shuō)明,經(jīng)紀(jì)人部,2013保險(xiǎn)商品三大主流,【退休規(guī)劃】 終身增值：臺(tái)幣(美滿(mǎn)致富) 類(lèi)似年金商品:富貴高昇還本壽險(xiǎn) 養(yǎng)老險(xiǎn)整筆領(lǐng):好鑽及超好鑽利變養(yǎng)老,【長(zhǎng)期照護(hù)】 安心享福 安心一生,【健康險(xiǎn)規(guī)劃】 醫(yī)之獨(dú)秀 健康滿(mǎn)點(diǎn) 守護(hù)久久 保本還本健康險(xiǎn),4,5,是確定失業(yè)的開(kāi)始 是確定沒(méi)有收入的開(kāi)始 是確定不能重來(lái)的開(kāi)始,退休基金要多少？,人類(lèi)壽命愈來(lái)愈長(zhǎng)，若退休年齡55歲，平均壽命85歲來(lái)計(jì)算，那麼離開(kāi)職場(chǎng)後平均仍有30年的漫長(zhǎng)退休生活 退休後收入中斷的問(wèn)題，除了靠國(guó)家及雇主提供的退休金之外，個(gè)人的退休金要如何準(zhǔn)備？ 該準(zhǔn)備多少錢(qián)才夠維持退休後生活呢？,退休金缺口是

2、我們規(guī)劃的重心,累 積 資 產(chǎn),使用資產(chǎn),使用資產(chǎn),每月30,000 x 12月 = 360,000 36萬(wàn) x 20年= 720萬(wàn),每月40,000 x 12月 = 480,000 48萬(wàn) x 20年= 960萬(wàn),使用資產(chǎn),25歲,65歲,85歲,您的收入夠用嗎？,退休,理想中的退休金字塔,第一層級(jí) 政府的福利 應(yīng)佔(zhàn)最大比例,第二層級(jí) 企業(yè)的提撥 依照勞保投保等級(jí),第三層級(jí) 個(gè)人的責(zé)任 依序遞減,社會(huì)保險(xiǎn),企業(yè) 退休金,個(gè)人 儲(chǔ)蓄,事實(shí)上的退休金字塔,個(gè)人退休金 靠自己的理財(cái)規(guī)劃 彌補(bǔ)不足的退休金,勞工退休金 計(jì)算方式= 投保薪資 x 6% x 年資 43,900 x 0.06 x 30 x

3、 12=1,104,520,勞保老年幾付 計(jì)算方式=平均月保薪資x最高基數(shù) (最高月投保薪資為43,900；基數(shù)為45個(gè)基數(shù)) 舉例：43,900 x45=1,975,500,社會(huì) 保險(xiǎn),企業(yè) 退休金,個(gè)人儲(chǔ)蓄,假設(shè)投資收益1%,事實(shí)上的退休金字塔,社會(huì) 保險(xiǎn),企業(yè) 退休金,個(gè)人儲(chǔ)蓄,1,104,520 元 + 1,975,500 元,3,080,020 元,缺692萬(wàn),其實(shí)不是年齡的問(wèn)題!?,退休,為了退休生活 認(rèn)真養(yǎng)錢(qián)防老,富貴高昇 終身還本保險(xiǎn)(JN1),2013年新春獻(xiàn)禮最佳商品,02/04,最新,增額+還本 終身保險(xiǎn),遠(yuǎn)雄-富貴高昇JN1,1,2,3,4,5,保額年年增值，保障年年高

4、昇。,繳費(fèi)期滿(mǎn)起年年還本保額的915%,還本金會(huì)長(zhǎng)大，保單價(jià)值會(huì)增值 資金運(yùn)用超靈活。,輕鬆投保，075歲皆可投保,保費(fèi)最高可享2.5%保費(fèi)折扣,商品特色,商品架構(gòu),保單價(jià)值金額持續(xù)增值,祝壽保險(xiǎn)金,繳費(fèi)期滿(mǎn)後 可年年領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金 且保單價(jià)值年年持續(xù)增加,繳費(fèi)期間,可選 6、10或20年,111歲,9%,9%,12%,12%,15%,15%,第110次 領(lǐng)取保額9%,第1120次 領(lǐng)取保額12%,第21次起 領(lǐng)取保額15%,繳費(fèi)期滿(mǎn)後年年領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金,給付項(xiàng)目,身故保險(xiǎn)金 全殘保險(xiǎn)金,達(dá)16歲前身故：所繳保費(fèi)加計(jì)利息 達(dá)16歲後身故： 保價(jià)、表定年繳保費(fèi)總和1.06與 當(dāng)年度保額三者取大,

5、生存保險(xiǎn)金,繳費(fèi)期間屆滿(mǎn)後，按下列方式給付生存保險(xiǎn)金： 第01次至第10次：保險(xiǎn)金額的 9% 第11次至第20次：保險(xiǎn)金額的12% 第21次(含)以後 ：保險(xiǎn)金額的15%,祝壽保險(xiǎn)金,被保險(xiǎn)人於本契約有效期間且保險(xiǎn)年齡到達(dá)111歲之保單週年日仍生存者，按當(dāng)年保險(xiǎn)金額 給付祝壽保險(xiǎn)金。,當(dāng)年度保額：第1保單年度起按保險(xiǎn)金額依年單利15% 逐年遞增至本契約保險(xiǎn)期間屆滿(mǎn)為止。,案例說(shuō)明,趙先生(35歲)投保本商品保險(xiǎn)金額100萬(wàn)6年期，表定保費(fèi)為 1,195,500元，因單件投保金額100萬(wàn)元(含)以上，可享1 %保費(fèi)折扣，且若首續(xù)期保費(fèi)皆以金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)帳繳納，可再享1%保費(fèi)折扣，故合計(jì)共2%保費(fèi)折扣

6、，每年實(shí)繳保費(fèi)為1,171,590元。 保單狀況如下：,一年省23,910元 六年總省143,460元,超過(guò)總繳保費(fèi),第110次,第1121次,第21次起,會(huì)長(zhǎng)大的解約金,會(huì)長(zhǎng)大的還本金,已領(lǐng)生存金 達(dá)585萬(wàn),解約金累積達(dá)1,000萬(wàn)以上,投保規(guī)則,投保規(guī)則,金融機(jī)構(gòu)自動(dòng)轉(zhuǎn)帳、信用卡，二次扣款失敗者， 一律限匯款補(bǔ)繳保費(fèi)。,注意1,保費(fèi)優(yōu)惠+高保額優(yōu)惠，合計(jì)最高可享2.5%保費(fèi)折扣,HOT,本商品使用信用卡繳納首期保費(fèi)，需扣1.75%傭金,注意2,22,附加附約規(guī)定：可附加任何附約(雄健康手術(shù)醫(yī)療終身健康險(xiǎn)附約(HH3)除外)。 體檢規(guī)定：本險(xiǎn)免列入體檢保額。惟要/被保險(xiǎn)人對(duì)於要保書(shū)書(shū)面詢(xún)問(wèn)

7、的告知事項(xiàng)仍應(yīng)據(jù)實(shí)說(shuō)明，以提供本公司之風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。若附加健康險(xiǎn)者，則依據(jù)健康險(xiǎn)投保規(guī)則辦理。 投保年齡：,投保規(guī)則,商品分析,勝,勝,勝,勝,勝,勝,勝,1.傳遞富足超過(guò)三代的保單 2.20歲以下替孩子規(guī)畫(huà)未來(lái)人生 3.2040歲強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄，置產(chǎn)觀念,市場(chǎng)年齡層分類(lèi),4.4060歲退休規(guī)劃，自提6% 5.60稅賦優(yōu)惠，每戶(hù)3000萬(wàn) 6.資產(chǎn)配置，贈(zèng)與，隱藏現(xiàn)金,富貴高昇,1. 專(zhuān)爲(wèi)退休規(guī)劃設(shè)計(jì)的保單。 2.生存金給付前，保單儲(chǔ)蓄+保障 3.生存金給付後，退休金專(zhuān)款專(zhuān)用,短年期,長(zhǎng)年期,青壯族群退休準(zhǔn)備沒(méi)壓力,屆退族群快速轉(zhuǎn)投入,代號(hào)：LI1,強(qiáng)勢(shì)商品,美滿(mǎn)致富增額終身壽險(xiǎn),資料來(lái)源：工商時(shí)報(bào)10

8、2.03.05,這代表什麼意義？,資料來(lái)源：聯(lián)合報(bào)102.03.05,商品定位,美元單優(yōu)勢(shì)降低 利差降低、匯率風(fēng)險(xiǎn)增加 景氣訊號(hào)不明顯、保本當(dāng)?shù)?滿(mǎn)足醫(yī)療需求兼具保本功能,30,30,商品架構(gòu),當(dāng)年度保險(xiǎn)金額： 繳費(fèi)期間內(nèi)：按表定年繳保險(xiǎn)費(fèi)採(cǎi)年複利 1% 計(jì)算之金額。 繳費(fèi)期滿(mǎn)後：按保險(xiǎn)金額採(cǎi)年複利 2.25% 計(jì)算之金額。 身故或全殘廢保險(xiǎn)金：(按下列三者取其大給付) 1.當(dāng)年度保額。 2.身故或全殘廢當(dāng)時(shí)保價(jià)金。 3.表定年繳保險(xiǎn)費(fèi)總和 1.056。,31,31,範(fàn)例說(shuō)明,35歲男性，投保15年期美滿(mǎn)致富增額終身壽險(xiǎn)（LI1）保險(xiǎn)金額100萬(wàn)，年繳保費(fèi)59,600元， 首、續(xù)期皆以金融機(jī)構(gòu)

9、自動(dòng)轉(zhuǎn)帳，享有1%優(yōu)惠，折扣後保費(fèi)為59,004元為例：,32,試算說(shuō)明,35歲男性，投保15年期美滿(mǎn)致富增額終身壽險(xiǎn)（LI1）保險(xiǎn)金額300萬(wàn)，表定年繳保費(fèi)177,012元，首、續(xù)期皆以金融機(jī)構(gòu)自動(dòng)轉(zhuǎn)帳，享有1%優(yōu)惠及高保額折扣1%，折扣後保費(fèi)為173,472元為例：,保單價(jià)值、解約金與客戶(hù)性別、年齡連動(dòng),C/P=116%,33,33,投保規(guī)則,繳費(fèi)年期：6、10、15、20年期。 繳別：年繳、半年繳、季繳、月繳(月繳首期需付2個(gè)月之保險(xiǎn)費(fèi)) 。 繳費(fèi)方式： 1.首期：匯款(享有保費(fèi)1優(yōu)惠)、金融機(jī)構(gòu)自動(dòng)轉(zhuǎn)帳(享有保 費(fèi)1優(yōu)惠)、信用卡(手續(xù)費(fèi)1.75%)。 2.續(xù)期：金融機(jī)構(gòu)自動(dòng)轉(zhuǎn)帳(享有

10、保費(fèi)1%優(yōu)惠)、郵政劃撥、到 府收費(fèi)。 3.不適用集體彙繳。 高保額折扣：6、10年期/保額200萬(wàn)；15、20年期/保額300萬(wàn) (以上皆再享保費(fèi)1%折扣) 附加附約規(guī)定：1.可附加任何附約(雄健康手術(shù)醫(yī)療終身健康險(xiǎn)附約(HH3)除 外)。 2.以面額之10倍計(jì)算壽險(xiǎn)保額，搭配附約相對(duì)受理之額 度，並依各附約之投保規(guī)則辦理。 體檢規(guī)定：本險(xiǎn)免列入體檢保額。惟要/被保險(xiǎn)人對(duì)於要保書(shū)書(shū)面詢(xún)問(wèn)的告 知事項(xiàng)仍應(yīng)據(jù)實(shí)說(shuō)明，以提供本公司之風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。 投保年齡：,34,34,投保規(guī)則,保額規(guī)定：1.最低投保金額：5萬(wàn)元。 2.最高累計(jì)投保金額(單位：萬(wàn)元),35,35,投保規(guī)則,本險(xiǎn)免列入體檢保額： 倘有

11、體況告知或理賠紀(jì)錄者，將以問(wèn)卷來(lái)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)程度。 本商品適用簡(jiǎn)易要保書(shū) 拒保體況： （1）已領(lǐng)有重大傷病卡或罹患重大傷病者。（重大傷病係指心肌梗塞、 冠狀動(dòng)脈繞道手術(shù)、腦中風(fēng)、慢性腎衰竭(尿毒癥)、癌癥、癱瘓、器官 移植病史） （2）住院治療中者。 （3）意識(shí)不清者。 （4）受監(jiān)護(hù)宣告之人及受輔助宣告之人 。 (5) 015歲被保險(xiǎn)人經(jīng)核定為次標(biāo)準(zhǔn)體者，不予受理。,同業(yè)比較,38,38,六年期(10萬(wàn)保額、首/續(xù)期自動(dòng)轉(zhuǎn)帳1%折扣),39,39,十年期(10萬(wàn)保額、首/續(xù)期自動(dòng)轉(zhuǎn)帳1%折扣),40,40,十五年期(10萬(wàn)保額、首/續(xù)期自動(dòng)轉(zhuǎn)帳1%折扣),41,41,二十年期(10萬(wàn)保額、首/續(xù)期

12、自動(dòng)轉(zhuǎn)帳1%折扣),42,美滿(mǎn)致富增額終身壽險(xiǎn)(LI1)短期獎(jiǎng)勵(lì)辦法 獎(jiǎng)勵(lì)期間：102/01/26102/04/25之新生效保單(依生效日認(rèn)定)。 .獎(jiǎng)勵(lì)對(duì)象：簽署有效經(jīng)代公司所屬業(yè)務(wù)同仁。 .獎(jiǎng)勵(lì)商品：美滿(mǎn)致富增額終身壽險(xiǎn)(LI1)。 .獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)：凡於獎(jiǎng)勵(lì)期間核實(shí)生效之新契約 其單件首年度核實(shí)保費(fèi)(FYP1)依下表 獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)核發(fā)獎(jiǎng)勵(lì)金。（單月結(jié)算獎(jiǎng)勵(lì)金，每月併傭發(fā)放）,保本還本健康險(xiǎn),最熱門(mén)的組合,您不可不知!,組合建議增額+健康險(xiǎn),年紀(jì)輕建議 美滿(mǎn)增值LA2 搭配健康險(xiǎn) LA215萬(wàn)起+健康險(xiǎn) 年紀(jì)較大建議 美滿(mǎn)致富LI1 搭配健康險(xiǎn) LI160萬(wàn)起+健康險(xiǎn),保費(fèi)約為2.5萬(wàn)3.6萬(wàn),還本

13、終身醫(yī)療險(xiǎn),終身增值+無(wú)上限終身醫(yī)療,87.3%,還本終身癌癥險(xiǎn),終身增值+終身癌癥險(xiǎn),102.5%,還本終身重疾特傷,終身增值+終身重疾特傷,95.8%,如何規(guī)劃50歲的終身醫(yī)療險(xiǎn)?,請(qǐng)問(wèn)業(yè)界50歲終身醫(yī)療險(xiǎn)，需要多少錢(qián)? 遠(yuǎn)雄人壽的終身醫(yī)療(主約)如下：,身故保險(xiǎn)金 = 總保費(fèi) X 1.1 - 已理賠的保險(xiǎn)金 若理賠金超過(guò)身故保險(xiǎn)金，則無(wú)身故金 HK42500倍(醫(yī)療限額)；HL31200倍(手術(shù)限額),如何規(guī)劃50歲的終身醫(yī)療險(xiǎn)?,請(qǐng)問(wèn)業(yè)界50歲終身醫(yī)療險(xiǎn)，需要多少錢(qián)? 遠(yuǎn)雄人壽的終身醫(yī)療(主約)如下：,身故保險(xiǎn)金 = 0 HE32500倍(醫(yī)療限額)；HH310X5萬(wàn)(手術(shù)限額),如何

14、規(guī)劃50歲的終身醫(yī)療險(xiǎn)?,業(yè)界最便宜的終身醫(yī)療險(xiǎn) ? 錢(qián),請(qǐng)用以下資料成交，不要便宜行事,如何規(guī)劃50歲的終身醫(yī)療險(xiǎn)?,守護(hù)久久HK4 + 健康久久手術(shù)HL3 30,310元 雄 溫 馨 HE3 + 雄 健 康 手術(shù) HH3 26,280元,如何規(guī)劃50歲的終身醫(yī)療險(xiǎn)?,58.9% 73.7% 92.0% 115%,保本(還本)健康險(xiǎn)優(yōu)勢(shì),繳費(fèi)20年，滿(mǎn)期後可以保本約60-80% 保單30年度後，可以保本約80-100%以上 保單現(xiàn)金價(jià)值可以依照需求靈活運(yùn)用 保價(jià)金可以增值到35倍 繳費(fèi)期滿(mǎn)後，健康險(xiǎn)可以保障終身 健康險(xiǎn)理賠金，完全不影響保價(jià)金運(yùn)用 身故(全殘)無(wú)須扣回已領(lǐng)過(guò)理賠金額,102年

15、好鑚商品促銷(xiāo)獎(jiǎng)勵(lì)辦法,一、 獎(jiǎng)勵(lì)期間：102/04/01102/04/25之新生效保單(依生效日認(rèn)定)。 二、 獎(jiǎng)勵(lì)對(duì)象：各簽約經(jīng)代公司業(yè)務(wù)員。 三、 獎(jiǎng)勵(lì)商品：好鑚養(yǎng)老保險(xiǎn)躉繳(FU3S)。 四、 獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)：同業(yè)務(wù)員於獎(jiǎng)勵(lì)期間內(nèi)銷(xiāo)售獎(jiǎng)勵(lì)商品，以個(gè)人累計(jì)實(shí)收躉繳保費(fèi)達(dá)下列標(biāo)準(zhǔn)核發(fā)獎(jiǎng)勵(lì)金。 期間累積結(jié)算獎(jiǎng)勵(lì)(擇發(fā)放) 獎(jiǎng)勵(lì)金計(jì)算標(biāo)準(zhǔn) A.期間累積保費(fèi)50萬(wàn)以下 期間累積保費(fèi) * 1.0% B.期間累積保費(fèi)50萬(wàn)(含)以上 期間累積保費(fèi) * 1.5% 五、 獎(jiǎng)勵(lì)期間之新生效保單，最晚須於第五工作月完成核實(shí)方符合獎(jiǎng)勵(lì)資格，該項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)金發(fā)放將併同於第五工作月之傭金發(fā)放日給付，並由貴公司開(kāi)立傭金發(fā)票方式核

16、銷(xiāo)。,102年第二季超好鑽利變養(yǎng)老保險(xiǎn)(FWX)獎(jiǎng)勵(lì)辦法,獎(jiǎng)勵(lì)期間：102/03/26102/6/25之新生效保單(依生效日認(rèn)定)。 獎(jiǎng)勵(lì)對(duì)象：簽署有效經(jīng)代公司所屬業(yè)務(wù)同仁。 獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)： 1.依保經(jīng)代公司業(yè)務(wù)員於獎(jiǎng)勵(lì)期間累計(jì)達(dá)下列標(biāo)準(zhǔn)： 以獎(jiǎng)勵(lì)期間累計(jì)保費(fèi)計(jì)算獎(jiǎng)勵(lì)金 獎(jiǎng)勵(lì)金核發(fā)標(biāo)準(zhǔn) 期間累計(jì)保費(fèi)每達(dá)100萬(wàn) 核發(fā)1,500元 註：保費(fèi)未達(dá)100萬(wàn)之部分不予發(fā)放。(例：某業(yè)務(wù)員於第一季超好鑚保費(fèi)累計(jì)達(dá)250萬(wàn)核發(fā)1,50023,000元。) 2.單件高保費(fèi)獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)： 以單件保費(fèi)計(jì)算獎(jiǎng)勵(lì)金(A、B擇適用) 獎(jiǎng)勵(lì)金核發(fā)標(biāo)準(zhǔn) A、單件保費(fèi)達(dá)200萬(wàn)(含)以上 另發(fā)FYP 0.1% B、單件保費(fèi)達(dá)500

17、萬(wàn)(含)以上 另發(fā)FYP 0.15%,首期保費(fèi)報(bào)件相關(guān)事務(wù)說(shuō)明,一、首期收件開(kāi)立送金單報(bào)帳： 1.業(yè)務(wù)收現(xiàn)代匯款(單張保單單筆限5萬(wàn)(含)以下) 2.業(yè)務(wù)收取支票 二、首期收件以首期保費(fèi)受理日?qǐng)?bào)表報(bào)帳（經(jīng)紀(jì)人通路）： 1.保戶(hù)自行匯款需填寫(xiě)首期保費(fèi)受理日?qǐng)?bào)表 2.首期保費(fèi)受理日?qǐng)?bào)表，繳費(fèi)時(shí)間需填至?xí)r分且報(bào)表加蓋簽署章及助理章 三、使用影本匯款單報(bào)帳： 1.註明“與正本相符”簽署章（經(jīng)紀(jì)人通路）,新生兒投保時(shí)的送件注意事項(xiàng),1.新生兒送件時(shí)(體重正常標(biāo)準(zhǔn)體)，不用檢附兒童手冊(cè)、幼童問(wèn)卷 2.遇到照會(huì)時(shí)，才檢附上述相關(guān)文件(可以先寫(xiě)好、影印或照相備用) 3.請(qǐng)?zhí)顚?xiě)目前的身高體重，不要寫(xiě)當(dāng)初檢查的身高體重，會(huì)有誤差 4.新生兒基本核保規(guī)定如下： (要保書(shū)沒(méi)有要求填寫(xiě)出生的身高體重，不用主動(dòng)告知),有住院病史(含保溫箱)、告知異常：請(qǐng)檢附相關(guān)問(wèn)卷、病歷、手冊(cè)、幼童問(wèn)卷,5.雙胞胎核保仍然依照每個(gè)個(gè)體分別核保，不會(huì)因?yàn)殡p胞胎就放寬6.若是核保得知新生而是：剖腹產(chǎn)、雙胞胎， 就會(huì)要求看：兒童手冊(cè)、幼童問(wèn)卷。7.媽媽是遠(yuǎn)雄保單申請(qǐng)剖腹產(chǎn)理賠，幫小孩投保當(dāng)要保人，會(huì)被核保勾稽8.所以，先投保再理賠(二年內(nèi)都可以理賠)，跑不掉的！9.雙胞胎送件，建議個(gè)爸爸、一個(gè)媽媽當(dāng)要保人，分別寫(xiě)地址為公司、家裡分開(kāi)10.把雙胞胎視為二個(gè)家庭的感覺(jué)，若是名字接近(宜芳、宜