人大保險(xiǎn)學(xué)課件--保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)第7章 保險(xiǎn)公司及其業(yè).ppt

1、2020/7/15,保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù),保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù),2020/7/15版權(quán)所有,保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)RESERVED,4、保險(xiǎn)資金運(yùn)用,3、保險(xiǎn)核保,2、保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo),1、保險(xiǎn)公司概述,第七章 保險(xiǎn)公司及其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng),5、保險(xiǎn)理賠,2020/7/15版權(quán)所有,保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)RESERVED,第一節(jié) 保險(xiǎn)公司概述,一、保險(xiǎn)公司的設(shè)立 （一）保險(xiǎn)公司設(shè)立的條件 1、有符合保險(xiǎn)法和公司法規(guī)定的章程 2、有符合保險(xiǎn)法規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額 3、有具備任職專(zhuān)業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員 4、有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度 5、有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施,2020/7/15版權(quán)所有,保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)R

2、ESERVED,（二）保險(xiǎn)公司設(shè)立的程序 1、申請(qǐng)籌建 2、正式申請(qǐng) 3、申請(qǐng)開(kāi)業(yè) 4、登記,2020/7/15版權(quán)所有,保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)RESERVED,二、保險(xiǎn)公司的變更 1、保險(xiǎn)公司名稱(chēng)的變更 2、注冊(cè)資本的變更 3、公司或者分支機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的變更 4、業(yè)務(wù)范圍的調(diào)整 5、保險(xiǎn)公司的合并與分立 6、保險(xiǎn)公司章程的修改 7、出資人或持有公司股份10%以上的股東的變更 8、保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門(mén)規(guī)定的其他變更事項(xiàng),2020/7/15版權(quán)所有,保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)RESERVED,三、保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)規(guī)則 （一）償付能力 1、影響保險(xiǎn)公司償付能力的因素 承保風(fēng)險(xiǎn)、理賠風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn) 2、保險(xiǎn)公司償

3、付能力的內(nèi)容 資本金、保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金、保險(xiǎn)保證金、保險(xiǎn)保障基金、總準(zhǔn)備金 3、增強(qiáng)保險(xiǎn)公司償付能力的措施 資本金、保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金、保險(xiǎn)保證金、保險(xiǎn)保障基金、總準(zhǔn)備金,2020/7/15版權(quán)所有,保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)RESERVED,（二）市場(chǎng)行為 市場(chǎng)行為是指保險(xiǎn)公司的工作人員在執(zhí)行、履行職責(zé)時(shí)所表現(xiàn)出來(lái)的行為。保險(xiǎn)公司的工作人員不得有下列行為： 1、欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人。 2、對(duì)投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況。 3、阻礙投保人、被保險(xiǎn)人履行保險(xiǎn)法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行保險(xiǎn)法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)。 4、承諾向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人給予保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他

4、利益。,2020/7/15版權(quán)所有,保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)RESERVED,四、保險(xiǎn)公司的解散、清算和破產(chǎn) 1、保險(xiǎn)公司的解散 保險(xiǎn)公司的解散是指依法已成立的保險(xiǎn)公司因分立、合并或者公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)，經(jīng)國(guó)家保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，停止業(yè)務(wù)并開(kāi)始清算處理未了結(jié)事務(wù)的法律行為。 2、保險(xiǎn)公司的清算 保險(xiǎn)公司的清算是指公司出現(xiàn)強(qiáng)制解散事由或章程所規(guī)定的解散事由，依法清理公司的債權(quán)債務(wù)的法律行為。 3、保險(xiǎn)公司的破產(chǎn) 保險(xiǎn)公司的破產(chǎn)，是指保險(xiǎn)公司在不能清償?shù)狡趥鶆?wù)時(shí)，經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同意，債權(quán)人或保險(xiǎn)公司向有管轄權(quán)的法院提出申請(qǐng)，由法院經(jīng)過(guò)審理依法宣告保險(xiǎn)公司破產(chǎn)，并將保險(xiǎn)公司的全部財(cái)產(chǎn)公平清償給所

5、有債權(quán)人的法定程序。,2020/7/15版權(quán)所有,保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)RESERVED,第二節(jié) 保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo),一、保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的含義和內(nèi)容 （一）保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的含義 保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)即爭(zhēng)取保戶(hù)，推銷(xiāo)保險(xiǎn)單，不斷擴(kuò)大承保面。也有不少?lài)?guó)家稱(chēng)之為“保險(xiǎn)招攬”。它是指保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員引導(dǎo)具有保險(xiǎn)潛在需求的人參加保險(xiǎn)的行為，也是為投保人提供投保服務(wù)的行為。保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)的起點(diǎn)和基礎(chǔ)。 （二）保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的內(nèi)容 1、宣傳保險(xiǎn)及保險(xiǎn)公司； 2、幫助客戶(hù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理； 3、向客戶(hù)推薦險(xiǎn)種、解釋條款，進(jìn)而幫助客戶(hù)選擇適當(dāng)?shù)碾U(xiǎn)種和費(fèi)率； 4、動(dòng)員客戶(hù)續(xù)保等。,2020/7/15版權(quán)所有,保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)RESERVED,二、保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的方式

6、（一）直接營(yíng)銷(xiāo)方式 直接營(yíng)銷(xiāo)方式，亦稱(chēng)直銷(xiāo)制，是指保險(xiǎn)公司利用支付薪金的業(yè)務(wù)人員直接推銷(xiāo)保單，招攬業(yè)務(wù)。這種方式適合于實(shí)力雄厚、分支機(jī)構(gòu)健全的保險(xiǎn)公司。 （二）間接營(yíng)銷(xiāo)方式 （1）保險(xiǎn)代理人營(yíng)銷(xiāo) （2）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人營(yíng)銷(xiāo),2020/7/15版權(quán)所有,保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)RESERVED,第三節(jié) 保險(xiǎn)核保,一、保險(xiǎn)核保的內(nèi)容 核保是指保險(xiǎn)企業(yè)對(duì)投保申請(qǐng)進(jìn)行審核評(píng)估，決定是否承保這一風(fēng)險(xiǎn)，并在風(fēng)險(xiǎn)可保的前提下，確定適用的費(fèi)率以及是否需要采取什么限制措施的過(guò)程。 （一）審核投保申請(qǐng) （二）控制保險(xiǎn)責(zé)任,2020/7/15版權(quán)所有,保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)RESERVED,核保的內(nèi)容 （1）投保資格的審核主要是審核投保人

7、是否具有完全行為能力及對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的是否具有保險(xiǎn)利益兩個(gè)方面。 （2）對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的審核要對(duì)照投保單或其他資料對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的使用性質(zhì)、所處環(huán)境、防災(zāi)設(shè)施、安全管理等方面進(jìn)行核查。 （3）審核保險(xiǎn)費(fèi)率則是指保險(xiǎn)人在核保時(shí)應(yīng)按照不同標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加以分類(lèi)，制定不同的費(fèi)率等級(jí)，在一定范圍內(nèi)使用；如果承保的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)情況不固定，則要對(duì)每筆業(yè)務(wù)的實(shí)際情況與它適用的費(fèi)率條件加以審核，以保證保險(xiǎn)費(fèi)率的合理性。,2020/7/15版權(quán)所有,保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)RESERVED,二、保險(xiǎn)核保的結(jié)果 核保人員通過(guò)核保，做出承保決策。或者正常承保、或者附條件承保、或拒保。,2020/7/15版權(quán)所有,保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)RESERVED,三

8、、保險(xiǎn)核保的程序 1、接受投保單。 2、審核驗(yàn)險(xiǎn)。審核是保險(xiǎn)人收到投保單后，對(duì)其進(jìn)行審定和核實(shí)。包括保險(xiǎn)標(biāo)的及其存放地址、運(yùn)輸工具行駛區(qū)域、保險(xiǎn)期限等。驗(yàn)險(xiǎn)時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行查驗(yàn)，從而對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類(lèi)。驗(yàn)險(xiǎn)分財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)驗(yàn)險(xiǎn)核人身保險(xiǎn)驗(yàn)險(xiǎn)兩種。 3、接受業(yè)務(wù)。 4、繕制單證。填寫(xiě)保險(xiǎn)單時(shí)要求注意以下幾點(diǎn)： （1）單證相符。 （2）保險(xiǎn)合同要素明確。 （3）數(shù)字準(zhǔn)確。 （4）復(fù)核簽章，手續(xù)齊備。,2020/7/15版權(quán)所有,保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)RESERVED,第四節(jié) 保險(xiǎn)資金的運(yùn)用,一、保險(xiǎn)投資的資金來(lái)源 保險(xiǎn)投資的資金來(lái)源主要有以下三方面： 1、資本金。 2、各種責(zé)任準(zhǔn)備金。 3、其他投資資金。 二、

9、保險(xiǎn)資金運(yùn)用的原則 獨(dú)立制衡原則 全面控制原則 適時(shí)適用原則 責(zé)任追究原則,2020/7/15版權(quán)所有,保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)RESERVED,三、保險(xiǎn)資金運(yùn)用方式 1、存款 2、證券投資 3、貸款 4、不動(dòng)產(chǎn)投資 5、其他投資方式,2020/7/15版權(quán)所有,保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)RESERVED,第五節(jié) 保險(xiǎn)理賠,一、保險(xiǎn)理賠 （一）保險(xiǎn)理賠的含義 保險(xiǎn)理賠是指保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故后，根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，對(duì)被保險(xiǎn)人或受益人提出的索賠請(qǐng)求進(jìn)行處理的行為。保險(xiǎn)理賠在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中占有重要地位，是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的一個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)。 （二）保險(xiǎn)理賠的原則 1、重合同、守信用 2、實(shí)事求是 3、主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合

10、理,2020/7/15版權(quán)所有,保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)RESERVED,二、幾種理賠方式 1、比例補(bǔ)償方式 2、第一危險(xiǎn)損失賠償方式 3、定值保險(xiǎn)賠償方式 4、限額責(zé)任賠償方式,2020/7/15版權(quán)所有,保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)RESERVED,三、保險(xiǎn)理賠的程序 1、出險(xiǎn)通知 2、單證審核 3、現(xiàn)場(chǎng)查勘 4、核定損失和計(jì)算賠款 5、賠付結(jié)案,2020/7/15版權(quán)所有,保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)RESERVED,四、保險(xiǎn)理賠機(jī)構(gòu) 保險(xiǎn)理賠不外乎兩種方式：保險(xiǎn)公司直接理賠和委托代理機(jī)構(gòu)理賠。理賠代理人通常也由一定的理賠權(quán)，只是理賠金額有一定限制。此外，國(guó)外保險(xiǎn)市場(chǎng)上還有許多專(zhuān)業(yè)理賠機(jī)構(gòu)或理算組織。,2020/7/15版權(quán)

11、所有,保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)RESERVED,某企業(yè)投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額80萬(wàn)元，保險(xiǎn)有效期間從2007年1月1日至12月31日。若： （1）該企業(yè)于2月12日發(fā)生火災(zāi)，損失金額為40萬(wàn)元，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的實(shí)際價(jià)值為100萬(wàn)元，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？ （2）5月18日因發(fā)生地震而造成財(cái)產(chǎn)損失60萬(wàn)元，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的實(shí)際價(jià)值為100萬(wàn)元，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？ （3）12月18日因下暴雨，倉(cāng)庫(kù)進(jìn)水而造成存貨損失70萬(wàn)元，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的企業(yè)財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值為70萬(wàn)元，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？,2020/7/15版權(quán)所有,保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)RESERVED,一美國(guó)商人1979年在曼谷用6.5萬(wàn)美元買(mǎi)了一批古代