人大保險學(xué)課件--保險原理與實務(wù)第7章 保險公司及其業(yè).ppt

1、2020/7/15,保險原理與實務(wù),保險原理與實務(wù),2020/7/15版權(quán)所有,保險原理與實務(wù)RESERVED,4、保險資金運用,3、保險核保,2、保險營銷,1、保險公司概述,第七章 保險公司及其業(yè)務(wù)經(jīng)營,5、保險理賠,2020/7/15版權(quán)所有,保險原理與實務(wù)RESERVED,第一節(jié) 保險公司概述,一、保險公司的設(shè)立 （一）保險公司設(shè)立的條件 1、有符合保險法和公司法規(guī)定的章程 2、有符合保險法規(guī)定的注冊資本最低限額 3、有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的高級管理人員 4、有健全的組織機構(gòu)和管理制度 5、有符合要求的營業(yè)場所和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施,2020/7/15版權(quán)所有,保險原理與實務(wù)R

2、ESERVED,（二）保險公司設(shè)立的程序 1、申請籌建 2、正式申請 3、申請開業(yè) 4、登記,2020/7/15版權(quán)所有,保險原理與實務(wù)RESERVED,二、保險公司的變更 1、保險公司名稱的變更 2、注冊資本的變更 3、公司或者分支機構(gòu)營業(yè)場所的變更 4、業(yè)務(wù)范圍的調(diào)整 5、保險公司的合并與分立 6、保險公司章程的修改 7、出資人或持有公司股份10%以上的股東的變更 8、保險監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他變更事項,2020/7/15版權(quán)所有,保險原理與實務(wù)RESERVED,三、保險公司經(jīng)營規(guī)則 （一）償付能力 1、影響保險公司償付能力的因素 承保風(fēng)險、理賠風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險、資金運用風(fēng)險 2、保險公司償

3、付能力的內(nèi)容 資本金、保險責(zé)任準(zhǔn)備金、保險保證金、保險保障基金、總準(zhǔn)備金 3、增強保險公司償付能力的措施 資本金、保險責(zé)任準(zhǔn)備金、保險保證金、保險保障基金、總準(zhǔn)備金,2020/7/15版權(quán)所有,保險原理與實務(wù)RESERVED,（二）市場行為 市場行為是指保險公司的工作人員在執(zhí)行、履行職責(zé)時所表現(xiàn)出來的行為。保險公司的工作人員不得有下列行為： 1、欺騙投保人、被保險人或者受益人。 2、對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況。 3、阻礙投保人、被保險人履行保險法規(guī)定的如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行保險法規(guī)定的如實告知義務(wù)。 4、承諾向投保人、被保險人或者受益人給予保險合同規(guī)定以外的保險費回扣或者其他

4、利益。,2020/7/15版權(quán)所有,保險原理與實務(wù)RESERVED,四、保險公司的解散、清算和破產(chǎn) 1、保險公司的解散 保險公司的解散是指依法已成立的保險公司因分立、合并或者公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)，經(jīng)國家保險監(jiān)督管理機關(guān)批準(zhǔn)，停止業(yè)務(wù)并開始清算處理未了結(jié)事務(wù)的法律行為。 2、保險公司的清算 保險公司的清算是指公司出現(xiàn)強制解散事由或章程所規(guī)定的解散事由，依法清理公司的債權(quán)債務(wù)的法律行為。 3、保險公司的破產(chǎn) 保險公司的破產(chǎn)，是指保險公司在不能清償?shù)狡趥鶆?wù)時，經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)同意，債權(quán)人或保險公司向有管轄權(quán)的法院提出申請，由法院經(jīng)過審理依法宣告保險公司破產(chǎn)，并將保險公司的全部財產(chǎn)公平清償給所

5、有債權(quán)人的法定程序。,2020/7/15版權(quán)所有,保險原理與實務(wù)RESERVED,第二節(jié) 保險營銷,一、保險營銷的含義和內(nèi)容 （一）保險營銷的含義 保險營銷即爭取保戶，推銷保險單，不斷擴大承保面。也有不少國家稱之為“保險招攬”。它是指保險營銷人員引導(dǎo)具有保險潛在需求的人參加保險的行為，也是為投保人提供投保服務(wù)的行為。保險營銷是保險業(yè)務(wù)活動的起點和基礎(chǔ)。 （二）保險營銷的內(nèi)容 1、宣傳保險及保險公司； 2、幫助客戶加強風(fēng)險管理； 3、向客戶推薦險種、解釋條款，進(jìn)而幫助客戶選擇適當(dāng)?shù)碾U種和費率； 4、動員客戶續(xù)保等。,2020/7/15版權(quán)所有,保險原理與實務(wù)RESERVED,二、保險營銷的方式

6、（一）直接營銷方式 直接營銷方式，亦稱直銷制，是指保險公司利用支付薪金的業(yè)務(wù)人員直接推銷保單，招攬業(yè)務(wù)。這種方式適合于實力雄厚、分支機構(gòu)健全的保險公司。 （二）間接營銷方式 （1）保險代理人營銷 （2）保險經(jīng)紀(jì)人營銷,2020/7/15版權(quán)所有,保險原理與實務(wù)RESERVED,第三節(jié) 保險核保,一、保險核保的內(nèi)容 核保是指保險企業(yè)對投保申請進(jìn)行審核評估，決定是否承保這一風(fēng)險，并在風(fēng)險可保的前提下，確定適用的費率以及是否需要采取什么限制措施的過程。 （一）審核投保申請 （二）控制保險責(zé)任,2020/7/15版權(quán)所有,保險原理與實務(wù)RESERVED,核保的內(nèi)容 （1）投保資格的審核主要是審核投保人

7、是否具有完全行為能力及對保險標(biāo)的是否具有保險利益兩個方面。 （2）對保險標(biāo)的的審核要對照投保單或其他資料對保險標(biāo)的使用性質(zhì)、所處環(huán)境、防災(zāi)設(shè)施、安全管理等方面進(jìn)行核查。 （3）審核保險費率則是指保險人在核保時應(yīng)按照不同標(biāo)準(zhǔn)，對風(fēng)險加以分類，制定不同的費率等級，在一定范圍內(nèi)使用；如果承保的業(yè)務(wù)風(fēng)險情況不固定，則要對每筆業(yè)務(wù)的實際情況與它適用的費率條件加以審核，以保證保險費率的合理性。,2020/7/15版權(quán)所有,保險原理與實務(wù)RESERVED,二、保險核保的結(jié)果 核保人員通過核保，做出承保決策?；蛘哒３斜?、或者附條件承保、或拒保。,2020/7/15版權(quán)所有,保險原理與實務(wù)RESERVED,三

8、、保險核保的程序 1、接受投保單。 2、審核驗險。審核是保險人收到投保單后，對其進(jìn)行審定和核實。包括保險標(biāo)的及其存放地址、運輸工具行駛區(qū)域、保險期限等。驗險時對保險標(biāo)的風(fēng)險進(jìn)行查驗，從而對風(fēng)險進(jìn)行分類。驗險分財產(chǎn)保險驗險核人身保險驗險兩種。 3、接受業(yè)務(wù)。 4、繕制單證。填寫保險單時要求注意以下幾點： （1）單證相符。 （2）保險合同要素明確。 （3）數(shù)字準(zhǔn)確。 （4）復(fù)核簽章，手續(xù)齊備。,2020/7/15版權(quán)所有,保險原理與實務(wù)RESERVED,第四節(jié) 保險資金的運用,一、保險投資的資金來源 保險投資的資金來源主要有以下三方面： 1、資本金。 2、各種責(zé)任準(zhǔn)備金。 3、其他投資資金。 二、

9、保險資金運用的原則 獨立制衡原則 全面控制原則 適時適用原則 責(zé)任追究原則,2020/7/15版權(quán)所有,保險原理與實務(wù)RESERVED,三、保險資金運用方式 1、存款 2、證券投資 3、貸款 4、不動產(chǎn)投資 5、其他投資方式,2020/7/15版權(quán)所有,保險原理與實務(wù)RESERVED,第五節(jié) 保險理賠,一、保險理賠 （一）保險理賠的含義 保險理賠是指保險公司在保險標(biāo)的發(fā)生風(fēng)險事故后，根據(jù)保險合同的規(guī)定，對被保險人或受益人提出的索賠請求進(jìn)行處理的行為。保險理賠在保險業(yè)務(wù)經(jīng)營中占有重要地位，是保險經(jīng)營的一個關(guān)鍵環(huán)節(jié)。 （二）保險理賠的原則 1、重合同、守信用 2、實事求是 3、主動、迅速、準(zhǔn)確、合

10、理,2020/7/15版權(quán)所有,保險原理與實務(wù)RESERVED,二、幾種理賠方式 1、比例補償方式 2、第一危險損失賠償方式 3、定值保險賠償方式 4、限額責(zé)任賠償方式,2020/7/15版權(quán)所有,保險原理與實務(wù)RESERVED,三、保險理賠的程序 1、出險通知 2、單證審核 3、現(xiàn)場查勘 4、核定損失和計算賠款 5、賠付結(jié)案,2020/7/15版權(quán)所有,保險原理與實務(wù)RESERVED,四、保險理賠機構(gòu) 保險理賠不外乎兩種方式：保險公司直接理賠和委托代理機構(gòu)理賠。理賠代理人通常也由一定的理賠權(quán)，只是理賠金額有一定限制。此外，國外保險市場上還有許多專業(yè)理賠機構(gòu)或理算組織。,2020/7/15版權(quán)

11、所有,保險原理與實務(wù)RESERVED,某企業(yè)投保企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險，保險金額80萬元，保險有效期間從2007年1月1日至12月31日。若： （1）該企業(yè)于2月12日發(fā)生火災(zāi)，損失金額為40萬元，保險事故發(fā)生時的實際價值為100萬元，則保險公司應(yīng)賠償多少？為什么？ （2）5月18日因發(fā)生地震而造成財產(chǎn)損失60萬元，保險事故發(fā)生時的實際價值為100萬元，則保險公司應(yīng)賠償多少？為什么？ （3）12月18日因下暴雨，倉庫進(jìn)水而造成存貨損失70萬元，保險事故發(fā)生時的企業(yè)財產(chǎn)實際價值為70萬元，則保險公司應(yīng)賠償多少？為什么？,2020/7/15版權(quán)所有,保險原理與實務(wù)RESERVED,一美國商人1979年在曼谷用6.5萬美元買了一批古代