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1、xxx農(nóng)商行合規(guī)工作簡(jiǎn)報(bào)第3期(總?cè)冢┌不誼xx農(nóng)村商業(yè)銀行合規(guī)管理部編印 2012年03月10日 【編者按】實(shí)行合規(guī)督導(dǎo)制就是要通過(guò)基層合規(guī)督導(dǎo)員對(duì)本網(wǎng)點(diǎn)日常業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理等方面進(jìn)行合規(guī)督查輔導(dǎo),對(duì)違規(guī)違紀(jì)行為能如實(shí)記錄反映,其最終目的是通過(guò)合規(guī)督導(dǎo)使全行員工都能夠合規(guī)合法地開(kāi)展工作,以此最大化提高經(jīng)營(yíng)效益。合規(guī)督查是總行賦予合規(guī)督導(dǎo)員行使的權(quán)力,也是履行好本網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)工作的職責(zé)。作為兼職合規(guī)督導(dǎo)員應(yīng)該有效行使自己的權(quán)力,在日常工作中,做到檢查全面,輔導(dǎo)及時(shí),執(zhí)行有力,敢于揭露違規(guī)違紀(jì)行為,真正有效地起到合規(guī)督導(dǎo)的作用。從二月上報(bào)的合規(guī)督導(dǎo)月報(bào)表情況反映,xxx支行在合規(guī)督導(dǎo)檢查上反映的問(wèn)題較

2、細(xì)致、深入、全面,綜合業(yè)務(wù)操作、對(duì)公賬戶管理、柜員卡管理及信貸管理等方面都能真實(shí)地反映所存在的問(wèn)題,特此表?yè)P(yáng)!望其他各支行予以借鑒執(zhí)行。簡(jiǎn)訊 2月16日,合規(guī)管理部根據(jù)基層支行上報(bào)的合規(guī)督導(dǎo)月報(bào)表,按照綜合業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、信貸管理、安全保衛(wèi)、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)、人事薪酬等六大業(yè)務(wù)類型進(jìn)行分類梳理,并將分類整理結(jié)果報(bào)送相關(guān)職能部門。要求各相關(guān)職能部門就本業(yè)務(wù)條線存在的問(wèn)題對(duì)問(wèn)題行社進(jìn)行幫扶并督查整改,從而有效起到機(jī)關(guān)職能部門幫扶創(chuàng)建,強(qiáng)化全行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管控目的。 2月22日,總行領(lǐng)導(dǎo)、各支行行長(zhǎng)、部門經(jīng)理觀看了省聯(lián)社關(guān)于開(kāi)展“不規(guī)范經(jīng)營(yíng)”專項(xiàng)治理活動(dòng)的動(dòng)員大會(huì)視頻會(huì)議,會(huì)議傳達(dá)了省聯(lián)社在全系統(tǒng)內(nèi)開(kāi)展貸款和服

3、務(wù)收費(fèi)兩大領(lǐng)域“不規(guī)范經(jīng)營(yíng)”專項(xiàng)治理活動(dòng)的總體指導(dǎo)思想、任務(wù)目標(biāo)及工作重點(diǎn),督促全系統(tǒng)要不斷強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)收費(fèi)意識(shí),有效促進(jìn)全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)健康可持續(xù)發(fā)展??傂泻弦?guī)管理部具體負(fù)責(zé)此次活動(dòng)方案的制定和工作的開(kāi)展。創(chuàng)建工作齊心協(xié)力搞創(chuàng)建 狠下“功夫”出成效 為進(jìn)一步鞏固創(chuàng)建成果,有效防止基層支行標(biāo)準(zhǔn)社創(chuàng)建“回潮”現(xiàn)象發(fā)生,2月28日,由總行合規(guī)管理部牽頭,分管領(lǐng)導(dǎo)帶隊(duì),成立專項(xiàng)小組,對(duì)2011年已獲得一、三級(jí)“標(biāo)準(zhǔn)基層行社”稱號(hào)的xxx、營(yíng)業(yè)部等7家基層支行進(jìn)行了為期四天的“標(biāo)準(zhǔn)基層行社”創(chuàng)建復(fù)查。根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)復(fù)查材料反映,各基層支行2011年度在“標(biāo)準(zhǔn)社”創(chuàng)建工作上取得了突出成效,無(wú)論是在業(yè)

4、務(wù)經(jīng)營(yíng)、內(nèi)控管理還是案件防控、安全保衛(wèi)等方面都得到很大地改善:一是創(chuàng)建成果進(jìn)一步鞏固。從這次復(fù)查打分情況看,7家基層行社都能保持原有的“標(biāo)準(zhǔn)基層行社”等級(jí);二是基層支行行長(zhǎng)對(duì)“雙建”工作更加重視。如xxx支行一把手能做到親自抓創(chuàng)建,親自抓柜面執(zhí)制,有力推動(dòng)了“雙建”工作;三是員工對(duì)合規(guī)文化建設(shè)理念更進(jìn)一步增強(qiáng)。從這次現(xiàn)場(chǎng)詢問(wèn)及檢查情況反映,員工對(duì)合規(guī)操作意識(shí)明顯得到加強(qiáng),能做到知規(guī)、守規(guī)、想規(guī),為我行全面培育合規(guī)文化形成了良好基礎(chǔ)。此次標(biāo)準(zhǔn)社復(fù)查情況反映的成效是顯著的,但也存在著一些不容忽視的問(wèn)題:一是創(chuàng)建工作進(jìn)展不一,有的支行創(chuàng)建等級(jí)僅僅是剛剛達(dá)到驗(yàn)收分值標(biāo)準(zhǔn),創(chuàng)建舉步維艱,沒(méi)有很大地突破和

5、改進(jìn);二是“五項(xiàng)基礎(chǔ)規(guī)范”部分內(nèi)容落實(shí)不到位。如組織管理方面,帶班領(lǐng)導(dǎo)檢查有記錄但不巡查、不查崗,或有開(kāi)門查、無(wú)關(guān)門查,學(xué)習(xí)、會(huì)議記錄混淆,重大事項(xiàng)未進(jìn)行集體研究,網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人按月檢查有記錄,但內(nèi)容過(guò)于格式化,且非本人親自檢查而是內(nèi)勤主任代查,綜合考核及合規(guī)考核未兌現(xiàn),甚至未嚴(yán)格考核;在文明服務(wù)方面,“三聲”、“十字用語(yǔ)”使用未成以習(xí)慣;在信貸管理方面,存在貸款“四包”責(zé)任制未做到位,到逾期貸款未及時(shí)下發(fā)催收通知書,展期手續(xù)違規(guī)操作,貸款“三查”不實(shí)不準(zhǔn);在會(huì)計(jì)管理方面,日結(jié)單、流水與傳票及附件未核對(duì)相符,會(huì)計(jì)檔案歸檔及裝訂不及時(shí),各種差錯(cuò)和違規(guī)不同程度存在;在安全保衛(wèi)方面,存在防尾隨門不聯(lián)動(dòng),

6、未做到即開(kāi)即關(guān),監(jiān)控工作不正?;蜾浵癖4嫣鞌?shù)少,員工對(duì)“三防”預(yù)案不夠熟悉等。 為進(jìn)一步重視和加強(qiáng)“雙建”工作,營(yíng)造更積極的創(chuàng)建氛圍。各基層支行及總行各職能部門應(yīng)認(rèn)真對(duì)待檢查驗(yàn)收結(jié)果,認(rèn)真整改和幫扶整改創(chuàng)建中存在的違規(guī)問(wèn)題和現(xiàn)象,同時(shí)應(yīng)加強(qiáng)員工的思想教育和技能培訓(xùn),讓員工對(duì)應(yīng)知應(yīng)會(huì)的制度、規(guī)范、手冊(cè)及知識(shí)做到真懂真會(huì), 使之在全行形成合規(guī)經(jīng)營(yíng)的良好局面。 經(jīng)驗(yàn)交流流程銀行:像麥當(dāng)勞一樣管銀行2011年7月21日省聯(lián)社在舒城召開(kāi)流程銀行建設(shè)試點(diǎn)工作會(huì)議,桐城、舒城兩家農(nóng)合行做為第一批流程銀行試點(diǎn)機(jī)構(gòu)率先在全省開(kāi)展。至此,打造流程銀行建設(shè)的新一輪改革步伐在全省農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)緊鑼密鼓地進(jìn)行著。xxx農(nóng)

7、商行雖目前還不是流程銀行建設(shè)試點(diǎn)機(jī)構(gòu),但該行董事長(zhǎng)多次在會(huì)議上強(qiáng)調(diào)全行要積極做好流程銀行建設(shè)的準(zhǔn)備工作,高度重視、精心組織,按照省聯(lián)社的要求將流程銀行建設(shè)作為改進(jìn)經(jīng)營(yíng)和服務(wù)、強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容開(kāi)展各項(xiàng)工作?!傲鞒蹄y行”,對(duì)于我們來(lái)說(shuō)是一個(gè)陌生的全新金融詞匯,相信有許多員工對(duì)它還不是很了解和熟悉,更不懂得為什么要建設(shè)流程銀行?與已有的銀行模式相比,流程銀行都有哪些重要特點(diǎn)? 打造流程銀行對(duì)我們的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和管理上又有何意義?其實(shí),早在2005年中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席劉明康在 “上海銀行業(yè)首屆合規(guī)年會(huì)上”就當(dāng)前我國(guó)銀行業(yè)存在的一系列弊端提出要建設(shè)“流程銀行”的銀行模式。所謂“流程銀行”,就是通過(guò)重新

8、構(gòu)造銀行的業(yè)務(wù)流程、組織流程、管理流程以及文化理念,顛覆性(而不是修修補(bǔ)補(bǔ))地改造傳統(tǒng)的銀行模式并使其徹底地脫胎換骨,由此形成的以流程為核心的全新的銀行模式。而目前農(nóng)村銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采用的是在既定的組織架構(gòu)設(shè)置條件下,以部門機(jī)構(gòu)職責(zé)分工作業(yè),按條塊分割配置資源和開(kāi)展業(yè)務(wù)的銀行管理模式 ,即所謂的“部門銀行”模式。這種部門銀行的管理模式正如銀監(jiān)會(huì)主席劉明康所說(shuō)存在諸多弊?。阂皇嵌囝^管理、環(huán)節(jié)過(guò)多、業(yè)務(wù)流程路徑過(guò)長(zhǎng)。一項(xiàng)業(yè)務(wù)要經(jīng)過(guò)若干部門和若干環(huán)節(jié)的處理,從市場(chǎng)端口到最后處理完畢所需時(shí)間很長(zhǎng),因而為開(kāi)展業(yè)務(wù)而耗費(fèi)的人力、財(cái)力、物力等資源較大;二是業(yè)務(wù)流程是因機(jī)構(gòu)設(shè)人,因人設(shè)事而形成的,即“業(yè)務(wù)流程

9、為組織而定”。面對(duì)客戶的服務(wù)需求,銀行的工作流程是處于割裂的狀態(tài),不可能提供“一站式”服務(wù)。對(duì)于市場(chǎng)細(xì)分中形成的黃金客戶、優(yōu)質(zhì)客戶,還是一般客戶,均采用相同的業(yè)務(wù)操作流程,不能按需對(duì)待;三是內(nèi)部資源配置效率低。業(yè)務(wù)流程由各業(yè)務(wù)部門自行設(shè)定,一個(gè)部門一個(gè)流程,致使各業(yè)務(wù)流程之間缺乏協(xié)調(diào)與銜接,甚至出現(xiàn)沖突。各部門各為其主(上級(jí)主管部門),各自達(dá)標(biāo),從而加劇人、財(cái)、物的無(wú)效耗費(fèi)。以“客戶為中心”的服務(wù)目標(biāo),在傳統(tǒng)管理模式下是不可能實(shí)現(xiàn)的。引入“流程銀行”概念,推行流程再造,建立面向市場(chǎng)、以客戶為導(dǎo)向的銀行組織結(jié)構(gòu)體系,此時(shí)就成為國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的一個(gè)重要選擇。其著眼點(diǎn)是使原本分割于不同部門的流程,按照最有利于滿足客戶需求和創(chuàng)造客戶價(jià)值的營(yíng)運(yùn)流程重新設(shè)計(jì)和組裝,重建完整的業(yè)務(wù)流

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