中央財經(jīng)大學(xué)《貨幣銀行學(xué)》講義第二章貨幣與貨幣制度.ppt

1、貨幣銀行學(xué),第二章 貨幣與貨幣制度,一.本章的主要內(nèi)容與結(jié)構(gòu)安排,主要討論的問題: 貨幣的起源 貨幣的形式 貨幣的職能 貨幣的本質(zhì)與定義 貨幣制度,西子美容美發(fā)網(wǎng) 空氣凈化器 發(fā)型圖片 ,二.若干基本概念的識記,一般等價物（Universal equivalent）: 從商品界分離出來專門充當(dāng)其他商品統(tǒng)一的價值表現(xiàn)材料的特殊商品. 一般等價物是交換發(fā)展的結(jié)果. 一般等價物只有固定在某一商品上時才轉(zhuǎn)化為貨幣.,二.若干基本概念的識記,幣材(material of money): 充當(dāng)貨幣的材料或物品. 要從貨幣發(fā)展史來觀察; 商品交換對幣材有內(nèi)在要求; 幣材不具有完全的排他性;,二.若干基本概念

2、的識記,鑄幣(coins): 由國家準(zhǔn)許鑄造的合乎規(guī)定重量和成色并具有一定形狀的金屬貨幣. 世界最早的金屬鑄幣是中國春秋初期約公元前800年的布幣,刀幣,銅貝. 鑄幣的發(fā)展有一個從足值到不足值鑄幣的過程。,二.若干基本概念的識記,紙制貨幣(paper money): 流通中用紙制作的貨幣符號. 紙制貨幣產(chǎn)生于貨幣的流通手段職能. 紙制貨幣的歷史發(fā)展. 紙幣流通規(guī)律:紙幣發(fā)行量決定于流通中所必須的貨幣金屬量. 單位紙幣代表 流通中所必須的貨幣金屬量 的貨幣金屬量 = 流通中的紙幣總量,二.若干基本概念的識記,信用貨幣(credit money): 以信用活動為基礎(chǔ)產(chǎn)生的,能夠發(fā)揮貨幣作用的信用工

3、具.主要以銀行券,匯票,支票、存款貨幣等形式存在. 信用貨幣以信用活動為基礎(chǔ),直接產(chǎn)生于貨幣的支付手段職能中. 信用貨幣的特點(diǎn):貨幣本體幾乎沒有價值;是作為代表債權(quán)債務(wù)關(guān)系的憑證;是憑發(fā)行人的信用流通. 信用貨幣的意義:便利了商品交換;節(jié)約了流通費(fèi)用;克服了幣材供應(yīng)與交換發(fā)展的矛盾,并成為利用銀行創(chuàng)造購買力以推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展的先決條件;使貨幣與信用融為一體,促進(jìn)了金融范疇的形成與發(fā)展.,二.若干基本概念的識記,銀行券(bank notes): 銀行發(fā)行的信用工具. 銀行券的作用. 銀行券最早出現(xiàn)于12世紀(jì),經(jīng)歷了由完全兌現(xiàn) 不完全兌現(xiàn) 完全不兌現(xiàn)的發(fā)展歷程. 銀行券的發(fā)行經(jīng)歷了一個由分散發(fā)行到由中

4、央銀行集中統(tǒng)一發(fā)行的過程.,二.若干基本概念的識記,現(xiàn)金(cash),亦稱通貨(currency)： 指由政府授權(quán)發(fā)行的不兌現(xiàn)的銀行券和輔幣,是一國的法償貨幣. 存款貨幣(deposit money): 在存款貨幣銀行帳戶上可使用支票隨時提取現(xiàn)金或支付的活期存款. 電子貨幣(electronic currency): 存儲于銀行電子計算機(jī)系統(tǒng)內(nèi)可利用銀行卡隨時提取現(xiàn)金或支付的存款貨幣.,按幣材劃分的貨幣種類,實物貨幣 商品貨幣 貨 金屬貨幣 幣 紙幣、銀行券（現(xiàn)金） 信用貨幣 存款貨幣 電子貨幣,二.若干基本概念的識記,主幣（standard money）: 即本位幣,是一個國家(地區(qū))流通中

5、標(biāo)準(zhǔn)的基本通貨,也是法定的價格標(biāo)準(zhǔn).主幣為無限法償貨幣. 輔幣(fractional currency): 本位幣貨幣單位以下的小面額貨幣,是本位幣的等份.輔幣為有限法償貨幣.,二.若干基本概念的識記,法償貨幣(legal money): 國家在法律上賦予強(qiáng)制流通的貨幣。 法償貨幣的支付能力分為有限法償和無限法償。有限法償是指法律規(guī)定某種貨幣只有有限的支付能力,若一次性支付時超出規(guī)定的限額,對方有權(quán)拒收；無限法償是指當(dāng)用它來支付或償還債務(wù)時,不得拒收.,二.若干基本概念的識記,格雷欣法則（Greshamlaw）: 亦稱“劣幣驅(qū)逐良幣規(guī)律”.指在復(fù)本位貨幣制度下,兩種實際價值不同而名義價值相同的

6、鑄幣同時流通時,必然出現(xiàn)實際價值較高的良幣被貯藏、融化或輸出國外,而實際價值較低的劣幣充斥市場的現(xiàn)象.,二.若干基本概念的識記,國家貨幣制度（national monetary system）: 一國政府以法令形式對本國貨幣的有關(guān)要素、貨幣流通的組織與調(diào)節(jié)等加以規(guī)定所形成的體系. 國家貨幣制度是一國貨幣主權(quán)的體現(xiàn),其有效范圍僅限于國內(nèi).,二.若干基本概念的識記,國際貨幣制度(international monetary system): 支配各國貨幣關(guān)系的規(guī)則以及國際間進(jìn)行各種交易支付所依據(jù)的一套安排和慣例. 國際貨幣制度的內(nèi)容主要有:確定國際儲備資產(chǎn);安排匯率制度;確定國際收支的調(diào)節(jié)方式.

7、國際貨幣制度主要經(jīng)歷了從國際金本位制布雷頓森林體系牙買加體系的演變過程.,二.若干基本概念的識記,區(qū)域性貨幣制度(regional monetary system): 由某個區(qū)域內(nèi)的有關(guān)國家(地區(qū))通過協(xié)調(diào)形成一個貨幣區(qū),由聯(lián)合組建的一家中央銀行(貨幣當(dāng)局)來發(fā)行與管理區(qū)域內(nèi)的統(tǒng)一貨幣的制度. 區(qū)域性貨幣制度的理論基礎(chǔ)是“最適度貨幣區(qū)理論”. 區(qū)域性貨幣制度的發(fā)展大致經(jīng)歷了從較低階段較高階段的演進(jìn). 區(qū)域性貨幣制度一般與多國經(jīng)濟(jì)的相對一致性和貨幣聯(lián)盟體制相對應(yīng).,三、需要重點(diǎn)把握和理解的幾個問題,(一)怎樣把握貨幣起源的各種學(xué)說? 古今中外有各種關(guān)于貨幣起源的學(xué)說.由于這些學(xué)說采用存在的考察法

8、,在特定的歷史背景下雖有一定的合理性,但因停留在對現(xiàn)象的解釋上,局限性較大. 馬克思運(yùn)用歷史唯物主義和辯證唯物主義的觀點(diǎn),采用歷史的和邏輯的方法,創(chuàng)立了科學(xué)的貨幣起源說.,(二)為什么說貨幣是價值形態(tài)和商品生產(chǎn)、交換發(fā)展的必然產(chǎn)物?,邏輯的線索:商品及其價值二重性與貨幣產(chǎn)生的關(guān)系: 商品定義與產(chǎn)生的原因; 商品是使用價值和價值的統(tǒng)一體; 貨幣成為商品價值的外在表現(xiàn). 歷史的線索:交換發(fā)展過程濃縮為價值形態(tài)的演化過程: 簡單價值形態(tài)擴(kuò)大價值形態(tài)一般價值 形態(tài)貨幣形態(tài). 思考:貨幣與商品交換的依存關(guān)系; 貨幣與商品世界的對應(yīng)均衡關(guān)系.,(三)如何從歷史唯物主義的角度理解 貨幣形式的發(fā)展?,隨著商品

9、流通的擴(kuò)大和經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度的提高,貨幣形式經(jīng)歷了從低級向高級不斷演化的過程: 從一般等價物轉(zhuǎn)化為貨幣形式后,出現(xiàn)一個漫長的實物貨幣占主導(dǎo)的時期; 從實物貨幣向金屬貨幣形式的轉(zhuǎn)化； 從金屬貨幣向信用貨幣形式轉(zhuǎn)化。,1993-2002年中國貨幣形式結(jié)構(gòu)圖,(四)如何理解貨幣的本質(zhì)?,對于貨幣本質(zhì)的認(rèn)識,東西方有各種學(xué)說,分歧較大. 從貨幣的起源和邏輯分析的角度來把握本質(zhì)是最重要的:貨幣是固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品.理解: 貨幣首先是一種商品,具有商品的共性; 貨幣是一種特殊的商品,是一切商品價值的表現(xiàn)材料,具有與其他商品直接相交換的能力. 貨幣外在形式的變化不改變貨幣的本質(zhì),也不改變貨幣與商品的對

10、立均衡關(guān)系.,(五)如何認(rèn)識貨幣的職能?,貨幣職能是貨幣本質(zhì)的具體表現(xiàn). 貨幣職能有多種概括,如交換媒介、核算單位、貯藏手段等三個;也有概括為交換媒介、延期支付的標(biāo)準(zhǔn)、核算單位、價值貯藏等四個.馬克思將金屬貨幣(金)的職能概括為: 價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、 世界貨幣五個.,(六)價值尺度職能有何特點(diǎn)與作用?,用以衡量和表現(xiàn)所有商品和勞務(wù)價值時,貨幣執(zhí)行價值尺度職能. 特點(diǎn):只需要觀念或想象中的貨幣,不需要現(xiàn)實的貨幣. 作用:為各種商品和勞務(wù)定價: 貨幣單位:以貨幣表示的價值計量單位. 價格:以貨幣單位表示的價值,即價值的貨幣表現(xiàn). 價格的內(nèi)在決定因素是價值,而外在的決定因素為供

11、求,市場上的價格總是圍繞價值上下波動. 價格的倒數(shù)是貨幣購買力,價格指數(shù)與貨幣購買力成反比.,(七)流通手段職能有何特點(diǎn)與作用?,貨幣在商品交換中起媒介作用時,發(fā)揮流通手段職能. 特點(diǎn): 必須使用現(xiàn)實的貨幣,一手交錢,一手交貨. 貨幣需求:流通中需要多少貨幣取決于3個要素:價格(P) 、 待出售的商品數(shù)量(Q) 、貨幣流通速度(V). 在金屬貨幣制度下:M=PQ/V；在信用貨幣制度下:PQMV 作為流通手段的貨幣在交換中轉(zhuǎn)瞬即逝。 人們注意的是貨幣的購買力，只要有購買力，符號票券 也能作貨幣。紙幣、信用貨幣因此而產(chǎn)生。 作用：兩重性： 克服了物物交換的困難，促進(jìn)商品流通與市場的擴(kuò)大； 將交換過

12、程分離為買賣兩個環(huán)節(jié)，出現(xiàn)買賣脫節(jié)、供求失衡的可能性。,(八)如何看待貯藏手段職能的發(fā)展與作用?,貨幣退出流通領(lǐng)域被人們當(dāng)作獨(dú)立的價值形態(tài)和社會財富的一般代表保存起來時發(fā)揮貯藏手段職能。 原因：貨幣是社會財富的一般代表，貯藏貨幣等于貯藏社會財富； 貨幣具有與一切商品直接相交換的能力，可隨時購買商品。 目的：貯藏財富；為購買或支付作準(zhǔn)備；為投資積累資本；為預(yù) 防不測之需或其他目的。 發(fā)展：形態(tài)變化：實物貨幣金屬貨幣信用貨幣 方式變化：個人窖藏請人代管存入銀行 用途變化：單純致富積累資本，提高消費(fèi) 作用：金屬貨幣制度下可自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣流通量； 信用貨幣制度下形成部分儲蓄，影響即期購買力。,(九)如何

13、看待支付手段職能的發(fā)展與作用?,貨幣在償還債務(wù)或作單方面支付時發(fā)揮支付手段職能。 特點(diǎn)：沒有商品（勞務(wù)）與之作相向運(yùn)動，是在信用交易中補(bǔ)足交換過程的獨(dú)立環(huán)節(jié)。 發(fā)展：擴(kuò)展到商品流通以外的各個領(lǐng)域：純粹的貨幣借貸、財政收支、信貸收支、工資和其他勞務(wù)收支等。 使貨幣收支在時間上、數(shù)量上不一致； 改變了一定時期的貨幣流通量。 作用積極的：支付抵消，節(jié)約流通費(fèi)用；通過非現(xiàn)金結(jié)算， 加速資金周轉(zhuǎn)；促進(jìn)資金集中與有效利用。 消極的：使買賣環(huán)節(jié)進(jìn)一步脫節(jié)，加大供求失衡的可能性； 形成經(jīng)濟(jì)主體的債務(wù)鏈條，出現(xiàn)債務(wù)危機(jī)的可能性； 出現(xiàn)財政超分配和信用膨脹的可能性。,(十)貨幣制度是怎樣形成的？, 貨幣制度是當(dāng)局

14、以法律形式確定的貨幣流通結(jié)構(gòu)和組織形式。 自從國家干預(yù)貨幣流通之后就開始形成貨幣制度。 較為完善的貨幣制度是隨著資本主義經(jīng)濟(jì)制度的建立而逐步形成的。 現(xiàn)存的貨幣制度可分為國家貨幣制度、國際貨幣制度和區(qū)域性貨幣制度三類。,（十一）貨幣制度主要由哪些內(nèi)容構(gòu)成？,確定貨幣材料； 規(guī)定貨幣單位（名稱、值）； 規(guī)定流通中的貨幣種類（主幣、輔幣及其規(guī)格）； 規(guī)定貨幣的法定支付償還能力（有限或無限法償）； 規(guī)定貨幣鑄造或發(fā)行的權(quán)限與流通程序； 規(guī)定貨幣發(fā)行的準(zhǔn)備制度。,（十二）國家貨幣制度是怎樣演變的？,16世紀(jì)以后國家貨幣制度的主要類型： 貨 復(fù)本位制金銀復(fù)本位制 金屬貨幣制度 幣 銀本位制 單本位制 金

15、鑄幣本位制 制 金本位制 金塊本位制 金匯兌本位制 度 信用貨幣制度 不兌現(xiàn)的信用貨幣制度,（十三） 現(xiàn)行信用貨幣制度有何特點(diǎn)？,貴金屬非貨幣化； 流通中的信用貨幣主要由現(xiàn)金和存款貨幣構(gòu)成； 現(xiàn)實經(jīng)濟(jì)中的貨幣均通過金融活動投入流通； 中央銀行代表國家對信用貨幣進(jìn)行統(tǒng)一管理與調(diào)控成為金融和經(jīng)濟(jì)正常發(fā)展的必要條件。,（十四）我國現(xiàn)行的是何種貨幣制度？,我國現(xiàn)行的是信用貨幣制度。 具有“一國多幣”的特殊性。 大陸地區(qū)的法定貨幣是人民幣，由國家授權(quán)中國人民銀行統(tǒng)一發(fā)行與管理。 人民幣的發(fā)行主要通過貨幣發(fā)行基金和業(yè)務(wù)庫的管理來實現(xiàn)。 發(fā)行庫 出庫 業(yè)務(wù)庫 現(xiàn)金投放 市場人民幣 中國人民銀行 入庫 商業(yè)銀

16、行 現(xiàn)金歸行 存 量,（十五）如何看待國際貨幣制度的演變？,布雷頓森林體系的建立與崩潰有其歷史的必然性： 了解布雷頓森林體系建立的背景； 了解布雷頓森林體系的主要內(nèi)容:“雙掛鉤”的安排;實行固定匯率制;IMF為會員國解決國際收支困難事先作出安排.會員國不得限制經(jīng)常性項目的支付,不得采取歧視性貨幣措施. 布雷頓森林體系曾發(fā)揮過積極的作用. 該體系的安排中隱含著諸多的缺陷導(dǎo)致了其最終走向崩潰.,（十五）如何看待國際貨幣制度的演變？,了解現(xiàn)行的牙買加體系內(nèi)容及其利弊？ 牙買加體系的主要內(nèi)容:國際儲備多元化;匯率安排多樣化;多渠道調(diào)節(jié)國際收支. 牙買加體系的積極作用:為國際經(jīng)濟(jì)活動提供了多種清償貨幣;為各國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了靈活性和自主性;為各國調(diào)節(jié)國際