擔(dān)保知識(shí)11.ppt

1、一、學(xué)習(xí)收益本1) 掌握信用擔(dān)保、股權(quán)回購、庫存質(zhì)押三大創(chuàng)新產(chǎn)品運(yùn)作方法2) 掌握抵押、質(zhì)押、信用擔(dān)保綜合授信方案設(shè)計(jì)方法、模型3) 掌握政府公關(guān)會(huì)議營銷運(yùn)作方法及技巧4) 掌握股權(quán)融資與VIP融資兩種快速融資技巧及方法5) 擔(dān)保公司合理避稅陽光化運(yùn)作模式二、學(xué)習(xí)形式情景模擬 互動(dòng)研討 案例教學(xué) 專家解析三、學(xué)習(xí)對(duì)象各投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員和管理人員、有志于從事?lián)＝?jīng)理崗位的相關(guān)人員。四、學(xué)習(xí)內(nèi)容 1. 擔(dān)保方案設(shè)計(jì)原理2. 抵押、質(zhì)押、信用擔(dān)保運(yùn)作特點(diǎn)分析3. 信用擔(dān)保運(yùn)作流程與運(yùn)作技巧4. 股權(quán)質(zhì)押、股權(quán)回購運(yùn)作流程與運(yùn)作技巧5. 庫存質(zhì)押運(yùn)作流程與運(yùn)作技巧6. 綜合類擔(dān)保方案案例分析7.

2、貸前綜合擔(dān)保授信模型8. 政府公關(guān)會(huì)議營銷與貸前授信9. 擔(dān)保公司快速融資（股權(quán)融資與VIP融資）10. 合理避稅與陽光化運(yùn)作,擔(dān)保業(yè)的本質(zhì),借方,擔(dān)保方,貸方,擔(dān)保行業(yè)的雙重定位,目前大多數(shù)擔(dān)保公司，同時(shí)具備借貸與擔(dān)保雙重業(yè)務(wù)定位 提示：3月8日出臺(tái)的融資性擔(dān)保公司暫行管理辦法中明確規(guī)定，融資性擔(dān)保公司不準(zhǔn)從事借貸業(yè)務(wù)！,擔(dān)保行業(yè)的陷阱,把擔(dān)保公司開成拍賣行 把擔(dān)保公司做成大股東 把擔(dān)保公司扮成救世主 把擔(dān)保公司淪為墊背者,擔(dān)保行業(yè)面臨的壓力,擔(dān)保公司運(yùn)作六要素,持續(xù)融資，擴(kuò)大公司資本實(shí)力 擴(kuò)大宣傳，樹立公司對(duì)外形象 誠信經(jīng)營，塑造行業(yè)知名品牌 持續(xù)創(chuàng)新，開發(fā)適應(yīng)需求產(chǎn)品 規(guī)范管理，加強(qiáng)內(nèi)控

3、制度建設(shè) 陽光運(yùn)作，堅(jiān)持合規(guī)合法經(jīng)營,第一節(jié)：擔(dān)保方案設(shè)計(jì)原理,擔(dān)保的概念 擔(dān)保形式 擔(dān)保方案的分類 設(shè)計(jì)擔(dān)保方案的目的 擔(dān)保方案的設(shè)計(jì)原則,一、擔(dān)保的概念,擔(dān)保是指在經(jīng)濟(jì)和金融活動(dòng)中，債權(quán)人為防范債務(wù)人違約而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，降低資金損失，由債務(wù)人或第三人以財(cái)務(wù)或信用提供履約保證或承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)的一種經(jīng)濟(jì)行為。,二、擔(dān)保形式,保證,抵押,質(zhì)押,留置,定金,三、擔(dān)保方案的分類,按擔(dān)保人身份分 （債務(wù)人擔(dān)保，第三方擔(dān)保） 按擔(dān)保人數(shù)量分 （一人擔(dān)保，多人擔(dān)保） 按擔(dān)保要素分 （單一形式，綜合類擔(dān)保）,四、設(shè)計(jì)擔(dān)保方案的目的,如約實(shí)現(xiàn)債權(quán) 1.保證債務(wù)人如約履行債務(wù) 2.在債務(wù)人不能如約履行

4、債務(wù)時(shí)保證債權(quán)實(shí)現(xiàn),五、擔(dān)保方案的設(shè)計(jì)原則,便捷性,可操性,安全性,合法性,擔(dān)保方案 設(shè)計(jì)原則,第二節(jié)：擔(dān)保方式,一、人的擔(dān)保（保證）,保證與保證人 保證：即信用擔(dān)保，指第三人為債務(wù)人的債務(wù)履行作擔(dān)保，由保證人和債權(quán)人約定當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任。 保證人：指具有代為清償債務(wù)能力的法人，其他組織或者公民。 保證人具備的兩個(gè)條件： 1.足夠的償還能力 2.有自主權(quán),保證責(zé)任,信用擔(dān)保中，債務(wù)人可以有一個(gè)保證人，也可以有多個(gè)保證人，同一債務(wù)有約定份額的，按約定承擔(dān)保證責(zé)任，沒有約定份額的，保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任，債權(quán)人可以要求任何一個(gè)保證人承擔(dān)全部保證責(zé)任。保證人都

5、負(fù)有擔(dān)保全部債權(quán)實(shí)現(xiàn)的義務(wù)。承擔(dān)保證責(zé)的保證人，有權(quán)向債務(wù)人追償，或者要求承擔(dān)連帶保證責(zé)任的其他保證人清償其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的份額。 一般保證與連帶責(zé)任保證：當(dāng)債務(wù)人不能承擔(dān)保證責(zé)任的，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的為一般保證。當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或約定不明確，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)責(zé)任。,不準(zhǔn)擔(dān)保的單位,國家機(jī)關(guān)、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體和企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門也不能為保證人。 提示：經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的國家機(jī)關(guān)、有法人授權(quán)書的法人分支機(jī)構(gòu)可做保證人,村委會(huì)擔(dān)保,保證人應(yīng)當(dāng)是具有代償能力的公民、企業(yè)法人以及其他經(jīng)濟(jì)組織 村委會(huì)作為一種基層群眾性自治組織，不屬經(jīng)濟(jì)組織，更不屬公民或

6、企業(yè)法人，因此不能作為保證人。村委會(huì)作為保證人簽訂的保證合同無效。,供銷社擔(dān)保,1999年1月28日國發(fā)19995號(hào)文件規(guī)定，全國供銷社和省市級(jí)聯(lián)社“所需經(jīng)費(fèi)列入同級(jí)財(cái)政預(yù)算，不再向企業(yè)提取管理費(fèi)，縣級(jí)供銷社的主要任務(wù)是對(duì)基層社進(jìn)行指導(dǎo)、監(jiān)督和協(xié)調(diào)，在性質(zhì)、組織、經(jīng)費(fèi)方面不同于一般的企業(yè)，還承擔(dān)國家委托的政策性業(yè)務(wù)。因此，不符合擔(dān)保法第七條規(guī)定，不能作為擔(dān)保人”,自來水公司擔(dān)保,自來水公司的經(jīng)營活動(dòng)雖有一定的公共服務(wù)性質(zhì)，但不屬于以公益為目的的事業(yè)單位，其領(lǐng)取的法人執(zhí)照，屬于已營得為目的的企業(yè)法人，可以作為保證人,公司為股東擔(dān)保,2005年修訂的公司法規(guī)定，董事、經(jīng)理不得以公司資產(chǎn)為本公司的股

7、東或者其他個(gè)人債務(wù)提貸提保。但該規(guī)定沒有明確禁止公司為股東擔(dān)保，對(duì)有限公司而言，可以以公司名義進(jìn)行相關(guān)聯(lián)擔(dān)保。這是為了限制大股東，控股股東操縱公司與自己進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易，損害中小股東的利益，以維護(hù)資本確定原則和保護(hù)中小股東的利益。對(duì)經(jīng)公司股東會(huì)、董事會(huì)同意以公司資產(chǎn)為小股東進(jìn)行擔(dān)保應(yīng)當(dāng)不屬禁止和限制之列。,資本確定原則,資本確定原則指股份有限公司的資本必須具有確定性。這是股份有限公司確立的首要原則。它有法定資本制、授權(quán)資本制和折衷資本制等實(shí)現(xiàn)方式。我國目前實(shí)行的是折衷授權(quán)資本制原則。 股份有限公司設(shè)立時(shí)，股東必須全部認(rèn)足公司章程中明確規(guī)定的資本總額，其后非經(jīng)修改章程不得增加資本發(fā)行新股票。這一原則

8、有利于維護(hù)交易安全，但限制了短期內(nèi)設(shè)立大型公司和充分調(diào)度資本。,企業(yè)法人分支機(jī)構(gòu)擔(dān)保,有法人授權(quán)的擔(dān)保有效，授權(quán)不明確的擔(dān)保也有效。當(dāng)分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理的財(cái)產(chǎn)不足以承擔(dān)保證責(zé)任的，由企業(yè)法人承擔(dān)民事責(zé)任。如果沒有書面授權(quán)，則保證合同無效。保證人不用承擔(dān)保證責(zé)任。,物的擔(dān)保,1.抵押 ：指債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)其特定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為對(duì)債權(quán)的擔(dān)保，在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以拍賣、變賣的價(jià)金優(yōu)先受償?shù)奈餀?quán)。 2.質(zhì)押 ：債務(wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)賣得價(jià)金優(yōu)先受償。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的特點(diǎn)：動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押是

9、指債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。質(zhì)押可分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。,留置、定金,3.留置是指債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律（擔(dān)保法）規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)，以留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。 留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償 定金：定金是在合同訂立或在履行之前支付的一定數(shù)額的金錢作為擔(dān)保的擔(dān)保方式。中華人民共和國擔(dān)保法第89條規(guī)定：當(dāng)事人可以約定一方向?qū)Ψ?/p>

10、給付定金作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人履行債務(wù)后，定金應(yīng)當(dāng)?shù)肿鲀r(jià)款或者收回。給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金。,抵押與質(zhì)押,1. 質(zhì)押屬于擔(dān)保物權(quán)中的一種。抵押與質(zhì)押最大的區(qū)別就是抵押不轉(zhuǎn)移抵押物，而質(zhì)押必須轉(zhuǎn)移占有質(zhì)押物，否則就不是質(zhì)押而是抵押。第二個(gè)大區(qū)別就是，質(zhì)押無法質(zhì)押不動(dòng)產(chǎn)(如房產(chǎn))，因?yàn)椴粍?dòng)產(chǎn)的轉(zhuǎn)移不是占有，而是登記。 2. 抵押與質(zhì)押是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中兩種常見的擔(dān)保方式。但實(shí)踐中常常有人將二者混同，例如本是質(zhì)押，卻在合同中寫成抵押。要知道，抵押與質(zhì)押是兩種不同的擔(dān)保方式，其法律后果是不同。那么，二者有什么區(qū)別呢? (1) 抵

11、押是指債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)其特定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為對(duì)債權(quán)的擔(dān)保，在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以拍賣、變賣的價(jià)金優(yōu)先受償?shù)奈餀?quán)。 該財(cái)產(chǎn)稱之為抵押物，債務(wù)人或第三人稱之為抵押人，債權(quán)人稱之為抵押權(quán)人。抵押權(quán)有法定和約定兩種。法定的無論是否約定必須依照規(guī)定;法律允許當(dāng)事人約定的，可以協(xié)商解決。 抵押物必須是可以轉(zhuǎn)讓的抵押人所有的財(cái)產(chǎn)，凡是法律規(guī)定禁止流通的或當(dāng)事人不享有的不得作為抵押物。抵押擔(dān)保應(yīng)當(dāng)簽訂書面合同，合同內(nèi)容還包括被擔(dān)保的主債務(wù)種類、數(shù)額，債務(wù)人履行債務(wù)的期限，抵押物的名稱、數(shù)量、所在地、權(quán)屬、抵押范圍等內(nèi)容。 按照法律規(guī)定，抵押擔(dān)保應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記，抵押

12、合同自登記之日起生效，抵押登記受理機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)是該財(cái)產(chǎn)的管理機(jī)關(guān)，如土地使用權(quán)的抵押登記為土地管理機(jī)關(guān)、船舶、車輛的抵押登記機(jī)關(guān)為運(yùn)輸工具的登記部門等。 (2) 質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其特定財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人占有、作為債權(quán)的擔(dān)保，在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)金優(yōu)先受償?shù)奈餀?quán)。 該財(cái)產(chǎn)稱之為質(zhì)物，提供財(cái)產(chǎn)的人稱之為出質(zhì)人，享有質(zhì)權(quán)的人稱之為質(zhì)權(quán)人。質(zhì)押擔(dān)保應(yīng)當(dāng)簽訂書面合同，質(zhì)押合同自質(zhì)物或質(zhì)權(quán)移交于質(zhì)權(quán)人占有時(shí)生效，質(zhì)押合同的內(nèi)容與抵押合同的內(nèi)容基本相同。,第三節(jié)：信用擔(dān)保運(yùn)作流程與運(yùn)作技巧,信用擔(dān)保業(yè)務(wù)是投資擔(dān)保公司服務(wù)對(duì)象所決定的 投資擔(dān)保公司服務(wù)對(duì)象是

13、處于發(fā)展中的中小企業(yè)與廣大個(gè)體工商戶，而中小企業(yè)與個(gè)體戶往往很難形成可抵押或質(zhì)押的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。所以，投資擔(dān)保公司發(fā)展信用擔(dān)保業(yè)務(wù)是其發(fā)展必然。,投資擔(dān)保公司信用擔(dān)保業(yè)務(wù)分類,代付承兌保證金 代付銀行倒貸周轉(zhuǎn)金 囤積原材料所需部分資金 代付投標(biāo)保證金 代付按揭房貸款周轉(zhuǎn)金 其他短期過橋資金,信用擔(dān)保貸前審查,主體資格審查 還款能力審查 商業(yè)信用審查 借款用途審查,主體資格審查,公司手續(xù)齊全 合法合規(guī)經(jīng)營 處于發(fā)展趨勢(shì) 正常經(jīng)營運(yùn)作 獨(dú)立自主權(quán)限,還款能力審查,一看資產(chǎn)負(fù)債，二看速動(dòng)比率 三看經(jīng)營業(yè)績，四看資金周轉(zhuǎn) 五看庫存結(jié)構(gòu)，六看擔(dān)保資源,速動(dòng)比率,速動(dòng)比率，又稱“酸性測(cè)驗(yàn)比率”（Acid-te

14、st Ratio），是指速動(dòng)資產(chǎn)對(duì)流動(dòng)負(fù)債的比率速動(dòng)資產(chǎn)：可以迅速轉(zhuǎn)換成為現(xiàn)金或已屬于現(xiàn)金形式的資產(chǎn)，計(jì)算方法為流動(dòng)資產(chǎn)減去變現(xiàn)能力較差且不穩(wěn)定的存貨、預(yù)付賬款、一年內(nèi)到期的非流動(dòng)資產(chǎn)和其他流動(dòng)資產(chǎn)等之后的余額。也就是說，存貨、預(yù)付賬款、一年內(nèi)到期的非流動(dòng)資產(chǎn)和其他流動(dòng)資產(chǎn)不屬于速動(dòng)資產(chǎn)。 公式：速動(dòng)比率=（流動(dòng)資產(chǎn)-存貨-預(yù)付賬款-待攤費(fèi)用）/流動(dòng)負(fù)債總額100% 一般來說 速動(dòng)比率與流動(dòng)比率得比值在1比1.5左右最為合適。,商業(yè)信用審查,一看成立年限 二看公司品牌 三看銀行信用 四看老板口碑 五看公司成長,借款用途審查,看與擔(dān)保業(yè)務(wù)定位是否相符 看其運(yùn)作項(xiàng)目是否有可行性,1.代付承兌保證金

15、操作流程,客戶提出申請(qǐng) 項(xiàng)目受理 看采購合同及增值稅原件 查貸款卡看是否是開戶行及信用記錄 看銀行承兌協(xié)議 鑒定借款擔(dān)保協(xié)議 收取利息及保證金 打款 指定人員到出票行看當(dāng)面出票 收票扣除借款本金把余款及保證金返還客戶 銷毀合同 貼現(xiàn) 記錄備案,2.代付銀行倒貸周轉(zhuǎn)金操作流程,客戶提出申請(qǐng) 項(xiàng)目受理 查貸款卡看信用記錄及還款日期、金額 借款企業(yè)及擔(dān)保方資格審查 還款能力審查 借款方擔(dān)保方信用資格審查 銀行行長或信貸經(jīng)理簽字擔(dān)保 鑒定借款擔(dān)保協(xié)議 收取利息及保證金 打款 貸后跟蹤 還款 銷毀合同 記錄備案,代付銀行倒貸周轉(zhuǎn)金、承兌保證金反擔(dān)保方案,3.其他短期拆借資金擔(dān)保操作流程,客戶提出申請(qǐng) 項(xiàng)

16、目受理 查貸款卡看信用記錄及還款日期、金額 借款企業(yè)及擔(dān)保方資格審查 還款能力審查 借款方擔(dān)保方信用資格審查 借款用途審查 鑒定借款擔(dān)保協(xié)議 收取利息及保證金 打款 貸后跟蹤 還款 銷毀合同 記錄備案,信用擔(dān)保授信模型,（近三個(gè)月平均回款+近三個(gè)月平均產(chǎn)品庫存總價(jià)值）商業(yè)信用系數(shù) 商業(yè)信用系數(shù)=（成立年限值+企業(yè)增幅值）2 成立年限值公式：5年為100%加減一年為+0.5%最高為+0.2% 企業(yè)增幅值方式：近兩年平均增幅20%為100%每加減一個(gè)%點(diǎn)+1%,第四節(jié)：股權(quán)質(zhì)押、股權(quán)回購運(yùn)作流程及技巧,可質(zhì)押股權(quán) 出質(zhì)人合法持有并在當(dāng)?shù)毓ど滩块T登記 有一定的品牌價(jià)值 公司經(jīng)營狀況良好 公司信用狀況

17、良好 公司資產(chǎn)負(fù)債率不超過60%,股權(quán)出質(zhì)登記,物權(quán)法第226條規(guī)定：以股證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立；包括有限責(zé)任公司和部分非上市股份有限公司。根據(jù)物權(quán)法和證券法規(guī)定，上市公司證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理登記。其他股份有限公司可以在工商行政管理機(jī)關(guān)辦理股權(quán)出質(zhì)登記。根據(jù)辦法規(guī)定，負(fù)責(zé)辦理股權(quán)質(zhì)押登記的是出質(zhì)股權(quán)所在公司登記機(jī)關(guān)的工商行政管理局的企業(yè)登記機(jī)構(gòu)。,股權(quán)出質(zhì)登記事項(xiàng),出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人的姓名和名稱 出質(zhì)股權(quán)所在公司的名稱 出質(zhì)股權(quán)的數(shù)額。其中出質(zhì)股權(quán)的數(shù)額可以由出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人協(xié)商確定，在質(zhì)權(quán)合同中明確,出質(zhì)登記薄,出質(zhì)登記薄是股權(quán)歸屬和內(nèi)容的根據(jù)。

18、登記薄上載明的質(zhì)權(quán)人是登記質(zhì)權(quán)的歸屬者，載明的出質(zhì)人、出質(zhì)股權(quán)及其數(shù)額、出質(zhì)登記日期即為內(nèi)容。登記薄的形式不限。可以是紙質(zhì)的，也可以是電子的，應(yīng)當(dāng)公開，亦可以公開查詢。國家工商總局認(rèn)為，申請(qǐng)人辦理股權(quán)出質(zhì)登記提交的有關(guān)材料應(yīng)當(dāng)歸入登記檔案，不是登記薄的范圍的應(yīng)該按照檔案管理規(guī)定執(zhí)行。,上市公司股權(quán)質(zhì)押,上市公司的股份出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立 三個(gè)條件： 出質(zhì)股權(quán)依法有可轉(zhuǎn)讓性 簽訂合同 質(zhì)權(quán)內(nèi)容依法登記,辦理股權(quán)質(zhì)押時(shí)需注意的問題,擇優(yōu)選擇質(zhì)押客戶，嚴(yán)格評(píng)估股權(quán)價(jià)值 認(rèn)真審查出質(zhì)的股權(quán) 加強(qiáng)貸后監(jiān)管 及時(shí)主張和實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán),股權(quán)質(zhì)押擔(dān)保貸款運(yùn)作流程,出質(zhì)人填寫申請(qǐng) 提交股權(quán)

19、憑證、主體資格證明 提交各類經(jīng)營報(bào)表 質(zhì)權(quán)人進(jìn)行綜合審查 股權(quán)評(píng)估 鑒定股權(quán)質(zhì)押擔(dān)保合同 辦理登記 鑒定擔(dān)保合同 大股東和經(jīng)營責(zé)任人簽訂無限連帶保證合同 由股東鑒定股權(quán)轉(zhuǎn)讓承諾 保/貸后跟蹤 還款由股權(quán)轉(zhuǎn)讓 撤銷股權(quán)質(zhì)押登記,申請(qǐng)股權(quán)登記向工商機(jī)關(guān)提交資料,出質(zhì)人和貸款人共同簽字或者蓋章股權(quán)出質(zhì)設(shè)立登記申請(qǐng)書 記載出質(zhì)人基本信息和股東名冊(cè)復(fù)印件 股權(quán)質(zhì)押合同 出質(zhì)人、貸款人的主體資格證明或者自然人身份證復(fù)印件 其他要求提供的資料,項(xiàng)目融資股權(quán)回購操作流程,項(xiàng)目審核 回購方繳納比例保證金 簽訂股權(quán)回購協(xié)議 雙方按約定比例出資注冊(cè)新公司 并購方控制印鑒章 并購方對(duì)支出各項(xiàng)進(jìn)行審核 回購方按約定價(jià)格

20、將股權(quán)買回 退回保證金 合作終止,目標(biāo)公司的選擇,自有資金占有所需資金的大部分 公司主要業(yè)務(wù)收益豐厚風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)低 目標(biāo)公司合法成立并存續(xù) 股東數(shù)量較少，有利于一致決策,并購前法律風(fēng)險(xiǎn)控制,股東會(huì)已經(jīng)通過融資并購合同 所有股東放棄認(rèn)購并購方根據(jù)合同認(rèn)購的目標(biāo)公司增資額并書面承諾 股東履行同步增資義務(wù) 經(jīng)營、資產(chǎn)、負(fù)債與融資并購合同生效時(shí)相比未發(fā)生不正常的或?qū)嵸|(zhì)性變化 合同中規(guī)定的出資用途只能用于目標(biāo)業(yè)務(wù)，同時(shí)約定監(jiān)督機(jī)制，實(shí)現(xiàn)融資收益 在公司章程中約定并購方對(duì)目標(biāo)公司的控制措施,第五節(jié)：存貨質(zhì)押融資流程與運(yùn)作技巧,存貨質(zhì)押是借款人以存貨作為質(zhì)物向信貸人借款，為實(shí)現(xiàn)對(duì)質(zhì)物的轉(zhuǎn)移占有，信貸人委托物流公

21、司或資產(chǎn)管理公司作為獨(dú)立的第三方，代為監(jiān)控和存儲(chǔ)作為質(zhì)物的存貨。,倉儲(chǔ)融資,公開倉儲(chǔ)是將存貨存放于第三方的倉庫中 就地倉儲(chǔ)是將存貨存放于借款人自己的倉庫中，貸款人雇傭第三方作為貸款人的代理人或者直接派出管理人員對(duì)存貨進(jìn)行管理,倉儲(chǔ)融資產(chǎn)品特點(diǎn),價(jià)值易變現(xiàn) 易評(píng)估,滾動(dòng)質(zhì)押,在存貨質(zhì)押監(jiān)管期間，為保證企業(yè)的正常經(jīng)營不受影響，企業(yè)可以將自身經(jīng)營的存貨采取滾動(dòng)質(zhì)押的方式。達(dá)到貸款方、企業(yè)、監(jiān)管三方共贏、共同開發(fā)目的。,存貨質(zhì)押流程,客戶提出質(zhì)押融資申請(qǐng) 項(xiàng)目受理 貸前調(diào)查 質(zhì)押品評(píng)估 簽訂存貨質(zhì)押擔(dān)保融資協(xié)議 與第三方簽訂委托監(jiān)管協(xié)議 收取管理費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)、利息 放款 貸后管理 收款,第六節(jié)：綜合類擔(dān)

22、保案例分析,金信誠擔(dān)保,金信誠擔(dān)保：投資擔(dān)保咨詢培訓(xùn)服務(wù)專業(yè)提供商,借款主體調(diào)查,金信誠擔(dān)保,金信誠擔(dān)保：投資擔(dān)保咨詢培訓(xùn)服務(wù)專業(yè)提供商,擔(dān)保主體調(diào)查,金信誠擔(dān)保,金信誠擔(dān)保：投資擔(dān)保咨詢培訓(xùn)服務(wù)專業(yè)提供商,擔(dān)保方案設(shè)計(jì),將價(jià)值80萬門面房抵押 將價(jià)值45萬庫存放當(dāng)?shù)匚锪鞴咀龅盅?由農(nóng)貿(mào)公司尚某作借款人，法人代表劉某、其妻子孫某、商貿(mào)公司法人李某為擔(dān)保人 另外將120萬借款直接打給中原大化帳戶，送貨地點(diǎn)為指定質(zhì)押倉庫 當(dāng)120萬化肥入庫后，再追加120萬庫存作為質(zhì)押,金信誠擔(dān)保,金信誠擔(dān)保：投資擔(dān)保咨詢培訓(xùn)服務(wù)專業(yè)提供商,第七節(jié)：貸前綜合擔(dān)保授信模型,在借貸前對(duì)客戶進(jìn)行綜合調(diào)查，辦理相關(guān)擔(dān)保

23、手續(xù)，給客戶一個(gè)最高授信借款限額。當(dāng)客戶需要借款時(shí)，只需要辦理借款手續(xù)即可。操作靈活，零貸零還，零貸零還，整貸零還。特別適合中小企業(yè)借款需求,投資擔(dān)保公司進(jìn)行貸前授信原因,民間借貸特點(diǎn)：短、急、小、風(fēng)險(xiǎn)大 投資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)核心優(yōu)勢(shì)： 1.經(jīng)營方式靈活 2.操作手續(xù)簡便 3.服務(wù)高效快捷,貸前綜合授信操作流程,與客戶溝通貸前綜合授信特點(diǎn) 客戶填寫貸前授信調(diào)查表，提交相關(guān)資料 進(jìn)行授信調(diào)查 辦理擔(dān)保手續(xù) 與客戶簽訂最高限額借款合同 對(duì)客戶進(jìn)行及時(shí)跟蹤并隨時(shí)對(duì)授信進(jìn)行調(diào)整 客戶提出借款需求 辦理借款手續(xù) 打款,授信期限調(diào)查,兩個(gè)關(guān)鍵點(diǎn): 1.看借款用途，投資項(xiàng)目資金成本承受能力 2.看借款安全性受控

24、期限，即借款方資金安全周期 影響因素：股權(quán)變更、人員變動(dòng)、財(cái)務(wù)危機(jī)、政策波動(dòng)等,授信額度計(jì)算公式,（近三個(gè)月平均回款+近三個(gè)月平均產(chǎn)品庫存總價(jià)值）商業(yè)信用系數(shù) 商業(yè)信用系數(shù)=（成立年限值+企業(yè)增幅值）2 成立年限值公式：5年為100%加減一年為+5%最高為20% 企業(yè)增幅值方式：近兩年平均增幅20%為100%每加減一個(gè)%點(diǎn)+1%,第八節(jié)：政府公關(guān)會(huì)議營銷,政府公關(guān)會(huì)議營銷之通過政府公關(guān)由當(dāng)?shù)卣块T組織地方企業(yè)以論壇、培訓(xùn)等會(huì)議形式對(duì)公司業(yè)務(wù)進(jìn)行推廣的一種營銷推廣模式。,政府公關(guān)會(huì)議營銷特點(diǎn),營銷成本低，見效快 權(quán)威性強(qiáng) 更好的樹立公司形象、拓展公司品牌 容易發(fā)展業(yè)務(wù)”根據(jù)地“,政府公關(guān)會(huì)議營

25、銷技巧,組成專項(xiàng)業(yè)務(wù)小組 形成固化業(yè)務(wù)流程 做好會(huì)前準(zhǔn)備工作 做好會(huì)場形象展示 主題緊扣市場需求 業(yè)務(wù)推介重點(diǎn)突出 做好會(huì)后業(yè)務(wù)跟進(jìn) 有效對(duì)接地方政策,公關(guān)營銷對(duì)象及會(huì)議主題選擇,公關(guān)對(duì)象：企業(yè)局、金融辦、發(fā)改委 主題選擇：銀企對(duì)接、融資實(shí)務(wù)、資本運(yùn)營,會(huì)議營銷運(yùn)作流程,詳細(xì)策劃會(huì)議方案 與地方政府有效對(duì)接 政府組織到會(huì)人員 做好會(huì)場布置、會(huì)場接待登記、資料發(fā)放、會(huì)場服務(wù) 政府領(lǐng)導(dǎo)致辭 公司代表致辭 專家進(jìn)行主題講座 公司形象及業(yè)務(wù)展示 合影留念 做好會(huì)后業(yè)務(wù)跟進(jìn),第九節(jié)：股權(quán)融資與VIP融資,投資擔(dān)保行業(yè)運(yùn)作的是資本，資本實(shí)力是衡量一個(gè)投資擔(dān)保公司實(shí)力的關(guān)鍵要素 投資擔(dān)保公司融資渠道： 1.

26、股權(quán)：增資擴(kuò)股 2.銀行：授信 3.民間：理財(cái),銀行融資模式,銀行,關(guān)聯(lián)企業(yè),過渡人,擔(dān)保公司,擔(dān)保公司擔(dān)保,借款,入股,理財(cái)融資模式,投資人,受托人,借款人,擔(dān)保公司,民間融資模式中投資人第一關(guān)注的是資金的安全，擔(dān)保公司有沒有實(shí)力，第二才看回報(bào)率，擔(dān)保公司是關(guān)鍵,股權(quán)融資股東選擇及操作步驟,第一階段：選擇有形象，有實(shí)力的企業(yè)，便于融資 第二階段：尋求政府支持，便于取得銀行授信 第三階段：選擇高成長性、有上市基礎(chǔ)的企業(yè) 第四階段：內(nèi)部高管股權(quán)融資，增加公司凝聚力 第五階段：選擇風(fēng)險(xiǎn)投資支持，方便進(jìn)入資本市場,股權(quán)融資流程,制作商業(yè)計(jì)劃書 投資方進(jìn)行項(xiàng)目可行性審查 項(xiàng)目談判 簽訂協(xié)議 項(xiàng)目跟蹤

27、股權(quán)退出,商業(yè)計(jì)劃書,商業(yè)計(jì)劃書(Business Plan），是公司、企業(yè)或項(xiàng)目單位為了達(dá)到招商融資和其它發(fā)展目標(biāo)之目的，在經(jīng)過前期對(duì)項(xiàng)目科學(xué)地調(diào)研、分析、搜集與整理有關(guān)資料的基礎(chǔ)上，根據(jù)一定的格式和內(nèi)容的具體要求而編輯整理的一個(gè)向投資人全面展示公司和項(xiàng)目目前狀況、未來發(fā)展?jié)摿Φ臅娌牧?商業(yè)計(jì)劃書主要包括： 1 執(zhí)行摘要：它出現(xiàn)在商業(yè)計(jì)劃書的最前面不過應(yīng)我建議這部分應(yīng)在最后完成。 2 公司簡介：包括公司的注冊(cè)情況，歷史情況，及啟動(dòng)計(jì)劃。 3 產(chǎn)品服務(wù)：描述你的產(chǎn)品或服務(wù)的特殊性及目標(biāo)客戶。 4 策略推行：你需要知道你的市場，客戶的需求，客戶在那里，怎樣得到他們。 5 管理團(tuán)隊(duì)：描述主要的團(tuán)

28、隊(duì)成員。 6 財(cái)務(wù)分析：確定這部分是真實(shí)的反映了你現(xiàn)在的財(cái)務(wù)狀況，包括你的現(xiàn)金情況和贏利狀況,項(xiàng)目可行性審查,發(fā)現(xiàn)感興趣的項(xiàng)目后，投資方會(huì)進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查，以確定投資可行性，包括：注冊(cè)登記資料，企業(yè)章程，股東和董事會(huì)資料，重要合同，財(cái)務(wù)資料，產(chǎn)權(quán)文件等。此外，還有派出專業(yè)人員進(jìn)行實(shí)地考察。,項(xiàng)目談判,投資方與融資企業(yè)面對(duì)面談判，通過談判相互了解，確定合作條件。投資方主要考察融資方企業(yè)管理團(tuán)隊(duì)的綜合能力，項(xiàng)目的可行性。融資方主要是獲得投資。談判的內(nèi)容涉及企業(yè)估值，投資條件，股份安排，權(quán)利義務(wù)，公司治理結(jié)構(gòu)，財(cái)務(wù)制度，風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)，風(fēng)險(xiǎn)資本的退出機(jī)制,簽訂協(xié)議,通過談判鎖定合作條件后，雙方要簽訂正式的投融資協(xié)議，協(xié)議全面，準(zhǔn)確的界定了合作中締約雙方各自所應(yīng)享有的權(quán)利和所履行的義務(wù)，及違反約定時(shí)承擔(dān)的法律責(zé)任。協(xié)議是投融資雙方的行為準(zhǔn)則和法律保障。除投融資協(xié)議外，簽署其他法律相關(guān)文件,項(xiàng)目跟蹤,為了盡