《支局風險防范》PPT課件.ppt

1、支局風險防范,中國郵政儲蓄銀行 張巍,Page 2,課程結(jié)構(gòu),一、風險管理的意義和分類 二、支局的風險管理現(xiàn)狀 三、管理支局風險的主要方法,Page 3,風險管理的意義,“商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束”中華人民共和國商業(yè)銀行法 商業(yè)銀行是經(jīng)營風險的機構(gòu),Page 4,商業(yè)銀行風險的主要類別,操作風險 流動性風險 聲譽風險 法律風險 信用風險 市場風險 國家風險 戰(zhàn)略風險,Page 5,操作風險,操作風險是指由于人為的錯誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風險。 操作風險可分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險。,Page

2、6,流動性風險,流動性風險是指商業(yè)銀行無力為負債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資而造成的損失或破產(chǎn)的風險。,Page 7,聲譽風險,聲譽是商業(yè)銀行通過持續(xù)努力，長期信任建立起來的寶貴的無形資產(chǎn)。 聲譽風險是指由于意外事件、商業(yè)銀行的政策調(diào)整、市場表現(xiàn)或日常經(jīng)營活動所產(chǎn)生的負面結(jié)果，可能對商業(yè)銀行的這種無形資產(chǎn)造成損失的風險。,Page 8,法律風險,法律風險是指商業(yè)銀行在日常經(jīng)營活動中或各類交易因為遵守相關(guān)的商業(yè)準則和法律原則，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能履行合同、發(fā)生爭議、訴訟或其他法律糾紛，而給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟損失的風險。,Page 9,法律風險的防范,提高對法律/合規(guī)風險的識別能力，加強監(jiān)督檢查 （1）郵

3、儲機構(gòu)和業(yè)務(wù)合法合規(guī)的風險防范 （2）實名制的風險防范 （3）代收付業(yè)務(wù)的風險防范 （4）反洗錢的風險防范 （5）大額現(xiàn)金支付的風險防范,Page 10,課程結(jié)構(gòu),一、風險管理的意義和分類 二、支局的風險管理現(xiàn)狀 三、管理支局風險的主要方法,Page 11,支局風險管理的現(xiàn)狀,內(nèi)控觀念淡薄，管理水平薄弱。 風險教育不到位，員工防范意識不強，法制觀念淡薄,Page 12,課程結(jié)構(gòu),一、風險管理的意義和分類 二、支局的風險管理現(xiàn)狀 三、管理支局風險的主要方法,Page 13,管理支局風險的主要方法,支局長在風險管理方面的職責： 一、組織貫徹執(zhí)行上級行的方針政策、制度辦法，加強對人的管理。 二、保管

4、業(yè)務(wù)印章 三、按要求對柜臺業(yè)務(wù)中需要支局長或行長審核的業(yè)務(wù)進行審核并授權(quán)，對其合法性、合規(guī)性負責。 四、按照規(guī)定對本機構(gòu)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)進行檢查，記錄檢查情況，并對檢查結(jié)果負責。,Page 14,貫徹落實制度，加強對人的管理,1、加強業(yè)務(wù)學習，強化員工風險教育，增強員工的防范意識。 2、加強對人的管理，了解員工的主要工作職責，對人員進行合理分工，堅決杜絕不合理兼職。 3、重視員工崗位輪換工作和近親屬回避工作 4、加強對員工的了解，掌握員工的思想動態(tài)，防范人的風險。 5、設(shè)置投訴舉報渠道，重視投訴和舉報信息,Page 15,導(dǎo)致操作風險的四大因素,操作風險,人員因素,流程因素,系統(tǒng)因素,外部事件,Pa

5、ge 16,1、強化員工風險教育，增強員工的防范意識 支局長自身首先要正確處理好業(yè)務(wù)發(fā)展與加強內(nèi)部管理、防范操作風險的辯證關(guān)系 對員工開展風險警示教育，共同研究討論風險控制措施和防范。,Page 17,2、加強對人的管理，了解員工的主要工作職責，對人員進行合理分工，堅決杜絕不合理兼職 支局的主要崗位和職責 個人金融業(yè)務(wù)的崗位和職責 對公業(yè)務(wù)的崗位和職責 不允許兼職的崗位,Page 18,崗位互控,支局長或行長,綜合柜員/業(yè)務(wù)主管,柜員,相互控制,相互控制,相互控制,Page 19,個人金融業(yè)務(wù)的崗位和職責,柜員、綜合柜員、支局長 支局同時上班的人員至少有4人。2名柜員、1名綜合柜員、1名支局長

6、。不允許僅安排1名普通柜員對外辦理業(yè)務(wù)。,Page 20,對公業(yè)務(wù)的崗位,分柜制支局 行長 業(yè)務(wù)主管崗 綜合業(yè)務(wù)崗 E柜 票據(jù)處理崗 D柜 經(jīng)辦復(fù)核崗 B柜 出納崗 C柜,綜柜制支局 行長 業(yè)務(wù)主管崗 綜合業(yè)務(wù)崗 E柜 票據(jù)處理崗 D柜 經(jīng)辦崗 A柜 （包含出納職責）,Page 21,實行綜柜制的條件,前臺柜員，必須在網(wǎng)點儲蓄、出納、對公結(jié)算等多個崗位分別工作三個月以上的柜員中挑選。 營業(yè)廳應(yīng)按照金融機構(gòu)營業(yè)場所、金庫安全防護暫行規(guī)定的要求，建為全封閉辦公區(qū)。分柜制則可以將將經(jīng)辦復(fù)核崗設(shè)為低柜服務(wù)。 營業(yè)廳內(nèi)配備電子監(jiān)控設(shè)備，對每位前臺綜合柜員都裝有監(jiān)控探頭，進行業(yè)務(wù)操作全過程的監(jiān)控錄像。錄像

7、資料由專人保存管理,保留期不少于三個月。 實行綜合柜員制，應(yīng)由營業(yè)網(wǎng)點書面提出申請，經(jīng)相關(guān)業(yè)務(wù)部門、監(jiān)察保衛(wèi)部門及人力資源部門共同審核，討論通過后方可實施。,Page 22,對公業(yè)務(wù)崗位職責,經(jīng)辦復(fù)核崗 B柜 出納崗 C柜 票據(jù)處理崗 D柜 綜合業(yè)務(wù)崗 E柜 業(yè)務(wù)主管崗,Page 23,出納崗,經(jīng)辦復(fù)核崗,票據(jù)處理崗,綜合業(yè)務(wù)崗,業(yè)務(wù)主管崗,行長,普通柜員,綜合柜員,對公業(yè)務(wù)崗位,個人金融業(yè)務(wù)崗位,支局不兼容崗位圖示,Page 24,3、重視員工崗位輪換工作和近親屬回避工作 關(guān)鍵人： 指網(wǎng)點負責人、重要崗位人員，庫房管理員，重要印章管理員、授權(quán)人員,Page 25,4、 加強對員工的了解，掌握

8、員工的思想動態(tài)，防范人的風險。 加強對“重點人”管理 。,Page 26,“重點人”指： 一是不思進取，有章不循，違章操作，經(jīng)常闖“紅燈”的人； 二是不守紀律，經(jīng)常遲到、早退、擅離職守的人； 三是不安心本職，消極怠工，思想情緒起伏較大，經(jīng)常散布不滿言論的人； 四是不服從組織分配或工作安排，我行我素，易犯極端個人主義的人； 五是不講原則講義氣，與社會上存劣人員吃喝玩樂交往過密的人； 六是不拘小節(jié)，有吃拿卡要或參與賭博的人。,Page 27,5、設(shè)置投訴舉報渠道，重視投訴和舉報信息 員工的內(nèi)部舉報 客戶的投訴,Page 28,二、保管業(yè)務(wù)專用章,業(yè)務(wù)印章包括： 業(yè)務(wù)專用印章、業(yè)務(wù)戳記和業(yè)務(wù)用個人名

9、章。 業(yè)務(wù)專用章包括： 儲蓄專用章、對公業(yè)務(wù)專用章 轉(zhuǎn)訖章、現(xiàn)金訖章、受理憑證專用章 結(jié)算專用章和匯票專用章,Page 29,業(yè)務(wù)用章的保管方法,業(yè)務(wù)專用印章： 存放在保險柜或帶有密碼鎖的鐵皮柜等安全設(shè)施內(nèi)，隨用、隨取、隨時入柜上鎖，使用時不得脫離保管人員視線 業(yè)務(wù)用個人名章： 營業(yè)時間內(nèi)臨時離柜，應(yīng)做到“人在章在、人走章收”。 業(yè)務(wù)戳記：離柜收章，妥善保管,Page 30,負責保管業(yè)務(wù)印章的崗位,儲蓄專用章、業(yè)務(wù)專用章、轉(zhuǎn)訖章、現(xiàn)金訖章、受理憑證專用章由各級支行營業(yè)機構(gòu)相應(yīng)崗位柜員保管、使用。 對公業(yè)務(wù)專用章由支行營業(yè)機構(gòu)的行長或業(yè)務(wù)主管保管。 結(jié)算專用章和匯票專用章由票據(jù)專用章保管員保管。

10、,Page 31,公司業(yè)務(wù)的章證分管,對公業(yè)務(wù)專用章與資信證明、單位定期存款存單等必須分管分用。 同城清算專用章應(yīng)由賬務(wù)核算人員、票據(jù)交換員和票據(jù)清算員以外的票據(jù)清算復(fù)核人員保管、使用。,Page 32,印章的使用,印章的使用、交接注意事項 印章丟失、被盜的處理方法,Page 33,支局長的授權(quán)職責,支局長或行長在對業(yè)務(wù)進行授權(quán)時，需要對業(yè)務(wù)嚴格審核 支局長對被授權(quán)業(yè)務(wù)的真實性和合法性負責。 授權(quán)分為： 交易授權(quán)、高額授權(quán)、委托授權(quán),Page 34,支局長在儲蓄業(yè)務(wù)的授權(quán),交易授權(quán)： 司法查詢、凍結(jié)、解凍結(jié)、扣劃交易 沖正交易。 長期不動戶取款。 憑證密碼雙掛失、掛失事項更改。 手工事項取款/

11、清戶、手工事項取款/清戶沖正交易。 支票預(yù)處理取消、沖正交易。,Page 35,支局長在儲蓄業(yè)務(wù)的授權(quán),高額授權(quán) 同一賬戶在20萬元（含）以上的大額存款。 同一賬戶在50萬元（含）以上的大額取款、轉(zhuǎn)賬。 100萬元以上的繳款和撥款請求。,Page 36,支局長在對公業(yè)務(wù)的授權(quán),交易授權(quán)： 賬戶的凍結(jié)、解凍結(jié)、扣劃、止付、解止付交易，補付/沖多付客戶賬利息。 匯劃渠道為大小額、同城提出的其他轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。 強行簽退業(yè)務(wù)主管。 啟用新增的業(yè)務(wù)主管。,Page 37,支局長在對公業(yè)務(wù)的授權(quán),高額授權(quán) 20萬元（含）以上的大額現(xiàn)金提款。 20萬元（含）以上、50萬元（不含）以下的跨行現(xiàn)金匯款。 100萬元

12、（含）以上的大額跨行轉(zhuǎn)賬匯款。 向一級支行200萬元（含）以上的繳款以及向一級支行的撥款請求。 向儲蓄100萬元（含）以上的撥款。,Page 38,支局長的委托授權(quán),委托授權(quán)的注意事項： 權(quán)限下放的時候應(yīng)有書面登記和雙方的當面交接簽字確認，支局長回到網(wǎng)點后，應(yīng)將權(quán)限及時收回。 權(quán)限下放尤其是令牌的下放，應(yīng)注意只能下放給綜合柜員，而不能給普通柜員。 支局長要高度關(guān)注自己遠程授權(quán)或委托授權(quán)的交易，關(guān)注的方法有查閱監(jiān)控錄像、核實原始憑單等。,Page 39,支局長的檢查職責,檢查重要空白憑證的管理情況 檢查機構(gòu)的簽到簽退情況 檢查操作員密碼的保管、使用情況 檢查支局尾箱使用、管理情況 檢查支局柜面現(xiàn)

13、金保管情況 核實繳撥款真實性和合理性,Page 40,支局長的檢查職責,檢查大額存取款、特殊業(yè)務(wù)處理的合規(guī)性 關(guān)注對公業(yè)務(wù)客戶開戶手續(xù)的合規(guī)性 關(guān)注與單位客戶的對賬工作 檢查ATM的管理情況 檢查支局營銷情況 檢查安防設(shè)施的管理情況 檢查金庫管理情況,Page 41,檢查重要空白憑證的管理情況,檢查重點： 憑證數(shù)量是否相符。 憑證保管是否合規(guī)，是否安全。 憑證庫存量是否合理。 作廢的憑證是否及時上繳。,Page 42,檢查機構(gòu)的簽到簽退情況,檢查重點： 禁止非營業(yè)時間辦理業(yè)務(wù) 嚴格控制機構(gòu)簽到簽退。,Page 43,檢查操作員密碼的保管、使用情況,檢查重點： 密碼輸入回避制度， 柜員密碼是否定

14、期更換， 柜員設(shè)置密碼是否過于簡單 杜絕密碼變?yōu)椤肮a”,Page 44,檢查支局尾箱使用、管理情況,檢查重點： 系統(tǒng)內(nèi)尾箱設(shè)置是否合理 綜合柜員是否對尾箱使用情況進行檢查 是否存在長時間不上繳的尾箱 ，柜員是否一天內(nèi)領(lǐng)用不同尾箱。 尾箱交接 ，雙人眼同封箱,Page 45,檢查支局柜面現(xiàn)金保管情況,檢查重點： 督促柜員及時上繳過量現(xiàn)金 日間營業(yè)過程中現(xiàn)金不要在柜面上堆放，及時放入保險柜中。 監(jiān)督綜合柜員是否盡職，是否定期查看系統(tǒng)尾箱結(jié)余情況，對超限部分現(xiàn)金督促柜員上繳。 柜員在營業(yè)中途離席必須請假，支局長應(yīng)督促綜合柜員核點柜員尾箱現(xiàn)金，無誤后方予準假。 營業(yè)終了后，支局嚴格執(zhí)行日終尾箱互盤制

15、度，支局長要定期檢查互盤制度落實情況,Page 46,核實繳撥款真實性和合理性,檢查重點： 對大額繳撥款的真實性、合理性負責 檢查綜合柜員故意拆分繳撥款金額 關(guān)注繳撥款實物的交接情況 杜絕本支局所做的空繳空協(xié) 對上級機構(gòu)出納、會計的空繳空協(xié)指令及時舉報,Page 47,檢查大額存取款、特殊業(yè)務(wù)處理的合規(guī)性,特殊交易包括： 掛失、取消、沖正、修改分戶賬、凍結(jié)、止付 檢查重點： 抽查交易是否真實 對大額掛失進行核保 關(guān)注支局是否經(jīng)常由同一名柜員辦理掛失交易與后續(xù)處理交易,Page 48,關(guān)注對公業(yè)務(wù)客戶開戶手續(xù)的合規(guī)性,客戶賬戶分為： 基本戶、一般戶、專用戶和臨時戶，各類賬戶的開戶資料不同,Pag

16、e 49,開立基本戶需要的資料 開立一般戶需要的資料 開立專用戶需要的資料 開立臨時戶需要的資料 存款單位在異地開立銀行結(jié)算賬戶,需提供的資料,Page 50,關(guān)注與單位客戶的對賬工作,對賬工作應(yīng)遵循臨柜柜員與對賬人員相分離的原則。對賬工作要由專人負責 檢查重點： 是否按規(guī)定打印、發(fā)出對賬單 關(guān)注對賬單回收情況 關(guān)注對賬不符,Page 51,檢查ATM的管理情況,針對內(nèi)部風險的檢查重點： ATM開關(guān)機、裝配鈔要雙人眼同辦理； ATM機的鑰匙和密碼要平行分管 綜合柜員的履職,Page 52,檢查ATM的管理情況,針對外部風險的檢查重點： 經(jīng)常巡查，關(guān)注客戶投訴信息。 ATM機的異常情況有 被安裝

17、讀卡器 ATM機附近有行為可疑的人 取款換鈔 被貼溫馨提示 被安裝不屬于支局的裝置,Page 53,檢查支局營銷情況,檢查重點關(guān)注營銷人員是否存在“十個禁止”行為： 嚴禁接觸日戳或業(yè)務(wù)公章 嚴禁接觸現(xiàn)金，空白存折、存單、綠卡等重要空白憑證，嚴禁收取客戶已經(jīng)填寫的郵政儲蓄業(yè)務(wù)申請書。 嚴禁在柜臺外為客戶辦理存取款和轉(zhuǎn)賬等實際交易性業(yè)務(wù)。 嚴禁進行任何柜臺內(nèi)業(yè)務(wù)操作，或兼任柜員、綜合柜員、支局長權(quán)限的工作。 嚴禁在任一郵政儲蓄營業(yè)窗口為客戶代辦存取款、轉(zhuǎn)賬等郵政金融業(yè)務(wù)，以及代理各項業(yè)務(wù)的任何環(huán)節(jié)如代理存款的轉(zhuǎn)存、掛失、提前支取等。,Page 54,檢查支局營銷情況,嚴禁為客戶代保管現(xiàn)金、存單（折）、卡、有價單證、密碼、證件和貴重物品。 嚴禁代替客戶簽字。 嚴禁泄露個人客戶信息、或違規(guī)查詢、下載、保存、變更和刪除個人客戶信息，或?qū)€人客戶信息資料帶離郵政儲蓄機構(gòu)。 嚴禁經(jīng)商和投資辦企業(yè)。 嚴禁未按規(guī)定辦理工作交接即換崗或離職。,Page 55,檢查安防設(shè)施的管理情況,檢查重點： 網(wǎng)點通勤門、儲蓄防盜門是否按要求開閉； 視頻監(jiān)控運行狀況是否正常 。 與1